Расчет страховой премии КАСКО 8-926-187-79-27 auto-insure.ru.
АВТО страхование +




Как определить бонус малус осаго 2020


Как узнать свой КБМ по ОСАГО в 2020 году

Водитель, оформляющий страховой полис, должен выяснить, как можно узнать свой КБМ по ОСАГО в 2020 году, и что для этого нужно сделать, а также, какими электронными ресурсами воспользоваться для проверки.

В соответствие с постановлением Минфина и введением закона, устанавливающего правила выдачи полисов ОСАГО, определяются главные характеристики показателя КБМ.

Так, во внимание принимают общие сведения о наступивших за год страховых случаях, данные о выплатах. Вся информация вносится в базу при РСА – АИС.

Водители, практикующие безаварийную езду, могут получить существенную скидку на полис ОСАГО.

Важные сведения

Прежде всего, водителю, планирующему обратиться в страховую компанию, следует узнать КБМ по водительскому удостоверению.

КБМ был введен для того, чтобы приучить водителей к аккуратному управлению своим автомобилем с целью получения скидки на обязательный к оформлению полис страхования автогражданской ответственности, цена на который может быть предельно высока.

Специалист страховой компании, рассчитывая показатель бонус-малус, принимает во внимание наличие и количество страховых выплат, при условии, что они имели место.

Основные правила применения коэффициента бонус-малус:

Коэффициент может быть использован в том случае Если необходимо продлить срок действия договора страхования, или изменить условия, при условии, что соглашение было заключено на срок более 12 месяцев
Все осуществленные страховщиком выплаты Соединяются и рассчитываются в качестве единой страховой оплаты
Информация из ранее заключенных договоров страхования Может быть использована для того, чтобы использовать накопленный водителем стаж и скидку по КБМ. Это возможно только при условии, что у страховой компании сохранилась информация относительно сделанных выплат и заключенных договоров со страхователем
В случае, если договором Установлена возможность управления ТС неограниченным количеством лиц, класс водителя устанавливается по данным собственника транспортного средства

Если владелец ТС думает о том, как узнать свой КБМ по ОСАГО в Росгосстрахе, ему следует обратиться за помощью к сотруднику компании, в которой заключается договор ОСАГО. КБМ будет определен при расчете стоимости полиса.

Страховые эксперты, при определении класса, принимают во внимание все имеющиеся в базе данные по возмещениям, сделанным не более, чем год назад, только после заключения нового договора страхования.

Что это такое

Водитель, задающийся вопросом – какой у меня коэффициент бонус-малус, может воспользоваться базами данных, доступными для интернет-пользователей, или обратиться к специалисту.

КБМ – это действующая поощрительная и штрафная система. Она применяется страховыми компаниями по отношению к страхователям транспортных средств.

При определении коэффициента огромную роль имеет начисленный водителю положительный или отрицательный рейтинг.

Воспользовавшись КБМ, водитель может получить существенную скидку, до 50 % при оформлении страхового полиса ОСАГО. Показатель снижается за каждый год езды без аварий, а скидка возрастает.

Необходимо учесть, что для определения стоимости полиса принимается во внимание тип ТС. Узнать свой КБМ можно бесплатно на базе РСА.

Зачем он нужен

Использование системы бонус-малус, позволяет снизить количество ДТП. Стоимость полиса ОСАГО высока, и водители, с целью экономии денежных средств, ездят аккуратно, для того, чтобы не попасть в аварию и не спровоцировать страховой случай.

Концепция КБМ подразумевает поощрение водителей в виде снижения стоимости полиса. Если же водитель допустил возникновение страхового случая, он платит больше при продлении договора со страховой компанией.

Прежде всего, КБМ нужен для того, чтобы определить стоимость полиса ОСАГО. Кроме бонус-малус применяется такое понятие, как «класс водителя», которое имеет прямое отношение к КБМ.

Законодательная база

Нормативные акты, применяемые во внимание сотрудниками правоохранительных органов и водителями ТС:

Основная задача водителя – соблюдать установленные нормы и вовремя продлевать договор страхования.

Как узнать свой коэффициент бонус-малус

Действия, которые нужно предпринять, для того, чтобы узнать КБМ:

  1. Зайти на официальный сайт РСА.
  2. Выбрать пункт «ОСАГО» в меню сайта.
  3. Нажать на подпункт «Получение сведений для страхователей и потерпевших водителей».
  4. Открыть меню – сведения для страхователей, необходимые для расчета коэффициента бонус-малус.

Появляется окно, информирующее водителя о необходимости введения личных данных. Если не дать согласие на обработку, получить КБМ не удастся.

Для того, чтобы дать согласие, нужно поставить галочку в соответствующем пункте. Осуществляется переход на страницу с персональной информацией.

Нужно указать ФИО водителя, данные ВУ и номер – дату заключения договора со страховой компанией.

Последний этап – введение проверочного кода, после чего, по введенным данным, производится расчет КБМ.

Фото: проверка КБМ на сайте РСА. Часть 1

Если водитель указал правильную информацию, выводится полный коэффициент, и он должен быть использован специалистом страховой компании при продлении договора.

Фото: Проверка КБМ на сайте РСА. Часть 2

От чего зависит класс вождения водителя

Существует несколько факторов, принимаемых во внимание при определении размера коэффициента бонус-малус:

  • количество аварий за 12 месяцев;
  • сколько аварий было компенсировано страховщиком;
  • стаж вождения водителя.

