Расчет страховой премии КАСКО 8-926-187-79-27 auto-insure.ru.
АВТО страхование +




Недействительные бланки осаго


Недействительный полис ОСАГО — DRIVE2

Проблема реально существует, и мы в своей практике уже несколько раз сталкивались с ситуациями, когда у пострадавшего в ДТП оказывался недействительный полис ОСАГО и страховая компания отказывала в выплате на данном основании. Такие дела неоднозначные и вести их достаточно сложно.

Недействительный полис ОСАГО

В каких случаях полис является недействительным?
1. Если существует два полиса с одинаковыми номерами. В данном полисе все настоящее, кроме того, что их два и такие полисы чаще продают в разных городах России.

2. Если в полис ОСАГО были внесены изменения, например, подправлена дата начала или окончания действия полиса.

3. Если полис был продан второй раз уже после окончания срока действия оригинала. Некоторые мошенники продают уже использованные полисы ОСАГО в других регионах, как новые.

4. Если полис напечатан на недействительном бланке.

Начало истории: поддельный ОСАГО
Вот один пример из нашей практики, как могут действовать мошенники. К нам обратился мужчина, купивший полис ОСАГО у страхового брокера. Страховая компания отказала ему в выплате после ДТП.

Мы начали разбираться, оказалось, что бланк, на котором был напечатан страховой полис данная страховая использовала только для выдачи доверенностей. К тому же такой тип ТС, который был у мужчины, страховая уже достаточно давно не принимала на страхование.

Обращение в суд по недействительному полису ОСАГО
Мы подали в суд от лица нашего клиента. Судом было назначено проведение независимой экспертизы, результаты которой показали, что печать на документе отличается от печати страховой компании.

В данном случае страховая компания отказалась предоставить полную информацию о всех, имеющихся у нее печатях. Это позволило нам доказать, что, хотя, печать на договоре нашего клиента не соответствует основной печати страховой, нельзя на 100% утверждать, что данная печать ей не принадлежит. Благодаря этому нам удалось доказать в суде, что наличие или отсутствие печати на договоре не является основания для отказа в выплате страхового возмещения.
По поводу неверного бланка страхового полиса, суд принял решение, что в данном случае присутствовала техническая ошибка. Так как бланк, хотя был не верный, но все-таки принадлежал данной страховой.

Клиент получил страховое возмещение
В конкретном данном случае, несмотря на все сложности, нам удалось получить компенсацию для нашего клиента. Каждый случай с участием недействительного полиса ОСАГО рассматривается отдельно и процесс может длится достаточно долго, поэтому мы настоятельно рекомендуем покупать полисы ОСАГО у надежных продавцов.

Часто поддельные полисы ОСАГО продают значительно дешевле оригинальных. Не стремитесь сэкономить таким образом, так как вы рискуете потерять гораздо больше. И аккуратнее на дорогах!

В каких случаях, если полис ОСАГО поддельный предусмотрена выплата

Недействительный полис ОСАГО- как получить выплату

Президент Владимир Путин подписал закон о натуральном возмещении ущерба по ОСАГО. Закон вступит в силу 28 апреля 2017 года.

 

Автодорожная авария, даже мелкая, это всегда стресс, нервы, потраченные деньги и время. Никто не хочет попадать в статистику ДТП Государственной инспекции, следящей за безопасностью дорожного движения. Однако, дорога- вещь не предсказуемая, невозможно думать за других водителей, участников дорожного движения и сложно предсказать то или иное их действие. Поэтому дорожно-транспортные происшествия всегда будут неотъемлемой частью дорожной жизни пока существует человеческий фактор. Значит нужно защититься, юридически и финансово.

 

Для этих целей многим автолюбителям в нашей стране подходит Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств, всем известное ОСАГО. И все было бы хорошо, если бы не одно большое «НО», к сожалению, в нашей стране набирает популярность среди мошенников и недобросовестных агентов распространение поддельных полисов «гражданки». В каких-то регионах страны проблема с липовыми полисами ОСАГО стоит острее, в других, незаконных бланков меньше, но тем не менее, столкнуться с такой неприятностью может каждый законопослушный гражданин.

 

Чем чревато автовладельцу, натолкнуться на поддельный бланк ОСАГО?

