Расчет страховой премии КАСКО 8-926-187-79-27 auto-insure.ru.
АВТО страхование +




Классы кбм по осаго таблица


Таблица КБМ ОСАГО 2019 — класс бонуса малуса и коэффициент

КБМ или коэффициент бонус-малус – это показатель, который определяет скидку стоимости полиса ОСАГО. В народе его именуют скидкой за безаварийное вождение. Показатель может увеличить или уменьшить стоимость страховки ОСАГО в зависимости от того, насколько безаварийно осуществлялось управление автомобилем за предыдущий год страхования.

Содержание

Скрыть
  1. Как пользоваться таблицей для расчета КБМ?
    1. Классы водителя в таблице КБМ
      1. Как класс ОСАГО влияет на скидку?
        1. Пример расчета КБМ по таблице

            Как пользоваться таблицей для расчета КБМ?

            Таблица для расчетов КБМ включает информацию о классе ОСАГО, значение коэффициента, которое соответствует определенному классу, а также информацию о том, как количество аварийных случаев за годовой срок страхования влияет на класс ОСАГО.

            КлассКБМПодорожаниеКоличество страховых случаев (выплат), произошедших в период действия предыдущих договоров ОСАГО
            01234
            СкидкаКласс, который будет присвоен
            M2,45145%0MMMM
            02,3130%1MMMM
            11,5555%2MMMM
            21,440%31MMM
            31нет41MMM
            40,955%521MM
            50,910%631MM
            60,8515%742MM
            70,820%842MM
            80,7525%952MM
            90,730%105 21M
            100,6535%11631M
            110,640%12631M
            120,5545%13631M
            130,550%13731M

            Пользоваться таблицей КБМ очень просто. Для начала необходимо узнать КБМ. Это информация есть на сайте Российского союза автостраховщиков (РСА), можно обратиться в страховую компанию или посмотреть КБМ в действующем полисе (некоторые компании указывают класс прямо в страховке). Все остальные источники считаются недостоверными.

            Если гражданин заключает договор ОСАГО впервые, ему присваивается 3 класс, КБМ для которого равен 1,00. Таким образом, никаких скидок или надбавок не применяется.

            Классы водителя в таблице КБМ

            Класс водителя зависит от количества осуществленных страховых выплат за предыдущий год страхования по его вине. Если ДТП не было зарегистрировано ГИБДД, на класс водителя в таблице КБМ это не повлияет, поскольку страховую компанию интересует ответственность, а не имущество.

            Каждый страховой случай, повлекший за собой осуществление страховых выплат, понижает класс водителя на 2-6 позиций. Например, начальный КБМ водителя соответствует значению 8. При совершении одной аварии, повлекшей за собой страховую выплату, класс понизится до 5, две аварии понизят класс до 2, а три и более отбросят его на самую низшую ступень. Класс М означает, что клиент особо опасен для страховой компании. В этом случае стоимость полиса увеличивается в 2,45 раз.

            Как класс ОСАГО влияет на скидку?

            От класса ОСАГО зависит величина скидки стоимости полиса. Каждый год безаварийной езды предоставляет право на 5% скидку.

            Чтобы определить, какую скидку получает водитель, необходимо проделать несложные вычисления. От значения коэффициента необходимо отнять единицу и умножить полученное число на 100%.

            Например, класс водителя на начало годового срока страхования – 11. Ему соответствует коэффициент – 0,6. Таким образом,

            (0,6-1)*100% = - 40%

            Продление страховки обойдется на 40% дешевле.

            Пример расчета КБМ по таблице

            Предлагаем рассмотреть пример расчета КБМ по таблице. Исходные данные: водитель впервые заключает договор ОСАГО и за год совершил 2 ДТП, повлекшие страховые выплаты.

            Поскольку водитель не имеет истории, ему присваивается 3 класс, которому соответствует значение 1. Совершив 2 аварии, класс понижается до М. При продлении договора, стоимость страховки будет увеличена в 2,45 раза.

