Расчет страховой премии КАСКО 8-926-187-79-27 auto-insure.ru.
АВТО страхование +




Как рассчитывается осаго формула


Как рассчитать ОСАГО самостоятельно | Е-ОСАГО онлайн


Чтобы рассчитать ОСАГО онлайн самостоятельно, воспользуйтесь формулой ОСАГО и путем простого математического действия перемножьте полученные коэффициенты.

Формула расчета ОСАГО

Цена ОСАГО = ТБ х КТ х КБМ х КВС х КО х КМ х КС х КП х КН х КПр

Коэффициенты ОСАГО:

  • ТБ – базовый тариф;
  • КТ – коэффициент территории;
  • КБМ – коэффициент бонус-малус;
  • КВС – коэффициент возраста и стажа;
  • КО – коэффициент ограничений;
  • КМ – коэффициент мощности двигателя;
  • КС – коэффициент периода использования;
  • КП – коэффициент периода страхования;
  • КН – коэффициент нарушений;
  • КПр – коэффициент прицепа.

Базовый тариф – базовая ставка страхового тарифа ОСАГО, утверждается регулятором по страховой деятельности, сегодня – Центральный Банк РФ. Страховой тариф может составлять как минимальное допустимое, так максимальное значение. Сделано это для того, чтобы страховые компании могли бороться за клиента с друг другом, но на практике большинство страховщиков просто работают по максимальному тарифу, извлекая большую прибыль от деятельности. Конкурирующая разница может составлять в пределах 20%.

ТБ для физических лиц

Для физических лиц
Тип транспортного средства Минимальная ставка Максимальная ставка
Мотоциклы и мотороллеры 867 1579
Легковые автомобили 3432 4118
Легковые автомобили, используемые качестве такси 5138 6166
Грузовые автомобили с максимальной массой груза до 16 тонн 3509 4211
Грузовые автомобили с максимальной массой груза свыше 16 тонн 5284 6341
Автобусы с числом посадочных мест для пассажиров до 16 включительно 2808 3370
Автобусы с числом посадочных мест для пассажиров свыше 16 3509 4211
Автобусы используемые в регулярных перевозках пассажиров 5138 6166
Троллейбусы 1751 2101
Трамваи 2808 3370
Тракторы, самоходные дорожно-строительные и иные машины 1124 1579

ТБ для юридических лиц

Для юридических лиц
Тип транспортного средства Минимальная ставка Максимальная ставка
Мотоциклы и мотороллеры 867 1579
Легковые автомобили 2573 3087
Легковые автомобили, используемые качестве такси 5138 6166
Грузовые автомобили с максимальной массой груза до 16 тонн 3509 4211
Грузовые автомобили с максимальной массой груза свыше 16 тонн 5284 6341
Автобусы с числом посадочных мест для пассажиров до 16 включительно 2808 3370
Автобусы с числом посадочных мест для пассажиров свыше 16 3509 4211
Автобусы используемые в регулярных перевозках пассажиров 5138 6166
Троллейбусы 1751 2101
Трамваи 2808 3370
Тракторы, самоходные дорожно-строительные и иные машины 1124 1579

Коэффициент территории – определяется по месту регистрации собственника автомобиля. Предполагалось, что где человек прописан, там и будет использовать автомобиль. Узнать где прописан можно по паспорту владельца машины или если транспорт стоит на учете в ГИБДД, то адрес регистрации указывается в свидетельстве о регистрации транспортного средства (СТС).

Для автомобилей зарегистрированных в иностранном государстве КТ=1,7 всегда.

Москва и Московская область

Москва 2
Московская область 1,7

Санкт-Петербург и Ленинградская область

Санкт-Петербург 1,8
Ленинградская область 1,3

Другие регионы и субъекты Российской Федерации

А

 

Алтайский край
Барнаул 1,7
Бийск 1,2
Заринск 1,1
Новоалтайск 1,1
Рубцовск 1,1
Другой 0,7
Амурская область
Благовещенск 1,6
Белогорск 1,1
Свободный 1,1
Другой 1
Архангельская область
Архангельск 1,8
Северодвинск 1,7
Котлас 1,6
Другой 0,85
Астраханская область
Астрахань 1,4
Другой 0,8

 

Б

 

Белгородская область
Белгород 1,3
Губкин 1
Старый Оскол 1
Другой 0,8
Брянская область
Брянск 1,5
Клинцы 1
Другой 0,7

 

В

 

Владимировская область
Владимир 1,6
Муром 1,2
Гусь-Хрустальный 1,1
Другой 1
Волгоградская область
Волгоград 1,3
Волжский 1,1
Камышин 1
Михайловка 1
Другой 0,7
Вологодская область
Вологда 1,7
Череповец 1,8
Другой 0,9
Воронежская область
Воронеж 1,5
Борисоглебск 1,1
Лиски 1,1
Россошь 1,1
Другой 0,8

