Расчет страховой премии КАСКО 8-926-187-79-27 auto-insure.ru.
АВТО страхование +




Каско не выплачивают


сроки, правила, причины отказа в страховых выплатах по КАСКО

Как показывает практика, получить выплаты по КАСКО не всегда бывает просто. Страховые компании идут на различные уловки, чтобы снизить размер выплат либо вообще избежать их. Как обезопасить себя, на что обратить внимание при составлении договора и как действовать, если возник страховой случай?

КАСКО — это добровольное страхование автотранспорта. В идеале, если вы приобретаете КАСКО, то защищаете себя практически от любых проблем с автомобилем, даже если вы стали виновником ситуации. КАСКО распространяется и на угон, и на частичные повреждения, и даже на полное уничтожение автомобиля.

Однако статистика такова, что на множество обращений по выплатам КАСКО отвечают отказом. Можно винить в этом страховые компании, которые прибегают к различным уловкам, чтобы избежать выплат. Однако в большинстве случаев сами страхователи виноваты в сложившейся ситуации: невнимательно читают условия договора, неправильно действуют при наступлении страхового случая.

Для начала давайте разберемся, в каких ситуациях вы можете не дождаться выплаты по КАСКО.

Отказ в выплате по КАСКО

Ситуаций, в которых вам могут отказать в компенсации ущерба, достаточно много:

Серьезное нарушение правил дорожного движения . Прочитайте внимательно ваш договор, он может содержать пункт, в котором прописано, что к страховым случаям не относятся дорожно-транспортные происшествия, которые произошли по вине застрахованного. К таким нарушениям относятся: сильное превышение скорости, проезд на запрещающий сигнал светофора, вождение в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.

Кстати, согласно ПДД вы должны эксплуатировать только исправный автомобиль (что подтверждается техосмотром). Поэтому, если вы попали в аварию, а ТО вовремя не прошли, страховая компания вправе отказать в компенсации ущерба. Либо вам придется доказать, что причиной ДТП не стала неисправность автомобиля. Это сделать очень сложно.

Вывод : Никакая страховка не избавляет вас от ответственности на дороге и от соблюдения ПДД.

Неправильные действия страхователя при наступлении страхового случая . Зачастую мы сами лишаем себя возможности получить компенсацию ущерба, поскольку не знаем, как правильно действовать в той или иной ситуации.

  • Вы написали заявление , что претензий ни к кому не имеете , и после этого виновники точно не будут найдены, поскольку не будут проводиться розыскные мероприятия, а уголовное дело не будет возбуждено. Согласно Гражданскому кодексу Российской Федерации страховая компания может взыскать ущерб с виновника, однако своим заявлением вы лишите ее права на суброгацию, что может стать причиной отказа в выплате.

Вывод : Не спешите подписывать документы, находясь в стрессовом состоянии. Постарайтесь успокоиться и посмотреть на ситуацию здраво. Не поддавайтесь давлению.

  • Вы не сразу вызвали полицию/ГИБДД или предоставили недостоверные сведения о ДТП . Допустим, вы вышли утром из дома, торопитесь на работу, но замечаете, что ваша машина поцарапана или помята. Искушение отправиться на машине по делам, а полицию вызвать уже вечером велико. Но, скорее всего, в протоколе будет отмечено, что на месте ДТП не обнаружено следов действия третьих лиц, поскольку автомобиль будет припаркован уже в другом месте. Причина отказа в этом случае очевидна: повреждения не соответствуют заявленным обстоятельствам, из-за чего вас начнут подозревать в мошенничестве.
    Речь об умышленном и неумышленном предоставлении недостоверных сведений может идти во многих ситуациях.

Вывод : Вызывайте сотрудников ГИБДД в тот момент, когда случилась авария или вы обнаружили повреждения. Внимательно читайте протокол, прежде чем ставить свою подпись.

  • Вы осуществили полный или частичный ремонт транспортного средства . Несмотря на то, что данный пункт кажется абсурдным, подобные ситуации возникают довольно часто. Очевидно, что после осмотра автомобиля экспертом страховой компании вы получите заключение о невозможности корректного определения ущерба, а как следствие — отказ в выплате.

Вывод : Не осуществляйте никакого ремонта автомобиля до проведения экспертизы.

Различные формулировки в договоре, которые можно трактовать двояко . Если вы невнимательно ознакомились с договором, то при возникновении страховой ситуации вас может ожидать множество сюрпризов. Например, могут возникнуть проблемы с получением страховой суммы в следующих случаях:

  • Автомобиль пострадал в результате взрыва или возгорания другого автомобиля, находившегося рядом с вашим в неподвижном состоянии.
  • Транспортное средство получило повреждение вследствие проведения рядом с ним специальных работ (уборка, погрузка и т.д.).
  • Вы не предприняли необходимые и разумные меры для минимизации ущерба.
  • Машину похитили, а не угнали (понятия «угон» и «хищение» трактуются по-разному).

Вывод : Заранее внимательно ознакомьтесь с договором и правилами страхования, проясните для себя все моменты. Вы имеете право попросить об исключении или новой формулировке пунктов, которые вам не нравятся или не соответствуют Гражданскому кодексу РФ.

Так, пункт про взрыв или возгорание неподвижного автомобиля, находящегося в момент ДТП рядом с вашим, можно попросить исключить. В пункте про проведение специальных работ желательно уточнить, что конкретно подразумевается под такими работами, в каких случаях вы получаете компенсацию и в каком размере. Также выясните, что имеется в виду под «необходимыми и разумными» мерами, которые вы должны предпринять, чтобы минимизировать возможные убытки.

Это важно
Оставленные в салоне документы на машину или ключи зажигания повышают вероятность угона, но в суде обычно выносится решение в пользу страхователя, и страховой компании приходится выплачивать страховую сумму.

Обратите внимание:

  • В случае угона автомобиля страховая компания может попросить вас предоставить «Постановление о приостановлении производства по уголовному делу». Если этот пункт есть в договоре, то его есть смысл исключить. Во-первых, получить такое постановление достаточно сложно, а во-вторых, по решению суда оно может быть и не вынесено.
  • Избегайте общих формулировок типа «действующие рыночные цены», поскольку страховая компания и вы можете трактовать это понятие по-разному. В договоре (правилах) страхования должно быть прописано, на каком основании определяются эти цены.
  • Еще один распространенный пункт — о том, что вы несете все расходы до получения выплат по страховке. Оставлять его или нет — решать вам.

Общее правило одно: чтобы страховая компания действовала в ваших интересах, необходимо продемонстрировать, что вы способны защищать их сами или при помощи юристов. Внимательно читайте все документы, не стесняйтесь задавать вопросы, не принимайте поспешных решений.

Правила страхования и условия выплат по КАСКО

Чтобы получить выплату КАСКО, обязательно соблюдайте все правила оформления страхового случая.

На месте происшествия:

  • Сразу вызывайте сотрудников компетентных органов (в зависимости от характера происшествия это может быть ГИБДД, полиция, МЧС).
  • Не трогайте, не перемещайте транспортное средство.
  • Не пытайтесь самостоятельно договориться с оппонентом (это могут впоследствии расценить как обман страховой компании).
  • Внимательно прочитайте протокол ГИБДД, проследите, чтобы в нем были учтены все детали происшествия.

Кстати
Если страховой случай зафиксировали камеры дорожного наблюдения, обязательно укажите на этот факт в протоколе, а также зафиксируйте название и номер камеры.

После происшествия:

  • Сразу же обратитесь в вашу страховую компанию, сообщив о наступлении события с признаками страхового случая.
  • Предоставьте полный пакет необходимых документов (в том числе заявление и справку из полиции или других компетентных органов о том, что был факт возникновения страхового случая). Сохраняйте у себя все копии документов с отметкой о дате приема.
  • Предоставьте доступ к пострадавшему транспортному средству эксперту страховой компании для экспертизы. Заранее узнайте, какая организация будет проводить экспертизу и можете ли вы получить копию справки на руки.
  • Когда страховщик получит все документы, уточните номер вашего дела, дату регистрации и сроки рассмотрения.
  • Регулярно напоминайте о себе, не дожидайтесь окончания сроков рассмотрения.

Если вы с чем-то не согласны:

  • При наличии справки об ущербе вы можете в суде или иным образом оспорить решение экспертной комиссии, проводящей экспертизу;
  • При задержке выплаты компенсации, напишите претензию в страховую компанию с требованием произвести выплату в указанные сроки, а при отсутствии реакции — обращайтесь в суд. Также можно подать жалобу в органы, которые курируют деятельность страховых компаний;
  • При несогласии с суммой выплаты, обратитесь в экспертную компанию, чтобы перепроверить ущерб. Если выплаченная сумма действительно меньше положенной, то смело идите в суд. Помните: даже имея на руках договор страхования, вы находитесь в самом начале пути к получению компенсации ущерба.

Сроки и порядок компенсации ущерба по КАСКО

Существует два способа компенсации ущерба по КАСКО:

  • ремонт поврежденного автомобиля на СТОА;
  • денежная выплата.

Необходимо учитывать, что, в отличие от ОСАГО, сроки выплат по КАСКО у разных страховых компаний могут отличаться. Нет ни закона, ни правового акта, который бы регулировал точные сроки. Как правило, они должны быть прописаны в договоре или указаны в правилах страховой компании, на которые, кстати, может ссылаться и договор.

Это важно
Отсчет дней начинается с того момента, когда вы предоставили в страховую компанию все необходимые документы. Если вам требовалась экспертиза транспортного средства, то сроки будут зависеть от того, когда страховщик получил заключение об оценке ущерба.

Из-за чего могут затягивать сроки:

  • Если долго согласовывается стоимость ремонта автомобиля . Чтобы ускорить процесс, вы можете для начала съездить на СТО, получить заказ-наряд на выполнение работ и счет, а затем отвезти все документы в страховую компанию, предоставив их с сопроводительным письмом «Прошу оплатить счета СТО».
  • Если дело в очереди . Эта причина адекватна, такая ситуация встречается достаточно часто. Но в этом случае компания должна предоставить вам письменное уведомление с указанием причин.

Обратите внимание!
Чем крупнее и авторитетнее страховая компания, тем меньше будет срок выплаты страхового вознаграждения. В мелких компаниях, не имеющих прочной репутации на рынке, вас могут держать в ожидании несколько месяцев.

