Расчет страховой премии КАСКО 8-926-187-79-27 auto-insure.ru.
АВТО страхование +




Каско какая лицензия


виды и особенности страхования, список страховых копманий

Согласно действующему законодательству РФ все собственники транспортных средств должны иметь полис обязательного страхования. Данное требование относится как к физическим лицам, так и к организациям. Также все перечисленные субъекты при желании могут приобрести дополнительную защиту своего движимого имущества с помощью КАСКО. Юридическим лицам стоит ознакомиться с особенностями КАСКО для организаций.

На условиях сделки добровольного страхования можно защитить от дополнительных рисков любой тип транспортного средства: от легкового авто до спецтехники. Полный список движимого имущества включает в себя также грузовой и пассажирский транспорт, воздушные и ходящие по морю суда. Оформить КАСКО возможно и на дополнительное оборудование, например, прицепное устройство или строительный кран.

Страховые компании при оформлении полиса добровольного страхования для юридических лиц учитывают следующие критерии:


  • род деятельности страхуемой организации;
  • наличие или отсутствие прочих приобретенных лицом пакетов страховых услуг;
  • число и технические характеристики автомобилей, которые организация желает застраховать от рисков.

Юридическое лицо не несет большие убытки единовременно, обычно расходы на страховку распределяются равномерно. Это выгодное для потребителя услуг условие, так как юридическое лицо не теряет за один раз большую сумму. Страховая премия распределяется на весь период действия услуги, что предполагает ежемесячные выплаты сравнительно небольших сумм.

Пакет услуг добровольного страхования включает в себя риски, связанные с неправомерными действиями посторонних лиц, наступлением ДТП. Согласно правилам, страховая компания не учитывает число перевозимых в транспорте пассажиров, особенности транспортируемых предметов и представляемую ими ценность. Выделяются лишь две разновидности страхования по КАСКО: частичное и полное.

Данный тип считается более дешевым вариантом, если сравнивать его с полным страхованием. Принцип данного вида заключается в том, что страхователь самостоятельно определяет список рисков, от которых желает получить защиту. То есть сниженная цена оправдывается не полным перечнем возможных страховых случаев.

Несравненным плюсом частичного страхования движимого имущества считается его стоимость и свобода выбора клиента. Вполне возможно, что страхователь посчитает главным риском возможность угона авто и не захочет оплачивать покрытие ущерба от воздействия природных сил. Компенсация будет переведена именно за причиненный ущерб.

Приобретая полный пакет добровольного страхования юридическое лицо защищает свое имущество от всех возможных рисков. С такой страховкой можно вовсе не переживать за свой автомобиль.

В список покрываемых рисков входят:


КАСКО: отозвали лицензию

Ответил адвокат - Королева С.О.:

Здравствуйте Леонид!
Одно из оснований прекращения договора КАСКО - это отзыв лицензии у страховой организации. Договор страхования прекращается по истечении 45 календарных дней со дня вступления в силу решения Банка России об отзыве лицензии (п. 3 ст. 30, п. 4.1 ст. 32.8 Закона от 27.11.1992 N 4015-1).
В этой ситуации страховщик (страховая организация) имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (п. 3 ст. 958 ГК РФ; п. 4.1 ст. 32.8 Закона N 4015-1).
В связи с этим, если по условиями вашего кредитования вы обязались застраховать транспортное средство по риску КАСКО, то в связи с отзывом лицензии вы вправе предъявить страховой компании требования о возврате страховой премии с момента расторжения за количество дней, не покрытых страховкой. Также придется заключать новый договор КАСКО.
Основное различие договоров страхования ОСАГО и КАСКО заключается в последствиях, которые наступают для страхователя в случае, если вдруг страховая компания обанкротится или у нее будет отозвана лицензия. Владельцам полиса ОСАГО, оформленного до того, как у страховой компании была отозвана лицензия, в отличие от владельцев полиса КАСКО, компенсационные выплаты будут произведены Российским союзом автостраховщиков (РСА) (п. п. "а", "б" п. 2 ст. 18 Закона об ОСАГО).
Так в силу статей 18 и 19 ФЗ от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" осуществление компенсационных выплат профессиональным объединением страховщиков в случае отзыва у страховщика лицензии на страховую деятельность и в ряде других случаев производится по договорам обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.
Осуществление компенсационных выплат профессиональными объединениями страховщиков по договорам добровольного страхования законом не предусмотрено.
Владелец полиса КАСКО вправе обратится с иском в суд и взыскать страховое возмещение со страховой компании. Требования также следует заявить и в рамках дела о банкротстве путем включения в реестра требований кредиторов. Если вы успеете взыскать задолженность в порядке исполнительного производства до признания страховой компании банкротом, вы сможете претендовать на получение денег наряду с остальными кредиторами страховой компании, обратившимися с исками в суд. То есть вероятность взыскания существует, но предугадать, схватит ли у страховой денег по полное возмещение невозможно.

