Расчет страховой премии КАСКО 8-926-187-79-27 auto-insure.ru.
АВТО страхование +




Надо ли вносить изменения в полис осаго при замене прав


Как быть со страховкой, если поменяли права?

Потеряли старое удостоверение, закончились сроки или поменяли персональные данные? Тогда требуется внесение изменений в ОСАГО. Соберите небольшой пакет документов и захватите заявление в компанию страхователя. Кстати, некоторые пункты бланка трогать нельзя. Поговорим подробнее, о том, что нужно изменить в страховке.

Вносить изменения в ОСАГО при замене водительского удостоверения необходимо в нескольких случаях:

- срок действия прав истёк, и вы их сменили. Обновлять права нужно раз в 10 лет;

- вы потеряли документы или их украли;

- взяли другую фамилию, изменили персональные данные;

- получили новую категорию.

Когда вы переделываете ВУ, не нужно расторгать договор. Только ваше желание или продажа авто – повод для отказа от страховки. Также по своему усмотрению это делает страховая организация, например, если клиент предоставил ложную информацию.

Это единственные случаи, когда нужно расторгать договор. Если вы, допустим, изменили ФИО, то требуется только внесение изменений в ОСАГО при замене водительского удостоверения.

В какой срок нужно поменять полис?

По закону «об автогражданке» автомобилист должен сообщить страхователю, что он потерял или переделал ВУ, изменил ФИО, открыл новую категорию. Ни слова о сроке пересмотра договора при замене прав нет. Если вы меняете только персональные данные, то серия и номер сохраняются. И проблем с сотрудниками ДПС не должно возникнуть.

Не нужно менять действующий полис, если вы остаётесь собственником авто, а только обновляете ВУ.

Персональные данные обновились

Пример: Мария Тимофеева вышла замуж за Егора Кузнецова. У Марии есть личный автомобиль и полис обязательного страхования. Если она решила взять фамилию мужа, то ей необходимо поменять паспорт и все документы, в том числе свидетельство о регистрации транспортного средства, обновиться сведения о собственнике в ПТС и удостоверении водителя. После смены фамилии придётся пересматривать полис. Сведения о правах и страховке остаются прежними – новые только дата, ФИО владельца.

Но это всего лишь один пример, когда необходимо переделывать ОСАГО при замене прав.

Вы получаете новые права

Мы говорили выше, что удостоверение нужно обновлять каждые 10 лет. Допустим, этот срок наступил. Вы обращайтесь в МРЭО ГИБДД в своём регионе и получаете новый документ. В этих правах – другие дата, сроки действия, серия и номер, совпадать с теми, что у вас указаны в прошлом бланке они не будут. Поэтому, придётся править страховку.

В 90% случаев организация соглашается бесплатно пересмотреть ОСАГО при замене водительского удостоверения.

Заключали электронный договор?

Печатать обновлённый не обязательно. Подайте заявление на пересмотр данных специалисту, чтобы информацию добавили в единую базу. Так сотрудник ГИБДД проверит подлинность электронной «автогражданки».

В бумажный бланк внести сведения получится, только посетив компанию. Если оформить нотариальную доверенность, то за вас это сделает другой человек. Онлайн подкорректировать сведения разрешено, если вы оформляли е-ОСАГО. 

Почему нужно сообщать в СК?

Так как в законе не говорится об обязательном пересмотре полиса, резонный вопрос – зачем тогда что-то вносить?

Широко распространён миф – если вы переделали права и не сообщили СК, но спровоцировали аварию, то организация откажется за вас платить. А все расходы придётся покрывать из своего кошелька. Так компания сделать не может, это незаконно. В Российском союзе автостраховщиков рассказали истинную причину. Если не предупредите страховщика, то рискуете потерять скидку по коэффициенту бонус-малус. Это показатель безаварийного вождения.

Когда вы продлеваете «автогражданку», сведения о стаже водителя с прежними данными просто не найдут в системе. Это разрешимый вопрос, но на него придётся потратить время и оформить «автогражданку» без скидок, а возврат переплаченных денег придётся ждать минимум месяц. Поэтому, если вы не хотите платить полную стоимость или заморачиваться с доказательствами по КБМ, то предупредите СК.

Какие пункты меняют в полисе, а какие – нет?

Когда вы обращаетесь в организацию, то специалист добавляет только те условия в полис, которые поменялись. Бланк остаётся прежним, только в строке «Особые отметки» указывают иной номер ВУ, добавляют дату и время записи. Обновить информацию СК обязана в течение пяти дней. Но в 99% случаев организации при личном визите добавляют информацию сразу.

Прежними остаются сведения о транспортном средстве, срок действия полиса, информация о самой страховой организации.

Какие документы потребуются?

В первую очередь – заявить о внесении изменений в полис. Для этого обратитесь в свою компанию лично, позвоните на «горячую линию» или напишите письмо на электронную почту. Менять что-то самостоятельно запрещено.

Бланк заявления вам предоставят в компании. Выглядеть он будет примерно так:

Укажите номер договора, дату и необходимые правки. Специалист обновляет сведения в единой базе РСА, чтобы продлить ваш полис при следующем обращении. Скидка, закреплённая за ВУ, - это ваш КБМ.

Стандартный пакет документов включает в себя:

- оригинал действующего ОСАГО – не требуется, если у вас электронное;

- паспорт или другой идентификатор вашей личности;

- удостоверение водителя;

- СТС;

- доверенность нотариуса и паспорт представителя, если бумаги подаёт другой человек.

Полный список зависит от причины. Например, при смене фамилии пригодится свидетельство о браке.

Когда ещё нужны правки в полис?

- вы решили вписать дополнительного водителя;

- госномер ТС поменялся;

- продаёте авто.  

Нужно ли менять полис ОСАГО при замене водительского удостоверения

Замена водительского удостоверения нужна каждые 10 лет, когда будет окончен срок действия документа. Но поменяв права, сразу встает вопрос о том, а нужно ли менять полис ОСАГО при замене водительского удостоверения или нет? Сегодня мы разберемся в этом вопросе.

