Расчет страховой премии КАСКО 8-926-187-79-27 auto-insure.ru.
АВТО страхование +




Каско через посредника


Страховой брокер по КАСКО в 2020 году

На рынке страхования России функционирует множество компаний, которые готовы предоставить клиентам самые разные услуги. Каждая организация имеет не менее трех программ, которые отличаются по условиям приобретения и факторам, влияющим на стоимость. При этом сотрудники при расчете используют самые разные данные: регион проживания, особенности автомобиля, возраст и стаж водителя и прочее.

Некоторые страховщики пользуются неосведомленностью клиентов и предлагают им не самые выгодные условия для приобретения КАСКО. Услуги брокера или специального агентства помогают автовладельцам совершать сделки на выгодных для них условиях. При этом потенциальный клиент страховой компании лишается необходимости самостоятельного поиска надежного партнера для страхования своего движимого имущества.

Если брать в расчет отсутствие наценки, услуги брокера можно считать рациональным вариантом поиска лучших условий для оформления КАСКО. Для наглядности можно сравнить особенности самостоятельного поиска страховой компании и выбора партнера с помощью брокерских услуг.

Таблица плюсов брокера:

Параметр Самостоятельный подбор Выбор с помощью страхового брокера
Потраченное время Несколько дней поиска в интернете + время, затраченное на поездки в офисы страховщиков Около одного часа с момента подачи заявки
Затраченные средства Соразмерно выбранному водителем тарифу (при определенных обстоятельствах возможен учет скидок) Зависит от предпочтений клиента. Брокер подберет страховые условия, которые будут полностью удовлетворять требования автовладельца
Соответствие страховой программы потребностям потребителя Не всегда удовлетворяется, даже если страхователь потратит много времени на поиски Максимальное соответствие желаниям клиента по самому выгодному в каждом конкретном случае тарифу


В условиях данного рынка взаимовыгодное сотрудничество со страховщиками без посредников практикуется только в отношении крупных компаний, которые располагают несколькими автомобилями. Лизинговые компании, большие таксопарки и организации, занимающиеся перевозками могут рассчитывать на лояльные условия. Однако и переговоры о сотрудничестве в таких случаях ведутся на высоком профессиональном уровне.

Физические лица вынуждены мириться с более жесткими условиями добровольного страхования. Небольшие организации и представители среднего бизнеса также вряд ли добьются особых условий для приобретения КАСКО. Самостоятельно в страховых компаниях таким клиентам удастся добиться только снижения цены по скидке за длительное сотрудничество со страховщиком. По этой причине стоит доверить поиск лучших условий профессиональному брокеру.

Работа брокера заключается в снабжении автовладельца достоверными сведениями о страховых продуктах. Также он будет сопровождать клиента на протяжении всего периода действия полиса комплексного страхования: с момента оформления сделки до даты окончания ее действия.

Страховой брокер однако не является представителем органи

брокер или самостоятельный поиск страховых программ

При подборе страховки КАСКО, брокер или агентство берет на себя подбор оптимальных предложений. Выбор страховой компании и программы упрощается. Учитывая отсутствие наценки, удобный способ сэкономить деньги и найти лучшее предложение.

В настоящее время работать напрямую со страховой компанией интересно только крупнейшим корпоративным заказчикам. Действительно хорошие условия страховые компании предоставляют для лизинговых организаций, больших таксопарков, крупных муниципальных и государственных структур, федеральных и международных грузоперевозчиков. Переговоры ведутся на высшем уровне. Для частных лиц, малого и среднего бизнеса условия стандартные. Максимум, чего можно добиться – небольшой скидки «за приверженность» после нескольких лет пролонгации. Поэтому в данной статье предлагаем рассмотреть плюсы подбора КАСКО у брокеров или страховых агентств.

Таблица 1. Преимущества брокера
КритерийСамостоятельный поискСтраховой брокер
Затраты времениНесколько вечеров в интернете. Поездки по отделениям СК Час с момента заявки
Затраты денегВ соответствии с тарифом. Возможна индивидуальная накопительная скидка у определенного страховщикаПодбор самых выгодных предложений на рынке. С учетом скидок клиента. Существуют дополнительные предложения от самого брокера
Соответствие страховки потребностямИмея в запасе время, знание страховщиков и последних изменений, подобрать вполне реальноЗная сферу «вдоль и поперек», брокер в короткий срок предложит наиболее подходящие программы КАСКО

Сегодня большое количество СК . Одни надежны, другие нет. Кто-то задерживает выплаты по автостраховке. У всех минимум 3-4 программы по каждому виду страхования. Условия отличаются в зависимости от множества факторов: региона, страховой компании, автомобиля. Чтобы разобраться в этом, требуется время. Зная все нюансы оформления КАСКО, брокер делает это за клиента.

