Какая скидка по осаго за безаварийную езду

Скидка ОСАГО за безаварийную езду в 2017 году (КБМ)

Безаварийная езда в ОСАГО позволяет получить скидку на страховую премию. Вы сможете экономить каждый год при заключении договора. Особенность этого бонуса в накопительной системе. Чем аккуратнее ездит водитель, избегая аварийной ситуации, тем большую скидку он получает.

Безаварийная езда в ОСАГО позволяет получить скидку на страховую премию. Вы сможете экономить каждый год при заключении договора. Особенность этого бонуса в накопительной системе. Чем аккуратнее ездит водитель, избегая аварийной ситуации, тем большую скидку он получает. Максимальный размер бонуса составляет 50%, то есть вы сможете заплатить всего половину от страховой премии.

Откуда берется КБМ

Информация по безаварийной езде и скидкам по ОСАГО берется автоматически из АИС РСА. Эта база содержит всю необходимую информацию, чтобы поставить правильный коэффициент. В некоторых ситуациях, например, если за страховкой обращается начинающий водитель без стажа, КБМ приравнивается к единице. В этом случае страховая премия оплачивается по полной ставке.

Когда можно воспользоваться скидкой

В ОСАГО скидки за безаварийную еду положены во всех ситуациях, кроме:

• транзитного страхования, когда автомобиль перевозится к месту регистрации или прохождения ТО;
• страхования автомобилей, зарегистрированных в другом государстве.

Класс водителя или собственника транспортного средства рассчитывается только один раз в год, когда заключается страховой договор. Если за период его действия произошли ДТП по вине застрахованного лица, то на следующий период КБМ вновь пересчитывается.

Важно, что все лица, которые будут допущены к управлению ТС, должны быть вписаны в полис с самого начала его действия. Если они были добавлены позднее, то на них КБМ за неполный год не начисляется и коэффициент на следующий период будет равен 1.

Скидка, накопленная собственниками или владельцами, сохраняется вне зависимости от того, в какой страховой компании они заключают договор. То есть, если вы переходите от одного страховщика к другому, размер премии будет рассчитываться с учетом набранного коэффициента.

Особенности действия КБМ

При использовании ограниченного полиса, безаварийность по ОСАГО рассчитывается следующим образом:

• учитываются показатели каждого водителя, допущенного до управления ТС;
• коэффициент, применяемый к страховой премии, определяется по наихудшему классу из всех;
• скидка сохраняется за человеком, а не транспортным средством, что позволяет сохранять ее при покупке другого автомобиля;
• повышающий коэффициент применяется только в том случае, когда водитель попал в ДТП по своей вине.

Безаварийный коэффициент ОСАГО рассчитывается несколько иначе при неограниченном полисе. Когда договор не предусматривает ограничений по числу водителей и по нему не происходило выплат, владелец транспортного средства получает понижающий коэффициент и платит на следующий год меньше. Даже если один из водителей, управляющий машиной, имел КБМ выше, чем собственник.

Важные особенности действия КБМ

Скидка ОСАГО за безаварийную езду в 2017 году начисляется только в том случае, если договор не был расторгнут до момента его официального окончания. То есть, если водитель пользовался страховкой 362 дня, но в последние 3 дня разорвал договор с компанией, стаж безаварийной езды будет потерян. В результате при получении нового полиса к страховой премии будет применяться прежний коэффициент.

Следует отметить, что КБМ действует и в обратную сторону. Водителям, много попадающим в аварии, будет присвоен класс M. Он не только аннулирует скидку, но и устанавливает коэффициент 2,45. То есть стоимость страховой премии будет составлять 145% от изначальной.

Не допустив аварийных ситуаций за прошлый год, водитель вновь начнет получать классы за хорошее вождение. Но до нормальной стоимости ОСАГО, то есть коэффициента 1, потребуется безупречно водить 3 года.

особенности и условия, правила расчета

Страхование автогражданской ответственности (ОСАГО) является обязательным для каждого автовладельца, пользующегося транспортным средством на территории России. Основные положения по таким страховкам и размеры выплат регулируются действующим законодательством и не зависят от ценовой политики компании-страховщика. Однако при оформлении полиса страхователь может рассчитывать на определённую скидку. Такую возможность даёт КБМ — коэффициент, показывающий аккуратность водителя, следовательно, и риски страховой компании.

Федеральный закон от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»

Общая информация

Стоимость ОСАГО устанавливается государством, но страховые компании могут применять к базовой ставке определённые коэффициенты, которые изменяют стоимость полиса в большую или меньшую сторону.