            Стремление удешевить страховку толкает некоторых водителей на искажение информации. Однако делать этого не рекомендуется. При наступлении страхового случая факт участия в ДТП обязательно вскроется, и страховая компания откажет в выплате. Ликвидировать последствия аварии придется за свой счет.

            Таблица КБМ - Калькулятор ОСАГО

            Для расчета стоимости ОСАГО используется корректирующий коэффициент «бонус-малус». Он позволяет покупателям страховки изрядно экономить, получая скидку 5–50% от возможной стоимости страховки. Именно такую информацию знает большинство собственников ТС. Но мало кто из них догадывается, что «бонус-малус» еще может и увеличить цену, что не совсем хорошо для субъекта. Ведь все зависит от класса самого водителя и количества наступивших страховых случаев. Значение указанного коэффициента представлено в таблице.

            Класс КБМ Подорожание

            Скидка
            Количество страховых случаев (выплат), произошедших в период действия предыдущих договоров ОСАГО
            0 1 2 3 4
            Класс, который будет присвоен
            M 2,45 145% 0 M M M M
            0 2,3 130% 1 M M M M
            1 1,55 55% 2 M M M M
            2 1,4 40% 3 1 M M M
            3 1 нет 4 1 M M M
            4 0,95 5% 5 2 1 M M
            5 0,9 10% 6 3 1 M M
            6 0,85 15% 7 4 2 M M
            7 0,8 20% 8 4 2 M M
            8 0,75 25% 9 5 2 M M
            9 0,7 30% 10 5 2 1 M
            10 0,65 35% 11 6 3 1 M
            11 0,6 40% 12 6 3 1 M
            12 0,55 45% 13 6 3 1 M
            13 0,5 50% 13 7 3 1 M

             И далее поговорим о том, как правильно использовать представленные сведения.

            Как видно из представленной таблицы, то она разделена на несколько разделов:

            • в первом столбике указывается класс водителя. Он проставляется на момент оформления страховки. Если субъект до указанного времени еще никогда не был застрахованным лицом и не управлял ТС, то он получает автоматически 3 класс водителя. Это является неким базисом, от которого стартуют все остальные значения;
            • во втором столбике уже указывается само значение показателя, присвоенное водителю на момент обращения к страховщику;
            • третий столбик предназначен для непосредственного определения величины скидки или удорожания полиса. Как видно из столбца, то максимальная скидка достигает 50%, а удорожание может составить 45%.

            Трудно ли пользоваться таблицей?

            Абсолютно нет. Воспользоваться представленной таблицей может каждый субъект самостоятельно. Главное для этого — знать искомые данные: первоначальный класс, который был на момент обращения в компанию, и сколько дорожно-транспортных происшествий произошло в течение срока, на который был подписан договор страхования. Вот и все. Никакие другие данные не нужны. Правда трудность заключается в другом: изначально субъект может определить количество наступивших страховых случаев, а вот узнать свой класс немного сложнее. Не все его помнят наизусть.

            Но и здесь все просто. Есть онлайн ресурс, где можно осуществить проверку дистанционно. Субъекту достаточно ввести свои паспортные данные – ФИО, дату рождения, а также номер водительского удостоверения. За несколько секунд система предоставит ответ.

            Если же человек не желает или не хочет пользоваться онлайн сервисом, то он может обратиться за помощью и к своему страховщику. Обращаться лучше в ту организацию, которая продавала полис ОСАГО. При себе нужно иметь паспорт, сам полис и водительское удостоверение. Других бумаг страховщик не запрашивает. Проверка проводится за несколько минут.

            Когда два первоначальных параметра будут известны, то можно пользоваться таблицей. Субъекту нужно в первом столбце выбрать тот класс, который ему соответствовал при оформлении полиса. Потом в столбцах с количеством наступивших случаев выбрать пересечение выбранного столбца и строки. Это и будет КБМ на следующую покупку автогражданки.

            Некоторые варианты расчета КБМ

            Давайте подтвердим знания пользования таблицей и рассмотрим парочку примеров.

            Пример 1.