 

Е

 

Еврейская Автономная область
Биробиджан 0,6
Другой 0,6

 

З

 

Забайкальский край
Краснокаменск 0,6
Чита 0,7
Другой 0,6

 

И

 

Ивановская область
Иваново 1,8
Кинешма 1,1
Шуя 1
Другой 0,9
Иркутская область
Шелехов 1,3
Ангарск 1,2
Усолье-Сибирское 1,1
Братск 1
Тулун 1
Усть-Илимск 1
Усть-Кут 1
Черемхово 1
Другой 0,8

 

К

 

Кабардино-Балкарская Республика
Нальчик 1
Прохладный 1
Другой 0,7
Калининградская область
Калининград 1,1
Другой 0,8
Калужская область
Калуга 1,2
Обнинск 1,3
Другой 0,9
Камчатский край
Петропавловск-Камчатский 1,3
Другой 1
Карачаево-Черкесская Республика 1
Кемеровская область
Кемерово 1,9
Новокузнецск 1,8
Белово 1,3
Березовский 1,3
Осинники 1,3
Прокопьевск 1,3
Междуреченск 1,3
Анжеро-Судженск 1,2
Киселевск 1,2
Югра 1,2
Другой 1,1
Кировская область
Киров 1,4
Кирово-Чепецк 1,2
Другой 0,8
Костромская область
Кострома 1,3
Другой 0,7

Другой1

Краснодарский край
Краснодар 1,8
Новороссийск 1,8
Анапа 1,3
Геленджик 1,3
Армавир 1,2
Сочи 1,2
Туапсе 1,2
Белореченск 1,1
Ейск 1,1
Кропоткин 1,1
Крымск 1,1
Курганинск 1,1
Лабинск 1,1
Славянск-на-Кубани 1,1
Тимашевск 1,1
Тихорецк 1,1

Другой0,9

Красноярский край
Красноярск 1,8
Железногорск 1,3
Норильск 1,3
Ачинск 1,1
Зеленогорск 1,1
Канск 1
Лесосибирск 1
Минусинск 1
Назарово 1
Курганская область
Курган 1,4
Шадринск 1,1
Другой 0,6
Курская область
Курск 1,2
Железногорск 1
Другой 0,7

 

Л

 

Липецкая область
Елец 1
Липецк 1,5
Другой 0,8

 

М

 

Магаданская область
Магадан 0,7
Другой 0,6
Мурманская область
Апатиты 1,3
Мончегорск 1,3
Мурманск 2,1
Североморск 1,6
Другой 1,2

 

Н

 

Ненецкий Автономный округ 0,8
Нижегородская область
Арзамас 1,1
Балахна 1,3
Бор 1,3
Выкса 1,1
Дзержинск 1,3
Кстово 1,2
Нижний Новгород 1,8
Саров 1,1
Другой 1
Новгородская область
Боровичи 1
Великий Новгород 1,3
Другой 0,9
Новосибирская область
Бердск 1,3
Искитим 1,2
Куйбышев 1
Новосибирск 1,7
Другой 0,9

 

О

 

Омская область
Омск 1,6
Другой 0,9
Оренбургская область
Бугуруслан 1
Бузулук 1
Новотроицк 1
Оренбург 1,7
Орск 1,1
Другой 0,8
Орловская область
Ливны 1
Мценск 1
Орёл 1,2
Другой 0,7

 

П

 

Пензенская область
Заречный 1,2
Кузнецк 1
Пенза 1,4
Другой 0,7
Пермский край
Пермь 2
Березники 1,3
Краснокамск 1,3
Соликамск 1,2
Лысьва 1
Чайковский 1
Другой 1,1
Приморский край
Артём 1
Арсеньев 1
Владивосток 1,4
Спасск-Дальний 1
Уссурийск 1
Другой 0,7
Псковская область
Великие Луки 1
Псков 1,2
Другой 0,7

 

Р

 

