Расчет страховой премии КАСКО 8-926-187-79-27 auto-insure.ru.
АВТО страхование +




Осаго бонус малус 13 класс


Как узнать класс бонус малус в 2020 году

Коэффициент бонус-малус — это особый расчетный показатель КБМ, который напрямую влияет на стоимость страховки ОСАГО. Подсчет зависит от квалификации самого водителя, который будет пользоваться страховым полисом. В народе КБМ называют скидкой за безаварийное вождение.

Что такое КБМ

Страховой полис ОСАГО — это обязательный документ любого водителя. Не допускается управление авто без соответствующей страховки. Получают полис через любую страховую компанию, которая имеет соответствующую лицензию и предлагает такие страховые услуги.

На сумму страховки влияет ряд факторов. Это и водительский стаж, и возраст, и марка транспортного средства. Есть даже дополнительная скидка или надбавка за вождение без аварий и нарушений. Например, если водитель в прошлом году ни разу не воспользовался страховкой, то есть не попадал в аварии, то для него стоимость ОСАГО существенно снижается. И наоборот. Если за прошедший год за автолюбителем числились аварийные случаи, то коэффициент увеличит сумму страхования.

Следовательно, коэффициент напрямую влияет на конечную цену ОСАГО. Он определяется в зависимости от наличия страховых случаев в прошедшем страховом периоде.

Как рассчитывается КБМ

Коэффициенты определяются в прямом отношении к количеству страховых случаев. Чем чаще автолюбитель обращается в страховую компанию за выплатами, тем выше его коэффициент аварийности. А следовательно, и выше стоимость страховки. Если водитель продолжительное время не обращался за страховыми премиями, не допускал оплошностей на дороге и не становился участником ДТП, следовательно, ему положена скидка. И чем больше период безаварийности, тем выше бонусы.

По сути, расчет коэффициента бонус-малус по ОСАГО производится на основании присвоенного класса водителя. Затем уже учитывается количество аварий и страховых случаев.

Например, за один год вождения без аварий покупателю ОСАГО причитается скидка в 5%. Дисконт начисляется нарастающим итогом. Максимальное значение скидки — 50%, при которой КБМ равен 0,5. Это нижняя позиция бонус-малус ОСАГО, таблица актуальных значений приведена ниже.

Наличие страховых случаев увеличивает стоимость страховки. Максимальная сумма накрутки составляет 145%, КБМ равен 2,45.

Водителю, который заключил договор впервые, присваивается класс 3, для которого КМБ равен 1. Рассчитывать на скидки не стоит. Но и ждать надбавки к цене тоже не придется.

Где проверять

Определить конкретное значение КБМ для водителя можно самостоятельно. Но правильнее проверить КБМ (коэффициент бонус-малус) на официальном сайте Российского союза страховщиков. Сделать это довольно просто. Достаточно лишь заполнить обязательные поля проверочной формы.

Инструкция, как узнать класс бонус-малус:

  1. Переходим на официальный сайт РСА.
  2. Указываем дату заключения договора страхования. Здесь вводится или фактическая дата соглашения, или планируемая. Например, если полис приобретаем только в следующем месяце.
  3. Категорию собственника авто выбираем из предложенных вариантов: компания или простой гражданин. Нужный пункт отмечаем галочкой.
  4. Выбираем категорию ограничений по количеству лиц, допущенных к вождению на страхуемом авто: неограниченное количество лиц или только конкретный перечень претендентов.

Далее заполняем поля, позволяющие идентифицировать водителя в базе данных. Для этого указываем:

  • фамилию, имя и отчество полностью;
  • дату рождения в формате ДД.ММ.ГГГГ;
  • серию и номер водительского удостоверения — списываем с документа.

Проверяем заполненные поля и нажимаем кнопку поиска. Обратите внимание, что проверка доступна только для граждан РФ. Иностранцы не смогут получить информацию.

Таблица коэффициентов

Актуальные значения для бонус-малус: таблица на 2020 год.

