Расчет страховой премии КАСКО 8-926-187-79-27 auto-insure.ru.
АВТО страхование +




Коэффициент кпр осаго


Коэффициенты при ОСАГО |

Коэффициенты при ОСАГО.

Коэффициенты при ОСАГО применяются страховщиками при расчете страховой премии (платы за страхование) перед заключением нового договора страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

Таких коэффициентов насчитывается 9: ниже идет их перечисление.

1. Коэффициент КТ — коэффициент страховых тарифов в зависимости от территории преимущественного использования транспортного средства. Приводится в разрезе автомобилей и тракторной техники в приложении 2 к указанию Банка России от 19 сентября 2014 года N 3384 — У.

2. Коэффициент бонус малус или коэффициент КБМ. Это коэффициент страховых тарифов в зависимости от наличия или отсутствия страховых возмещений при наступлении страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования. Другими словами, коэффициент, значения которого могут быть равным 1,0, больше 1,0 (при наличии ДТП и вызванных ими страховых выплатах и меньше единицы в интервале от 0,95 до 0,5 (при безаварийной езде). Подробно про этот коэффициент написано в этой статье.

3. Коэффициент КО — коэффициент страховых тарифов в зависимости от наличия сведений о количестве лиц, допущенных к управлению транспортным средством.

Сведения о количестве лиц, допущенных к управлению транспортным средством Коэффициент
Договор обязательного страхования предусматривает ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством 1
Договор обязательного страхования не предусматривает ограничения количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством 1,8

4. Коэффициент КВС — коэффициент страховых тарифов в зависимости от возраста и стажа водителя, допущенного к управлению транспортным средством.

Возраст и стаж водителя транспортного средства Коэффициент
До 22 лет включительно со стажем вождения до 3 лет включительно 1,8
Более 22 лет со стажем вождения до 3 лет включительно 1,7
До 22 лет включительно со стажем вождения свыше 3 лет 1,6
Более 22 лет со стажем вождения свыше 3 лет 1

Примечания:

— если в страховом полисе указано более одного допущенного к управлению транспортным средством лица, к расчету страховой премии принимается максимальный коэффициент КВС, определенный в отношении лиц, допущенных к управлению транспортным средством;

— если договором обязательного страхования не предусмотрено ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством (коэффициент КО — 1,8), то в этом случае коэффициент КВС принимается равным 1.

5. Коэффициент КМ —  коэффициент страховых тарифов в зависимости от мощности двигателя легкового автомобиля (транспортные средства категории «В», «BE»).

Мощность двигателя (лошадиных сил) Коэффициент
До 50 включительно 0,6
Свыше 50 до 70 включительно 1
Свыше 70 до 100 включительно 1,1
Свыше 100 до 120 включительно 1,2
Свыше 120 до 150 включительно 1,4
Свыше 150 1,6

Примечание. Мощность двигателя указывается в ПТС и (или) свидетельстве о регистрации транспортного средства. Если указаны только киловатты, то коэффициент перевода в лошадиные силы —  1,35962. Для справки — 1 л.с. равна 0,7355 кВт.

6. Коэффициент КПр —  коэффициент страховых тарифов в зависимости от наличия в договоре ОСАГО условия, предусматривающего возможность управления транспортным средством с прицепом к нему. Не применяется в отношении личного легкового транспорта.

Прицеп в зависимости от типа и назначения транспортного средства Коэффициент
Прицепы к легковым автомобилям, принадлежащим юридическим лицам, к мотоциклам и мотороллерам 1,16
Прицепы к грузовым автомобилям с разрешенной максимальной массой 16 тонн и менее, полуприцепы, прицепы-роспуски 1,40
Прицепы к грузовым автомобилям с разрешенной максимальной массой более 16 тонн, полуприцепы, прицепы-роспуски 1,25
Прицепы к тракторам, самоходным дорожно-строительным и иным машинам, за исключением транспортных средств, не имеющих колесных движителей 1,24
Прицепы к другим типам (категориям) и назначению транспортных средств 1,0

7. Коэффициент КС —  коэффициент страховых тарифов в зависимости от периода использования транспортного средства.

