Расчет страховой премии КАСКО 8-926-187-79-27 auto-insure.ru.
АВТО страхование +




Нужно ли вписывать в каско второго водителя


Водитель не вписан в полис КАСКО: возместят ли ущерб?

Если Правила страхования , принятые каким-либо страховщиком, противоречат Гражданскому кодексу, то отказ в страховой выплате нелегитимен. Таким стал вердикт Верховного суда, опубликованный в обзоре ещё в январе 2013 года. Уменьшило ли это количество исков? Стала ли процедура получения компенсаций проще? Вынесенная в заголовок проблема была одной из наиболее острых и массовых среди причин для отказа в выплате страхового возмещения.

История проблемы

Почему автомобиль находится под управлением водителя, который не вписан в полис?

  • Страхователь – единственный водитель и владелец автомобиля. При заключении договора по незнанию не вписал себя в полис, полагая, что и так понятно, что управлять будет он.
  • Страхователь предположил, что допущение лиц к управлению ТС по полису ОСАГО автоматически распространяется и на КАСКО.
  • Страхователь по воле случая оказался не способным управлять ТС и передал руль третьему лицу.

До публикации указанного решения Верховного суда РФ страховщики напропалую отказывали в выплате компенсации, апеллируя к системе оценки рисков при подсчете стоимости КАСКО . Мол, заключая договор, мы учитываем опыт водителей, вписываемых в полис, и историю их аварий. Допущение случайного лица может сильно исказить реальную картину рисков. Так ли это на самом деле? Давайте разбираться:

  1. Во-первых, большинство агентов при заключении договоров составляет поимённые списки лиц, допущенных к управлению ТС. Само собой, столь скудная информация не может существенно повлиять на размер страховой премии.
  2. Во-вторых, страхователи, обращающиеся в суд для обжалования отказа, всегда получали страховую выплату.

Так что такой аргумент срабатывал только в отношении наивных или ленивых автовладельцев. Все же остальные не мытьем, так катаньем получали возмещение.

Сегодня лучше, чем вчера

В начале 2013 году Александр Григорьев, прежний генеральный директор «Ингосстраха», отмечал, что треть всех выплат по автострахованию – и ОСАГО, и КАСКО – приходилось на выплаты по судебным решениям. Во всех регионах суды практически автоматически становились и по-прежнему становятся на сторону потерпевших. Обзор Верховного суда РФ от 30.01.2013 расставил все точки над «i» не только относительно отказов в выплате, когда водитель не вписан в полис КАСКО, но и отказов в случае угона автомобиля с ключами или документами. Согласно этому вердикту, страховщик обязан возместить ущерб по КАСКО, даже если человек, управляющий ТС, не вписан в договор.

Основание: включение данного условия в договор страхования КАСКО противоречит нормам действующего законодательства России. Ни в Гражданском кодексе РФ, ни в каком-либо законе нет указания на то, что страховщик может отказать в выплате по причине отсутствия данных о водителе в договоре страхования. Как отмечается в постановлении Верховного суда, полис КАСКО покрывает риски повреждения автомобиля, а не по гражданской ответственности водителя. В свете отмены доверенностей на управление ТС разъяснения и позиция Верховного суда значительно усилили позиции страхователей в делах, связанных с имущественным страхованием.

Ремарка

На полисы ОСАГО действие данного постановления не распространяется. Страховая компания, выплатив компенсацию ущерба, причиненного вследствие ДТП, во время которого за рулем находился не указанный в полисе водитель, обязательно выдвинет регрессивное требование о возмещении понесенных убытков. Как решения Верховного суда отразились на фактической стоимости КАСКО можно рассчитать с помощью сводного калькулятора компаний .

Как вписать в полис каско еще одного водителя?

Содержание статьи:

Заключая договор добровольного страхования, мало кто может с уверенностью знать, как поменяются обстоятельства, в результате которых собственный автомобиль, возможно, нужно будет доверить еще одному члену семьи или другу. Как правило, полис КАСКО заключается сроком на один год. За такой долгий период могут появиться новые водители, которые захотят сесть за руль вашей машины. Случись так, что кто-либо из них попадет в ДТП, а его данные не были зафиксированы в страховом договоре, о компенсации ущерба можно будет забыть. Поэтому лучше не искушать судьбу и внести изменения в договор заблаговременно и в соответствии с тем, как того требуют правила автострахования по КАСКО.