Плюсы оформления КАСКО через брокера

Суть работы брокера – в предоставлении комплекса преимуществ. Удобный сервис, поиск выгодных тарифов, консультации по надежности тех или иных страховых компаний. Рассмотрим, как реализованы эти особенности.

В первую очередь, деятельность страховых агентств – предоставление широкого выбора различных автостраховок. И поиск оптимальной для покупателя.

Суть работы брокера – предоставление широкого выбора
различных автостраховок на выгодных условиях

Полный спектр страховых компаний

Сотрудничество со всеми серьезными страховщиками дает возможность выбора. Страховой брокер делает расчет КАСКО по разным организациям, сравнивая условия. Выделяет важные параметры и структурирует их, избегая путаницы в обилие предложений.

Знание последних изменений во внутренней политике всех СК экономит время. Ведь часто клиент узнает о нюансах уже на этапе подписания договора.

Индивидуальный подбор КАСКО страховым брокером

Страховку КАСКО брокер рассчитает по всем существующим программам. И предложит наиболее подходящие. В зависимости от пожеланий. Кому-то достаточно самого дешевого полиса для оформления автокредита. Для другого важно, чтобы было «все включено». А третий столкнулся однажды с бюрократией при оформлении страхового случая. И ищет страховщика, который делает все быстро и без проволочек.

Наша организация «Авто-Услуга» – страховой брокер в Москве со стажем. В практике встречаем людей с абсолютно разными предпочтениями. Многолетний опыт подтверждает, что нет одной универсальной автостраховки.

Выбор нужных опций

Выбрав программу, можно доукомплектовать ее необходимыми опциями, избежав лишних. Как в конструкторе. При самостоятельном поиске ради одной необходимой услуги приходится доплачивать за несколько ненужных, которые идут в пакете.

Агентства досконально знают процесс. Понимание принципов формирования тарифов поможет скомплектовать страховку так, как удобно покупателю.

Выбрав программу, можно доукомплектовать ее необходимыми
опциями, избежав лишних. Как в конструкторе.

Знание надежности страховщиков

Страховой брокер знает, в каких компаниях процветает бюрократия при оформлении страховых случаев КАСКО, где задерживают выплаты. А где этот процесс хорошо организован и можно быстро получить возмещения без борьбы за каждый рубль.

Все эти особенности различны для регионов и меняются из года в год. Важно опираться именно на актуальные данные. Самостоятельный поиск без личных знакомств действительно очень сложен. А информация в открытом доступе часто не соответствует положению дел.

Выгодные цены на автострахование

Главный принцип – никогда не зарабатывать за счет клиента. Комиссия взымается только со страховой компании, покупатель же ничего не доплачивает.

А из-за тесного общения со страховщиками всегда свежая информация об акциях, включая «закрытые». Иногда в Москве страховые брокеры делают на КАСКО собственные выгоды для постоянных клиентов. И предоставляют дополнительный сервис без доплаты. Это может быть доставка полиса или помощь при наступлении страхового случая.

Мы всегда помогаем в случае утери скидок. Например, за безаварийное вождение. Такое бывает при ошибке в системе Российского Союза Автостраховщиков. Есть отработанные алгоритмы действий в подобных ситуациях.

Как выбрать страхового брокера

Сегодня на рынке много страховых брокеров КАСКО. На что стоит обращать внимание, чтобы получить качественный сервис и надежного партнера?

В первую очередь посмотрите на спектр услуг, которые предлагаются. Есть две крайности – одни занимаются всеми видами страхования, начиная от ОСАГО и заканчивая медицинскими страховками для оформления визы. Это не очень хорошо, при таком разбросе сотрудники не знают всех тонкостей каждой отрасли.

В противоположность к этому излишняя специализация. Скажем, Вы купили трехлетний б/у автомобиль и хотите застраховать его по КАСКО. Стоит учесть, что в этом случае потребуется также пройти техосмотр и сделать ОСАГО. И гораздо удобнее для этого не обращаться в другую компанию, а сконфигурировать общее предложение в одном месте. Тем более, что это выгоднее.

Потом посмотрите, с какими страховщиками работает брокер. Некоторые сотрудничают только с несколькими, что полностью лишает смысла обращение в такие агентства. Учтите, что качество страховых компаний определяется их официальным рейтингом «RAEX». Наиболее надежды т.н. «стабильные», с рейтингом «А+» и «А++». Также хорошее соотношение надежности и цен у «стабильно развивающихся», с рейтингом «А».

Обращаться к брокеру, который работает лишь с несколькими
страховщиками, бессмысленно.

Важнейший фактор – длительность существования брокера. Ни для кого не секрет, что на начальном этапе любая компания испытывает множество трудностей, как финансовых, так и организационных. Отдавайте предпочтение только предприятиям, которые уже «переболели детскими болезнями». Обратившись к брокеру «Авто-Услуга», Вы получите грамотного и ответственного партнера, который занимается автострахованием с 2009 г.

