Расчет страховой премии КАСКО 8-926-187-79-27 auto-insure.ru.
АВТО страхование +




Неустойка по каско за нарушение сроков ремонта


Можно ли потребовать неустойку при затянувшемся ремонте по КАСКО?

Добрый день.

24 февраля этого года жена попала в аварию на своем автомобиле Kia Ceed. Она не является виновником аварии.

Автомобиль застрахован по КАСКО с GAP, а также мы выплачиваем кредит за него.

Страховая компания была оповещена сразу же, пока ждали ГИБДД, получили номер дела.

Как оказалось, виновник аварии также является клиентом этой же страховой компании, причем его ОСАГО и КАСКО оформлены там же, поэтому мы решили не обращаться по ОСАГО (у нас она оформлена в другой СК), а сразу обратиться по КАСКО.

В течение недели все документы были поданы в СК, нам было сказано ждать эксперта, который выедет фотографировать повреждения. Дождались его примерно через неделю. Еще через неделю было выдано направление на ремонт в СТОА по выбору СК. Им оказался салон «Тойота», хотя в городе есть официальный представитель Kia со своим цехом, в котором осуществляется кузовной ремонт и покрасочный цех. Направление было также отправлено в сам СТОА, откуда нам позвонили и назначили время приема автомобиля на дефектовку на 2 апреля с последующим оставлением автомобиля в СТОА, поскольку автомобиль имеет повреждения, которые не позволяют ему передвигаться самостоятельно.

С тех пор не поступало ни одного звонка, ни одного письма, ни из страховой компании, ни из СТОА.

29 апреля я лично заехал в СТОА узнать, как продвигается ремонт. Менеджер мне сказал, что дефектовка были проведена и СТОА отправили на согласование в СК список повреждений и СК до сих пор не ответила.

В этот же день, спустя два часа я позвонил на горячую линию страховой компании, где по номеру дела мне сказали, что никаких документов из СТОА не поступало, а также посоветовали обратиться к местному представителю СК.

Сразу же позвонил местному представителю, где мне сказали, что у них таких документов и не бывает, потому что СТОА напрямую общается с центральным офисом СК в Москве.

Далее начались майские праздники.

Вчера, 6 мая, я опять нанес визит в СТОА, чтобы прояснить вопрос. Менеджер мне сказал, что «у нас 1с-ка висит, я не могу сейчас ничего сказать, но я напишу менеджеру Максиму, который появится к обеду, и который непосредственно контактирует с СК через личный кабинет у них на портале, и обязательно вам перезвоню.»

Сейчас 7 мая, 17:20. Ни одного звонка из СТОА или из СК так и не поступило ни мне, ни жене.

Если я правильно понимаю, то 16 числа (через 9 дней) будет ровно 45 суток с момента предоставления автомобиля в СТОА и 81 день с момента аварии. Все это время, несмотря на то, что автомобиль застрахован по КАСКО, автомобилем мы не пользовались… только аккуратно заносили платежи по кредиту в банк.

Могу ли я как-то повлиять на СК или СТОА и наказать их?

Неустойка по КАСКО в 2020 году

В некоторых случаях страховые компании выполняют свои обязательства по выплатам компенсации несвоевременно. В отличие от ОСАГО, расчет неустойки по полису комплексного страхования имущества происходит при наличии дополнительного страхового обеспечения. Законодательство страны, а именно Федеральный закон 2300-1, принятый 7 сентября 1992 года — статья 28, регламентирует максимальную границу выплат, которые должен представить страховщик при возникновении такой ситуации.

В общем смысле неустойка представляет собой определенную сумму средств, похожую на штраф, которая накладывается на не выполнившего свои обязательства субъекта сделки. Неустойка выплачивается за несоблюдение такого требования договора, как своевременное предоставление компенсации со стороны страховщика.

Согласно требованиям законодательства страховщик обязан приступить к расчету компенсации убытков клиента сразу после письменного обращения последнего. Очень важно при этом учесть установленный законом срок возмещения. Сложность заключается в том, что каждая страховая компания устанавливает период, в течение которого должна предоставить компенсацию, на собственное усмотрение. О длительности ожидания страхователь может узнать в договоре страхования.

Если страховщик проигнорировал требование о выплате компенсации и не дал мотивированного ответа на заявление клиента, то собственник транспортного средства имеет полное право на взыскание неустойки. Однако для этого необходимо узнать о порядке и правилах взыскания такого рода штрафа. Сделать это можно с помощью страхового договора, так как именно этот документ содержит информацию об урегулировании подобных конфликтов.

Законодательство страны также помогает страхователю защитить свои права. Правила урегулирования ситуации, когда страховая компания не выполняет свои обязательства по предоставлению компенсации, можно найти во многих законодательных актах РФ. Сведения можно найти в Гражданском кодексе. Также следует ознакомиться с законом о защите прав потребителей. Так как клиенты страховых компаний являются потребителями страховых услуг, они могут рассчитывать за юридическую защиту на основании данного акта.

Главным сводом законов, который регулировал бы ситуацию с невыплатой компенсации, все же считается Гражданский кодекс РФ. Согласно статье 395 потерпевший неудобства пострадавший гражданин действительно может взыскать с провинившейся стороны определенные штрафные санкции. Положение также регламентирует, что начисление суммы происходит за каждый день просрочки выполнения законных обязательств.

Согласно условиям добровольного страхования неустойка может взиматься только при отсутствии со стороны страховой компании своевременной компенсации. Согласно договорам КАСКО автомобиль страхователя зачастую должен быть направлен на ремонтные работы. С учетом данного условия можно выделить два основных повода для привлечения страховой компании к материальной ответственности.

Расчет материального взыскания проводится на основании указанных в договоре положений. Важно изучить все пункты соглашения, которые касаются сроков рассмотрения требования о компенсации и проведения ремонтных работ.

