Расчет страховой премии КАСКО 8-926-187-79-27 auto-insure.ru.
АВТО страхование +




Осаго новый тариф


Новый базовый тариф ОСАГО на 2019 год таблица и коэффициенты

Базовый тариф ОСАГО представляет собой некую основу, от которой отталкиваются при расчете окончательной стоимости страхового полиса. Он зависит от категории и назначения транспортного средства.

Тарифы ОСАГО базовые ставки 2019 года

Самостоятельно рассчитать стоимость полиса ОСАГО можно на основании утвержденных базовых тарифов:
Указание Банка России от 20 марта 2015 г. N 3604-У «О внесении изменений в Указание Банка России от 19 сентября 2014 года N 3384-У «О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов и коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств» ( Тарифы по обязательному страхованию АГО).

Необходимо помнить, что стоимость полиса обязательного страхования автомобиля с 12 апреля 2015 года в разных страховых компаниях может отличаться в пределах «тарифного коридора» - +/−20%. 

Тип (категория) и назначение транспортного средства Тарифные ставки до 10.10.14  Тарифные ставки до 11.04.15   Новые базовые тарифы 09.01.19
     min  max   min  max 
 Мотоциклы и мопеды (транспортные средства категории «A", «M") 1215  1497  1579 694 1407
 Легковые автомобили (транспортные средства категории «B", «BE"):          
 - юридических лиц 2375 2926 3087 2058 2911
 - физических лиц, индивидуальных предпринимателей 1980 2440 2574 2746 4942
 - используемые в качестве такси 2965 3654 3854 4110 7399 
 Грузовые автомобили (транспортные средства категории «C", «CE"):          
 - с разрешенной максимальной массой 16 тонн и менее 2025 2495 2632 2807 5053 
 - с разрешенной максимальной массой более 16 тонн 3240 3993 4212 4227 7609 
 Автобусы (транспортные средства категории «D", «DE"):          
 - с числом пассажирских мест до 16 включительно 1620 1996 2106 2246 4044 
 - с числом пассажирских мест более 16 2025 2495 2632 2807 5053 
 - используемые на регулярных перевозках с посадкой и высадкой пассажиров как в установленных остановочных пунктах по маршруту регулярных перевозок, так и в любом не запрещенном правилами дорожного движения месте по маршруту регулярных перевозок 2965 3654 854 4110 7399 
 Троллейбусы (транспортные средства категории «Tb») 1620 1996 2106 2246 4 044
 Трамваи (транспортные средства категории «Tm») 1010 1245 1313 1401 2521
 Тракторы, самоходные дорожно-строительные и иные машины*, за исключением транспортных средств, не имеющих колесных движителей 1215 1497 1579 899 1895

Ну и кончено, не стоит забывать, что самым простым способом посчитать стоимость полиса обязательного страхования автомобилей для ваших условий остается наш калькулятор. В нем учтены все последние тарифы, коэффициенты и поправки, и вы легко и быстро получите точную сумму, которую у вас запросят в страховой компании.

Изменения ставок базовых коэффициентов 2019

Принятые Государственной Думой поправки в Закон об ОСАГО достаточно четко определяют график изменения ставок  на ближайшие годы:

  • 1 апреля 2015 года повышены страховые суммы по возмещению вреда жизни и здоровью пострадавших в ДТП и базовые тарифы обязательного страхования автомобиля пересмотрены еще раз.
  • Последующее изменение тарифов ставок произойдетне ранее 1 апреля 2016 года.
  • Все последующие изменения тарифов могут производиться не ранее чем через год после утверждения предыдущих.
  • Последнее изменение базовых тарифов вступило в силу с 9 января 2019 года

Новые тарифы ОСАГО с 1 января 2019

Изменения в ОСАГО вступают в действие с 9 января 2019 года.

Основное изменение это - изменение базовой ставки на 20% в вверх и вниз. Что скорее всего повлечет увеличение бстоимости ОСАГО на 20%. На текущий момент страховые компании еще не успели отреагировать на изменния в ФЗ но после окончания новогодних праздников стоит ожидать и измениня в тарифных планах страховых компаний.

Новые базовые тарифы приведены в таблице ниже.