Для кого выгодно работать с брокером

Если коротко – для всех, кроме крупных корпораций. Для частных лиц и организаций обратиться в брокерскую фирму – хороший выбор. Это выгоднее, экономит время, помогает подобрать оптимальные условия. Организации среднего уровня пользуются услугой брокеров по организации тендера среди СК. Из всех полученных предложений выбирается наиболее интересные. Что дает возможность заключить гораздо более выгодную сделку.

суть деятельности, отличие от агентов и СК, возможные скидки, услуги по сопровождению при ДТП, риски и способы их избежать ►►

Страховой рынок в России стремительно развивается. И одной из ключевых фигур при взаимодействии клиента и страховой фирмы является брокер. Но далеко не все граждане имеют представление о том, кем является данный субъект и какие функции осуществляет.

Этот материал будет полезен, если вам предстоит в ближайшем будущем воспользоваться услугами страхования.

Содержание статьи:

Кто это такой и в чем суть его деятельности?

Страховой брокер является посредником в отношениях между страховой фирмой и непосредственным клиентом.

Регистрируется в качестве юридического лица или физ.лица в формате ИП. И только после этого может осуществлять свою деятельность.

Однако ошибочно полагать, что основная задача страхового брокера «впарить» клиенту тот или иной продукт.

Брокер решает множество вопросов.

Например:

  • подбирает оптимальный пакет услуг;
  • решает проблемные моменты, которые возникли в процессе использования полиса;
  • помогает истребовать страховку с компании, в том числе и через суд;
  • знакомит с новыми предложениями;
  • оказывает консультационные услуги и так далее.

По сути, страховой брокер является «личным юристом» в сфере автострахования. Он сопровождает клиента с момента принятия решения о приобретении полиса и до момента, пока не истечет срок действия выданного бланка.

Брокеры заинтересованы в привлечении клиентов. Они получают в среднем от 15 до 20% от стоимости полиса.

Чем более успешен брокер в своём деле, тем больше привилегий и процентов он получает с продаж.

Отличия от агента

Брокер не приравнивается к штатному сотруднику страховой фирмы. Основное отличие состоит в том, что брокер сотрудничает не с одним, а с несколькими, порой, десятками страховщиков.

Агент же является представителем только одной компании. Из этого отличия плавно вытекают и другие.

БрокерАгент
Организационно правовая форма: ИП, ОАО, ООО. Нужна лицензия.Частное лицо. Деятельность по трудовому договору. Лицензия не требуется.
Участвует в процессе досудебного урегулирования конфликта между фирмой и клиентом, помогает с подготовкой иска.Всегда выступает в интересах страховой компании.
Может советовать менее дорогие услуги страхования других фирм-партнеров.Работает только с одной компанией.
Несёт ответственность перед клиентом.Несёт ответственность перед компанией.

Отличия от СК

БрокерСтраховая компания
Является посредником между двумя сторонами. Следит за соблюдением прав и обязанностей.Предоставляет услуги по страхованию.
Следит за правовыми аспектами возмещения ущерба и всячески содействует этому.Исполняет обязательства по возмещению ущерба.
Работа в интересах клиента.Соблюдение собственных интересов.
Работает за процент от проданных услуг.Получают большую часть стоимости от продажи услуг.
Может продавать услуги разных страховщиков.Продвигает только свои услуги.

Лицензия ФССН

В соответствии со статьей 32 Федерального закона 4015-1 от 27 ноября 1992 года, лицензия на осуществление страховой деятельности выдаётся не только страховым компаниям, но и брокерам, которые зарегистрированы официально.

Какие услуги оказывает?

Брокер выступает не только продавцом, но и консультантом, наставником, юристом.

К сфере его деятельности относятся следующие услуги:

  1. Поиск оптимального предложения среди страховых компаний.
  2. Помощь в сборе документов и оформлении полиса.
  3. Консультационные услуги по использованию бланка.
  4. Решение проблем с бланком.
  5. Помощь в досудебном урегулировании спора со страховой.
  6. Подготовка подачи иска и документов к нему.
  7. Услуги по пролонгации полиса.

Почему полис ОСАГО дешевле?

Имеет ли брокер финансовую выгоду, осуществляя посредничество? Конечно, да.

Он заключает договор на оказание услуг (в данном случае продажи продуктов) со страховой компанией. Фирма передает на реализацию брокеру пакеты ОСАГО со скидкой по сниженной стоимости в 20-25%.

Брокер же продает страховые продукты по рыночной или чуть заниженной цене.

Процент с продаж для себя он определяет самостоятельно. Чем больше брокер продает страховых продуктов, тем больше в нем заинтересованность компании. А значит, ниже цена пакетов под реализацию.

Удобно ли анализировать все предложения страховок КАСКО?

Брокер прекрасно ориентируется в ситуации на современном рынке страховок.