Что делать с КАСКО, при отзыве лицензии у страховой?

Страховая деятельность всех компаний, представленных на российском рынке, ведется на основании лицензий, полученных от Центрального банка РФ. Именно ЦБ РФ контролирует работу страховщиков, и при обнаружении нарушений государственные органы имеют право запретить страховой компании продавать новые полисы и оказывать другие услуги своим клиентам. Запрет на осуществление страхования и оказание услуг обычно сопровождается отзывом лицензии.

В связи с массовым отзывом лицензий у страховых компаний, наблюдавшимся в последние годы, автовладельцам рекомендуется внимательно следить за положением дел на рынке, чтобы иметь возможность своевременно отреагировать на возникающие проблемы у компании, в которой был куплен полис. Важно также знать, что конкретно следует предпринять, если у страховой отозвали лицензию КАСКО - ведь только грамотные, своевременные действия помогут вернуть вложенные деньги и не остаться без выплат при наступлении страхового случая.

Почему компанию могут лишить лицензии?

В соответствии с действующим законодательством, за систематические нарушения законов и невыполнение взятых на себя обязательств, в отношении страховщика могут применять три вида санкций:

  1. Ограничение лицензии. Ограниченная лицензия запрещает страховщику продавать клиентам полисы по отдельным типам или программам страхования. В этом случае компания сохраняет обязательства по существующим договорам и должна выплачивать своим клиентам денежные возмещения по страховым полисам в обычном режиме.
  2. Приостановление лицензии. Приостановка лицензии запрещает страховщику продавать любые полисы. При этом ограничение касается всех без исключения страховых услуг, оказываемых компанией. Если в установленный срок страховщик не исправит недочеты, лицензию могут забрать навсегда.
  3. Отзыв лицензии. Страховщик с отозванной лицензией теряет право работать на страховом рынке. Владельцы страхового полиса, выданного компанией с отозванной лицензией, теряют возможность получения выплат при наступлении страхового случая.

Контролирующие органы не так часто прибегают к таким серьезным мерам - обычно страховой компании выносится несколько предупреждений и предлагаются «мягкие» способы решения проблемы. Согласно статистике, лицензию у страховой компании могут отобрать лишь в следующих ситуациях:

  • если в работе фирмы неоднократно выявляются нарушения, приводящие к приостановке действия лицензии;
  • если в компании не устранили ранее выявленные проблемы;
  • если суд признает, что страховщик занимался незаконной деятельностью;
  • если антимонопольные службы выявляют факты нарушения страховой компанией требований к рекламе.

Чтобы своевременно узнавать обо всех сложностях у страховой компании, следует чаще проверять официальный сайт страховщика, а также отраслевые ресурсы. Кроме того, такие же сведения публикуются на сайте Центробанка и в отраслевых СМИ.

Что делать, если у страховой отбирают лицензию?

Если у страховщика отбирают лицензию - первым сигналом к этому может быть ограничение на ее действие - владельцу полиса следует попытаться расторгнуть подписанный с фирмой договор. За отзывом лицензии практически всегда следует банкротство, а потому имеющийся полис уже не поможет в случае наступления страхового случая.