Чем большее количество аварий допустил водитель, тем ниже его класс. Размер коэффициента при этом увеличивается, и цена страховки возрастает.

При 10 – летнем вождении авто без аварий, водитель может достигнуть наивысшего – 13 класса. Полис ОСАГО для него будет стоить дешевле в два раза. Предоставляется скидка в размере 50%.

Если же получен самый низкий класс – М, цена полиса достигает самой высокой ставки – 2,45. Для того, чтобы вернуть хотя бы наименее оптимальный вариант – коэффициент 1, нужно проездить без аварий 5 лет.

Фото: таблица КБМ

Как рассчитать скидку самостоятельно

Для того, чтобы самостоятельно рассчитать КБМ, можно сделать следующее:

  1. Воспользоваться таблицей. Для начинающего водителя КБМ составляет -3.
  2. Также можно воспользоваться сайтом РСА. Система автоматически высчитает КБМ после введения данных – ВИН-код авто и номер ВУ.
  3. Некоторые сервисы в интернете также дают подробную информацию, но поиск по ним является платным.

Для расчета нужно из единицы вычесть класс КБМ (соответствует классу водителя) и умножить на 100%.

Если за один год водитель проездил без аварий, в которых была признана его вина, присвоенный изначально 3 класс повышается на 4, и назначается скидка в размере 5%. В обратном случае производится снижение до 1 класса, цена полиса в таком случае составит 55%.

Видео: официальные данные на сайте РСА

Пошаговая инструкция проверки коэффициента по единой базе РСА (официальный сайт)

Действия, которые нужно предпринять для проверки коэффициента бонус-малус, используя базу Российского союза автостраховщиков:

Первый этап – введение данных в базу РСА Прежде всего, следует указать ФИО водителя, желающего получить информацию о состоянии КБМ. Также делается отметка о том, является ли проверяющий физическим или юридическим лицом
Затем делается отметка о том Был ли ограничен договор со страховщиком определенным количеством лиц, допущенных к управлению машиной
Следует учесть, что проверить КБМ могут только граждане Имеющие регистрацию на территории РФ. В систему вводятся персональные данные водителя – из паспорта и ВУ
Важный момент – в пункте меню Дата начала действия договора, нужно поставить дату, следующую за днем окончания полиса

После проверки данных выдается результат. Если же водитель не согласен с ним, можно подать запрос на восстановление КБМ. В целом, поиск сведений занимает около 20 секунд.

Очень важно не перепутать даты, поскольку в момент оформления нового полиса ОСАГО данные будут рассчитаны с учетом даты нового полиса.

После заключения договора наступает новый 12 – месячный период, за который можно добиться повышения скидки или увеличения стоимости полиса ОСАГО.

В расчет принимаются только те аварии, в которых водитель оказался виновным, и за которые страховщик возместил ущерб пострадавшей стороне.

Фото: определение КБМ на сайте РСА

Можно ли исправить данные онлайн

Потерять сведения о КБМ можно не только по законным причинам, вроде выплаты страховщиком компенсации, или отсутствия полиса ОСАГО больше года, но и в результате ошибки:

  1. Допущенная ошибка при заполнении поля с паспортными данными.
  2. Оформление полиса в компании, оказавшейся мошеннической. Если скидки были обнулены умышленно, путем увеличения стоимости полиса, восстановить КБМ практически невозможно.
  3. Неверная передача данных о водителе в Российский союз автостраховщиков.
  4. Смена ВУ и отсутствие уведомления об этом страховой компании. В таком случае скидка может быть не переведена со старых прав на новые.

Вводя в систему данные, водитель дает согласие на то, что они будут обработаны РСА. Это необходимо для того, чтобы пересмотреть КБМ.

При возникновении сложной ситуации, можно подать запрос в РСА, и данные будут восстановлены. Из множества способов восстановления, водитель может выбрать тот, что подходит для него наилучшим образом.

После того, как будет обнаружена причина возникновения ошибки при начислении КБМ, можно начинать восстановление.

Водители, которые являются ответственными, могут восстановить показатель даже при отсутствии старого полиса. Это также возможно после смены ВУ.

В страховую компанию подается соответствующее заявление и прикладывается пакет бумаг, подтверждающих правильность расчетов водителя.

Если проверка даст положительный результат, КБМ в базе будет изменен достаточно быстро. Для изменения данных можно воспользоваться услугами брокера.

Он является представителем и подает жалобу в РСА, добивается восстановления КБМ водителя. Однако, за услуги специалиста придется заплатить.

Большинство водителей не имеет большой суммы денег для того, чтобы оплачивать дорогостоящий полис ОСАГО, а также переплачивать за него, в случае аварий.

Для них единственным выходом является езда без аварий и повышение коэффициента бонус-малус.

За 3-4 года аккуратной езды можно добиться скидки в размере 15 – 20 %, которая является немалой, если принимать во внимание стоимость ОСАГО.

Избежать оформления страховки не удастся, поскольку данный документ является обязательным для всех водителей.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

autolab24.ru

Как Определить Бонус Малус Осаго 2020 — Юридические Советы

Как изменится бонус-малус по ОСАГО в 2020 году

Портал Автосправочная ознакомился с проектом указания Центробанка «О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов (их минимальных и максимальных значений, выраженных в рублях), коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств»

По договору обязательного страхования в отношении транспортного средства, собственником которого является физическое лицо, и в котором указаны несколько лиц, допущенных к управлению транспортным средством, применяется максимальный из коэффициентов КБМ по каждому из водителей, допущенных к управлению транспортного средства по данному договору обязательного страхования.