А ещё, ему важно построить с клиентами доверительные взаимоотношения.

Именно поэтому он предложит вам на выбор сразу несколько вариантов страховых услуг, подробно рассказав об условиях сотрудничества и ценах.

Однако будьте внимательны. Некоторые брокеры сотрудничают с большим количеством страховых и могут подобрать оптимальный вариант. Другие представляют интересы всего лишь пары тройки компаний. А значит, их выводы будут не совсем объективны.

Также важно не перепутать брокера и страхового агента.

Сопровождение при ДТП

Полис приобретается на случай, если с вашим автомобилем произойдет дорожно-транспортное транспортное происшествие и потребуется ремонт.

Покупая полис у проверенного и надёжного брокера, вы можете рассчитывать на сопровождение при возникновении страхового случая:

  1. Для начала, клиент должен известить брокера о произошедшей ситуации, тщательно все описав.
  2. С брокером обсуждаются проблемные вопросы.
  3. Клиент получает консультацию о своих дальнейших действиях.
  4. Совместно готовится обращение а страховую за возмещением.
  5. При отказе, брокер помогает составить исковое по отношению к компании, консультирует о наличии необходимых бумаг.

Риски

Неопытный гражданин,который впервые обращается к брокеру может столкнуться с рядом сложностей.

  1. Часто брокерами представляются лица, которые даже не имеют лицензий на осуществление деятельности. А граждане доверяют им свои деньги.
  2. Брокер может быть простым агентом и заинтересован только в успехе своей фирмы.
  3. Недобросовестный брокер может не знать ситуации на рынке и предложить неактуальные или дорогие услуги.
  4. Можно нарваться на мошенников и получить поддельный бланк.

Как обезопасить себя?

Неприятно узнать, чтобы передали свои денежные средства мошенникам. Чтобы этого не произошло, нужно воспользоваться всеми возможными способами, чтобы понять, кто перед вами.

Изначально, советуем проверять брокера на честность:

  1. Посетите сайт «Росгосстрах».
  2. Зайдите во вкладку «Безопасность».
  3. Выберите вкладку «реестр брокеров и агентов».
  4. Перед вами появятся два пустых поля, куда нужно внести ФИО специалиста и номер договора с ним.

Если человек действительно является тем, кем представляется, система найдет информацию о нем в реестре.

Но если мысль об обмане закралась уже после покупки полиса, можно воспользоваться другим способом.

  1. Перейдите на сайт «Росгосстрах».
  2. Зайдите во вкладку «Безопасность».
  3. Нажмите на «Проверка бланка».
  4. Укажите номер страхового бланка.
  5. Система постарается его найти.

Но даже если это сделать не удалось, не отчаивайтесь.

Если вы только приобрели полис, знайте, что информация о нем вносится в реестр в течение одного календарного месяца.

Также вы можете позвонить в офис страховой компании, которая выдала брокеру бланк. Уточните не только данные о брокере, но и укажите данные страхового акта. В системе у работников фирмы должна найти вся исчерпывающая информация.

Обращение к брокеру пока ещё остаётся для россиян новшеством, в тот момент, как в странах Европы давно используют подобные услуги.

Возможно, вы ощутите всю прелесть помощи специалиста, когда убедитесь в том, что его деятельность абсолютно прозрачна.

Вконтакте

Facebook

Twitter

Google+

Одноклассники

Страховые брокеры. Плюсы и минусы

Современный страховой рынок представляют четыре основных группы: страхователи, страховые компании, страховые агенты и страховые брокеры. И если с первыми тремя все очевидно, понятие «страховой брокер» появилось в России сравнительно недавно и для многих остается загадкой.

Страховой брокер осуществляет посредническую деятельность между страховой компанией и страхователем. Он должен иметь лицензию Федеральной Службой Страхового Надзора и быть зарегистрированным в качестве предпринимателя.

Иными словами, страховой брокер – это своего рода мини-фирма (со своим штатом, отделами, расчетным счетом), которая продает полисы различных видов страхования сразу от нескольких (количество зависит от «солидности» организации) страховых компаний.

Крупные брокеры могут одновременно сотрудничать с десятками страховщиков. Это их основное отличие от страховых агентов, которые, как правило, работают в одной компании, реже в двух-трех.

Прибыль брокера, как и зарплата страхового агента, заложена в стоимость каждого полиса, тогда как при страховании в офисе СК она остается на ее внутренние расходы. При этом брокер не имеет права продать полис конкретной компании дороже, чем он стоит в этой же компании.