В среднем срок выплаты колеблется от 15 до 30 дней. Если точные сроки нигде не прописаны, то по истечении этого периода вы можете отправить досудебную претензию с требованием компенсировать ущерб в течение семи дней. Требование может опираться на Гражданский кодекс РФ, в котором прописано, что сроки выплат должны быть разумными. Если и после этого вы не получили компенсацию, смело обращайтесь в суд и требуйте еще и оплату неустойки.

Страховая не платит по КАСКО: как получить выплату.

Страхование автомобиля по КАСКО не обязательно, однако это достаточно востребованная услуга. В отличие от ОСАГО, при таком страховании возмещение получает не пострадавший, а сам владелец автомобиля, страховым случаем считается не только ДТП, но и угон, и т. д. Однако случается, что страховщик под тем или иным предлогом отказывает своему клиенту в выплатах возмещения. Разберёмся, что на этот счёт говорит закон, и как можно решить эту проблему.

 

 

 

○ Причины отказа в выплате.

Для начала следует определиться, по каким основаниям компания может оказать владельцу полиса КАСКО в страховом возмещении. Как правило, причинами являются следующие обстоятельства:

  1. Клиент потерял свой экземпляр договора или страховой полис.
  2. Пропущены сроки обращения к страховщику.
  3. Нет постановления ГИБДД о ДТП.
  4. Нет талона ТО или СТС на машину.
  5. Автомобиль был угнан вместе с ключами и документами на него, оставленными внутри.
  6. На машине не была установлена сигнализация.
  7. Компания не считает повреждение машины страховым случаем.
  8. Управление в момент ДТП было передано лицу, которое не было указано в договоре.
  9. В протоколе, составленном полицией, указано, что владелец машины претензий ни к кому не имеет.

Перечень этот ориентировочный, компании могут попытаться отказать в выплатах и по другим причинам. Кроме того, практикуется ещё и такой вариант, как невыплата безо всяких причин. В этом случае страховщик просто затягивает сроки, не отвечая на запросы клиента, либо отделываясь общими фразами типа: «Ваш вопрос рассматривается, ожидайте».

Наконец, нужно учитывать ещё и содержание договора. Дело в том, что «полный КАСКО» встречается исключительно редко. Как правило, компания указывает определённый перечень страховых случаев, когда выплаты будут производиться – и если произошло что-то, не включённое в этот перечень, добиться выплат будет нереально. К сожалению, многие компании отделываются расплывчатыми формулировками, не прописывая подробно страховые случаи, а лишь проводя их общую классификацию – и потом довольно убедительно пытаются доказать клиенту, что на его случай действие страхового полиса не распространяется.

Вернуться к содержанию ↑

 

○ Досудебное решение спора.

В том случае, если компания отказывается выплачивать возмещение, занижает сумму либо затягивает время рассмотрения, для начала имеет смысл обратиться к самому страховщику. В том случае, если отказ или иные неправомерные действия вызваны не внутренней политикой компании, а некомпетентностью или ошибками конкретного сотрудника, на этом этапе есть возможность решить дело миром.

Претензионный порядок может быть:

  • Добровольным – в случаях, когда сам клиент страховой компании решает для начала разобраться с проблемой таким образом.
  • Обязательным – если в условиях договора, заключённого со страховой компанией по КАСКО, прямо указана необходимость сначала обратиться с претензией.

Подать претензию можно следующим образом:

  1. Лично явившись в офис компании. В этом случае необходимо готовить претензию в двух экземплярах: один остаётся в офисе, на втором сотрудник, принявший претензию, должен расписаться и поставить дату приёма. Такой способ доказывает, что претензия действительно подавалась.
  2. Направить по почте. В этом случае используется заказное письмо с уведомлением и – крайне желательно! – с описью вложения, заверенной оператором почтового отделения.
  3. По электронной почте. Однако в этом случае заявителю потребуется квалифицированная электронная подпись. Получить такую подпись и сертификат на неё можно в одной из удостоверяющих компаний, действующих в России.

Сама по себе претензия должна содержать следующую информацию:

  • Данные о страховой компании (название, адрес, ФИО руководителя).
  • Данные заявителя.
  • Номер договора, заключённого со страховой компанией.
  • Причина обращения с указанием, какие, по мнению заявителя, допущены нарушения страховой компанией.
  • Срок, в течение которого ожидается ответ от компании.
  • Реквизиты банковского счёта, на который должно быть переведено страховое возмещение.

К претензии должны прилагаться копии документов о ДТП (если произошло оно), заключение эксперта-оценщика о стоимости восстановительного ремонта и иные доказательства, подтверждающие позицию гражданина.

Вернуться к содержанию ↑

 

○ Жалоба в ЦБ РФ.

В том случае, если претензия не принесла результата, на страховую компанию можно подать жалобу в один из надзорных органов. В частности, достаточно эффективным является обращение в Центробанк. Дело в том, что в соответствии со ст. 30 Закона РФ «Об организации страхового дела в РФ» надзор за деятельностью в страховой сфере осуществляется именно ЦБ РФ. Более того, после того, как в 2013 году была упразднена ФСФР (Федеральная служба по финансовым рынкам), её функции были переданы как раз Центробанку.

Контролируя страховщиков, ЦБ РФ не только выдаёт лицензии, позволяющие им работать в области страхования, но может и отозвать или приостановить эти разрешения. Кроме того, ст. 30 названного закона даёт Центробанку право проводить проверки деятельности страховых компаний – а поводом для такой проверки может оказаться как раз жалоба гражданина. Наконец, в силу того же закона предписания ЦБ РФ обязательны к исполнению страховыми компаниями – и в случае игнорирования их страховщик будет оштрафован либо лишится лицензии.

Обратиться в ЦБ с жалобой по КАСКО можно следующими способами:

  • Заполнив электронную форму на официальном сайте и приложив сканы необходимых документов.
  • Направив письмо в региональное подразделение ЦБ РФ.
  • Отправить электронное письмо, заверив его квалифицированной подписью.

В жалобе необходимо указать, какие конкретно нарушения были допущены, название и адрес страховой компании, номер договора.

Жалоба в ЦБ РФ, согласно ст. 12 ФЗ «О порядке рассмотрения обращений граждан Российской Федерации», составляет 30 дней. В случае, если требуется дополнительная более глубокая проверка фактов, этот срок может быть продлён, но не больше, чем ещё на 30 дней. О продлении ЦБ РФ должен письменно уведомить обратившегося гражданина.

По результатам рассмотрения должностные лица Центробанка принимают одно из следующих решений:

  1. Признают жалобу обоснованной. В этом случае гражданину сообщается об этом, а в адрес страховой компании выносится предписание, по которому она должна исправить допущенные нарушения.
  2. Отказывают в жалобе с указанием причин отказа. В этом случае гражданину остаётся только обратиться в суд с исковым заявлением, либо жалобой на решение сотрудника ЦБ РФ.

Вернуться к содержанию ↑

 

○ Обращение в суд.

Обращаясь в надзорные органы, нужно помнить: они лишь следят за тем, чтобы не было нарушений закона. Споры между страховщиком и его клиентом, касающиеся суммы возмещения и толкования норм договора они не решают. Поэтому во многих случаях после того, как претензия в страховую оказалась безрезультатной, гражданину нужно обращаться в суд.

 

✔ Подготовка к обращению.

Подача заявления требует определённой подготовки. Поэтому прежде, чем обращаться с иском, клиенту страховой компании необходимо:

  • Соблюсти досудебный порядок. По ОСАГО он обязателен, по КАСКО – лишь в случаях, если это указано в договоре. Если такое указание есть, то прежде, чем обращаться в суд, необходимо подать претензию и дождаться либо ответа, либо истечения срока.
  • Провести независимую экспертизу, определив точный размер ущерба, причинённого автомобилю. Для этого нужно обратиться к эксперту-оценщику, имеющему необходимую лицензию и занимающемуся автовопросами. На экспертизу необходимо пригласить представителя страховой компании (например, с помощью телеграммы). Однако если после приглашения никто от страховой не явился – это не сделает экспертизу недействительной.
  • Подсчитать полный размер понесённых расходов, связанных с истребованием невыплаченной суммы. Сюда войдёт оплата эксперта, почтовые и транспортные расходы и т. д. В случае выигрыша дела в суде эти расходы будут возмещены страховой компанией.
  • Собрать иные доказательства, которые подтвердят правоту истца. Их точный перечень будет зависеть от конкретных обстоятельств дела.

В том случае, если ущерб автомобилю был причинён в результате ДТП, заявителю могут потребоваться документы, оформленные в ГИБДД: схема ДТП, справка, протокол осмотра. Кроме того, если проводилось медицинское освидетельствование, то его результаты тоже могут потребоваться в суде.

Вернуться к содержанию ↑

 

✔ Подача иска.

При подаче иска гражданину необходимо руководствоваться нормами ГПК РФ. Прежде всего нужно руководствоваться ч. 2 ст. 131, которая описывает требования, предъявляемые судом к иску:

  • «В исковом заявлении должны быть указаны:
  • 1) Наименование суда, в который подается заявление.
  • 2) Наименование истца, его место жительства или, если истцом является организация, ее место нахождения, а также наименование представителя и его адрес, если заявление подается представителем.
  • 3) Наименование ответчика, его место жительства или, если ответчиком является организация, ее место нахождения.
  • 4) В чем заключается нарушение либо угроза нарушения прав, свобод или законных интересов истца и его требования.
  • 5) Обстоятельства, на которых истец основывает свои требования, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства.
  • 6) Цена иска, если он подлежит оценке, а также расчет взыскиваемых или оспариваемых денежных сумм.
  • 7) Сведения о соблюдении досудебного порядка обращения к ответчику, если это установлено федеральным законом или предусмотрено договором сторон.
  • 8) Перечень прилагаемых к заявлению документов.
  • В заявлении могут быть указаны номера телефонов, факсов, адреса электронной почты истца, его представителя, ответчика, иные сведения, имеющие значение для рассмотрения и разрешения дела, а также изложены ходатайства истца.»

Иных требований, равно как и официального бланка для заявления, закон не предусматривает.

К исковому заявлению должны быть приложены:

  1. Квитанция, подтверждающая, что пошлина была уплачена.
  2. Копия заявления для ответчика (обязательно) и третьих лиц (если они участвуют в деле).
  3. Копии документов, подтверждающих позицию истца. Оригиналы предъявляются в самом заседании, а копии приобщаются к делу.
  4. Ходатайства. Истец вправе просить суд о рассмотрении дела в своё отсутствие, о вызове свидетелей, об истребовании тех доказательств, которые ему самому получить не удалось и т. д.

