Банк заставляет делать каско правомерно или нет

Банк требует КАСКО, что делать? Можно ли не оформлять страховку?

Кредит на авто в настоящее время не редкость. Однако подавляющее большинство автокредитов содержат в себе правило по полному страхованию автомобиля (КАСКО). Обычно в первый год заёмщик оформляет КАСКО, чтобы получить кредит, а во второй и последующие годы задумывается о том, чтобы не платить за страховку. Зачем вообще банк требует КАСКО и можно ли не оформлять данный полис?

Зачем нужна КАСКО

Обычно, пока автокредит не погашен, автомобиль находится в залоге у банка. Это своеобразная гарантия возврата кредита: если вы перестанете платить, банк сможет забрать машину и продать её, таким образом вернув свои деньги.

Теперь представим, что заёмщик попал в ДТП по своей вине и машина не подлежит восстановлению. В этом случае заёмщик не видит смысла платить банку за автокредит, потому что машины уже нет, а банк не может вернуть деньги по этой же причине. Вот тут-то и пригождается КАСКО — страховая компания возместит деньги и все остаются счастливы (конечно, кроме страховой, но это их работа).

Можно ли не оформлять КАСКО

Теперь возвращаемся к нашей проблеме. Банк требует оформить полис, в кредитном договоре тоже есть этот пункт, а оформлять КАСКО не хочется — дорого. Можно ли не платить страховку? С одной стороны есть закон о защите прав потребителей, который гласит:

2. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг) . Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг) , возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

С одной стороны так и есть: банк навязывает КАСКО, чтобы предоставить автокредит. Но в данном случае данный закон не работает. И дело вот в чем: согласно ст.343 ГК РФ тот, у кого в пользовании находится заложенное имущество, обязан страховать на его полную стоимость от рисков утраты и повреждения. В данном случае автомобиль является предметом залога, а вы им пользуетесь. Следовательно, вы обязаны за свой счёт застраховать его от рисков утраты и повреждения (это и есть КАСКО) на весь срок кредитования. Поэтому по закону избежать страхования  нельзя.

Что будет, если не оформить КАСКО

Теперь перейдем к самому интересному: что будет, что не оформлять страховку на авто? Как поступит банк в этом случае? Обычно банк требует предоставить полис страхования, если же полиса нет — разрывает кредитный договор досрочно. И это абсолютно законно — если вы не хотите страховать залог, то банк не хочет рисковать и требует полностью погасить перед ним задолженность в кратчайшие сроки. Поэтому решайте сами, что подходит больше — платить за полис КАСКО или досрочно погасить автокредит. Иногда в последний год автокредитования бывает выгоднее досрочно погасить кредит, чем продлевать страхование автомобиля.

что будет если не платить КАСКО на второй год

Хотите пройти тест по материалам статьи после ее прочтения?

ДаНет

При оформлении автокредита одним из основных требований большинства банков является оформление добровольного страхования на приобретаемое авто в кредит. Так как при получении займа транспортное средство становится залоговым обеспечением, кредитные организации стараются максимально обезопасить сделку, вынуждая приобретать страховку, которая предоставляла бы финансовую защиту на случай повреждения или утраты объекта залога.

Обязательно ли данное страхование при автокредите

Закон, устанавливая обязательства приобретения полиса автогражданской ответственности (ОСАГО), не предусматривает никаких других требований. Так как подобный договор страхования заключается на добровольных началах, возникает вопрос, можно ли отказаться от КАСКО, если машина в кредите.

Данная система работает на принципах добровольности, т. е. автомобилист самостоятельно решает, нужна ли она ему или нет. С одной стороны, собственник ТС страхуется на случай попадания в дорожную аварию, от угона, иного повреждения машины, невзирая на факт, кто несет ответственность за событие. С другой стороны, затраты на добровольное страхование довольно значительны.