Применяемые коэффициенты выглядят так:

• территориальный — чем крупнее город, тем дороже страховка;
• возраст-стаж — единица применяется к водителям, старше 22 лет со стажем вождения 3 года и больше, если в полис вписывается несколько лиц, во внимание принимается худший показатель;
• ограничения — учитывается количество водителей, которые могут управлять машиной, к неограниченной страховке применяется значение 1,8;
• характеристики авто — определяется по мощности двигателя, для транспорта с производительностью ДВС более 150 л. с. устанавливается значение 1,6;
• страховой период — применяется к некоторым видам техники, которая эксплуатируется определённый период, например, снегоуборочные машины;
• нарушения — водители, которые совершили грубое правонарушение, например, находились за рулём в нетрезвом виде или скрылись с места ДТП, платят больше.

Не последнюю роль в этом списке играет КБМ. Под этой аббревиатурой скрывается коэффициент бонус-малус, который фактически является поощрением за безаварийную езду. Отметим, что работает данная схема в обе стороны, поэтому аккуратные водители получают скидку, а неаккуратные компенсируют компании повышенные риски, оплачивая страховку по завышенным тарифам.

Как узнать полагающуюся скидку

Рассчитывается КБМ просто, и для этого даже необязательно прибегать к услугам страховых агентов. Согласно правилам ОСАГО, каждому застрахованному водителю присваивается определённый класс, и чем он выше, тем дешевле обходится оформление автостраховки.

Когда человек впервые покупает ОСАГО, он не имеет страховой истории, поэтому при расчётах применяется бонус-малус равный единице, следовательно, коэффициент не влияет на стоимость полиса. Период страхования по таким договорам равен 1 году, и если за этот интервал времени водитель не совершил ни одного ДТП, ему делается 5-процентная скидка, которая увеличивается с каждым годом безаварийной езды. К автовладельцам, которые постоянно провоцируют на дороге аварии, применяется повышенный коэффициент, который может «утяжелить» стоимость страховки в 2,5 раза.

Как присваиваются классы

Схема квалификации водителей по классу безаварийной езды во многом напоминает расчёт стоимости. Когда человек страхует автогражданскую ответственность в первый раз, ему присваивается 3 класс. Если страховой период прошёл безаварийно, и компания не понесла убытков в виде страхового возмещения, автовладельцу присваивается 4 класс, и так далее.

Если авария всё же произошла, класс безаварийности снижается до первого, и переоформление страховки происходит по более высокому тарифу.

Как отражается КБМ на стоимости ОСАГО

Всего существует 13 классов водителей, по которым производится снижение либо увеличение стоимости полиса. За каждый год безаварийной езды автовладелец получает скидку в размере 5% от стоимости страховки. Так будет продолжаться до тех пор, пока водителю не будет присвоен 13-й класс, который является последним, и ниже него скидки уже не предусматриваются. Если такой автолюбитель совершит 1 ДТП, его класс будет повышен до 7-го, 2 аварии — до 3-го, 3 — до 1-го, и если в течение периода страхования автовладелец спровоцирует 4 и более аварийные ситуации, он будет оплачивать ОСАГО по максимально возможному тарифу.

Уточним, что при наименьшем КБМ в расчётах применяется коэффициент в размере 2,45, следовательно, стоимость полиса увеличивается вдвое.

Максимальный размер скидки

Следуя принципу расчётов изложенных выше, аккуратные водители могут оформлять ОСАГО по цене вдвое ниже начального тарифа. Для этого потребуется соблюдение 2 условий:

• страхователь имеет 13-й класс, который можно получить за 10 лет безаварийной езды;
• общий стаж страхования не должен прерываться более чем на 12 месяцев.

Если правила соблюдены, то для аккуратных водителей бонус-малус рассчитывается с применением коэффициента 0,5.

Особенности ограниченной и неограниченной страховки

Согласно действующим правилам, ОСАГО бывает двух видов:

1. Ограниченная страховка — указывается круг лиц, допущенных к управлению авто. Например, собственник может вписать только себя и супругу, которая будет периодически садиться за руль.
2. Неограниченная — здесь в графе лиц, допущенных к управлению, ставится прочерк и садиться за руль может любой человек, имеющий водительское удостоверение.

Если автомобилем будет управлять только собственник, то порядок определения стоимости и применения КБМ не вызывает вопросов. Эту схему мы рассмотрели выше. Другое дело, когда право управления приобретает несколько человек. Здесь во внимание будет приниматься худший показатель среди водителей. Например, если у собственника КБМ 0,75, а у допущенной к управлению супруги 2,45, при определении стоимости учитывается последнее значение. В этом случае, будет выгоднее оформить неограниченную страховку, где максимальный коэффициент составляет 1,8.