Республика Адыгея 1.3
Республика Алтай
Горно-Алтайск 1,3
Другой 0,7
Республика Башкортостан
Благовещенск 1,2
Ишимбай 1,1
Кумертау 1,1
Октябрьский 1,2
Салават 1,1
Стерликамск 1,3
Уфа 1,8
Другой 1
Республика Бурятия
Улан-Удэ 1,3
Другой 0,6
Республика Дагестан
Буйнакск 0,7
Дербент 0,7
Каспийск 0,7
Махачкала 0,7
Хасавюрт 0,7
Другой 0,6
Республика Ингушетия
Малгобек 0,8
Назрань 0,6
Другой 0,6
Республика Калмыкия
Элиста 1,3
Другой 0,6
Республика Карелия
Петрозаводск 1,3
Другой 0,8
Республика Коми
Сыктывкар 1,6
Ухта 1,3
Другой 1
Республика Крым 0,6
Республика Марий Эл
Волжск 1
Йошкар-Ола 1,4
Другой 0,7
Республика Мордовия
Рузаевка 1,2
Саранск 1,5
Другой 0,8
Республика Саха (Якутия)
Нерюнгри 0,8
Якутск 1,2
Другой 0,6
Республика Северная Осетия- Алания
Владикавказ 1
Другой 0,8
Республика Татарстан
Альметьевск 1,3
Бугульма 1
Елабуга 1,2
Зеленодольск 1,3
Казань 2
Лениногорск 1
Набережные Челны 1,7
Нижнекамск 1,3
Чистополь 1
Другой 1,1
Республика Тыва
Кызыл 0,6
Другой 0,6
Республика Хакасия
Абакан 1
Саяногорск 1
Черногорск 1
Другой 0,6
Ростовская область
Ростов-на-Дону 1,8
Батайск 1,3
Азов 1,2
Шахты 1,1
Волгодонск 1
Гуково 1
Каменск-Шахтинский 1
Новочеркасск 1
Новошахтинск 1
Сальск 1
Таганрог 1
Другой 0,8
Рязанская область
Рязань 1,4
Другой 0,8

 

С

 

Самарская область
Самара 1,6
Тольятти 1,5
Чапаевск 1,2
Новокуйбышевск 1,1
Сызрань 1,1
Другой 0,9
Саратовская область
Балаково 1
Балашов 1
Вольск 1
Саратов 1,6
Энгельс 1,2
Другой 0,7
Сахалинская область
Южно-Сахалинск 1,5
Другой 0,9
Свердловская область
Асбест 1,1
Березовский 1,3
Верхняя Пышма 1,3
Верхняя Салда 1,2
Екатеринбург 1,8
Новоуральск 1,3
Первоуральск 1,3
Полевской 1,2
Ревда 1,1
Другой 1
Севастополь 0,6
Смоленская область
Вязьма 1
Рославль 1
Сафоново 1
Смоленск 1,2
Ярцево 1
Другой 0,7
Ставропольский край
Буденновск 1
Георгиевск 1
Ессентуки 1
Кисловодск 1,2
Минеральные воды 1
Михайловск 1,2
Невинномысск 1
Пятигорск 1
Ставрополь 1,2
Другой 0,7

 

Т

 

Тамбовская область
Мичуринск 1
Тамбов 1,2
Другой 0,8
Тверская область
Вышний Волочек 1
Кимры 1
Ржев 1
Тверь 1,5
Другой 0,8
Томская область
Северск 1,2
Томск 1,6
Другой 0,9
Тульская область
Алексин 1
Ефремов 1
Новомосковск 1
Тула 1,5
Узловая 1,2
Щёкино 1,2
Другой 0,9
Тюменская область
Тобольск 1,3
Тюмень 2
Другой 1,1

 

У

 

Удмуртская Республика
Воткинск 1,1
Глазов 1
Ижевск 1,6
Сарапул 1,5
Другой 0,8
Ульяновская область
Дмитровград 1,2
Ульяновск 1,5
Другой 0,9

 

Х

 

Хабаровский край
Амурск 1
Комсомольск-на-Амуре 1,3
Хабаровск 1,7
Другой 0,8
Ханты-Мансийский Автономный Округ – Югра
Когалым 1
Нефтеюганск 1,3
Нижневартовск 1,8
Нягань 1,3
Сургут 2
Ханты-Мансийск 1,5
Другой 1,1

 

Ч

 

Челябинская область
Златоуст 1,4
Копейск 1,6
Магнитогорск 1,8
Миасс 1,4
Сатка 1,2
Чебаркуль 1,2
Челябинск 2,1
Другой 1
Чеченская республика 0,6
Чувашская Республика
Канаш 1,1
Новочебоксарск 1,2
Чебоксары 1,7
Другой 0,8
Чукотский Автономный Округ 0,6

 

Я

 

Ямало-Ненецкий Автономный Округ
Новый Уренгой 1
Ноябрьск 1,7
Другой 1,1
Ярославская область
Ярославль 1,5
Другой 0,9

Коэффициент Бонус-Малус – в переводе с латинского языка на русский язык означает “бонус” – хороший, а “малус” – плохой. Задумана как система поощрения водителей за соблюдения правил дорожного движения и безаварийной езды.
При начальном страховании всегда присваивается 3 класс и значение КБМ будет = 1.
За каждый год безаварийной езды, ваш КМБ будет уменьшаться на 5%, если будет хоть 1 авария он будет увеличиваться в разы.

Если вы страхуетесь давно, но не знаете какой у вас сейчас КБМ, узнать можно здесь.

