Расчет страховой премии КАСКО 8-926-187-79-27 auto-insure.ru.
АВТО страхование +




Недействительность договора осаго


Обобщение судебной практики применения законодательства о страховании

  • О суде
  • Судьи
  • Картотека дел
  • 26Расписание
  • Перерывы
  • Практика
  • Процесс
  • Подать документ
  • Меню
  • Режим работы и контактная информация
  • Жалобы на действия судей
  • Электронный страж
  • Правовые основы
  • Карта сайта
  • Государственные закупки
  • Противодействие коррупции
  • Мобильная версия сайта

О суде

  • История суда
  • Наши судьи
  • Наши сотрудники
  • Структура суда
  • Деятельность суда
  • Информация о социально-значимых делах
  • Президиум
  • Кадровое обеспечение
  • Режим работы и контактная информация
  • Обратная связь
  • График приема посетителей
  • Информационные системы

3aas.arbitr.ru

Суд признал договор ОСАГО с измененными реквизитами ПТС недействительным

Ростовский областной суд рассмотрел гражданское дело по иску «Либерти Страхование» и признал договор ОСАГО, оформленный в рамках системы «Единый Агент» с измененными реквизитами ПТС, недействительным.

Тем самым суд подтвердил решение суда первой инстанции и оставил его в силе. Решение апелляционной инстанции размещено в справочной правовой системе КонсультантПлюс.

Как отметила Наталья Великосельская, директор юридического департамента Либерти Страхование, «решение суда дает позитивный сигнал рынку о необходимости оказывать противодействие неправомерным действиям  недобросовестных страхователей, агентов и так называемых автоюристов». В результате справедливого решения суда компании удалось избежать необоснованного взыскания 2,5 млн р., заявленных по нескольким убыткам по полису, признанному недействительным.

В связи с тем, что в ряде субъектов РФ наблюдаются проблемы, связанные с доступностью полисов ОСАГО, Российский союз автостраховщиков (РСА) разработал соглашение, в соответствии с которым страховщики, имеющие филиалы в таких регионах, осуществляют продажи полисов ОСАГО в качестве агентов от имени всех остальных страховщиков — членов РСА (система «Единый Агент»). Выбор страховщика, от имени которого заключается договор ОСАГО, осуществляется случайным образом, по номеру ПТС.

Между тем наблюдаются случаи фальсификации номера ПТС с целью заключения договора  на конкретную компанию. Данная схема мошенничества распространена во многих регионах, где действует система «Единый Агент». Предоставление заведомо ложных сведений страховщику при заключении договора ОСАГО свидетельствует о наличии умысла на совершение мошеннических действий, сообщает страховщик.

Приведенное решение суда подтвердило позицию СК «Либерти Страхование» о том, что  соглашение об обеспечении доступности услуг по ОСАГО (через систему «Единый Агент») должно реализовываться в неизменном виде, с применением верного номера ПТС при выборе страховщика.

www.asn-news.ru

Суд признал недействительным договор ОСАГО, заключенный без техосмотра

По обращению автовладельца Горномарийская межрайонная прокуратура провела проверку и выяснила, что договор ОСАГО был оформлен без диагностической карты и талона техосмотра. Суд признал этот договор недействительным и обязал «Росгосстрах» вернуть клиенту уплаченную страховую премию.

Договор был заключен 8 июля 2015 г. страховым отделом ООО «Росгосстрах» в городе Козьмодемьянск (Республика Марий Эл). Полис был оформлен на автомобиль УАЗ 31512, который согласно информации отдела ГИБДД МО МВД «Козьмодемьянский», не прошел техосмотр и на момент судебного разбирательства. Поскольку эксплуатация технически неисправного транспортного средства представляет повышенную опасность для его владельца и других участников дорожного движения, прокуратура обратилась в суд с просьбой признать договор ОСАГО недействительным.