Исковое заявление подаётся в суд, на территории которого действует то структурное подразделение страховой компании, с которым возник спор. Подать иск можно следующими способами:

  • Лично явившись в канцелярию суда.
  • Направив иск по почте.
  • С помощью интернета. Этот вариант предусмотрен ГПК, но здесь тоже потребуется квалифицированная подпись.

Вернуться к содержанию ↑

 

✔ Доказывание в суде.

Как правило, дело назначается к рассмотрению примерно через месяц после того, как иск поступил в суд. Конкретный срок зависит от того, сколько судей работают в данный момент, и от того, насколько они загружены другими делами.

После того, как дело началось рассматриваться, истцу необходимо доказать свою правоту. Конкретного алгоритма доказывания в суде нет – всё зависит от обстоятельств дела. При этом в качестве доказательств могут использоваться:

  1. Любые документы, содержащие необходимые для дела сведения.
  2. Показания свидетелей. Истцу необходимо самому обеспечить их явку. Однако при необходимости он может просить суд о содействии и о направлении повестки конкретному человеку. Как правило, это нужно в тех случаях, когда во время заседания свидетель занят, и ему нужно официально подтвердить перед работодателем необходимость покинуть рабочее место.
  3. Показания эксперта. Если ущерб был подтверждён независимой оценкой, то эксперт-оценщик может быть вызван в суд.
  4. Фотографии и видеозаписи. Обычно фотографии распечатываются и прилагаются к делу, а записи демонстрируются непосредственно в заседании, если есть техническая возможность. Сами же файлы с записями необходимо перенести на носитель (обычно – компакт-диск или DVD), который уже может быть приложен к делу.
  5. Вещественные доказательства. По спорам о КАСКО они используются редко, но ГПК РФ допускает их применение.

Порядок предъявления и использования доказательств регулирует глава 6 ГПК РФ. Истцу нужно прежде всего помнить следующие правила, содержащиеся в этой главе:

  • Доказательства должны относиться к делу. Это значит, что использоваться должны лишь те из них, которые содержат сведения, необходимые для рассмотрения. Посторонние же могут быть отведены и не рассмотрены судом.
  • Доказательства должны быть допустимыми. В некоторых случаях закон прямо ограничивает использование отдельных видов доказательств. К примеру, поскольку в силу ст. 940 ГК РФ договор страхования должен быть письменным, то если документ не был подписан – в силу ст. 162 того же кодекса нельзя использовать свидетельские показания, чтобы подтвердить факт его заключения.
  • Доказывание конкретных фактов ложится на ту сторону, которая на них опирается. Суд может помочь со сбором доказательств, но доказывать за истца судья ничего не станет.

Вернуться к содержанию ↑

 

✔ Решения суда.

После того, как дело рассмотрено, судья принимает одно из следующих решений:

  1. Удовлетворить требования, которые заявил истец, полностью.
  2. Удовлетворить частично.
  3. Отказать в заявленных требованиях.

В первом случае после того, как решение вступит в силу (а обычно страховые пытаются его обжаловать, и тогда приходится ждать ещё судебного акта от второй инстанции), можно уже обращаться за исполнительным листом и идти с ним к судебным приставам.

Если же истец не согласен с решением судьи, он вправе его обжаловать. Согласно ГПК РФ, это можно сделать следующим образом:

  • В апелляционном порядке – если решение не вступило в силу.
  • В кассационном – если вступление уже состоялось, а апелляционная инстанция отказала в удовлетворении жалобы.
  • В надзорном, через Верховный суд – если не помогла и кассация.

Вернуться к содержанию ↑

 

○ Взыскание после суда.

Однако добиться положительного решения, пусть даже и вступившего в силу – это лишь половина работы. Следующий этап – это получение денег. Здесь есть свои подводные камни, о которых лучше знать заранее.

 

✔ Взыскание страхового возмещения.

После того, как решение вступило в силу, истец, выигравший дело, должен получить исполнительный лист. Именно по этому документу производится принудительное взыскание.

Далее у истца есть два варианта действий:

  1. Обратиться в подразделение приставов-исполнителей по месту нахождения ответчика (того филиала страховой компании, против которого было подано заявление). Этот способ надёжен, но требует времени.
  2. Обратиться в банк, в котором у компании открыт счёт. Такую возможность даёт ст. 8 ФЗ «Об исполнительном производстве». В этом случае нужно передать туда исполнительный лист и заявление с указанием личных данных гражданина и номера счёта, на который должны быть переведены средства. Такой способ намного быстрее (3 дня с момента регистрации заявления, согласно ч. 5 ст. 70 закона), однако нужно твёрдо знать, что в этом банке у компании открыт счёт, на котором достаточно средств для возмещения. В противном случае деньги перечислены не будут, и искать другой банк с открытым счётом страховщика придётся самостоятельно.

Вернуться к содержанию ↑

 

✔ Взыскание морального вреда.

Сумма на возмещение морального вреда взыскивается так же, как и страховое возмещение – по исполнительному листу. Однако здесь есть определённый нюанс: в том случае, если на счету компании недостаточно средств на полную выплату всей взысканной суммы, именно компенсация морального вреда будет выплачена в первую очередь согласно ст. 111 ФЗ «Об исполнительном производстве».

Вернуться к содержанию ↑

 

✔ Взыскание неустойки.

В том случае, если со страховщика взыскивается неустойка, предусмотренная договором либо ст. 395 ГК РФ, её взыскание производится в том же порядке, что и основной суммы возмещения.

Ст. 395 ГК РФ предусматривает, что если в договоре или законе не указано иное, то с должника (которым в этом случае является страховщик) может быть взыскан определённый процент. Его размер определяется ЦБ РФ и составляет на июль 2017 года 9% в год. Процент начисляется на всю сумму страхового возмещения, но не на компенсацию морального вреда.

Вернуться к содержанию ↑

 

✔ Взыскание штрафа.

Надо учитывать, что если страховая отказывается платить по КАСКО, с неё может быть взыскана не только неустойка, но и штраф в пользу клиента. Его наличие предусмотрено п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей».

Размер штрафа составляет, согласно норме закона, «пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя». Относятся ли эти слова к всей сумме или только к страховому возмещению – вопрос спорный. В некоторых случаях суд начисляет эту сумму как на возмещение, так и на моральный вред, в других – исключительно на возмещение.

Вернуться к содержанию ↑

 

○ Особенности различных видов проблем с КАСКО.

Отдельно нужно поговорить о решении некоторых проблем, связанных с отказом от выплат или занижением их размера.

 

✔ КАСКО по угону.

В том случае, если автомобиль был угнан, КАСКО – один из немногих способов добиться возмещения вреда. Однако достаточно часто происходит такая картина: владелец автомобиля обращается в страховую, а там ему предлагается заключить особое соглашение. Суть этого документа в том, что владелец отказывает от прав на автомобиль в пользу страховой, а затем получает возмещение.

Такой вариант допустим, его предусматривает п. 5 ст. 10 Закона РФ «Об организации страхового дела в РФ». Однако эта норма предусматривает, что выплачиваться должна именно полная сумма – то есть без учёта амортизации автомобиля. Это означает, что платить страховая должна именно ту сумму, которая указана в полисе, не делая для себя никаких скидок.

Вернуться к содержанию ↑

 

✔ Страховая занижает сумму выплаты.

Занижение выплат по КАСКО – это, к сожалению, общая практика почти всех страховых компаний. С этим можно мириться, если заниженная сумма не является для владельца значительной или если нет времени на претензии и суд. Однако можно и бороться. Для того, чтобы доказать, что размер выплат занижен, автовладельцу необходимо:

  • Определить точную сумму понесённого ущерба. Сделать это можно с помощью. независимой оценки. На проведение экспертизы необходимо приглашать сотрудников страховой, но если они были извещены и не явились – экспертиза не станет недействительной.
  • Обратиться в компанию с претензией и требованием доплатить недостающую сумму.
  • Если компания добровольно не производит доплату – можно обращаться в суд.

Вернуться к содержанию ↑

 

✔ Страховая не платит в срок.

Другим типичным нарушением является задержка выплаты. Надо отметить, что законодательство не содержит в себе нормы, касающейся точного срока, в течение которого должна быть произведена выплата по КАСКО – эти условия прописываются в договоре или во внутренних правилах страховой компании. Однако если даже эти сроки нарушены, либо указания на них вообще нет – владелец автомобиля может начать действовать.

Алгоритм принятия мер здесь будет стандартным:

  1. Подача претензии в страховую.
  2. Подготовка иска.
  3. Обращение в суд.

Вернуться к содержанию ↑

 

✔ Страховая обанкротилась.

Наконец, самой неприятной ситуацией является та, когда к моменту страхового случая компания-страховщик признана банкротом. В этом случае получить свои деньги по КАСКО владельцу машины будет труднее всего. Однако есть некоторые меры, которые можно предпринять и в этом случае.

Прежде всего, необходимо сразу же обращаться в суд, рассматривающий дело о банкротстве. В заявлении должно быть требование о включении клиента в реестр кредиторов. Это можно сделать, если страховой случай произошёл до начала процедуры банкротства – или хотя бы до того момента, как началась реализация имущества. Шансы получить полную сумму незначительны – но каких-то выплат уже от арбитражного управляющего компании добиться можно.

Надо отметить, что в отличие от ОСАГО, при КАСКО союз автостраховщиков (РСА) по обязательствам компании-банкрота не отвечает. Именно поэтому в том случае, если автомобиль пострадал в ДТП по вине другого лица, проще добиться именно выплат по ОСАГО, взыскав недостающую сумму уже с виновника ДТП.

Вернуться к содержанию ↑

 

○ Как избежать проблем со страховой по КАСКО.