Период использования транспортного средства Коэффициент
3 месяца 0,5
4 месяца 0,6
5 месяцев 0,65
6 месяцев 0,7
7 месяцев 0,8
8 месяцев 0,9
9 месяцев 0,95
10 месяцев и более 1,0

8. Коэффициент КП — коэффициент страховых тарифов в зависимости от срока страхования транспортного средства. Применяется при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, зарегистрированных в иностранных государствах и временно используемых на территории Российской Федерации. В интервале от 0,2 до 1,0. Конкретно указан в приложении 2 к указанию Банка России от 19 сентября 2014 года N 3384 — У.

9. Коэффициент КН – коэффициент нарушений, применяемый страховыми компаниями при наличии следующих нарушений со стороны страхователя:

— сообщивших страховщику заведомо ложные сведения о запрошенных им обстоятельствах, влияющих на страховую премию по договору обязательного страхования, что повлекло за собой ее уплату в меньшей сумме по сравнению с той суммой, которая была бы уплачена при сообщении владельцами транспортных средств достоверных сведений;

— умышленно содействовавших наступлению страхового случая или увеличению связанных с ним убытков либо заведомо исказивших обстоятельства наступления страхового случая в целях увеличения страхового возмещения;

— причинивших вред при обстоятельствах, явившихся основанием предъявления регрессного требования (статья 14 закона об ОСАГО).

При наличии нарушения (нарушений) КН равен 1,5.

Nissan Serena 20S CVT (137 л.с.) MR20 › Бортжурнал › ОСАГО 2017 на 3 пальцах, КБМ в расчете или как нас дурят…


Кому то в жизни фартит нон-стопом, моя история в жизни складывается иначе с постоянным преодолением проблем, решением задач, битвой за правду, семью и себя, с хамством, халатностью, тупостью, глупостью … как с людьми так государством… Жалуюсь? Нет – констатирую факт. Расстроен? Нет – я счастлив («горе от ума», «дуракам везет»)… Очень желаю, чтоб пройденный путь кем то, преодолевался Вами проще и быстрее, поэтому постараюсь объяснить тонкости на 3 пальцах про ОСАГО в части КБМ, и ОСАГО вообще, надеюсь доступно и понятно, хотя бы одному человеку поможет:

1. Документы для ОСАГО.
Перечень документов для оформления ОСАГО является исчерпывающим в соответствии с действующим законодательством РФ (Часть 3 ст 15 ФЗ от 25.04.2002 года № 40 – ФЗ, N 130-ФЗ от 28.07.2012), требования иных документов возможно (если вы доверенное лицо), :
1.1. Заявление о заключении договора ОСАГО (обычно делается сотрудниками страховой)*
1.2. Паспорт — удостоверяющий личность и место регистрации
1.3. Водительское удостоверение
1.4. Документ о регистрации транспортного средства (СТС/ПТС или техпаспорт)
1.5. Диагностическая карта***
* — в случае отказа по каким либо причинам требуйте предоставить бланк заявления, либо пишите в свободной форме, визируете и ждите письменного отказа. Отказа скорей всего не будет, т.к. нет основания (отговорки и придумки, внутренние инструкции), за отказ предусмотрен штраф 50 тыс. и возможность к понуждению о заключении договора через суд. Отказ, как правило из-за регионального коэффициента в крупных городах и меньших стоимости (не выгодно страховой). Требование для осмотра машины для ОСАГО – не законен‼! Требуйте ткнуть носом в закон (для убеждения законности действий) и требуйте принять заявление либо письменный отказ.
**- техосмотр и диагностическая карта, в первые 3 года (включая год выпуска‼!), далее на 2 года (до 5 лет), и каждый год после 5 лет от года выпуска.