Менять ли полис ОСАГО?

В период действия страхового полиса, ответственность распространяется как на страховщика, так и на страхователя. Первые, в случае наступления ДТП по вине водителя, обязаны произвести выплаты, а вторые должны в случае изменения данных, указанных при приобретении полиса, предоставить изменения в страховую компанию.

При замене водительского удостоверения, в полисе будут указаны серия и номер старого ВУ, а это в свою очередь может стать причиной того, что страховая компания не будет вам производить страховые выплаты на основании того, что не были предоставлены новые сведения, ОСАГО попросту признают недействительным.

Кроме того, если вы не сообщите об изменениях, то вам не будет продлен такой коэффициент, как Бонус-Малус, который является понижающим. Следовательно, со следующего года использования полиса, вам будет присвоен уровень новичка, из-за того, что вы поленились обратиться в СК.

Исходя из этого, можно сделать вывод, что менять сам договор обязательного автострахования не нужно, но вот все измененные данные водитель обязан сообщить.

Когда следует оповещать страховую компанию

Большинство водителей задают вопросы на форумах, касающиеся темы автострахования, одним из которых является следующий: нужно ли вносить изменения в страховку ОСАГО при смене прав?

Сейчас мы вам расскажем, в каких именно ситуациях водителю необходимо в обязательном порядке уведомлять свою страховую компанию, для внесения изменений в полис.

  • Изменение списка лиц, допущенных к управлению ТС. Делается это исключительно до передачи руля водителю, который не вписан в ОСАГО.

  • Замена водительского удостоверения.

  • Изменение периода использования ТС. Уведомлять необходимо до истечения срока.

  • Если регистрация ТС была произведена после приобретения ОСАГО, то когда номера будут присвоены, в течение 3 рабочих дней необходимо сообщить данные страховщику.

Также, существуют ситуации, при которых внесение изменений не допускается:

  • Нельзя изменять автомобиль. На каждое транспортное средство оформляется свой полис ОСАГО.

  • Нельзя менять срок страхования. Полис по закону оформляется на один год (может быть изменен только срок использования ТС), а значит в случае продажи авто или других ситуациях, договор просто расторгается.

  • Изменить страхователя. Если вы продаете ТС, то переоформить на другое лицо полис не получится.

Все изменения в полис автострахования вносятся в день обращения. Страховщик в поле «Особые отметки» вносит соответствующую запись, а также время и дату их внесения, после чего заверяет запись печатью.

Если вносимые изменения требуют переоформления полиса, то срок увеличивается до двух рабочих дней с момента обращения.

А в течение пяти рабочих дней со дня внесения изменений, все поправки страховщик вносит в единую базу РСА.

При получении от страхователя заявления об изменении сведений, указанных в заявлении о заключении договора обязательного страхования и (или) представленных при заключении договора обязательного страхования, страховщик вправе требовать уплаты дополнительной страховой премии соразмерно увеличению степени риска исходя из страховых тарифов по обязательному страхованию, действующих на день уплаты дополнительной страховой премии, и при ее уплате обязан внести изменения в страховой полис обязательного страхования.

Изменения в страховой полис обязательного страхования фиксируются путем внесения соответствующей записи в раздел "Особые отметки" с указанием даты и времени внесения изменений и заверения изменений подписью представителя страховщика и печатью страховщика или путем выдачи переоформленного (нового) страхового полиса обязательного страхования в течение двух рабочих дней с даты возвращения страхователем ранее выданного страхового полиса. Возвращенный страхователем страховой полис обязательного страхования хранится у страховщика вместе со вторым экземпляром переоформленного страхового полиса. На первоначальном и переоформленном страховых полисах обязательного страхования делается отметка о переоформлении с указанием даты переоформления и уникальных номеров первоначального и переоформленного страховых полисов обязательного страхования.

Изменения в страховой полис, оформленный в виде электронного документа в порядке, предусмотренном пунктом 1.11 настоящих Правил, могут быть внесены в электронном виде или путем переоформления полиса обязательного страхования на бумажном носителе. В последнем случае страхователю выдается переоформленный (новый) полис обязательного страхования на бумажном носителе.

Страховщик вносит в автоматизированную информационную систему обязательного страхования информацию об изменении сведений, указанных страхователем в заявлении о заключении договора обязательного страхования и (или) представленных при заключении договора обязательного страхования, не позднее пяти рабочих дней с даты внесения изменений в страховой полис обязательного страхования.

"Положение о правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (утв. Банком России 19.09.2014 N 431-П).

Что касается доплаты за внесение изменений, то большинство поправок вносится бесплатно, однако, если степень риска будет увеличена, например, у вписываемого водителя маленький стаж вождения, тогда страховщик вправе потребовать доплату в соответствии с действующими тарифами, учитывая при этом оставшийся срок действия полиса.

Дата обновления: 1 декабря 2019 г.

Замена полиса ОСАГО при смене водительского удостоверения

  • О нас
    • О компании
    • Сотрудничество
    • Вакансии
  • Партнеры
  • Агентам
    • Как работает сервис?
    • Как стать агентом?
    • Какой процент?
    • Виджет ОСАГО
    • Вопрос/ответ
    • База знаний
  • Е-ОСАГО
    • ОСАГО онлайн
    • Дешевое оформление
    • Без ограничений

Поменяли права, в страховке старый номер – штраф и риски

Открыть содержание
  • 1. Что делать со страховкой при замене прав?
  • 2. Что будет, если в страховке останется старый номер прав?

При замене водительского удостоверения новое выдаётся, разумеется, с новым номером. В то же время в страховой полис ОСАГО вносится данный номер (исключение составляет неограниченный полис, где не фигурирует в/у собственника) и при замене прав в 2020 году следует внести изменения в страховку. Что будет если этого не сделать: какой штраф, возможен ли отказ в выплате или ремонте и какие есть другие риски?

