Расчет страховой премии КАСКО 8-926-187-79-27 auto-insure.ru.
АВТО страхование +




Без справок каско


Выплаты по КАСКО без справок

К сожалению автомобилистов, страховые компании, продав полис, не всегда беспроблемно отдают деньги за страховой случай. Есть ситуации, когда случай не признают страховым. Чаще всего сумма компенсации занижается – якобы машина получила не такие значительные повреждения, как есть на самом деле. Юристы Хонеста помогли сотням клиентов получить компенсацию от страховщиков – рассказываем, когда возможно возмещение ущерба по КАСКО без справок и как правильно действовать.



Основания для получения

КАСКО без справок из ГИБДД можно получить в том случае, если это прописано в вашем договоре. Если анализировать предложения большей части страховых компаний, то особенности сводятся к двум моментам.

Нет второго автомобиля — участника происшествия

Обращение по КАСКО без справки будет бесполезным, если в страховом случае участвовал другой автомобиль. В любом случае придется получать справку из ГИБДД, даже составленный европротокол, скорее всего, не поможет – без полиции компенсировать ущерб придется за счет ОСАГО.

Нет ущерба здоровью

Если в происшествии нет другого автомобиля, но повреждения получил человек – в любом случае нужно вызывать сотрудников ГИБДД. О возмещение по КАСКО без документов из ГИБДД можно забыть – не привлекать к происшествию сотрудников полиции незаконно.

В остальном нужно внимательно изучать договор. Зачастую ремонт по КАСКО без справок можно сделать, если машина повреждена при заезде в гараж, поцарапана столбиком на парковке и в других аналогичных случаях.

Порядок действий

Чтобы получить ремонт без справок по добровольному полису, нужно соблюдать определенный порядок действий. Обычно он прописывается в договоре. Если документа нет под рукой, то соблюдайте следующий алгоритм.

Сделайте фотографии

Если вы поцарапали машину на выезде с парковки или из гаража – остановитесь и сделайте снимки. Крупным планом повреждения и общим планом – место, где это произошло. Поможет в будущем.

Оповестите страховую

Вам нужно взять полис КАСКО и обратиться в страховую по указанному на нем номеру. Консультант должен уточнить порядок действий.

Подайте заявление в СК

Нужно написать обращение по КАСКО без ГАИ – распишите в заявлении подробности о ситуации, когда получено повреждение, о характере повреждений и прочие детали. Добавьте к заявлению копии паспорта страхователя, договора КАСКО, водительских прав и ПТС.

Получите ремонт или компенсацию

После этого представители страховой компании должны рассмотреть заявление на выплаты по КАСКО и либо провести ремонт, либо выплатить компенсацию.

Когда могут отказать

Есть несколько ситуаций, когда владельцу автомобиля точно откажут в выплате или в ремонте по КАСКО без справок:

  • Управлял автомобилем человек, который не внесен в страховой договор;
  • Водитель сбежал с места аварии;
  • Автовладелец был пьян или находился в состоянии наркотического опьянения в момент получения автомобилем повреждений;
  • Повреждения получены в другом регионе, где по договору не предусмотрены возмещения по КАСКО без справок.

Что делать, если отказали незаконно

Обратиться за экспертизой

Если страховая компания отказывает в выплатах или проведении ремонта без законных причин, то стоит побороться за свои права. Чаще всего страховщики пытаются снизить сумму компенсации – значит, нужно установить реальный, объективный ущерб, полученный автомобилем. Способ это сделать – провести оценку ущерба автомобиля.

Написать досудебную претензию

Получив заключение эксперта, водителю нужно обратиться за возмещением с помощью досудебной претензии. Сразу обращаться в суд не стоит – легитимный порядок предполагает попытку решить вопрос сначала мирным путем. Это и плюс для истца – если страховая проиграет, то кроме сумму компенсации и судебных издержке страховщикам придется заплатить за отказ решать вопрос мирным путем.

Обратиться с иском в суд

Страховая отказалась проводить возмещение ущерба по КАСКО без справок даже после досудебной претензии? Если водитель столкнулся с таким редким случаем, то ему стоит готовить обращение в суд. Иск составляется подробно, без эмоций, с указанием всех деталей и со ссылками на соответствующие пункты договора КАСКО и «Закон о защите прав потребителей».

