Расчет страховой премии КАСКО 8-926-187-79-27 auto-insure.ru.
АВТО страхование +




На что обратить внимание при оформлении каско


На что надо обратить внимание при покупке КАСКО

Отвечает

юрист

Все чаще при покупке нового автомобиля люди прибегают к КАСКО. Скорей всего, автолюбителей побуждает к этому наша родная статистика. Во-первых, это неутешительные данные ГИБДД, которые продолжают пугать нас огромном количеством ДТП на наших дорогах. Во-вторых, это угоны авто, которые стали обычным явлением, особенно в больших городах. Так что сомнения о целесообразности покупки страхового полиса отпадают сами по себе, и следующим шагом после заветного приобретения машины вслед за добровольным страхованием автомобиля становится заключение договора КАСКО.

К страховым предложениям на сегодняшнем рынке страхования следует подходить так же серьезно, как мы подходим к выбору авто. Перед тем, как отдать свое предпочтение в пользу той или иной компании необходимо потратить достаточно времени, чтобы детально изучить массу предложений.

Итак, КАСКО представляет собой покрытие рисков повреждения транспортного средства. Как правило, предусмотрены следующие варианты страхования КАСКО в зависимости от срока:

1. Стандартный полис сроком на один год. Здесь договор заключается на период одного года, а после указанного срока действия страховки автовладелец может по собственному желанию продлить срок.

2. С ограниченной ответственностью в зимний период. Такое страхование авто отлично подойдет для тех автолюбителей, кто использует свою машину исключительно в летнее время. Если же управление транспортным средством планируется осуществляться круглогодично, то такой вариант страхования не подходит.

В конечном расчете стоимости страхового продукта КАСКО, играет огромную роль возрастные критерии автомобиля. При этом учитывается возраст и опыт водителя, который управляет транспортным средством. Окончательный тариф КАСКО машины будет существенного отличаться для каждой отдельно взятой марки автомобиля. Впрочем, любые непонятные вопросы можно урегулировать благодаря квалифицированным сотрудникам страховых компаний.

Советы при покупке КАСКО

Если вы выбрали страхование КАСКО без дополнительных опций, то необходимо учесть тот факт, что страхования компания не заплатит вам за ущерб, причиненный дополнительному оборудованию вашего транспортного средства. Дополнительное оборудование – это то, что было установлено на автомобиль после того, как он был выпущен с завода. Например, тонированные стекла, литые диски, датчики парковки, спойлеры. Другими словами это все то, что не входило в основную комплектацию автомобиля и все это придется страховать отдельно.

При оформлении полиса КАСКО на новый автомобиль, имейте в виду, что такой риск, как «хищение/угон», будет действовать только тогда, когда он будет зарегистрирован в органах ГИБДД. Некоторые страховые компании предоставляют услугу страхования и на угонный риск, но только в 50% размере. Также, риск «угон/хщение», не будет действовать и тогда, когда на автомобиль не будет установлена та противоугонная система, которая оговаривается в договоре.

Фраза «Ремонт на СТОА по выбору страхователя (клиента)» не всегда означает, что страховая компания готова возместить ремонт автомобиля именно на той станции, которую вы выберите. Для начала вы отремонтируете автомобиль, заплатив за ремонт из собственного кармана, а затем компания вам будет возмещать убытки. Но при этом имейте в виду, что страховщик ваши счета имеет право оспорить. Есть некоторые компании, которые практикуют услугу «гарантийных писем», но только около 90% станций техобслуживания вряд ли примут такие письма, если сервис не имеет договорных отношений с компанией.

При заключении договора страхования КАСКО, если вы не являетесь собственником автомобиля, в обязательном порядке вам необходима нотариально заверенная доверенность от собственника. Без такого рода доверенности, договор страхования считается недействительным. В этом случае, при наступлении страховых обязательств, компания имеет право вам отказать в выплате, поскольку вы вообще не имели право заключать договор. Как это не печально, известны случаи, когда менеджеры при заключении договора про сию тонкость умалчивали.