Заключая договор по КАСКО со страховой компанией, клиенту необходимо обратить внимание на следующее:

  • Цена КАСКО. Обычно на рынке страховых услуг полная страховка стоит от 7 до 12%. Если цена ниже – стоит задуматься, не мошенническая ли это компания, которая лишь собирает деньги, но не платит по страховым случаям.
  • Перечень страховых случаев. Прежде всего – возмещает ли компания только ущерб или производит выплаты по угону и хищению тоже?
  • Какие дополнительные услуги оказывает компания. Часто дополнительно предлагается эвакуация с места ДТП, приезд аварийного комиссара, сбор документов в ГИБДД. Однако эти услуги ведут к тому, что цена страховки повышается.
  • Размер выплат. Здесь возможны два варианта: агрегатная сумма (после частичной выплаты сумма договора уменьшается) и неагрегатная (сумма не меняется).
  • Выплаты или ремонт? Компания может предложить отремонтировать пострадавший автомобиль за свой счёт в сервисе, с которым заключён у неё договор – либо выплатить сумму, за счёт которой владелец сам чинит машину. Здесь нужно помнить: ремонт в несертифицированном центре может привести к снятию машины с обслуживания производителем, а с сертифицированными страховые компании обычно не работают.
  • Условия хранения. При страховании от угона или хищения компании могут требовать, чтобы машина помещалась на охраняемую стоянку и была оснащена сигнализацией. Если так, нужно предварительно определить, какие конкретно стоянки будут официально считаться охраняемыми: само по себе наличие сторожа ночью ни о чём не говорит.
  • Требование об освидетельствовании на алкоголь. Часто компании требуют, чтобы при ДТП их клиент всегда проходил медосмотр у нарколога и получал справку о том, что в его крови алкоголя нет. При этом сами сотрудники ГИБДД на освидетельствование направляют далеко не всегда – лишь при серьёзных ДТП или же когда водитель явно выглядит пьяным. Поэтому подписания договора с условием об обязательном освидетельствовании лучше избегать.
  • Требование о предоставлении ключей и документов на машину в случае угона. Часто страховые считают, что если водитель забыл эти вещи в салоне – он должен сам отвечать за свои действия и не имеет право на возмещение. Однако такое мнение не основано на законе, поэтому клиенту следует либо потребовать убрать этот пункт из договора – либо найти другую компанию.

 

Вернуться к содержанию ↑

 

○ Советы юриста:

 

✔ Можно ли ремонтировать до оценки ущерба.

В том случае, если машине был причинён ущерб, но владелец отремонтировал её до того, как страховая провела оценку выплаты могут быть либо снижены, либо в них вовсе будет отказано. Связано это с тем, что после ремонта трудно или вовсе невозможно определить точно, какой именно размер ущерба был причинён. Поэтому лучше всего от ремонта лучше воздержаться до тех пор, пока не будет проведена оценка страховой.

Однако если страховая затягивает проведение оценки, то лучше самостоятельно обратиться к независимым оценщикам и провести свою экспертизу – и лишь потом восстанавливать автомобиль. В этом случае будет доказательство размера ущерба на случай, если потребуется обращаться в суд.

Вернуться к содержанию ↑

 

✔ Страховая заявляет что застрахованный водитель действовал умышленно и не предъявляет доказательства.

В том случае, если страховая обвиняет водителя в том, что он умышленно причинил вред своему автомобилю, она должна доказать этот факт. Дело в том, что по законодательству о страховании такое обстоятельство действительно будет обоснованным поводом для отказа в выплате. Однако отказ возможен лишь в том случае, если у страховщика есть доказательства. В противном случае отказ в выплате будет незаконным.

Вернуться к содержанию ↑

 

Выплаты по КАСКО: перечень страховых случаев! Советы юристов. Об этом расскажет Орлов А.Е. - специалист в области страхового права.

Вернуться к содержанию ↑

Опубликовал : Вадим Калюжный, специалист портала ТопЮрист.РУ

В каких случаях по КАСКО никогда не заплатят

По данным Федеральной службы по финансовым рынкам России (ФСФР) за I полугодие 2012 года, среди ведущих 20 страховых компаний РФ доля отказов в выплатах по КАСКО составила от 1 до 6%. Но является ли процент невыплат абсолютно объективным показателем нелояльности страховщика к своему клиенту?

Как показывает практика, некоторые автовладельцы, оформляя полис КАСКО, не вдаются в подробности договора, не читают правил страхования , полагая, что КАСКО – это защита собственности абсолютно на все случаи жизни.

Поэтому, когда СК отказывается возместить ущерб на основании грубого нарушения правил страхования, и никакие судебные разбирательства даже близко не помогают спасти положение, - это становится для невнимательных страхователей полнейшей неожиданностью.

Между тем, в правилах КАСКО четко перечислены обстоятельства, при наличии которых страховая компания будет иметь полное право отказать в выплате.

И, несмотря на то, что список исключений из страхового покрытия у разных страховщиков немного разнится, есть несколько общих для всех компаний положений, являющихся бесспорным основанием не платить по полису КАСКО .

Страховые компании не возмещают ущерб по КАСКО в следующих случаях:

  • Если будет доказано, что автовладелец, пассажиры или водители, вписанные в полис, нанесли ущерб ТС умышленно. Умышленными будут также считаться действия, когда страхователь не предпринял объективных мер по сохранению своего авто. Например, оставил его на строительной площадке.
  • Если автомобилем управляли в состоянии алкогольного, наркотического, токсического опьянения или под воздействием лекарственных препаратов, употреблять которые перед вождением не рекомендуется.
  • Если за рулем в момент аварии находился человек, не вписанный в полис КАСКО. Конечно, данный пункт не относится к угону или хищению.
  • Если ТС передали в аренду или лизинг, не поставив перед этим в известность страховую компанию, потому что риски и тарифы по КАСКО для таких категорий транспорта несколько иные.
  • Если были нарушены правила пожарной и технической безопасности.Например, в автомобиле, не предназначенном для этих целей, хранились или перевозились огнеопасные предметы или грузы.
  • Если автомобиль использовался не по назначению: для участия в гонках, обучения вождению. Страхование КАСКО таких автомобилей существенно дороже.
  • Если автомобиль транспортировался в качестве груза.
  • Если ущерб был нанесен в результате ядерного взрыва, военных действий, всякого рода народных волнений, террористических актов.
  • Если имущество пострадало при конфискации или аресте по распоряжению государственных органов.
  • Если после страхового события выяснится, что автовладелец при оформлении договора КАСКО предоставил заведомо ложные сведения о допущенных к управлению водителей или о самом ТС.

Страховая не платит по КАСКО: как получить выплату

Многие водители считают, что КАСКО – это решение любых проблем, которые могут случиться с их автомобилем. Но при этом, не каждый читает договор внимательно. А потом удивляются, когда страховщик говорит им прямо в лицо, что выплаты по КАСКО не будет, так как это не страховой случай.

Хотите получить консультацию оперативно?
Звоните нам по телефону: (812) 243-11-26, или воспользуйтесь
online-консультантом

Почему страховая отказывается платить по КАСКО?

Как правило, страховая не платит по КАСКО, объясняя это несколькими стандартными причинами, которые прописаны в договоре мимоходом, чтобы не бросалось в глаза:

  • Водитель, находившийся за рулем во время наступления страхового случая, не вписан в полис;
  • Не внесен очередной платеж за страховку;
  • Автомобиль угнан с документами и ключами;
  • Отказ полиции возбуждать уголовное дело, если автомобиль поврежден не в ДТП, а третьими лицами;
  • Пропущен установленный срок обращения в страховую компанию и еще несколько других причин.

В каждом из этих случаев вы получите отказ в страховой выплате, да еще и будете чувствовать себя виноватым. Да, согласно правилам страхования в этих случаях выплаты не предусмотрены. А кто писал эти правила? Правильно – сами страховщики, а они себя обижать не станут.

Однако, у вас есть полное право взыскать по КАСКО со страховой компании, так как условия договора, противоречащие закону для любого суда являются ничтожными. Именно на это страховая и рассчитывает – что вы подпишите договор, согласитесь с навязанными условиями и не будете обращаться в суд. А страховая компания сэкономит на вас немалые деньги.

Меж тем, включая такие условия в договор, страховщики ставят выплату премии не от факта наступления страхового случая (в данном примере – угон транспортного средства), а от действий самого страхователя, что незаконно. Поскольку автомобиль страхуется от определенной опасности (хищение) – и, если страхователю причинен вред (вы утратили автомобиль), страховая компания обязана возместить вам ущерб, вне зависимости от того, что находилось в автомобиле.

Если страховая компания в подобном случае в выплате денег не ответили и во время не перечислили вам страховую премию, то вы вполне можете добиться выплаты по КАСКО, а закон о защите прав потребителей гарантирует вам еще дополнительно 50% причитающейся суммы в виде штрафа.

Но всего этого можно добиться только через суд. Причиной обращения так же может быть не прямой отказ страховой компании в выплате, а выплата меньшей суммы или долгие сроки ожидания выплаты, когда вроде бы и не отказывают, но и деньги не перечисляют.

Что делать, если страховая не платит по КАСКО

  1. Составить претензию в страховую компанию (при этом, если речь не об отказе, а о несогласии с суммой выплаты, приложить к претензии копию независимой экспертизы с реальной оценкой ущерба). В претензии непременно следует сослаться на нормы законов, подтверждающих ваши требования.
  2. Если нет реакции по истечении срока удовлетворения претензии – подать в суд иск к страховой компании.
  3. Отстаивать свои интересы в судебном заседании – и получать законное возмещение убытков, положенное вам по страховке.

Помощь автоюриста в Санкт-Петербурге

Если у вас нет опыта, и вы не знаете, как подать иск и вести себя в судебном заседании, то смело обращайтесь к нам. Мы оценим ситуацию и порекомендуем, в какой суд обратиться, кого привлечь для участия в деле, что и каким образом можно получить в конкретной ситуации: штраф, страховое возмещение, компенсацию расходов и прочее.

Поможем грамотно составить и установленным порядком подать иск в суд. Во время судебного разбирательства – если вы нам доверите – мы будем представлять ваши интересы. Многолетний опыт ведения подобных дел подсказывает, что участие юриста переводит судебное заседание из эмоциональной плоскости в деловую: юрист, общаясь с судом на одном – юридическом – языке, может быстрее донести до судьи обоснование своей позиции.

Он быстрей ориентируется в ситуации, способен вовремя среагировать на ее изменения и вовремя заявить нужные ходатайства, вызвать нужного свидетеля или еще каким-либо образом на ситуацию повлиять – и склонить мнение суда в вашу пользу.

Если дело будет выиграно – а мы выиграли их немало – расходы на наши услуги будут взысканы с ответчика, то есть со страховой компании.

Звоните, обращайтесь. Страховая компания добровольно вам не заплатит. Но через суд мы сумеем добиться восстановления ваших законных прав.

За что не заплатят по КАСКО?

Страховые компании стремятся минимизировать убытки и число судебных разбирательств с клиентами. Для этого в правилах КАСКО они указывают исчерпывающий перечень исключений из страхового покрытия. За что точно не заплатит страховая компания?

Каждая компания формирует такой список на основании собственной практики, потому невозможно перечислить все существующие причины для отказа в выплате. Однако можно выделить ряд случаев, когда страховая компания гарантированно не возместит ущерб.