КБМ

Класс на начало страхования Значение коэффициента КБМ без страховых выплат 1 страховая выплата 2 страховые выплаты
М 2,45 0 М М
0 2,3 1 М М
1 1,55 2 М М
2 1,4 3 1 М
3 1 4 1 М
4 0,95 5 2 1
5 0,90 6 3 1
6 0,85 7 4 2
7 0,8 8 4 2
8 0,75 9 5 2
9 0,7 10 5 2
10 0,65 11 6 3
11 0,6 12 6 3
12 0,55 13 6 3
13 0,5 13 7 3

Коэффициент возраста и стажа – определяется по водительским правам. Стаж считается от момента выдачи первого водительского удостоверения, если ваш срок больше 10 лет, то при замене прав на новые в особых отметках указывается год выдачи первых прав.
Не применяется для юридических лиц.
Для автомобилей зарегистрированных в иностранном государстве КВС=1,7 всегда.

КВС

Возраст Стаж вождения Коэффициент КВС
до 22 лет включительно до 3 лет 1,8
до 22 лет включительно свыше 3 лет 1,7
старше 22 лет до 3 лет 1,6
старше 22 лет свыше 3 лет 1

Коэффициент открытого полиса – зависит от количества допущенных водителей к управлению застрахованного автомобиля.
При страховании “без ограничений” количества водителей управляемых автомобилем, КБМ будет учитываться только на собственнике автомобиля, на водителей не будет учитываться ежегодная безаварийная скидка.
Также если будете страховаться “без ограничений” все скидки КБМ накопленные на водительских правах будут через год аннулированы.

КО

Количество лиц допущенных к управлению транспортного средства Значение КО
ограниченный список водителей 1
без ограничений 1,8

Коэффициент мощности двигателя – мощность автомобиля измеряется в киловаттах или в лошадиных силах. Посмотреть какая мощность двигателя у машины можно в паспорте технического средства (ПТС) или в свидетельстве о регистрации транспортного средства (СТС).

Если мощность указана в киловаттах, то 1 кВт = 1,36 л.с.

КМ

Мощность автомобиля в л.с. Коэффициент КМ
до 50 0,6
51-70 1
71-100 1,1
101-120 1,2
121-150 1,4
151 и выше 1,6

Коэффициент периода использования – используется для автомобилей зарегистрированных в Российской Федерации. Минимальный срок страхования по ОСАГО составляет 3 месяца.

При страховании ОСАГО на 3 месяца, вы отдаете сразу 50% от суммы полной страховке, что не выгодно для страхователя. Рекомендуем страховаться минимум на 6 месяцев, так будет финансово грамотно.

КП

На какой срок заключается договор ОСАГО Значение КП
3 месяца 0,5
4 месяца 0,6
5 месяцев 0,65
6 месяцев 0,7
7 месяцев 0,8
8 месяцев 0,9
9 месяцев 0,95
10 и более 1

Коэффициент периода страхования – используется только для автомобилей зарегистрированных в иностранном государстве или следующие к месту регистрации. (Транзитное ОСАГО)

КС

Период страхования Значение КC
от 5 до 15 дней 0,2
от 16 дней до 1 месяца 0,3
2 месяца 0,4
3 месяца 0,5
4 месяца 0,6
5 месяцев 0,65
6 месяцев 0,7
7 месяцев 0,8
8 месяцев 0,9
9 месяцев 0,95
10 и более 1

Коэффициент грубых нарушений – на практике не применяется. Должен учитываться при следующих обстоятельствах:

– сообщили страховщику заведомо ложные сведения о запрошенных им обстоятельствах, влияющих на страховую премию по договору обязательного страхования, что повлекло за собой ее уплату в меньшей сумме по сравнению с той суммой, которая была бы уплачена при сообщении владельцами транспортных средств достоверных сведений;

– умышленно содействовали наступлению страхового случая или увеличению связанных с ним убытков, либо заведомо исказили обстоятельства наступления страхового случая в целях увеличения страховой выплаты;

– Причинение вреда при обстоятельствах, явившихся основанием для регрессного требования к причинителю вреда, а именно:

  • вследствие умысла указанного лица был причинен вред здоровью или жизни потерпевшего;
  • вред был причинен при управлении ТС в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
  • лицо, не имело права управлять ТС;
  • лицо скрылось с места ДТП;
  • страховой случай наступил при использовании указанным лицом ТС в период, не предусмотренный договором обязательного страхования.

КН

Имеются грубые нарушения Значение КН
нет нарушений 1
есть грубые нарушения 1,5

Коэффициент прицепа – используется при расчете стоимости ОСАГО для транспортных средств и специальной техники используемые совместно с прицепом. Отдельный страховой полис покупать на прицеп теперь не надо, как это было раньше. Теперь достаточно отметки в страховом полисе ОСАГО на транспортное средство, что оно будет использоваться с прицепом.