Категория транспортного средстваМинимальноМаксимально
Мотоциклы, мопеды и легкие квадроциклы ("A", "M")6941407
Легковые автомобили юридических лиц ("B", "BE")20582911
Легковые автомобили ("B", "BE")27464942
Легковые автомобили такси ("B", "BE")41107399
Автобусы с числом пассажирских мест более 16 ("D", "DE")22464044
Автобусы с числом пассажирских мест до 16 включительно ("D", "DE")28075053
Автобусы, используемые на регулярных перевозках с посадкой и высадкой пассажиров ("D", "DE") 41107399
Грузовые автомобили с разрешенной максимальной массой 16 тонн и менее ("C", "CE")28075053
Грузовые автомобили с разрешенной максимальной массой более 16 тонн ("C", "CE")42277609
Трамваи ("Tm")14012521
Троллейбусы ("Tb")22464044
Тракторы, самоходные дорожно-строительные и иные машины , за исключением транспортных средств, не имеющих колесных движителей8991895

Так же были изменены коэффициенты по возрасту и стажу водителя. Были введеные возростные группы и новые категории по стажу.

Измеения коэффициента по возрасту и стажу

возраст/стажменее 1 года1 год2 года3 - 4 года5 - 6 лет7 - 9 лет10 - 14 летболее 15 лет
от 16 до 21 года1.871.871.871.661.661.661.661.66
от 22 до 24 лет1.771.771.771.041.041.041.041.04
от 25 до 29 лет1.771.691.631.041.041.041.011.01
от 30 до 34 лет1.631.631.631.041.041.010.960.96
от 35 до 39 лет1.631.631.630.990.960.960.960.96
от 40 до 49 лет1.631.631.630.990.960.960.960.96
от 50 до 59 лет1.631.631.630.960.960.960.960.96
60 и старше1.61.61.60.930.930.930.930.93

 

Другие изменения

Важные изменения претерпел порядок расчёта коэффициента бонус-малус, который применяется как скидка за безаварийное вождение, хотя может быть и вовсе не скидкой, а привести к существенному удорожанию ОСАГО, если Вы часто попадали в ДТП по своей вине.

Порядок расчёта КБМ изменился в 2019 году следующими тонкостями:

  • если у Вас был перерыв в страховании в течение года и более, по новым правилам КБМ не "слетит"; ранее он попросту обнулялся, если Вы долго не страховались или не были вписаны в чей-либо полис,
  • в случае, если у водителя в разных страховках (своей и чужой) образовался разный КБМ, то после изменений будет применяться по закону минимальный из них; ранее была возможна путаница,
  • установлен час-пик для перерасчёта КБМ – 1 апреля каждого года; до изменений в ОСАГО КБМ рассчитывался и заносился по-новой в базу данных каждый раз при приобретении нового полиса автовладельцем.

Рассчитать стоимость ОСАГО по новым тарифам вы пожете на странице калькулятора ОСАГО.

Подорожание ОСАГО в 2019 году: последние новости

Читайте в этой статье:

На 2019 год запланирован первый этап преобразования автогражданки, он коснётся всех собственников автомобилей. Уже имеется информация, что введены новые коэффициенты для расчёта стоимости страховки. Их регламентирует Центральный банк РФ указанием №5000-У, зарегистрированное в Минюсте РФ №53241.

Главным образом увеличение стоимости ОСАГО в 2019 году связано с повышением таких параметров:

  • Базовые страховые ставки.
  • Коэффициент КБМ.
  • Количество страхуемых водителей.
  • Возраст автомобилистов и опыт вождения.

Для определения коэффициента бонус-малус и дальше нужно будет направлять запрос в РСА. Если водитель имеет право на получение скидки, будет выдана справка о размере КБМ.

Многих интересует вопрос: подорожала ли страховка ОСАГО в 2019 году? Ответ: да. Новые правила стали действовать с 9 января. Познакомимся с ними подробнее.

Повышение цен на ОСАГО из-за изменённой базовой ставки

Базовые ставки изменены для каждой категории транспортных средств. Они представляют собой коридор цен, страховая компания может по своему усмотрению выбрать наиболее подходящее для себя значение. Обычно организации указывают самый высокий показатель или близкий к нему.

Внимание! Страховая компания должна не только выбрать базовую ставку, после чего направить её в РСА и ЦБР. Страховщик не уполномочен самостоятельно изменять показатель, когда он будет зарегистрирован. Все действия со ставкой должны всякий раз быть зарегистрированы в РСА и ЦБР.