Стандартный список

В первую очередь стоит упомянуть стандартные исключения. Они регулируются не только условиями страхования конкретной компании, но и страховым законодательством . Ни один автостраховщик не станет компенсировать ущерб вследствие нижеприведенных событий.

  1. Воздействие радиации.
  2. Народные волнения.
  3. Военные мероприятия.
  4. Ядерный взрыв.

Кроме того, не стоит рассчитывать на выплату, когда автомобиль был реквизирован или конфискован по решению одного из государственных органов. Если у представителя государства были достаточные полномочия, а его действия не противоречат закону, страховщик откажется возмещать ущерб вследствие таких действий.

Кроме того, ни одна страховая компания не станет компенсировать моральный вред.

Относятся сюда и случаи упущенной выгоды и коммерческих убытков автовладельца, например, вследствие простоя повреждённого автомобиля.

Наряду с описанными событиями стоит упомянуть случаи повреждения технически неисправного транспорта. Если клиент нарушил правила эксплуатации автомобиля либо не прошел обязательный технический осмотр, его ждет отказ в возмещении ущерба.

Тот же итог будет в случае передачи автомобиля в прокат либо аренду без ведома страховой компании. Помимо этого, автовладельцу не возместят ущерб при использовании транспорта в соревнованиях либо испытаниях, если такая возможность не предусмотрена условиями договора.

Действия водителя

Безусловным основанием для отказа в возмещении ущерба является умышленное повреждение машины клиентом либо его представителем. Иначе говоря, автовладельцу точно откажут в выплате, если он намеренно спровоцировал происшествие. Для этого нужны веские доказательства, в частности заключение трасологической экспертизы и свидетельские показания.

При повреждении машины по вине третьих лиц не следует отказываться от претензий к таким гражданам, ведь иначе страховщик теряет право на суброгацию. Если страховая компания лишена возможности предъявить претензии виновнику происшествия, ее клиенту придется оплачивать ремонт самостоятельно.

Кроме того, откажут в возмещении ущерба, если автомобиль повреждён при следующих обстоятельствах:

  • использование машины в преступных целях;
  • использование при прогреве автомобиля открытого огня;
  • движение машины без водителя.

Отдельные страховые компании относят к числу исключений случаи грубого нарушения правил дорожного движения, например, выезд на железнодорожный переезд при запрещающем сигнале светофора.

Также в выплате откажут, если в момент аварии водитель находился под действием алкоголя, наркотиков или лекарств, при употреблении которых запрещается управлять транспортом.

Еще одним основанием для отказа является оставление места дорожной аварии. Если водитель допустил столкновение с другим транспортом или с препятствием, а затем скрылся с места происшествия, то ему не выплатят возмещение в рамках договора КАСКО.

Погрузка и транспортировка

Автовладельцу не компенсируют ущерб вследствие повреждения машины при погрузке на другой транспорт и выгрузке. Кроме того, под действие страховой защиты по договору КАСКО не подпадают происшествия в ходе эвакуации либо буксировки автомобиля.

Отдельного внимания заслуживают случаи повреждения транспорта в ходе погрузки, разгрузки или транспортировки каких-либо вещей. Такой ущерб не подлежит возмещению. Иначе говоря, автовладельцу ничего не заплатят, если машина получила повреждения из-за самопроизвольного движения крупногабаритного груза внутри салона или багажника.

Кража и хищение

Многие компании относят к числу исключений из объёма страхового покрытия кражу отдельных элементов автомобиля. В частности, страховщик откажется признать страховым событием хищение деталей, если они хранились отдельно от транспортного средства.

Помимо этого, не является страховым случаем кража следующих предметов:

  • аптечка, комплект инструментов, огнетушитель;
  • брызговики, щетки стеклоочистителя;
  • номерной знак, эмблема автомобиля;
  • ключи, брелоки, документы;
  • наружное запасное колесо;
  • знак аварийной остановки.

Наряду с этим страховая компания не станет выплачивать возмещение за украденный тент. Повреждение этого элемента машины из-за действий злоумышленников опять же не является страховым событием. Соответственно, если предполагается длительная стоянка машины, стоит позаботиться о сохранности тента.

Примечательно, что страховые компании не возмещают ущерб при краже или хищении противоугонной системы. Однако в отдельных случаях выплата всё же возможна, но только если автовладелец застраховал такую систему в качестве дополнительного оборудования.

Некачественный сервис

К исключениям относятся все происшествия, ставшие следствием ошибок при ремонте или техническом обслуживании автомобиля. Следовательно, нужно тщательно проверять репутацию автосервиса перед началом ремонтных работ. После их завершения при наличии возможности необходимо проверить работу всех агрегатов и узлов машины.

Также не может быть признано страховым событием повреждение транспорта в процессе мойки. Правда, автовладельцу выплатят возмещение, если доподлинно известно, кто именно из сотрудников автомойки повредил машину. При этом такой гражданин должен полностью признать свою вину.

В дополнение стоит упомянуть о заводских дефектах. Если страховая компания докажет, что повреждение автомобиля стало следствием производственного брака, автовладельцу ничего не заплатят. В таком случае следует предъявлять претензии автопроизводителю, ведь именно он повинен в повреждении машины.

Естественный износ

Клиенты страховых компаний часто сетуют на отказ в ремонте тех или иных мелких повреждений. Между тем они забывают о естественном износе автомобиля. Постоянная эксплуатация машины непременно приведет к незначительным повреждениям лакокрасочного покрытия и остекления. В частности, большинство страховщиков не оплачивает ремонт следующих дефектов:

  • мелкие сколы и царапины кузова и стекол;
  • коррозия металлических запчастей;
  • термическое разрушение элементов кузова.

Равным образом расцениваются происшествия вследствие попадания во внутренние полости автомобиля различных предметов, животных или воды. В последнем случае стоит выделить гидроудар. Такое происшествие не относится к числу страховых событий, даже когда произошло во время стихийного бедствия.

Кроме того, не стоит рассчитывать на выплату при поломке деталей. В частности, при повреждении аккумулятора, генератора и цепи электропитания из-за короткого замыкания. Страховая компания оплатит подобный ущерб, только если он является следствием страхового события, например, дорожного происшествия.

Диски и шины

Как правило, повреждение шин и колёсных дисков не является основанием для выплаты, когда нет другого ущерба. Кроме того, если автовладелец пользуется зимним комплектом резины, следует застраховать его как дополнительное оборудование. В противном случае страховая компания откажет в оплате новых шин, даже когда помимо колёс повреждены другие элементы автомобиля.

В разряд исключений относятся и все случаи повреждения колёс за пределами дорог.

Например, при движении по лесопосадке, полю или льду водоема. В последнем случае автовладельцу откажут в ремонте любых повреждений, ведь провал под лед не относится к страховым событиям.

Ответ на все вопросы

Вышеприведенные исключения характерны для большинства страховых компаний, но в любом случае стоит ориентироваться на правила КАСКО конкретного страховщика. Каждая компания может изменять список исключений по собственному усмотрению.

Следовательно, в страховых правилах отдельно взятой организации могут отсутствовать некоторые из описанных исключений. В то же время страховщик вправе добавить в условия страхования дополнительные причины для отказа в выплате. Таким образом, только изучение правил КАСКО поможет полностью понять, когда страховая компания может отказать в возмещении ущерба на законных основаниях.

В каких случаях не выплачивают КАСКО

Как это ни печально, но число аварийных происшествий прямо пропорционально росту автотранспортных средств, ежедневно появляющихся в собственности россиян. В силу того, что в современном мире стоимость ремонта автомобиля может обойтись автолюбителю в копеечку, граждане нередко задумываются над тем, чтобы приобрести полис КАСКО, гарантирующий более широкий список страховых выплат, нежели ОСАГО. Однако, оформить КАСКО удается лишь немногим, в силу его дороговизны. В рамках КАСКО предусмотрены разного рода страховые случаи, дающие страхователю право на получение компенсационных выплат.

Принято различать два типа страховых полисов КАСКО:

  • Полное автострахование, в пределы которого, входит угон ТС и причинение ему ущерба;
  • Частичное КАСКО, подразумевающее возмещение только лишь за причиненный автомобиля вред.

Цены на страховой полис КАСКО в разных страховых компаниях неодинаковы, ведь сфера добровольного страхования не контролируется государством и не находит отражения в нормах российского законодательства, а, значит, отдается на усмотрение участников страхового рынка. В силу этого, следует с особым внимание ознакомиться с предлагаемым договором об оказании страховых услуг в рамках КАСКО.

В каких случаях не выплачивают КАСКО?

Автовладельцу стоит внимательно следить за сроком действия договора по КАСКО, ведь если он попадет в ДТП хотя бы на следующий день после прекращения договора, ни на какие выплаты рассчитывать уже не придется. Кроме того, истекший талон техосмотра может послужить веской причиной отказа в страховой выплате.

Под действие КАСКО не подпадают случаи, когда транспортное средство подверглось радиоактивному взрыву, военным действиям, стало жертвой митинга или пострадало от загрязнения бактериологического, радиационного или химического характера. Если предмет страховки подвергся конфискации со стороны государственных структур, то никакие выплаты страхователю, безусловно, не полагаются.

Перед тем, как принять решение по вашему страховому случаю, страховые агенты лично должны убедиться в подлинности представленной вами информации, посредством проведения осмотра технического состояния транспортного средства. На этом этапе необходимо включить бдительность на максимум, ведь именно в период осмотра страховщик сделает все возможное, чтобы сократить размер страховой компенсации или найти повод для отказа в выплатах. Так, если в результате осмотра страховыми агентами выяснится, что по причине неаккуратного вождения, повреждены фары ТС, или вследствие курения в салоне машины пострадала обивка, транспортное средство было оставлено на ночь в непригодном для стоянки месте, никем не охраняемым, то вопрос о выплатах окажется под сомнением.

Особого внимания для страховщика заслуживает прояснение ситуации относительно состояния, в котором пребывал водитель в момент ДТП – был ли он под воздействием алкогольных или наркотических веществ, или же за рулем находился не собственник ТС, а лицо, не указанное в страховом полисе. На основе изучения данных факторов страховщик принимает решение по вашему обращению.

Почему страховые компании всячески уклоняются от уплаты страховки?

Ответ предельно прост – будучи организацией коммерческого типа, основной целью деятельности для страховой компании является извлечение прибыли. Если бы СК выплачивали всем своим страхователям без исключения в размере, соответствующем причиненному ущербу, то давно бы уже разорились. По этой причине им приходится идти на хитрости, а автовладелец, в свою очередь, должен знать, в каких случаях не выплачивают КАСКО, дабы не стать жертвой намеренного обмана со стороны страховщика.