Основанием для расторжения договора страхования КАСКО может стать:

  1. Желание покупателя полиса. Владелец страховки может в любой момент разорвать договор, однако компенсацию за неиспользованную премию можно получить, лишь если она предусмотрена в договоре.
  2. Продажа, угон или уничтожение автомобиля, лишение водителя прав. Оставшаяся страховая сумма в таких условиях должна возвращаться клиенту за вычетом ущерба страховщика.
  3. Лишение страховщика лицензии. В этой ситуации все договоры страхования КАСКО автоматически расторгаются, а неиспользованная страховая сумма должна быть возвращена автовладельцу.

Чтобы расторгнуть договор следует направить страховщику заявление с требованием прекратить обслуживание конкретного полиса, и, если решение принимается по желанию клиента, то никаких других документов предоставлять не потребуется. По закону договор должен быть расторгнут в течение месяца с момента получения страховщиком заявления, поэтому страхователю обязательно следует подать заявление лично или отправить заказное письмо с уведомлением, чтобы знать дату получения письма страховой компанией. На практике расторжение страховки происходит за 1-7 дней.

Можно ли получить выплаты после отзыва лицензии?

Страховой случай у владельца полиса может возникнуть в любой момент, в том числе, незадолго до лишения страховщика лицензии или сразу после такой процедуры. В этих условиях владельцу КАСКО следует выполнять следующие рекомендации юристов:

  1. Следует обратиться в офис страховщика, подать заявление на получение страховых выплат и договориться о проведении экспертизы, по результатам которой можно будет оценить уровень понесенного ущерба в результате ДТП или другого случая.
  2. Если страховщик откажется проводить оценку, следует провести независимую экспертизу в любой другой профессиональной организации. Затраченные на экспертную оценку деньги можно будет вернуть через суд. До проведения экспертизы ни в коем случае не следует ремонтировать транспортное средство самостоятельно.
  3. После получения экспертной оценки нужно подать в страховую компанию пакет документов, включающий в себя: заявление от автовладельца, договор КАСКО, результаты экспертизы, копию паспорта, свидетельство о регистрации транспортного средства.
  4. От сотрудников страховой компании нужно получить документ, официально подтверждающий принятие заявления на выплату, на котором будет стоять дата и подпись сотрудника страховой организации.
  5. По истечении установленного договором срока страхователь должен получить страховую выплату или мотивированный отказ.

При получении отказа в выплате владелец КАСКО имеет полное право обратиться в суд для получения страховки. В этом случае к иску нужно приложить следующие документы:

  • ПТС;
  • водительские права человека, находившегося за рулем в момент ДТП;
  • полис;
  • документы о произошедшем с владельцем полиса страховом случае;
  • отказ страховщика выплатить компенсацию;
  • документ, подтверждающий все понесенные истцом расходы, связанные с рассматриваемым делом.

Владелец полиса КАСКО имеет неплохие шансы на получение возмещения по страховому случаю, даже если у компании отобрали лицензию, однако это правило действует, если на банковских счетах страховщика еще остались денежные средства. При отзыве лицензии и банкротстве выстраивается огромная очередь из физических и юридических лиц, желающих вернуть свои финансовые средства. Если предъявить претензии к страховщику своевременно, шанс на получение денег составит не менее 90%. Если же к моменту предъявления претензий на счетах фирмы не останется средств, получить какое-либо возмещение будет практически невозможно.

В заключение

При покупке полиса КАСКО каждому автовладельцу следует быть крайне осторожным в выборе страховой компании. Перед подписанием договора и внесением оплаты следует внимательно изучить отзывы об организации в сети интернет, проверить отсутствие нарушений в области страхового законодательства и убедиться в том, что компания выполняет все свои обязательства перед клиентами. Проверка надежности страховщика может занять много времени, но эти действия помогут обезопасить себя от приобретения дорогостоящей услуги у ненадежной компании, а значит, сохранят деньги и нервы.