2. Формирование стоимости ОСАГО
Стоимость ОСАГО складывается из тарифов и коэффициентов, которые зависят от машины, водителя, региона, срока полиса и т.д.

ОСАГО = БТ * ТК * КВС * КО * КМ * КС * КН * КП* КБМ, если используется прицеп к ОСАГО добавляется дополнительный коэффициент прицепа Кпр .

БТ — Базовый тариф;
ТК — Территориальный коэффициент;
КВС — Коэффициент возраст-стаж;
КО — Ограничивающий коэффициент;
КМ — Коэффициент мощности двигателя;
КС — Коэффициент сезонности;
КН — Коэффициент нарушений;
КП — Коэффициент срока страхования
Кпр – коэффициент прицепа
КБМ — Коэффициент бонус-малус

1. Базовый тариф. БТ
За основу при расчете берется базовая ставка. Она зависит от категории транспортного средства.


2. Территориальный коэффициент. ТК
Данный коэффициент учитывает территорию, где используется ТС. Для физических лиц он определяется по месту прописки собственника ТС. К примеру в Москве он равен 2, в МО равен 1,7, а в Крыму равен 0,6. В связи с этим при оформлении полиса в Москве или ином регионе с крымской пропиской либо областной МО – Вы становитесь «неинтересны/невыгодны» страховой и появляются отказы либо эпические требования, такие как осмотр машины, кончились бланки и т.п.‼

Полный размер

Полный размер

Полный размер

Полный размер

Полный размер

Полный размер

Полный размер


3. Коэффициент возраст-стаж КВС
Зависит от возраста и стажа водителей. Стаж считается с момента получения водительского удостоверения.

4. Ограничивающий коэффициент КО
Зависит от количества лиц допущенных к управлению транспортным средством.

5. Коэффициент мощности двигателя КМ
Считается в лошадиных силах (л.с.) либо в киловатах (кВт). Для справки: 1 кВт = 1.36 л.с.

6. Коэффициент сезонности КС
Довольно большое число автолюбителей водят автомобиль сезонно – только в теплое время года. К ним относятся люди, эксплуатирующие в дачный сезон и консервирующие авто на зиму. Сюда же можно отнести случаи многомесячных командировок.

7. Коэффициент нарушений КН
Коэффициент без нарушений — 1, с нарушениями — 1,5 применяется в случаях, оговоренных законом, это так называемые грубые нарушения:
• сообщение заведомо ложных сведений;
• умышленное содействие наступлению ДТП;
• вождение в состоянии опьянения;
• оставление места ДТП;
• нахождение за рулем водителя, не вписанного в полис ОСАГО.
8. Коэффициент срока страхования КП
Проще говоря это срок, на который вы оформляете полис

9. Коэффициент прицепа Кпр
Зависти от типа и транспортного средства и прицепа.

10. Коэффициент бонус-малус КБМ.
Этот коэффициент на машину и/или на водителя безаварийного/аварийного предыдущего года страхования. При отсутствии информации о КБМ на сайте РСА применяется всегда 3 класс КБМ = 1 (0% скидка) на начало оформления траховки. При безаварийной езде каждый год класс увеличивается и КБМ уменьшается, скидка за каждый год (5%, до 50%). При аварии обратно повышается класс и КБМ увеличивается (вместо скидки уже переплата от 5% до 145%) в зависимости от ситуации.

Коэффициенты ОСАГО в 2019 году

В 2019 году в рамках реализации плана поэтапной либерализации ОСАГО в действие вступают новые коэффициенты. Изменения сделают тарифную сетку обязательного страхования гражданской ответственности более гибкой.

Базовая ставка (ТБ) ОСАГО

В 2019 году ЦБ РФ пересмотрел размеры минимальных и максимальных значений базовой ставки ТБ.