Старые и новые базовые ставки ОСАГО на 2019 год приведены в таблице:

Категория транспортного средства

Старый тариф, рубли

Новый тариф, рубли

Категория А/М (мотоциклы, мопеды и т.д.)

867-1579

694-1407

Категория В/ВЕ (легковые машины) для частных лиц

3432-4118

2746-4942

Категория В/ВЕ (легковые машины) для такси

5138-6166

4110-7399

Категория В/ВЕ (легковые машины) для организаций

2573-3087

2058-2911

Категория С/СЕ (грузовики), вес меньше 16 т

3509-4211

2807-5053

Категория С/СЕ (грузовики), вес более 16 т

5284-6341

4227-7609

Категория D/DE (автобусы) для маршрутных пассажироперевозок

5138-6166

4110-7399

Категория D/DE (автобусы) меньше 16 мест

2808-2270

2246-4044

Категория D/DE (автобусы) больше 16 мест

3509-4211

2807-5053

 

Изменение базовой ставки отражает то, на сколько подорожала страховка ОСАГО. Исключением является только мототехника, автогражданка по которой теперь стоит дешевле. На другие категории ТС цена возросла.

Как на подорожание ОСАГО повлиял коэффициент КБМ

КБМ или коэффициент бонус-малус применяется к базовому тарифу для расчёта окончательной цены. Он может привести к подорожанию ОСАГО в 2019 году или к снижению его стоимости. Множитель должен быть определён для каждого водителя, который вписан в полис. Для расчёта будет использоваться самое высокое значение. Если водитель расценивается в качестве опасного, тогда по отношению к нему применяется повышающий коэффициент.

Некоторые коэффициенты были изменены. На их величину влияет, были ли страховые выплаты в предшествующих периодах. Ранее для этого использовался класс, а не показатель. Такое изменение было сделано в первый раз за 16 лет.

В соответствии с новыми правилами коэффициент КБМ будет изменяться каждый год 1 апреля. Такое изменение упростит проверку, вычисление показателя и обновление данных в базе. При расчёте коэффициента принимают во внимание аварии за предшествующий период, при этом дата покупки полиса не принципиальная. В базе данных РСА хранятся коэффициенты КБМ по каждому водителю. Информация доступна страховым компаниям, поэтому они могут использовать её для определения того, на сколько подорожает ОСАГО в 2019 году для каждого конкретного водителя.

Коэффициент возраста и стажа водителей

Повышение тарифов ОСАГО коснулось и коэффициента КВС. На него влияет возраст и опыт управления автомобилем. Раньше использовалось только четыре значения коэффициента, с 2019 года их количество было значительно увеличено.

В прошлом множитель находился в диапазоне от 1 до 1.8. Изменения затронули водителей, которые управляют транспортным средством менее 3 лет. На сегодняшний день для таких категорий автомобилистов применяются коэффициенты 1.63 и 1.87. Точное значение зависит от возраста водителя. Больше всего повышение ОСАГО в 2019 году затронуло водителей возрастом до 21 года без опыта вождения.

А вот автомобилисты возрастом старше 59 лет стали платить меньше. В прошлом для них использовался коэффициент 1, сейчас же множитель составляет 0.93. А это на 7% дешевле.

Подорожание ОСАГО в зависимости от количества водителей в полисе

В зависимости от численности автомобилистов в полисе применяется лишь 2 коэффициента:

  • 1. Коэффициент используется для фиксированного количества автомобилистов, на которых распространяется действие полиса.
  • 1.87. Применяется для договоров на неограниченное количество водителей.

В первом случае в полис можно вписать не больше 5 водителей. При использовании коэффициента 1.87 количество автомобилистов, на которых распространяется договор, не ограничено. Водителям достаточно иметь при себе права нужной категории.

Раньше для неограниченной страховки использовался множитель 1.8. Банк России увеличил его до 1.87. Использование коэффициента является идеальным решением для тех случаев, когда автомобилем будет управлять большое количество автомобилистов. Для юридических лиц параметр и дальше будет составлять 1.8.

Как видно, подорожание ОСАГО объясняется несколькими факторами. Зная их, можно без особых усилий избежать максимальной суммы платежа и оптимизировать свои расходы на страхование автотранспорта.