Однако принцип добровольности уходит на второй план, когда покупатель авто обращается в финансовую организацию, чтобы получить автокредит с КАСКО. Дело в том, что успешное рассмотрение заявки и низкие процентные ставки, в большинстве ситуаций, возможны только если собственник готов нести расходы на КАСКО.

Свои требования при согласовании условий предоставления ссуды банки подкрепляют ссылками на действующее законодательство:

1. Согласно ч. 10 ст. 7 закона №353-ФЗ, объект кредитования, переданный заемщику подлежит страхованию.
2. В пп. 1 п. 1 ст.343 ГК РФ устанавливается право кредитных организаций требовать полис в качестве обязательного обеспечения по залоговому объекту, т. к. автокредитование, чаще всего, связано с необходимостью передачи ТС в залог.

Опираясь на данные нормативы, финансовая организация оставляет за собой полное право использовать отказ от КАСКО при обосновании отрицательного ответа на заявку.

Резюмируя вышесказанное, можно сделать следующие выводы: поскольку законодательство не требует от автовладельцев заключения добровольного договора, данный сервис приобретается по желанию заемщика, однако его покупка даст высокие шансы на выдачу займа на выгодных условиях.

Если это не является принципиальной статьей расходов для клиента, рекомендуется просто предпринять меры по снижению стоимости (франшиза, рассрочка и т. д.) В противном случае, нужно изучить тему, как отказаться, и как не платить за дополнительное страхование.

Почему банки навязывают КАСКО

По отзывам автовладельцев, воспользовавшихся стандартным предложением банка, итоговая переплата по кредиту зачастую сопоставима с ценой второго автомобиля. Конечно, многое будет зависеть от процентной ставки и длительности срока погашения, однако затраты на дорогостоящий полис становятся серьезной статьей расходов для заемщика при покупке авто.

Сталкиваясь с настойчивыми советами оформить соглашение со страховщиком, нужно понимать, почему кредитные организации требуют оформлять полис. Настоящих причин несколько:

1. Покупатель обладает небольшим опытом вождения, что увеличивает риск ДТП и повреждений кредитной машины.
2. Доход потенциального заемщика вызывает сомнения в дальнейшей платежеспособности и в своевременном и полном погашении займа.
3. Автомобиль, выбранный для покупки, имеет большой пробег и есть риск частых поломок и затрат на ремонт.
4. Залогодержатель должен иметь дополнительные гарантии сохранности имущества, которое служит залоговым обеспечением.
5. Так как залоговое авто будет находиться в собственности финансового учреждения вплоть до полного закрытия долга, нужны дополнительные гарантии сохранности имущества.
6. При порче автомобиля в ДТП гражданин продолжает вносить ежемесячные платежи, не беспокоясь о необходимости дополнительных трат на ремонт ТС.

При КАСКО обязательно предусмотрены следующие варианты получения компенсации:

• наличие задолженности позволит финансов

Банк заставляет делать 🏬 каско правомерно или нет

Вот тут-то и пригождается КАСКО — страховая компания возместит деньги и все остаются счастливы (конечно, кроме страховой, но это их работа). Можно ли не оформлять КАСКО Теперь возвращаемся к нашей проблеме. Банк требует оформить полис, в кредитном договоре тоже есть этот пункт, а оформлять КАСКО не хочется — дорого. Можно ли не платить страховку? С одной стороны есть закон о защите прав потребителей, который гласит: 2. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг) . Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг) , возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме. С одной стороны так и есть: банк навязывает КАСКО, чтобы предоставить автокредит. Но в данном случае данный закон не работает.