Как узнать свой КБМ

Эту информацию можно получить на официальном интернет-ресурсе РСА — Российского Союза Автостраховщиков. Здесь ведётся единая база данных, куда заносятся сведения о водителях, включая информацию по совершённым ДТП. Именно базой РСА руководствуются компании-страховщики при расчёте стоимости ОСАГО.

Ресурс открыт для всех желающих, и проверить КБМ можно руководствуясь такой инструкцией:

• переходим на официальный сайт РСА по ссылке http://www.autoins.ru;
• заполняем специальную форму: Ф. И. О. регистрационное свидетельство, номер ВУ, область проживания и пр.;
• указываем период страхования;
• вводим проверочный код, который высылает система в целях безопасности;
• отправляем запрос.

Через несколько секунд сайт перенаправит пользователя на страницу, где будет указан текущий КБМ, который будет использоваться при расчёте стоимости ОСАГО.

Посмотрите видео о том, как узнать свой коэффициент

как проверить и узнать в 2020

Некоторых владельцев автомобилей стоимость страховки порой повергает в шоковое состояние. Закон об ОСАГО регулирует процесс страхования водителей и формирование цены полиса. Но вот на то, какое значение КБМ вы заработаете в текущем году данный закон повлиять не вправе.

Следовательно, автомобилист определяет свою дальнейшую судьбу, и он в ответе за то положена ли ему большая скидка по «автогражданке» или наоборот, штраф. Правила бонусов и наказаний основаны на правилах дорожного движения и аккуратности водителя.

Максимальная скидка по ОСАГО за безаварийную езду удешевляет полис вполовину, а минимальная наоборот, увеличивает цену. Поэтому в статье мы узнаем, что представляют собой скидки на ОСАГО за безаварийную езду (КБМ): как проверить и узнать в 2020 году.

Виды скидок

Покупая транспорт владелец обязан купить страховку автогражданской ответственности. Данной обязанностью пренебрегать не стоит, ведь в полисе ОСАГО начинают нуждаться водители, попавшие в транспортное происшествие на российских дорогах, а предугадать данное событие практически невозможно, также и удостовериться в способности избежать аварии в любое время.

Следовательно, страховку для автомобиля нужно приобретать всегда. Несмотря на идентичный порядок заключения соглашения о защите и законов, регулирующих отношения по страхованию, скидки по страховке и цена полиса у каждого своя. Следовательно, начисляется льгота отдельно на каждого автолюбителя.

Несмотря на базовые тарифы и коэффициенты, скидки по ОСАГО бывают следующими:

• За аккуратность вождения на дорогах;
• Единые, но изменяемые в зависимости от региона, возраста и срока полиса;
• Лояльность страховой компании к своему постоянному клиенту;
• Льготные, предназначенные узкому кругу водителей.

Кто и когда имеет право на скидку по ОСАГО

Из изложенных выше видов бонусов, можно определить кто и на какие льготы на страхование ОСАГО вправе претендовать.

• На единые бонусы вправе рассчитывать все водители. Обычно территориальные коэффициенты влияют на ценообразование. Значит, страховка для деревенских жителей значительно дешевле. Поскольку скидки для сельской местности обусловлены малой вероятностью ДТП по сравнению с мегаполисами и крупными городами;
• Льготы в 50% вправе получать инвалиды и их опекуны. Остальным же подобный бонус не предназначен, даже нет льготы по ОСАГО для пенсионеров и иных категорий граждан;
• Аккуратное вождение и стаж. Водителю безаварийно проездившему больше 10 лет, СК предоставляют скидку на полис в 50%.

Что такое КБМ и как его проверить

Итак, в данной теме мы рассмотрим возможные скидки, предусмотренные водителям, ездящих на ТС аккуратно, без происшествий и уже немало лет. Существует специальная поощрительно-наказательная скидка, изменяемая в зависимости от автокатастроф.

Отвечая на вопрос что такое КБМ в страховании можно сказать, так: если водитель в течение года водил хорошо на дорогах и не становился виновником автокатастрофы, то ему полагается скидка за безаварийную езду по ОСАГО.

Эта скидка за безаварийную езду зашифрована в аббревиатуре КБМ. Баллы (коэффициенты), а точнее, их количество определяют размер бонуса. Когда за сроки действия полиса автострахования не произошло ни единого случая ДТП, то автовладельцу присваивается скидка. Присутствовал факт ДТП, то следует заплатить штраф.

Как рассчитываются скидки по ОСАГО

Оформление ОСАГО неразрывно связано с коэффициентами. Рассматривая автострахование со скидкой, то в уменьшении стоимости играют несколько коэффициентов. Эти коэффициенты вы узнаете у страховщика.