Ремонт по КАСКО-привлечение к ответственности страховщика

В настоящее время, по договору КАСКО наиболее типичными видами страхового возмещения являются:

  •  Страховое возмещение ввиде компенсационных выплат, рассчитанных на основании осмотра (либо экспертизы) страховщиком.
  •  Возмещение в натуральной форме путем выдачи направления на ремонт по КАСКО

Каждый вид страхового возмещения предполагает различные обязанности страховщика, за нарушения которых возникает ответственность (как правило, содержащая обязанность выплатить штрафные санкции).

При этом, на каждом этапе правоотношений между страховщиком и страхователем возникает различные формы ответственности.

Приведем список основных видов ответственности за ремонт по КАСКО:

  •   Убытки, возникшие в результате несвоевременного исполнения обязанностей страховщиком по ремонту
  •   Штрафная неустойка, взыскиваемая за несвоевременное исполнение обязанностей по выдаче направления на ремонт.
  •  Штраф, взыскиваемый в судебном порядке за неисполнение обязанностей в добровольном порядке.
  •   Неустойка, взыскиваемая со страховщика за нарушение сроков ремонта на СТО
  •  Неустойка, взыскиваемая со страховщика за неисполнение судебного решения, содержанием которого является обязанность выдать направление на ремонт.
  •   Моральный вред

Все вышеуказанные виды и формы являются мерой ответственности за ремонт по КАСКО.

 

Нарушение  сроков ремонта по КАСКО

 

Ответственность за ремонт по КАСКО в форме убытков за несвоевременный ремонт может возникнуть в том случае, если потерпевший докажет наличие убытков, вызванных непосредственно отсутствием Автомобиля.

Например: потерпевший рассчитывал получить автомобиль через 20 дней после сдачи на СТО. Не получив автомобиль в назначенный день, страхователь оформляет договор аренды транспортного средства на срок, в течении которого продолжается ремонт автомобиля. В этом случае, страховщик, ответственный за своевременность ремонта обязан возместить убытки, возникшие вследствие просрочки ремонта.

Стоит отметить, что аренда автомобиля, не самый лучший способ решения сложившейся проблемы, однако если у вас нет выбора, и автомобиль действительно вам необходим, то при аренде авто оформляйте все необходимые документы, подтверждающие платежи.

Данные документы необходимы для дальнейшего доказывания размера убытков.

 

Штрафная неустойка, взыскиваемая за несвоевременное исполнение обязанностей по выдаче направления на ремонт

 

Если страховщик не отрицает факт наступления страхового случая, но не выдаёт направления на ремонт, либо СТО отказывается вас принимать по тем или иным причинам, у страховщика возникает ответственность за ремонт по КАСКО в размере 3% от страховой премии (стоимости оформления полиса КАСКО) за каждый день просрочки.

 

Неустойка, взыскиваемая со страховщика за нарушение сроков ремонта на СТО

 

  Ответственность за ремонт по КАСКО в случае несвоевременного ремонта на СТО в силу норм ГК, ложится на страховщика. При этом ремонт, проводимый СТО, регулируется в частности Законом о защите прав потребителей(ЗоЗПП), а также иными номами, которыми руководствуется при ремонте СТО.

Согласно ЗоЗПП, в случае если потерпевший является потребителем (только в этом случае на него распространяется ЗоЗПП), страховщик обязан произвести выплату неустойки в размере 3% от страховой премии (стоимости КАСКО).

 

Штраф, за неисполнение обязанностей в добровольном порядке

 

Часто страховщик не исполняет свои обязанности в добровольном порядке, надеясь на правовую неосведомленность потерпевшего. В этом случае, необходимо направить претензию с заявленными требования, приложив все необходимые документы.

Стоит отметить, что при взыскании вышеуказанных санкций, приведенных выше, также необходимо направлять претензию, поскольку именно с момента получения страховщиком претензии, суд признает страховщика не исполняющим требования в добровольном порядке.

Штраф за неисполнение обязанностей в добровольном порядке исчисляется в размере 50 % от присужденной суммы и назначается исключительно судом.

 

Примечание: штраф за неисполнения в добровольно порядке возможен лишь в случае, если в качестве страхователя выступает потребитель.

 

Судебная неустойка за неисполнение решения о выдаче направления на ремонт

 

В случае, если страховая компания не выдает направления на ремонт, страхователь вправе обратиться в суд с требованием о возмещении страхового возмещения, изменив способ исполнения на выплату.

При этом, страхователь также наделен и иным способом защиты, а именно: заявить требования в суд о понуждении страховщика выдать направление на СТО. В случае удовлетворения требований, суд выносит решение с требованием выдать направление на СТО.

К сожалению, заставить кого-либо исполнить обязанность в натуре практически невозможно, в отличии от денежного требования, которое может быть удовлетворено за счет списания денежных средств со счета.

Для этого законодатель предусмотрел судебную неустойку. Основанием для взыскания судебной неустойки является неисполнение решения суда в обозначенный срок. Судебная неустойка исчисляется в размере, определенном судом и взыскивается на основании определении суда о присуждении неустойки.

Примечание: судебная неустойка не является мерой ответственности за ремонт по КАСКО. Она назначается судом именно за неисполнение решения суда о выдаче направления на ремонт. При этом, не являясь мерой ответственности, она так же, как и любая санкция мотивирует страховщика исполнить обязанность по выдаче направления. 

Неустойка по каско

Позиции судов по взысканию неустойки:

1. Взыскание процентов на сумму долга на основании статьи 395 Гражданского кодекса РФ.