Не применяется для легковых автомобилей с прицепом физических лиц.

КПр

Прицеп в зависимости от типа и назначения транспортного средства Коэффициент КПр
Прицепы к легковым автомобилям и мотоциклам юридических лиц 1,16
Прицепы к грузовым автомобилям с разрешенной максимальной массой до 16 тонн включительно, полуприцепы и прицепы-роспуски 1,40
Прицепы к грузовым автомобилям с разрешенной максимальной массой более 16 тонн, полуприцепы, прицепы-роспуски 1,25
Прицепы к спецтранспорту: технике строительно-дорожного назначения, тракторам и т.п. (учитываются только транспортные средства на колёсах) 1,24
Прицепы к транспортным средствам всех остальных типов и категорий 1

eosago.online

Формула расчета ОСАГО в 2017 году

Из данной статьи вы узнаете, как провести самостоятельный подсчет стоимости страхового полиса ОСАГО, используя формулу расчета ОСАГО. Также подробно объясняется, что обозначают коэффициенты и как они применяются при расчетах.

Как самостоятельно узнать цену полиса ОСАГО

Документ, являющийся обязательным для каждого человека, имеющего водительские права – это страховой полис ОСАГО – гарантированная защита в случае непредвиденных ситуаций.

Узнать стоимость полиса можно самостоятельно, для этого существует формула расчета ОСАГО, состоящая из показателей, принятых государственным законодательством.

Также можно воспользоваться онлайн-калькулятором (к примеру, одним из этих: www.inguru.ru, www.autoins.ru, shop.universalna.com).

В онлайн-калькуляторе ОСАГО нужно просто ввести необходимые данные в определенном порядке, заполняя пункты на выбранном сервисе.

  • Первый пункт – параметры транспортного средства. Для начала расчета, указывается тип используемого транспортного средства и число человек, имеющих доступ к управлению. Дополнительно вводятся данные о мощности автомобиля и дата выпуска.
  • Следующий этап – данные о водителях. Требуется ввод наименования населенного пункта для физического лица или место где зарегистрирована машина, для юридических лиц. Предоставляются данные о стаже и возрасте водителей.
  • Третий шаг – подсчет коэффициента бонус-малус. Указываются данные всех водителей и проводятся по базе РСА. Этот пункт можно использовать после первичного подсчета.
  • Четвертый шаг – обозначение особых условий. Необходимо указать на какой срок оформляется страховка, где зарегистрирован автомобиль.
  • Последним этапом является выбор программы.

Изучив все доступные предложения, можно выбрать максимально удобный вариант, который будет сохранятся в базе данных указанное время.

Какие показатели используются при расчете формулы

Неизменной величиной являются данные базового тарифа, единого на всей территории государства. Коэффициенты могут изменятся с учетом возникающих условий.

Значения, использующиеся в формуле:

  • КТ — обозначение территориального коэффициента — это регион, где проживает водитель.
  • КБМ — езда без аварийных ситуаций определяется коэффициентом бонус-малус.
  • КО – обозначение ограничивающего коэффициента, куда входят все указанные в страховом полисе люди.
  • КВС – обозначение коэффициента возраст – стаж (количество лет вождения).
  • КМ — обозначение коэффициента мощности двигателя (в лошадиных силах).
  • КН — обозначение коэффициента нарушений (имеющиеся у водителя нарушения).
  • КСС – определение коэффициента — срок страхования.

Чтобы узнать коэффициент сезонности важно определить сколько времени эксплуатируется машина в определенный сезон.

Приобретая полис, учитывайте тот факт, что у страховой компании нет прав завышать или понижать цену на свое усмотрение, а также делать скидки для клиента при покупке полиса.

Цены, все ограничения и выплаты, строго регулируются на государственном уровне. Это является гарантией обязательных выплат при аварийных ситуациях.

Как правильно определяется формула расчета ОСАГО

Расчет проводится с учетом неизменного показателя — базового тарифа и переменных данных -коэффициентов, которые допускается перемножать в любом порядке.

Цена полиса = БТ*КБМ*КВС*ОК*КМД*КС*КН*КСС

Где обозначение БТ, является базовой тарифной ставкой.

Величина, принята по всей территории – базовая тарифная ставка, принимается в соответствии с характеристиками указанного транспортного средства – это число пассажирских мест и тоннаж.

Поэтому, каждых вид транспорта – все автомобили (легковые и грузовые), автобусы и троллейбусы, промышленная и сельскохозяйственная техника, имеют свой неизменяющийся базовый тариф.

Для облегчения подсчетов, все суммы базовых ставок собраны в таблицу. Поэтому, формула расчета ОСАГО, проводится на основании указанных в этой таблице данных.