Если вы приобретаете автомобиль с некоторыми повреждениями, то стоит понимать, что при следующем обращении с такого характера повреждениями, они оплачиваться не будут. Так что прежде чем страховать автомобиль, устраните все дефекты, чтобы страховка действовала в полную силу. Если же, например, дефекты на правом крыле вашего авто все-таки были зафиксированы при заключении договора, и спустя время в это же самое крыло въехал автомобиль, и оно оказалось помятым, конечно же, страховая компания откажет в возмещении ущерба на том основании, что там уже была царапина. Однако, в этом случае, страховщик не должен возмещать только покраску крыла, а вот выравнивание или его замена без окраски - обязательно.

Условия договора КАСКО, на которые подписываться не стоит:

1. Гаражное хранение транспортного средства с 0.00 до 6.00 или охраняемая стоянка. Это значит, что если у вас угнали автомобиль на даче или поцарапали часть авто в три часа ночи, вы не соблюли условия договора, что приведет к отказу к оплате.

2. Любая франшиза при заключении договора. Приобретая франшизу, вы сможете сэкономить всего лишь один раз, и эта экономия будет равна той самой франшизе. А вот страховая компания сможет сэкономить на вас, причем столько раз, сколько вы обратитесь к ней за год. Лучше всего брать франшизу тем, кто имеет хороший водительский стаж, отменные навыки вождения. Да и вообще понимает четко и глобально, принцип работы франшизы и при этого сами готовы взять на себя уплату за мелкие ДТП.

3. В договоре может быть такой пункт: «грубое ДТП не является страховым случаем». Естественно, вам не заплатят страховку в том случае, когда вы выехали на встречную полосу в нетрезвом виде, однако у некоторых компаний за «грубое ДТП» сойдет что угодно, даже совсем банальные случаи, например, если вы не уступили дорогу соседнему автомобилю…

4. Если страховая компания не предусматривает такие ситуации как царапины и сколы или наезды на препятствия в качестве страхового случая, то бегите от этой компании. Именно такие случаи и бывают самыми популярными, особенно у новичков.

Все чаще при покупке нового автомобиля люди прибегают к КАСКО. Скорей всего, автолюбителей побуждает к этому наша родная статистика. Во-первых, это неутешительные данные ГИБДД, которые продолжают пугать нас огромном количеством ДТП на наших дорогах. Во-вторых, это угоны авто, которые стали обычным явлением, особенно в больших городах. Так что сомнения о целесообразности покупки страхового полиса отпадают сами по себе, и следующим шагом после заветного приобретения машины вслед за добровольным страхованием автомобиля становится заключение договора КАСКО.

К страховым предложениям на сегодняшнем рынке страхования следует подходить так же серьезно, как мы подходим к выбору авто. Перед тем, как отдать свое предпочтение в пользу той или иной компании необходимо потратить достаточно времени, чтобы детально изучить массу предложений.

Итак, КАСКО представляет собой покрытие рисков повреждения транспортного средства. Как правило, предусмотрены следующие варианты страхования КАСКО в зависимости от срока:

1. Стандартный полис сроком на один год. Здесь договор заключается на период одного года, а после указанного срока действия страховки автовладелец может по собственному желанию продлить срок.

2. С ограниченной ответственностью в зимний период. Такое страхование авто отлично подойдет для тех автолюбителей, кто использует свою машину исключительно в летнее время. Если же управление транспортным средством планируется осуществляться круглогодично, то такой вариант страхования не подходит.

В конечном расчете стоимости страхового продукта КАСКО, играет огромную роль возрастные критерии автомобиля. При этом учитывается возраст и опыт водителя, который управляет транспортным средством. Окончательный тариф КАСКО машины будет существенного отличаться для каждой отдельно взятой марки автомобиля. Впрочем, любые непонятные вопросы можно урегулировать благодаря квалифицированным сотрудникам страховых компаний.

Советы при покупке КАСКО

Если вы выбрали страхование КАСКО без дополнительных опций, то необходимо учесть тот факт, что страхования компания не заплатит вам за ущерб, причиненный дополнительному оборудованию вашего транспортного средства. Дополнительное оборудование – это то, что было установлено на автомобиль после того, как он был выпущен с завода. Например, тонированные стекла, литые диски, датчики парковки, спойлеры. Другими словами это все то, что не входило в основную комплектацию автомобиля и все это придется страховать отдельно.