Что делать со страховкой при замене прав?

Нужно внести изменения. Это обязанность страхователя (того, кто оформлял полис, и страхователь не обязательно должен быть собственником автомобиля) прописана в Федеральном законе №40 "Об ОСАГО" (далее "ФЗ-40") 2020 года:

8. В период действия договора обязательного страхования страхователь незамедлительно обязан сообщать в письменной форме страховщику об изменении сведений, указанных в заявлении о заключении договора обязательного страхования.

Соответственно, после замены водительского удостоверения Вы обязаны письменно уведомить страховую компанию об изменениях Ваших персональных данных. И тут возможны два варианта:

  • Вы можете сообщить об изменении номера новых прав в страховке, написав письменное заявление в свободной форме и отвезя его лично в офис страховой,
  • это же заявление Вы можете отправить почтой заказным письмом с описью и уведомлением о вручении для соблюдения всех формальностей и чтобы иметь доказательства такого уведомления.

Это бесплатно, страховые не имеют права требовать оплату за смену номера в/у в полисе ОСАГО. Подавать заявление об изменении данных водительского удостоверения вправе только страхователь (он указан в текущем полисе ОСАГО). Скачать бланк заявления:

Важно! На основании части 9 статьи 15 ФЗ-40 страховая обязана после изменения данных в полисе в течение 5 дней внести эти же изменения в РСА. Дело в том, что коэффициент бонус-малус (скидка за безаварийную езду) привязывается к номеру прав. Если КБМ останется привязан к старому в/у, то при продлении страховки он слетит.

Вот только проверить эти данные в режиме онлайн невозможно. Только при наличии данного казуса можно пожаловаться и восстановить КБМ.

Вас также заинтересует:

Что будет, если в страховке останется старый номер прав?

Ничего. Законом не предусмотрено вообще никаких последствий ни для собственника, ни для владельцев автомобиля, ни для водителей в случае, если Вы поменяли права, а в страховке остался старый номер водительского удостоверения. Нет ни штрафа, ни отказа страховой, никаких иных рисков.

Тем не менее, обязанность сменить номер в/у в полисе ОСАГО законом прямо прописана. Речь идёт всё о том же ФЗ-40, части 8 статьи 15 закона, о чём мы и указали выше.

Штраф за старые права в полисе

Итак, в Административном кодексе есть только одна статья, касающаяся ОСАГО, и наказание предусмотрено за 3 нарушения:

Штрафа за старое водительское удостоверение в полисе нет. К тому же, неверно указанный номер в/у не делает страховку ОСАГО недействительной, не аннулирует её, поэтому и отсутствие последней из-за недействительности тут также притянуть ну никак нельзя.

Отказ в выплате или ремонте

Он также незаконен. ФЗ-40 тоже не предусматривает основание для отказа в страховом возмещении в случае неверно указанных персональных данных.

Регресс

Перечень всех оснований для регрессного требования (когда страховая компания выплачивает или возмещает ремонтом ущерб потерпевшему, но затем предъявляет требование выплаты возмещённой суммы виновнику) прописан в статье 14 ФЗ-40. Среди них:

Ещё кое-что полезное для Вас:

Есть также среди таких оснований ситуация, когда страхователь предоставил неверные сведения при заключении договора ОСАГО. Но для регресса здесь должны выполняться 2 важных условия:

  • страховка оформлялась электронно (то есть старый номер прав в ней был указан Вами на этапе оформления полиса сразу и умышленно, а не после замены),
  • эта самая недостоверность данных привела к занижению стоимости страховки.

1. К страховщику, осуществившему страховое возмещение, переходит право требования потерпевшего к лицу, причинившему вред, в размере осуществленного потерпевшему страхового возмещения, если:
....
к) страхователь при заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа предоставил страховщику недостоверные сведения, что привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии.

Таким образом, если Вы заменили права, но в страховке ОСАГО так и остался старый номер в/у, то в этом случае нет ни штрафа, ни правомерного отказа в страховом возмещении, ни регресса, ни других возможных рисков. Ответственности за неизменение номера удостоверения водителя в полисе нет.

Внесение изменений в полис ОСАГО (при замене прав, добавлении водителя)

Возможность приобрести полис ОСАГО онлайн привлекает сегодня многих водителей. Это удобно, просто и быстро в отличие от оформления в представительстве страховой компании. Документ оформляется сроком до года и более, за это время у водителя могут произойти события, вызывающие необходимость внесения изменений в полис.

В каких случаях требуется вносить изменения в ЭП, какие меры наказания предусматриваются законом, если не изменять данные, к чему это может привести. Инструкция, как внести изменения в ЭП.

Содержание статьи

Законодательная база

Документами, регламентирующими порядок оформления ЭП являются ФЗ №40 от 25.04.2002 года «Об обязательном страховании ГО владельцев ТС», «Положение о Правилах обязательного страхования ГО владельцев ТС» № 34204 от 01.10.2014 года, зарегистрированное в Минюсте РФ, зарегистрированные изменения, внесенные в документы, дополнительные законодательные акты.

В гл. 1 п. 10 Правил говорится о том, что допускается внесение изменений в полис, оформленный онлайн. Это можно сделать электронным путем или, обратившись в СК, для оформления в бумажном виде. Изменения будут внесены в автоматизированную информационную систему ОС.

Таким образом, законодательно установлены два варианта решения проблемы: с посещением представительства СК или электронным путем. Второй вариант доступен не во всех страховых компаниях.

Выбирая страховую компанию для оформления ОСАГО, следует учитывать возможность внесения изменений в полис онлайн или наличие в городе проживания представительств СК.

Иначе внести изменения в полис может оказаться проблематичным.

Принципы внесения поправок

Закон устанавливает, в каких случаях вносить изменения следует в обязательном порядке, а когда нет.