Страховщик способен сообщить вам о получении скидки лично, либо вы вправе обратиться за данными сведениями на официальный портал РСА.

До расчета скидки по ОСАГО рассмотрим виды бонусов:

1. Льгота за стаж водительского вождения. В зависимости от возраста и стажа водителей начисляется бонус. Чем опытнее шофер, тем больше у него бонус;
2. Территориальная принадлежность. В густонаселенных крупных городах, коэффициент выше чем в поселках, следовательно, и цена у первых выше;
3. Безаварийность. Меньше аварий, больше бонус. Мы говорили ранее о возможности узнать скидки за аккуратность вождения. Проверить разрешено на портале РСА, в целях проверки КБМ там отведен специальный раздел. Вам нужно подать запрос или лично взглянуть на единую таблицу.

Безусловно, последняя в данном списке скидка наиболее существенна и зависит от водителя и профессионализма. Далее мы расскажем о расчете коэффициента КБМ и влиянии на цену полиса.

Влияние значения «бонуса-малуса» на стоимость страховки по таблице

Начнем с вопроса о том, из чего складывается льгота? Безаварийная скидка на страховку ОСАГО связана с непрерывностью ежегодного оформления «автогражданки» с исключением попадания страхователя в транспортные происшествия за период страхования.

Водителю, впервые обращающемуся за защитой ответственности, начисляется коэффициент равный 1 (класс 3). Здесь бессмысленно пытаться рассчитать бонус-малус ОСАГО, поскольку он никак не влияет на стоимость. А на опытного водителя рассчитывается КБМ иначе.

До расчета бонуса ОСАГО учтите, он применяется лишь к «автогражданке» исправно покупаемой из года в год. Обладая 10-летним стажем вождения, но ни разу не страхуясь, класс КБМ начислят начальный.

Купив страховку на второй год и последующий, стоимость полиса с каждым разом уменьшится на 5%, поскольку повышая класс, вы уменьшаете коэффициент.

Максимальная скидка за безаварийность

КБМ по ОСАГО рассчитывается достаточно просто. Кто-то предпочитает скидку рассчитывать на калькуляторе, но разрешено сверять данные и через базу данных РСА.

Но помните, ОСАГО в 2020 году оформленное впервые не бывает дешевым, поскольку в глазах СК вы новичок и дилетант, а скидка на полис полагается страхователю ранее несколько лет проявлявшим себя хорошим водителем и соблюдающим правила дорожного движения.

Обязательные льготы рассчитаны исключительно на инвалидов, но безаварийным бонусом вправе пользоваться все, но в первом случае, скидка предусмотрена законодательством и всегда равна 50 процентам, а во втором случае придется 10 лет безаварийно ездить, чтобы заработать идентичную лояльность.

Поощрительный максимум равен ½ от стоимости целого полиса. Если вам положена страховка со льготой в 50%, значит вы водитель, заработавший стаж более 10 лет.

Особенности скидки КБМ при ограниченном и неограниченном ОСАГО

Безаварийный коэффициент показателей определяется по стажу и непрерывному страхованию. Но данный вид скидки ОСАГО по стажу прикреплен не к транспорту, а непосредственно к водителю. Следовательно, приобретая новое авто, бонус на полис должен сохраниться.

Но некоторые не понимают, почему нет скидок на их полисы, а наоборот, приходится доплачивать. Подавая документы для оформления полиса «автогражданки» водители вправе выбрать между ограниченной и неограниченной страховкой.

Неограниченную страховку приобретают страхователи знающие, что на транспорте будут ездить много водителей. Обычно подобный полис актуален у частного такси. Ограниченный же вариант больше подходит физическим лицам. Но в обоих вариантах страхования, количество водителей может быть больше одного. Как же тогда рассчитываются бонусы?

Автовладельцу, покупающему ограниченный полис и прописывающему в него еще супруга, ребенка и друга, КБМ начисляется по неопытному. К примеру, заслужив стаж вождения 10 лет и 13-й класс, со скидкой 50%, то вписывая еще водителя со стажем 8 лет, она у первого не учитывается, а станет равна 40% (КБМ – 0,6).

В случае неограниченной «автогражданки» бонусы не зависят от водителей, допущенных к рулю, поскольку он начисляется на собственника. Проще говоря, заведомо зная, о позволении садится за руль машины своему сыну, жене, у которых стаж меньше, то в целях экономии лучше приобрести неограниченный полис.

К примеру, в компании РГС скидки проверяются по базе РСА, но при обнулении счетчика и начислении неправильного класса, нужно знать, о праве вернуть льготу, чтобы выгодно покупать «автогражданку».