Согласно п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" N 17 от 28 июня 2012 года, если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

С учетом положений статьи 39 Закона о защите прав потребителей к отношениям, возникающим из договоров об оказании отдельных видов услуг с участием гражданина, последствия нарушения условий которых не подпадают под действие главы III Закона, должны применяться общие положения Закона о защите прав потребителей, в частности

  • о праве граждан на предоставление информации (статьи 8 - 12),
  • об ответственности за нарушение прав потребителей (статья 13),
  • о возмещении вреда (статья 14),
  • о компенсации морального вреда (статья 15),
  • об альтернативной подсудности (пункт 2 статьи 17),
  • а также об освобождении от уплаты государственной пошлины (пункт 3 статьи 17) в соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации.

Специальными законами, регулирующими правоотношения по договору добровольного страхования имущества граждан (глава 48 ГК РФ, Закон РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации»), ответственность страховщика за нарушение сроков выплаты страхового возмещения не предусмотрена.

Пунктом 5 статьи 28 Закона РФ «О защите прав потребителей» предусмотрена ответственность за нарушение сроков оказания услуги потребителю в виде уплаты неустойки, начисляемой за каждый день просрочки в размере трех процентов цены оказания услуги, а если цена оказания услуги договором об оказании услуг не определена – общей цены заказа.

В соответствии с п.1 ст.954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

Ценой страховой услуги является страховая премия, за которую покупается страховая услуга в виде обязательства выплатить страховое возмещение при наступлении страхового случая.

 Выплата страхового возмещения не является ценой страховой услуги, поэтому на сумму страхового возмещения при задержке ее выплаты не может начисляться указанная неустойка.

Страховое возмещение является денежным обязательством. Нарушение сроков выплаты страхового возмещения в пределах страховой суммы представляет собой нарушение исполнения страховщиком денежного обязательства перед страхователем, за которое статьей 395 ГК РФ предусмотрена ответственность в виде уплаты процентов, начисляемых на сумму подлежащего выплате страхового возмещения.

Проценты за пользование чужими денежными средствами, предусмотренные статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, подлежат взысканию с момента отказа страховщика в выплате страхового возмещения или его выплаты не в полном объеме (Обзор по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 30.01.2013)).

Как разъяснено в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" обязательство страховщика по выплате страхового возмещения возникает из договора страхования и не является ответственностью за убытки, причиненные в результате страхового случая. После вступления договора страхования в силу у страховщика возникает собственное обязательство выплатить при наступлении страхового случая определенную денежную сумму в порядке, на условиях и в сроки, которые указаны в договоре и в правилах страхования (п. 43).

В силу пункта 1 статьи 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или в любой момент в пределах такого периода. На этом основании проценты за пользование чужими денежными средствами следует начислять с момента отказа страховщика в выплате страхового возмещения, его выплаты не в полном объеме или с момента истечения срока выплаты страхового возмещения, предусмотренного законом или договором страхования (п. 44).

Судебная практика по данной позиции


2. Взыскание неустойки, предусмотренной пунктом 5 статьи 28 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей"

Пунктом 5 статьи 28 Закона о защите прав потребителей предусмотрена ответственность за нарушение сроков оказания услуги потребителю в виде уплаты неустойки, начисляемой за каждый день просрочки в размере 3 процентов цены оказания услуги, а если цена оказания услуги договором об оказании услуг не определена - общей цены заказа.

Цена страховой услуги определяется размером страховой премии (пункт 13 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 20).

Согласно пункту 6 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от 8 октября 1998 г. "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" (в редакции от 4 декабря 2000 г.) в денежных обязательствах, возникших из договоров, в частности, предусматривающих обязанность должника произвести оплату товаров, работ или услуг либо уплатить полученные на условиях возврата денежные средства, на просроченную уплатой сумму подлежат начислению проценты на основании статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Этим же пунктом разъяснено, что если законом либо соглашением сторон предусмотрена обязанность должника уплачивать неустойку (пени) при просрочке исполнения денежного обязательства, то в подобных случаях суду следует исходить из того, что кредитор вправе предъявить требование о применении одной из этих мер, не доказывая факта и размера убытков, понесенных им при исполнении денежного обязательства, если иное прямо не предусмотрено законом или договором.

Таким образом, в тех случаях, когда страхователь не ставит вопрос об ответственности за нарушение исполнения страховщиком обязательства по статье 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, а заявляет требование о взыскании неустойки, предусмотренной статьей 28 Закона о защите прав потребителей, такое требование подлежит удовлетворению, а неустойка - исчислению в зависимости от размера страховой премии.

Судебная практика по данной позиции

Как рассчитать и взыскать неустойку по КАСКО

Для того чтобы требовать неустойку по КАСКО  за нарушение сроков ремонта со страховой компании по договору, необходимо осознавать, весь вложенный смысл в это понятие. Кроме того нужно знать, за что может быть выплачена пени.

Итак, давайте разберемся. Большинство людей считают, что они могут рассчитывать на неустойку, в случае проволочек со стороны страховщиков, связанных со сроками выплат. Это не так.

Неустойку по КАСКО можно требовать, например, за ненадлежащее выполнение работ по ремонту поврежденного авто. Проще говоря, неустойку можно требовать за любое ненадлежащее выполнение работ или услуг, допущенных агентством.

В этой статье:

Как взыскать неустойку по договору КАСКО

Прежде всего, обращаем внимание читателя, на то обстоятельство, что компания может оплатить штрафы за просрочку выплаты по КАСКО в добровольном порядке. Но такие случаи крайне редки, и в основном для того чтобы получить неустойку, приходиться обращаться в суд.

Исходя из своего личного опыта, могу твёрдо заявить, что в 75% случаев, у страхователя есть повод для обращения в суд, даже если он уже получил все выплаты.

В российском законодательстве есть такое понятие, как срок давности. По общему правилу, он составляет 3 года.

Другими словами, многие автовладельцы, в чьей жизни случалось сталкиваться с автостраховщиками, в течение трёх лет могут обратиться с исковыми требованиями в суд, для взыскания неустойки по договору страхования.