Как определить территориальный коэффициент

Эта величина меняется исходя из принадлежности транспортного средства к определенному региону и может изменяться от 1,5 до 2. Величина зависит от статуса населенного пункта.

  • В больших городах, где интенсивное транспортное движение и существует высокая вероятность аварийных ситуаций показатели будут максимально высокими.
  • Небольшие города имеют низкий показатель, что определяет цену полиса.

Для удобства, все коэффициенты структурированы в таблице по регионам.

От чего зависит коэффициент бонус-малус

При продолжительной езде без создания аварийных ситуаций, водитель может рассчитывать на скидку, которая выдается лично клиенту и не зависит от того, на каком транспортном средстве он будет передвигаться. Этот показатель меняется каждый год.

Если на протяжении года по вине водителя не было создано аварийной ситуации, он приобретает скидку в пять процентов, при аналогичной ситуации на следующий год, сумма может увеличиться.

Максимальный размер скидки достигает 50%, в случае поездок без аварий на протяжении 10 лет. При возникновении аварийной ситуации на протяжении года коэффициент повышается до 50%.

Как определить коэффициент возраст-стаж

При определении этого показателя, максимальная граница возраста не учитывается, величина понижается при повышении возраста и увеличении стажа вождения.

Показатель максимально повышается, если клиенту меньше 22 лет, а водительский стаж не достигает трех лет — 1,7.

То есть, при заключении страхового договора на несколько водителей, цена полиса может значительно повысится, если один из участников не достиг этого возраста и не имеет нужного стажа.

Особенности ограничивающего коэффициента

Этот показатель учитывает количество водителей, внесенных в полис.

  • При ограниченной страховке допускается указание поименно не более пяти человек.
  • При неограниченной страховке к вождению транспортным средством допускается любое количество человек.

В ограниченном виде страховки величина рассчитывается по минимальным показателям, а неограниченная страховка имеет стандартные показатели – 1,8.

Расчет коэффициента мощности

При расчете этой величины учитывается количество лошадиных сил двигателя, указанных в техническом паспорте.

Так как в паспортных данных, мощность записывается в киловаттах, проводится расчет, исходя из формулы – 1 киловатт =1,35962 л.с.

Соотношение мощности в л.с. и значений:

  • до 50 – 0,6;
  • от 50 до 70 – 0,9;
  • от 70 до 100 – 1;
  • от 100 до 120 – 1,2;
  • от 120 до 150 – 1,4;
  • от 150 и выше – 1,6.

Из данных понятно — чем больше мощность двигателя, тем больше показатель, соответственно, выше цена полиса.

Заключение сезонного страхования

Если транспортное средство эксплуатируется только в определенное время года, то переплачивать за страховку нет смысла, поэтому, оптимальным вариантом будет оформление сезонного полиса.

Возможный срок страховки на сезон:

  • Физическим лицам до трех месяцев.
  • Юридическим лицам – от шести месяцев.

При оформлении полиса на три месяца коэффициент — 0,5, а на период до десяти месяцев коэффициент увеличивается до 1.

В каких случаях учитывается коэффициент нарушений

Этот показатель рассчитывается и определяется при таких действиях:

  • вождение транспорта в нетрезвом состоянии;
  • преднамеренном создании аварийной ситуации;
  • исчезновения с места ДТП;
  • при вождении транспорта лицом, не указанным в страховке.

При всех вышеперечисленных случаях коэффициент 1,5.

Как применять коэффициент срока страхования

Этот показатель используется в строго определенных случаях – при транзитном передвижении или для граждан другой страны.

В случае, когда владелец автомобиля, с зарубежной регистрацией, находится в России не больше пятнадцати дней –0,2.

При сроке пребывания от десяти месяцев и больше показатель поднимается до 1.

Используя все указанные особенности, формула расчета ОСАГО, легко определяет стоимость страхового полиса для каждого клиента.

Все подсчеты можно провести самостоятельно, чтобы точно знать, какую сумму нужно внести при оформлении договора.

Читайте также:

avtohomenew.ru

Автострахование ОСАГО. Формула расчета ОСАГО

Стоимость ОСАГО рассчитывается по следующей формуле:

Цена ОСАГО = Базовый тариф * КТ * КМ * КБМ* КВС * КО * КС * КН

Размер базового тарифа (БТ) ОСАГО с 12 апреля 2015:

Категория и назначение ТС

Минимальный БТ (в рублях)

Максимальный БТ (в рублях)

Мотоциклы, мопеды, легкие квадроциклы. (категории “A”, “M”)

867

1579

Транспортные средства категории “B”,”BE”
юридических лиц

2573

3087

физических лиц, индивидуальных предпринимателей

3432

4188

используемые как такси

5138

6166

Транспортные средства категорий “C”, “CE”
с разрешенной максимальной массой 16 тонн и менее