Можно ли не платить каско при автокредите на второй год

И здесь пути всего два:

• ничего не делать, и возможно вам рассчитают договор на второй год дешевле (вот и экономия)
• попробовать сменить текущую СК на другую (на ту, которую банк вам изначально не предлагал, и которая им не аккредитована)

Но прежде, чем отказываться от пролонгации в текущей компании, просчитайте, будет ли это выгодно (есть ли на рынке предложения лучше), особенно если в договоре с банком за смену страховой стоят штрафные санкции, например, в виде более высокой процентной ставки. Так как ее увеличение даже на 0,5 % уже съедает вашу «перемену слагаемых».
Если вы решили просто отказаться от продления полиса — это ни к чему хорошему не приведет, т.к. обычно в кредитном договоре или в договоре залога есть пункт о штрафных санкциях в случае отказа от пролонгации.

Кредитный советник

Можно ли отказаться Возникает закономерный вопрос — можно ли отказаться от КАСКО при автокредите? Ведь сумма страховки составляет около 10 % от его суммы, что вместе с процентными ставками, телом займа и прочими комиссиями превращается в кругленькую сумму, которую выплачивать в итоге придется именно вам. Отказаться можно, но тогда и банк вправе отказать в выдаче займа.

Во-первых, добросовестный заемщик, не допускавший просрочек по кредиту, имеет право без комиссии и штрафов досрочно погасить свой долг. При таком раскладе, как понятно, не придется уже ничего покупать, так как обязательства будут полностью выполнены.

Как не платить каско при автокредите

• сделать банку предложение заменить обязательную покупку полиса другими гарантиями выполнения условий договора – поручительство физических или юридических лиц, залог другой собственности, вклада, акций
• попробовать надавить на то, что вы зарплатный клиент данного учреждения и постоянный его заемщик (если это имеет место быть)
• если в кредитном договоре нет четкой формулировки по поводу обязательного продления КАСКО, то можно без письменного и устного уведомления просто не покупать полис на последующие годы

Пути выхода Что делать, когда денег на страховку нет, покупать его нет желания, да и вообще, вы посчитали, что такой расклад для вас не выгоден? Все выходы из данной ситуации упираются в поиск денег, не прибегая к оформлению автокредита, поскольку это 100% целевой займ, потратить его можно только на покупку авто.

Можно ли не платить каско при автокредите на второй год

В данной ситуации банк не имеет правовых оснований для обращения в суд за досрочным погашением кредита по тому основанию, что условие о страховании будет не исполнено, либо будет признано судом ничтожным. Единственное, если заемщик не будет вовремя вносить платежи в погашение.

Односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим. Включение в условия договора кредитования условия о заключении иных гражданско-правовых договоров — ничтожно в силу закона (ФЗ «О защите прав потребителя») У Вас есть ответ на этот вопрос? Вы можете его оставить, нажав на кнопку Ответить По автокредиту взятому у СБ, на 3 год не стали делать КАСКО.
платежи вносим исправно. после положенных 30 дней для подачи договора страхования, СБ стал начислять неустойку 1/2 от годовой процентной ставки, не уведомив нас.

3 способа не платить каско на второй год за кредитную машину

Также многие СК опасаются заключать договора только защищающие от хищения. Причина проста — после оформления такого документа, есть вероятность исчезновения транспорта при участии самого страхователя, с целью получения возмещения, то есть компании опасаются мошенничества.

Автострахование каско как требование банков

Есть еще несколько пунктов в любом договоре, которые могут исключить какие либо выплаты:

• эксплуатация неисправного автомобиля
• нарушение правил пожарной безопасности, правил перевозки и хранения опасных и взрывчатых веществ
• вождение в состоянии наркотического, токсического или алкогольного опьянения;
• вождение автомобиля лицами, не имеющими удостоверения на право управления транспортными средствами данной категории и др.

Также в договоре страхования может быть указана сумма не возмещаемой части при возникновении ущерба (франшиза). Она может быть:

• условной
• безусловной

При первом варианте страховщик не возмещает убыток, который не превышает сумму франшизы, но возмещает его полностью, если он ее превысил.
Во втором — выплачивает ущерб за вычетом суммы не возмещаемой части.

Обязательно ли страхование каско при автокредите на второй год?