Советуем почитать: Что делать с КАСКО, если страховая компания обанкротилась?

Рейтинг: 0/5 (0 голосов)

КАСКО для юридических лиц

На территории РФ функционирует закон, согласно которому владельцы транспортного средства в обязательном порядке должны его застраховать. В противном случае они несут гражданскую ответственность и могут быть привлечены за нарушение закона. В первую очередь это грозит солидными штрафными санкциями.

Заключение договора ОСАГО является обязательным и имеет место в жизни каждого законопослушного автовладельца. Такой договор о страховании транспортного средства должен заключаться владельцем автомобиля один раз в двенадцать месяцев. Однако, это не единственный вид страхования. Юридические лица имеют возможность оформить КАСКО. Это вид страхования, позволяющий получить возмещение ущерба в случае непредвиденных обстоятельств относительно транспортного средства. При этом, процедура страхования для юридических лиц имеет свои особенности.

Оформление КАСКО для юридического лица

В настоящее время проводятся тендеры, позволяющие выбрать страховую компанию, предлагающую наиболее выгодные условия. Это дает возможность выбора самого подходящего варианта. Существуют определенные моменты, сказывающиеся на цене страховки:

  • Деятельность, которой занимается юрлицо.

  • Договор относительно иных страховок.

  • Состояние транспортных средств, подлежащих страхованию, а также их количество.

В результате организации всевозможных тендеров и конкурсов размещаются заказы на страхование транспортных средств. Довольно часто проводятся торги. Следует отметить, что в настоящее время благодаря общей методике расчета тарифов, способы выбора страховой компании при добровольном страховании не отличаются от обязательных. Доступна возможность выбора пакета услуг по их стоимости. Проводятся всевозможные конкурсы среди страховых компаний, имеющих лицензию.

КАСКО для юридических лиц – отличное решение, дополняющее страховые возможности относительно автомобиля. Все расходы, которые имеют место при страховании транспортных средств, распределяются равномерно. Все затраты в этом случае отражаются в качестве расходов, которые предстоят, их пропорционально списывают в рамках определенного периода.

Чтобы правильно рассчитать долю премии, которая подлежит обязательному списанию каждый месяц, необходимо разделение страховки (за 12 месяцев) на число дней (в том или ином году). После этого полученный результат нужно умножить на количество дней в месяце. Допустимо для экономии времени разделить страховой взнос на количество месяцев в году. В этом случае возможно округление суммы.

В каких случаях используется КАСКО?

На базе КАСКО можно застраховать любой вид транспорта, который является частной собственностью юрлица. Это может быть яхта, автомобиль (как новый, так и подержанный), морское судно, самолет и другие варианты транспортных средств.

К решению застраховать свой автомобиль граждане приходят в желании получить возмещение ущерба в случае непредвиденных обстоятельств. Это может аварийная ситуация на дороге. При этом в таком случае не принимается во внимание количество пассажиров, особенности груза, который перевозится и его ценность. Не представляется возможным страхование водителя, пассажиров и груза. Существует два основных, известных вида страхования:

Полное КАСКО позволяет получить возмещение в денежной сумме в результате таких ситуаций, как хищение транспортного средства или его ущерб (ДТП). При выборе частичного КАСКО возможно только застраховать авто от повреждения при езде на дорогах. Вместе с тем выбор такого вида страхования позволяет получить возмещение ущерба в случае возникновения таких моментов, как:

  • Пожары.

  • Стихийные бедствия.

  • Дорожно-транспортные происшествия.

  • Угоны.

  • Хулиганские действия.

  • Умышленное злодеяние, способствующее нанесению ущерба.

  • Хищение автомобиля или другого транспортного средства либо отдельных его составляющих.

  • Вандализм со стороны третьих лиц.

  • Самовозгорание.

  • Удары молнии.

  • Взрывы.

  • Падение тяжелых предметов.

  • Воздействие какой-либо внешней силы.

  • Камнепады.


Важно отметить, что страхование КАСКО гражданскими лицами и юридическими имеет большое различие.