Как можно узнать свой коэффициент по ОСАГО

Как уже говорилось выше, водителю в первый год страхования присваивается 3-й класс и КБМ равный 1, никак не влияющий на стоимость полиса. Далее смотрим следующие столбцы и выбираем колонку с количеством страховых случаев, произошедших за первый год. Если таковых не было, то вам будет присвоен класс 4 (об этом говорит цифра в соответствующей графе) и КБМ, равный 0,95.

Участие в ДТП, в свою очередь, приводит к повышению коэффициента бонус-малус, но только лишь в случае, если пострадавшая сторона обратится в вашу страховую компанию за выплатой компенсации. Зачастую вопрос можно решить, как говорится, «на месте», без участия сотрудников ДПС и обращения к страховикам. Вы просто оплачиваете нанесенный ущерб, и все, при этом ваш КБМ остается без изменений.

Как узнать бонус малус осаго онлайн

Для проверки КБМ необходимо указывать дату СЛЕДУЮЩУЮ после окончания полиса. У Вас выключен в браузере JavaScript, поэтому Вы не сможете нормально пользоваться сервисом. Проверить КБМ Проверить КБМ Физических и Юридических лиц Проверка КБМ полиса без ограничений списка водителей Показывает предыдущий полис . страховую компанию и количество убытков КБМ ОСАГО На нашем сайте проверка КБМ в базе РСА абсолютно бесплатна.

Одним из главнейших этапов дальнейшего развития отечественной страховой системы можно со всей уверенностью считать внедрение коэффициента «бонус-малус». Рассмотрим, что представляет собой этот многозначительный коэффициент, его значение в современном бытие российского автомобилиста и какие существуют способы бонус малус ОСАГО проверить. Сущность коэффициента С первых дней внедрения системы ОСАГО в России стало понятным, что для поощрения безаварийной езды отечественных водителей и снижения расходной части бюджета страховых компаний жизненно необходим какой-то дифференцирующий коэффициент.

Новый порядок расчета коэффициента бонус-малус будет применяться для договоров ОСАГО, действующих с 1 апреля 2020 г

В то же время Е.Уфимцев подчеркнул, что принятие новой редакции указания по тарифам в ОСАГО «пока не позволяет перейти на индивидуальную систему установления тарифа для каждого конкретного водителя». Пока конструкция действующего закона об ОСАГО предполагает возможность расширения ценовых границ в рамках коэффициента территорий и групп водителей.

Он отметил, что «страховщики и регулятор считают целесообразным отмену регулируемого законодательно коэффициента по мощности автомобиля». Вместе с тем он высказал предположение, что «какой-то, возможно более объемный, коэффициент в зависимости от типа транспортного средства страховщики будут применять и дальше, как это происходит сегодня в автокаско. Тогда владельцы конкретных автомобилей будут искать своего страховщика, политика которого именно для его автомобиля предполагает наилучшие условия».

КБМ (коэффициент бонус-малус) ОСАГО

  • Срок договора ОСАГО по закону КБМ рассчитывается только для договоров, заключенных на 1 год,
  • Число водителей, допущенных к вождению ТС. Договор ОСАГО с ограничениями означает, что машиной может управлять любой водитель из списка. Поэтому для расчета максимальный КБМ.

Если управлять автомобилем могут водители, круг которых неизвестен и не ограничен на момент заключения договора, то класс присваивается только владельцу ТС. Соответственно вся история выплат по страховым случаям «ложится» в полной мере на него. Выплаты по нарушениям других водителей испортят КБМ собственника на следующий год.

Как проверить бонус-малус для ОСАГО быстро, а исправить надежно

Если владелец транспортного средства обращался к страховщику для получения выплаты, размер бонуса-малуса возрастет. Это приведет к увеличению стоимости полиса. Изменение класса, присвоенного водителю, происходит ежегодно. КБМ учитывается при заключении нового договора, если срок действия предыдущего соглашения был равен одному году. Значение показателя не меняется при переходе из одной в другую страховую компанию.

Расчет стоимости ОСАГО осуществляется с использованием нескольких коэффициентов. Одним из них является бонус-малус. Его значение зависит от безаварийности вождения водителя и некоторых иных показателей. Мы расскажем как проверить бонус-малус ОСАГО, от чего он зависит, как способен повысить или понизить стоимость полиса, как восстановить в случае необходимости.

Как узнать свой КБМ по ОСАГО по базе РСА? Что такое КБМ

РСА, или Российский союз автостраховщиков представляет собой организацию-сообщество страховщиков. Союз помогает автовладельцам по многим вопросам. Немаловажная роль отводится и информированию водителей. Так, на официальном сайте есть много информации, представляющей практический интерес и пользу.

Если за этот год ДТП, в которых он бы являлся виновником, не случилось, то в следующем году он получает четвертый класс, а КБМ уменьшится на 5 %. Но если авария все же произойдет, то класс будет уже второй, а КБМ повысится до 1,4, то есть стоимость полиса увеличится на 40 %.