Представитель ООО «Росгосстрах» в суде сообщила, что между страховщиком и индивидуальным предпринимателем (оператором техосмотра)  был заключен договор, в рамках которого компания информировала и по желанию выдавала страхователям направление о прохождении технического осмотра у данного оператора. При этом дата проведения диагностики рассматривается сторонами договора ОСАГО как дата начала его действия. Договор ОСАГО является публичным, в связи с чем страховщик не вправе отказать страхователю в его заключении. Кроме того, заключение договора ОСАГО без предоставления страхователем диагностической карты не является нарушением действующего закона об ОСАГО, пояснила в суде представитель ООО «Росгосстрах».

Горномарийский районный суд Республики Марий Эл в своем решении подчеркнул, что обязательное страхование автогражданской ответственности осуществляется только при условии проведения в отношении автомобиля государственного технического осмотра. Суд признал несостоятельными доводы ООО «Росгосстрах» о том, что заключение договора ОСАГО без предоставления страхователем диагностической карты о прохождении технического осмотра не является нарушением действующего законодательства. Данная сделка является ничтожной в силу ее несоответствия закону, так как она посягает на публичные интересы. Управление автомобилем без проведения проверки технического состояния транспортного средства создает реальную угрозу причинения вреда, как здоровью, так и имуществу неопределенного круга лиц, принимающих непосредственное участие в процессе дорожного движения, говорится в решении суда.

Суд признал договор ОСАГО недействительным, обязав ООО «Росгосстрах» возвратить автовладельцу страховую премию в размере 2 853 р. Верховный Суд Республики Марий Эл оставил решение районного суда без изменения, жалобу ООО «Росгосстрах» без удовлетворения. Решение суда вступило в силу, сообщает прокуратура Республики Марий Эл.

www.asn-news.ru

Намеренная ошибка в страховом полисе.

ЗДравствуйте !

В соответствии со ст.944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

ТО есть, поскольку в Договоре установлены вопросы о ДТП , то данные сведения являются существенными.

Если договор страхования заключен при отсутствии ответов страхователя на какие-либо вопросы страховщика, страховщик не может впоследствии требовать расторжения договора либо признания его недействительным на том основании, что соответствующие обстоятельства не были сообщены страхователем.

То есть, если Вы вообще не ответите на данные вопросы и Договор будет заключен, то впоследствии Страховщик не имеет право требовать расторжения Договора.

Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 ГК РФ, согласно которой если сделка признана недействительной, то потерпевшему возвращается другой стороной все полученное ею по сделке, а при невозможности возвратить полученное в натуре возмещается его стоимость в деньгах. Кроме того, потерпевшему возмещается другой стороной причиненный ему реальный ущерб.

То есть, СТраховщик имеет право потребовать расторгнуть Договор в судебном порядке после выявления факта о предоставлении страхователем заведомо ложных сведений, в том числе и после наступления страхового случая. При этом, если страховая сумма будет выплачена, то Страховщик имеет право взыскать ее с Вас в полном объеме.

В силу ст.167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

То есть, если сделка будет признана недействительной, то она считается недействительной с момента ее совершения.

Также обращаю Ваше внимание, что согласно п.33.2 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств", утвержденных Постановлением Правительства РФ от 07.05.2003 N 263 страховщик вправе досрочно прекратить действие договора обязательного страхования в случае выявления ложных или неполных сведений, представленных страхователем при заключении договора обязательного страхования, имеющих существенное значение для определения степени страхового риска.

В случае досрочного прекращения действия договора обязательного страхования по основанию подпункта "а" пункта 33.2 настоящих Правил, часть страховой премии по договору обязательного страхования страхователю не возвращается. В остальных случаях страховщик возвращает страхователю часть страховой премии за неистекший срок действия договора обязательного страхования.Исчисление неистекшего срока действия договора (периода использования транспортного средства) начинается со дня, следующего за датой досрочного прекращения действия договора обязательного страхования.

То есть, при досрочном расторжении договора, внесенные страховые суммы за истекший срок действия Договора Вам не возвращаются.

Таким образом, Вам следует правильно понимать последствия Ваших действий .

С уважением Ф. Тамара

pravoved.ru

Проблемы признания договора страхования недействительным

Полное описание

Большую часть споров, вытекающих из договоров страхования, составляют споры о признании договоров страхования недействительными.