Нередко автовладельцы, не зная, что договор добровольного страхования предусматривает внесение таких изменений, покупают еще один полис на еще одного автомобилиста, теряя при этом собственные средства. Безусловно, стоимость переоформленной страховки может возрасти, но эти расходы точно не сравнятся с тратами на приобретение нового полиса.

Виды страховок по количеству водителей

  • Ограниченная: в КАСКО можно включить до 5 водителей, допущенных к управлению вашим автомобилем;
  • Неограниченная: за руль вашей машины может сесть любой автомобилист, имеющий водительское удостоверение.

Как включить еще одного водителя в страховку?

Чтобы внести дополнительного водителя в полис, обычно требуется предоставить в страховую компанию следующие данные:

  • ФИО нового водителя;
  • Дата рождения;
  • Стаж вождения;
  • Водительское удостоверение.

Поводом для внесения изменений в КАСКО могут быть и другие обстоятельства, например, смена фамилии и замена документов, утеря паспорта или водительского удостоверения, смена собственника автомобиля. В этом случае также потребуется внесение изменений в страховой договор на основе подтверждающих документов и предоставленных в страховую компанию.

Сколько стоит внести нового водителя в договор?

Чтобы включить нового человека в договор добровольного страхования, может понадобиться определенная сумма доплаты, которая зависит от следующих факторов:

  • Возраст и стаж нового водителя. Если в страховку необходимо вписать автомобилиста со стажем, который не уступает другим водителям данного транспортного средства, то стоимость страховки практически не изменится. Другое дело, если в полис нужно включить молодого автомобилиста с небольшим стажем или вовсе без опыта вождения. В этом случае, цена вопроса может существенно возрасти. Сэкономить в этом случае поможет оформление мультидрайв каско.
  • Срок действия договора страхования. Стоимость переоформленного полиса в случае, если до конца действия страхового договора остался месяц или два, будет существенно меньше, чем, если вы решите включить еще одного автомобилиста спустя всего несколько дней после покупки КАСКО.
  • Срок страхования. Бывают ситуации, когда еще одного человека необходимо внести в страховку на непродолжительный срок, например, на период отпуска или поездки за границу. В этом случае, потери для семейного бюджета будут незначительными, а страховая защита оградит от нежелательных финансовых расходов после страхового события.

Не хотите беспокоиться за сохранность вашей машины, пока за рулем новичок без опыта? После включения его в полис вам гарантирована финансовая защита при наступлении страхового случая.

Как вписать водителя в полис клиенту Интач?

Если вы застрахованы в Интач и хотите добавить в полис еще одного или нескольких водителей, нашим специалистам понадобится:

  • фамилия, имя, отчество;
  • дата рождения;
  • водительский стаж;
  • водительское удостоверение.

Также вы можете позвонить по номеру 8 (800) 444 44 44, и наш специалист подробно проконсультирует вас по этому вопросу.

Как вписать нового водителя в полисы ОСАГО и КАСКО?

Не всегда удаётся изменить условия страхования при первом визите в офис страховой компании. А ведь порой внести изменения нужно максимально быстро. Например, если на следующее утро новый водитель должен отправиться на машине в другой город. Что необходимо знать, чтобы изменить список водителей без лишних сложностей?

Кто может вписать водителя?

Прежде всего, нужно понимать, что изменить условия страхования, включая список водителей, вправе только страхователь, которым обычно является автовладелец. Правда, собственник машины может передать это право другому гражданину, но в таком случае потребуется нотариальная доверенность.

При этом в документе должно быть прямо указано право страхования автомобиля и внесения изменений в договор ОСАГО, иначе менеджеры страховой компании откажутся вписывать в полис нового водителя. Это актуально для любого вида страхования, включая КАСКО и ОСАГО .

При визите в офис страховщика при себе нужно иметь паспорт – только этот документ позволит идентифицировать личность страхователя.

Если вписать нового водителя должен страхователь, не являющийся собственником авто, следует захватить с собой нотариальную доверенность. Довольно часто страхователи поручают общение со страховой компанией водителям. Логика такого поступка вполне ясна: раз уж нужно вписать в полис нового водителя, то пусть он этим и занимается. Однако без доверенности на право страхования машины и внесения изменений в договор ОСАГО водителю, скорее всего, откажут в изменении условий страхования.

Какие потребуются документы?

Помимо уже упомянутых документов автовладельцу или его представителю следует представить:

  • водительское удостоверение нового водителя;
  • свидетельство о регистрации машины;
  • страховой полис.