Новые тарифы на страховку ОСАГО в 2018 году

Республика Адыгея 1,3 
Республика Алтай  
Горно-Алтайск 1,3 
Прочие города и населенные пункты 0,7 
Республика Башкортостан  
Благовещенск, Октябрьский 1,2 
Ишимбай, Кумертау, Салават 1,1 
Стерлитамак, Туймазы 1,3 
Уфа 1,8 
Прочие города и населенные пункты
Республика Бурятия  
Улан-Удэ 1,3 
Прочие города и населенные пункты 0,6 
Республика Дагестан  
Буйнакск, Дербент, Каспийск, Махачкала, Хасавюрт 0,7 
Прочие города и населенные пункты 0,6 
Республика Ингушетия  
Малгобек 0,8 
Назрань 0,6 
Прочие города и населенные пункты 0,6 
Кабардино-Балкарская Республика  
Нальчик, Прохладный
Прочие города и населенные пункты 0,7 
Республика Калмыкия  
Элиста 1,3 
Прочие города и населенные пункты 0,6 
Карачаево-Черкесская Республика
Республика Карелия  
Петрозаводск 1,3 
Прочие города и населенные пункты 0,8 
Республика Коми  
Сыктывкар 1,6 
Ухта 1,3 
Прочие города и населенные пункты
Республика Крым  
Симферополь 0,6 
Прочие города и населенные пункты 0,6 
Республика Марий Эл  
Волжск
Йошкар-Ола 1,4 
Прочие города и населенные пункты 0,7 
Республика Мордовия  
Рузаевка 1,2 
Саранск 1,5 
Прочие города и населенные пункты 0,8 
Республика Саха (Якутия)  
Нерюнгри 0,8 
Якутск 1,2 
Прочие города и населенные пункты 0,6 
Республика Северная Осетия - Алания  
Владикавказ
Прочие города и населенные пункты 0,8 
Республика Татарстан  
Альметьевск, Зеленодольск, Нижнекамск 1,3 
Бугульма, Лениногорск, Чистополь
Елабуга 1,2 
Казань
Набережные Челны 1,7 
Прочие города и населенные пункты 1,1 
Республика Тыва  
Кызыл 0,6 
Прочие города и населенные пункты 0,6 
Удмуртская Республика  
Воткинск 1,1 
Глазов, Сарапул
Ижевск 1,6 
Прочие города и населенные пункты 0,8 
Республика Хакасия  
Абакан, Саяногорск, Черногорск
Прочие города и населенные пункты 0,6 
Чеченская Республика 0,6 
Чувашская Республика  
Канаш 1,1 
Новочебоксарск 1,2 
Чебоксары 1,7 
Прочие города и населенные пункты 0,8 
Алтайский край  
Барнаул 1,7 
Бийск 1,2 
Заринск, Новоалтайск, Рубцовск 1,1 
Прочие города и населенные пункты 0,7 
Забайкальский край  
Краснокаменск 0,6 
Чита 0,7 
Прочие города и населенные пункты 0,6 
Камчатский край  
Петропавловск-Камчатский 1,3 
Прочие города и населенные пункты
Краснодарский край  
Анапа, Геленджик 1,3 
Армавир, Сочи, Туапсе 1,2 
Белореченск, Ейск, Кропоткин, Крымск, Курганинск, Лабинск, Славянск-наКубани, Тимашевск, Тихорецк 1,1 
Краснодар, Новороссийск 1,8 
Прочие города и населенные пункты
Красноярский край  
Ачинск, Зеленогорск 1,1 
Железногорск, Норильск 1,3 
Канск, Лесосибирск, Минусинск, Назарово
Красноярск 1,8 
Прочие города и населенные пункты 0,9 
Пермский край  
Березники, Краснокамск 1,3 
Лысьва, Чайковский
Пермь
Соликамск 1,2 
Прочие города и населенные пункты 1,1 
Приморский край  