Не получается составить иск самостоятельно? Обращайтесь в Хонест, наши юристы могут как составить документ, так и поддержать вас на всех этапах судебного разбирательства. Мы добиваемся оплаты наших услуг проигравшей стороной, поэтому не беспокойтесь за расходы.

КАСКО и получение выплат без справок: нюансы

Выплаты без справок – это возможность получить страховое возмещение без предоставления подтверждающих документов из компетентных органов (ГИБДД, ОВД и пр.). Наличие такого пункта в договоре объясняется необходимостью комфорта для страхователей при урегулировании мелких убытков.

Но в каких случаях можно получить выплату без справок?

В разных страховых компаниях условия отличаются.

Обычно, без справок выплачивается возмещение по повреждениям стеклянных элементов (фары, стекла, зеркала). Такая возможность может быть предусмотрена неограниченное число раз 1-2 раза в течение срока действия договора или нужно изучать условия договора. Более того, правилами страхования может быть предусмотрено, что данное положение распространяется на все стеклянных элементы, кроме стеклянной крыши или противотуманных фар.

Более интересная ситуация с повреждениями элементов кузова. Здесь условия разнятся значительнее.

В основном встречается ситуация, когда без справок оплачивается повреждение не более 1 детали кузова (1 раз или более в зависимости от компании в течение года). При этом надо внимательно посмотреть, действительно ли пострадал только один элемент кузова (а не, например, есть вмятина на бампере, но также повреждено крепление бампера – итого 2 элемента).

Есть варианты, когда без справок можно возместить только повреждение лакокрасочного покрытия одной детали кузова. Таким образом, если эксперт страховой компании усмотрит не только царапину, но и малейшую вмятину на детали, или царапина чуть-чуть переходит на соседний кузовной элемент – то будет 100% отказ в страховой выплате без справки из компетентных органов.

Также встречается условие, что без справки возмещается повреждение детали только в случае, если не потребуется замена данного элемента.

Помимо ограничений по числу и типу повреждения деталей кузова, страховые компании могут предусмотреть и другие ограничения (по сумме ущерба).

Например, в правилах страхования КАСКО может быть написано: «Без справок оплачиваются стекла, фары, зеркала и один раз - любое другое повреждение, если ущерб составит не более 3% от страховой стоимости ТС». Ключевой момент в этой фразе «не более 3%». Если сумма ущерба хотя бы на 1 копейку превысит этот лимит, а справки из компетентных органов нет, то это ведет к 100% отказу в страховой выплате. Поэтому только если Вы на 100% уверены, что ущерб не превышает этих 3%, то тогда можно не получать справки. При малейших сомнениях – лучше обратиться в компетентные органы и надлежащим образом оформить происшествие.

Подобная фраза может звучать несколько иначе: «Размер страховой выплаты при повреждении 1 кузовного элемента без предоставления справок из компетентных органов не может превышать 5% от страховой суммы». В этой ситуация Вы все равно сможете компенсировать и более значительный ущерб, но все равно в сумме не превышающей 5%. Естественно, это лучше чем ничего.

Страховые компании в условиях жесткой ценовой конкуренции меняют условия страхования. В ряде компаний появились более дешевые варианты страхования, при которых вообще исключена возможность получать выплаты без справок (например, программа «Голое КАСКО» от Альфа-страхования).

В любом случае, прежде чем решиться возмещать ущерб по КАСКО без справок, еще раз внимательно изучите правила страхования и сам текст полиса (иногда их содержание может различаться). При сомнениях лучше обращайтесь в компетентные органы за справками. При наличии подтверждающих документов отказать Вам в страховой выплате компании будет существенно сложнее.

КАСКО без справки ГИБДД

Ответил адвокат - Коллегия адвокатов:

Здравствуйте Наталья!
Все стандартные правила автострахования предусматривают, что страхователь (выгодоприобретатель) при предъявлении страховщику требования о выплате страхового возмещения обязан представить наряду с другими документами также справку ГИБДД о ДТП.
Между тем страхователь или выгодоприобретатель иногда не вызывает сотрудников ГИБДД, потому что происшествие случается в отдаленной местности (в лесу, степи, знаменитых сибирских трактах, где до ближайшего поста ГИБДД расстояние таково, что никто для оформления ДТП, очевидно, не прибудет).
Наконец, в последние годы в системе ОСАГО стала развиваться система так называемого европейского протокола, когда для оформления ДТП не требуется участия сотрудника ГИБДД. Поскольку многие потерпевшие при этом сначала обращаются в свою страховую компанию, где они застраховали каско автомашины, они, соответственно, также не имеют на руках справок ГИБДД.
В таких случаях некоторые страховщики отказывают в выплате страхового возмещения, указывая, что страхователем не доказаны факт наступления страхового случая и конкретные повреждения автотранспорта.
С юридической точки зрения такой аргумент страховых компаний означает, что страховщик не принял иных доказательств факта наступления ДТП, которые были представлены страхователем (выгодоприобретателем). Другими словами, стандартными правилами страхования определена допустимость доказательств указанного факта, и допустимыми доказательствами признаются исключительно документы ГИБДД. Однако допустимость доказательств может определяться лишь законом. В частности, ст. 60 ГПК РФ устанавливает, что обстоятельства дела, которые согласно закону должны быть подтверждены определенными доказательствами, не могут подтверждаться в арбитражном суде иными доказательствами. Следовательно, при доведении соответствующего спора до суда тот будет рассматривать и принимать во внимание любые доказательства факта наступления страхового случая и конкретных повреждений транспортных средств (свидетельские показания, заключения экспертов, оценщиков, сметы на ремонт и т.д.).
Таким образом, в вашем случае, чтобы получить выплаты по КАСКО без справки ГИБДД, вам необходимо получить на руки отказ страховой компании и обращаться с иском в суд. В суде следует провести экспертизу давности повреждений, заполнить европейский протокол, представить иные доказательства, подтверждающие возникновение повреждений в результате данного ДТП, оценить размер ущерба.
Данный судебный процесс будет очень не простой, поэтому рекомендуем воспользоваться помощью адвоката.

как оформить без обращения в ГИБДД, сообщения о ДТП, обращение в страховую, выплаты и ремонт

Если автомобилю нанесены незначительные повреждения в ДТП или из-за иного случая, его владельцу вовсе не обязательно вызывать дорожных полицейских. Получить возмещение по КАСКО иногда можно и без справок из ГИБДД. Но чтобы не пришлось ремонтировать машину за свой счет, необходимо соблюдение ряда условий.

📌 Содержание статьи

В каких ситуациях можно получить возмещение без справок

Многие компании включают в перечень предоставляемых услуг выплату по страховому случаю или ремонт авто без документов из ГИБДД. Но и когда опция есть в договоре, воспользоваться ею можно лишь в следующих ситуациях:

  • Если количество страховых событий за период действия полиса не превысило определенного значения. То есть не получится часто бить машину и каждый раз ремонтировать ее за счет компании, не предоставляя справку об аварии.
  • Если повреждены определенные части автомобиля. Возмещение выплатят при небольших дефектах составляющих кузова, одной или пары смежных деталей, некоторых стеклянных элементов. Но общий ущерб должен быть не выше 2 — 5% стоимости машины. Точная цифра устанавливается самим страховщиком. Иногда она выражается не в процентах от цены машины, а в конкретной цифре, например, 10 тыс.р. или 25 тыс.р., не больше.
  • Если количество оформленных клиентом без справок выплат не превысило определенного значения. Лимит тоже устанавливает компания. Многие из них разрешают оформлять возмещение без документов от ГИБДД не более 1 — 2 раз за период действия полиса. В некоторых фирмах такая возможность не ограничена.
  • Если в событии, приведшем к повреждению автомобиля, не задействованы другие участники. Страховая компания не станет платить без справок из ГИБДД, когда установлен виновник происшествия, и это не ее клиент. Ведь фирма имеет право потом потребовать у него вернуть ей деньги в соответствии со статьей 965 ГК РФ:

Если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, к страховщику, выплатившему страховое возмещение, переходит в пределах выплаченной суммы право требования, которое страхователь (выгодоприобретатель) имеет к лицу, ответственному за убытки, возмещенные в результате страхования.

А без документов из ГИБДД виновность не подтвердить.

Мнение эксперта

Надежда Смирнова

Эксперт по автомобильному праву

Большая часть проблем с выплатой по КАСКО в отсутствие справок возникает из-за разногласий в определении размера ущерба. Иногда неспециалисту трудно определить объем повреждений. Автовладелец думает, что они укладываются в оговоренный лимит, но потом выясняется, что денег на ремонт нужно больше. Поэтому, если он не уверен в сумме убытков, лучше сразу после происшествия позвонить в инспекцию.