            У гражданина Иваненко Петра был на момент покупки полиса 9 класс вождения. Соответственно, его КБМ равен был 0,7, а размер скидки составил 30%. По итогу отчетного периода Иваненко П. было совершено три аварии, признанные страховыми случаями. По итогу такого года данному водителю изменен класс вождения с 9 на 1. И, как видно, скидки вообще не будет предоставлено. Теперь Иваненко будет платить даже на 40% больше, чем базовая стоимость страховки.

            Пример 2

            Например, если бы тот же Иваненко Петр обратился в организацию с 9 классом и оформил страховку, то его КБМ был равен бы 0,7. Все, как и в предыдущем примере. Но в течение года, пока действовал полис страхования, он не допустил ни единой аварии. В таком случае, его класс вырос с 9 на 10, а КБМ был уже равен не 0,7, а 0,65. Скидка возросла с 30 до 35%.

            В полисе несколько лиц, допущенных к управлению: что с КБМ

            Если в страховке указан один субъект, который будет управлять автомобилем, то все просто. Его же коэффициент и учитывается при расчете страховки. Но может быть и иная ситуация: к управлению одновременно может быть допущено несколько лиц. Как же тогда проводится расчет, чей КБМ считается ориентиром для определения стоимости? Если полис неограниченного действия, то тогда ориентиром является собственник машины. Именно по нем определяется коэффициент и проводиться расчет в таблице.

            Но здесь важно знать: скидка на страховку может быть применима только в рамках одного автомобиля. Если происходит смена транспортного средства, то тогда и изменяется и значение показателя. Например, уже более 10 лет Вы является примерным водителем и собственником машины Opel. После продажи авто и покупки новой машины марки Skoda водителем получен обнуленный коэффициент и базовый класс – 3. Поэтому покупка нового автомобиля всегда с точки зрения страховки не очень выгодная для собственников. Историю вождения придется подтверждать заново.

            Поделиться в социальных сетях

            Что такое КБМ в ОСАГО

            Тарифы ОСАГО утверждаются на государственном уровне. Цена страхового полиса определяется путем умножения базового тарифа на ряд корректирующих коэффициентов, один из которых – это коэффициент бонус-малус (КБМ). Задача КБМ заключается в поощрении водителей за безаварийное вождение и наказание тех, по чьей вине случались ДТП, путем установления более низкой или более высокой стоимости полиса ОСАГО.

            Содержание

            Скрыть
            1. Коэффициент КБМ - что это в страховании
              1. Где указывается в полисе
                1. Как считается КБМ при ОСАГО
                  1. Максимальный коэффициент КБМ

                      Коэффициент КБМ - что это в страховании

                      Страховые компании заинтересованы в клиентах, которые несут минимальные риски. В этом случае цена страхового полиса – это их чистая прибыль. Коэффициент бонус-малус разработан с целью поощрения водителей за аккуратную езду без аварий и наказания тех, кому не удалось избежать ДТП.

                      В системе ОСАГО определено 15 классов: М, 0 и от 1 до 13. Каждому классу соответствует коэффициент. Класс М самый низкий. Его применяют к водителям, которые за предыдущий год становились участниками аварий, по которым страховая компания производила выплаты. В зависимости от класса на начало годового страхования, в класс М можно попасть, совершив даже одну аварию.

                      Классу М соответствует коэффициент 2,45. Это означает, что при заключении договора или переоформлении страховки на следующий год за полис придется заплатить в 2,45 раз дороже.

                      Если в течение года ДТП не случалось, класс повышается на одну градацию, а КБМ при этом уменьшается на 0,5, гарантируя водителю 5% скидку.

                      Где указывается в полисе

                      Обязательного для всех страховых компаний требования, где в страховом полисе указывать показатель КБМ, не существует. Этот вопрос регулируется внутренними актами страховой компании, определяющими правила заполнения полиса ОСАГО.

                      Самыми распространенными способами, которые применяются на практике, являются следующие:

                      • значение указывается рядом с фамилией страхователя
                      • информация указывается в специально отведенном для этого месте

                      Как считается КБМ при ОСАГО

                      Чтобы посчитать КБМ, необходимо знать значение этого показателя на начало срока страхования. Если водитель ранее не заключал договоров страхования, ему присваивается класс 3. КБМ в этом случае равен 1, что означает отсутствие как скидок, так и наказаний, поскольку без истории ни наказывать, ни поощрять не за что.