3509

4211

с разрешенной максимальной массой более 16 тонн

5284

6341

Транспортные средства категорий “D”,“DE”
с числом пассажирских мест до 16 включительно

2808

3370

с числом пассажирских мест более 16

3509

4211

используемые на регулярных перевозках с посадкой и высадкой пассажиров как в установленных остановочных пунктах по маршруту регулярных перевозок, так и в любом не запрещенном правилами дорожного движения месте по маршруту регулярных перевозок

5138

6166

Троллейбусы (транспортные средства категории “Tb”)
Трамваи (транспортные средства категории “Tm”)

1751

2101

Тракторы, самоходные дорожно-строительные и иные машины, за исключением транспортных средств, не имеющих колесных движителей

1124

1579

КТ – коэффициент территории или территориальный коэффициент. Этот коэффициент разный для разных регионов Российской Федерации. Коэффициент определяется по региону регистрации автомобиля.

Все территориальные коэффициенты можно посмотреть здесь

КМ – коэффициент мощности автомобиля.

Мощность двигателя (л/с) КМ
До 50 0,6
51-70 1,0
71-100 1,1
101-120 1,2
121-150 1,4
Более 150 1,6

КБМ – коэффициент бонус-малус. Коэффициент безаварийного вождения. Изначально у всех водителей устанавливается коэффициент 1,0. За каждый код безаварийной езды значение коэффициента уменьшается на 5%

0

страховых выплат

1

страховая выплата

2

страховые выплаты

3

страховые выплаты

4 и более

страховых выплат

М

2,45

0

М

М

М

М

0

2,3

1

М

М

М

М

1

1,55

2

М

М

М

М

2

1,4

3

1

М

М

М

 

3

1

4

1

М

М

М

4

0,95

5

2

1

М

М

5

0,9

6

3

1

М

М

6

0,85

7

4

2

М

М

7

0,8

8

4

2

М

М

8

0,75

9

5

2

М

М

9

0,7

10

5

2

1

М

10

0,65

11

6

3

1

М

11

0,6

12

6

3

1

М

12

0,55

13

6

3

1

М

13

0,5

13

7

3

1

М

КВС – коэффициент возраста и стажа. Существует 4 значения этого коэффициента.

  • Коэффициент устанавливается 1,0 для водителей старше 22 лет со стажем вождения от трех лет. 
  • Коэффициент 1,6 для водителей до 22 лет включительно со стажем свыше трех лет.
  • Коэффициент 1,7 для водителей старше 22 лет со стажем до трех лет включительно.
  • Коэффициент 1,8 для водителей до 22 лет включительно со стажем до трех лет включительно.

Если в полис ОСАГО вписывается несколько водителей, коэффициент КВС берется у водителя с самым высоким значением. 

КО – коэффициент ограниченного использования. Коэффициент устанавливается 1,0, если в полисе указаны конкретные водители, если полис с неограниченным количеством водителей коэффициент КО будет 1,8.

КС – коэффициент сезонности использования.  Если страховка покупается меньше, чем на 10 месяцев применяется этот коэффициент.

Период использования ТС КС
3 месяца 0,5
4 месяца 0,6
5 месяцев 0,65
6 месяцев 0,7
7 месяцев 0,8
8 месяцев 0,9
9 месяцев 0,95
10 месяцев и более 1,0

КН – коэффициент нарушений. Если по прошлому договору ОСАГО были нарушения, указанные в законе об ОСАГО в статье 9 пункт 3.

 

Страхование ОСАГО
Калькулятор ОСАГО онлайн
Что такое ОСАГО?
Что защищает ОСАГО?
От чего не защищает ОСАГО?
Ответственности за отсутствие полиса ОСАГО
Кто устанавливает тарифы на ОСАГО?
Как сэкономить на ОСАГО?
Как увеличить лимит по ОСАГО?
Размеры выплат ОСАГО
Страховые компании ОСАГО
Как купить страховку ОСАГО онлайн?
Как рассчитывается КБМ
Как рассчитывается скидка
Возможные причины не верного расчета скидки ОСАГО
Что делать если скидка ОСАГО не верная?
Сколько стоит ОСАГО

vse-strahovki.ru

Формула расчета ОСАГО 2016

Как рассчитать стоимость ОСАГО 2016

Вопрос о конечной стоимости страховки всегда был и остается самым животрепещущим и злободневным для любого полноправного участника дорожного движения. Рассмотрим в деталях механизм вычисления стоимости полиса, точнее, основную применяемую формулу расчета ОСАГО, действующий в 2016 году.