Категория A и M (мотоциклы)

  • Минимальная ставка — 694 руб
  • Максимальная ставка — 1 407 руб

Категория B и BE (легковые автомобили)

Для физических лиц и ИП:

  • Минимальная ставка — 2 746 руб
  • Максимальная ставка — 4 942 руб

Для юридических лиц:

  • Минимальная ставка — 2 058 руб
  • Максимальная ставка — 2 911 руб

Для такси:

  • Минимальная ставка — 4 110 руб
  • Максимальная ставка — 7 399 руб

Категория C и CE (грузовики)

C разрешенной максимальной массой <= 16 тонн:

  • Минимальная ставка — 2 807 руб
  • Максимальная ставка — 5 053 руб

C разрешенной максимальной массой > 16 тонн:

  • Минимальная ставка — 4 227 руб
  • Максимальная ставка — 7 609 руб

Категория D и DE (автобусы)

C количеством пассажирских мест <= 16:

  • Минимальная ставка — 2 246 руб
  • Максимальная ставка — 4 044 руб

C количеством пассажирских мест > 16:

  • Минимальная ставка — 2 807 руб
  • Максимальная ставка — 5 053 руб

Маршрутные такси:

  • Минимальная ставка — 4 110 руб
  • Максимальная ставка — 7 399 руб

Категория Tb (троллейбусы)

  • Минимальная ставка — 2 246 руб
  • Максимальная ставка — 4 044 руб

Категория Tm (трамваи)

  • Минимальная ставка — 1 401 руб
  • Максимальная ставка — 2 521 руб

Тракторы, самоходные дорожно-строительные и прочие

  • Минимальная ставка — 899 руб
  • Максимальная ставка — 1 895 руб

Подробнее о Базовой Ставке ОСАГО в 2019 году читайте в нашей статье.

Таблица коэффициентов КБМ

Коэффициент бонус-малус (сокращенно КБМ) уменьшает или наоборот, увеличивает стоимость страховки ОСАГО, в зависимости от отсутствия или наличия ДТП, произошедших по вине водителя в предыдущие периоды. Минимальное значение КБМ в 2019 году — 0,5, а максимальное — 2,45. С подробной таблицей КБМ вы можете ознакомиться ниже.

Проверка КБМ онлайн:

Подробнее о коэффициенте КБМ в 2019 году читайте в нашей статье.

Территориальный коэффициент ОСАГО (КТ)

Территориальный коэффициент ОСАГО отличается в разных регионах России, в зависимости от среднего показателя аварийности на дорогах в том или ином Субъекте Федерации.

КТ для физических лиц и ИП

По закону, текущий КТ для физлиц определяется на основании данных о прописке, указанных в российском паспорте гражданина

КТ для организаций

Для юридических лиц регион для КТ берется исходя из адреса, указанного в регистрационных данных организации.

КТ собственников без российской прописки

Если определить основное место эксплуатации транспортного средства не представляется возможным, устанавливается коэффициент КТ, равный 1,7.

Подробная таблица территориальных коэффициентов ОСАГО опубликована на отдельной странице.

Коэффициент возраста и стажа КВС

КВС — это коэффициент ОСАГО, корректирующий стоимость страховки в большую или меньшую сторону, в зависимости от возраста и водительского стажа.

С 2019 года впервые будет учитываться 50 коэффициентов КВС от 0,96 до 1,87. Больше всех за страховку заплатят водители младше 21 года с водительским стажем менее 2 лет, а меньше всех — водители старше 30 лет со стажем более 10 лет.

Подробнее о коэффициенте КВС в 2019 году читайте в нашей статье.

Коэффициент КО

Страховка ОСАГО может быть 2 типов — либо без ограничений, либо с указанием всех допущенных к управлению автомобилем водителей. В зависимости вида страховки, назначается коэффициент КО:

  • ОСАГО без ограничений — КО 1,87
  • ОСАГО с ограничением количества лиц — 1,87

 

Подробнее о коэффициенте КО в 2019 году читайте в нашей статье.