 

Общий алгоритм действий в такой ситуации страховщиками отработан достаточно хорошо. При обнаружении фальшивого полиса, страховщик просто напросто отказывается оплачивать ремонт пострадавшего автомобиля. А поскольку ОСАГО это страхование перед третьими лицами, то страдает от нелегального полиса не виновник, а пострадавшее в ДТП лицо.

 

Далее зачастую следует долгое и нудное разбирательство полетов в суде, попытки выбить компенсацию за поврежденное имущество, долго, неприятно, так сказать с боем. Тем важнее принятое Верховным судом РФ решение (с ним вы можете ознакомиться на нашем сайте, ссылка внизу), который вывел формулу, если полис ОСАГО все же оказался поддельным, в каких случаях страховщик обязан сделать выплату за ущерб.

 

Самые главные выжимки из опубликованного в Банке судебных решений определения Верховного суда

 

В каких случаях страховая обязана выплатить денежные средства даже при поддельном полисе ОСАГО?

 

Определение суда гласит, что несанкционированное использование бланков ОСАГО не освобождает страховую компанию от денежных выплат и исполнения условий заключенного со страхователем договора. Без предоставления доказательств того, что конкретный полис подделка, любая страховая компания на территории РФ обязана выплачивать по нему денежные средства после наступления страхового случая.

 

При каких обстоятельствах страховщик не должно исполнять условия договора по поддельному бланку ОСАГО?

 

В случае незаконного использования бланка ОСАГО, если до совершенного дорожно–транспортного происшествия, страховая компания, страховой брокер или страховой агент заявили в полицию о факте хищения бланка.

 

Выдержка из решения Верховного суда:

«В случае хищения бланков страховых полисов обязательного страхования страховая организация освобождается от выплаты страхового возмещения только при условии, что до даты наступления страхового случая страховщик, страховой брокер или страховой агент обратился в уполномоченные органы с заявлением о хищении бланков.»

 

Как не стать жертвой мошенников, продающих недействительные полисы ОСАГО?

 

Два главных совета должны свести возможность приобретения недействительного полиса ОСАГО к минимуму. Приобретайте полис ОСАГО в официальном офисе компании. Не пользуйтесь услугами подозрительных продавцов бланков автогражданки. Обычно их передвижные «офисы» можно обнаружить возле многих подразделений ГИБДД.

 

Есть ли возможность проверить подлинность полиса ОСАГО?

 

Вариантов проверить подлинность полиса ОСАГО несколько.

Во-первых, через сайт Российского союза автостраховщиков (РСА) через интернет. Ссылка на РСА

Во-вторых, позвонив в РСА. Для этого нужно перейти на вкладку "РСА" на сайте Российского союза автостраховщиков и нажать "Контакты", в меню слева. Если телефон не поддерживает интернет, выпишите все самые важные телефоны с сайта на свой мобильный аппарат.

В-третьих, обратившись в свою страховую компанию или прям на месте ДТП попросить об этом сотрудников ГИБДД.

 

Подробно о проверке полиса обязательного страхования гражданской ответственности можно прочитать в нашей статье:

Как обезопасить себя от покупки недействительного полиса ОСАГО

 

Если бланк ОСАГО подлинный, но он числится как утерянный, оплата ущерба страховщиком не будет произведена?

 

В ситуации, если полис подлинный, то есть изготовлен Госзнаком для страховой компании и продан агентом компании, но плата за этот полис не поступала, и он числится в качестве утерянного, страховщик также будет обязан оплатить ущерб.

 

Выдержка из решения Верховного суда:

«Неполное и/или несвоевременное перечисление страховщику страховой премии, полученной страховым брокером или страховым агентом, несанкционированное использование бланков страхового полиса обязательного страхования не освобождают страховщика от исполнения договора обязательного страхования.»

 

Тем не менее, если страховщик обнаружил данный факт и обратился в полицию до наступления страхового случая, выплаты по ущербу в ДТП не произойдет.

 

В качестве практического примера мы рекомендуем ознакомиться с определением Верховного суда. Ссылка на определение ВС РФ.

Полисы ОСАГО: как отличить подлинный от поддельного?


Если страховая компания, указанная в полисе ОСАГО, не совпадает со страховой компанией в результатах работы сервиса, полис недействителен!