Таблица КБМ ОСАГО 2020

После того как вы узнаете свой класс, необходима таблица КБМ ОСАГО 2020 года, для определения значения. В первом столбце таблице необходимо найти свой класс. Во втором столбце будет отражена скидка, или повышающий коэффициент, который был использован при расчете премии по договору. Далее определяется бонус-малус на следующий год. При отсутствии выплат он опускается вниз по таблице на одну строчку. Если были аварии, он поднимается вверх по таблице, в зависимости от аварий.

У Сергея Петровича был 9 класс, двигаясь по этой строке вправо, в таблице, страховой агент посмотрела новый класс, при количестве страховых случаев «0». После 9 идет 10, которому соответствует скидка 0,65 или 35% к итоговой стоимости договора страхования. Получается, по новому договору получит скидку, в размере 35%.

Как определить коэффициент бонус малус кбм

Надо отметить, что санкции будут применяться только в том случае, если пострадавший в результате ДТП обратится за выплатой в Вашу страховую компанию. В теории, он может махнуть рукой и восстановить авто за свой счет, к примеру, если ущерб его транспортному средству был нанесён незначительный.

При смене ТС КБМ сохраняется.

  • Повышающий коэффициент может быть применен на следующий год и только к водителю, по вине которого было совершено ДТП. Коэффициент Бонус-Малус при «неограниченном количестве водителей ТС».
    1. КБМ рассчитывается по последнему завершенному договору ОСАГО, при условиях:
    2. Класс страхования присваивается только собственнику транспортного средства.

    — предыдущий договор был «с неограниченным кол-вом водителей»; — собственник и транспортное средство нового и старого договора совпадают.

    Коэффициент бонус малус осаго таблица

    О.; дату рождения; номер своего водительского удостоверения. Информация, касающаяся страховой истории, будет доступной после того, как пользователь заполнит все необходимые поля. При этом получить ее можно вне зависимости от того, в какой компании вы оформляли полис ОСАГО, поскольку база данных является общей. От введения такой системы в выигрыше оказались и водители, и сами страховики.

    В 2020 и 2020 году для расчета КБМ используется следующая таблица: Класс по окончании годового срока страхования с учетом наличия страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования Для чего нужен КБМ? Коэффициент бонус-малус необходим для того, чтобы правильно рассчитать стоимость страхового полиса ОСАГО. При этом вместе с КБМ используется понятие класс водителя . Каждому классу водителя соответствует определенный коэффициент бонус-малус.

  • womanlaw.ru

    Как изменится бонус-малус по ОСАГО в 2019 году?

    Подробности
    Категория: ПДД
    Опубликовано 06.12.2018

    Согласно последним поправкам, в 2019 году коэффициент бонус-малус по ОСАГО претерпит ряд изменений.

    Как мы уже сообщали ранее, Центробанк запустил процесс либерализации ОСАГО в России. Первым ее этапом станет изменение базовых тарифов, коэффициентов возраст-стаж  и бонус-малус.

    Портал Avtospravochnaya.com ознакомился с проектом указания Центробанка «О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов (их минимальных и максимальных значений, выраженных в рублях), коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств»

    В этом документе прописано, как изменится коэффициент бонус-малус (КБМ) в 2019 году. Эти поправки вступают в силу с 1 апреля 2019 года.

    Коэффициент бонус-малус будет назначаться водителю раз в год 1 апреля и в течение года пересчитываться не будет.

    Если на 1 апреля 2019 года у автовладельца в системе АИС РСА будет числиться несколько коэффициентов бонус-малус, то ему будет присвоен самый низкий из них. Такой подход позволит исключить случаи задвоения КБМ, а также снизит риск ошибок и злоупотреблений при его применении.

    Новая система КБМ закрепляет страховую историю за водителем и предполагает отказ от ее обнуления при перерыве в вождении: все накопленные скидки будут сохраняться.

    Для водителя, в отношении которого в АИС ОСАГО содержится информация о договорах ОСАГО, действующих на 1 января 2019 года или прекративших свое действие в 2018 году, коэффициент КБМ водителя определяется на основании минимального коэффициента КБМ водителя на начало действия всех таких договоров обязательного страхования и количества страховых возмещений, зарегистрированных в АИС ОСАГО в течение 2017 и 2018 годов по всем договорам обязательного страхования в результате управления транспортными средствами указанным водителем, при условии, что эти страховые возмещения ранее не были учтены при определении данного минимального коэффициента КБМ указанного водителя.

    Для водителя, в отношении которого в АИС ОСАГО содержится информация о договорах обязательного страхования, но отсутствует информация о договорах обязательного страхования, действующих на 1 января 2019 года или прекративших свое действие в 2018 году, устанавливается коэффициент КБМ равный 1.

    При заключении договора обязательного страхования в отношении водителя, по которому в АИС ОСАГО отсутствует информация о договорах обязательного страхования, указанному водителю на 2019 год устанавливается коэффициент КБМ равный 1.

    Коэффициент КБМ водителя, определенный на 2019 год, является неизменным в течение всего 2019 года, за исключением случаев регистрации в АИС ОСАГО ошибочных данных, и применяется по всем договорам, заключенным в 2019 году.

    Определение на 2019 год коэффициента КБМ не является основанием для пересчета страховой премии по договорам обязательного страхования, заключенным до 1 января 2019 года.

    КБМ для физических лиц

    По договору обязательного страхования в отношении транспортного средства, собственником которого является физическое лицо, и         в котором указаны несколько лиц, допущенных к управлению транспортным средством, применяется максимальный из коэффициентов КБМ по каждому из водителей, допущенных к управлению транспортного средства по данному договору обязательного страхования.