Вносить изменения требуется в случаях, когда происходят изменения данных РСА. Например, при замене ВУ, ПТС, изменении госзнака, при смене владельца, его фамилии, места жительства и т. д. Причиной внесения поправок может быть допущенная ошибка при составлении первоначального полиса, например, неверно внесенные данные.

Если вовремя не исправить сведения, может последовать отказ в выплате страхового возмещения при возникновении страхового случая и доказывать свои права потребуется через суд.

Последствия невнесения изменений в полис при смене водительских прав могут быть в виде аннулирования накопленной скидки за безаварийное вождение без возможности восстановления.

Невозможно просто исправить срок действия страхового полиса, сменить само ТС, добавить водителя. При необходимости внесения таких изменений, потребуется перезаключать страховой договор и получать новый полис.

Как действовать в конкретных случаях

Чтобы точно знать, как следует поступать в разных ситуациях, давайте разберем более подробно конкретные случаи.

Сначала изучим, каким образом вносятся изменения в случаях, когда не происходит расторжение договора страхования:

  • Допущенные ошибки при заполнении первоначального полиса. Если, заполняя документ, клиент не верно ввел номер ПТС, госзнак ТС, ошибся в своих личных данных, ему потребуется просто принести подтверждающие документы для внесения поправок или указать на изменения в электронном заявлении и приложить документы. Доплата страховой премии не потребуется, поправки просто вносятся в базу РСА.
  • Если водитель сменил место регистрации, ему потребуется оставить заявление на внесение изменений в базу, полис останется без изменений. Следует знать, что в случае, когда по новому месту регистрации применяется повышенный коэффициент, клиенту придется доплачивать страховую премию. Например, при переезде из поселка в город, где действуют более высокие тарифы.
  • При смене государственных номеров, паспорта транспортного средства, следует обязательно внести изменения в полис, т. к. эти данные фигурируют в протоколе ГИБДД при дорожно-транспортном происшествии. Потребуется представить новые документы и заполнить соответствующее заявление. Иначе водитель с выплатой страхового возмещения могут возникнуть прблемы. Изменения вносятся бесплатно.
  • Если владелец автомашины поменял паспорт (в связи с возрастом, при утере, смене семейного положения и т. д.), изменения в документы вносятся в обязательном порядке. В первую очередь необходимо заменить водительское удостоверение, документы на ТС. Затем оформить изменение полиса ОСАГО.

Теперь остановимся на более сложных случаях, которые часто возникают в практике. Для внесения изменений потребуется посетить страховую компанию, независимо от того, каким образом был получен первоначальный полис:

  • Смена собственника авто. При покупке ТС с действующим полисом ОСАГО, приобретатель машины сможет переоформить полис на себя, чтобы не заключать новый договор страхования и не оплачивать страховую премию повторно. Произвести изменения можно только в представительствах СК. Потребуется предоставить документы на машину, договор купли-продажи, паспорта сторон сделки. В обязательном порядке должны присутствовать и покупатель, и продавец Авто. В отдельных случаях может потребоваться доплата страховой премии.
  • Добавление водителя. Может возникнуть необходимость в добавление в список водителей, которым разрешено управлять автомобилем, нового физического лица, убрать из списка ранее внесенных граждан или предоставить неограниченные права вождения ТС. Для этого составляется соответствующее заявление в СК. Потребуется доплачивать страховую премию, если включаемое лицо имеет стаж и возраст, попадающие под повышенные коэффициенты, зарегистрирован по месту, где применяются более высокие тарифы, при снятии ограничения по количеству лиц, имеющих право на управление. Расчет доплаты будет произведен исходя из фактического остатка срока действия полиса.

Онлайн оформляется увеличение срока действия полиса. В этом случае доплачивается страховая премия за период, в полисе будет указан новый срок действия. Делается это из личного кабинета клиента на сайте СК.

Каким образом вносятся изменения

Порядок внесения изменений зависит от выбранного клиентом способа.

Необходимо понимать, что обращаться за изменением в полис следует в ту же СК, в которой был оформлен первоначальный документ.

Внесение поправок онлайн

Если страхователь желает внести изменения онлайн, он должен сделать следующее:

  • Позвонить на горячую линию СК, узнать о наличие такой возможности.
  • Зайти в личный кабинет, открыть соответствующий раздел. Например, в СК «Росгосстрах» потребуется нажать на значок «Карандаш» напротив полиса, в СК «Ресо Гарантия» есть кнопка изменить, стоящая напротив полиса.
  • Сформировать заявление.
  • Подписать документ электронной подписью и отправить его на рассмотрение страховщику.
  • Исходя из степени риска, согласно страховым тарифам ОС страхователь уплачивает дополнительную страховую премию.
  • После получения оплаты, в течение 2 рабочих дней страховщик рассматривает заявление и направляет клиенту новый Полис электронным путем.

Если изменения не касаются самого полиса, клиент получит на электронную почту соответствующее уведомление от СК о том, что поправки учтены. Полис останется действовать прежний.

По отзывам пользователей, несмотря на наличие в функционале личного кабинета задачи внесения изменений в полисе е-ОСАГО, фактически системы часто выдают ошибку при попытке совершить операции, зависают, сбрасывают программу. Часто модераторы советуют обращаться в представительство СК.

Внесение изменений в представительстве СК

Если страховая компания не оформляет изменения в полис электронным путем, действовать придется следующим образом:

  • Позвонить на телефон горячей линии СК и узнать адрес и график работы ее ближайшего представительства, список документов, которые необходимо собрать для внесения поправок.
  • Собрать пакет документов. У разных страховщиков действуют различные требования. Стандартно потребуется паспорт, страховой договор, полис, документы, подтверждающие внесение изменений. Если изменения вносит доверенное лицо, должна быть представлена нотариально заверенная доверенность и предоставлением полномочий.
  • Прийти в представительство с документами, взять образец заявления, лично заполнить и подписать его. Заявление составляется в 2 экземплярах.
  • Один экземпляр документа передается уполномоченному лицу страховщика, на втором экземпляре проставляется входящая надпись с датой. Он передается клиенту.
  • При необходимости страховщик может затребовать осмотр транспортного средства.
  • После проверки документов и оплаты дополнительной страховой премии, клиенту будет предоставлен новый полис или внесены изменения в старый. В последнем случае на оборотной стороне документа в особых условиях ставиться отметка о его продолжении, вносятся поправки и дата. Изменения заверяются подписью и печатью уполномоченного сотрудника.