Если, не дай бог, база РСА выдает информацию, что ваш полис ОСАГО не найден, придется предпринять срочные действия. Если вы страховались напрямую в страховой компании, а полис не был внесен в базу РСА по ошибке или по техническим причинам, свяжитесь с представителями страховой компании и объясните, что произошло. Скорее всего, после этого полис будет внесен в базу данных.

Если же вы страховались с помощью брокера, то свяжитесь со своим агентом. Возможно, полис просто не успели внести в базу РСА. Но если после звонка полис по-прежнему не проверяется, то необходимо обратиться в полицию по факту мошеннических действий и застраховаться повторно.

Аварий не было – получите скидку

С помощью другой формы можно проверить свой КБМ. Имейте в виду, что КБМ никоим образом не зависит от общего стажа. Он обусловлен непрерывным стажем страхования и количества аварий, где вы были (или не были) виновником. Запрос направляется напрямую в базу данных РСА на указанную дату. Это важно, так как при оформлении нового полиса в страховой будут смотреть на дату начала нового полиса, поскольку КБМ меняется на следующий день после окончания текущего полиса.

Входим на эту страницу, вводим свои ФИО, дату рождения, серию и номер своего водительского удостоверения. Получаем следующие данные: статус операции (если все в порядке – выводится «Обработан успешно», данные о предыдущей страховой компании и номер предыдущего полиса. Затем рассчитывается КБМ. В идеале, если у вас 10 лет не было аварий, произошедших по вашей вине, КБМ будет равен 0,5, то есть вы должны заплатить всего лишь 50% от полной стоимости полиса.


Недействительный полис ОСАГО

Начало истории: поддельный ОСАГО

Вот один пример из нашей практики, как могут действовать мошенники. К нам обратился мужчина, купивший полис ОСАГО у страхового брокера. Страховая компания отказала ему в выплате после ДТП.

Мы начали разбираться, оказалось, что бланк, на котором был напечатан страховой полис данная страховая использовала только для выдачи доверенностей. К тому же такой тип ТС, который был у мужчины, страховая уже достаточно давно не принимала на страхование.

Обращение в суд по недействительному полису ОСАГО

Мы подали в суд от лица нашего клиента. Судом было назначено проведение независимой экспертизы, результаты которой показали, что печать на документе отличается от печати страховой компании.

В данном случае страховая компания отказалась предоставить полную информацию о всех, имеющихся у нее печатях. Это позволило нам доказать, что, хотя, печать на договоре нашего клиента не соответствует основной печати страховой, нельзя на 100% утверждать, что данная печать ей не принадлежит. Благодаря этому нам удалось доказать в суде, что наличие или отсутствие печати на договоре не является основания для отказа в выплате страхового возмещения.

По поводу неверного бланка страхового полиса, суд принял решение, что в данном случае присутствовала техническая ошибка. Так как бланк, хотя был не верный, но все-таки принадлежал данной страховой.

Клиент получил страховое возмещение

В конкретном данном случае, несмотря на все сложности, нам удалось получить компенсацию для нашего клиента. Каждый случай с участием недействительного полиса ОСАГО рассматривается отдельно и процесс может длится достаточно долго, поэтому мы настоятельно рекомендуем покупать полисы ОСАГО у надежных продавцов.

Часто поддельные полисы ОСАГО продают значительно дешевле оригинальных. Не стремитесь сэкономить таким образом, так как вы рискуете потерять гораздо больше. И аккуратнее на дорогах!

Наши услуги по автоэкспертизе

Независимая экспертиза автомобиля после ДТП Юрист и адвокат при ДТП

отказ в выплате из-за хищения бланков ОСАГО легитимен

Это следует из определения ВС. 14 сентября 2016 г. по вине водителя Д. Эргашева произошло ДТП. Пострадавший, владелец BMW 525XI Азизов Джавид Дилавар Оглы, обратился за выплатой в «НСГ-«Росэнерго», где была застрахована ответственность виновника. Страховщик отказал ему в выплате со ссылкой на то, что полис с указанной серией не выдавался и числится украденным. При этом «НСГ-«Росэнерго» обратилась в уполномоченные органы с заявлением о хищении бланка до даты наступления страхового случая, что является основанием для освобождения ее от ответственности, заявила компания.

Тогда Азизов Джавид Дилавар Оглы обратился в суд с иском к страховщику о взыскании выплаты в размере 400 тыс. р., штрафа в размере 200 тыс. р., компенсации морального вреда 10 тыс .р., возмещении судебных расходов на оплату услуг эксперта в размере 10 тыс. р. и на оплату услуг представителя в размере 10 тыс. р.

