Расчет страховой премии КАСКО 8-926-187-79-27 auto-insure.ru.
АВТО страхование +




Мошенничества осаго схемы


Самые популярные схемы мошенничества в страховании

Страховые компании за 2017 год подали 8,1 тысячи заявлений в полицию по факту мошенничества, сообщил РБК. В 1 500 случаев были возбуждены уголовные дела.

Самые популярные сферы мошенничества (в порядке убывания)

1. ОСАГО

В 2017 году страховщики подали 8,1 тысячи заявлений в полицию по факту мошенничества

90% всех заявлений в правоохранительные органы касались мошенничества в сфере ОСАГО.

Каких именно:

  • спланированные ДТП с уже поврежденными автомобилями, угоны;
  • ввод неправильных данных при оформлении полиса для занижения его стоимости;
  • автоюристы.

Почему мошенников стало так много?

простота инсценировки ДТП или угона, европротокол;
коррумпированность оценщиков;
несовершенство информационных баз страховщиков и ГИБДД;
создание фишинговых сайтов с целью кражи персональных данных.

2. Страхование жизни и имущества

Виды мошенничества:

  • страхование уже поврежденного или несуществующего имущества;
  • страхование на завышенную сумму, а затем заявить кражу или уничтожение имущества для получения завышенной в 2-3 раза суммы страхового возмещения;
  • предоставление поддельных медсправок или экспертиз;
  • страхование здоровья после наступления страхового случая.

3. Перепродажа страховых полисов

Мошенники ходят по квартирам и продают полисы страхования жизни и здоровья пожилым людям. Взамен предлагают льготы: бесплатный отдых в санатории, прибавку к пенсии.

Поддельными являются удостоверение представителя страховой компании, а также документ на получение льготы.

Кто чаще всего обращался в правоохранительные органы?

  • «Росгосстрах»: почти 40% заявлений. В 2017 году количество обращений компании выросло в 2 раза (по сравнению с 2016 годом), а объем предотвращенного ущерба на 34%.
  • СК «МАКС». В 2017 году подали 550 заявлений, по 24 возбуждены уголовные дела.
  • «АльфаСтрахование» подали на 30% больше заявлений, чем в 2016 году. Возбуждено 104 уголовных дела.
  • «Ренессанс Страхование». Подано 110 заявления (на 41% больше, чем в 2016), возбуждено 38 дел (на 58% больше, чем в 2016).

Почему возбуждают так мало дел?

Есть несколько причин:

  • Небольшой опыт сотрудников полиции в расследовании подобных дел. У страховых компаний нет полномочий по расследованию случаев мошенничества.
  • Загруженность сотрудников полиции; отказы от проведения исследований на месте аварии.
  • Сотрудники страховых не всегда заинтересованы сами в подаче заявлений в полицию, если они сами допустили ошибку в работе, либо являются соучастниками мошенничества.

Что делать?

ЦБ считает, что для решения проблемы необходим комплексный подход и координация действий всех участников: страховых компаний, регулятора, правоохранительных органов и местных властей.

Заместитель председателя Банка России Владимир Чистюхин сообщил, что в регионах уже проводятся совещания по выработке мер для борьбы со страховым мошенничеством.

В 2017 году в ЦБ создана межведомственная рабочая группа с участием представителей МВД и страховых компаний.

Одним из предложений по борьбе с мошенничеством является исключение из цепочки «страховая компания-страховой агент-потребитель» страхового агента. Над этим уже начали работать. Так, на страховом рынке стали внедрять единые информационные базы и электронные полисы.

Новая схема мошеничества с ОСАГО: как вычислить мошенника

Автор Электронный страховой центр На чтение 2 мин. Просмотров 9 Опубликовано

Правозащитники вычислили, как работает новая схема мошенничества с ОСАГО, появившаяся в 2018 году.

Суть мошенничества

Попадают в сети мошенников водители, которые в основном работают в службе такси. При расчете для них стоимости полиса, агенты заполняют достоверные данные о водителе, об автомобиле, но указывают в базе не тот регион использования ТС. Ими специально выбираются те регионы, коэффициенты в которых ниже.