Фактически по договору страхование необходимо продлить на следующий год, но практически банк не будет использовать своё право на санкции в случае досрочного закрытия кредита даже в варианте с просрочкой переоформления.

• Если досрочное погашение невозможно, заёмщик думает, обязательно ли платить КАСКО, если машина в кредите, но его срок подходит к концу? Когда наступает новый год, а автокредит заканчивается, например, через полгода, человек может оформить только обязательное ОСАГО и сэкономить на этом.

Применение санкций от банка будет решаться в индивидуальном порядке, это зависит также и от позиции руководства. Можно просчитать этот момент ещё до подписания кредитного договора: собрать информацию по отзывам на банковскую организацию, были ли подобные случаи.

Оформляете автозайм — навязывают каско?

Согласно таким программам существенно сокращается размер страховых премий, так как мелкие повреждения заемщик может ремонтировать самостоятельно.

• Сумма страховки может быть включена в основной долг. Стоимость кредита для заемщика при этом немного возрастет, однако, риски утраты автомобиля снизятся, как и комиссии банков.
• На второй год После окончания первого года кредитования банку уже становится понятной платежная дисциплина конкретного заемщика, уровень его ответственности и доходов.

  Если заемщик вносил платежи раньше срока, закрывал кредит досрочно или за период действия договора воспользовался какими-либо некредитным продуктом финансовой организации, банк скорее всего пойдет на уступки.

Залог автомобиля при получении кредитования в любом банке России является обязательным условием. Угроза частичной или полной утраты залога при угоне или крупном ДТП, а также обесценение его в результате небольших повреждений и ремонтных работ, заставляет банки требовать с клиента обязательное страхование всех рисков по программам КАСКО. Обязательно ли КАСКО при автокредите и можно ли обойти это требование банка? Что представляет собой КАСКО – это система страхования, предусматривающая добровольное заключение договора между собственником автотранспортного средства и страховой компанией. Такие страховые программы позволяют владельцу автомобиля не терпеть убытки в результате повреждения, утраты или угона – всю сумму убытка компенсирует страховая компания.

При этом не имеет значения, является страхователь виновником произошедшей аварии или нет.

Банк заставляет делать каско правомерно или нет

Страховка это, действительно, недешёвая, и платить лишние деньги за это заёмщику со средним заработком не хочется. Поэтому после года выплат по кредиту он ищет путь, как не оформлять КАСКО, если машина в кредите.

Сразу можно оговориться, что в договоре прописывается обязательность переоформления полиса. Если этого не сделать, то банк вправе использовать санкции – например, начислять штрафы, причём в немалых размерах.

Так организация, имеющая залоговое имущество (кредитный автомобиль) защищает свою собственность. Отказ от страховки Но есть и варианты, когда на законных основаниях от страховки можно отказаться:

• Когда заёмщик был добросовестным, вовремя делал все взносы, из года в год переоформлял полис.

  И вот наступает момент, когда сумма долга уменьшилась на столько, что человек в силах досрочно погасить его полностью.

Как избежать навязывания невыгодных условий КАСКО при покупке машины в кредит?

Многих водителей интересует ответ на вопрос: можно ли отказаться от приобретения полиса КАСКО при покупке машины в кредит? Нынешняя ситуация на рынке автострахования даёт нам однозначный ответ: нельзя. Приобретение полиса КАСКО почти всегда является обязательным условием для выдачи займа. Если заёмщик не хочет соблюдать данное правило, ему просто будет отказано в выдаче кредита. Однако это требование вовсе не означает, что автовладелец обязан заключать договор именно с той страховой компанией, которую указывает банк-кредитор. Здесь возможны варианты, о которых не все могут знать.

Почему покупка КАСКО – обязательное требование банков-кредиторов?