Все документы желательно представлять в оригиналах. Иногда менеджеры страховой компании довольствуются копиями указанных документов (кроме полиса), но это скорее исключение из правил. Сложно заранее предсказать, потребуются ли оригиналы документов, потому желательно сразу захватить их с собой.

Отдельного внимания заслуживают копии нужных документов. Обычно страховщики самостоятельно копируют все представленные клиентом бумаги, но порой у менеджеров временно нет такой возможности. Следовательно, перед визитом в офис страховой фирмы стоит заранее сделать копии всех документов.

Когда придется доплатить?

Изменение списка водителей не всегда сказывается на стоимости полиса. Страховщики не взимают плату непосредственно за изменение условий страхования, но придется доплатить, если увеличивается степень страхового риска. Это происходит в следующих случаях.

  • Новый водитель моложе ранее вписанных в полис граждан или у него меньше водительский стаж.
  • У нового водителя нет скидки за безубыточное страхование.

Величина доплаты зависит как от упомянутых условий, так и от оставшегося срока действия полиса. Чем больше прошло времени с момента оформления страховки, тем меньше придётся доплатить. Стоит заранее уточнить у менеджеров страховой компании, как сильно увеличится стоимость полиса, ведь деньги нужно внести до корректировки списка водителей.

Когда изменения вступят в силу?

Новый водитель сможет пользоваться машиной сразу после изменения списка водителей и внесения доплаты. Однако в случае с КАСКО могут быть исключения, ведь каждый страховщик сам определяет условия действия этой страховки. Вполне вероятно, что с момента заключения дополнительного соглашения о расширении списка водителей придется немного подождать. 

Отдельные страховые компании указывают в правилах КАСКО , что изменения вступают в силу лишь через некоторое время. Чаще всего дополнительное соглашение начинает действовать на следующие сутки после визита в офис страховщика. Но лучше всего сразу уточнить у менеджера, когда можно передавать право управления машиной новому водителю.

Может ли страховщик отказать?

На практике у страхователей никогда не возникает проблем с изменением списка водителей, но теоретически страховая компания может отказаться менять этот раздел полиса. В случае с автогражданкой такой отказ однозначно противоречит закону. Страховщик имеет право отказать только тогда, когда у нового водителя нет водительского удостоверения либо оно просрочено.

В случае с КАСКО страховщик может отказать в изменении списка водителей, если есть основания подозревать нового водителя в мошеннических действиях.

Однако менеджеры страховой компании никогда не скажут об этом прямым текстом. Они просто будут любыми доступными способами затягивать оформление дополнительного соглашения. В таком случае разрешить конфликтную ситуацию можно только через суд.

Изменение списка водителей по электронному полису ОСАГО

Сегодня все страховые компании обязаны продавать электронную автогражданку через свои официальные сайты. Изменение условий такого договора, включая корректировку списка водителей, возможно и при личном визите в офис, и через Интернет. Однако пока не все страховщики реализовали функцию изменения условий страхования на своих сайтах, поэтому стоит заранее обратиться в контактный центр и узнать, какого порядка работы придерживается страховая компания.

Страховая отказывается платить, так как я не вписан в полис каско

В августе прошлого года я купил новый автомобиль. Сразу же в автосалоне оформил каско. Чтобы сэкономить на страховке, мы оформили автомобиль на моего отца, так как он живет в области, а я — в областном центре. По всем бумагам собственником автомобиля был он.

Полис каско тоже был оформлен на отца. В этом полисе есть пункт «Лица, допущенные к управлению». В нем указаны только ФИО моего отца. Моих данных там нет.

Я попал в ДТП и обратился в страховую. Мне быстро ответили, что на основании пункта «Лица, допущенные к управлению» в выплате отказано.

Раньше я был абсолютно уверен, что каско страхует автомобиль и не важно, что с ним случилось и кто был за рулем. Полез изучать законы и решения судов. После прочтения нескольких решений Верховного суда 2013 и 2017 годов так и не понял, что делать. Помогите разобраться, дорогая редакция.

Андрей К.

Каско — это страхование автомобиля от любого вида ущерба, в том числе от ущерба, нанесенного по вине водителя, не вписанного в полис. Но страховые компании часто отказываются компенсировать урон, нанесенный не вписанным в полис водителем. Иногда они правы, а иногда нет. Все зависит от условий страхового полиса и факта ознакомления с ними клиента.

Алексей Каблучков

юрист

Что говорит Верховный суд

Сначала давайте разберемся с путаницей в решениях Верховного суда, которые вы упоминаете.