Коэффициент КС

При оформлении ОСАГО в 2019 году клиент по прежнему может воспользоваться правом применить понижающий коэффициент КС. Этот коэффициент уменьшает стоимость страховки, в зависимости от количества месяцев, на протяжении которых водитель будет использовать транспортное средство.

Минимальный период оформления ОСАГО — 3 месяца. При этом будет применен коэффициент 0,5. Если автомобиль планируется эксплуатировать 10 и более месяцев — КС будет равен 1. КС применяется только для автомобилей, зарегистрированных на территории РФ. В остальных случаях учитывается коэффициент КП (читайте далее). Подробная таблица коэффициентов КС опубликована ниже.

Подробнее о коэффициенте КС в 2019 году читайте в нашей статье.

Коэффициент КП

Аналогично коэффициенту КС, для зарегистрированных за границей ТС применяется коэффициент КП. В отличие от КС, для КП предусмотрен расширенный коридор периодов, например от 5 до 15 дней, от 16 дней до 1 месяца, а также 2 месяца. Минимальная ставка коэффициента составляет 0,2.

Подробнее о коэффициенте КП в 2019 году читайте в нашей статье.

Коэффициент мощности КМ

Мощность двигателя автомобилей категорий «В» и «BE» напрямую влияет на стоимость договора ОСАГО посредством поправочного коэффициента КМ.

Наименьший коэффициент КМ, равный 0,6 будет применен для машин, мощность двигателей которых не превышает 50 л.с. Самое большое значение коэффициента ожидает владельцев автомобилей с мощностью мотора выше 150 л.с.

Если мощность двигателя не отображена в регистрационной документации (СТС, ПТС и пр.), для расчета стоимости страховки можно использовать официальные каталоги завода-изготовителя транспортного средства. Если в документах мощность двигателя опубликована в киловаттах, ее необходимо перевести в лошадиные силы в соотношении 1 кВт = 1,35962 л.с.

Подробнее о коэффициенте КМ в 2019 году читайте в нашей статье.

Коэффициент нарушений КН

Коэффициент КН при оформлении ОСАГО применяется только к водителям, ранее имевшим нарушения правил страхования, регламентируемых пунктом 3 статьи 9 действующего Закона об ОСАГО.

При этом, размер коэффициента КН в 2019 году зафиксирован на уровне 1,5.

Подробнее о коэффициенте КН читайте в нашей статье.

Коэффициент прицепа КПр

В случаях, когда водитель планирует эксплуатировать машину с прицепом, при заключении договора ОСАГО применяется коэффициент КПр.

В зависимости от категории ТС, предусмотрено 5 коэффициентов КПр — от 1 до 1,4.

 

Подробнее о коэффициенте КПр читайте в нашей статье.

Онлайн-калькулятор ОСАГО

Коэффициент КП в расчете ОСАГО срок страхования

Коэффициент страховых тарифов в зависимости от срока страхования.

Коэффициент КП, зависящий от срока страхования

ВНИМАНИЕ! Коэффициент не применяется при обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ТС), которые зарегистрированы в Российской Федерации, за исключением случаев следования к месту регистрации.

Коэффициент страховых тарифов в зависимости от срока страхования (КП) применяется только:

  • при страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств, зарегистрированных в иностранных государствах и временно используемых на территории Российской Федерации;
  • при страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств, следующих к месту регистрации, на срок следования к месту регистрации*.

N п/п

Срок страхования при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, зарегистрированных в иностранных государствах и временно используемых на территории Российской Федерации

Коэффициент

1

От 5 до 15 дней

0,2

2

От 16 дней до 1 месяца

0,3

3

2 месяца

0,4

4

3 месяца

0,5

5

4 месяца

0,6

6

5 месяцев

0,65

7

6 месяцев

0,7

8

7 месяцев

0,8

9

8 месяцев

0,9

10

9 месяцев

0,95

11

10 месяцев и более

1

* Страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств, следующих к месту регистрации, на срок следования к месту регистрации (срок страхования — до 20 дней включительно, КП=0,2).


Смотрите также