Если страховщик тянет с внесением изменений клиент сможет обратиться в судебные органы для защиты своих прав.

Куда обращаться при возникновении вопросов

Если возникли вопросы, связанные с внесением изменений в электронные полисы ОСАГО, обращаются в страховые компании, которые занимались оформлением сделки. Их адрес и контактные телефоны можно найти на сайтах, в заключенных страховых договорах.

Дополнительно на сайтах СК есть формы обратной связи, куда можно обратиться с вопросом. Дополнительно есть блоки с ответами на самые популярные вопросы.

Последнее время очень удобным вариантом является обращение к представителям компании через социальные сети.

Например, адреса крупнейших СК в социальных сетях:

В социальных сетях можно получить ответы от представителей СК, а также узнать мнения пользователей, которые уже вносили изменения в действующие полиса ОСАГО. Здесь клиенты делятся опытом по работе со страховой компанией, дают советы, как лучше с ней взаимодействовать, оставляют отзывы о работе страховщика.

Вывод

На сегодняшний день для оперативного внесения изменений в полис е-ОСАГО обращаться лучше непосредственно в представительства компаний. Несмотря на то, что возможность внесения изменений электронным путем предусмотрена законодательно, из-за сложностей в идентификации личности не все СК предоставляют такую услугу.

редактура, графическое и текстовое оформление: Мацун Артём

Замена ОСАГО и восстановление КМБ при смене водительского удостоверения

Когда собственник ТС осуществляет замену прав, он не задумывается о том, что информацию о новом удостоверении необходимо куда-то предоставлять. Но встает вопрос о необходимости замены страхового полиса.

Нужна ли замена полиса страховки ОСАГО при смене водительского удостоверения?

Владелец транспортного средства обязан осуществить обязательное страхование. Когда полис будет заключен, ответственность возлагается как страховщика (страховая компания), так и на страхователя (лицо, страхующее ТС).

  • Страховщик обязан в случае наступления ДТП по вине страхователя или указанных в полисе лиц осуществить страховую выплату пострадавшим лицам.

  • Страхователь обязан сообщать в страховую компанию любые изменения, которые отличаются от данных, указанных в ОСАГО, и могут повлиять на страховую выплату.

Если ответ ГИБДД в случае ДТП будет утвердителен в отношении вас, а вы не сообщили о замене удостоверения в СК, то вам могут попросту отказать в осуществлении выплаты, а сам полис будет признан недействительным в соответствии с неточными данными.

В период действия договора обязательного страхования страхователь незамедлительно обязан сообщать в письменной форме страховщику об изменении сведений, указанных в заявлении о заключении договора обязательного страхования.

Пункт 8 статьи 15 Федерального закона от 25.04.2002 года № 40-ФЗ

Исходя из написанного выше, можно сделать вывод, что не надо менять страховой полис ОСАГО при замене водительских прав, важно сообщить об изменении данных.

Что делать со страховкой после замены прав?

Чтобы внести изменения в РСА, необходимо после замены удостоверения отправиться в страховую компанию, где был оформлен полис ОСАГО. Представитель данной организации может внести изменения путем указания новых данных ВУ в разделе «Особые отметки», при этом старые данные в страховке также будут сохранены. Или же, страховщик осуществит замену полиса.

При получении от страхователя заявления об изменении сведений, указанных в заявлении о заключении договора обязательного страхования и (или) представленных при заключении договора обязательного страхования, страховщик вправе требовать уплаты дополнительной страховой премии соразмерно увеличению степени риска исходя из страховых тарифов по обязательному страхованию, действующих на день уплаты дополнительной страховой премии, и при ее уплате обязан внести изменения в страховой полис обязательного страхования.
Изменения в страховой полис обязательного страхования фиксируются путем внесения соответствующей записи в раздел "Особые отметки" с указанием даты и времени внесения изменений и заверения изменений подписью представителя страховщика и печатью страховщика или путем выдачи переоформленного (нового) страхового полиса обязательного страхования в течение двух рабочих дней с даты возвращения страхователем ранее выданного страхового полиса. Возвращенный страхователем страховой полис обязательного страхования хранится у страховщика вместе со вторым экземпляром переоформленного страхового полиса. На первоначальном и переоформленном страховых полисах обязательного страхования делается отметка о переоформлении с указанием даты переоформления и номеров первоначального и переоформленного страховых полисов обязательного страхования.
Изменения в страховой полис, оформленный в виде электронного документа в порядке, предусмотренном пунктом 1.11 настоящих Правил, могут быть внесены в электронном виде или путем переоформления полиса обязательного страхования на бумажном носителе. В последнем случае страхователю выдается переоформленный (новый) полис обязательного страхования на бумажном носителе.
Страховщик вносит в автоматизированную информационную систему обязательного страхования информацию об изменении сведений, указанных страхователем в заявлении о заключении договора обязательного страхования и (или) представленных при заключении договора обязательного страхования, не позднее пяти рабочих дней с даты внесения изменений в страховой полис обязательного страхования.

Пункт 1.10 главы 1 "Положение о правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств"

Как сказано выше, если полис электронный, то различные изменения также вносятся страховщиком, а дополнительное заявление в РСА писать не нужно.

Как восстановить КБМ после замены водительского удостоверения?

Не все знают, что если не сообщить данные о новом ВУ в страховую компанию, то при следующем оформлении ОСАГО, коэффициент Бонус-Малус сгорит.