При оформлении полиса КАСКО на новый автомобиль, имейте в виду, что такой риск, как «хищение/угон», будет действовать только тогда, когда он будет зарегистрирован в органах ГИБДД. Некоторые страховые компании предоставляют услугу страхования и на угонный риск, но только в 50% размере. Также, риск «угон/хщение», не будет действовать и тогда, когда на автомобиль не будет установлена та противоугонная система, которая оговаривается в договоре.

Фраза «Ремонт на СТОА по выбору страхователя (клиента)» не всегда означает, что страховая компания готова возместить ремонт автомобиля именно на той станции, которую вы выберите. Для начала вы отремонтируете автомобиль, заплатив за ремонт из собственного кармана, а затем компания вам будет возмещать убытки. Но при этом имейте в виду, что страховщик ваши счета имеет право оспорить. Есть некоторые компании, которые практикуют услугу «гарантийных писем», но только около 90% станций техобслуживания вряд ли примут такие письма, если сервис не имеет договорных отношений с компанией.

При заключении договора страхования КАСКО, если вы не являетесь собственником автомобиля, в обязательном порядке вам необходима нотариально заверенная доверенность от собственника. Без такого рода доверенности, договор страхования считается недействительным. В этом случае, при наступлении страховых обязательств, компания имеет право вам отказать в выплате, поскольку вы вообще не имели право заключать договор. Как это не печально, известны случаи, когда менеджеры при заключении договора про сию тонкость умалчивали.

Если вы приобретаете автомобиль с некоторыми повреждениями, то стоит понимать, что при следующем обращении с такого характера повреждениями, они оплачиваться не будут. Так что прежде чем страховать автомобиль, устраните все дефекты, чтобы страховка действовала в полную силу. Если же, например, дефекты на правом крыле вашего авто все-таки были зафиксированы при заключении договора, и спустя время в это же самое крыло въехал автомобиль, и оно оказалось помятым, конечно же, страховая компания откажет в возмещении ущерба на том основании, что там уже была царапина. Однако, в этом случае, страховщик не должен возмещать только покраску крыла, а вот выравнивание или его замена без окраски - обязательно.

Условия договора КАСКО, на которые подписываться не стоит:

1. Гаражное хранение транспортного средства с 0.00 до 6.00 или охраняемая стоянка. Это значит, что если у вас угнали автомобиль на даче или поцарапали часть авто в три часа ночи, вы не соблюли условия договора, что приведет к отказу к оплате.

2. Любая франшиза при заключении договора. Приобретая франшизу, вы сможете сэкономить всего лишь один раз, и эта экономия будет равна той самой франшизе. А вот страховая компания сможет сэкономить на вас, причем столько раз, сколько вы обратитесь к ней за год. Лучше всего брать франшизу тем, кто имеет хороший водительский стаж, отменные навыки вождения. Да и вообще понимает четко и глобально, принцип работы франшизы и при этого сами готовы взять на себя уплату за мелкие ДТП.

3. В договоре может быть такой пункт: «грубое ДТП не является страховым случаем». Естественно, вам не заплатят страховку в том случае, когда вы выехали на встречную полосу в нетрезвом виде, однако у некоторых компаний за «грубое ДТП» сойдет что угодно, даже совсем банальные случаи, например, если вы не уступили дорогу соседнему автомобилю…

4. Если страховая компания не предусматривает такие ситуации как царапины и сколы или наезды на препятствия в качестве страхового случая, то бегите от этой компании. Именно такие случаи и бывают самыми популярными, особенно у новичков.

на что необходимо обратить внимание?

Страховые компании, заключающие договоры КАСКО, зачастую сами могут формировать весьма разнообразную тарифную политику с критериями выплат, требованиями к конкретному транспортному средству, его общему техническому состоянию.

И вместе с тем, главные условия страхования автомобиля у большинства страховщиков вполне идентичны.

Общим для каждой страховой организации является именно объект страхования – это автотранспортное средство, и оно может подвергаться трем самым распространенным рискам. И такие риски включают угон или хищение, разнообразные механические повреждения в результате любых противоправных действий или же стихийные бедствия. Все риски, непосредственно связанные с повреждением, утратой некоторых технических характеристик определенного автомобиля, называют ущербом.