Для начала разберёмся, какая логика, помимо норм законодательства, кроется в требовании банков оформлять КАСКО на кредитные авто. На самом деле, всё очень просто: в случае покупки автомобиля в кредит он становится предметом залога и служит гарантией возвращения заёмных денег. Понятно, что банк заинтересован в сохранении рыночной стоимости автомобиля. Если должник перестанет выплачивать тело кредита и/или проценты по нему, автомобиль можно будет конфисковать и после выставить на аукцион. Нередко при угоне или тотальном повреждении авто выгодоприобретателем по условиям КАСКО является банк, и задолженность по кредиту погашается за счёт средств, перечисленных страховой организацией.

Банк отказывает в праве выбора страховой компании. Что делать?

В соответствии с законодательством РФ автовладелец может приобрести страховку КАСКО в любой страховой компании по своему выбору, поэтому с юридической точки зрения банк-кредитор не вправе «навязывать своего страховщика». Если всё же такая ситуация имеет место быть, это повод для оспаривания требования банка, в том числе и в соответствующих госструктурах (ФАС, судебные органы). Порядок действий заёмщика в таком случае должен быть следующим:

• Направить руководству кредитной организации официальное письмо, в котором содержатся разъяснения относительно выбора конкретной страховой компании. В качестве таких причин обычно указываются более выгодные тарифы и условия выплат.
• Если данная мера ни к чему не привела, аналогичное письмо можно отправить в соответствующее отделение федеральной антимонопольной службы (ФАС).
• Ещё одна действенная мера – договориться с представителями выбранной страховой компании об инициации их собственной жалобы на действия конкретного банка.

Стоимость КАСКО на кредитное авто

Тарифы на каско для кредитуемых автомобилей в среднем составляют 10% от оценочной стоимости машины. Таким образом, помимо основной суммы и процентов по кредиту автовладелец вынужден в общей сложности заплатить ещё порядка 30% стоимости авто за каско, если договор заключается на три года, или около 50%, если договор рассчитан на пять лет. Тем не менее, это, пожалуй, максимальные величины, которые могут быть значительно уменьшены, если включить в договор автострахования пункт о франшизе или изменить другие параметры страховки. Оценить влияние на цену отдельных условий можно с помощью калькулятора КАСКО .

Необязательный полис КАСКО при автокредитовании

В последнее время ряд банков предлагает автомобилистам возможность получения кредита без оформления КАСКО. Тем не менее, у таких займов есть несколько ключевых особенностей, которые вряд ли вызовут энтузиазм у автовладельцев:

1. Во-первых, это завышенная процентная ставка. Так банк старается минимизировать свои риски.
2. Во-вторых, в случае повреждения авто его придётся восстанавливать за свой счёт, что, вкупе с необходимостью погашения кредита, финансово крайне затруднительно.
3. В-третьих, как правило, такие займы дают не самые авторитетные банки, следовательно, не стоит исключать вероятности наличия скрытых платежей или дополнительных штрафных санкций для должника в случае просрочки платежа и т. д. Именно поэтому договоры с такими кредитными организациями следует читать особенно внимательно.

Ещё один способ избавиться от необходимости покупать полис КАСКО – это получение кредита наличными (потребительского кредита) вместо автокредита. В таком случае оформлять страховку будет не обязательно, правда, автовладельцу придётся предоставить банку какой-либо другой залог, а также выплачивать проценты по кредиту по более высокой ставке.

Чего в любом случае делать не стоит?

Нередко автовладельцы, которых не устраивает цена КАСКО , идут на следующую уловку: страхуются на один год, а со второго года не покупают страховой полис. При этом многие забывают, что банки могут прислать уведомление, в котором содержатся требования приобрести полис КАСКО. Более того, они даже могут затребовать полное погашение кредита, если такой пункт предусмотрен в договоре.

Таким образом, чтобы не получить штрафные санкции со стороны кредитной организации, лучше не искать всяческие лазейки для отказа от покупки страхового полиса, а просто соблюдать все пункты, прописанные в договоре с банком-кредитором.