Прочитав это, многие захотят вернуть КБМ после замены водительских прав, но тогда придется потратить немного времени для обращения в инстанции.

Сохранить КБМ намного проще, чем восстанавливать его.

Сохранить КБМ намного проще, чем восстанавливать его.

  • Полис ОСАГО новый и старый;

  • Документы, подтверждающие убыточное вождение;

  • Копия прав;

  • Паспорт РФ.

Как правило, если КБМ обнуляется, то изначально нужно посетить страховую компанию, где оформлен или планируется оформление ОСАГО. Предоставляете документы, и коэффициент будет восстановлен. Некоторые страховщики предоставляют данную услугу в электронном виде через свой сайт в интернете.

Важно!

Если при вас это делать отказались, и спустя 30 дней КБМ не изменился, отправляем запрос в ЦБ РФ. Но тут есть один нюанс, все заявления в отношении ОСАГО, Центробанк рассматривает при условии, что срок его действия был окончен не позднее года назад. И хоть ЦБ РФ не имеет права вносить изменения в РСА, но у него имеются полномочия повлиять на СК, которая затягивает с изменением КБМ.

В том случае, если результата вы так и не дождались, тогда идем на сайт РСА и отправляем жалобу на адрес электронной почты. Также, можно продублировать заявление в письменном виде, отправив его заказным письмом Почтой России.

Что касается доплаты за внесение изменений, то большинство поправок вносится бесплатно, однако, если степень риска будет увеличена, например, у вписываемого водителя маленький стаж вождения, тогда страховщик вправе потребовать доплату в соответствии с действующими тарифами.

Дата обновления: 8 декабря 2019 г.

внесение изменений в страховку чтобы не пропала скидка по старым правам


Думаю каждый, кто оформлял страховой полис на автомобиль обращал внимание, что в графе личных данных страхователя находится серия и номер водительского удостоверения.  Нередко случается так, что гражданин поменял права, а в страховке старые данные. Формально ОСАГО при замене водительского удостоверения становится недействительным и страхователю могут отказать в выплате страховой премии при участии в ДТП, так как в нем указаны недостоверные сведения. Но ведь на новых правах указана информация о старом удостоверении, так почему же необходимо сообщать об изменениях страховую компанию? Попробуем разобраться.


Нужно ли внесение изменений в ОСАГО при замене прав


При изучении типового договора ОСАГО можно наткнуться на пункт, который дает однозначный ответ на эту дилемму. И дело не в том, что с новым водительским удостоверением и старой страховкой нельзя передвигаться по дорогам. Если вас остановит инспектор ДПС и сверит ваше ВУ с данными страхового полиса он без труда найдет информацию о прежних правах на их обороте и отпустит вас по причине отсутствия состава преступления.

 

Основываясь на этом договоре можно сделать очевидный вывод, что вносить изменения в полис ОСАГО после замены водительских прав следует незамедлительно. Если обратиться к самому популярному автостраховщику России, к Росгосстраху, то он дает практически идентичный ответ.

 

Больше ясности вносит тот факт, что компании необходимо передать сведения о застрахованном лице в АИС Российский Союз Автостраховщиков для корректного расчета КБМ. Это нужно сделать, чтобы не пропала скидка после замены прав.

Вполне возможно, что оформляя очередной полис ОСАГО вы обнаружите, что он стал стоить дороже, невзирая на безаварийную езду. В этом случае придется производить процедуру возврата КБМ. А за страховку придется заплатить в полном размере - деньги вернут только после восстановления прежней скидки. Чтобы этого не произошло, после замены водительского удостоверения следует позаботиться о своевременном внесении изменений в ОСАГО.


Что делать, чтобы после замены прав не пропала скидка на ОСАГО


Как только водитель поменял водительское удостоверение он должен незамедлительно обратиться в филиал страховой компании, оформлявшей ему полис. Не имеет значения оформляли ли он электронную страховку или обыкновенную, бумажную. Офис придется облагородить своим физическим присутствием, заполнив заявление об изменении прав. После посещения офиса страховщика заявителю предстоит:

  • Предъявить паспорт, полис ОСАГО и новые права. Если замена происходила после смены фамилии дополнительно потребуется свидетельство о заключении брака;
  • Написать заявление о произошедших изменениях с водительским удостоверением. Универсальных бланков не существует, у каждой компании свои - форму для заполнения выдадут при обращении;
  • Сотрудник вносит в графу "особые отметки" запись об изменениях ваших прав и ставит печать в страховке. Данные передаются в АИС РСА и скидка (КБМ) со старого удостоверения переносится на новое.

Если вы обнаружили, что скидка пропала слишком поздно, при оформлении очередного полиса ОСАГО, КБМ придется восстанавливать через страховую организацию, которая будет производить непосредственное взаимодействие с РСА. Как правило, на это может уйти до 1 месяца. Поэтому будет лучше, если вы внесете изменения в ОСАГО сразу после замены прав.

Нужно ли менять ОСАГО при замене прав?

Когда водитель меняет водительское удостоверение, то его волнует вопрос о замене полиса страхования. Водители без стажа или при первичной смене удостоверения не знают, а что им делать дальше: покупать новый полис страхования, звонить к страховщику и менять сведения, ничего не предпринимать. Ситуация возникает как по отношению к ОСАГО, так и КАСКО. И далее, как раз о том, что нужно сделать водителю, чтобы и закон не нарушить, и себя максимально защитить от рисков.

Любая сфера регламентирована законодательством. Действие ОСАГО не исключение. В соответствии с ФЗ об ОСАГО договор страхования между страховщиком и страхователем может быть прекращен по инициированию самого застрахованного лица. Еще один вариант прерывания ОСАГО – это смена собственника транспортного средства. Инициатором расторжения договорных отношений может выступить и страховщик. Поводом может стать обман со стороны застрахованного лица, предоставление неполных или неправдивых данных.