Класс

КБМ

Удорожание или скидка

Количество страховых случаев (выплат), произошедших в период действия предыдущих договоров ОСАГО

0

1

2

3

4

Присваиваемый класс

M

2,45

145%

0

M

M

M

M

0

2,3

130%

1

M

M

M

M

1

1,55

55%

2

M

M

M

M

2

1,4

40%

3

1

M

M

M

3

1

нет

4

1

M

M

M

4

0,95

5%

5

2

1

M

M

5

0,9

10%

6

3

1

M

M

6

0,85

15%

7

4

2

M

M

7

0,8

20%

8

4

2

M

M

8

0,75

25%

9

5

2

M

M

9

0,7

30%

10

5

2

1

M

10

0,65

35%

11

6

3

1

M

11

0,6

40%

12

6

3

1

M

12

0,55

45%

13

6

3

1

M

13

0,5

50%

13

7

3

1

M

Как пользоваться таблицей для расчета КБМ

Работать с таблицей предельно просто:

  1. Первая графа — это уровень водителя, который присваивается застрахованному лицу. Проверьте класс водителя на сайте РСА. Информацию о классе уточняйте в страховом договоре. Некоторые компании прописывают такие сведения отдельно. А вот остальные источники считаются недостоверными.
  2. Вторая графа — это непосредственное значение КБМ. Определяется в зависимости от присвоенного уровня водителя.
  3. Третья графа определяет размер скидки или надбавки к конечной стоимости полиса. Исходя из этого значения, можно рассчитать бонус-малус и стоимость полиса.
  4. Четвертая графа — это значение класса, который присваивается при определенном количестве страховых случаев при следующем заключении договоров.

Классы водителя в таблице КБМ

Страховую компанию интересуют только страховые случаи и фактические выплаты премий. То есть если небольшая авария не была зарегистрирована в ГИБДД и гражданин не обращался за страховкой, то такие случаи не влияют на КБМ — коэффициент бонус-малус.

В расчете учитываются только оформленные ДТП, повлекшие за собой страховые выплаты, то есть расходы компании. Каждый случай значительно снижает класс водителя. Например, одна аварийная ситуация отбрасывает автовладельца сразу на несколько позиций. А это приводит к удорожанию полиса.

Пример расчета КБМ

Первоначально водителю присвоен 8 класс, что соответствует КБМ 0,75. То есть ОСАГО он мог приобрести со скидкой в 25%.

Если он допустит одну аварийную ситуацию, то его класс понизится до 5 уровня.

При двух авариях позиции упадут до 2 уровня.

А если страховых случаев больше, то это значит, что клиент является проблемным для страховщика. И ему присвоят минимальный класс М с максимальной суммой надбавки к стоимости полиса.

Если не было аварийных случаев в прошедшем году, то как определить класс бонус-малус? Проверяем по таблице:

Следовательно, водителю при заключении нового договора ОСАГО присвоят уже 9 класс. И он получит скидку в 30%.

Как рассчитывать скидку

За каждый год вождения без страховых случаев автолюбитель может рассчитывать на 5% скидки. Определите конечную стоимость полиса и сумму накрутки или дисконта самостоятельно. Для этого сумму коэффициента вычтите из единицы и переведите полученный результат в проценты.

Пример.

Водителю присвоен класс 9. Это КБМ 0,7. Рассчитываем скидку:

(1 - 0,7) × 100% = 30%.

Следовательно, при заключении договора ОСАГО гражданин получить 30% скидку на стоимость страховых услуг.

ppt.ru

Проверяйте КБМ — Hyundai Solaris Hatchback, 1.4 л., 2015 года на DRIVE2

Начнем… Пару недель назад, за месяц до окончания ОСАГО, решил, как говорили в "Главной дороге" проверить свой коэффициент безаварийности, так называемый, "Коэффициент бонус-малус", который дает скидку по страховке и показывает "Класс" водителя. Вот таблица классов КБМ:

Классы КБМ


Решил проверить свой "класс" на официальном сайте РСА kbm-osago.ru/
Показало, что класс 12 и КБМ 0,55, что означает, что страховка оформляется за 55% от базовой стоимости по региону для моей машины. Но есть одно "но"… по ответ на запрос ссылается на мою предыдущую страховку, а не на действующую… Проверял на дату после окончания действующей страховки, как и написано на сайте. Попрокачался в этой теме в инете, в результате понял, что "класс" у меня должен стоять 13 и скидка на страховку должна достигнуть 50% уже. Проверил по данным жены: также косяк… Действующая страховка фигурирует, но в ней класс страховая компания поставила 3-ий вместо 6-го. Вот подтверждение:

Полный размер

запросы КБМ


Капец какой-то… Думал, меня это обойдет… Не тут-то было — вся несправедливость ко мне цепляется))) Буду бороться, в этот раз за свою законную скидку. На данном этапе написал жалобу в страховую на неправильно примененный КБМ.