    По договору обязательного страхования в отношении транспортного средства, собственником которого является физическое лицо, не предусматривающему ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, применяется коэффициент КБМ равный 1.

    КБМ для юридических лиц

    Для юридического лица-собственника транспортного средства коэффициент КБМ на 2019 год определяется на основании размеров коэффициента КБМ, определенных на 2019 год для каждого транспортного средства, собственником которого является данное юридическое лицо.

    Коэффициент КБМ юридического лица-собственника транспортного средства на 2019 год определяется как среднее арифметическое значение с округлением до второго знака после запятой:

    • коэффициентов КБМ транспортных средств на 2019 год по всем действующим договорам обязательного страхования в отношении транспортных средств, собственником которых является указанное юридическое лицо;
    • коэффициентов КБМ транспортных средств на конец действия договоров обязательного страхования по всем договорам обязательного страхования, прекратившим свое действие (в том числе досрочно прекращенным) в 2018 году в отношении транспортных средств, собственником которых являлось указанное юридическое лицо, и по которым отсутствуют действующие на 1 января 2019 года договоры обязательного страхования.

    Коэффициент КБМ транспортного средства, собственником которого является юридическое лицо, и в отношении которого содержится информация о договоре обязательного страхования, действующего на 1 января 2019 года, определяется на основании значения коэффициента КБМ транспортного средства, который был определен на начало действия этого договора обязательного страхования, и количества страховых возмещений, зарегистрированных в АИС ОСАГО в течение 2017 и 2018 годов по данному транспортному средству, при условии, что эти страховые возмещения ранее не были учтены при определении коэффициента КБМ по данному транспортному средству.

    Коэффициент КБМ транспортного средства на конец действия договора обязательного страхования, прекратившего свое действие (в том числе досрочно прекращенного) в 2018 году, определяется на основании коэффициента КБМ транспортного средства, который был определен на дату заключения указанного договора обязательного страхования, и количества страховых возмещений по указанному транспортному средству, зарегистрированных в АИС ОСАГО в течение 2017 и 2018 годов по данному транспортному средству, при условии, что эти страховые возмещения ранее не были учтены при определении коэффициента КБМ по данному транспортному средству.

    При отсутствии в АИС ОСАГО сведений о юридическом лице-собственнике транспортного средства всем транспортным средствам, собственником которого является данное юридическое лицо, на 2019 год устанавливается коэффициент КБМ равный 1.

    При заключении договора обязательного страхования в отношении транспортного средства, собственником которого является юридическое лицо, и в отношении которого в АИС ОСАГО отсутствует информация о договорах обязательного страхования, указанному транспортному средству на 2019 год устанавливается коэффициент КБМ юридического лица-собственника транспортного средства на 2019 год с округлением до ближайшего значения коэффициента КБМ.

    Коэффициент КБМ юридического лица-собственника транспортного средства, определенный на 2019 год, является неизменным в течение всего года и применяется по всем договорам, заключенным в 2019 году, в отношении транспортных средств, собственником которых является указанное юридическое лицо. 

    Коэффициенты КБМ по ОСАГО на 2019 год 

    N

    п/п

    Минимальный

    коэффициент КБМ

    по договорам

    обязательного

    страхования,

    действующим на 1

    января 2019 года или

    прекратившим свое

    действие в 2018 году

    Коэффициент КБМ на 2019 год в зависимости от количества

    страхового возмещения, осуществленного страховщиками в

    предшествующие периоды при осуществлении обязательного

    страхования

    0

    страховых

    возмещени

    й

    1

    страховое

    возмещени

    е

    2

    страховых

    возмещения

    3

    страховых

    возмещени

    й

    Более 3

    страховых

    возмещени

    й

    1

    2,45

    2,3

    2,45

    2,45

    2,45

    2,45

    2

    2,3

    1,55

    2,45

    2,45

    2,45

    2,45

    3

    1,55

    1,4

    2,45

    2,45

    2,45

    2,45

    4

    1,4

    1

    1,55

    2,45

    2,45

    2,45

    5

    1

    0,95

    1,55

    2,45

    2,45

    2,45

    6

    0,95

    0,9

    1,4

    1,55

    2,45

    2,45

    7

    0,9

    0,85

    1

    1,55

    2,45

    2,45

    8

    0,85

    0,8

    0,95

    1,4

    2,45

    2,45

    9

    0,8

    0,75

    0,95

    1,4

    2,45

    2,45

     

    avtospravochnaya.com

    Как определить класс водителя при ОСАГО в 2020 году

    Коэффициент «бонус-малус» (КМБ) – один из основных показателей для определения стоимости полиса обязательного страхования автогражданской ответсвенности (ОСАГО). Его применение снижает цену страховки для аккуратных водителей и увеличивает – для автовладельцев с рискованным стилем вождения. КМБ тесно связан с классом страхования, присваиваемым водителю. Правила присвоения классов и расчета КМБ прописаны в действующей редакции Приложения 2 Указания Банка России от 19.09.2014 N 3384-У о размерах базовых ставок и коэффициентах страховых тарифов.

    Что такое КБМ в ОСАГО

    Система скидок «бонус-малус» изменяет цену страхового полиса в зависимости от страховой истории конкретного страхователя. Латинское слово «бонус» буквально переводится как «хороший», и означает премию, подарок.