Распространенной причиной нежелания страховой компании платить по обязательствам является не согласие с фактом возникновения страхового случаях. Другим словами, страховщик упорно доказывает, что заявленные повреждения были получены другим способом и при иных обстоятельствах, не связанных с наступившим ДТП. Подобные решения подлежат оспариванию в судебном порядке, но предварительно необходимо воспользоваться помощью не зависимого оценщика, не заинтересованного в исходе дела. 

Если вы желаете еще на этапе оформления аварии знать о том, на какие выплаты следует рассчитывать, пригласите на место происшествия специалиста, который предварительно оценит примерный размер нанесенного урона. В этом вы можете полагаться на наших квалифицированных автоюристов и экспертов, готовых в любое время дня и ночи прийти на помощь! Мы работаем круглосуточно, а потому принимаем звонки от автомобилистов даже ночью. Вы можете пригласить нашего специалиста на место ДТП, и он проследит за соблюдением принципа законности сотрудниками ГИБДД, примет участие в переговорах со страховщиком, поможет подготовить досудебную претензию, если СК не согласится произвести выплаты на основании поданного заявления страхователем, а также подготовит документы к судебному процессу, и составит грамотное исковое заявление о взыскании денежных средств со страховой компании. Обращайтесь к нам, и мы решим все ваши автомобильные проблемы!

Страховая не платит по КАСКО: Что делать?

Досудебное решение вопроса. Конечно же опытные юристы рекомендуют не сразу идти в суд, а сначала постараться связаться со страховщиком. Если игнорирование связано не с внутренней политикой компании, а именно с сотрудником, то тогда возможно вам удастся решить вопрос на этом этапе.

Обратите внимание на договор, возможно там имеется пункт, в котором прописано, что пострадавший должен в первую очередь обратиться с претензией.

Как можно подать претензию? Вы можете отправиться в компанию. Подготовьте претензию в двух экземплярах, один останется у вас. Проверьте, чтобы на них были подписи и печати.

Вторым вариантом вы можете отправить документ по почте. Будет лучше, если вы будете использовать заказное письмо с уведомлением.

Третий вариант - электронная почта. Помните, что в таком случае вам нужна будет электронная подпись. Для этого нужно будет обратиться в одну из удостоверяющих компаний, которые располагаются на территории России.

Что должна в себе содержать претензия? Пропишите в документе всю информацию о страховой компании: к кому обращаетесь, адрес компании, ФИО руководителя. Пропишите все свои данные. Далее прописываем причину по которой вам пришлось обратиться. Обязательно укажите срок, в тeчeние которого вы хотите чтобы вам пришёл ответ. Пропишите номер договора, который с вами заключала компания. Реквизиты банковского счёта, на который будут переводить страховое возмещение.

Если компания не идёт на контакт, то тогда вы можете обратиться в суд. Перед этим требуется провести экспертизу, которая сможет определить точный размер ущерба, который был причинён автомобилю. Соберите все доказательства, которые смогут подтвердить правоту истца.

ВАЖНО! Если вы не знаете как подаётся иск, обратитесь к части 2 статьи 131 ГПК РФ, именно там описываются все требования, которые вы хотите предъявить.

Решение суда. После рассмотрения, судья примет решение, он либо удовлетворит требования, либо откажет.

В случае, если истец не согласен с решением судьи, то нужно подать на апелляцию. В самом крайнем случае вы можете написать заявление в Верховный суд.

Проблемы с каско. КАСКО по угону. Если у вас автомобиль угнали, то именно по КАСКО вы можете получить некоторые выплаты. Но бывает и так, когда страховые компании предлагают вам заключить особое соглашение. При таких условиях предлагают отказаться от прав на авто, а после этого получить возмещение.

Занижение суммы выплаты. Это очень частая практика. Чтобы доказать неправоту страховой компании, вам нужно провести независимую оценку ущерба. Пригласите на оценку сотрудников страховой компании, если они получили извещение и не пришли, то экспертиза будет считаться не действительной.

Страховая не выплатила в срок. Задержка выплаты - ещё одно частое нарушение. В таком случае вам нужно подать претензию в страховую, после подготовить иск и обратиться в суд.

Теперь вы знаете чем друг от друга отличаются договоры по ОСАГО и по КАСКО. В первую очередь не забывайте проверять договор и все бумаги которые подписываете. Если произошло ДТП, то тогда зафиксируйте все повреждения на тот случай, если вам придётся обращаться в суд.

  • Почему у китайского производителя GAC в России нет шансов

Смотреть все фото новости >>

Поделиться Сообщить об ошибке

Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter

как найти car.ru Просмотров: 3960   |   Источник: car.ru   |   Автор: Анастасия Васильева

 

Особенности возмещения ущерба по КАСКО для кредитного автомобиля

Банки предъявляют повышенные требования к условиям страхования кредитных автомобилей. Это отражается на стоимости КАСКО и на процедуре урегулирования убытка. О каких особенностях нужно помнить при оформлении выплаты по кредитному автомобилю?

Юридически собственником машины является заёмщик, но при этом автомобиль находится в залоге. Следовательно, автовладелец лишён полноценного права распоряжения имуществом, в частности он не может без разрешения банка:

  • продать автомобиль или передать его в аренду;
  • получить страховую выплату.

В случае со страхованием такое ограничение указывается в полисе КАСКО: в графе «Выгодоприобретатель» всегда значится именно кредитная организация. Однако некоторые банки требуют указывать их в качестве выгодоприобретателя только по рискам:

  • конструктивная гибель;
  • угон или хищение.

В таком случае страховая компания должна возместить ущерб без письменного согласия банка. Это сильно упрощает процесс урегулирования убытка, ведь порой участие в деле кредитора заметно увеличивает срок выплаты.

Стандартная процедура

Если машину можно восстановить, то банк обычно без проблем согласовывает ремонт или денежную выплату в пользу заёмщика. Для этого автовладелец должен своевременно платить по кредиту. При наличии задолженности банк может зачесть выплату по полису КАСКО в счёт погашения долга. Это абсолютно законно, потому не получится оспорить действия банка и страховой компании. Придётся самостоятельно оплачивать ремонт.

При отсутствии задолженности по кредиту процесс урегулирования убытка выглядит так:

  1. Автовладелец передаёт страховщику заявление на выплату и все нужные документы.
  2. Страховая компания направляет в банк письменный запрос.
  3. Банк направляет ответное письмо с разрешением произвести выплату в пользу заёмщика.
  4. Страховщик либо перечисляет автовладельцу возмещение, либо выдаёт ему направление на ремонт.

Последнее зависит от того, какой способ урегулирования убытка выбрал собственник автомобиля при оформлении полиса КАСКО .

Каждый автовладелец, что естественно, хочет оперативно получить выплату или направление на СТОА. Для этого придётся поучаствовать в процессе урегулирования убытка. Разумно самостоятельно отвезти в банк письменный запрос страховой компании, получить у банкиров ответное письмо. В таком случае срок рассмотрения убытка существенно сократится.

Конструктивная гибель или угон

При тотальной гибели или угоне возмещение получает банк. При этом не имеет значения, есть ли у автовладельца долг по кредиту. Дальнейшие отношения заёмщика и кредитора регулируются условиями кредитного договора. Страховщик не может разделить выплату на две части в зависимости от того, сколько автовладелец успел выплатить по кредиту.

Страховая компания обязана перечислить возмещение выгодоприобретателю, а им является банк.

В случае тотальной гибели машины годные остатки обычно остаются у страховщика, а кредитная организация получает возмещение в размере страховой суммы. Однако заявить о страховом событии придётся автовладельцу. Кроме того, он должен собрать пакет необходимых документов.

В случае угона именно заёмщику придётся общаться с полицией и следователями, ведь он является собственником машины. Если автомобиль найдут уже после выплаты, автовладелец должен передать его страховой компании.

Что будет после погашения кредита?

После погашения долга перед кредитором следует незамедлительно заключить со страховой компанией дополнительное соглашение о смене выгодоприобретателя. В противном случае при наступлении страхового события выплату всё равно получит банк.

Чтобы избежать неприятных последствий, нужно изменить условия страхования в день погашения долга по кредиту. Смена выгодоприобретателя не влияет на степень страхового риска, а значит страховщик не вправе увеличивать размер годового платежа.

Обычно оформление дополнительного соглашения не занимает много времени, так как менеджерам не нужно согласовывать изменение графы «Выгодоприобретатель» с руководством. Однако всё же лучше заранее предупредить сотрудников страховой компании о желании изменить условия страхования.

Что делать если страховая не платит по КАСКО — как составить претензию и куда жаловаться на страховую компанию

Выплаты КАСКО

Добровольное страхование КАСКО, в отличие от обязательного ОСАГО, страхует имущество водителя от большого числа страховых рисков, стоит намного дороже и подбирается каждым водителем индивидуально, по его потребности и желаниям. Поэтому многие автовладельцы чувствуют себя полностью защищенными, купив полис КАСКО.

Но каким же будет разочарование, когда, потратив приличную сумму на страховку, человек не получат компенсации в случае страхового риска.

Чтобы избежать такого неприятного участия, необходимо обезопасить себя, быть внимательным и осведомленным во время составления договора, правильно действовать при наступлении страхового случая.

Отказ в выплате КАСКО

Статистика неумолимо показывает, что многие страховые компании цепляются за любые нюансы, чтобы избежать выплаты по договору КАСКО. С одной стороны это кажется автовладельцам несправедливым. Но с другой каждый человек, заключающий договор, должен внимательно его изучить, ознакомится с законодательством в этой сфере.

Страховая компания может правомерно отказаться выплачивать клиентам компенсации в таких случаях:

1Водитель нарушил правила дорожного движения, при этом нарушение должно быть серьезным и обычно прописано в самом договоре. Чаще всего ДТП, случившиеся по вине застрахованного, не считаются причиной для выплаты компенсации. Это может быть и проезд на красный свет светофора, и превышение скорости, и вождение в состоянии алкогольного или наркотического опьянения. Также все те же ПДД обязывают вас вовремя проходить техосмотр и управлять только исправным авто. Если случилось ДТП, а технический осмотр вы прошли не вовремя, скорее всего, страховая компания откажет в выплате. Ведь доказать в суде, что причиной ДТП была не неисправность автомобиля, а другие факторы - очень сложно.

2Вы выбрали неправильный алгоритм действий во время наступления страхового случая.