Есть ограниченный перечень случаев, когда страховая компания освобождается от выплаты возмещения:

  1. Клиент своевременно не сообщил о страховом случае.
  2. Клиент сам, умышленно, спровоцировал страховой случай.
  3. Страховой случай наступил из-за грубой неосторожности клиента.
  4. Страховой случай наступил из-за народных волнений, забастовок, гражданской войны или военных действий.
  5. Ущерб возник при аресте или конфискации имущества по решению органа государственной власти.

Как видите, в списке нет пункта вроде «Передача автомобиля лицу, не вписанному в страховой полис». Поэтому в 2013 году Верховный суд решил, что, даже если виновником ДТП был не вписанный в полис водитель, страховая все равно должна платить.

Но в 2017 году логика Верховного суда изменилась. Передача машины водителю, не указанному в полисе, это действительно не обстоятельство, автоматически отменяющее страховую выплату. Но вместе с этим у страховой компании есть право определять в договоре, какие случаи она страхует, а какие нет. Если страховщик заранее указал в договоре, что не отвечает за аварию не прописанного в полисе водителя, и клиент с этим согласился, подписав этот договор, то он не получит денег.

Теперь давайте разберемся, что вы можете сделать в данной ситуации.

Найдите правила страхования

При оформлении страхового полиса вашего отца должны были ознакомить с правилами страхования. Они могут быть в самом полисе, на его обороте или в виде отдельного документа. В последнем случае в полисе должна быть подпись вашего отца о том, что он эти правила получил.

В этих правилах может быть прописана примерно следующая фраза: «Не являются страховыми случаями и не покрываются страхованием события, произошедшие в случае передачи застрахованного транспортного средства другому лицу без письменного согласования со страховщиком». Такую формулировку Верховный суд признал законной.

Такое условие может быть сформулировано и иначе, например: «Не являются страховыми случаи, произошедшие в результате управления транспортным средством лицом, не имеющим на момент ДТП водительского удостоверения, а также управляющим им без законных оснований: без доверенности на право управления, путевого листа или без какого-нибудь другого основания». При таком варианте клиент не обязан согласовывать со страховой передачу авто, но саму передачу должны зафиксировать документально, например путем выдачи доверенности.

Определение Верховного суда от 28.02.2017 № 49-КГ17-3

Обратитесь в страховую за разъяснениями

В правилах страхования бывает сложно разобраться. Не стесняйтесь обратиться в страховую компанию за разъяснениями.

Вы написали, что страховая компания уже отказала вашему отцу. Она это сделала письменно или устно? Если устно, то уже это должно насторожить. Требуйте письменного мотивированного отказа: для этого ваш отец должен сам обратиться в страховую с заявлением. Зафиксируйте факт подачи заявления: попросите поставить штамп о получении на вашем экземпляре заявления или отправляйте его заказным письмом и сохраните почтовую квитанцию.

В заявлении попросите указать пункт правил, где указано, что ДТП при участии не вписанного в полис водителя — это не страховой случай. Если вы вообще не нашли правила страхования, то попросите приложить их к ответу, а также представить доказательства того, что вашего отца с ними ознакомили.

Обратитесь в суд

Если страховая компания не может назвать пункт, подтверждающий, что ваш случай не страховой, подумайте об иске в суд.

Учтите, что страховая может предъявить иск виновнику ДТП. То есть если ваш отец взыщет деньги со страховой, то после этого страховая будет требовать эти деньги с вас.

п. 1 ст. 965 ГК РФ

Подготовить иск поможет профессиональный юрист. Мы писали о том, как найти хорошего. Дам еще один совет. На консультации с юристом спросите, на какую судебную практику он будет ссылаться. Если он скажет, что на обзор Верховного суда 2013 года, значит, он не разбирается в страховых спорах. Скорее всего, такой юрист вам не подойдет.

Расходы на юриста можно взыскать со страховой, но если не хотите тратиться, то можете подать иск сами. Мы писали, как выбрать суд для подачи иска. Также у нас есть статья про то, как составить иск. И пошаговая инструкция, как его подавать.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, дорогих покупках или семейном бюджете, пишите: [email protected] На самые интересные вопросы ответим в журнале.

Как выходить из ситуации если КАСКО оформлено на одного водителя, а за рулем машины во время ДТП был другой?