    За год вождения без аварий, повлекших страховые выплаты, страховщики поощряют застрахованных водителей 5%-ным снижением стоимости страховки на следующий период. Это бонус. И, наоборот, виновники частых аварий, приводящих к выплатам страховщиков, наказываются дополнительными начислениями. Это малус (от лат. «плохой»).

    От чего зависит класс вождения

    Банком России разработана специальная таблица, увязывающая количество допущенных водителем за год аварий, потребовавших страховых выплат, с числовым множителем (коэффициентом «бонус-малус»). Ознакомиться с ней можно также на официальном сайте Российского союза автостраховщиков (РСА).

    Таблица КБМ ОСАГО по базе РСА — класс скидок

    Чем больше аварий, тем ниже класс водителя и выше коэффициент, применяемый для расчета страховки. Всего действует 15 страховых классов, предусматривающих применение КМБ.

    За 10 лет аккуратного управления автомобилем водитель достигает 13-го класса, наивысшего, и ОСАГО обходится ему в 2 раза дешевле, так как накопленная скидка составляет 50%.

    При получении самого низкого, класса «М», цена страхового полиса — в 2,45 раза выше базовой ставки. Чтобы из наихудшего класса вернуться к коэффициенту 1, водителю потребуется 5 лет безаварийного вождения.

    Как рассчитать коэффициент бонус малус

    Как рассчитать КБМ по базе РСА? Скидка или надбавка, которую необходимо применить при определении итоговой стоимости страхового полиса рассчитывается вычетом из единицы коэффициента, соответствующего присвоенному водителю классу, и умножением результата на 100%.

    Так, КБМ для 7-го класса равен 0,8, а скидка составляет (1 — 0,8) х 100% = 20%.

    Первоначально водителю, при отсутствии страховой истории, присваивают 3-й класс, устанавливающий коэффициент 1, цена страхового полиса равна базовой ставке. С каждым безаварийным годом присвоенный водителю класс повышается, а КМБ уменьшается на 5%, соответственно увеличивая предоставляемую страховщиком скидку. И наоборот, класс будет понижен, а стоимость полиса возрастет в зависимости от количества произошедших в прошлом году аварий.

    КАК правильно рассчитать КБМ ОСАГО по базе РСА? Если за год водитель не допустил ни одной аварии, повлекшей страховую выплату, присвоенный ему изначально 3-й класс повышается на 4-й, с КМБ 0,95 и 5%-ной скидкой. При одной аварии, повлекшей страховую выплату, с 3-го класс водителя снизится до 1-го, с КМБ 1,55, а значит полис обойдется неаккуратному водителю дороже стандарта на 55%. При двух и более авариях страховка окажется почти в два с половиной раза дороже базовой ставки, ведь надбавка составит 145%.

    Опытному водителю, имеющему высокий класс вождения, например 8-й, страховка за первую аварию увеличится ненамного, так как его класс понизится только до 5-го, и он при заключении договора страхования на следующий год получит скидку в 10%, вместо бывшей у него в 8-м классе скидки в 25%.

    Проверка КБМ водителей в базе ОСАГО

    Как проверить КБМ водителя по базе РСА онлайн? Что бы проверить коэффициент Бонус Малус РСА онлайн необходимо посетить официальный сайт РСА, там достаточно ввести серию и номер водительского удостоверения (ВУ), а также персональные данные водителя: фамилию, имя, отчество и дату рождения. Потребуется ввести и дату заключения договора ОСАГО.

    Сервис бесплатный и действует для водителей — граждан Российской Федерации. Предварительно нужно будет подтвердить согласие на обработку предоставленных персональных данных, поставив галочку в соответствующей строке.

    Многие страховые брокеры на своих сайтах вместе с онлайн калькулятором ОСАГО также предлагают бесплатную проверку КМБ водителя по базе РСА.

    Тонкости применения

    Приобретенный водителем КМБ сохраняется при смене автомобиля или страховщика, оформляющего договор ОСАГО на следующий год. Так как все данные фиксируются в единой электронной базе РСА. Это особенно выгодно опытным аккуратным водителям, которые гарантированно могут воспользоваться своими льготами. Как узнать класс водителя ОСАГО онлайн описано выше.

    1. Внесение изменений.

    При смене вписанных в полис ОСАГО данных водителя, например в результате замены ВУ, для сохранения присвоенного ранее КМБ, нужно письменно проинформировать об этом своего страховщика.

    В соответствии с п.1.10 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, страховая компания, получив изменения сведений, указанных в договоре ОСАГО, вносит их в страховой полис страхователя, а затем, не позднее 5 рабочих дней, и в информационную систему РСА.

    Если эти изменения не внесены в полис до окончания срока его действия, КМБ водителя может быть восстановлен по номеру предыдущего водительского удостоверения, указанному в новом ВУ, в поле «Особые отметки».

    2. Если скидка «потерялась».

    • 2.1. Важно определить, в какой момент и у какого страховщика произошло обнуление КБМ. Это можно сделать запросами с указанием дат начала всех периодов страхования на странице проверки КМБ на сайте РСА. Неплохо найти предыдущие страховые полисы. Подойдут даже те, где водитель фигурирует среди водителей других автомобилей, если там есть особые отметки о том, какой ему был присвоен класс.
    • 2.2. Далее составляется жалоба и направляется страховщику, допустившему ошибку в начислении КМБ. При отсутствии положительных результатов жалоба дублируется в РСА и Центральный Банк России, затем подается исковое заявление в суд.