Особенностью, характерной для большинства споров, является заявление страховой компанией иска о признании договора страхования недействительным после наступления страхового случая путем заявления самостоятельного иска или подачи встречного иска в рамках дела о взыскании страхового возмещения. В качестве одной из вероятных причин можно рассматривать желание страховой компании отсрочить или вовсе избежать выплаты страхового возмещения путем оспаривания договора страхования, для которого существует значительное количество законодательно установленных оснований. Однако подобные формально допустимые действия со стороны страховщиков могут рассматриваться арбитражными судами как злоупотребление правом.

Так, Президиум ВАС РФ в своем постановлении от 13.04.2010 № 16996/09 указал, что страховая компания, ссылаясь в рамках дела на несоответствие договора страхования закону, нарушает пределы осуществления гражданских прав, установленные статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации, а именно злоупотребляет правом, что является недопустимым. Вопреки этому нарушению суд апелляционной инстанции необоснованно защитил право страховой компании на оспаривание договора, констатировав ничтожность отдельных его условий.

Значительное количество споров связано со страхуемым интересом и его влиянием на действительность договора страхования.

В соответствии с пунктом 1 ст. 930 ГК РФ имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества. При отсутствии у страхователя или выгодоприобретателя интереса в сохранении застрахованного имущества такой договор страхования является недействительным (п. 2 ст. 930 ГК РФ).

В постановлении ФАС Московского округа от 22.11.2006, 29.11.2006 № КГ-А40/11323-06 по делу № А40-24051/06-40-155 указывает на то, что интерес в сохранении имущества означает не любой интерес, связанный с тем, чтобы это имущество не было утрачено или повреждено, а только интерес того лица, которое несет риск утраты и повреждения этого имущества.

При определении наличия у лица, требующего выплаты страхового возмещения, интереса в сохранении имущества при наступлении страхового случая во внимание в первую очередь принимается наличие у него юридической (правовой) связи с предметом страхования.

ФАС МО от 30.01.2001 № кг-А40/40-01 в постановлении тоже подтверждает, что для наличия страхового интереса необходимо, чтобы лицо, в пользу которого осуществляется страхование, имело какие-либо права в отношении застрахованного имущества или несло связанные с ним обязанности (например, наличие интереса в сохранении имущества у залогодержателя, арендатора, лица, осуществляющего охрану помещений, где находится охраняемое имущество, общества, владеющего стопроцентной долей в уставном капитале, по страхованию имущества, принадлежащего дочернему обществу).

Из содержания п. 1 ст. 930 ГК РФ неясно, в какой момент у страхователя или выгодоприобретателя должен присутствовать интерес в сохранении имущества - на момент заключения договора страхования, на момент наступления страхового случая или в течение действия договора страхования.

Судебная практика (Постановление Федерального арбитражного суда Московского округа от 7 июня 2010 г. N КГ-А40/4218-10-П) при оценке действительности договора страхования придерживается точки зрения о необходимости наличия интереса в сохранении имущества на момент наступления страхового случая. Отсутствие страхового интереса на момент заключения договора страхования при этом не рассматривается как обстоятельство, свидетельствующее о недействительности договора страхования и об отсутствии оснований для выплаты страхового возмещения (Определение ВАС РФ от 27.04.2007 № 4146/07).

Еще одним из специальных оснований недействительности договора страхования, нередко встречающегося на практике, является несообщение страхователем сведений об обстоятельствах, имеющих существенное значение. Согласно пункту 3 ст. 944 ГК РФ, в силу которого страховщик вправе потребовать признания договора страхования недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 ст. 179 ГК РФ, если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства неизвестны и не должны быть известны страховщику.

В пункте 1 ст. 944 ГК РФ указано, что существенными признаются обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе. 

Признавая право страховщика на иск о недействительности договора страхования ввиду сообщения заведомо ложных сведений, законодатель изначально ограничил возможности по предъявлению такого иска.
Так, в силу п. 2 ст. 944 ГК РФ, если договор страхования заключен при отсутствии ответов страхователя на какие-либо вопросы страховщика в стандартной форме, страховщик не может впоследствии требовать расторжения договора либо признания его недействительным на том основании, что соответствующие обстоятельства не были сообщены страхователем.