Полный размер


Жду ответ, значит… Прихожу сегодня в страховую по случаю оценки ущерба по аварии, попутно заглянул посчитать страховку на следующий год… Говорят, класс 8-ой, скидка 25% вместо 45%. Тут я вообще в осадок выпал… 10 лет без аварий и на тебе, 8 класс…Проверил на сайте КБМ, все страховки не отображаются и проставлен 8 класс…
Вобщем, оформлю пока ОСАГО, потом буду по истечении 30 дней с запроса в страховую, писать в ЦБ РФ и РСА за возвратом класса и возвратом излишне уплаченных денег за страховку…
Спасибо за внимание, проверяйте КБМ!

www.drive2.ru

Узнать свой коэффициент бонус-малус (ОСАГО)

10.05.2019

Перед тем, как оформить страховку, я решил самостоятельно рассчитать стоимость ОСАГО, но загвоздка была в непонятном мне классе и его коэффициенте бонус-малус (КБМ). Кое-как разобрался и решил просвятить и вас.

Сегодня существует 15 классов страхования водителей, которые предусматривают применение соответствующего коэффициента (КБМ). Класс определяется по последнему закончившемуся договору ОСАГО.

Таблица коэффициента бонус-малус (КБМ)

Класс на начало годового срока страхования Коэффициент Класс по окончании годового срока страхования с учетом наличия страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования
0
страховых выплат
1
страховая выплата
2
страховые выплаты
3
страховые выплаты
4 и более
страховых выплат
М 2,45 0 М М М М
0 2,3 1 М М М М
1 1,55 2 М М М М
2 1,4 3 1 М М М
3 1 4 1 М М М
4 0,95 5 2 1 М М
5 0,9 6 3 1 М М
6 0,85 7 4 2 М М
7 0,8 8 4 2 М М
8 0,75 9 5 2 М М
9 0,7 10 5 2 1 М
10 0,65 11 6 3 1 М
11 0,6 12 6 3 1 М
12 0,55 13 6 3 1 М
13 0,5 13 7 3 1 М

Для того, чтобы узнать какой у вас коэффициент бонус-малус, нужно понять какой у вас класс. Он рассчитывается исходя из количества ваших страховок и количества ДТП.

Если вы ранее не страховались или в базах нет данных на вас, то водителю присваивается 3 класс. Он равен коэффициенту КБМ 1, что означает скидок нет.

Пример 1. Стаж вождения 3 года, не было страховых случаев. Класс КБМ – 3, коэффициент – 1.
Пример 2. Стаж вождения 3 года, 1 ДТП. Класс КБМ – 1, коэффициент – 1,55.
Пример 3. Стаж вождения 10 лет, 0 ДТП. Класс КБМ – 10, коэффициент – 0,65.

Если вы раньше страховались, то при оформлении новой страховки будет:

Пример 1. Стаж 3 года, не было страховых случаев. Класс КБМ по окончании годового срока страхования – 4, коэффициент – 0,95.

Запутались? Ниже, вы можете узнать свой коэффициент бонус-малус (КБМ) онлайн на сайте РСА. Для этого от вас потребуется ввести свою фамилию, имя, отчество, дату рождения, серию и номер прав, и дату начала действия вашего полиса.

После ввода данных система выдаст ваш КБМ, который указывал страховщик.

П.С. У меня случилась занятная история при проверке КБМ. На старых правах есть хороший коэффициент бонус-малус, а на новых правах, я как будто только за руль сел и нет ни опыта, ни стажа.

avtomirrf.ru

Класс Бонуса-Малуса, что это такое и как его проверить?

Многие водители обращали внимание на то, что во время страхования любого автомобиля страховой агент всегда спрашивает, были ли выплаты за прошлый год, или попадали ли в ДТП и возмещался ущерб? Большинство догадывается, что от этого зависит цена полиса. И это правильно, за это отвечает коэффициент бонус-малус. А как именно он работает, разберемся дальше.

Что такое Кбм и что он дает?

Цена полиса ОСАГО считается по принятой и единой формуле, которая состоит из различных коэффициентов и классов. Одним из них является бонус-малус. Он характеризует степень аварийности водителя, а именно какое количество было аварий за прошлый период. В зависимости от количества зафиксированных ДТП, формируется соответствующее значение коэффициента Кбм. И чем больше было аварий, тем соответственно класс и стоимость ОСАГО будет выше.

На изменение коэффициента бонус-малус влияет следующее:

  • ДТП, для его виновника;
  • при обоюдном ДТП.

Для новых автовладельцев, которые ранее не заключали договора со страховыми компаниями, присваивается класс №3 со значением равным 1.

Коэффициент подлежит изменению при заключении страхового договора со сроком 1 год. Благодаря недавно заработавшей единой базе союза страховщиков, к которой имеют доступ все страховые компании, узнать о наличии выплат конкретному водителю не составляет никаких трудностей. Данная база функционирует совместно с инспекцией ГИБДД, которая также предоставляет сведения о произошедших ДТП.