К слову сказать, срок давности существует, не только для того, чтобы вести отсчёт времени. Само по себе, данное понятие говорит о том, что, он может этим правом воспользоваться или нет.

Обратите внимание, у гражданина есть ПРАВО требовать.

Могу заверить, что если граждане были осведомлены обо всех своих возможностях и правах, суды не успевали рассматривать исковые требования о пени.

Комментарий эксперта

Селиванов Вечеслав Андреевич

Юрист, специализация гражданское право.

Задайте вопрос

Обратитесь к квалифицированным юристам нашего портала, они помогут вам понять, можете ли вы рассчитывать на неустойку по договору КАСКО, за что вам должны, какую сумму.

Как рассчитать неустойку по КАСКО

Что касается договоров страхования КАСКО, закон не устанавливает каких-либо отдельных правил. Поэтому здесь можно опираться на сам договор страхования и на общие правила, установленные законодательством.

Для того чтобы иметь хоть какое-то отдаленное представление о сумме неустойки, нужно взять в руки договор и внимательно его прочитать. В этом документе должны быть прописаны и процентные ставки, за каждый день просрочки и сроки, в течение которых неустойка будет уплачена.

Практически все страховые компании, в качестве основного определяющего значения используют ставку рефинансирования, установленную Центральным Банком России.

К слову сказать, с недавнего времени она равна ключевой ставке. На сегодняшний день она составляет 10,50%.

Если в вашем договоре КАСКО прописано: «…Неустойка, в размере 1/300 ставки рефинансирования за каждый день просрочки…», то формула примерного подсчета несложна.

В договоре могут быть прописаны и другие условия, повышающие или понижающие сумму конечной неустойки. Для того чтобы верно истолковать все условия договора, обратитесь к грамотному автоюристу на нашем сайте.

Сроки, момент начала и окончания

Возможность получить неустойку по договору КАСКО, появляется у собственника автомобиля в случае нарушений, допущенных страховой компанией.

Если это обыкновенная просрочка выплат в установленный срок, то дни, за которые можно требовать неустойку, нужно считать следующим образом.

Берем в руки договор и находим в нём срок, в который страховщики обязуются возместить ущерб. Как правило, он составляет 15-30 рабочих дней.

Далее смотрим расписку подтверждающую дату приема документов. Это и будет момент отсчёта.

Окончанием может быть дата, когда получены деньги или их перечисление на расчетный счет. Информацию об этом можно прочитать в договоре страхования.

Суд не устанавливает сроки выплаты неустойки, он удовлетворяет требования истца, взыскать определенную сумму, согласно расчета.

Надо заметить, что в некоторых случаях суд принимает решение возместить неустойку в течение, например, 60 – ти календарных дней. Почему? Это зависит от доводов и аргументов, которые приводит страховая компания. Суд часто принимает их в расчёт.

Если же решение суда не содержит никаких указаний на этот счёт, то после вступления в силу, а это 30 дней, страховщик должна предпринять меры для осуществления выплаты неустойки по договору КАСКО.

Если страховая все же не платит, придётся идти в банк или к судебным приставам, и тогда всё будет зависеть от их качества и методов работы.

Неустойка при некачественном ремонте

Очень часто, СТО с которыми у страховщиков есть договор, выполняют ремонтно-восстановительные работы автомобилей некачественным образом.

При этом, нарушения качества и технологий работ могут быть выявлены не сразу, а через год, например, при прохождении ТО, или при попадании авто в следующее ДТП. Случаи могут быть разными.

Независимо от того, когда был выявлен недобросовестный ремонт, автовладелец вправе обратиться в суд с иском о взыскании неустойки.

Правда нужно помнить, что одних слов в суде будет недостаточно. Когда страховая компания отказала в выплате, потребуются неоспоримые доказательства ее вины. Здесь основным помощником будет независимая экспертиза, но не только она.

В случае наличия претензий к работам, выполненным по договору, помощь юриста по КАСКО необходима.

Только грамотный высококвалифицированный специалист сможет помочь доказать, что поставлено б/у крыло или капот, что лобовое стекло необходимо было менять, а его оставили и так далее.

Необходимость сотрудничества с юристом

И так уважаемый читатель, теперь у вас есть представление о том, как рассчитать и получить неустойку по КАСКО.

Вместе с тем необходимо помнить, что вряд ли страховая компания самостоятельно предложит выплатить неустойку. Для этого, необходимо самостоятельно отслеживать ситуацию и если существуют нарушения – действовать.

Как уже говорилось выше, неустойку по договору КАСКО можно получить не только за просрочку выплат.

Не забывайте, в спорах со страховыми необходима помощь юриста. Действовать самостоятельно не рекомендуется.

Автор: Татьяна Викторовна Косых, источник avt-yurist.ru.

Неустойка по КАСКО 2020, расчет стоимости неустойки по КАСКО калькулятор, взыскание неустойки

  Слушать

Особенности взыскания неустойки по КАСКО

Оформляя каско на новый автомобиль, либо авто в кредит, владелец ознакамливается в первую очередь с тем, что ему грозит за невыполнение условий договора. Однако договор – соглашение сторон, и в нем предусмотрены также и обязанности страховщика, и штрафы за их некачественно исполнение. Нередко встречаются случаи проблем взыскание по страховке КАСКО, и взыскание через судебные органы, а ведь это изначально не дешевый продукт. Если обязанность оплаты неустойки не прописана четко в договоре страхования, особенности взыскания неустойки по КАСКО можно изучить в действующем законодательстве – основываясь на Гражданский кодекс (cт. 395).

Когда возникла неустойка

  • Неустойка предполагает собой штрафные санкции. Как и любой штраф, она возникает в момент нарушения определённых сроков либо договоренностей одной их сторон, и этот момент необходимо четко определить.
  • Изучив выданные правила страхования, установите четко для себя сроки – на получение возмещения, на обработку запроса страховщиком, на затянувшийся ремонт автомобиля либо направление на ремонт и прочее.
  • При расчете сроков, не оговоренных правилами, исходите из логических обоснований.