Кроме того, несмотря на установленную обязанность сообщать только достоверные сведения, негативные правовые последствия для страхователя могут возникнуть только в том случае, если он сообщил заведомо ложные сведения о существенных обстоятельствах, т.е. действовал умышленно. Если сведения были сообщены в связи с тем, что страхователь добросовестно заблуждался относительно существенных обстоятельств, недействительность сделки на основании ст. 179 ГК РФ исключается.

В пункте 2 ст. 944 ГК РФ прямо указывается на невозможность страховщика потребовать признания договора страхования недействительным, если страхователь умолчал о существенных обстоятельствах путем незаполнения стандартной формы-вопросника. Это совершенно логично, поскольку страховщик при принятии решения о заключении договора, обнаружив незаполненные графы вопросника, вполне мог и не заключать этот договор ввиду несообщения существенных сведений. И если, несмотря на пробелы в вопроснике, договор в итоге был заключен, страховщик добровольно подвергается риску невозможности впоследствии оспорить договор по мотиву отсутствия ответов в форме.

Пункт 3 ст. 944 ГК РФ исходит из однозначной невозможности требовать признания недействительным договора страхования, если обстоятельства, о которых умолчал страхователь, уже отпали.

Судебная практика идет по пути еще большего по сравнению с законодательством ограничения права страховщика требовать признания договора страхования недействительным.

Согласно пункту 14 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 28.11.2003 №75, если при заключении договора страхования страхователь умолчал об известных ему обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения степени риска, которые не были и не должны были быть известны страховщику и которые не были оговорены страховщиком в стандартной форме договора страхования или в его письменном запросе, то основания для признания договора страхования недействительным отсутствуют.

Страховщик обратился в арбитражный суд с иском к страхователю о признании на основании статьи 179 ГК РФ недействительным заключенного между ними договора страхования, как сделки, совершенной под влиянием обмана.
В обоснование иска страховщик указал, что страхователь умышленно не сообщил ему существенные обстоятельства о степени риска, а именно о том, что в здании, где находилось застрахованное помещение, из-за изношенной электропроводки несколько раз в течение двух предшествовавших лет были возгорания, а один раз - пожар. Эти обстоятельства были известны собственнику здания и всем владельцам помещений, а страховщик об этом не знал и не мог знать.

Возражая против иска, страхователь ссылался на то, что в стандартном бланке заявления о добровольном страховании имущества вопросов о состоянии электропроводки не имелось. На все вопросы, содержащиеся в бланке заявления, он дал правдивые ответы.

Решением суда в удовлетворении иска отказано по следующим основаниям.

Между сторонами заключен договор добровольного страхования помещения, в том числе на случай пожара, посредством выдачи страхователю полиса на основании его заявления.

В период действия договора в застрахованном помещении произошел пожар. В результате расследования, проведенного по факту возгорания, было установлено, что пожар возник из-за неисправности электропроводки.

В соответствии с пунктом 1 статьи 944 ГК РФ существенными для определения степени риска признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

В стандартном бланке заявления не содержалось вопросов о состоянии электропроводки в здании.
Страхователь сообщил страховщику известные ему сведения о здании, отвечая на вопросы, содержащиеся в стандартном бланке заявления. Соответствие этих сведений действительности страховщик не оспаривал.

В случае недостаточности сообщенных страхователем существенных обстоятельств либо сомнений в их достоверности страховщик мог сделать письменный запрос в адрес страхователя для их конкретизации. Однако страховщик такой запрос не направлял и не воспользовался своим правом проверить состояние страхуемого имущества, а также достаточность представленных страхователем сведений.

Поскольку страховщик, являясь лицом, осуществляющим профессиональную деятельность на рынке страховых услуг и вследствие этого более сведущим в определении факторов риска, не выяснил обстоятельства, влияющие на степень риска, а страхователь не сообщил страховщику заведомо ложные сведения о застрахованном имуществе, то страховщик согласно пункту 2 статьи 944 ГК РФ не может требовать признания недействительным договора страхования как сделки, совершенной под влиянием обмана.