Совсем недавно, когда не было доступа к общей и единой информации, чтобы обнулить изменение бонус-малус, достаточно было сделать одну из двух вещей:

В этих случаях, независимо были выплаты по ОСАГО или нет, Кбм станет равным опять 1. Сейчас все стало сложнее. Класс Кбм начисляется с учетом предыдущего договора страхования непосредственно на собственника автомобиля.

В связи с этим, сейчас независимо от того, поменял владелец автомобиль или нет, либо изменил свою страховую компанию на другую, — значение бонус-малус за ним сохранится в любом случае.

Правила бонус-малус

Бонус-малус имеет 13 классов со значениями, которые могут изменяться в пределах от 2,45 до 0,5, с учетом имеющихся выплат за прошлый год.

Для владельца при первом страховании при условии, что они не заключали ранее договора со страховыми, присваивается 3 класс, который соответствует 1.

В зависимости от имеющих место страховых возмещений, значение Кбм будет уменьшаться либо увеличиваться.

 Классы Кбм  Коэффициенты  Отсутствие выплат  Одна выплата Две выплаты Три выплаты Четыре и более выплат
 М  2,45  0  М  М  М  М
 0  2,3  1  М  М  М  М
 1  1,55  2  М  М  М  М
 2  1,4  3  1  М  М  М
 3  1  4  1  М  М  М
 4  0,95  5  2  1  М  М
 5  0,90  6  3  1  М  М
 6  0,85  7  4  2  М  М
 7  0,80  8  4  2  М  М
 8  0,75  9  5  2  М  М
 9  0,70  10  5  2  1  М
 10  0,65  11  6  3  1  М
 11  0,60  12  6  3  1  М
 12  0,55  13  6  3  1  М
 13  0,5  13  7  3  1  М

 

При расчете стоимости страховые агенты придерживаются следующих правил:

  • Один страховой случай соответствует одной выплате.
  • При страховании автомобиля на ограниченное количество водителей, бонус-малус считается для каждого из них. Во время подсчета стоимости будет использоваться максимальное значение.
  • При страховании ТС на неограниченное число водителей за расчет используется заключенные ранее договора именно с собственником.
  • Если в расчетном периоде было заключено несколько договоров, то возмещения будут считаться по всем им, но в пределах одного года и с учетом присвоенного ранее класса бонус-малус».
  • За расчетный период действия Кбм считается одни год.

Пример расчета Кбм

Для того чтобы разобраться как применяется на практике коэффициент бонус-малус, разберем его на примере.

При заключении первого договора со страховой компанией водителю присвоится класс №3 с коэффициентом 1. Если в течение года этот водитель попадет в ДТП, в которой будет виновником и будет выплачена страховая компенсация пострадавшему, то при последующем страховании ему присвоится класс №2 с коэффициентом 1.4. А если у него в этот период было несколько выплат, то будет самый начальный —  №М с повышенным значением 2.45.

Итак, можно сделать следующий вывод:

Значения Бонус Малуса могут существенно влиять на итоговую стоимость ОСАГО. Если водитель будет аккуратно управлять автомобилем и не попадать в ДТП, то с течением времени он получит существенную скидку со значением коэффициента до 0,5, т.е. скидку в 50%.

Рекомендуем посмотреть это видео:

avtopravilo.ru

47. Восстанавливаем Бонус-малус (КБМ) — Toyota Corolla, 1.6 л., 2010 года на DRIVE2

Полный размер

Благодаря "усердным стараниями" страховщиков далеко не все автовладельцы знают что вообще такое коэффициент «бонус-малус» (КБМ) даже не смотря на то, что Федеральный закон N 40-ФЗ от 25.04.2002 (ред. от 28.11.2015)РФ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (ОСАГО) вступил в силу больше 13 лет назад — с 1 июля 2003 года…

Что такое коэффициент бонус-малус (КБМ) вкратце:

— коэффициент «бонус-малус» (КБМ) влияет на стоимость полиса — повышает или понижает в зависимости от аварийности в предыдущие периоды,
1. За каждый год безаварийной езды КЛАСС увеличивается на единицу и тем самым снижается КБМ на 5%
2. При единичном случае ДТП по вине автовладельца КЛАСС снижается на два пункта, а КБМ увеличивается на 10%, дальше — больше…

Более подробно данная информация приведена на сайте РСА в статье;
— "Порядок применения коэффициента «бонус-малус»"

Уловки которые позволяют страховым компаниям НЕОБОСНОВАННО уменьшить КЛАСС и тем самым увеличить стоимость полиса ОСАГО:

их не так уж и много, но выявить их не всегда представляется возможным и по этой причине не чистые на руку агенты регулярно ими пользуются, самые распространенные из них
1. Самый простой — в наглую присваивают 3 КЛАСС(как у выпускника автошколы), даже не заглядывая в базу КБМ — не все страховые указывают КЛАСС в полисе
2. Вносят ЗАВЕДОМО ошибочные данные даты рождения или № водительского удостоверения
3. Оформление полиса заранее происходит с прошлогодним (заниженым) КЛАССОМ — об этом написал в самом конце статьи.
к сожалению есть и другие уловки…

УПРОЩЕННЫЙ АЛГОРИТМ ВОССТАНОВЛЕНИЯ КБМ
— приведен на сайте РСА
С 01 декабря 2015 года осуществляется новый, упрощенный алгоритм обращений граждан при их несогласии с примененным значением КБМ.

Но если вам неправильно применяли КБМ два года и более(как часто и бывает) — вряд ли в страховой кто-то станет с вами разбираться…

ВОССТАНОВЛЕНИЕ КБМ — сложный алгоритм;
Не стану утверждать что это единственно правильный способ и уж самым простым его точно не назвать — так делал лично я.
— достаете все свои старые полисы,
— берете во всех страховых справку о безубыточности(безаварийности) — т.е. о том, что страховые не перечисляли деньги за вашу виновность в ДТП,

1. Документы — ВСК


2. Документы — РГС


3. Документы — ОРАНТА, проблем не возникло даже смотря на то, что на тот момент ОРАНТА находилась в состоянии банкротства


— достаете свои документы

Полный размер

4. ВУ и Свидетельство о регистрации ТС

— пишите заявление в РСА о восстановлении КБМ,

Полный размер

5. Заявление о восстановлении КБМ в РСА

— сканируете все эти документы, отправляете одним пакетом в РСА
И ЖДЁТЕ — там у них это не быстро происходит, мне месяца через четыре ответили, да и то после "толчка" с моей стороны — я сделал ScreenShot своего первого письма в РСА и отправил в качестве напоминания.

Полный размер

6.

И уже в скорости после этого получил данное письмо;

Полный размер

7. Письмо из РСА с правильным значением КБМ

С письмом из РСА идете в свою страховую (желательно в головной офис),
не забудьте паспорт и сберкнижку (для перечисления излишне уплаченной суммы — но только за последнюю страховку), и страховщики вносят вам ПРАВИЛЬНЫЙ КБМ.

После этого полис ОСАГО оформили с учетом правильного значения КБМ.

Здесь — под этой же статьей есть несколько полезных комментариев

Вот еще одна подобная статья — Порядок действий по восстановлению КБМ
— не самая подробная, но зато с комментариями.
______________________________________________________________________
Есть целый ряд загадочных-непонятных вещей в в этой галимой объеденной базе автостраховщиков, а также есть нестыковки…

По непонятной лично мне причине РСА не имеет права лично вносить изменения в базу — только страховые компании…

Кроме этого, два года назад решив оформить страховку, зашел в одну контору, попросил рассчитать мне ее стоимость — представитель страховой сама была удивлена когда увидела КБМ — "1" (КЛАСС 3) и при этом ни одного аварийного случая.

Я развернулся и прошелся по другим компаниям в том же здании — там мутили еще круче…

Минут через 20…30 вернулся в первую, окончательно решив там застраховаться, а в этот раз КБМ показал скидку 5%, и снова агент удивилась — чудеса одним словом да и только…

______________________________________________________________________

А еще в Б/Ж можно найти много полезной информации;
— открывание багажника как на Ford Kuga
— замерз замок двери Corolla e150 — ремонтируем сами
— штатный ксенон Corolla e150
— как прописать ключ Corolla е150
— круиз-контроль с ограничителем скорости и кнопки управления магнитолой
— мультимедийная магнитола с экраном 8'' — радио, видео, навигация, DVD и камера заднего вида и пр.
— оригинальная мультимедийная-навигационная система Toyota Corolla e150
— замена втулок стабилизатора передней подвески
— наклейка КАРПЕТ'а на поверхности сложной геометрии
— о правильном автозапуске Corolla 140/150 МКПП
— о установке подогрева задний сидений
— замена подсветки приборной панели в белый/ синий цвет
— шумо-вибро изоляция дверей, крышки багажника / задней полки и арок колёс
— крючок в багажник, ручка в багажник, перевернул запаску
— передние ПТФ с вариантами
— декоративные накладки на пороги с подсветкой и правильным подключением
— LED освещение салона, LED подсветка багажника

и ещё куча разных вещей…

www.drive2.ru


Смотрите также