Кому выгодно покупать полис у брокера

Пользоваться услугами страховых брокеров выгодно жителям крупных городов. Чтобы подобрать для себя наилучший вариант, особенно, если страховка дорогостоящая (КАСКО, дом, жизнь, бизнес и пр.), клиенту неизбежно придется обойти несколько страховых компаний. Это отнимет массу сил и времени. Гораздо проще и удобнее обратиться в крупную брокерскую контору, где за одно посещение можно будет узнать информацию по нескольким компаниям:

  • произвести расчёт стоимости полиса ;
  • подробно обсудить условия страхования;
  • получить информацию о скидках и акциях, действующих на данный момент времени;
  • узнать о состоянии дел в каждой интересующей СК, качестве производимых выплат, перспективах и пр.

После чего останется только сделать выбор и заключить договор.

Плюсы страхования через брокера

  • Солидная брокерская фирма имеет высокопрофессиональный штат сотрудников, которые досконально разбираются в правилах и условиях страхования компаний-партнёров, знают все нюансы и «подводные камни». Они компетентно помогут сориентироваться в многообразии предложений и выбрать именно того страховщика, чья программа устраивает клиента по всем параметрам.
  • Надежный брокер с большой клиентской базой имеет серьезное влияние на страховщиков и способен защищать интересы своих клиентов в спорных ситуациях, т.е. сопровождать их с момента заключения сделки вплоть до окончательной выплаты страхового возмещения и даже оказывать юридическую поддержку в случае судебного разбирательства.
  • Страховой брокер при оформлении полиса может предоставить существенную скидку за счет своего комиссионного вознаграждения.

Но, к сожалению, хороших страховых брокеров, которые дорожат своей репутацией и независимы от страховщиков, пока ещё крайне мало. Большинство подобных посредников нацелено исключительно на получение максимальной прибыли.

Минусы страхования через брокера

  • Найти качественного брокера довольно сложно. В настоящее время существует огромное количество страховых агентств, громко именующих себя «страховыми брокерами». При этом они не имеют лицензии ФССН на этот вид деятельности, а попросту являются партнерами (на основе различного рода договоров и соглашений) нескольких страховых компаний. Как правило, подобные псевдоброкерские фирмы организовывают предприимчивые страховые агенты, зарегистрированные, как юридические лица.
    Впрочем, наличие лицензии также ничего не гарантирует: брокеры появляются и исчезают со страхового рынка еще быстрее, чем страховые компании.
  • Отсюда – большая вероятность попасть в руки мошенников, которых на рынке посредников множество.
  • Типичный брокер лоббирует интересы той страховой компании, которая предлагает ему максимальный процент от стоимости страховки. При этом он даже готов предложить значительную скидку за счет этой своей весьма «приличной» комиссии. Но клиент, в результате, может очень сильно проиграть, так как зачастую слишком большое вознаграждение посредникам платят те страховщики, которые уже «созрели» для банкротства и пытаются продержаться«на плаву» любым способом.
  • Некомпетентный брокер может оказаться не в курсе акций и скидок, действующих на текущий момент в компании.

Подведем итоги

  • Все способы страхования: в офисе компании, через брокера или через агента – имеют свои достоинства и недостатки.
  • Если вы все же решили обратиться к страховому брокеру, используйте все возможности, чтобы собрать о нем как можно больше сведений. И конечно, проверьте его лицензию.
  • Даже в том случае, если вы остались довольны услугами брокера и определились с компанией, прежде чем подписывать договор, не поленитесь, связаться непосредственно с офисом выбранного страховщика. Поинтересуйтесь, действительно ли брокер с ним работает, и что вам могут предложить сотрудники компании. Результат может оказаться неожиданным.
  • Если ваша главная цель – самый дешёвый полис КАСКО , наилучший вариант – обратиться к любому брокеру или в страховое агентство.
  • Если вы заинтересованы в полноценных выплатах и качественном обслуживании, а размер страховой премии стоит на втором месте, ищите брокера. Хороший, со всех сторон положительно зарекомендовавший себя брокер, – это самый объективный и непредвзятый (в отличие от сотрудников страховой компании) консультант.
  • Брокер не гарантирует финансовую устойчивость страховой компании, не несёт ответственности за выплаты и возврат денег по расторгнутым договорам. Но добросовестный брокер (как и добросовестный агент) заинтересован в своих клиентах, и всегда будет отстаивать, в первую очередь, их интересы. Вот только возможностей у брокера больше, чем у рядового агента.
  • Если в результате ошибки сотрудника лицензированной брокерской фирмы клиент понес убытки, он вправе требовать от брокера возмещения ущерба.
  • Поскольку информации о деятельности брокеров крайне мало, порой проще выбрать страховую компанию и личного страхового агента, чем легального и ответственного брокера, выступающего на стороне клиента.

Недобросовестная деятельность страховых брокеров - покупать ли через них полис КАСКО? - Статьи

Купить КАСКО через брокера сегодня достаточно просто. Однако задумайтесь, всегда ли такая покупка означает гарантию защиты и возмещения полученного ущерба? Главная функция любого страхования - это надежная защита, которая строится на репутации страховщика. Что же делать в тех случаях, когда с Вами произошло ДТП, а полис оказался поддельным?