Суд также не согласился с доводами заявителя о том, что несообщение страхователем сведений, имеющих существенное значение для определения степени риска, является нарушением страхователем его обязанностей, вытекающих из положений пункта 1 статьи 944 ГК РФ, и влечет недействительность (ничтожность) договора страхования (статья 168 ГК РФ).

Таким образом, обязанность страхователя, предусмотренная п. 1 ст. 944 ГК РФ, приобрела весьма ограниченный характер — при заключении договора достаточно правдиво ответить на вопросы, содержащиеся в форме-вопроснике, предоставленной страховщиком. В таких условиях страховщику не остается ничего, кроме как весьма тщательно подходить к составлению вопросников и быть готовым адаптировать бланк под каждого конкретного страхователя.

Распространена точка зрения, что страхователь является наиболее слабой стороной в договоре страхования и нуждается в дополнительных гарантиях своих прав. Основания этого вывода кроются в позиционировании сферы страхования как особой области деятельности, специфические правила которой неизвестны обывателю, каковым обычно является страхователь. В постановлении Пленума ВС РФ от 28 июня 2012 года N 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» говорится о том, что если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (в том числе договор страхования, как личного, так и имущественного,), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами, что еще раз подтверждает дополнительные гарантии страхователя.

Однако некоторые считают, что положение страховщика напротив является более слабым нежели положение страхователя, поскольку страховщик зачастую идет на риск, не обладая полным объемом информации об объекте страхования.

Настоящая судебная практика показывает невозможность однозначного разрешения данного вопроса, например, ВАС РФ в определении от 23.07.2009 №ВАС-9552/09 указал, что довод страхователя о том, что статья 945 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает право страховщика при заключении договора страхования произвести осмотр страхуемого имущества, и такой осмотр страховщиком был произведен, а поэтому ему был известен вопрос об охране имущества, не может быть принят, поскольку использование страховщиком права на осмотр страхуемого имущества не лишает его возможности требовать признания договора страхования недействительным по основаниям, предусмотренным пунктом 3 статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации. Таким образом, суд признал, что страховщик имеет право оспорить договор страхования на основании пункта 1 статьи 944 ГК РФ даже, если страховщик воспользовался правом на осмотр.

Бухтоярова Ю.А.

Юридическая фирма

lex-pravo.ru

Признание договора страхования недействительным и все особенности

Для чего вам требуется признание договора страхования недействительным? Как сделать это? Какие юридические тонкости важно иметь в виду? Как защитить свои права и законные интересы? В этой статье мы как раз и попробуем разобраться со всеми нюансами, защитить вас и ваше имущество?

В каких случаях возможно признание договора страхования недействительным?

Гражданский кодекс содержит перечень основных ситуаций, при наступлении которых договор признается недействительным. Это следующие случаи:

  • Договор, заключенный между сторонами, не соответствует требованиям закона или других актов.
  • Договор был подписан недееспособным лицом (или ограниченно дееспособным).
  • Сделка была заключена для достижения заведомо противоправной цели, которая противоречит нормам законодательства, нравственности и правопорядка.
  • Договор был заключен под влиянием обмана, угроз, насилия.

Обычно суды признают договор недействительным в случае, когда его заключают после наступления страхового случая; или в ситуации, когда застрахованный объект подлежит конфискации.

Специальные основания для признания договора страхования недействительным

Страховой договор признается недействительным при обнаружении следующих обстоятельств:

  1. Были застрахованы противоправные интересы, а также убытки от лотерей и игр.

  2. Были застрахованы затраты, к которым человек могу быть принужден для освобождения заложников.

  3. Была заключена сделка страхования в пользу тех лиц, которые не заинтересованы в сохранении имущества.

  4. Страхователь намеренно сообщил страховщику ложную информацию, касающуюся важных для дела обстоятельств (риск наступления страхового случая, возможные убытки, особенности объекта, сроки и многое другое).

ВНИМАНИЕ! По состоянию на 2016 год в законе не было определения термина «противоправный интерес», а также списка обстоятельств, которые влияют на страховые риски. Кроме этого, в законе пока не прописаны субъекты, которые могут быть заинтересованы в сохранении застрахованного имущества; а также список тех, кто может быть не заинтересован в сохранении имущества. О чем это говорит? В каждом конкретном случае суд должен рассмотреть дело и принять решение с учетом конкретных обстоятельств.