И как правило, страховщики предлагают разные варианты полиса автоКАСКО, направленные именно на страхование риска. Среди существующих выделяют такую основную классификацию полисов страхования автоКАСКО:

1) Причинение ущерба. Относится к частичному автоКАСКО.

2) Ущерб плюс Хищение. Относится к полному страховому полису автоКАСКО.

Перед заключением соглашения страхования автоКАСКО опытными водителями рекомендуется квалифицированная консультация со специалистом, который Вам поможет выбрать самый оптимальный вариант из предложенных онлайн калькулятором КАСКО и с учетом всех требований. Желательно получение консультации у нейтрального специалиста, а именно у специалиста, который не состоит в штате компании, выбранной Вами в качестве своего потенциального страховщика. В противном случае оценка вполне может оказаться несколько необъективной.

Также необходимо знать, общие правила автоКАСКО включают в себя обязательно следующие направления:

1) Составление заключения, где будут перечислены имеющиеся неисправности (когда таковые имеются).

2) Полный анализ техсостояния транспортного средства.

3) Объективные расчеты оценки Вашего транспортного средства. Такая оценка не проводится только лишь по автомобилям, которые были куплены только что в специализированном салоне.

И, кроме того, любой страховщик во время определении стоимости конкретного полиса учтет обязательно марку Вашего транспортного средства и условия хранения его, наличие противоугонных устройств, год выпуска. А остальные факторы вполне могут учитываться, а могут и не учитываться – на усмотрение конкретной страховой компании.

В виде страхователя выступать может и физическое, и юридическое лицо. Общие правила автоКАСКО устанавливают обязательный перечень документов, которые будет необходимо предоставить страховщику. Такой список включает паспорт страхователя и свидетельство регистрации в ГИБДД, а так же право на вождение определенного транспортного средства. Также сотрудники страховой организации могут потребовать другие документы. И особенно это касается тех случаев, когда страховой полис приобретается на какое-либо транспортное средство, которое оформлено в кредит.

Условия КАСКО, как правило, предусматривают оформление страхового полиса на 1 год. А в дальнейшем полис можно продлевать на базе договора, вновь заключенного. Каждый страхователь имеет полное право приобрести полис автоКАСКО на любое из транспортных средств, однако же, страховщики вправе будут принять и отрицательное решение по поводу продажи полиса, если соглашение это не рентабельно для них. И зачастую страховые организации не продают полисы автоКАСКО тем владельцам автомобилей, возраст транспортных средств которых свыше шести лет.

На что обратить внимание, при оформлении КАСКО

Страховой полис КАСКО позволяет автовладельцу не волноваться о возможных финансовых убытках в случае неисправности, угона или тотального уничтожения транспортного средства. Однако нередки ситуации, когда компания-страховщик, уклоняясь от выплаты возмещения, признает полис недействительный и попросту возвращает взнос водителю. Чтобы избежать подобных проблем, необходимо учесть все юридические нюансы заключения договора. Внимательность, осведомленность и предусмотрительность автовладельца в подобных обстоятельствах может существенно снизить риски и обезопасить его от возможных неприятностей.

Особенности выбора страховой компании

Тщательный анализ СК перед заключением договора может в разы повысить шансы получения адекватной выплаты. Первое, на что необходимо обратить внимание – наличие соответствующей лицензии на право заключения договоров по автострахованию. Ознакомиться с этим документом можно в главном офисе филиальной сети СК, однако будет вполне достаточно оценить его заверенную копию, которая должна быть в каждом филиале.

Кроме того, следует детально изучить:

  • • финансовое состояние компании-страховщика;
  • • охват и стаж работы сети в данной области, объем клиентской базы конкретного филиала;
  • • статистику по страховым возмещениям;
  • • отзывы реальных клиентов.
    • Такую информацию можно получить у своего брокера либо на официальном сайте СК. Впрочем, за реальными отзывами лучше обратиться к знакомым или незаинтересованным лицам – зачастую на online-площадках публикуются «заказные» комментарии исключительно в рекламных целях.