Нюансы обращения за выплатами по КАСКО без ГИБДД

Для оформления компенсации ущерба по полису добровольного автострахования владельцу пострадавшего транспортного средства необходимо предпринять следующие действия:

  • как можно скорее оповестить о происшествии компанию;
  • составить заявление о возмещении с описанием причин, характера и объема повреждений автомобиля;
  • приложить к нему копии паспорта владельца, страхового полиса, водительских прав, ПТС, а также представить оригиналы документов;
  • дать страховщику информацию о своем расчетном счете в банке, если возмещение будет осуществлено в виде денежной выплаты;
  • представить ТС для осмотра;
  • взять направление на ремонт или дождаться зачисления компенсации на банковский счет.

У страховой компании могут быть особые требования в оформлении возмещения без справок. Чтобы узнать их, следует изучить договор, где все нюансы должны фиксироваться.

Как проходит ремонт

В договоре КАСКО от любой страховой компании прописано, что в результате ремонта автомобиль должен быть приведен в рабочее состояние. То есть после процедуры техника обязана соответствовать всем нормам, необходимым для безопасного использования.

Машину восстанавливают на СТО по направлению от фирмы и за ее счет.

Но если выяснится, что повреждения автомобиля серьезнее, чем предполагалось, и на их устранение нужно больше средств, доплачивать придется владельцу. Страховщик не станет превышать лимит, отведенный по договору на возмещение без справок от ГИБДД.

Что делать при отказе в выплате

Страховая компания по разным причинам может ответить отрицательно на заявление о возмещении без предоставления документов из ГИБДД. Если автовладелец считает, что отказ неправомерен, он должен добиваться компенсации:

  • Написать страховщику досудебную претензию. В ней следует упомянуть обстоятельства приведшего к возникновению ущерба происшествия, условия договора КАСКО, ссылаться на Гражданский Кодекс и закон «О защите прав потребителей».
  • Обратиться с жалобой на страховщика в РСА. Помимо нее подают те же документы, что и для оформления выплаты, а также письменный отказ от компании.
  • Отправить автомобиль на экспертизу. Оценщик выдаст заключение, в котором будет прописана сумма ущерба.
  • Подать в суд на страховую компанию. К заявлению следует приложить письменные ответы от фирмы на заявление о возмещении и претензию, результат экспертизы, копии договора КАСКО и других документов автовладельца.

Жизнь демонстрирует, что суды в таких случаях становятся на сторону истцов. Ведь есть статья 964 ГК РФ, по которой:

Если законом или договором страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие:
  • воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения;
  • военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий;
  • гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок.

Не выплачивать возмещение фирма может также, когда ущерб автомобилю был нанесен в ходе ареста, изъятия ТС по решению госорганов. Иных уважительных поводов для отказа нет.

Когда страховщик может отказать в выплате

Получившим отрицательный ответ на заявление о возмещении или ремонте без документов из инспекции следует учитывать, что он является вполне законным, если:

  • управлявший машиной в момент происшествия человек не был внесен в полис;
  • он находился в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
  • выявлено, что ущерб ТС причинен владельцем умышленно;
  • установлено, что повреждения были нанесены третьими лицами;
  • событие произошло вне территории действия договора добровольного страхования.

Нередко единственной причиной отказа является простое нежелание компании расставаться с деньгами. И страховщик тянет время, чтобы клиент не смог получить справку из ГИБДД, а значит, и возмещение. Здесь поможет только обращение в суд. Он, помимо основных выплат истцу, назначит еще и погашение страховщиком неустойки, а также всех понесенных автовладельцем затрат.

Рекомендуем прочитать о КАСКО с франшизой. Из статьи вы узнаете о том, что значит франшиза в страховании КАСКО, примерах из практики, преимуществах и недостатках полиса с франшизой.

А здесь подробнее об оформлении КАСКО без износа.

Оформление возмещения по КАСКО без справок упрощает процедуру, избавляет от визитов в ГИБДД и ожидания в очередях. Но такая попытка может привести и к тому, что автовладельцу придется восстанавливать машину за свой счет. Ему следует внимательно читать договор, чтобы понять, действительно ли его случай подпадает под возможность получить возмещение без справок.

Полезное видео

О выплатах по КАСКО смотрите в этом видео:


Смотрите также