Какие условия необходимы для признания договора страхования недействительным?

Условия признания договора страхования недействительным могут быть следующими (все зависит от конкретной ситуации, обращаем на это внимание еще раз):

  1. Ликвидация страховой организации. К сожалению, такой вариант случается часто, многие страховщики переживают процедуру банкротства.

  2. Окончание срока страхования (или же окончание дополнительного срока, если речь касается страхования профессиональной ответственности).

  3. Признание факта незаконности бумаги. На практике встречается достаточно редко.

  4. Выплата возмещения. Она автоматически обозначает, что страховщик выполнил взятые на себя обязательства, претензий вроде как и быть не может.

  5. Смерть страхователя. Основание применяется не во всех случаях. К примеру, по страхованию жизни и здоровья такой вариант не подходит и не используется.

  6. Отсутствие взносов. Если страхователь не вносил в установленном порядке взносы, то у него нет и права ссылаться на действие норм заключенного между сторонами договора.

  7. Требование, выдвинутое одной из сторон об отмене действия документации. Оно встречается не очень часто, но все же имеет место быть.

Что будет, если договор признают недействительным? К каким последствиям нужно быть готовым?

Гражданский кодекс прописал основные последствия недействительности, которые сводятся к следующим 3-м моментам:

  • Договор, заключенный между сторонами, признается ничтожным. У него нет и не может быть никаких юридических последствий.
  • Страхователь получает премию от страховщика.
  • Страхователь должен вернуть ту компенсацию (если выплата имела место), которую он получил.

В ГК есть нормы, которые предписывают дополнительное возмещение расходов потерпевшему партнеру, а также прибыли в доход государства. Но эти меры обычно пне применяются. А с какими последствиями приходилось сталкиваться вам? Делитесь опытом

librax.ru

Признание договора страхования недействительным - основания, причины, последствия

Положения страхового договора определяют порядок взаимоотношений между страховщиком и страхователем, регламентируют их обязательства и сформированные на их основании права требования. В некоторых ситуациях документ может быть признан недействительным. Потеря соглашением актуальности свидетельствует о прекращении действия обязательств пострадавшей стороны. Права остаются только у пострадавшей стороны взаимоотношений в случае, если причиной недействительности договора является правонарушение одного из участников. Какие существуют основания для признания договора недействительным, и какие меры наказания предусмотрены, если причиной проблем во взаимоотношениях сторон является нарушения их порядка?

Почему соглашение может быть недействительным?

Страховой договор оформляется между страхователем и страховщиком. Каждая сторона преследует свои цели в результате взаимоотношений. Страховщик стремиться получить прибыль и сформировать страховой фонд, а страхователь желает получить страховую защиту объекта. Условиями договора предусмотрена возможность создания, прекращения или изменения гражданских правоотношений. Жизненные обстоятельства имеют свойство меняться, в результате чего договор становится ненужным или неактуальным. Существует ряд причин для признания сделки несостоявшейся или не актуальной:

  • Смерть страхователя, кроме случаев, когда событие является страховым;
  • Неуплата взносов, отнесенных к категории страховой премии;
  • Ликвидация страховщика;
  • Исполнение обязательств по договору, выраженное в выплате страховщиком возмещения.

Договор может потерять свою силу и при закономерных обстоятельствах, обусловленных окончанием срока его действия. При требовании одной из сторон отменить действие документа по предусмотренной в его положениях причине, он может быть расторгнут автоматически или по дополнительному соглашению сторон. Документация признается незаконной в связи с законодательными нарушениями при ее оформлении или ввиду определенных обстоятельств, позволяющих судить об ее неактуальности. В такой ситуации для признания договора недействительным, заинтересованному лицу придется обратиться в судебные инстанции.