Обратите внимание, на руках у вас должен быть страховой полис, правила страхования, договор и допсоглашения к нему (при наличии). В договоре обязательно должно быть оговорены такие моменты: реквизиты сторон, подписи обеих сторон, сведения об автомобиле, сведения о водителе, срок страхования, вид страховки, кто будет получателем выплат, максимальная сумма выплаты, порядок оплаты услуги.

Как посчитать неустойку

Неустойка возникает, когда одна из сторон пользуется денежными средствами, не имея такого права на распоряжение ими. Расчет неустойки происходит исходя из суммы возмещения, количества дней просрочки, действующей ставки рефинансирования и ставки неустойки.

Формула выглядит следующим образом:

Сумма возмещения * количество дней просрочки *ставка рефинансирования / 360*100

Необходимо рассчитать размер неустойки в рублях, приложить расчет к исковому заявлению в суд, и получить выплату. Обратите внимание, взыскание неустойки возможно только тогда, когда она оговорена в договоре, и только через судебные органы.

Взаимодействие с законодательством

Если вопросы не урегулированы в правилах страхования, действие закона «О защите прав потребителей» (ст. 283) также может быть распространено на страховой договор: информация в нем должна быть полной и достоверной, за что стороны несут ответственность; чтобы получить выплаты, необходимо предварительно нанесение ущерба, в том числе морального ущерба и иное.

В практике применения норм права пришли к тому, что в случае просроченной оплаты страховщиком расходов по признанному страховым случаю – неустойка взимается из—а нарушения договоренностей, определенных сторонами. Однако расходы по страховому возмещению не могут облагаться неустойкой. Тогда более верной будет трактовка неустойки согласно статье 395 Гражданского Кодекса.

Обобщённые сроки выплат по КАСКО

Конечно, данный параметр индивидуален и лучше уточнить данный момент в договоре / правилах страхования. Однако согласно экспертной оценке, можно вывести обобщенные сроки получения взыскания:

Размер страховой организации

Количество клиентов

Срок выплаты возмещения

Порядок выплаты возмещения

Крупные игроки на рынке

От 1 млн

Около 14 календарных дней

Добровольно, согласно установленным срокам

Средние

До 1 млн

1 месяц

Недлительные задержки в денежных выплатах,

Чаще предлагается ремонт авто

Малые

До 50тыс

До востребования

Выплата когда клиент начинает активно ее истребовать

Малоизвестные

Около 5 тыс

Неизвестно

Возможны случаи мошенничества с выплатами, юридической правоспособностью

Таким образом, обращение к проверенному страховщику, давно обосновавшемуся на рынке, позволит вам быстрее пройти процедуру получения КАСКО – она отработана, и такой страховщик дорожит своей репутацией и скорее всего не станет доводить дело до судебных разбирательств, затягивать получение выплаты либо направление на ремонт.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Автор: Команда Bankiros.ru

1 109 просмотров

40

Расскажите друзьям:Подпишитесь на Bankiros.ru

Предыдущая статья

КАСКО с франшизой

Следующая статья

Новости КАСКО

Страховой случай, сроки ремонта, исковой давности, неустойка по КАСКО

Страховой случай по КАСКО — это те жизненные обстоятельства, которые, в соответствии с договором страхования, являются основанием для осуществления страховщиком выплат в пользу страхователя. О том, что нужно знать об обязанностях страховой компании по договору страхования, мы подробно поговорим ниже.

Страховой случай по КАСКО

Неустойка по КАСКО

Сроки ремонта по КАСКО

Сроки исковой давности по КАСКО

Страховой случай по КАСКО

Страховой случай по КАСКО определяется в соответствии с заключенным между сторонами договором, а также проведенной экспертизой документов и самого объекта страхования. На основании проведенной экспертизы страховщик (страховая компания) определяет сумму, подлежащую выплате. Таким образом, страховой случай, по сути, является отправной точкой для дальнейшей реализации прав и обязанностей между страховщиком и страхователем.

Страховой случай по КАСКО подлежит компенсации только в том случае, если он не входит в список тех случаев, которые не покрываются страховкой. Этот перечень четко регламентирован договором, поэтому перед его подписанием, внимательно ознакомьтесь с содержанием заключаемого соглашения.

Неустойка по КАСКО

Если наступил страховой случай по КАСКО, у обладателя страховки появляется право на получение страховой выплаты. К сожалению, на практике этот процесс далеко не всегда протекает гладко. Разумеется, ни одной страховой компании не хочется расставаться с деньгами, в силу чего сроки выплат постоянно затягиваются, а суммы искусственно занижаются.

Если с подобным пришлось столкнуться и вам, то знайте, что вы имеете право взыскать не только сумму основного долга, но также и неустойку за ненадлежащее исполнение денежного обязательства. Но и тут у страховщика может возникнуть проблема. Дело в том, что разные судьи по-разному трактуют нормы права, в связи с чем неустойка может взыскиваться 2 способами: по Закону о защите прав потребителей либо по нормам Гражданского кодекса. Применение первого источника права предпочтительнее, потому что размер неустойки составляет 3% от стоимости затраченных средств на страхование. Если же суд пойдет другим путем и взыщет неустойку исходя из норм Гражданского кодекса, то она будет определяться положениями ст. 395 и рассчитываться по ставке рефинансирования ЦБ РФ, которая на сегодняшний день составляет  8,510,5% годовых. Ввиду того что сроки обычно не так велики, размер неустойки будет слабо ощутимым. С другой стороны, если страхователь слишком затягивает сроки, то расчет по ставке рефинансирования может быть выгоднее.