4 мая 2017 г. Советский районный суд г. Улан-Удэ частично удовлетворил исковые требования Азизова. Суд взыскал с «НСГ-«Росэнерго» выплату в размере 400 тыс. р., расходы на оплату услуг эксперта в размере 10 тыс. р., и на оплату услуг представителя в размере 5 тыс. р. В удовлетворении прочих требований Азизову было отказано. В своем решении суд указал, что выдача страхового полиса является доказательством, подтверждающим заключение договора ОСАГО, пока не доказано иное. При этом суд подчеркнул, что ненадлежащая организация страховщиком хранения, выдачи и учета бланков строгой отчетности не освобождает его от выплаты страхового возмещения. Действующее законодательство не предусматривает такого основания для освобождения от выплаты, как утрата бланков строгой отчетности, заключил суд.

Верховный суд Республики Бурятия оставил без изменения это решение, указав, что факт хищения страховых полисов в данном случае не установлен, а само по себе обращение страховой компании с заявлением о хищении бланков не освобождает от обязанности выплатить страховое возмещение.

Тогда страховщик подал апелляционную жалобу в Верховный суд РФ, и она была удовлетворена. При решении вопроса об освобождении страховщика от выплаты в связи с несанкционированным использованием бланка страхового полиса суд должен был установить, обращался ли страховщик с заявлением о хищении бланков в правоохранительные органы до даты наступления страхового случая, отметил ВС.

«НСГ-«Росэнерго» 17 ноября 2015 г. обратилось в УМВД по Республике Бурятия с заявлением о хищении 37 бланков строгой отчетности, в том числе бланка, о котором шла речь. 24 февраля 2016 г. по факту хищения бланков и оформления недействительных страховых полисов было возбуждено уголовное дело по ч. 3 ст. 159 УК РФ. ДТП произошло уже после обращения страховщика в правоохранительные органы с заявлением о хищении бланков. При таких обстоятельствах вывод судебных инстанций о наличии оснований для выплаты является ошибочным, не основан на нормах закона и материалах дела, заключил Верховный суд. ВС РФ отменил апелляционное определение и направил дело на новое рассмотрение.

ЦБ предупредил, что ОСАГО на бланках НАСКО может быть недействительно

Банк России предупредил о возможных недействительных полисах ОСАГО на бланках лишившейся в мае лицензии Национальной страховой компании «Татарстан» (НАСКО).

Как сообщается на сайте ЦБ, по результатам инвентаризации страховщика были признаны утраченными 48 тысяч 316 бланков страховых полисов ОСАГО, числящихся в реестре.

«Обращаем внимание, что заключенные от лица АО „НАСКО“ после даты вступления в силу решения органа страхового надзора об отзыве лицензии субъекта страхового дела (15 мая 2019 года) с использованием в том числе БСО ОСАГО, перечисленных в реестре, являются недействительными», — поясняет регулятор.

В свою очередь бенефициар «НАСКО» Роман Цуркан заявил корреспонденту EADaily, что позиция временной администрации вновь вызывает недоумение. Как говорится в комментарии, предоставленном бенефициаром компании, ранее контрагентами АО «НАСКО» при активном взаимодействии с акционерами проведена беспрецедентная кампания по возврату бланков строгой отчетности ОСАГО. Осуществлены сбор, сохранность, сведение и последующая заактированная передача временной администрации 373 000 бланков строгой отчетности ОСАГО.

«Единичные бланки строгой отчетности ОСАГО, не переданные временной администрации, располагаются на руках недобросовестных страховых агентов. Однако у руководства временной администрации план четких действий по изъятию остатков бланков строгой отчетности у агентов отсутствует», — отмечается в сообщении, размещенном на сайте protectnasko.ru.

Напомним, как сообщало EADaily, ЦБ 15 мая лишил НАСКО лицензии в связи с неоднократным нарушением требований страхового законодательства. Компания лишась лицензий на добровольное личное и имущественное страхование, а также на ОСАГО, обязательное страхование гражданской ответственности владельца опасного объекта, обязательное государственное страхование жизни и здоровья военнослужащих и обязательное страхование гражданской ответственности перевозчика.


Смотрите также