Как восстановить скидку ОСАГО (КБМ)

Часто водители не знают о праве восстановить КБМ по ОСАГО в Росгосстрахе или в любой иной компании. Такая потребность появляется по разным причинам, но часто это утеря бонуса при смене страховщика и водительского удостоверения.

Естественно, никто не желает терять скидку автогражданской ответственности, особенно когда по ней набежало немало бонусов. Автострахование и коэффициент КБМ неразрывно связаны и регулируются они Российским Союзом Автостраховщиков. Следовательно, потеряв свои бонусы, восстанавливают льготу через базы данных РСА.

В данную организацию с целью восстановления скидки по ОСАГО обращается не только потерпевший, но и страховщики, рассчитывая стоимость будущего договора защиты. Если новый страховщик предпочел не проверять КБМ и начислил начальный, то восстановить процент вы вправе письменным заявлением, направленным в СК.

Обычно в этих случаях требуют справки со старой СК об отсутствии автокатастроф по вине страхователя. Их могут выдать в предыдущей фирме без проблем. Далее вы направляете требуемые документы новому страховщику. Еще разрешено обратиться напрямую в РСА.

Honda CR-V › Бортжурнал › Положенная скидка на ОСАГО. Вернуть КБМ за 1 сутки? Это реально!

Полный размер

Друзья привет!

С каждым годом цены на страховку растут неприличными темпами. Многие автомобилисты знают про положенную скидку за безаварийную езду, но воспользоваться ею обычно останавливает нехватка времени или лень :)

Думаю каждый сталкивался с недобросовестными страховыми компаниями, которые не предоставляли данные о вашем КБМ (коэффициент бонус-малус, скидка за безаварийную езду) в базу РСА или предоставляли с ошибками.

С 30.11.2015 г. все стало намного проще. РСА упростил порядок изменений данных КБМ. Теперь можно обратиться непосредственно к страховщику придя в офис компании или оставив заявление на сайте страховой компании. Так как человеком движет лень, я выбрал второй вариант :)))

Полный размер

Ответ из ЦБ

Опишу процедуру на примере моего обращения в РОСГОССТРАХ:

1) Для начала надо узнать номера и даты договоров ОСАГО
Если вы их сохранили, отлично!, если нет, то можно воспользоваться онлайн-сервисами
kbm-osago.ru/proverka-kbm.html
dkbm-web.autoins.ru/dkbm-web-1.0/kbm.htm
есть еще много подобных сервисов.
Вбиваете данные, сайт выдает текущий Коэффициент и показывает предыдущий договор и его КБМ.
Обратите внимания, в поле "дата запроса" надо указывать дату начало срока договора.
Составьте себе списочек этих договоров.
Чем больше договоров вы поднимите, тем больше шанс получить корректный КБМ.

Образец 1

2) Приготовьте сканы (размер каждого файла не более 500 килобайт):
— Водительского удостоверения (с обоих сторон)
— Свидетельство регистрации ТС (с обоих сторон
— Действующую страховку
— Подписанное вами заявление (для примера приложу свое)

Мое заявление yadi.sk/i/9f_21pbgtjT9W

3) Находим на сайте страховщика раздел "Обратная связь, поддержка и т. д.
в РОСГОССТРАХе ссылка my.rgs.ru/complaints.wbp

и заполняем без ошибок форму, прикрепляя отсканированные ранее файлы
(Выбираем характер обращения "Жалоба на КБМ по ОСАГО (Коэффициент бонус-малус)

Выбор характера обращения

описываем суть обращения (для примера приложу свое заявление)
чуть ниже прикрепляем файл (подписанное заявление с таким же текстом)

4) Еще раз все проверяем, отправляем!

Не прошло и суток, как пришел на электронную почту ответ.
Мой КБМ поменялся с 0.95 на 0.6 Ура! :)

Надеюсь моя статься будет полезна вам!

ОСАГО: что будет со скидкой за безаварийную езду?

Из-за результатов нового исследования в сегменте «автогражданки» цены на полисы для автовладельцев могут вырасти.

Сейчас большинство коэффициентов, используемых при расчёте цены ОСАГО, повышают конечную стоимость услуги. Однако на снижение может работать КБМ (так называемая «скидка» за езду без аварий по вине клиента). Принцип его действия прост: чем дольше у водителя безаварийный стаж, тем дешевле будет для него полис. Если ДТП есть, то коэффициент, наоборот, станет надбавкой.

Нынешняя система расчёта коэффициента «бонус-малус» действует уже 15 лет. Финансовый университет РФ провёл глобальное исследование рынка ОСАГО в России. В итоге они пришли к выводу, что КБМ нуждается в модернизации. Систему его расчёта представители организации назвали несбалансированной. По их мнению, из-за КБМ средняя цена страховки падает слишком быстро, причём в системе не продумана компенсация убыточности.