Сроки ремонта по КАСКО

Сроки ремонта это еще один очень сложный вопрос. Дело в том, что закон не регламентирует такие сроки, а в договорах страхователь часто намеренно их не указывает. Как показывает практика, в этом случае сроком возмещения ремонта по КАСКО является срок проведения ремонтных работ на станции технического обслуживания. Для того чтобы получить компенсацию, вам потребуется обратиться на СТО (станция технического обслуживания) и взять предварительный заказ-наряд, который отражает весь перечень необходимых работ, сроки их проведения и стоимость. С этим нарядом, а также претензией в адрес страховой компании, необходимо обратиться в офис страхователя. Со дня, следующего за днем подачи документов, начинается отсчет срока.

Не знаете свои права?

Подпишитесь на рассылку Народный СоветникЪ.
Бесплатно, минута на прочтение, 1 раз в неделю.

Если в договоре таковой оговорен, то отсчитывать следует именно с него, а сроки, указанные в наряде, для страхователя будут носить исключительно ознакомительный характер.

Важно подчеркнуть: с момента уведомления страховой компании о начале ремонтных работ станцией технического обслуживания, стоимости и сроках таких работ, ответственность за их оплату перед СТО продолжает оставаться на страховщике, при этом появляется право принудительного взыскания затраченной суммы со страховой компании в судебном порядке.

Срок исковой давности по КАСКО

Срок исковой давности по договору страхования КАСКО, определяется ст. 966 Гражданского кодекса. Ввиду того что данное страхование не связано со страхованием жизни, здоровья или имущества других лиц, срок исковой давности составляет 2 года.

При этом важно понимать, что такое срок исковой давности вообще. Это такой период, в течение которого государство гарантирует лицу право обратиться в судебные органы за защитой его прав. По истечении этого срока такое право утрачивается, и нарушение прав считается несовершенным.

Для того чтобы правильно рассчитать срок исковой давности, следует определить, с какого момента можно его отсчитывать. В соответствии с действующим законодательством, отсчет срока исковой давности начинается с момента, когда лицо узнало или должно было узнать об обстоятельствах, которые повлекли за собой право на получение компенсации от страховой компании.

Если у вас остались нерешенные вопросы, ответы на них вы можете найти в КонсультантПлюс.
Полный и бесплатный доступ к системе на 2 дня.

Говоря проще, в зависимости от условий договора страхования, таким моментом может быть момент автомобильной аварии, день угона автомобиля, день, когда случились иные обстоятельства, которые повлекли за собой порчу автомобиля. Важно подчеркнуть, что этот момент должен быть официально подтвержден документами, например, справкой из ГИБДД, полиции и пр.

Если вы узнали о моменте наступления страхового случая позже и не имели возможности узнать об этом своевременно, то срок исковой давно начинает считаться со дня, когда вы смогли получить такую информацию. Например, если вы находились в длительной командировке в иностранном государстве, проходили лечение, а у третьих лиц не было возможности с вами связаться, или проходили срочную военную службу и т. д.

Следует также сказать о возможностях приостановления течения срока исковой давности, а также возобновления его. Срок исковой давности может быть приостановлен по решению суда, в случае если в деле появились новые обстоятельства, требующие рассмотрения, либо по другим основаниям, которые суд сочтет достаточными для этого.

Страховщика наказали за просрочку ремонта

Гражданин обратился в СГ МСК за возмещением по автокаско после ДТП. Страховщик выдал направление на ремонт машины в соответствии с условиями договора и в отведенный правилами страхования срок. В автосервисе гражданину указали ориентировочную дату выдачи автомобиля – примерно через два с половиной месяца. В действительности ремонт длился больше 8 месяцев.

Недовольный задержкой гражданин обратился в Тверской районный суд Москвы с иском к страховщику. Он потребовал, в частности, неустойку за просрочку ремонта и компенсацию утраты товарной стоимости автомобиля (УТС). Суд отказал гражданину в удовлетворении иска. При этом он исходил из недоказанности того, что страховщик просрочил выдачу направления на ремонт. В компенсации УТС суд отказал, поскольку решил, что если страхователь выбрал способ возмещения в форме ремонта, то утратил право на получение компенсации деньгами.

Однако судебная коллегия Мосгорсуда, куда гражданин обратился с апелляционной жалобой, отменила это решение. Суд сослался на постановление Пленума Верховного суда РФ по добровольному страхованию, возлагающее ответственность за качество ремонта на страховщика и относящее УТС к реальному ущербу. Он указал, что на основании договора страхования автокаско страховщик обязался произвести за свой счет ремонт. «Однако, после наступления страхового случая, страховщик не надлежаще исполнил взятые на себя обязанности по договору добровольного страхования в части произведения восстановительного ремонта застрахованного автомобиля», – говорится в судебном решении (орфография оригинала сохранена). Со страховщика взыскали неустойку по ст. 395 Гражданского кодекса, УТС, компенсацию морального вреда и штраф.

Опрошенные АСН юристы полагают, что в свете разъяснений Пленума Верховного суда РФ Мосгорсуд вынес верное решение.

«Хотя, на мой взгляд, Верховный суд был неправ, отнеся УТС к реальному ущербу, решение Мосгорсуда представляется обоснованным в остальной части. Думаю, страховщику следовало доказывать, что ремонт нельзя было произвести в более короткие сроки в силу объективных причин – тогда, возможно, решение в этой части было бы иным», – полагает партнер ЗАО «Первая юридическая сеть» Павел Курлат.

«С учетом разъяснений Верховного суда это решение суда, на мой взгляд, вполне обосновано – несмотря на то, что задержка сроков ремонта, как правило, происходит не по вине страховщика. В суде страховщику надо пытаться доказывать, что он вел себя добросовестно и свои обязательства исполнил в срок. Тогда есть шансы, что неустойка будет взыскана со СТОА», – говорит юрист компании «ДТП-Помощь» Денис Спицын.