Чтобы мошенничество не было обнаружено, агенты делали два разных варианта полиса: один, с правильным коэффициентом, выдавали водителям, а другой, с неправильным, отправляли в страховую компанию. Соответственно, стоимость услуг страховщиков в этих документах фигурировала разная. Клиент оплачивал за страховку одну сумму, выставленную для оплаты агентом, а до страховой компании доходили деньги в ином объеме, в меньшем.

Люди пользовались полисом, не подозревая обмана, но факт мошенничества все-таки вскрывался, если застрахованный автомобиль попадал в аварию. При этом из-за противоправных действий агентов страдают только автовладельцы, ведь страховщики на законных основаниях, ссылаясь в этой ситуации на Постановление Пленума ВС РФ от 26.12.2017 г. № 58 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», отказывают в выплате компенсации, расторгнув в одностороннем порядке договор.

Эксперты винят в сложившейся проблеме самих страховщиков, потому что те неохотно оформляют договорные отношения с таксопарками. Владельцы служб такси ищут выход из ситуации, обращаясь к агентам, которые используют в работе мошеннические схемы. Если бы страховщики не создавали искусственных препятствий для работы с таксопарками, те бы не искали сомнительных агентов для оформления страховки.

Как выявить обман

Если у вас возникли сомнения в том, что агент вас не обманул, поступите следующим образом: позвоните в службу поддержки клиентов страховой компании, чтобы проверить, какая стоимость договора указана у них в базе. Если сумма, обозначенная в документе, который находится у вас на руках разнится с озвученной оператором поддержки, значит налицо факт мошенничества.

Новая схема мошеничества с ОСАГО: как вычислить мошенника

Автор Электронный страховой центр На чтение 2 мин. Просмотров 9 Опубликовано

Правозащитники вычислили, как работает новая схема мошенничества с ОСАГО, появившаяся в 2018 году.

Суть мошенничества

Попадают в сети мошенников водители, которые в основном работают в службе такси. При расчете для них стоимости полиса, агенты заполняют достоверные данные о водителе, об автомобиле, но указывают в базе не тот регион использования ТС. Ими специально выбираются те регионы, коэффициенты в которых ниже.

Чтобы мошенничество не было обнаружено, агенты делали два разных варианта полиса: один, с правильным коэффициентом, выдавали водителям, а другой, с неправильным, отправляли в страховую компанию. Соответственно, стоимость услуг страховщиков в этих документах фигурировала разная. Клиент оплачивал за страховку одну сумму, выставленную для оплаты агентом, а до страховой компании доходили деньги в ином объеме, в меньшем.

Люди пользовались полисом, не подозревая обмана, но факт мошенничества все-таки вскрывался, если застрахованный автомобиль попадал в аварию. При этом из-за противоправных действий агентов страдают только автовладельцы, ведь страховщики на законных основаниях, ссылаясь в этой ситуации на Постановление Пленума ВС РФ от 26.12.2017 г. № 58 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», отказывают в выплате компенсации, расторгнув в одностороннем порядке договор.

Эксперты винят в сложившейся проблеме самих страховщиков, потому что те неохотно оформляют договорные отношения с таксопарками. Владельцы служб такси ищут выход из ситуации, обращаясь к агентам, которые используют в работе мошеннические схемы. Если бы страховщики не создавали искусственных препятствий для работы с таксопарками, те бы не искали сомнительных агентов для оформления страховки.

Как выявить обман

Если у вас возникли сомнения в том, что агент вас не обманул, поступите следующим образом: позвоните в службу поддержки клиентов страховой компании, чтобы проверить, какая стоимость договора указана у них в базе. Если сумма, обозначенная в документе, который находится у вас на руках разнится с озвученной оператором поддержки, значит налицо факт мошенничества.

О проблеме мошенничества в сфере обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств

* Данный материал старше двух лет. Вы можете уточнить у автора степень его актуальности.