В любом договоре страхования КАСКО существуют условия, при которых компания вправе отказать в выплатах по КАСКО. Одним из них управление автомобилем водителя, не вписанного в полис КАСКО. Тогда при ДТП с участием лица, не вписанного в КАСКО, возникают проблемы по оформлению. Как их решить, вопрос непростой. Удастся ли получить справку на того, на кого оформлен полис – вопрос. .. Может, все-таки не рисковать? Не факт, что страховка сильно подорожает при вписании еще одного водителя. Да, при оформлении полиса без ограничений по КАСКО, как правило, применяется коэффициент 1,5, т. е. стоимость увеличивается на 50%. Но вписание одного водителя может и не повлиять на стоимость полиса. Если не меняются риски. К примеру, при вписании водителя с большим стажем старше определенного возраста. Или если полис уже оформлен на молодого водителя с маленьким стажем, когда все риски уже учтены.

Выход один. Всегда возить с собой того, на кого выписана страховка. Можно в багажнике!

всегда вписывать того, кто будет управлять, или возить ..в багажнике...

Очаровывать ДПСников и оформлять документы о ДТП на нужного водителя.

Стараться, чтобы вина была не Ваша. Тогда можно получать по ОСАГО в страховой виновника (или по ПВУ в своей).

Как вписать в КАСКО дополнительного водителя

 

Мы уже разбирали страховые случаи по КАСКО: трещина лобового стекла, вызвать ГИБДД на ДТП? Сегодняшний вопрос это: как вписать в КАСКО дополнительного водителя.

Нередко страхователи добавляют в договор КАСКО кого-то из членов своей семьи, которые тоже имеют право водить данный автомобиль, и будут также находиться под защитой данного договора. Лучше и легче всего вписать в КАСКО нескольких родственников сразу же при заключении договора.

Вы говорите, какой стаж у этих людей, так как тариф будет рассчитываться по меньшему стажу. Идеально, когда у всех стаж более 10 лет, потому что получится минимальный тариф. На практике такое бывает далеко не всегда, потому не забывайте: во-первых, вписать всех, кто может водить Ваше авто, во-вторых, предупредить о стаже вождения специалиста страховой компании, чтобы Вам правильно рассчитали тариф и платеж. Если скажете неправильный стаж, заплатите неправильный платеж, и случится страховой случай, неприятностей не оберетесь. Потому, будьте внимательны.

У некоторых страховых компаний можно вписать в КАСКО только определенное количество водителей или, по-научному – «эксплуатантов». Например, четверых. Есть компании, в которых можно выбрать опцию — любое лицо, которое управляет на законном основании. Где-то за эту опцию нужно доплачивать, где-то она идет бесплатно. Она хорошо подходит для юридических лиц и богатых людей, которые ездят с водителем, так как водители могут меняться.

Бывает также, что необходимо вписать в КАСКО жену или ребенка, только что получивших права, когда договор уже действует. Что и как делать в таком случае?

Порядок действия — вписать в КАСКО дополнительного водителя.

В страховой компании пишете заявление с просьбой вписать в Ваш договор страхования КАСКО этого человека. Специалист по страхованию считает Вам сумму доплаты за дополнительного водителя с минимальным стажем, учитывая, сколько дней осталось до конца действия договора. Доплата, согласно новому тарифу, берется только за те дни, когда Ваш родственник или друг будет вписан в договор.

Если же Вы хотите вписать в КАСКО дополнительного водителя со стажем таким же, как у Вас или более, то Вы просто пишете заявление об этом, и ничего не доплачиваете. Заявление приобщается к договору, и становится его дополнением. Можете смело вписать в КАСКО таким образом отца, брата или друга, если они имеют законное право водить Ваше авто.

Вот так, легко и просто в случае необходимости можно добавлять дополнительных «эксплуатантов» в договор страхования Вашего автомобиля.

Если мы были полезны вам поделитесь ссылкой на сайт с друзьями.