3Собраны не все справки для выплаты по КАСКО при полной гибели автомобиля.

Также многие нюансы, при каких страховик освобождается от выплат, предусмотрены ст. 961 ГК РФ:

1. Страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом. Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение. 2. Неисполнение обязанности, предусмотренной пунктом 1 настоящей статьи, дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение.

ст. 961 ГК РФ

1. Страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 настоящей статьи.
Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя.
2. Страховщик не освобождается от выплаты страхового возмещения по договору страхования гражданской ответственности за причинение вреда жизни или здоровью, если вред причинен по вине ответственного за него лица.
3. Страховщик не освобождается от выплаты страховой суммы, которая по договору личного страхования подлежит выплате в случае смерти застрахованного лица, если его смерть наступила вследствие самоубийства и к этому времени договор страхования действовал уже не менее двух лет.

Ст. 963 ГК РФ

Юридическая консультация

Получите квалифицированную помощь прямо сейчас! Наши адвокаты проконсультируют вас по любым вопросам вне очереди!

1. Если законом или договором страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие:
воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения;
военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий;
гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок.
2. Если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения за убытки, возникшие вследствие изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов.

Ст. 964 ГК РФ

В каждой конкретной ситуации водитель должен знать, что ему делать, как получить страховые выплаты по КАСКО и не навредить самому себе.

Самые распространённые ошибки такие:

  • Вы сразу же написали заявление, что не имеете претензий ни к кому. Не надо подписывать никакие документы, находясь в стрессовом состоянии после происшествия. Ведь такое заявление избавляет от ответственности виновника, соответственно уголовное дело не будет возбуждено, и розыскные мероприятия также проводиться не будут. А страховая фирма по гражданскому законодательству может взыскать ущерб с виновника. Избавив ее такой возможности, вы сами позволяете отказать в выплате по закону.

  • Вы не вызвали полицию или ГИБДД сразу после происшествия. Если в случае аварии, скорее всего, милицию вызывают тут же, то, обнаружив незначительные повреждения на авто, водитель может сделать это не сразу, отложить на вечер, когда будет меньше дел. А дело в том, что, если такое случилось, вас начнут подозревать в мошенничестве, то есть умышленном повреждении машины для получения выплат. Не найдя следов злоумышленников, свежих улик, вам найдут повод отказать в компенсации.

  • Не осуществляете ремонт до того, как страховое представительство осмотрит автомобиль, а компания опишет ущерб. Если ущерб определить невозможно, то даже после частичного ремонта возмещение по КАСКО не произойдет.

Уловки страховиков, спрятанные в договоре

Неоднозначные, подозрительные формулировки пунктов в договоре, которые можно двояко трактовать, должны вызывать опасение и внимательно изучаться.

  • Автомобиль потерпел ущерб впоследствии взрыва или возгорания другого авто, которое находилась рядом с вашим пострадавшим в неподвижном состоянии. Этот пункт лучше исключить, ведь часто он может помешать получить выплаты по Каско.

  • Не были предприняты разумные меры собственником автомобиля для минимизации ущерба - здесь лучше уточнить в самом договоре, что является необходимыми и разумными действиями, ведь таковыми по мнению страхователей и самого водителя могут быть абсолютно разные меры.

  • Автомобиль был повреждён из-за проведения рядом с ним так называемых «специальных работ». Среди них могут быть и погрузка, и уборка, поэтому этот пункт лучше или исключить, или уточнить.

  • По-разному трактуется понятие «автомобиль похитили» и «угнали», что также нужно учесть

  • Хорошо обдумайте пункт договора о том, что все расходы до получения страховых выплат вы несете сами.

  • Общие формулировки, которые могут изменяться со временем, например, «действующие рыночные цены», «примерная актуальная стоимость» должны быть либо уточнены сразу, либо исключены из договора, ведь могут по-разному трактоваться вами и страховой фирмой

  • Часто в страховом договоре есть пункт о том, что вы должны предоставить «Постановление о приостановлении производства по уголовному делу». Учтите, что в некоторых случаях его получить очень сложно, а иногда даже невозможно, потому что по решению суда оно вообще может быть не вынесено.

Как правильно себя вести

Чтобы вас не коснулись вышеперечисленные проблемы с выплатами, нужно обязательно следовать всем правилам, выполнять необходимые действия для того, чтобы страховики были обязаны по закону все оплатить.

  • Вызвать милицию ГИБДД или МЧС в зависимости от ситуации.

  • Ни в коем случае не передвигать тс после ДТП.

  • Не подписывать никаких документов с водителем, который попал в ДТП с вами.

  • Изучить протокол ДТП, убедиться, что все нюансы указаны правильно.

  • Сообщить страховщику о происшествии.

  • Сделать копии всех документов, заключений, которые были составлены.

  • Предоставить агенту страховой компании все необходимые документы.

  • Отдать автомобиль на проведение экспертизы и до этого не производить с ним никаких действий, тем более ремонтных работ.

  • Сделать копию заключения об экспертизе.

  • Постоянно напоминать о себе в компании, требовать возмещения, в случае необходимости обратиться к юристу.

В какой срок компенсируется ущерб по Каско

Поскольку у каждой страховой фирмы свои правила, то сроки выплаты страхового возмещения по КАСКО и суммы могут быть абсолютно разные. Это нужно сразу узнавать у вашего страхового агента и внимательно смотреть в договоре. Ведь единого законодательного акта, который бы это регулировал, нет.

Чаще всего сроки зависят от того, насколько надежная страховая компания, как давно она работает, и сколько у неё клиентов.

  • Известные страховые фирмы выплачивают компенсацию в течение 14 дней.

  • Средней популярности компании затягивает выплаты, но в большинстве случаев делают это в течение месяца.

  • Мелкие страховики очень часто либо затягивают выплату, пока суд их не заставит сделать ее, либо без проблем выплачивают в течение недели. Заключая договор с такой фирмой, вы можете оказаться в совершенно разной ситуации.

  • Если у компании меньше, чем 5000 клиентов, не стоит с ними связываться вообще. Ведь это могут быть простые мошенники, которые, насобирав достаточную сумму, закрывают свои конторы.

Какая компенсация возможна?

По КАСКО возможны два способа компенсации:

  • Непосредственно ремонт поврежденного авто за счет фирмы страховщика на СТОА.

  • Денежная выплата по прочитанному ущербу.

Как получить деньги по КАСКО вместо ремонта? Часто сроки затягивают из-за того, что стоимость ремонта авто долго согласовывается. Чтобы ускорить этот процесс, Вы можете сами съездить в СТО, получить все нужные документы и отвезти их страховую компанию с письмом «прошу оплатить счета СТОА».

Что делать если страховая не платит по КАСКО?

Если выплаты по КАСКО затягивают ненадолго, можно немного подождать, ведь есть ряд факторов, которые могут объективно влиять на задержку выплаты. Бывает, что страховая компания не выплачивает компенсации в силу того, что клиентов сразу много, и нужно дождаться своей очереди. Но при этом компания обязана прислать клиенту письменное уведомление об этой причине.

Но если уже целый месяц вы не можете добиться от страховой компании выплаты, это может предвещать то, что вам выдавать компенсацию не планируется вообще.

Куда жаловаться на страховую компанию по КАСКО? Вы можете написать жалобу в ФССН то есть Федеральную службу страхового надзора и/или РСА - Российский союз автостраховщиков, образец жалобы на страховую компанию по КАСКО можно найти в интернете. К сожалению, это не всегда эффективно и служит достаточным аргументом для страховой фирмы быстрее распрощаться с вами по-хорошему.

Куда пожаловаться в Москве если страховая не платит по КАСКО? – Инстанции те же, но лучше попросить компанию объяснить причины невыплаты и потребовать сделать компенсацию, отправив в фирму досудебную претензию. Для этого посмотрите на образец претензии в страховую компанию по КАСКО.

Если и после этого результата не будет, есть смысл обращаться в суд.

При неисполнении обязательств страховой компанией клиент может требовать выплаты неустойки, о чем говорится в ст.13, 15, 16, 28 закона о ЗПП:

Требования потребителя об уплате неустойки (пени), предусмотренной законом или договором, подлежат удовлетворению изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) в добровольном порядке.

ст.13, 15, 16, 28 закона о ЗПП

Формула расчета неустойки по КАСКО учитывает размера пени по постановлениям ЦБ и законодательным актам РФ и зависит от конкретных нарушений прав потребителей. Если причина требования неустойки - несоблюдение срока начала предоставления услуги, а в данном случае – выдачи страховой премии, пеня 3% от цены услуги умножается на количество дней просрочки.

Что делать с КАСКО если страховая компания обанкротилась?

В первую очередь нужно выяснить, куда же исчез страховщик. Есть минимальный шанс, что сменил юрадрес, но все еще работает. Если нет - нужно сразу обращаться с заявлением в суд, нанимать опытных юристов, чтобы получить хотя бы часть выплат.

Если повезет, у вашей страховой фирмы пока только отозвана лицензия, а страховые выплаты она обязана делать. Вы успеете получить деньги, пока на счетах компании еще есть определенные средства. Но такое случается крайне редко, и тогда нужно быстрее становиться в очередь по выплатам.

Дата обновления: 7 января 2020 г.

Если страховая не платит по КАСКО, порядок действий для получения выплат

Автовладелец, который застраховал полностью автомобиль, не переживает о том, что он попадёт в аварию, ведь его авто восстановят. Однако бывают такие случаи, когда страховая не платит по КАСКО. Причин, для такого поведения страховщиков, предостаточно.

Насколько обоснованы основания для невыплаты страховки? В каждом конкретном случае необходимо разбираться отдельно.

В нашей статье будут рассмотрены варианты развития событий во всех возможных случаях. Кроме того будут даны советы и рекомендации, что делать, когда страховая компания отказывает в восстановлении автомобиля.

В этой статье:

Если страховая не платит по КАСКО, порядок действий

При возникновении спорной ситуации со страховщиком, осуществившей автострахование, к решению вопросов необходимо подходить не только исходя из законодательства, но и с учетом положений договора и правил КАСКО.

В них указано, в каком порядке рассматриваются спорные ситуации. Большинством договоров предусмотрен досудебный порядок урегулирования споров со страховой.

А это означает, что сразу в суд идти не стоит. Судья, скорее всего, обяжет к обращению напрямую в страховую компанию с претензией. Поэтому, данному событию, следует уделит пристальное внимание.

Часто страховщики умышленно заставляют потерпевших нервничать, тем самым проверяя настрой клиента. Нервничать, безусловно, не стоит.