    3. ОСАГО с ограничением и без ограничения круга лиц, допущенных к управлению.

    • 3.1. Если автомобилем управляет ограниченное количество водителей, общий КБМ для заключения договора ОСАГО определяется по водителю, имеющему самый низкий класс страхования. Но в автоматизированной информационной базе РСА за перечисленными в страховом полисе водителями сохраняются индивидуально присвоенные им классы страхования с соответствующими КМБ.
    • 3.2. Если управление разрешено неограниченному кругу лиц, класс страхования присваивается собственнику автомобиля, указанного в договоре ОСАГО.
    • 3.3. Если собственник транспортного средства меняет предыдущий полис без ограничения круга водителей, на новый — с ограничением, и при этом в предшествующий период не был виновником аварий, страховая компания присваивает ему понижающий КБМ.

    Применение рейтинговой системы скидок/надбавок с присвоением водителям класса страхования, определяющим коэффициент для расчета стоимости страховой премии при оформлении ОСАГО позволяет страховым компаниям снизить свои риски при работе с водителями, часто попадающими в аварии из-за неопытности или агрессивного стиля вождения. А опытным и аккуратным водителям – воспользоваться выгодным тарифом страхования.

    pddgarazh.ru

    Как определить бонус-малус

          В последнее время все чаще при расчете страховки ОСАГО задается вопрос «были ли у Вас в предыдущем периоде аварии с Вашей виной и если да, то когда и сколько раз?». И это не праздный вопрос. Общая база по страховым случаям функционирует уже второй год (данные аккумулируются в Российском Союзе Автостраховщиков) и по заявлениям самого РСА, базу удалось сделать достаточно полной, что было достигнуто в частности путем договоренности со структурами МВД (ГИБДД в частности) о предостовлении информации по ДТП и, связаных с ними административными и уголовными делами за последние 2 года. Это, как Вы понимаете, позволяет страховым компаниям всерьез взяться за исполнение положения о коэффициенте бонус-малус, который теперь не привязан к автомобилю. 

         Напомним. Коэффициент бонус-малус является одним из расчетных коэффициентов, применяемых при расчете стоимости страховки ОСАГО (все называют его "СКИДКИ по осаго"). Данный коэффициент отражает степень опытности водителя и основан на количестве (или отсутствии) ДТП с участием страхователя, в которых последний был признан виновным (в том числе и в случае обоюдной вины участников ДТП).Ранее, данный коэффициент рассчитывался в привязке к автомобилю, т.е. продал машину и «сгорели» твои скидки или надбавки, а избежать надбавок можно было просто сменив компанию-страховщика по ОСАГО, т.к. в новой компании не было никаких сведений о ДТП. Но изменения в законе об ОСАГО вступили в силу и теперь даже если Вы сменили машину или Страховщика, Ваши коэффициенты не сгорают. Вы можете заказать у нас полис ОСАГО и мы сохраним скидки, которые положены Вам по закону, если они отображены в базе РСА.

          Коэффициент Бонус-Малус в зависимости от наличия или отсутствия страховых выплат в предыдущие периоды

    Важно! Класс при страховании впервые - 3

    Класс на начало срока страхования

    Коэффициент

    (КБМ)

    Класс по окончании годового срока страхования, с учетом наличия страховых случаев

    0 страховых выплат

    1 страховая выплата

    2 страховые выплаты

    3 страховые выплаты

    4 и более страховые выплаты

    М

    2,45

    0

    М

    М

    М

    М

    0

    2,3

    1

    М

    М

    М

    М

    1

    1,55

    2

    М

    М

    М

    М

    2

    1,4

    3

    1

    М

    М

    М

    3

    1

    4

    1

    М

    М

    М

    4

    0,95

    5

    2

    1

    М

    М

    5

    0,9

    6

    3

    1

    М

    М

    6

    0,85

    7

    4

    2

    М

    М

    7

    0,8

    8

    4

    2

    М

    М

    8

    0,75

    9

    5

    2

    М

    М

    9

    0,7

    10

    5

    2

    1

    М

    10

    0,65

    11

    6

    3

    1

    М

    11

    0,6

    12

    6

    3

    1

    М

    12

    0,55

    13

    6

    3

    1

    М

    13

    0,5

    13

    7

    3

    1

    М

    Примечание: 1. При заключении договора обязательного страхования владельцу транспортного средства присваивается класс в зависимости от количества произведенных Страховщиком страховых выплат при наступлении страховых случаев. 

    2. В зависимости от числа страховых выплат при наступлении страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования, при заключении с владельцем транспортного средства договора обязательного страхования на новый срок применяется повышающий коэффициент Кбм с присвоением более низкого класса, вплоть до самого низкого. При отсутствии страховых выплат в период действия предыдущих договоров обязательного страхования применяется понижающий коэффициент с применением более высокого класса. 

    3. Коэффициент Кбм применяется при заключении или продлении договора обязательного страхования со сроком действия 1 год. При этом учитывается общее количество страховых выплат, произошедших в течение срока действия предыдущего договора обязательного страхования сроком действия на 1 год. 

    4. Произведенные Страховщиком страховые выплаты по одному страховому случаю рассматриваются как одна страховая выплата. 

    5. При отсутствии ранее заключенных и начавших действие договоров обязательного страхования владельцу транспортного средства присваивается класс 3, применяется коэффициент Кбм – 1. 