Неустойка по каско по закону о защите прав потребителей

Если страхователь не ставит вопрос об ответственности за нарушение исполнения страховщиком обязательства по ст. 395 ГК РФ, а просит о взыскании неустойки, предусмотренной ст. 28 Закона «О защите прав потребителей», такое требование подлежит удовлетворению, а неустойка - исчислению в зависимости от размера страховой премии.

Московского областного суда за I квартал 2016 года

В тех случаях, когда страхователь заявляет требование о взыскании неустойки, предусмотренной статьей 28 Закона о защите прав потребителей, такое требование подлежит удовлетворению.

Определение Верховного Суда Российской Федерации от 26 января 2016 г. N 11-КГ15-34

Когда страхователь заявляет требование о взыскании неустойки, предусмотренной пунктом 5 статьи 28 Закона Российской Федерации О защите прав потребителей, неустойка подлежит исчислению в зависимости от цены оказания услуги, то есть от размера страховой премии.

Определение Верховного Суда Российской Федерации от 12 января 2016 г. N 39-КГ15-10

Страхователем заявлены требования о взыскании неустойки, предусмотренной ст. 28 Закона о защите прав потребителей, требований о применении положений ст. 395 ГК Российской Федерации истец не заявлял. Такое требование подлежит удовлетворению, а неустойка - исчислению в зависимости от размера страховой премии

Определение Верховного Суда Российской Федерации от 15 декабря 2015 г. N 5-КГ15-177

Ответственность за нарушение сроков оказания услуги потребителю в виде уплаты неустойки, начисляемой за каждый день просрочки в размере трех процентов цены оказания услуги, а если цена оказания услуги договором об оказании услуг не определена - общей цены заказа, предусмотрена п. 5 ст. 28 Закона Российской Федерации № 2300-1 от дата «О защите прав потребителей».

Апелляционное определение Московского городского суда от 10 сентября 2018 года по делу N 33-39117

В соответствии с п. 5 ст. 28 Закона о Защите прав потребителя в случае нарушения установленных сроков оказания услуги исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены оказания услуги.

Апелляционное определение Московского городского суда от 22 сентября 2015 г. по делу N 33-34038/15

Судом апелляционной инстанции было необоснованно отказано в удовлетворении требования о взыскании неустойки, предусмотренной пунктом 5 статьи 28 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", что свидетельствует о нарушении норм материального права, без устранения которого невозможны восстановление и защита нарушенных прав истца.

Определение Верховного Суда Российской Федерации от 17 ноября 2015 г. N 39-КГ15-8 

Выводы судебных инстанций о том, что на правоотношения, связанные с оказанием услуги добровольного страхования имущества граждан, положения статьи 28 Закона о защите прав потребителей не распространяются, являются ошибочными.

Определение Верховного Суда Российской Федерации от 8 сентября 2015 г. N 29-КГ15-3

Пунктом 5 статьи 28 Закона о защите прав потребителей предусмотрена ответственность за нарушение сроков оказания услуги потребителю в виде уплаты неустойки, начисляемой за каждый день просрочки в размере трех процентов цены оказания услуги.

Определение Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 5-КГ15-118

Что касается разъяснений, содержащихся в пунктах 43 и 44 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 20, то, указывая на обязательство страховщика выплатить при наступлении страхового случая определенную денежную сумму, а также на возможность начисления процентов за пользование чужими денежными средствами с момента отказа страховщика в выплате страхового возмещения, они не исключают возможности взыскания со страховщика неустойки в случае просрочки в выплате им страхового возмещения на основании Закона о защите прав потребителей.

Определение Верховного Суда Российской Федерации от 1 сентября 2015 г. N 11-КГ15-25

 Разрешая требования истца о взыскании неустойки за просрочку выплаты страхового возмещения, суд руководствовался пунктом 5 статьи 28 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей"

Апелляционное определение Московского городского суда от 14 февраля 2017 года по делу N 33-5433/17

Когда страхователь не ставит вопрос об ответственности за нарушение исполнения страховщиком обязательства по ст. 395 Гражданского кодекса РФ, а заявляет требование о взыскании неустойки, предусмотренной ст. 28 Закона РФ от дата № 2300-1 «О защите прав потребителей», такое требование подлежит удовлетворению, а неустойка - исчислению в зависимости от размера страховой премии

Апелляционное определение Московского городского суда от 08 февраля 2017 года по делу N 33-1349/17

Неустойка подлежит исчислению в зависимости от цены оказания услуги, то есть от размера страховой премии, и ее общий размер также ограничивается данным размером.

Апелляционное определение Московского городского суда от 20 февраля 2017 года по делу N 33-6427

Требование истца о взыскании с ответчика предусмотренной Законом о защите прав потребителей неустойки за нарушение сроков исполнения обязательства по выплате страхового возмещения является законным и подлежит удовлетворению

Апелляционное определение Московского городского суда от 06 декабря 2016 г. по делу N 33-49297

Судебная коллегия полагает, что снижение суммы неустойки без заявления ответчика не допустимо.

Как следует из материалов дела, ответчик при рассмотрении дела в суде первой инстанции с заявлением о снижении суммы неустойки не обращался, доказательств наличия исключительных обстоятельств, не позволивших ответчику выполнить условия договора, не предоставлял.

Апелляционное определение Московского городского суда от 12 декабря 2016 г. по делу N 33-43236/16

Суд не находит оснований для применения двойной меры ответственности, и считает возможным взыскать с ответчика только неустойку, предусмотренную статьей 28 Закона о защите прав потребителей

Решение Бутырского районного суда г. Москвы от 10 октября 2017 года дело № 2-3733/17

При определении размера неустойки суд правомерно исходил из того, цена страховой услуги определяется страховой премией.

