Добровольное страхование автогражданской ответственности - ДСАГО

Доюровольное страхование автогражданской ответственности не менее важно, чем страхование Вашего автомобиля, поскольку страховое возмещение по этому риску может стать реальной альтернативой уголовной ответственности. Судебные иски третьих лиц, случайно пострадавших при ДТП, иногда содержат финансовые претензии в несколько десятков и даже сотен тысяч дрлл. США, а судебные разбирательства и тяжбы растягиваются на несколько лет. Упорные истцы стремятся добиться удовлетворения своих исков, а ответчикам приходится тратить значительное время, силы м средства на свою защиту.

Риск "Гражданская ответственность (ГО) при эксплуатации транспортных средств" - ответственность Страхователя, лиц, допущенных к управлению ТС и указанных в договоре страхования (полисе), перед Третьими лицами за нанесенный им имущественный или физический ущерб, возникший вследствие случайных событий (ДТП) при эксплуатации застрахованного ТС.

Добровольное страхование ГО по сравнению с ОСАГО обходится автострахователям дешевле. Так, в зависимости от страховой компании добровольное дострахование автогражданской ответственности до 10000 долл. США составляет от 18 до 50 долл., в то время как средняя стоимость страхования ОСАГО по Москве составляет 100-130 долл. США.
   С целью привлечения клиентов некоторые страховые компании расширяют лимит добровольного страхования автогражданской ответственности до 1 млн. долл. США, поскольку страховая премия не такая уж большая, а рекламная привлекательность компании повышается. Правда реальная возможность выплаты такой суммы по страховому случаю требует знания всех "подводных камней" и нюансов.

Добровольное страхование гражданской ответственности может быть оформлено как в самостоятельный договор страхования, так и включено в состав комбинированного (комплексного) страхования транспортного средства по рискам КАСКО в качестве добровольного расширения лимита ответственности ОСАГО (или дострахования ОСАГО).

По договору страхования, заключенному с физическим лицом, застрахованным считается риск гражданской ответственности самого Страхователя и лиц, эксплуатирующих транспортное средство по доверенности (на ином законном основании) и указанных в договоре страхования (полисе) как лица, допущенные к управлению ТС. По договору страхования, заключенному с юридическим лицом, застрахованным считается риск гражданской ответственности самого Страхователя при эксплуатации застрахованного ТС водителями, указанными в договоре страхования (страховом полисе) как лица, допущенные к управлению ТС.

Страховая сумма по страхованию гражданской ответственности устанавливается по соглашению, достигнутому между Страхователем и Страховщиком. Договором страхования (полисом) в пределах страховой суммы может быть установлен лимит ответственности Страховщика по каждому страховому случаю.

Тарифные ставки в различных страховых компаниях, в отличие от ОСАГО, могут варьироваться, а максимальные страховые суммы (лимиты ответственности страховых компаний) могут достигать 100, 500 тысяч и даже 1 млн. долл. США.

Исключения

Не являются Третьими лицами Страхователь, водитель, управляющий указанным в договоре страхования транспортным средством, и пассажиры этого транспортного средства.

По риску "Гражданская ответственность" не подлежит возмещению ущерб, возникший вследствие:

• умысла потерпевшего;
• действия непреодолимой силы;
• действий лиц, противоправно завладевших и использовавших потерпевшее транспортное средство.

Возмещение

При наступлении страхового случая по риску "Гражданская ответственность" величина страхового возмещения определяется Страховщиком на основании документов, подтверждающих факт причинения и размер ущерба, в соответствии с действующим законодательством РФ и настоящими Правилами, а именно: в случае причинения физического вреда Третьим лицам:

• в размере заработка которого лишились Третьи лица вследствие потери трудоспособности или ее уменьшения в результате причиненного увечья или иного повреждения здоровья;
• дополнительных расходов, необходимых для восстановления здоровья Третьих лиц;
• части заработка, которого в случае смерти потерпевшего лица лишились нетрудоспособные лица, состоявшие на иждивении или имевшие право на получение от него содержания за период, определяемый в соответствии с требованиями законодательства РФ;
• расходов на погребение.

В случае причинения имущественного вреда Третьим лицам в следующих размерах: а) при полной гибели имущества в размере действительной стоимости имущества на момент страхового случая за вычетом стоимости остатков, пригодных для дальнейшего использования; б) при частичном повреждении имущества в размере необходимых по приведению его в состояние, в котором оно было до его повреждения, т.е. в размере расходов по ремонту (восстановлению) поврежденного имущества (в расходы по ремонту/восстановлению включаются необходимые затраты на приобретение материалов, запасных частей и оплата работ по ремонту/восстановлению).

Действия Страхователя

Для принятия Страховщиком решения о признании случая страховым и выплаты страхового возмещения Страхователь (Выгодоприобретатель) или его уполномоченный представитель обязан незамедлительно известить в письменной форме Страховщика обо всех претензиях имущественного характера, предъявленных к Страхователю, в связи со страховым случаем. После этого Страхователю необходимо обеспечить юридически грамотное согласование своих дальнейших действий со Страховщиком. Страхователю не следует признавать частично или полностью требования, предъявленные к нему в связи со страховым случаем, участвовать в осмотре поврежденного имущества, возмещать причиненный ущерб, а также принимать на себя какие-либо обязательства по урегулированию таких требований без согласия Страховщика. Страхователю имеет смысл выдать Страховщику письменную доверенность на право представлять интересы Страхователя при составлении актов осмотра поврежденного имущества, подписании соглашений с пострадавшими, в правоохранительных органах, в суде и других инстанциях. В случае, если у Страхователя имеется возможность требовать прекращения или уменьшения размера иска, он обязан поставить Страховщика в известность и принять все допустимые меры по прекращению или уменьшению его размеров.

Документы

Страхователю может понадобиться передать страховщику следующие документы:

• подлинник справки компетентных государственных органов, подтверждающей факт наступления страхового случая и его последствий - справку формы № 2 или иную справку, содержащую необходимую информацию для признания события страховым случаем с обязательным указанием виновного в наступлении страхового случая;
• заверенные органами предварительного следствия копии постановления о возбуждении или отказе в возбуждении уголовного дела, если таковые имели место;
• документ, подтверждающий вызов Страхователя на осмотр поврежденного ТС с целью составления акта осмотра и экспертного заключения о стоимости восстановительного ремонта поврежденного имущества
• акт осмотра поврежденного имущества и калькуляцию (смету, заключение) ущерба, составленные сертифицированной независимой экспертной организацией, имеющей лицензию на осуществление оценочной деятельности;
• документы, подтверждающие наличие права собственности или иного имущественного интереса в погибшем (утраченном) или поврежденном имуществе Третьих лиц на момент страхового случая;
• документы, подтверждающие наличие у Третьих лиц (потерпевшего и/или пострадавшего) права требования к Страхователю (Застрахованным лицам);
• решение суда, если таковое имело место;
• другие документы, запрошенные Страховщиком и необходимые для принятия решения о признании случая страховым и осуществления выплаты страхового возмещения.

Для рассчета страховой премии КАСКО или ОСАГО, оформления полиса, консультаций по автострахованию или приглашения нашего специалиста Вам достаточно связаться с нами:

или послать заявку на расcчет страховой премии или оформление полиса с SMS-страницы нашего сайта.