Арсеньев, Артем, Находка, СпасскДальний, Уссурийск

Владивосток 1,4 
Прочие города и населенные пункты 0,7 
Ставропольский край  

Буденновск, Георгиевск, Ессентуки, Минеральные Воды, Невинномысск, Пятигорск

Кисловодск, Михайловск, Ставрополь 1,2 
Прочие города и населенные пункты 0,7 
Хабаровский край  
Амурск
Комсомольск-на-Амуре 1,3 
Хабаровск 1,7 
Прочие города и населенные пункты 0,8 
Амурская область  
Белогорск, Свободный 1,1 
Благовещенск 1,6 
Прочие города и населенные пункты
Архангельская область  
Архангельск 1,8 
Котлас 1,6 
Северодвинск 1,7 
Прочие города и населенные пункты 0,85 
Астраханская область  
Астрахань 1,4 
Прочие города и населенные пункты 0,8 
Белгородская область  
Белгород 1,3 
Губкин, Старый Оскол
Прочие города и населенные пункты 0,8 
Брянская область  
Брянск 1,5 
Клинцы
Прочие города и населенные пункты 0,7 
Владимирская область  
Владимир 1,6 
Гусь-Хрустальный 1,1 
Муром 1,2 
Прочие города и населенные пункты
Волгоградская область  
Волгоград 1,3 
Волжский 1,1 
Камышин, Михайловка
Прочие города и населенные пункты 0,7 
Вологодская область  
Вологда 1,7 
Череповец 1,8 
Прочие города и населенные пункты 0,9 
Воронежская область  
Борисоглебск, Лиски, Россошь 1,1 
Воронеж 1,5 
Прочие города и населенные пункты 0,8 
Ивановская область  
Иваново 1,8 
Кинешма 1,1 
Шуя
Прочие города и населенные пункты 0,9 
Иркутская область  
Ангарск 1,2 
Братск, Тулун, Усть-Илимск, Усть-Кут, Черемхово
Иркутск 1,7  
Усолье-Сибирское 1,1 
Шелехов 1,3 
Прочие города и населенные пункты 0,8 
Калининградская область  
Калининград 1,1 
Прочие города и населенные пункты 0,8 
Калужская область  
Калуга 1,2 
Обнинск 1,3 
Прочие города и населенные пункты 0,9 
Кемеровская область  
Анжеро-Судженск, Киселевск, Юрга 1,2 
Белово, Березовский, Междуреченск, Осинники, Прокопьевск 1,3 
Кемерово 1,9 
Новокузнецк 1,8 
Прочие города и населенные пункты 1,1 
Кировская область  
Киров 1,4 
Кирово-Чепецк 1,2 
Прочие города и населенные пункты 0,8 
Костромская область  
Кострома 1,3 
Прочие города и населенные пункты 0,7 
Курганская область  
Курган 1,4 
Шадринск 1,1  
Прочие города и населенные пункты 0,6 
Курская область  
Железногорск
Курск 1,2 
Прочие города и населенные пункты 0,7 
Ленинградская область 1,3 
Липецкая область  
Елец
Липецк 1,5 
Прочие города и населенные пункты 0,8 
Магаданская область  
Магадан 0,7 
Прочие города и населенные пункты 0,6 
Московская область 1,7 
Мурманская область  
Апатиты, Мончегорск 1,3 
Мурманск 2,1 
Североморск 1,6 
Прочие города и населенные пункты 1,2 
Нижегородская область  
Арзамас, Выкса, Саров 1,1 
Балахна, Бор, Дзержинск 1,3 
Кстово 1,2 
Нижний Новгород 1,8 
Прочие города и населенные пункты
Новгородская область  
Боровичи
Великий Новгород 1,3 
Прочие города и населенные пункты 0,9 
Новосибирская область  
Бердск 1,3 
Искитим 1,2 
Куйбышев
Новосибирск 1,7 
Прочие города и населенные пункты 0,9 
Омская область  
Омск 1,6 
Прочие города и населенные пункты 0,9 
Оренбургская область  
Бугуруслан, Бузулук, Новотроицк
Оренбург 1,7 
Орск 1,1 
Прочие города и населенные пункты 0,8 
Орловская область  
Ливны, Мценск
Орел 1,2 
Прочие города и населенные пункты 0,7 
Пензенская область  
Заречный 1,2 
Кузнецк
Пенза 1,4 
Прочие города и населенные пункты 0,7 
Псковская область  
Великие Луки
Псков 1,2 
Прочие города и населенные пункты 0,7 
Ростовская область  
Азов 1,2 
Батайск 1,3 
Волгодонск, Гуково, Каменск- Шахтинский, Новочеркасск, Новошахтинск, Сальск, Таганрог
Ростов-на-Дону 1,8 
Шахты 1,1 
Прочие города и населенные пункты 0,8 
Рязанская область  
Рязань 1,4 
Прочие города и населенные пункты 0,9 
Самарская область  
Новокуйбышевск, Сызрань 1,1 
Самара 1,6 
Тольятти 1,5 
Чапаевск 1,2 
Прочие города и населенные пункты 0,9 
Саратовская область  
Балаково, Балашов, Вольск
Саратов 1,6 
Энгельс 1,2 
Прочие города и населенные пункты 0,7 
Сахалинская область  
Южно-Сахалинск 1,5 
Прочие города и населенные пункты 0,9 
Свердловская область  
Асбест, Ревда 1,1 
Березовский, Верхняя Пышма, Новоуральск, Первоуральск 1,3 
Верхняя Салда, Полевской 1,2 
Екатеринбург 1,8 
Прочие города и населенные пункты
Смоленская область  
Вязьма, Рославль, Сафоново, Ярцево
Смоленск 1,2 
Прочие города и населенные пункты 0,7 
Тамбовская область  
Мичуринск
Тамбов 1,2 
Прочие города и населенные пункты 0,8 
Тверская область  
Вышний Волочек, Кимры, Ржев
Тверь 1,5 
Прочие города и населенные пункты 0,8 
Томская область  
Северск 1,2 
Томск 1,6 
Прочие города и населенные пункты 0,9 
Тульская область  
Алексин, Ефремов, Новомосковск
Тула 1,5 
Узловая, Щекино 1,2 
Прочие города и населенные пункты 0,9 
Тюменская область  
Тобольск 1,3 
Тюмень
Прочие города и населенные пункты 1,1 
Ульяновская область  
Димитровград 1,2 
Ульяновск 1,5 
Прочие города и населенные пункты 0,9 
Челябинская область  
Златоуст, Миасс 1,4 
Копейск 1,6 
Магнитогорск 1,8 
Сатка, Чебаркуль 1,2 
Челябинск 2,1 
Прочие города и населенные пункты
Ярославская область  
Ярославль 1,5 
Прочие города и населенные пункты 0,9 
Москва
Санкт-Петербург 1,8 
Севастополь 0,6 
Еврейская автономная область  
Биробиджан 0,6 
Прочие города и населенные пункты 0,6 
Ненецкий автономный округ 0,8 
Ханты-Мансийский автономный округ - Югра  
Когалым
Нефтеюганск, Нягань 1,3 
Сургут
Нижневартовск 1,8 
Ханты-Мансийск 1,5 
Прочие города и населенные пункты 1,1 
Чукотский автономный округ 0,6 
Ямало-Ненецкий автономный округ  
Новый Уренгой
Ноябрьск 1,7 
Прочие города и населенные пункты 1,1 
Байконур 0,6 