На размер страховой премии оказывают влияние такие моменты:

  • Наличие других страховых полисов либо их отсутствие.

  • Техническое состояние транспортных средств, которые предполагается застраховать.

  • Количество автотранспортных средств, которые владелец намеревается застраховать.

  • Особенности компании (виды ее деятельности).

Вполне оправдано желание юридического лица обезопасить свое ТС от всевозможных негативных моментов, при этом, не затрачивая лишних средств, выбирая наиболее недорогие пакеты услуг.

Что касается серьезных организаций, они могут претендовать на уступки со стороны страховых компаний. Государственные структуры часто организуют конкурсы для оформления тех или иных страховых полисов. В этом случае выигрывают страховые компании, которые предлагают своим клиентам наиболее выгодные и привлекательные условия.

Бухгалтерский учет для юридического лица при добровольном страховании

Важное значение при бухгалтерском учете добровольного (и обязательного) страхования имеет равномерность расходов. В индивидуальной статье указывается трата на все действия, связанные со страхованием ТС. Необходимо подготовить возможные траты следующих расходных периодов. Их необходимо списывать в пропорциональном значении. Это является обязательным и предусмотрено законодательством (налоговым).

Чтобы вычислить сумму, которая будет списываться ежемесячно, необходимо разделение общей суммы страхового полиса на число дней в году. После этого полученную цифру умножают на число дней в месяце. Возможен и другой подход: разделение полной стоимости страхового полиса на число месяцев в году, то есть на цифру 12. Это очень удобный подход, но он может нести за собой некоторые неточности, которые порой маловажны.

Особенности КАСКО для юридических лиц

Крупные (и не очень) юридические компании предпочитают выбирать наиболее выгодные пакеты при страховании своих транспортных средств. КАСКО для юрлиц – это возможность защиты транспорта от самых чрезвычайных ситуаций. Никто не застрахован от различных обстоятельств, сопряженных с ущербом, наносимым автомобилю. Чтобы обезопасить своего «железного коня» от угона, хулиганских нападений, ДТП, следует правильно выбрать нужный страховой полис.

Сегодня КАСКО особенно востребовано именно со стороны юридических лиц, поскольку намного дешевле, чем собственно оформление договора для гражданских лиц. Это значительно удешевляет страховку, оформляемую на автотранспорт, который представляется в компании для общего служебного пользования.

Очень выгодно приобретение такого страхового полиса при наличии различного вида техники (тракторы, комбайн и т.п.). Возможно оформление (на выгодной основе) всего автопарка, которым пользуются работники компании. Владельцы могут оформить частичный вариант страховки или полный. Все будет зависеть от объема рисков. При этом будут учитываться и такие моменты, как поломки эксплуатируемой техники, взломы, хищения тех или иных видов транспорта, нанесение повреждения, стихийные бедствия и другие ситуации.

А застраховать можно такие виды транспорта, как:

  • Техника, предназначенная для уборки.

  • Техника для сельского хозяйства.

  • Машины грузового типа.

  • Автобусы.

  • Легковое авто.

  • Техника строительная либо дорожностроительная.

Допускается выбор следующих видов страхования:

  • Частичное возмещение ущерба (если имеет место именно ущерб).

  • Полный пакет страховки (возмещение страховой суммы в случае ущерба, угона, хищения).

Разумеется, полный пакет услуг от страховой компании, предлагающей самые выгодные условия, будет в приоритете. Таким образом, юрлицо может обезопасить себя от многих неблагоприятных обстоятельств. Дополнительно, многие страховые организации предоставляют возможность страхования жизни пассажиров, водителя, а также ответственности.

Страхование автотранспорта для юридических лиц – это реальный шанс избежать серьезных финансовых потерь. Это еще и очень выгодное мероприятие, доказывающее свои плюсы на практике. Возможно страхование на базе частичного или полного пакета, все зависит именно от предполагаемых рисков.

Дата обновления: 7 января 2020 г.


Смотрите также