Криминализация страхового рынка тормозит не только развитие страхования в стране, но и пагубно влияет на экономику в целом. К сожалению, увеличение объемов страхования привлекает к данной сфере предпринимательства криминальных элементов, как авторитетов преступного мира, так и мелких, разрозненных мошенников и аферистов, интересы которых находятся в сфере страхования.

Проблема мошенничества в автостраховании является, пожалуй, самой обсуждаемой и важной в среде специалистов страхового рынка.

По оценке страховых компаний, около 15 - 20% всех страховых выплат идет в карман мошенникам.

Главным в этой проблеме – это спад доверия и рост недовольства потребителей страховых услуг, на которых ложится бремя повышения тарифов, более пристального и длительного рассмотрения страховыми компаниями страховых случаев и так далее.

Мошенничество является реальной угрозой для страховых компаний, которые ежегодно выплачивают «возмещение» аферистам по сфальсифицированным страховым случаям.

По примерным подсчетам, каждая десятая выплата идет к мошенникам.

В первые годы после введения системы ОСАГО основными случаями мошенничества считались:

  • приписки ущерба при ДТП,
  • страхование транспортных средств с уже имеющимся ущербом,
  • сокрытие водителя, находящегося в момент ДТП в алкогольном или наркотическом опьянении.

Распространенные виды мошенничества в сфере ОСАГО сегодня

Активное развитие мошенничество по ОСАГО произошло в 2004 - 2007 гг. Мошенники придумывают все новые и новые схемы. Ниже некоторые из них.

Страхование «задним числом». Заключение договора страхования происходило после самого ДТП с целью переложить ответственность водителя на страховую компанию.

Инсценировка ДТП, мошенничество с деталями и «подмена» водителей. Например, на место ДТП еще до вызова сотрудников ГИБДД, срочно приезжает водитель, который вписан в страховой полис. Такой способ мошенничества очень быстро приобрел большую популярность в крупных городах.

Часто встречаются случаи, когда автомобиль, пострадавший в результате ДТП, получал небольшие повреждения, не носившие страховой характер, после этого уже в фиктивной аварии принимал удар в то же место, только уже в рамках страхового случая. Поиски второго участника аварии не составляли проблемы. Объявления «Автомобиль под ОСАГО» долгое время можно было встретить в газетах. Недобросовестные граждане за определенную плату были готовы предоставить свой автомобиль, чтобы инсценировать ДТП. Эксперты говорят, что мошенников не смущает количество аварий. Однажды попался «рекордсмен», который принял участие в 43 ДТП за один год!

В последнее время массовыми стали махинации с документами и бланками полисов. Заявленный ущерб по таким случаям, как правило, составляет значительные суммы, при этом далеко не всегда техническая экспертиза может определить наличие заявленных повреждений.

Специалисты считают, что наиболее распространенными приемами мошенничества в ОСАГО являются:

  • использование похищенных бланков полисов,
  • намеренная порча бланков и их списание – «полис напрокат»,
  • занижение агентом суммы премии по полисам (по сговору со страхователем),
  • применение поддельных бланков и печатей, фальсификация результатов технической экспертизы после ДТП,
  • оформление полиса задним числом.

В некоторых случаях цель совершения преступления не сопряжена с получением страховой выплаты. Обогащение возможно и за счет безосновательного сбережения страхователем страховой премии, которую он по Закону об ОСАГО должен уплатить. Для этого водитель за небольшую плату приобретает поддельный страховой полис, либо подлинный бланк, оформленный должным образом, но без ответственности страховщика. Лжестрахователь беспрепятственно ездит по дорогам, но вот при ДТП потерпевший от такого водителя не получит выплаты от страховщика. При всем этом, пошедшее на такой подлог лицо не всегда учитывает тот факт, что если оно заведомо знает, что покупаемый им полис «не настоящий», то является не жертвой, а соучастником преступления.

Масштабы торговли «неофициальными» полисами довольно велики, чтобы считать их единичными преступлениями отдельных мошенников.