Вывод: смена водительского удостоверения не является основанием для аннулирования ОСАГО. Ни в одном нормативно-правовом акте РФ нет нормы о том, что в данной ситуации нужно приобретать новый полис.

Это подтверждает и практическая сторона вопроса. В новом водительском удостоверении указывается номер старого удостоверения. Поэтому при предъявлении ГИБДД полиса ОСАГО с новым удостоверением проблем также не должно возникнуть.

Законодательно нет нормы о том, что застрахованное лицо обязано вносить изменения в полис. Но по договору страхования страхователь обязан при любых изменениях данных информировать о данном факте страховщика. Если субъект не предпримет никаких действий, то страховая компания может также не выполнять свои обязательства. При дорожно-транспортном происшествии по полису ОСАГО не будет выплачена страховка и все расходы обязан будет покрыть виновник, то есть водитель, без помощи страховой компании.

Таким образом, при смене водительского удостоверения необходимо обязательно сообщить о данном факте в свою страховую компанию.

Но смена водительского удостоверения на новый документ – это не единственное основание для информирования страховщика. Есть и другие ситуации, в которых нужно предпринять такие действия.

Когда нужно сообщить в страховую фирму:


  • в случаях, когда произведена регистрация автомобиля. Актуально тогда, когда полис ОСАГО оформлен раньше регистрации;
  • когда изменился срок использования автомобиля.

Процесс информирования прост. Субъект уведомляет страховщика о данном факте, предоставляет подтверждающие документы. На полисе делается соответствующая пометка, а сами корректировки вносятся в единую базу.

Но не всегда возможно осуществить корректировку. Есть сведения, которые изменить в полисе ОСАГО невозможно:


Нужно ли менять полис ОСАГО при замене водительского удостоверения

Как известно, каждый автомобилист обязан раз в 10 лет обновлять свои водительские права. Естественно, после смены прав у него возникает вопрос - нужно ли менять полис ОСАГО при замене водительского удостоверения? Давайте рассмотрим этот вопрос подробнее.

После подписания страхового договора ОСАГО ответственность за возможные ДТП несет как страхователь, так и его страховщик. И если страховая компания обязана при наступлении ДТП по вине своего клиента провести компенсационные выплаты на счет пострадавшей стороны, то страхователь обязан своевременно оповещать страховщика об изменениях данных, указанных при заключении страхового договора. Так, если после замены водительских прав в полисе ОСАГО будет указан серийный номер старого удостоверения, это послужит причиной признания такого полиса недействительным, после чего страховщик уже не сможет производить страховые выплаты вместо страхователя.

Итак, ответ на вопрос «Нужно ли менять полис ОСАГО при замене водительского удостоверения?» - однозначно «Да!». Формально полис останется прежним, но в него будут внесены изменения, которые сделают его законным. Если автовладелец не позаботится об этом вовремя, такое легкомыслие может привести к значительным расходам. Помимо того, что водителю придется самостоятельно оплачивать нанесенный в результате ДТП ущерб, его коэффициент Бонус-Малус будет обнулен. Это означает, что при заключении страхового договора на следующий год водитель будет считаться новичком, и полис будет продан ему по максимальной цене.

Итак, с вопросом, нужно ли вносить изменения в страховку ОСАГО при смене прав, мы разобрались. Но есть и другие поводы лишний раз посетить офис своего страховщика. Согласно страховому договору, заключаемому со страховой компанией, страхователь обязан оповещать свою страховую компанию об изменениях своих данных в следующих случаях:

  • При изменении списка водителей, допущенных к управлению автомобилем. Это необходимо сделать до того, как не вписанный ранее в полис водитель сядет за руль авто;
  • При изменении периода использования транспортного средства. Страховщика необходимо уведомить до окончания срока действия ОСАГО;
  • Если ТС было зарегистрировано в ГИБДД после приобретения полиса ОСАГО, то полученный госномер необходимо сообщить страховщику в течение 3 дней.

Существуют также ситуации, при которых внесение изменений в полис не допускается. В таких случаях страховщику следует решать, менять ли полис ОСАГО на новый или нет. Приведем примеры самых распространенных ситуаций, при которых нельзя изменять данные в полисе:

  • Нельзя изменять данные ТС, застрахованного по данному полис. На каждый автомобиль оформляется отдельный полис ОСАГО;
  • Нельзя изменять срок действия полиса. По закону договор ОСАГО оформляется на один год, поэтому если страховщик продает свое авто, ему придется расторгнуть договор;
  • Нельзя менять страхователя. Так как при продаже авто договор ОСАГО расторгается, страхователь не сможет переоформить свой полис на другое лицо;

Все эти изменения должны быть внесены в полис в день обращения. Оператор страховой компании вносит информацию в графу «Особые отметки», указывает дату и время их записи. Он должен также заверить их печатью компании.

Если же для изменения данных потребуется переоформление полиса, то срок может быть увеличен до двух дней с момента обращения страхователя. Кроме того, страховщик обязан в течение рабочей недели со дня внесения изменений в полис ОСАГО внести сделанные поправки в базу данных РСА.

Процесс внесения изменений в полис ОСАГО и взаимодействие страховщика со страхователем в это время регулируются п.1.10 Указаний Банка РФ от 24.05.2015 года № 3649:

При получении от страхователя заявления об изменении сведений, указанных в заявлении о заключении договора обязательного страхования и (или) представленных при заключении договора обязательного страхования, страховщик вправе требовать уплаты дополнительной страховой премии соразмерно увеличению степени риска исходя из страховых тарифов по обязательному страхованию, действующих на день уплаты дополнительной страховой премии, и при ее уплате обязан внести изменения в страховой полис обязательного страхования. Изменения в страховой полис обязательного страхования фиксируются путем внесения соответствующей записи в раздел "Особые отметки" с указанием даты и времени внесения изменений и заверения изменений подписью представителя страховщика и печатью страховщика или путем выдачи переоформленного (нового) страхового полиса обязательного страхования в течение двух рабочих дней с даты возвращения страхователем ранее выданного страхового полиса. Возвращенный страхователем страховой полис обязательного страхования хранится у страховщика вместе со вторым экземпляром переоформленного страхового полиса. На первоначальном и переоформленном страховых полисах обязательного страхования делается отметка о переоформлении с указанием даты переоформления и номеров первоначального и переоформленного страховых полисов обязательного страхования. Изменения в страховой полис, оформленный в виде электронного документа в порядке, предусмотренном пунктом 1.11 настоящих Правил, могут быть внесены в электронном виде или путем переоформления полиса обязательного страхования на бумажном носителе. В последнем случае страхователю выдается переоформленный (новый) полис обязательного страхования на бумажном носителе. Страховщик вносит в автоматизированную информационную систему обязательного страхования информацию об изменении сведений, указанных страхователем в заявлении о заключении договора обязательного страхования и (или) представленных при заключении договора обязательного страхования, не позднее пяти рабочих дней с даты внесения изменений в страховой полис обязательного страхования.

Как правило, страховщики бесплатно вносят изменения в полис, однако в некоторых случаях они вправе требовать доплату от страхователя в соответствии с действующими тарифами ОСАГО. При этом должен учитываться оставшийся срок действия страховки. К таким случаям можно отнести ситуации, в которых изменение данных в полисе приводит к увеличению степени риска; например, если в полис вписывается водитель с небольшим водительским стажем.

Нужно ли менять страховой полис ОСАГО при замене водительских прав

Вопрос о том, нужно ли менять полис ОСАГО при замене водительского удостоверения, может коснуться каждого владельца транспортного средства. По закону права необходимо обновлять раз в 10 лет. Но это, конечно, не единственная причина, когда требуется менять удостоверение. Но вопрос в том, нужно ли обновлять полис ОСАГО? Ведь в нём указана информация о водителе, которая станет недействительной. Сейчас и разберёмся с данным вопросом.

Когда меняют права

Как уже говорилось, для водителей требуется обязательно обновлять своё удостоверение один раз в 10 лет. В ином случае оно будет считаться недействительным. Однако это не единственная причина, когда необходимо пройти эту процедуру.

Основные причины:

  • Закончился срок действия.
  • Кто-либо похитил удостоверение.
  • Автовладелец сам потерял права.
  • В документ необходимо внести изменения, например, в связи со сменой фамилии. Обычно подобная необходимость возникает при вступлении в брак.
  • Удостоверение значительно износилось или как-либо повредилось.
  • Были выданы новые права, так как человеку присвоили вторую категорию управления машиной.

Независимо от причины, человеку понадобится получить новые права. Если с этим вопросов не возникает, то вот замена полиса страхования остаётся под вопросом.

Нужно обновлять полис

Можно дать однозначный ответ на вопрос о том, нужно ли менять полис ОСАГО при замене у человека водительского удостоверения. Да, обновить полис необходимо. Если этого не сделать, то удостоверение будет новым, а сведения в страховке указаны старые. В случае аварии человек не сможет воспользоваться страховыми выплатами. Ему в этом откажут потому, что он не предоставил новые данные. Значит, ОСАГО является недействительным.

Теперь должно быть ясно, что ОСАГО при смене прав тоже необходимо корректировать. Чтобы это сделать, нужно следовать определённой схеме.

Человек должен обратиться сразу, как у него появится новое водительское удостоверение. Откладывать данную процедуру на потом не следует, так как никто не застрахован от аварийного случая. Посетив филиал, можно будет получить видоизменённый полис в этот же день. Новая информация вносится в графу «Особые отметки». Там также указывается дата и время, когда обновилась информация. Обязательно запись необходимо заверить печатью.

Если из-за новых сведений понадобится выпустить новый полис, то тогда срок могут увеличить до двух рабочих дней. В течение 5 рабочих дней появятся все поправки в единой базе РСА.

Самостоятельно человеку при смене прав не следует вписывать что-либо в полис. Подобное действие будет считаться незаконным. Это значит, что личность привлекут к ответственности. Сам ОСАГО посчитают недействительным, поэтому на выплаты не придётся рассчитывать.

Сколько стоит

Теперь уже ясно, что полис придётся в обязательном порядке менять. Совсем другой вопрос, сколько это будет стоить. Ведь не всегда есть лишние деньги, и это нередко становится причиной для откладывания процедуры на потом. Поэтому люди хотят заранее знать, во сколько им подобное может обойтись.

В большинстве случаев данная процедура проводится бесплатно. Однако может произойти и такое, что доплату всё-таки потребуют. Она будет начисляться, основываясь на тарифы ОСАГО. Обязательно будет учитываться оставшийся срок, на протяжении которого действует страховка. Данный вопрос должен решаться в индивидуальном порядке непосредственно между страховщиком и владельцем транспортного средства.

Когда ещё надо менять полис

Безусловно, замена водительских прав не единственная причина, когда требуется вносить поправки в ОСАГО. Существуют и другие поводы, когда необходимо обращаться к страховщикам по данному поводу. Например, когда меняется период эксплуатации транспортного средства. В этом случае необходимо заранее уведомлять страховую организацию.

Если человек регистрирует машину после того, как приобрёл полис, то тогда после присвоения номеров придётся вносить изменения в ОСАГО. Делается это в течение 3 рабочих дней.

Если поменяется список водителей, которые допускаются к управлению, придётся обратиться к страховщикам. Обязательно нужно будет указать нового человека, который будет садиться за руль.

Но не всё можно менять в полисе. Например, нельзя вписать другой автомобиль, так как на каждую машину необходимо оформлять свою страховку. Также нельзя изменять срок страхования и человека, с которым заключён договор. В этих случаях договор просто расторгнут, и при необходимости надо будет заключить новый.  Поэтому не всегда удаётся просто внести поправки в полис, и это необходимо учитывать. Но если речь идёт о получении нового удостоверения, то обновления полиса не вызовет проблем.


Смотрите также