Незаконность договора

Страховой договор теряет свою актуальность при наличии законодательных оснований признать его недействительным. Основным поводом для такого решения является оформление соглашения без соблюдения требований правовых актов. Страхователь может быть только дееспособным лицом. В момент подписания договора, представитель страховщика должен убедиться, что страхователь не находится под алкогольным или наркотическим влиянием, а также в отношении него не применены угрозы, насилия и обман. При выявлении впоследствии таких фактов, договор автоматически потеряет свою силу. Недействительным может быть признано соглашение, заключенное с целью, противоречащей нравственности и правопорядку. Потеря силы договора может быть при обстоятельствах:

  • Оформление страховки в пользу выгодоприобретателя, не заинтересованного в сохранении страхового объекта;
  • Предоставление страхователем страховщику заведомо ложной информации об объекте, передаваемом под страховую защиту;
  • Конфискация или арест имущества, на которое оформлена страховка;
  • Заключение соглашения после наступления страхового случая;
  • Страхование противоправных интересов.

Недействительным считается договор, даже если он был подписан страховщиком в случае, если страховым объектом являются противоправные интересы или убытки в лотереях и играх, а также при страховке денежных средств, планируемых к передаче для освобождения заложников. В законодательных актах отсутствует конкретизация понятия противоправного интереса. По этой причине признание соглашения не актуальным возможно только в судебном порядке.

Двойное страхование объекта как основание

Договор может быть признан недействительным в нестандартной ситуации, обусловленной применением в страховых отношениях метода двойной страховки. Неоднократное страхование, оформленное по такой схеме с целью защиты своих имущественных интересов, не запрещено законом только в ситуации, если предмет договора не страхуется на случай ущерба. Сущность процедуры заключается в сотрудничестве страхователя с несколькими страховщиками по одному объекту. При наступлении страхового случая, суммарная компенсационная выплата будет превышать понесенный ущерб практически в два раза.

Целью применения двойного страхования является стремление страхователя незаконно обогатиться. Лица, применяющие такие схемы, обычно самостоятельно инсценируют страховой случай с целью заработка. По этой причине законом было запрещено несколько раз страховать объект, риск которого связан с нанесением ущерба в результате наступления страхового обстоятельства.

Чтобы избежать двойного страхования, при оформлении договора с клиентом, страховые компании требуют заполнения анкеты или заявления, в котором потенциальный страхователь должен подтвердить о том, что на момент заполнения документов, имущество не застраховано в других организациях. В страховой договор обязательно вносится пункт, содержание которого содержит информирование клиента о разрыве соглашений при выявлении факта двойного страхования. При обмане страховщика, в его праве инициировать судебное разбирательство, на основании которого будет вынесено решение о признании недействительными всех договоров по объекту. Страховые компании при этом освобождаются от обязанности выплачивать страховое возмещение.

Возможная ответственность

Наиболее частой причиной признания договора недействительным, является несоблюдение его условий участниками страхового сотрудничества. Виновная сторона подлежит привлечению к ответственности, вид которой определяется тяжестью правонарушения. Обычно он предусмотрен в одном из разделов договорного соглашения. Для страхователя наказание может быть выражено в отказе выплаты страховой компенсации или уменьшение ее размера, а также в невозврате страховой премии.

Если в его действиях были зафиксированы элементы мошенничества, то вправе страховщика инициировать привлечение его к уголовному ответу и требовать компенсации понесенного ущерба, который обычно соответствует сумме неуплаченной страховой премии. Ответственность страховщика выражается в начислении пени, штрафов и неустойки, а также в возврате страховой премии и компенсации понесенного ущерба. Страховая компания также может быть привлечена к уголовной и административной ответственности.

Заключение

Сторонам страхового договора следует стремиться к добропорядочным отношениям, что гарантирует им взаимовыгодное сотрудничество, в котором отсутствуют элементы разбирательств с неприятными последствиями, выраженными в признании документа недействительным. Если страховой договор приобретает неактуальный статус, то страхователь лишается страховой защиты, а страховщик теряет клиента и свою репутацию. Оформленный договор с соблюдением всех формальностей может быть признан недействительным только в результате смерти страхователя или выполнения страховщиком своих обязательств, ввиду осуществления страхового платежа.

Советуем почитать: Ответственность за нарушение условий договора страхования

Рейтинг: 0/5 (0 голосов)

insur-portal.ru


Смотрите также