По предварительным прогнозам исследователей, в долгосрочной перспективе максимальная скидка на ОСАГО будет примерно у 70% застрахованных клиентов. Когда система разрабатывалась, предполагалось, что среднее значение КБМ по стране будет равно единице (нет выгоды ни для автовладельцев, ни для страховщиков). Однако в 2018 году этот показатель составляет 0,81, что вряд ли радует последних.

По логике средний КБМ связан с аварийностью, он должен снижаться, если сокращается и число ДТП по вине водителей. Любопытно, что за первые 11 месяцев 2018 года их количество выросло, пусть и всего на 2,2% (до 133 007 случаев). Хотя ещё в прошлом году динамика по таким авариям была отрицательной (меньше почти на 5%).

В финуниверситете рассчитали, что средний размер КБМ по договорам ОСАГО в 2019 году будет равен уже 0,79. Это значит, что ещё больше водителей получат скидку на страховку за безаварийную езду.

В числе предложенных мер по изменению системы оказалась, например, ежегодная корректировка страховых тарифов по ОСАГО (с учётом влияния системы «бонус-малус»). Понятно, что это выгодно страховщикам. Однако, для клиентов это бессмысленно: зачем «зарабатывать» безаварийный стаж, если вся скидка будет «съедаться» повышенным тарифом?

Также исследователи предложили реформировать параметры системы: общее число классов, соотношение «бонусных» и «малусных» характеристик и т.д. Судя по всему предлагается поступить аналогично системе «возраст-стаж», которая в следующем году расширит количество градаций с 5 до 50. Ожидается, что это сделает цену ОСАГО более индивидуальной. Можно предположить, что для многих автовладельцев после изменения системы КБМ страховка станет дороже.

Пока что ЦБ согласовал другое изменение в системе «бонус-малус»: коэффициент будет присваиваться каждому автовладельцу один раз в год – 1 апреля. При этом будет сохранено только одно значение (наименьшее из имеющихся у водителя). Это правило также вступит в силу в следующем году.

Страховщики "забывают" предоставлять водителям скидки за безаварийную езду — DRIVE2

С такой проблемой столкнулся обозреватель Business FM, когда покупал полис ОСАГО. Что делать, чтобы исправить ситуацию? И почему страховые компании забывают о скидках?

Стоимость полиса ОСАГО напрямую зависит от стажа безаварийной езды. За каждый год без ДТП водитель получает скидку. Отражает все это коэффициент бонус-малус, КБМ. И привязанный к нему класс водителя. За эти показатели отвечает страховая компания. Каждый год она обязана обновлять данные в базе РСА. Это в идеале. Но вот в прошлом году я узнал, что «Росгосстрах» не повысил мне класс и не дал скидку.
На такой случай РСА советует дойти до офиса страховщика и написать заявление. Но опыт тех, кто так и сделал, не внушал оптимизма. Водителей отправляли за дверь со словами «вы не правы». Не везде конечно, но часто, если судить по рассказам в Сети. Есть и другой, более эффективный способ вернуть себе то, что заработал. Написать жалобу на сайте Центрального банка, приложить фотографии документов и немного подождать. Я так и сделал.

Спустя две недели пришел первый ответ: от компании «Росгосстрах», которой ЦБ переслал обращение. В письме было много слов, ссылок на законы и предсказуемый вывод: «Просим вас повторно ознакомиться с порядком определения и применения КБМ при заключении договоров ОСАГО». Как раз тот самый ответ, который описывали сотни водителей в Интернете.

Но это еще не конец истории. Параллельно Центробанк переслал мое обращения в РСА, где к вопросу подошли внимательнее. Запросили документы у страховщика, выяснили, что КБМ был применен неверно и заставили «Росгосстрах» внести корректные данные базу. В общем, голливудский финал. Вопрос только, почему страховщик не сделал все самостоятельно? Я предполагаю, что дело в интересах компании. В письме РСА не было ни слова о наказании «Росгосстраха» за невыполнение законных обязательств. А если так, зачем компании педантично обновлять данные? Ведь чем ниже класс, тем больше водитель платит за ОСАГО. Страховщику это выгодно.

Источник

что такое КБМ и как он присваивается

Коэффициент бонус-малус – показатель, оказывающий прямое влияние на стоимость страхового полиса. Каждому КБМ относится свой класс, от которого зависит цена страховки. Узнать скидки по ОСАГО за безаварийную езду можно по единой базе АИС РСА. Если информация отсутствует, то скидка на страховку ОСАГО за безаварийную езду равняется единице.