История знает множество примеров использования страховыми брокерами фальшивых полисов. Это может быть украденный или потерянный документ (полис КАСКО или ОСАГО), утративший свою силу и многое другое. Безусловно, бланки страховых полисов - это документ строгой отчетности, и хранятся они под строгим контролем. Однако в любой системе всегда может быть сбой. Хищение или потеря бланков - это то, что имеет место быть в страховой сфере.

Но использование фальшивок - это не единственный метод обмана со стороны брокеров. Нечистый на руку агент может заполнить экземпляр полиса КАСКО так, чтобы он содержал только самые недорогие характеристики Вашего авто. В результате таких действий, когда наступит страховой случай, причитающаяся Вам компенсация будет небольшой и не покроет реально причиненный ущерб.

Какие виды обмана при покупке КАСКО возможны у брокеров?

Брокеры по страхованию КАСКО могут использовать различные приемы и мошеннические схемы, чтобы привлечь покупателей.

Большие скидки и низкие цены. Качественная страховая программа априори не может стоить ниже определенного уровня. Ценовой демпинг должен Вас насторожить. За слишком высокими скидками может стоять или обман, или же цель привлечь большое количество клиентов, чтобы за счет объема поправить финансовое положение брокерской организации. Такую компанию вряд ли можно назвать устойчивой и надежной, и лучше отказаться от ее предложения.

Подделка сайтов под лидирующие страховые компании. Мошенники часто пользуются чужой репутацией. Есть примеры, когда они рекламируют себя по поисковым запросам ведущих страховых организаций, размещают на страницах своих сайтах чужие логотипы и наименования страховых продуктов. Иногда брокеры полностью подделывают свои сайты под сайты лидирующих страховых компаний. Цель у всех подобных действий одна - обман клиентов. Если же с владельцем такого КАСКО случится ДТП, и потребуется выплата компенсаций, то как Вы думаете, получит ли он их?

Негативная информация и ложные обещания. Продавая Вам полис, брокеры обычно рассказывают множество негативной информации о той или иной страховой компании, чтобы отбить у Вас желание покупать в ней полис напрямую. Затем они обещают Вам, что помогут в решении возможных спорных вопросов со страховой, оказывая на нее давление или используя свои связи. Как Вы понимаете, так могут действовать только мошенники.

Как распознать фальшивый страховой полис КАСКО?

Исправления. Полис КАСКО - это официальный финансовый документ, исключающий возможность каких-либо зачеркиваний, исправлений, использование корректора и т.п. Если при заполнении страховых документов непреднамеренно было допущено исправление, то данный полис считается недействительным, его заносят в соответствующую базу, а клиенту предоставляют новый.

Ошибки. Любая неверная информация (о владельце, о транспортном средстве) в полисе автоматически делает его недействительным. Так, к примеру, указание меньшей мощности транспортного средства в документах (что часто делают страховые брокеры) сделает стоимость страховой услуги для Вас более низкой, но при наступлении страхового случая (ДТП, угона и др.) брокер сможет обвинить Вас в подделке информации и отказать в произведении каких-либо выплат.

Использование поддельных бланков полисов КАСКО и ОСАГО

Фальшивые бланки КАСКО часто встречаются в брокерской сфере. Как отличить настоящий полис от поддельного? Дело в том, что у каждой компании есть свои отличительные знаки, включая уникальный номер документа и печать страховщика. При этом сам полис также имеет ряд степеней защиты от подделки. Больше всего подделывают полисы ОСАГО.

В последнее время количество случаев фальсификации страховых документов по КАСКО в России только растет. Есть только один надежный способ обезопасить себя от мошенников - это покупка КАСКО и оформление всех сопутствующих документов напрямую, без каких-либо посредников, в страховой компании. Только имея на руках настоящий полис КАСКО, при наступлении страхового случая, Вы гарантированно получите всю необходимую помощь в полном объеме.

Где приобрести договор КАСКО

Полис добровольного страхования КАСКО автомобиля можно оформить в офисе любой компании, занимающейся данным направлением, или через посредника. Нередко встречаются агенты, сотрудничающие с несколькими организациями и предлагающие потенциальному клиенту на выбор разные страховые «пакеты».

Покупка непосредственно у компании

Страховщик, открывая представительство, должен заложить в качестве расходов арендную плату за помещение, зарплату сотрудников, приобретение и обслуживание компьютеров и другой оргтехники, коммунальные платежи и т. д. Если компания предпочитает реализовывать полисы через посредников, то она отдает им определенный процент от продаж.

При формировании тарифов обязательно берутся во внимание все статьи расходов, иначе придется работать себе в убыток. Часто базовая стоимость практически одинакова независимо от того, где именно вы покупаете договор КАСКО.