      Проводя мониторинг нескольких СК, стоит сравнить дополнительные опции, которые они предлагают своим клиентам:

      • • возможность продления полиса;
      • • наличие бонусов;
      • • акционные предложения, система скидок.

      Подобные преимущества не должны становиться решающими в выборе страховой компании, но не стоит упускать их из виду – такая предусмотрительность иногда дает возможность немного сэкономить на оформлении КАСКО.

      Изучение конкретного сотрудника

      Перед оформлением договора необходимо познакомиться с представителем СК поближе. Не стесняйтесь поинтересоваться о должности сотрудника и его полномочиях – только руководящий состав вправе заключать соответствующие договора. Причем если непосредственный руководитель организации не нуждается в подтверждающих документах, то у его заместителей и начальников отделов должны быть соответствующие доверенности, в которых прописана максимальная страховая сумма. Это значит, что они могут подписывать только те полисы, выплаты по которым не превышают их персональный лимит.

      Юридические тонкости, которые касаются оформления бумаг, требуют повышенной внимательности и сосредоточенности автовладельца. Руководствуясь данным списком, следует проверить следующие нюансы:

  1. Корректно ли заполнен бланк договора. Помимо характеристик и заводского номера автомобиля, здесь должны быть четко прописаны координаты автовладельца, водителей, стахователя и выгодоприобретателя, а также все оговоренные условия КАСКО.
  2. Полис должен отражать дату начала страховки и основные правила КАСКО (можно в формате ссылки).
  3. Печать организации должна совпадать с той, которая проставлена в доверенности уполномоченного лица, подписавшего договор.
  4. Подпись страховщика выполняется вручную, а не с помощью факсимиле. Типографский способ подписания бумаг допустим только для электронного договора.

Если документ не соответствует заявленным пунктам, следует обратить на это внимание сотрудников и попросить урегулировать несостыковки. Лучшим вариантом станет оформление страховки на новом бланке, поскольку внесенные исправления потребуют дополнительного соглашения.

Квитанции об оплате

Документы, подтверждающие факт оплаты страхового полиса, необходимо хранить минимум до его истечения. Если оплата проводилась по безналу, на руках у автовладельца должно быть платежное поручение, заверенное банком, а если вносились наличные денежные средства – соответствующая квитанция. Если КАСКО был оформлен в рассрочку, необходимо сохранить все квитанции о каждом перечислении в пользу страховой компании. Причем в данном случае подтверждающие документы лучше иметь на руках еще 3 года после завершения действия полиса.

Услуги нашего страхового советника

ОСАГО

  • Только надежные компании с рейтингом А++
  • Найдем и учтем все ваши скидки
  • Без наценок и переплат
  • Оформление онлайн или в офисе
  • Доставим до дома или офиса
Рассчитать ОСАГО

КАСКО

  • Расчет сразу в 27 страховых компаниях
  • Подбирем отптимальный вариант
  • Посоветуем надежную компанию
  • Оградим от ненужных опций
  • Дадим скидку до 20% при пролонгации
Рассчитать КАСКО

Восстановление КБМ

  • Восстановим потерянную скидку
  • Поможем вернуть переплату за предыдущие полисы
  • Возврат полной стоимости услуги в случае неудачи
  • Срок восстановления от 1 дня
  • Приводит к уменьшению стоимости ОСАГО в среднем на 35%
Рассчитать КБМ

На что надо обратить внимание при оформлении страхового полиса КАСКО

Казалось бы процесс страхования транспортного средства стал, достаточно, привычной, если не сказать, рутинной операцией. Но, именно, в этой рутинности и заключаются проблемы. Хотя совет, страховать в одной и той же компании и у одного и того же страхового агента (если фирма вам понравились), мы думаем, будет не лишним. Но если вам приходиться страховаться в разных компаниях, то мы дадим вам несколько советов, чтобы наличие страхового полиса КАСКО дало вам настоящую гарантию. 