Увы, понятно, что потерять и списать такое количество бланков без ведома менеджеров страховой компании вряд ли было бы возможно. Агенты и сотрудники также выступают соучастниками незаконного вписывания в полис дополнительных лиц после страхового случая.

Еще одним источником поддельных полисов являются недобросовестные компании, ушедшие с рынка, такие как: «Свод», «ЛК-сити», «Гранит», «Конда», «Доверие» и другие. За каждой из этих компаний числятся тысячи чистых бланков полисов, которые они должны были сдать в РСА (как положено по закону в случае отзыва лицензии), но не сделали этого.

Мошенники также продают фальшивые полисы ОСАГО на настоящих бланках, которые, как подозревают страховщики, могли быть украдены или проданы агентами самих компаний. Гендиректор страховой компании «РОСНО» Леонид Меламед так описывает схему мошенничества: агенты страховых компаний вместо реального страхования продают автомобилистам «долларов за десять – двадцать» заполненный бланк полиса, наличие которого позволяет пройти регистрацию автомобиля в ГИБДД и техосмотр. Украденные бланки проходят как утерянные и списываются страховщиками, а автомобилисты остаются незастрахованными.

Как выявить подделку?

В последние годы Российский Союз Автостраховщиков не раз обращался к водителям с просьбой быть внимательными при покупке полисов ОСАГО.

Несмотря на искусно выполненные подделки их можно определить по ряду особенностей. В отличие от подлинников на фальшивых бланках:

  • серия и номер в них не рельефны и не прощупываются;
  • отсутствует металлизированная «ныряющая» защитная нить, проходящая через бланк,
  • отсутствуют водяные знаки с логотипом РСА, которые обычно видны на просвет;
  • есть опечатки в использованных штампах и печатях страховых организаций.

Несмотря на множество несоответствий, выявить подделку с первого взгляда весьма трудно. А вот отличие в названиях «Страховой полис обязательного страхования гражданской ответственности ВЛАДЕЛЬЦА транспортных средств» (в единственном числе) и «Страховой полис обязательного страхования гражданской ответственности ВЛАДЕЛЬЦЕВ транспортных средств» (во множественном числе) не является признаком подделки, поскольку в законном обороте находятся полисы как с одним, так и с другим названием.

Поддельные полисы ОСАГО с первого взгляда достаточно трудно отличить от настоящих. Более того, при проверке номера через систему на официальном сайте РСА, он соответствует действительно выданному страховому полису. Угловые штампы и печати идентичны оригинальным угловым штампам и печатям страховых организаций, даже прилагающиеся квитанции, которые выписывают при оплате полиса, вплоть до номера, копируются мошенниками.

Помните: если владелец такого полиса попадет в ДТП, то указанная в бланке страховая компания не станет возмещать убытки и виновнику придется оплачивать расходы всех участников ДТП самостоятельно.

К этому можно добавить, что до сих пор точных данных о масштабах происходящей фальсификации договоров страхования с помощью настоящих бланков пока нет.

Мошенничество в сфере ОСАГО – это группировки, а не одиночки

Мошенничеством в сфере ОСАГО, как правило, занимаются не в одиночку, а группами.

В преступный сговор, помимо страхователя или потенциального выгодоприобретателя, могут также входить сотрудники страховых компаний, эксперты технических экспертиз, служащие компетентных органов. Чтобы предоставить в страховую компанию полный набор документов, лжепотерпевший должен заплатить целой группе аффилированных лиц.

Страховщики уверяют, что факты преднамеренного мошенничества раскрыть очень трудно. С этим можно только согласиться, т.к. за время существования в стране ОСАГО появились такие «специалисты», которые зарабатывают организацией подставных аварий и приходят за выплатами в страховые компании как за ежемесячной зарплатой.

Как с мошенничеством борются страховые и правоохранительные органы?

Учитывая, что страховое мошенничество является очень серьезной угрозой, страховые компании, забыв о конкурентной борьбе, тесно взаимодействуют в обмене информацией об «особых» клиентах. Более серьезно стали относиться к страховым мошенничествам и в правоохранительных органах.