В офисе страховой компании сотрудников наделяют правом предоставления скидок отдельным категориям водителей или, например, в связи с продажей нескольких видов полисов одному автомобилисту. Агенты могут снижать стоимость договора за счет собственных комиссионных, если не хотят потерять выгодного клиента. Но пространство для «маневра» у них гораздо меньше.

Оформление КАСКО через посредника

Шанс наткнуться на нечестного или непрофессионального работника примерно одинаков независимо от того, обращаетесь ли вы за страховкой в офис какой-либо организации или к розничному агенту. Любой способен обмануть, чтобы «закрыть» план по продажам или увеличить свои комиссионные.

Если вы покупаете договор у одного из посредников, с которым раньше не имели дела, обезопасьте себя от мошенничества, попросив предъявить:

  • агентский договор;
  • акт приема-передачи бланков полисов;
  • доверенность.

Чтобы убедиться в подлинности документов, не поленитесь выяснить в интересующей вас компании, имеет ли она действующий договор с вашим агентом. Для этого достаточно позвонить на горячую линию.

Посредник получает неплохие комиссионные, поэтому заинтересован в том, чтобы продление полиса осуществлялось через него. Он готов не только консультировать по всем возникающим вопросам, но и помочь внести правки в текст договора, если это необходимо. Агенты, приносящие компании хорошую прибыль, нередко помогают клиенту при возникновении сложностей в отделе урегулирования убытков. Им нужна хорошая репутация, чтобы привлекать новых покупателей.

Штатные сотрудники страховщика, реализующие полисы, не имеют материальной заинтересованности в том, чтобы решать за автомобилиста проблемы, связанные с возмещением ущерба. Это не входит в их обязанности.

Посредники максимально учитывают нужды автовладельцев, работая без выходных и перерывов. Многие готовы приехать прямо домой.

Несмотря на это, у агентов обычно нет ряда важных полномочий, например:

  • возможности осматривать авто перед оформлением страховки;
  • права ставить подпись на полисе от имени страховщика.

Таким образом, процесс приобретения через посредника состоит из нескольких этапов. В офисе компании процедура проводится быстрее, даже несмотря на очереди и ограниченный график работы.

Как не стать жертвой мошенников при покупке КАСКО?

Стоимость КАСКО нередко больше месячной зарплаты рядового сотрудника страховой компании. По этой причине у агентов возникает соблазн присвоить средства страхователей. Кроме того, в отличие от ОСАГО нет возможности проверить подлинность полиса в единой базе, а внешний вид бланков отличается. На этом фоне мошенничество в рамках КАСКО процветает.

Основные направления мошеннических действий

Махинации при оформлении договора

Как правило, такое мошенничество предполагает определённые манипуляции продавца с целью присвоения финансовых средств страхователя. Условно можно выделить два варианта действий:

  1. Агент получает страховую премию от клиента, но не передаёт её в кассу организации.
  2. Агент получает страховую премию от клиента. При этом в экземпляре полиса страховщика он указывает более «дешёвый» вариант страхования, а разницу присваивает себе.

В первом случае оформленный договор просто «не доходит» до бухгалтерии вместе с деньгами. Данный факт легко выявляется при наступлении страхового события или при попытке внести изменения в страховку.

Поэтому чаще этот способ используется продавцами, которые собираются в скором будущем покинуть компанию. А то и вовсе прекратить работу в страховании и/или уехать из региона/страны. Хотя это их не спасает, ведь в случае выявленного обмана служба безопасности все равно обратится в полицию.

Второй вариант менее «прибыльный» для сотрудника компании или страхового посредника. Но он более завуалирован, а потому обман не всегда обнаруживается даже при убытке. Например, в экземпляре договора страховой организации предусмотрено ограничение по месту хранения авто или прописано наличие неустановленной «противоугонки». В полисе клиента таких условий может не быть. Однако при страховом случае по «Ущербу» подобные расхождения не имеют значения, следовательно, рискуют остаться незамеченными. Выявить подлог помогут только опыт и внимательность сотрудников отдела урегулирования убытков.

Реализация недействительных бланков

Подавляющее большинство таких эпизодов связано с оформлением КАСКО за пределами официального представительства страховой организации. Наиболее распространены здесь следующие примеры:

  1. Использование недействительных полисов работающих страховщиков. В любой компании, активно работающей на рынке, небольшая доля бланков утрачивается. Они могут быть утеряны или украдены, а иногда просто выведены из оборота (например, в связи с изменениями в страховом продукте). К сожалению, нередко данные документы оказываются в руках мошенников.
  2. Реализация бланков компаний, ушедших с рынка. Почти никогда прекратившие работу организации не наводят порядок в учёте своих документов. Недобросовестный подход в этом отношении играет на руку нечестным агентам и брокерам.
  3. Продажа поддельных полисов. В этом случае речь не идёт об использовании бланков, изготовленных мошенниками. Подобные «липовые» бланки могут быть внешне похожи на страховки действующих компаний. А иногда они обладают собственными визуальными характеристиками, используя лишь название работающего страховщика.