Итак, первое, что вы должны усвоить, это то, что у разных страховых компаний разные правила страхования по КАСКО, разные проценты выплат, разные страховые случае и проценты выплат по ним,  в общем, все разное. Поэтому если вы считаете, что не можете сами разобраться в страховом договоре, то возьмите его копию, и проконсультируйтесь у независимого юриста. Конечно, это не панацея, но, возможно, хорошие советы он вам даст. Но есть некоторые правила, которые вы должны знать и сами.

Возможные причины,  при которых отказывают в выплатах КАСКО

Итак, причинами отказа могут быть:
1) информирование страховой компании, к примеру, о ДТП, после проведения ремонта в автосервисе. Очень часто страховые компании заключают договора о проведении восстановительных работ поврежденных машин, только с определенными станциями технического обслуживания.
2) пропуск платежей при оплате договора КАСКО в рассрочку.
3) отсутствие документов и ключей на автомобиль. Если только это не разбойное нападение (которое необходимо зафиксировать в полиции), то вам могут отказать в выплате компенсаций. Документы лучше всего носить всегда с собой, а не держать в машине, поскольку при ее угоне, пропадут и документы.
4) если вы не соблюдали рекомендацию страховой компании о содержании автомобиля на охраняемой стоянке.
5) естественно, вам откажут, если вы были в опьяненном состоянии – алкогольном, наркотическом, токсическом.
6) некоторые компании отказывают в выплатах, если вы совершили серьезное нарушение ПДД. Они должны быть перечислены в договоре.
7) отказ будет получен, если ДТП на вашем автомобиле совершил человек, не указанный в договоре.
8) если вы считаете, что пункты договора можно трактовать по-разному, а компания вам отказывает в выплатах, берите объяснение в компании и подавайте в суд.

На что обратить внимание при выборе страховой компании по КАСКО

Конечно, желательно получить о ней информации в Российском союзе страховщиков. Чем дольше существует компания, тем больше она внушает доверия. Обратитесь к интернету и почитайте отзывы о ней. Посмотрите положение компании-страховщика в рейтинге по премиям. Старые и крупные компании может и более надежны, но и бюрократия и них тоже не маленькая. В средней компании обслуживание будет и более быстрым и более качественным. Низкие взносы при огромных выплатах должны насторожить вас, а лучше такую компанию обойти стороной.  Узнайте в компании, какое соотношение выплат к страховым взносам. Изучите договор страхования от и до. Попросите копию домой, и там изучайте. Если есть знакомые, застрахованные в этой компании, расспросите их о компании. Стоит обратить внимание на наличие сети филиалов по стране у страховой компании. Если в вашем городе есть страховой брокер, посоветуйтесь с ним  - какую компанию выбрать.

Риски, на которые необходимо обратить внимание при заключении договора КАСКО

 Угон автомобиля. Похищение с места хранения или в результате разбойного нападения.
 Ущерб, нанесенный автомобилю в результате ДТП, пожара (выплаты в любом случае, при представлении справки из пожарной охраны),  действий третьих лиц, даже если их невозможно установить, стихийных бедствий в виде урагана, ливней, оползней и т.д., должно подтверждаться справкой из метеослужбы, падения предметов – льда или снега с крыш, выброса предметов из окон многоквартирных домой (сразу обращение в полицию).  
 Франшиза при КАСКО. Франшиза – это та часть ущерба по КАСКО, которую при наступлении страхового события страхователь возмещает самостоятельно. Чаще всего размер франшизы выражается фиксированной денежной суммой, либо процентом от стоимости машины. Как правило, франшиза при оформлении КАСКО дает вам возможность купить КАСКО по более низкой цене. Более подробно об этом вы можете узнать из статьи "Что такое франшиза в КАСКО? "

Условия подлинности страховки КАСКО как документа

При заключении договора КАСКО обратите внимание на, собственно, сам полис. На нем должны быть водяные знаки Российского союза автостраховщиков, номер и серия договора должны быть рельефными, а не плоскими, как будто отскерокопированными, бумага не должна быть низкого качества, на печатях и штампах не должно быть опечаток – это нонсенс, у поддельного полиса, второй экземпляр ярче оригинала.  

Обратив на все эти моменты внимание, при оформлении КАСКО,  вы не пропадете впросак, и полис станет вашей настоящей гарантией.


Смотрите также