                      Для водителей с историей, КБМ и данные предыдущего страхового полиса рекомендуется узнавать на сайте РСА. Для этого достаточно ввести идентификационные данные водителя (ФИО, дата рождения, данные паспорта) и серию и номер водительского удостоверения.

                      Далее понадобится таблица.

                      Рассмотрим порядок расчета коэффициента бонус-малус на примере водителя, который заключил предыдущий договор впервые. Ему был присвоен класс 3, КБМ – 1.

                      Если в течение срока действия договора водитель демонстрировал безаварийную езду, при заключении следующего договора его класс будет повышен до 4, которому соответствует КБМ – 0,95. Стоимость полиса будет снижена на 5%.

                      Одна авария приведет к тому, что класс будет понижен до 1, ему соответствует КБМ – 1,55. Таким образом, при заключении договора на следующий год за полис придется заплатить на 55% дороже. Участие в нескольких ДТП отбросит водителя в самый низ таблицы – класс М, которому соответствует КБМ – 2,45. При этом, цена следующего полиса возрастет в 2,45 раза.

                      Максимальный коэффициент КБМ

                      Каждый безаварийный год приносит водителю 5% скидку. Максимальная скидка составляет 50%. Ее получают водители, отнесенные к 13 классу. Чтобы заслужить такой бонус, необходимо 10 лет не попадать в ДТП.

                      Следует отметить, что во внимание принимаются только те дорожно-транспортные происшествия, которые повлекли за собой страховые выплаты. Если конфликт был урегулирован без привлечения страховой компании, такие аварии в расчете не участвуют и не величину коэффициента влиять не будут.

                      Как узнать скидку КБМ (бону-малус) через официальный сайта РСА

                      Калькулятор
                      переплаты
                      по ОСАГО

                      Ваш стаж (полных лет)

                      Если у вас было ДТП

                      Результат может отличаться в зависимости от наличия ДТП по вашей вине.

                      Калькулятор
                      переплаты
                      по ОСАГО

                      Текущий класс водителя (КБМ)

                      Узнать КБМ (бесплатно)

                      • М

                        2.45
                      • 0

                        2.3
                      • 1

                        1.55
                      • 2

                        1.4
                      • 3

                        1
                      • 4

                        0.95
                      • 5

                        0.9
                      • 6

                        0.85
                      • 7

                        0.8
                      • 8

                        0.75
                      • 9

                        0.7
                      • 10

                        0.65
                      • 11

                        0.6
                      • 12

                        0.55
                      • 13

                        0.5

                      Калькулятор
                      переплаты
                      по ОСАГО

                      Калькулятор
                      переплаты
                      по ОСАГО

                      Поздравляем!

                      Скидка на ОСАГО больше, чем Вам полагается.

                      Калькулятор
                      переплаты
                      по ОСАГО

                      Поздравляем!

                      Ваш КБМ соответствует стажу.

                      Инструкция поможет узнать свой коэффициент КБМ по базе РСА онлайн, рассчитать класс водителя и скидку на полис ОСАГО. Для проверки нужны ФИО, дата рождения и водительское удостоверение (права).

                      Рассчитать КБМ можно самостоятельно по таблице. Достаточно знать:

                      • какая скидка по договору была сделана при заключении;
                      • сколько было аварий у каждого участника движения в течение страхового года.

                      Однако не все могут достоверно сделать расчет, поскольку сведения о действующем КБМ в полисе не прописываются.

                      Именно поэтому опытные страховые эксперты настоятельно рекомендуют рассчитывать показатель по специальной базе, которая предоставит отчет.

                      Для получения расчета следует посетить официальный портал РСА по ссылке http://www.autoins.ru и зайти в раздел «ОСАГО».

                      http://www.autoins.ru/osago/

                      Важно! Для проверки бонуса клиенту не нужно проходить регистрацию на портале.