Какая скидка по ОСАГО за безаварийную езду может быть начислена в том или ином случае

Скидки на страхование ОСАГО за безаварийную езду присваиваются на основании сведений предыдущих полисов ОСАГО.

Скидка за безаварийную езду не начисляется:

• для «транзитных» страховок во время следования к месту техосмотра или регистрации,
• для страхования авто, зарегистрированных в других государствах.

Класс водителю присваивается ежегодно перед оформлением полиса. То есть, если в базе имеется информация о штрафах или ДТП, то класс водителя будет увеличен только при оформлении нового полиса.

Срок пользования при начислении бонуса может быть неограниченно долгим. Эта информация на размер бонуса не влияет.

Если полис оформляется на несколько водителей, то лицо, претендующее на скидку, должно быть вписано в него с первого дня. Если лицо, претендующее на начисление бонуса, внесено в полис не с первого дня его действия – оно не может на него рассчитывать.

Максимальная скидка по ОСАГО за безаварийную езду

Существует 14 классов водителей, имеющих право на скидку. Максимальный бонус-малус присваивается пятнадцатому классу «М» и составляет 2,45 или 245%.

Начисление бонуса проводится:

• индивидуально для каждого, указанного в полисе лица, при этом стоимость КБМ рассчитывается по худшим данным и при этом каждый водитель сохраняет свой класс,
• в случае продажи авто, бонус остается и регулируется полисом,
• повышающий коэффициент имеет водитель, вины которого в ДТП не было.

Понижение КБМ

Понижению подвергается КБМ водителя, если после полиса с неограниченным количеством застрахованных лиц, покупается документ на одно лицо, даже если выплаты по истекшему договору не производились.

Неограниченный ОСАГО

Бонус в таком случае присваивается только собственнику транспортного средства. Он определяется на основании истекшего неограниченного полиса. Бонус присваивается только при совпадении данных старого и нового документа (собственник и транспортное средство). Если данные изменились, то не стоит ожидать скидки на ОСАГО за безаварийную езду. Проверить данные полиса можно по базе страховщиков или РСА.

Вам будет интересно

Какая скидка по ОСАГО за безаварийную езду?

ОСАГО – полис обязательного автострахования или автогражданка должен быть у каждого водителя, не зависимо от того, каким типом транспортного средства общего значения он управляет. Отсутствие страховки ведет к довольно неблагоприятным последствиям – не только штраф от инспектора ГИБДД, но выплата компенсации при аварии из своего кармана.

Вместе с тем водители, которые ведут себя на дороге аккуратно, и не являются причиной ДТП, могут рассчитывать на некое поощрение: им начисляются бонусы по ОСАГО за безаварийную езду. Как это осуществляется, и куда можно бонус-малус приспособить расскажем далее.

Скидка за безаварийную езду

КБМ – коэффициент бонус-малус, она же скидка за безаварийность – один из показателей, который влияет на стоимость обязательного полиса автострахования, введен в действие страховых программ с 2003 года.

КБМ может быть, как повышающим (при наличии аварий), так и понижающим (при отсутствии ДТП по вине водителя). Само собой разумеется, что в первом случае КБМ будет повышать стоимость страхового полиса, а во втором случае понижать. Так что быть прилежным водителем куда выгоднее.

Когда применяется КБМ

Бонусы по ОСАГО за безаварийную езду применяются при заключении договора со страховой компанией со сроком действия на один календарный год. Не следует путать этот же период со сроком использования транспортного средства. К примеру, если договор со страховой компанией заключен на один год, а вот использование ТС по страховке осуществляется только на несколько месяцев.

Не при всех страховых полисах может насчитываться скидка за безаварийную езду. Так, КБМ не имеет места в следующих случаях:

• Если осуществляется страхование транспортного средства, которое зарегистрировано не на территории РФ.
• Если речь идет о страховке транзитного типа, то есть таковая, которая заключается сроком на 20 дней.

Если уж говорить языком сугубо официальным, то при оформлении ОСАГО в двух вышеописанных случаях бонус-малус все же имеет место, но он равен единице, поэтому на стоимость «автогражданки» никоим образом не влияет.

Виды КБМ

Существует несколько видов бонуса-малуса, рассмотрим их более подробно:

• Коэффициент бонус-малус для водителя – применяется при оформлении ОСАГО с ограниченным кругом лиц и только для водителя, который, логично, будет допущен к управлению ТС.
• Коэффициент для собственника – применяется для расчета неограниченного вида полиса и только по отношению к собственнику транспортного средства. Обратите внимание, что КБМ собственника может переводится в КБМ водителя, а вот обратная операция невозможна.
• Начальный КБМ – коэффициент, который определяется на момент заключения предыдущего страхового договора.
• Расчетный коэффициент – используется для расчета итоговой скидки за безаварийную езду.