    6. Если в страховом полисе указано более одного допущенного к управлению транспортным средством лица, к расчету страховой премии принимается максимальный коэффициент Кбм, определенный в отношении каждого водителя, допущенного к управлению транспортным средством. В случае, если договор обязательного страхования заключен без ограничения лиц, допущенных к управлению транспортным средством, коэффициент Кбм рассчитывается для собственника такого транспортного средства с учетом всех произведенных страховых выплат за период действия предыдущего договора обязательного страхования. 

    7. Если договор обязательного страхования был досрочно прекращен, то при последующем его заключении при отсутствии страховых выплат по такому договору класс принимается равным классу на начало срока действия досрочно прекращенного договора обязательного страхования. При наличии страховых выплат по страховым случаям, произошедшим в период действия досрочно прекращенного договора обязательного страхования, класс изменяется в зависимости от количества страховых выплат, произведенных Страховщиком в указанный период. 

          Так что остается только пожелать всем автомобилистам безаварийной езды!  А Если вдруг у Вас и произошел страховой случай, не стоит тратить время и пытаться найти лучший для себя вариант по стоимости, цены будут абсолютно одинаковы во всех страховых компаниях, так как все проверяют класс бонус-малус по базе РСА. После того, как уточнили свой класс, Вы можете в Нашем калькуляторе ОСАГО онлайн рассчитать стоимость полиса на новый год.

    Автор . Дата публикации 27 Августа 2014.

    www.autostrahovanye.ru

    КБМ ОСАГО (Коэффициент бонус-малус) в 2018. Проверка КБМ ОСАГО водителя по базе РСА

    «КБМ» или «коэффициент бонус–малус», знакомое понятие для всех, кто хоть раз оформлял страховку ОСАГО, это один из важнейших параметров для расчета стоимости полиса автогражданки. Если уточнить его перевод с латыни, то этот коэффициент можно называть «хороший – плохой». Такое наименование сразу ставит все на свои места: каждому автовладельцу присваивается определенная оценка и это позволяет самым хорошим водителям экономить на ОСАГО, а водителям часто попадающим в ДТП – приходится платить по полной.

    Применение коэффициента при расчете ОСАГО

    Применять КБМ начали с самого старта ОСАГО, он оценивает аварийность застрахованных водителей и на основании данных о количестве ДТП ему присваивается определенный класс. Чем лучше показатели, то есть чем меньше страховых случаев, тем больше скидка за безаварийное вождение.

    Такая рейтинговая система для каждого автовладельца, позволяет страховщикам снизить свои риски, а аккуратным участникам дорожного движения – воспользоваться выгодным тарифом по обязательному страхованию автогражданской ответственности. КБМ водителя дает возможность индивидуально подходить к расчетам стоимости полиса и учесть не только стаж вождения, но и безопасность его вождения.

    Как узнать собственный КБМ по ОСАГО?

    Российская ассоциация автостраховщиков собирает сведения об аварийности и страховых случаях по ОСАГО и все они хранятся в единой информационной базе данных. Уточнить в базе РСА КБМ может каждый автолюбитель, причем сделать это можно дистанционно – через интернет и без дополнительной оплаты. Для этого потребуется внести в соответствующую форму запроса данные о предыдущей своей страховке. По ним автоматически будет произведен поиск по базе страховых случаев и в соответствии с наличием или отсутствием аварий, будет присвоен определенный класс КБМ.

    Некоторые особенности назначения класса бонус-малус и его применения

    КБМ присваивается водителю, а не транспортному средству;
    Учитывается аварийность по предыдущему страховому полису;
    При заключении первого договора ОСАГО, водителю присваивается 3 класс с коэффициентом 1;
    При получении статуса «М» стоимость полиса окажется в 2,45 раза дороже.

    Таблица коэффициентов бонус-малус

    Расчет значения бонуса, можно произвести и самостоятельно, зная свой прошлый коэффициент и опыт на дорогах. В помощь страхователю в таких случаях — наша таблица, в которой можно узнать, как ДТП и их определенное количество за прошедший год способны повысить классность автовладельца.

    В результате автовладелец в любой страховой компании сможет приобрести полис ОСАГО только с учетом своего коэффициента «бонус–малус» и безаварийное вождение даст большие преимущества и значительную скидку – до 50% от базового тарифа.

    Проверить КБМ по базе РСА Онлайн

    На нашем сайте, вы можете узнать свой бонус-малус, или обратившись в любую страховую компанию, для этого Вам потребуется:

    • Фамилия Имя Отчество
    • Дата рождения
    • Серия и Номер водительского удостоверения

    После чего, сотрудник страховой компании сможет сообщить ваш КБМ. Так же можно воспользоваться сайтами компаний, оформив полис ОСАГО онлайн.

    Проверить КБМ, можно и напрямую в РСА, воспользовавшись их сервисом по проверке КБМ

    Как получить скидку по ОСАГО

    Чтобы снизить стоимость полиса ОСАГО, вам необходимо в течении года, не совершать ДТП где вы будете являться виновником. Таким образом, каждый год, стоимость полиса ОСАГО будет снижаться на 5%, пока вы не получите максимальную скидку в размере 50%. Согласитесь, хорошая мотивация быть аккуратным водителем.

    Смотрите наше видео, чтобы более подробно разобраться в том как отражается количество ДТП, на вашей скидке.

    insdetails.ru


    Смотрите также