                      Необходимый отчет можно получить в разделе «Сведения для страхователей и потерпевших для определения КБМ».

                      http://www.autoins.ru/osago/svedeniya-dlya-strakhovateley-i-poterpevshikh/

                      Для получения достоверного отчета следует подготовить водительские права и документ на машину. При этом стоит учитывать, что существует несколько вариантов проверки. Рассмотрим более детально каждый.

                      Проверка КБМ для физического лица по водителю

                      Это самая популярная проверка бонуса. Для получения информации о бонусе потребуется указать:

                      • собственник – физическое лицо;
                      • договор заключен с ограничением.

                      https://dkbm-web.autoins.ru/dkbm-web-1.0/kbm.htm

                      После этого можно вносить данные застрахованного водителя, по которому хотите получить сведения.

                      Запрашивается:

                      • фамилия, имя и отчество;
                      • когда родился;
                      • данные водительского удостоверения: серия и номер;
                      • дата, на которую запрашивается отчет.

                      https://dkbm-web.autoins.ru/dkbm-web-1.0/kbm.htm

                      После внесения сведений внизу появится отчет о бонусе. При необходимости его можно сохранить. На этом процедура проверки заканчивается.

                      Важно! Если вам необходимо получить информацию по нескольким участникам движения, то потребуется после каждого отчета обновлять страничку и вносить сведения. Сделать сразу запрос по нескольким водителям не получится.

                      Проверка КБМ водителя по неограниченной страховке

                      Если по автогражданке предусмотрено неограниченное количество водителей, то запрос делается по собственнику машины.

                      Проверка происходит также на портале РСА, в разделе «Сведения для страхователей и потерпевших». Для получения отчета потребуется выбрать:

                      • собственник – физическое лицо;
                      • договор заключен без ограничения.

                      После потребуется указать данные транспортного сведения и владельца, в отношении которого был заключен бланк защиты. Запрашивают по собственнику:

                      • ФИО;
                      • дату рождения;
                      • паспортные сведения.

                      Если паспорта нет под рукой, то можно выбрать другой документ, к примеру, водительские права, и указать его сведения.

                      По автомобилю следует прописать:

                      • идентификационный номер;
                      • номерной знак;
                      • при наличии номер кузова и шасси.

                      Как только данные будут прописаны, кликнуть «Поиск» и получить сведения. Процедура получения отчета по времени длится несколько минут.

                      Проверка КБМ для юридического лица

                      Для организаций коэффициент закрепляется в отношении собственника и транспорта. Для данной категории клиентов предусмотрена только безлимитная страховка, в рамках которой управлять транспортом могут только штатные сотрудники.

                      Для запроса показателя следует прописать:

                      • ИНН юридического лица;
                      • VIN номер автомобиля;
                      • номерной знак;
                      • при наличии номер кузова и шасси.

                      В завершение следует указать дату, на которою желаете получить сведения. Как правило, ставится дата, с которой нужно застраховать авто на новый период.

                      Калькулятор
                      переплаты
                      по ОСАГО

                      Ваш стаж (полных лет)

                      Если у вас было ДТП

                      Результат может отличаться в зависимости от наличия ДТП по вашей вине.

                      Калькулятор
                      переплаты
                      по ОСАГО

                      Текущий класс водителя (КБМ)

                      Узнать КБМ (бесплатно)

                      • М

                        2.45
                      • 0

                        2.3
                      • 1

                        1.55
                      • 2

                        1.4
                      • 3

                        1
                      • 4

                        0.95
                      • 5

                        0.9
                      • 6

                        0.85
                      • 7

                        0.8
                      • 8

                        0.75
                      • 9

                        0.7
                      • 10

                        0.65
                      • 11

                        0.6
                      • 12

                        0.55
                      • 13

                        0.5

                      Калькулятор
                      переплаты
                      по ОСАГО

                      Калькулятор
                      переплаты
                      по ОСАГО

                      Поздравляем!

                      Скидка на ОСАГО больше, чем Вам полагается.

                      Калькулятор
                      переплаты
                      по ОСАГО

                      Поздравляем!

                      Ваш КБМ соответствует стажу.

                      Загрузка...


                      Смотрите также