Если раньше оперативники «отмахивались» от таких дел, да и специфика страхового мошенничества была им не совсем понятна, в связи с чем перспектива довести такое дело до суда выглядела призрачной, то сегодня уже наработан хороший опыт практически во всех регионах.

Проблема финансовых махинаций в сфере ОСАГО является более чем актуальной. Рынок обязательного автострахования продолжает расти, но, при этом, увеличивается и убыточность бизнеса. Ни для кого не является секретом, что тарифы по ОСАГО растут во многом благодаря экономическим потерям страховых компаний. А убыточным данный вид страховых услуг стал, в том числе, и ввиду значительного количества недобросовестных операций на рынке страхования. По оценкам аналитиков МВД России, каждый четвертый страховой случай по ОСАГО сопровождается теми или иными злоупотреблениями или мошенническими действиями.

В качестве вывода

Систематическое реформирование системы обязательного страхования гражданской ответственности владельцев автомобильного транспорта, увы, не исключает появление лазеек, а в некоторых случаях и «больших дыр», для совершения мошеннических действий. Некоторые из таких нюансов давно известны работникам правоохранительных органов и страховых компаний.

Для того чтобы очистить ОСАГО от таких негативных явлений реформам следует подвергать и гражданское законодательство, в том числе и в целях пресечения самой возможности совершения неправомерных действий при страховании. Одними поправками в Уголовный кодекс РФ данную проблему не решить.

Список литературы

  • Быченкова А. Поддельные ОСАГО можно приобрести на ростовских авторынках. Мошенничество.
  • Виноградов А. Темная сторона автострахования. Журнал «Колеса».
  • Глинка В.И., Ручкин О.Ю., Трунцевский Ю.В. Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств: теоретические и практические аспекты. Научно-практическое пособие. М.: ИГ «Юрист», 2013.
  • Подделка полисов. АНТИОБМАН.
  • Поддельные полисы ОСАГО. «Общие новости». Журнал-справочник «ГАИ: городской автоинформатор».
  • Снова о мошенничестве в ОСАГО - автомобильное интернет-издание.
  • Способы обмана по ОСАГО /.
  • Страховые мошенники становятся все более изобретательными. Страхование в России, 18 августа 2008 г. / Страховая группа «Межрегионгарант».

Дата редакции: 23.03.2016

Названы самые популярные схемы страхового мошенничества

Эксперты проекта «Страхование: общественная экспертиза» озвучили самые распространенные мошеннические схемы в автостраховании.

Самый популярный вид обмана — это инсценировка страхового случая. 
«Такую схему выбирает большое количество злоумышленников, которые хотят получить «легкие» и быстрые деньги за якобы украденные автомобили. Зачастую в таких случаях мошенника выдает то, что страховой случай наступает в очень короткий срок после заключения договора страхования», — сообщается в исследовании.

Следующая (не менее распространенная схема) — завышение стоимости застрахованного объекта. «В такой ситуации клиент страховой компании предоставляет поддельные документы, в которых указана стоимость выше действительной. Мошенничество может быть выявлено при заключении договора, если страховщик решит произвести самостоятельный осмотр страхуемого имущества».

Самыми опасными мошенническими схемами аналитики называют те, в которых жертвами становятся сами страхователи.
«Под предлогом помощи в оформлении страхового случая и упрощения процесса получения денежной выплаты недобросовестные посредники выкупают право требования страхового возмещения у клиентов страховых компаний. После получения права требования мошенники избегают осмотра страховой компанией пострадавшего или утраченного имущества, без которого произвести выплату невозможно. Далее они через суд получают страховую компенсацию якобы за отсрочку в выплате, а также предоставляют завышенную сумму страховой выплаты, которая была получена в результате ложной «независимой» экспертизы», — комментируют эксперты.

Злоумышленники также могут присваивать себе стоимость всех компенсаций, полученных через суд, из них вычитают "кругленькую" сумму за свои услуги. В итоге, обманутый страхователь получает гораздо меньшую выплату, чем должен был получить от страховой компании напрямую.


Смотрите также