Печати при этом наносятся типографским способом. Иногда используются незаконно изготовленные дублирующие штампы организаций, а порой применяются и настоящие (например, при наличии сообщников среди штатных сотрудников компании).

Соответственно, у автолюбителя, скорее всего, не возникнет никаких сомнений в подлинности документа.

«Фиктивные» страховые компании

Подобные структуры могут реально существовать или быть «только на бумаге». В основном среди них встречаются так называемые «однодневки» и «пирамиды». Впрочем, разделение здесь весьма условное. «Пирамиды» действуют по известному алгоритму привлечения финансовых средств:

  1. Идёт агрессивный выход на рынок с активным увеличением объёмов продаж. Применяется демпинг, всевозможные бонусы, порой щедрая система мотивации для персонала и страховых посредников.
  2. Первые заявления о страховых случаях урегулируются за счёт собираемой страховой премии. Так может продолжаться несколько месяцев, чтобы не портить репутацию и не вредить продажам.
  3. При возникновении проблем с надзорными органами или падении прибыльности «бизнес» сворачивается. Денежные средства выводятся, а компания объявляется банкротом. Как правило, клиенты таких компаний остаются ни с чем.

«Однодневки» отличаются лишь тем, что даже не пытаются заниматься урегулированием убытков.

Они постоянно переносят обещанные даты выплат, пока однажды страхователи не обнаружат закрытый офис и отключённые контактные телефоны.

Как избежать мошенников?

Понимание принципов работы мошенников поможет избежать возможных проблем. Но для этого необходим контроль на всех этапах приобретения услуги страхования автомобиля. Как видим, в первую очередь следует обращать внимание на следующие моменты:

  1. Надёжность, репутация и позиции страховой компании на рынке.
  2. Действия и полномочия представителя страховой организации (включая физических и юридических лиц всех звеньев «цепочки продаж»).
  3. «Легитимность» используемого бланка полиса.

Как не попасть «в руки» к «фиктивному» страховщику?

Информацию о любом официально работающем страховщике можно найти в следующих открытых источниках:

  • Финансовая отчётность на сайте Центробанка.
  • Всевозможные рейтинги страховщиков.
  • Отзывы клиентов на нашем сайте и других профильных площадках.

В последнее время к борьбе с мошенниками подключился даже Яндекс. Все сайты лицензированных страховщиков отмечены в поисковой выдаче чекбоксом «Реестр ЦБ РФ». Правда, на этот значок можно не обращать внимания, если автовладелец собирается купить полис через один из крупных страховых агрегаторов, вроде калькулятора КАСКО .

Чем больше данные о страховой компании вызывают вопросы, тем больше причин не доверять ей свою финансовую защиту.

Как не оформить договор на «левом» полисе?

Актуальность бланка полиса можно проверить по его номеру, позвонив в соответствующую организацию. Иногда подобная возможность реализована на сайте компании. В качестве дополнительных мер предосторожности стоит уделить внимание следующим аспектам:

  • чёткость типографской печати бланка;
  • качество печати (штампа) страховой организации.
  • наличие документов о передаче бланка продавцу и готовности их предоставить.

Отчасти приобретение КАСКО в офисе организации менее рискованно, чем покупка страховки через посредников. В то же время подразделения компаний открываются и закрываются, и даже штатные сотрудники могут не брезговать мошенническими схемами. Поэтому страхователю в любом случае стоит быть на чеку. Вовремя заданный вопрос или несколько минут на звонок в центральный офис нередко спасают от серьезных финансовых потерь.

Как противодействовать нечестному продавцу?

При оформлении документов необходимо проверить несколько аспектов:

  1. Перед подписанием проверьте на идентичность все экземпляры страхового полиса, заявления и платёжных документов. При этом каждый документ должен быть заполнен полностью: в незаполненных графах ставятся прочерки, а при вариантах «да/нет» один из них обязательно отмечается. Это поможет избежать потенциальных манипуляций.
  2. Проверьте полномочия продавца. При этом нелишне убедиться в актуальности доверенности представителя страховщика. Самый простой способ – позвонить в call-центр компании. Соответствующую информацию там должны предоставить без каких-либо проблем. Альтернативный метод: проверить официальный сайт компании. Страховщики в обязательном порядке должны размещать там реестры посредников.
  3. После заключения договора позвоните в call-центр и проверьте наличие «свежего» договора в электронной базе. Чаще всего информация о реализованных полисах автострахования появляется в программе в течение нескольких дней.

Правомерность действий представителя страховщика во многом обеспечивается внимательностью и бдительностью автолюбителя. Следование приведённым советам поможет если не полностью исключить риск обмана, то хотя бы значительно снизить его вероятность при покупке полиса КАСКО.


Смотрите также