Выплата каско с "невписанным" водителем

Уважаемый Евгений, вот тот текст из Обзора о котором Вы говорите:

Обзор по отдельным вопросам судебной практики связанным с добровольным страхованием имущества граждан
Утвержден Президиумом Верховного Суда Российской Федерации
30 января 2013 года

Управление транспортным средством лицом, не указанным в страховом полисе, не освобождает страховщика от выплаты страхового возмещения по риску «Ущерб».
Результаты анализа судебной практики рассмотрения судами споров, связанных с добровольным страхованием имущества, свидетельствуют, что у судов отсутствует единообразный подход к применению положений статей 421, 929, 942 и 943 ГК РФ в случае отказа страховщика в выплате страхового возмещения в связи с отсутствием страхового случая по мотиву управления транспортным средством лицом, не указанным в страховом полисе.
Например, Н. обратилась в суд с иском о взыскании материального ущерба, ссылаясь на то, что между нею и ООО «СК «Сервисрезерв» был заключен договор добровольного страхования принадлежащего ей автомобиля, который включал страховые риски повреждения или гибели, хищения (угона) транспортного средства, его гибели в связи с попыткой похищения (угона). Во время действия договора автомобиль был поврежден, транспортное средство восстановлению не подлежало. На момент дорожно-транспортного происшествия автомобилем по доверенности управлял водитель А. Истец обратилась к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения, однако в выплате было отказано, так как автомобилем управляло лицо, не указанное в страховом полисе.
Разрешая спор, суд руководствовался статьями 421, 929, 942, 943 ГК РФ и на основании собранных по делу доказательств пришел к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований, поскольку условиями страхования ООО «СК «Сервисрезерв», с которыми истец в момент подписания договора была ознакомлена и согласна, предусматривалось, что не признаются страховыми случаями и не покрываются страхованием события, произошедшие вследствие управления транспортным средством лицом, не указанным в настоящем договоре (по материалам судебной практики Владимирского областного суда).
В то же время представляется более правильной позиция других судов, которые исходят из того, что в силу пункта 1 статьи 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения, то есть стороны не вправе заключать договор на условиях, противоречащих закону.
Обстоятельства, освобождающие страховщика от выплаты страхового возмещения, предусмотрены статьями 961, 963, 964 ГК РФ.
Учитывая, что такого основания для освобождения от выплат страхового возмещения, как отсутствие в страховом полисе указания на лицо, допущенное к управлению автомобилем, которое управляло им в момент ДТП, ни нормами ГК РФ, ни иным законом не предусмотрено, включение данного условия в договор страхования является противоречащим нормам ГК РФ и, соответственно, оно применяться не должно.
Кроме того, следует учитывать, что пункт 2 статьи 9 Закона № 4015-1 определяет страховой риск как предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование, а страховой случай — как совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю либо иным лицам.
Таким образом, составляющими страхового случая являются только факт возникновения опасности, от которой производится страхование, факт причинения вреда и причинно-следственная связь между ними.

Водитель не вписан в КАСКО

Добровольное страхование КАСКО позволяет возместить ущерб, причиненный машине. Но за рулем автомобиля может оказаться водитель, не вписанный в полис, который может попасть в аварию. Будет ли выплата по КАСКО, если водитель не вписан в КАСКО?

 

Если не вписан в КАСКО и попал в ДТП

Когда происходит авария, потерпевшая сторона (даже если полиса ОСАГО у потерпевшего нет или он не вписан в страховку ОСАГО) может отремонтировать автомобиль по ОСАГО виновного в ДТП (даже если виновник аварии не вписан в полис ОСАГО).

В случае ДТП ремонт по КАСКО может быть удобным способом восстановить автомобиль, например, в случаях, когда поврежден:

  • автомобиль потерпевшего в ДТП при отсутствии ОСАГО у виновного (в этом случае отпадает надобность в следующих возможных действиях: разыскивать виновного, составлять досудебную претензию, подавать в суд),
  • автомобиль потерпевшего в ДТП, если суммы страхового возмещения по ОСАГО виновного не хватает для ремонта,
  • автомобиль виновного в ДТП.

 

КАСКО: водитель не вписан в полис – как было до 2013 г.

Ранее страховая компания отказывала в выплате страхователю (лицу, застраховавшему автомобиль по КАСКО), если во время ДТП за рулем оказывался водитель, не вписанный в КАСКО. Отказ по КАСКО, если не вписан в полис, страховщик обосновывал нарушением Правил страхования, где часто было указано, что страховым случаем не будет признаваться повреждение автомобиля в результате ДТП, если за рулем был водитель, не вписанный в полис КАСКО. Все изменилось после появления Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 г. N 20.

 

Водитель не вписан в КАСКО: Верховный Суд

Существует Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 г. N 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан». Пункт 34 Постановления гласит: «Поскольку такое основание для освобождения от выплаты страхового возмещения, как отсутствие в страховом полисе указания на лицо, допущенное к управлению автомобилем, которое управляло им в момент дорожно-транспортного происшествия, ни нормами ГК РФ, ни иным законом не предусмотрено, включение данного условия в договор страхования противоречит нормам ГК РФ, в связи с чем учитываться не должно».