Тип КБМ, а также размер бонуса за безаварийность, указывается в самом документе.

Как узнать свой КБМ

Как уже было сказано выше, итоговый коэффициент указывается непосредственно в самом страховом документе. Узнать, какая скидка по ОСАГО за безаварийную езду начислена, можно только на одном официальном интернет-ресурсе – сайт Российского союза автостраховщиков.

Где это указано в полисе?

Так как законодательством не установлено требования обязательно в документе прописать коэффициент, определяемый страховой компанией, не всегда эту информацию можно на бланке и найти.

Непосредственно на самом полисе данная информация может быть указана в графе «особые отметки» или напротив фамилии водителя. Но, обратите внимание, что данная информация обязательно должна прописываться в заявлении на страхование, которое заполняется при заключении или же продлении договора на страхование с компанией.

Что делать, если КБМ пропал?

Если уже начисленный КБМ пропал и стал равен единице, или же информация не соответствует действительности по мнению водителя, то можно обратиться с заявлением в саму страховую компанию или напрямую в Российский союз автостраховщиков.

Откуда берется бонус-малус?

Вся информация по безаварийной (или же наоборот) езде, берется автоматически из базы АИС РСА. Так как информация туда передается автоматически, ошибки быть не может. Но, такового фактора не исключается уже непосредственно в самой страховой компании, поэтому при неоднозначных моментах можно обратиться в РСА с соответствующим заявлением.

Когда можно воспользоваться скидкой?

Полученную скидку за безаварийную езду можно применить при оформлении полиса длительностью не менее, чем на год. Исключение составляют те случаи, когда ОСАГО оформляется транзитного типа или на авто, которое зарегистрировано на территории другого государства.

Как рассчитывается скидка?

Коэффициент бонус-малус рассчитывается исходя из количества страховых случаев водителя или собственника автомобиля, если:

• С даты окончания действия предыдущего страхового договора прошло не больше года.
• Если на момент заключения страхового договора предыдущий утратил свою юридическую силу по срок действия или же был досрочно прекращен.

Что касается количества аварийных случаев, то сюда относят:

• Количество страховых выплат по вине собственника ТС или допущенного к управлению водителя.
• Коэффициент, который был присвоен при заключении предыдущего договора.

При условии заключения ограниченной страховки, КБМ рассчитывается исходя из следующих факторов:

• Для расчета принимается во внимание худший из всех коэффициентов.
• Скидка за безаварийность присваивается не самому транспортному средству, а тому, на чье имя это оформлялось. То есть, если ТС сменится, то КБМ все же останется.
• Повышающий коэффициент будет применяться только к тому водителю, который и есть виновником такого повышения.

Обратите внимание, что если в базе РСА отсутствует информация о КБМ для водителя, то при заключении договора он будет равен единице.

Влияние КБМ на стоимость страховки

Если водитель не имеет на своем счету аварийных страховых случаев, то и платить за полис придется меньше. И также в обратном случае: если по вине собственника или водителя страховая компания осуществляла выплаты, то и платить за полис ОСАГО придется больше.

Какая максимальная скидка?

Каждый год управления транспортным средством, который прошел без аварий по вине водителя или собственника авто снижает коэффициент на 0,5%. Таким образом, если за 10 лет ни разу не спровоцировать ДТП, то можно купить полис в половину дешевле, так как бонус по ОСАГО за безаварийную езду составить уже 50%.

Как проверить свой КБМ по базе?

Обратите внимание на то, что проверять информацию относительно бонуса за безаварийность нужно только на официальном сайте Российского союза автостраховщиков. В обратном случае мошенники могут использовать вводимые данные в своих корыстных целях.

На сайте РСА узнать, какая скидка по ОСАГО за безаварийную езду, можно следуя такому алгоритму:

• Ввести информацию о ФИО человека, номер водительского удостоверения.
• В следующем окне нужно ввести дату начала страхового периода.
• Ввести проверочный код в целях безопасности.
• Кликнуть на «поиск».

Если вся введенная информация верна, то на новой странице откроется значение КБМ. Как альтернативу этого, можно просто подать запрос в РСА, но узнать информацию самостоятельно можно быстрее.

Подведем итоги

Бонусы за безаварийную езду помогают экономить: каждый год безаварийной езды понижает коэффициент на 0,5%. В то же время, следует помнить, что при наличии страховых случаев по вине собственника полиса ОСАГО, стоимость последнего будет увеличиваться.

Далее в видео подробно рассказывается о том, как самостоятельно рассчитать КБМ по ОСАГО

Facebook

Twitter

Вконтакте

Google+

что будет со скидкой за безаварийную езду?