Апелляционное определение Московского городского суда от 22 августа 2013 года по делу N 11-27196

Суд признал обоснованным требование истца, заявленное в порядке ст.28 п.5 Закона о защите прав потребителей, о взыскании неустойки, указав на разъяснение п.2 Постановления Пленума ВС РФ № 17.

Апелляционное определение Московского городского суда от 06 сентября 2018 года по делу N 33-38752

Создан прецедент: страховщика засудили за просроченный ремонт автомобиля

В суде решился вопрос о том, кто несёт ответственность в случае затягивания сроков ремонта – страховая компания или станция техобслуживания.

О том, что в РФ каждый пятый автовладелец, ремонтирующий машину за счёт страховой компании, оказывается недоволен сроками выполнения работ, сообщает «Российская газета». Количество жалоб увеличивается с началом дачного сезона. О причинах, по которым страховщики затягивают время восстановления транспортных средств клиентов, рассказал юрист Союза защиты прав автомобилистов Олег Фролов.

По его словам, проблемы могут возникнуть из-за того, что страховщики долго согласовывают ремонт ТС клиента или задерживают перевод денег. Также причина может быть в волоките со стороны станций техобслуживания. Несмотря на это, по мнению юристов, владелец полиса вправе предъявлять претензии именно страховой компании, так как договор у него заключён именно с ней, а не с СТО.

Здесь автовладельцы часто наталкиваются на пробел в законодательстве: его наличие вызывает особое недовольство у владельцев полисов каско. Напомним, в ОСАГО сейчас действует приоритет ремонта над денежными выплатами, однако, такой вариант по-прежнему не является популярным у страховщиков. Их не устраивает необходимость использовать при ремонте только новые детали, а также строгие указания по срокам проведения работ и по выбору станций техобслуживания.

По словам представителя одной из крупнейших страховых компаний в стране, согласно ныне действующему законодательству в части каско, сроки ремонта автомобилей клиентов не обозначены. Он пояснил, что нередко на это влияют объективные факторы, например, ожидание поставки запасных частей и расходных материалов, которых может не быть в наличии.

С такой позицией не согласился Выборгский районный суд Санкт-Петербурга. С соответствующим иском обратилась владелица Porsche Macan, который страховщик ремонтировал вместо обещанного месяца целый год. Из-за этого автомобилистка потребовала взыскать с СК неустойку за нарушение сроков выполнения работ, штраф и компенсацию морального вреда. Суд эти требования удовлетворил.

То есть страховщик, заявивший в суде о том, что компания самостоятельно не выполняла ремонт машины истца и не несёт имущественной ответственности за сроки выполнения работ, дело проиграл. Адвокат владелицы Porsche Macan сумел убедить суд в том, что в этом случае необходимо применить закон «О защите прав потребителей», причём неустойку и компенсацию должен выплатить тот, кто оказывал услугу, а случае действий в рамках договора каско это страховая компания. Так и был создан прецедент.

Ранее портал «Колёса.ру» сообщал о том, что убытки по каско начнут возмещать через мобильное приложение. Предполагается, что связь с клиентами будет осуществляться по видеозвонкам. Предполагается, что такая практика поможет «поймать сразу двух зайцев»: оптимизировать издержки СК и сократить число мошеннических операций.

Читайте также:

<a href="https://www.kolesa.ru/article/byt-akkuratnym-voditelem-vygodno-kak-sekonomit-na-kasko-pri-pomoshhi-smartfona" target="_blank">Как сэкономить на каско при помощи смартфона</a>

Сроки ремонта по КАСКО

КАСКО открывает автомобилисту возможность получить компенсацию при ДТП двумя способами: получением денежных средств или произведением ремонтных работ. Если со сроками финансового возмещения можно ознакомиться в Правилах страхования фирмы, то с периодом ремонта все сложнее. Не каждый автомобилист владеет информацией о минимальном и максимальном сроках починки транспортного средства.  

Текст КАСКО должен содержать полную и достоверную информацию о всех аспектах сделки. Полис также регламентирует срок восстановления авто в случае ДТП. Если же такой информации в документе нет, собственнику страховки нужно обратиться к законодательству страны. Ст. № 314 Гражданского кодекса РФ постановляет, что срок исполнения страховой фирмой своих обязательств по ремонту должен быть разумным.

При получении автомобилем ущерба вследствие ситуации, которая прописана в перечне возможных рисков КАСКО, владелец КАСКО может обратиться в застраховавшую его организацию с целью установления сроков компенсации ущерба. Текст заявления составляется в свободной форме, после чего документ необходимо отправить в офис компании. Страховщик обязан в скором времени дать мотивированный письменный ответ.

Если страховая фирма умалчивает о сроках возвращения авто к прежнему состоянию, собственник ТС может руководствоваться законом "О защите прав потребителей". Документ определяет, что максимальный период, в который организация должна выполнить свои обязательства, составляет 45 суток.

Важно учитывать, что отсчет времени начинается не с момента дорожно-транспортного происшествия, а с даты ознакомления фирмой с переданным клиентом пакетом документов.

В случае наличия у водителя гарантии на приобретенный у официального дилера автомобиль, срок починки составляет от 15 до 30 дней. Укороченный период ожидания объясняется тем, что гарантийные транспортные средства обслуживаются на особых условиях — ускоренно.

В случае, если месячный период починки поврежденного авто закончился, страховая компания обязана в письменном виде уведомить клиента о причинах задержки. Если же объяснений со стороны страховщика не последовало, автомобилист должен потребовать предоставления сведений лично.

Период устранения ущерба у неофициального дилера регламентируется выбранной клиентом фирмы программой добровольного страхования. В среднем ремонтные услуги предоставляются в срок, равный 25-30 суток. Период не может затягиваться дольше, чем на месяц.

Не каждый полис КАСКО предполагает выплату компенсации, если виновником дорожно-транспортного происшествия я


Смотрите также