Новые тарифы ОСАГО с 1 января 2019 года

В начале 2019 года вступили в силу обновленные тарифы ОСАГО, опираясь на которые, страховщики будут рассчитывать стоимость полиса. Теоретически страховка в некоторых случаях может стоить дешевле, чем раньше, но по факту полисы с большей вероятностью снова вырастут в цене. Как выглядят новые тарифы ОСАГО с 1 января 2019 года — как меняется сетка тарифов на страховые полисы после новогодних каникул.

Фото: pxhere.com

Что меняется в тарифах ОСАГО в январе 2019 года

Строго говоря, дата вступления в силу новых тарифов — не 1 января, а 9 число первого месяца года. Центральный Банк России опубликовал указание изменить сетку тарифов обязательного автострахования 29 декабря 2018 года. По закону этот документ вступает в силу через 10 дней, то есть, 9 января 2019 года.

На практике это мало что меняет. Тем более, что 9 января — первый рабочий день в 2019 году. До этой даты купить полис можно было разве что онлайн — офисы большинства страховщиков в любом случае были закрыты.

Главные изменения, которые вступают в силу сегодня, следующие:

  • Центробанк расширил коридор тарифов по всем видам транспортных средств на 20% в обе стороны.
  • Дополнительно подорожают полисы ОСАГО на неограниченный круг водителей.
  • Значительно изменилась таблица зависимости цены страховки от возраста и стажа водителя.
  • Стаж вождения будет рассчитываться отдельно для каждой категории ТС.
  • По-другому будет определяться дата изменения коэффициента за безаварийную езду.