Нужно взять договор и правила страхования по КАСКО и прочитать, какой срок предусмотрен для выполнения обязательств. После чего спокойно дождаться истечения этого времени.

Вместе с тем необходимо регулярно звонить менеджеру и напоминать о себе. Ну а если страховая отказывается возмещать ущерб по КАСКО, то нужно писать претензию.

Основания для обращения с претензией по КАСКО

Проблема с выплатами может иметь несколько сторон:

  1. Страховая отказала в выплате, обосновывая свое решение тем, что страховой случай на самом деле не наступил.
  2. Существенно занизила сумму ущерба.
  3. Существуют альтернативные способы восстановить автомобиль, о чём прямо указано в договоре.

Первое что необходимо отметить, это то, что действительно иногда у страховщиков есть все законные основания не выплачивать деньги клиенту. Опять же, все зависит от условий договора. Поэтому в данном случае лучше проконсультироваться с юристом.

Сумма ущерба, как правило, занижается всегда. Здесь может помочь только независимая экспертиза. При этом, нельзя забывать и том, что после того как автомобиль разобрали, необходимо снова показать его эксперту.

Под альтернативными способами восстановления следует понимать натуральный ремонт. Однако, для того чтобы страховщики оперировали этим аргументом, это должно быть указано в договоре.

Составление и способы передачи претензии

К подготовке претензии необходимо подойти со всей ответственностью. От этого действия будет зависеть дальнейшая судьба выплат.

И вот что должен содержать данный документ:

  1. Реквизиты компании, в которую осуществляется обращение.
  2. Данные пострадавшего лица, они включают в себя Ф.И.О., паспортные данные, адрес регистрации.
  3. Реквизиты договора страхования КАСКО, к ним относятся его номер, дата заключения, данные сторон;
  4. Подробное изложение сути претензионных требований.
  5. Указание на пункты договора, которые, по мнению пострадавшего, нарушены.
  6. Подтверждения обоснованности выдвигаемых претензий. В качестве доказательств следует использовать различные документы, прилагаемые к претензии. Это могут быть акты, выданные экспертами, справки, доказывающие отсутствие денежных поступлений на расчетный счет страхователя.
  7. Список прилагаемых документов.
  8. Дата составления и подпись пострадавшего.

Данный перечень должен дать представление о том, что делать, если страховая компания не платит по КАСКО.

Передать составленную претензию можно лично в офисе страховщиков либо отослать её по почте заказным письмом с уведомлением и описью вложений. Второй способ более предпочтителен.

Восстановление справедливости через суд

Обращение в суд лучше всего делать, если все другие способы уладить спор исчерпаны. В нашем случае написание претензии по КАСКО, это ещё не конец досудебного порядка.

Необходимо также дождаться ответа от страховщиков. Время, отведенное им для принятия решения, законом не установлено. Однако есть небольшая оговорка, срок рассмотрения должен быть разумным.

Некоторые договоры страхования содержат конкретное количество дней, но таковых крайне мало. Исходя из судебной практики, разумность определяется по аналогии. В большинстве случаев, в гражданском праве на претензионный порядок отведено не более тридцати дней.

Так что если в течение месяца никаких действий от страховщиков не последует, то можно приступать к написанию искового заявления о взыскании возмещения по КАСКО.

Здесь необходимо соблюдать различные правила, установленные на законодательном уровне. Ошибки при составлении иска недопустимы, иначе суд не примет его к рассмотрению.

Юридические услуги в данном случае будут просто неоценимы. Звоните!

Несколько ценных советов

Нужно отметить, что бороться самостоятельно со страховыми компаниями бесполезно. В их штате уже есть юристы, которые провели немало судебных баталий и имеют огромный опыт в таких вопросах. А значит, им должен противостоять не менее опытный адвокат со стороны пострадавшего.

Нередко нужно сделать не только экспертизу на предмет оценки стоимости ремонта, но и для того, чтобы подтвердить наступление страхового случая.

Не жалейте денег иначе можно потерять намного больше. Для этого нужно взять в ГИБДД не только извещение об аварии, копию протокола об административном правонарушении, но и схему ДТП, заверенную печатью начальника.

Если после того как все экспертизы проведены и автомобиль отправлен на восстановление, обязательно нужно взять справку из автосервиса, в которой будет указана стоимость ремонтных работ и запчастей.

Вот что необходимо предпринимать, если страховая компания не платит по КАСКО. Куда обращаться тоже должно быть предельно ясно.

Вместе с тем, прежде всего, следует обратится к автоюристу. Это существенно способствует скорейшему возмещению ущерба.

Автор: Татьяна Викторовна Косых, источник avt-yurist.ru.

Почему отказали в выплате по КАСКО?

С таким вопросом ежедневно к юристам обращаются сотни автовладельцев. Страховщики выделяют ряд типичных ошибок, которые совершают страхователи, обращаясь за компенсацией убытков. Давайте рассмотрим, на что следует обращать внимание.

Заключая договор добровольного страхования КАСКО , автовладелец рассчитывает на быструю и полную компенсацию понесенных потерь. Однако нередко страховая компания: либо отказывает в выплате; либо занижает сумму возмещения; либо нарушает сроки выплаты компенсации. Законно ли это?

Причины отказа в выплате по КАСКО, признанные судами неправомерными

При отказе в выплате страховщик может ссылаться на одну или несколько нижеуказанных причин. За двадцать с лишним лет страховой практики в России накопились тысячи судебных прецедентов. И каждое решение гласит одно: страховые компании нарушают права страхователей, апеллируя к этим фактам. Итак, составлять претензию в суд следует в том случае, если страховая отказала в выплате по одной из следующих причин.

  • Утрата договора Страхования.
  • Обращение с заявлением об ущербе в неустановленные сроки. Например, по болезни или в связи с отсутствием в родном городе.
  • В момент наступления страхового события автомобилем управляло лицом, не указанное в полисе. Такое случается, например, когда единственный владелец (он же страхователь) вписывает в полис всю семью, кроме себя, полагая, что это итак само собой разумеющийся факт. Другой распространенный случай – управление автомобилем лицом, вписанным в полис ОСАГО, но не вписанным в полис КАСКО.
  • Отсутствие постановления Госавтоинспеции о прекращении производства по административному делу. Данное правило касается угнанных автомобилей: до тех пор, пока машина находится в розыске, то есть дело остается открытым, полис в действие не вступает.
  • Лишение страховой компании возможности выдвинуть регрессное требование виновнику происшествия. Например, ночью припаркованную во дворе машину кто-то поцарапал. При обращении в полицию автовладелец отказывается от возбуждения уголовного дела, так как считает, что страховщик и так возместит потери, тем самым лишая его права на взыскание ущерба с виновника.
  • Отсутствие талона техосмотра. Отсутствие ТО или регистрационных документов не является законным основанием для отказа, согласно ст. 963 и ст. 964 ГК РФ.
  • Неумышленное искажение сведений. Несоответствие повреждений указанной в протоколе механике столкновения, несоответствие указанного события реальному, например, произошло хищение автомобиля, а не угон и т.д.
  • Отсутствие установленной информации об обстоятельствах страхового случая и полного перечня лиц, причастных к нему.
  • Предоставление недостоверных сведений об установленном противоугонном оборудовании (или не использование предписанного оборудования, хранение в неположенном месте и пр.).
  • Непредставление одного или всех документов на ТС: паспорта, свидетельства его регистрации, комплекта ключей. Распространено в случае угона или хищения автомобиля, в котором находилось перечисленное имущество.
  • Изменение идентификационного номера автомобиля.
  • Самостоятельный ремонт ТС до его осмотра экспертом страховой, что делает невозможным корректную оценку ущерба.
  • Отсутствие доступных мер со стороны владельца по минимизации ущерба. Перечень необходимых мер и порядок их реализации должны быть перечислены в договоре страхования.

Также неправомерными являются и:

  • Выплата страховой премии в неполном объеме.
  • Отказ компенсации расходов на услуги эвакуатора (если это условие предусмотрено договором).

И в том, и в другом случае следует обратиться с исковым заявлением в суд.

Как избежать отказа?

Пожалуй, надежного, безотказного совета не существует. Мы можем привести лишь несколько способов, которые помогут свести к минимуму возможность отказа.

Во-первых, изучите рейтинг страховых компаний . При его составлении учитывается множество факторов надежности, среди которых и процент отказа по страховым выплатам.

Во-вторых, внимательно прочитайте договор страхования КАСКО. Все, что кажется неясным, уточняйте у страхового юриста – он разъяснит каждое сомнительное положение.

Страховой договор может не содержать исчерпывающий перечень страховых случаев. Некоторые страховщики ограничиваются обобщенными классификациями страховых случаев с минимальной расшифровкой или вовсе без оной. Может статься, что интересующий вас случай не попадает в разряд страховых, или определенная формулировка позволит признать такое событие не страховым. Для уточнения информации обратитесь к юристу, который разъяснит спорные моменты.

Например, так часто случается с отказом по причине проведения спецработ в непосредственной близости к застрахованному транспортному средству. Перечень таких спецработ может разниться от компании к компании. Уточните его данный момент у агента, а еще лучше, чтобы такой перечень был зафиксирован на бумаге.

То же утверждение распространяется и на случаи с угоном или хищением автомобиля. Человек, не подкованный юридически, не видит разницы в этих двух терминах и оперирует ими, не задумываясь. Неверно указанное событие влечет отказ в выплате возмещения. Так, если водитель находился за рулем ТС, и его оттуда выдворили, то это хищение, а не угон. Разница в том, что угон – действие, совершаемое без цели хищения. Лучше, если в договоре будет прописан случай «неправомерного завладения ТС третьим лицом».

В-третьих, действуйте в рамках правил.

  • Дождитесь прибытия компетентных лиц и составления протокола.
  • Указывайте достоверную и полную информацию о событии, повлекшем ущерб, и тщательно проверяйте протокол на предмет ошибок и наличие полного описания всех, даже незначительных, повреждений.
  • Обращайте внимание на формулировки в протоколе и заявлении.
  • Уточните метод подсчета страховой выплаты (калькуляция на официальном или неофициальном СТОА, с износом или без и т.д.).

Решение об отказе, а также задержку выплат можно оспорить, тщательно изучив Правила страхования. В спорах следует апеллировать, в первую очередь, к закону о приоритете положений Гражданского кодекса над правилами страхования. В судебном порядке может быть взыскана полная сумма ущерба, а также неустойка.


Смотрите также