 

Если водитель не вписан в КАСКО и попал в ДТП, возместят ли ущерб?

Согласно Постановлению Верховного Суда от 27.06.2013 г. страховая компания НЕ ДОЛЖНА отказать в выплате, если  при аварии за рулем был водитель, который не вписан в КАСКО. Лицом, не вписанным в полис КАСКО, может быть сам собственник, владелец авто, другой водитель, управляющий машиной, например, по доверенности.

На вопросы «будет ли выплата по КАСКО, если не вписан в страховку», «выплатят ли  по КАСКО, если водитель не вписан» можно ответить утвердительно.

Но с кого страховая будет взыскивать убытки в порядке суброгации? Об этом ниже

 

Не вписан в КАСКО: отказ страховой по этой причине

Если страховая отказывает в страховом возмещении (в том числе в компенсации УТС) в случае, когда не вписанный в КАСКО водитель попадает в аварию, то Вам необходимо знать, что отказ неправомерен. Вы можете составить претензию в страховую, и в случае ее отказа возместить ущерб, можно подать в суд. Судебная практика показывает, что возмещение по страховке получить удается.

 

Участники и партнеры настоящего проекта — высококвалифицированные юристы с большим опытом ведения дел в судах по спорам со страховыми компаниями — могут оказать юридическую помощь любого уровня сложности, начиная с составления досудебной претензии в страховую компанию с последующей поддержкой иска в суде вплоть до возбуждения исполнительного производства.

Если водитель не вписан в полис КАСКО и попал в ДТП, страхователь сможет получить возмещение. Но участника ДТП, не вписанного в КАСКО и признанного виновным в аварии, могут ждать негативные последствия в виде требования страховой компании выплатить убытки в порядке суброгации

Водитель не вписан в полис КАСКО: суброгация

Согласно ч. 1 ст. 965 ГК РФ «если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, к страховщику, выплатившему страховое возмещение, переходит в пределах выплаченной суммы право требования, которое страхователь (выгодоприобретатель) имеет к лицу, ответственному за убытки, возмещенные в результате страхования».

С кого будет взыскивать убытки страховая в порядке суброгации, если водитель не вписан в КАСКО?

Страховая компания может руководствоваться следующим: «На лицо, допущенное согласно договору страхования к управлению транспортным средством, которое использует это транспортное средство на основании гражданско-правового или трудового договора и имеет интерес в сохранении этого имущества, распространяются правила добровольного страхования автотранспортных средств как на страхователя, в связи с чем страховщик не обладает правом требовать взыскания с данного лица выплаченной суммы страхового возмещения в порядке суброгации, предусмотренной пунктом 1 статьи 965 ГК РФ» (П.49 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 г. N 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан»).

Поэтому, если виновник ДТП не вписан в КАСКО, страховая компания в порядке суброгации может подать иск на виновного в аварии, в результате которой ей пришлось ремонтировать автомобиль. Если этот водитель не вписан в КАСКО, но вписан в ОСАГО, для страховой по КАСКО это не будет иметь значение, т.к. по ОСАГО не страхуется возникновение ответственности вследствие «причинения водителем вреда управляемому им транспортному средству» (п/п «з» п. 2 ст. 6 Федерального закона Об ОСАГО от 25.04.2002 № 40-ФЗ).

Юристы настоящего проекта могут оказать всю необходимую юридическую помощь в суде по делам, вытекающим из споров со страховыми компаниями, взыскивающих убытки в порядке в порядке суброгации.

Если водитель не вписан в КАСКО и попал в ДТП, но был признан потерпевшим, то по суброгации страховая компания будет требовать возместить убытки с виновного в аварии (и/или его страховой по ОСАГО).

 

Водитель не вписан в КАСКО: судебная практика

В настоящее время страховые компании, как правило, производят выплату по КАСКО в том случае, когда участник ДТП не вписан в полис. Если же страхователь получает отказ, то страхового возмещения ущерба можно добиться через суд.

Но судебная практика в вопросах взыскивания убытков страховой компании в порядке суброгации с виновного в ДТП водителя, который не был включен в страховой полис добровольного страхования транспортных средств в качестве лица, допущенного к управлению транспортным средством, неоднозначна.