Все эти нововведения — достаточно важные. Рассмотрим каждое из них в отдельности.

Фото: pxhere.com

Новый коридор тарифов ОСАГО с 9 января 2019 года

ЦБ РФ снова расширил коридор тарифов страхования ОСАГО — на 20% как в меньшую, так и в большую сторону.

В теории появление коридора тарифов и его расширение означает, что у страховых компаний появляется пространство для конкуренции за клиентов.

Совсем недавно никакого коридора не было, тариф был единым. Для автомобилиста вообще не имело значения, в какой компании страховаться — полис ОСАГО у всех страховщиков для него стоил одинаково, вплоть до копейки.

Коридор тарифов теоретически позволяет страховщикам устанавливать более низкую цену полиса, чтобы переманить клиентов у других страховщиков. На практике все получается не совсем так.

Страховые компании в принципе не любят ОСАГО, особенно в некоторых регионах, где обязательное автострахование для страховщиков глубоко убыточно. С одной стороны, компании даже были бы рады вообще отказаться от этого продукта, но с другой — отказ означает еще большие убытки. Новые полисы продавать не будут, а действующие клиенты будут обращаться за возмещением.

В таких условиях страховщики чаще всего ориентируются на максимальный или близкий к максимальному тариф. Расширение коридора на 20% в обе стороны на практике значит, что полисы имеют 20-процентный потенциал для роста в цене. Ограничить этот рост могут разве что другие новинки тарифной сетки ОСАГО с 9 января 2019 года.

Фото: pxhere.com

Насколько подорожают полисы на неограниченное число водителей

“Открытая” страховка ОСАГО после вступления в силу новых тарифов автоматически дорожает почти на 4%.

Дело в том, что повышающий коэффициент по таким полисам вырос — вместо 1,8 он составит 1,87.

Единственное исключение — транспортные средства, которые принадлежат юридическим лицам. ОСАГО на неограниченный круг водителей для организаций по-прежнему будет рассчитываться по коэффициенту 1,8.

Увеличение коэффициента на неограниченную страховку связано с изменением коэффициентов от возраста и стажа. Теперь самый высокий коэффициент в этой сетке — 1,87. На него и будут ориентироваться страховщики, продавая “открытые” полисы.

Фото: pxhere.com

Как меняются коэффициенты от возраста и стажа

Изменение тарифа в этой части — самое заметное и масштабное. Если до вступления в силу новых правил расчета стоимости ОСАГО в России было всего четыре ступени градации коэффициентов за возраст и стаж, сейчас их — 58.

Полная таблица новых коэффициентов выглядит следующим образом:

Стаж, лет

Возраст, лет

0 1 2 3-4 5-6 7-9 10-14 более 14
16-21 1,87 1,87 1,87 1,66 1,66
22-24 1,77 1,77 1,77 1,04 1,04 1,04
25-29 1,77 1,69 1,63 1,04 1,04 1,04 1,01
30-34 1,63 1,63 1,63 1,04 1,04 1,01 0,96 0,96
35-39 1,63 1,63 1,63 0,99 0,96 0,96 0,96 0,96
40-49 1,63 1,63 1,63 0,96 0,96 0,96 0,96 0,96
50-59 1,63 1,63 1,63 0,96 0,96 0,96 0,96 0,96
старше 59 1,6 1,6 1,6 0,93 0,93 0,93 0,93 0,93

Новая система расчета цены полиса ОСАГО в зависимости от возраста и стажа водителя — гораздо более гибкая, чем прежде.

На практике она делает полис изначально более дешевым для возрастных водителей-новичков, справедливо полагая, что в среднем они более аккуратны, чем молодые новички. Для молодежи полис в первые годы будет дороже, но спустя какое-то время такие водители также начинают выигрывать в сравнении со старой системой.

Однозначно сказать, повышает ли такая сетка цену страховки или нет, невозможно. Все зависит от конкретного случая.

Фото: flickr.com

Расчет стажа — отдельно для каждой категории

Прежние правила расчета стоимости ОСАГО при определении стажа ориентировались на дату получения первых водительских прав. Если человек 10 лет имел водительское удостоверение категории “B”, а затем получил дополнительную категорию “C”, по обеим категориям его стаж составлял 10 лет.