Страховой тариф ОСАГО

Необходимость отечественной системы обязательного страхования автогражданской ответственности понятна каждому нормальному владельцу транспортного средства. Несмотря на все перипетии, сопутствующие внедрению ОСАГО в Российской Федерации на протяжении уже второго десятка лет, в настоящий период страховая система хорошо себя чувствует и полноценно развивается.

С момента внедрения ОСАГО методика расчета страховой премии несколько раз менялась, пока не была детально выверена и приведена к сегодняшнему виду. Основанием для расчета страхового тарифа является установленная правительством законодательно и имеющая фиксированное значение величина, имеющая скромное, но емкое название – базовая или тарифная ставка. Не являясь константой, размер ставки зависит от многих экономических и политических факторов в определенный период, и именно его численное значение является в формуле расчета ОСАГО главным.

Таблица значений базовых ставок страховых тарифов (ТБ)

Показатели, влияющие на стоимость ОСАГО

Нужно заметить, что страховые тарифы не берутся с потолка, а являются результатом долгой и серьезной работы научных коллективов высокой квалификации и уникальной специализации. Важнейшими величинами при определении конечной стоимости полиса, помимо базовой ставки, являются следующие конкретные параметры и характеристики:

  • Субъект РФ, где зарегистрировано транспортное средство.
  • Технические данные и тип страхуемой автомашины.
  • Личные водительские данные клиента страховой фирмы.

При вычислении страховой стоимости ОСАГО учитываются некоторые важные параметры – возраст водителя, его стаж за рулем, количество дорожных правонарушений. Некоторые из перечисленных факторов являются неизменными, а некоторые, как упомянутые дорожные правонарушения, вполне зависят от самого водителя. Таким образом, и в некоторой степени, автовладелец может сам влиять на денежный размер стоимости страховки.

Формула расчета ОСАГО в 2016 году

Формула расчета ОСАГО, по своей сути не является каким-то таинственным действием и представляет собой простое арифметическое умножение базовой ставки (тарифа) на соответствующие коэффициенты.

Значения размеров страховых тарифов и коэффициентов в формуле, утверждены Указанием ЦБ РФ от 19 сентября 2014 № 3384-У  с изменениями от 20 марта 2015 года.

Формула для расчета ОСАГО

 

Коэффициенты в формуле расчета

Фактически в формуле вычисления окончательной стоимости страхового полиса имеется только одна постоянная величина – базовая ставка или тариф, законодательно действующая в расчетный период, а коэффициенты являются переменными величинами, зависящими от документальных данных. Всего переменных поправочных коэффициентов семь штук и перемножать их можно в любом удобном порядке, независимо от важности показателей, которые они характеризуют. Подробно рассмотрим каждый из них.

Как рассчитать стоимость ОСАГО 2016

Региональный коэффициент (КТ)

Каждому российскому региону присуждается свой коэффициент, который больше там, где более высокая аварийность. Разумеется, самый высокий коэффициент присвоен городу Москва. В остальных российских субъектах — значительно ниже.

Коэффициент участия в ДТП или страховых случаях (КБМ)

Учитывает все зарегистрированные аварии, где официально установлена виновность водителя. Еще один коэффициент, основывающийся на личностных характеристиках. Чем аккуратнее езда, тем меньше придется платить за ОСАГО.

Таблица значений КБМ

Коэффициент водительского опыта и количества записанных в полис лиц (КО)

Учитывает водительский опыт страхуемого и его физический возраст, а так же количество лиц, допущенных к управлению данным автомобилем и перечисленных в страховом договоре

Таблица значений КО

 

Коэффициент возраста и стажа (КВС)

Таблица значений КВС

Коэффициент, зависящий от мощности двигателя автомашины (КМ)

Его величина напрямую зависит от количества лошадей под капотом – чем их больше, тем коэффициент выше. Может варьироваться в цифровых пределах от 0,6 до 1,6.

Таблица значений КМ

Наличие прицепа в договоре ОСАГО (КПр)

Таблица значений КПр

Коэффициент практического использования авто (КС)

Таблица значений КС

Коэффициент, учитывающий предполагаемый период действия страхового полиса (КП)

Таблица значений КП

 

Формула расчета ОСАГО, конечно же, призвана минимизировать риски страховщика, но при этом учитывает важнейшие нюансы в каждом конкретном случае. Индивидуальные данные водителя, безаварийная манера езды, лояльность одной страховой компании с применением соответствующих коэффициентов могут существенно снизить окончательную стоимость полиса.

На основании имеющихся у каждого автовладельца официальных документов и действующей базовой ставки расчет ориентировочной цены не потребует много времени и сил. Противникам ручного подсчета можно всегда воспользоваться виртуальным калькулятором и квалифицированной сервисной помощью на тематических сайтах.

Видео: Как рассчитывается ОСАГО 2016

avtoedet.ru


Смотрите также