Решения, принимаемые судами различных инстанций, могут быть как в пользу страховой компании, например,

  • Апелляционное определение СК по гражданским делам Липецкого областного суда от 26 августа 2015 г. по делу N 33-2371/2015,
  • Апелляционное определение Воронежского областного суда № 33-6300/2014 от 2 декабря 2014 г. по делу № 33-6300/2014;

так и в пользу виновного в ДТП, не вписанного в КАСКО:

  • Апелляционное определение СК по гражданским делам Верховного Суда Республики Карелия от 06 февраля 2015 г. по делу N 33-465/2015.

 

Верховный суд РФ дает положительный ответ на вопрос о том, положено ли страховое возмещение по КАСКО, если попавший в ДТП водитель не вписан в КАСКО. Если водитель, не вписанный в полис КАСКО, признается виновным, он может получить иск от страховой компании, взыскивающей страховое возмещение в порядке суброгации.

 

Опубликовал:

Раленко Антон Андреевич

Москва 2018

Будут ли выплаты по КАСКО, если в аварию попал не вписанный в полис водитель — Российская газета

Верховный суд пересмотрел свою позицию по выплатам за аварии, которые совершили водители, не вписанные в полис. Правда, речь идет о добровольном страховании КАСКО. Но не отразится ли это решение на ОСАГО?

Напомним о существовавшей до сих пор судебной практике. Если авария происходила по вине водителя, который управлял застрахованным автомобилем, но сам при этом не значился в полисе, то ущерб обязан был компенсировать страховщик. Это правило распространялось и на добровольное КАСКО, и на обязательное ОСАГО. Уже потом страховщик предъявлял регрессные требования водителю, который был за рулем в момент аварии, но не был вписан в полис.

В ОСАГО все останется по-прежнему. Ведь правила установлены федеральным законом: страховщик заплатит, но потом взыщет ущерб с виновника

Причем такой порядок прописан в законе об ОСАГО. А для добровольного КАСКО законы не писаны. И в каждом случае судьям приходилось руководствоваться не законами, а общепринятой судебной практикой.

Так, по КАСКО страховщик должен был платить собственнику автомобиля в любом случае. Даже если за рулем в момент аварии был не вписанный в полис гражданин. Это установлено постановлением Пленума Верховного суда № 20, принятого еще в 2013 году.

Однако в данной ситуации Верховный суд решил иначе. Итак, некто Беляков А.В. попал в аварию. Собственник машины Беляков В.Ю. обратился в страховую компанию за выплатой. Благо, машина застрахована по КАСКО. Но вот беда: если в полис ОСАГО были вписаны все Беляковы, то в полис КАСКО - только собственник автомобиля Беляков В.Ю. По этой причине страховщик решил, что страхового случая не наступило. Машина пострадала, но за рулем был человек, на которого страховка не распространялась.

Однако районный суд требования собственника автомобиля частично удовлетворил. Это решение поддержал и областной суд. Причем оба суда ссылались на постановление Пленума ВС. Но, разбирая это дело, Верховный суд пришел к совершенно другим выводам. И это решение удивило юристов.

В договоре КАСКО допущенным к управлению указан только Беляков В.Ю. Он, заключив договор добровольного страхования, самостоятельно определил круг лиц, допущенных к управлению транспортом.

Дорожно-транспортное происшествие произошло в результате наезда на железнодорожную плиту автомобилем под управлением Белякова А.В., который не указан в договоре добровольного страхования в качестве лица, допущенного к управлению автомобилем. Что исключало отнесение причиненного ущерба в результате произошедшего происшествия к перечню страховых случаев, согласованному сторонами.

То обстоятельство, что Беляков А.В. был включен в полис ОСАГО, правового значения для настоящего спора не имеет, поскольку истцом были заявлены требования, вытекающие не из договора ОСАГО, а из договора добровольного страхования.

Кроме того, суды ошибочно сослались на положения статей 963, 964 Гражданского кодекса Российской Федерации, регламентирующие основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения, указал Верховный суд.

Судами не было учтено, что положения указанных статей предусматривают случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения в тех ситуациях, когда страховой случай наступил.

Однако в настоящем споре с учетом условий конкретного договора добровольного страхования страховой случай не наступил. Поэтому страховщик автовладельцу не должен.

Как пояснили "РГ" в Российском союзе автостраховщиков, после этого решения Верховного суда изменится судебная практика в КАСКО. В ОСАГО все останется по-прежнему. Ведь правила установлены федеральным законом. То есть страховщик заплатит, но потом взыщет с незастрахованного виновника аварии.


Смотрите также