Теперь иначе. Для категории “B” у водителя из этого примера стаж будет равен 10 годам. А вот по категории “C” стажа после получения этой категории не будет вовсе.

Покупать страховку на автомобиль “грузовой” категории водителю придется по тарифам для полного новичка.

Фото: pxhere.com

Когда будет обновляться КБМ

Наконец, что касается КБМ — коэффициента за безаварийную езду. Сами коэффициенты не меняются, но меняется правило, по которому обновляется этот коэффициент для водителя.

По старым правилам КБМ обновлялся по истечении срока действия ОСАГО. Если человек купил полис на год и в течение этого года не совершил ДТП — его КБМ уменьшался, следующая страховка становилась дешевле.

Новые тарифы ОСАГО с 9 января 2019 года предполагают, что КБМ у всех водителей будет обновляться одновременно — с 1 апреля очередного года.

Эта норма — единственная, которая пока не вступила в силу. Коэффициенты КБМ для всех российских водителей будут обновлены 1 апреля 2019 года. И начиная с этой даты полисы будут продаваться с учетом того КБМ, который был присвоен водителю в начале второго квартала года.

Нового тарифа ОСАГО нет, но есть другие изменения — Авторевю

Еще весной появилась информация, что с 31 августа изменятся тарифы и ряд коэффициентов ОСАГО. Банк России даже опубликовал проект новых тарифов, однако в силу он так и не вступил. Официальные причины не объявлены, но наиболее вероятно, что это связано с высокой социальной напряженностью в стране, связанной с пенсионной реформой, а также с увеличением налогов и акцизов на топливо, которое намечено на 1 января. Кроме того, в первом квартале 2018 года у страховщиков снизился уровень выплат, на что Банк России тоже обратил внимание. В некоторых регионах, ранее считавшихся «токсичными», произошли положительные изменения. Скажем, в Татарстане ситуация улучшилась настолько, что в июле он был исключен из системы «Единый агент» (напомним, это система, в которой на основе расчетов по долям рынка, проводимых РСА, в ряде регионов каждый страховщик может продавать полисы любого другого, определенного РСА на основе номера ПТС). Правда, вместо Татарстана в «токсичный» список тут же был включен Приморский край, где дела, наоборот, резко ухудшаются.

В настоящий момент нет достоверной информации о том, когда же новые тарифы начнут применять и начнут ли вообще.

Зато 4 сентября вступит в силу Указание ЦБ №4723-У, которое было подписано Центробанком еще 15 февраля 2018 года, но опубликовано только в прошлый четверг — и стало настоящей неожиданностью для рынка. Основное изменение — так называемая временная франшиза в электронном ОСАГО. Что это такое?

Указание гласит: «Заявление, заполняемое на сайте страховщика, должно содержать сведения в объеме, предусмотренном для заявления, составляемого на бумажном носителе, с указанием даты начала срока действия договора, наступающей не ранее чем через три дня после дня направления заявления страховщику». Но благодаря такой формулировке, эти три дня де-юре превращаются в пять!

Вы подаете заявление, например, в понедельник. Упомянутые «три дня после» — это вторник, среда и четверг. Таким образом, срок действия может начаться после этих трех дней, то есть не ранее пятницы. И это очень важно! Заключить договор ОСАГО, вступающий в силу ранее чем на пятый день, можно будет только в виде обычного, «бумажного» полиса в офисах страховых компаний.

Это правило введено для борьбы с водителями, которые ездят без полиса и оформляют его сразу после ДТП, прямо с мобильного устройства. А такой большой срок, по информации страховщиков, связан с ошибкой в формулировке: хотели три дня, но сформулировали так, что вышло пять.

Есть и другие изменения, пусть и не столь существенные. Например, Центробанк лишь теперь прописал в своих указаниях работу системы гарантированного заключения электронного ОСАГО, так называемый Е-Гарант, который на самом деле существует уже второй год. Также появились ограничения для регистрации на сайте страховщиков: на один номер мобильного телефона можно завести только один личный кабинет страхователя, хотя через него позволено заключить договоры на все автомобили, у которых владелец номера числится собственником или допущен к управлению.

Также страхователю теперь дается всего три часа на передачу сканов документов, необходимых для заключения договора ОСАГО, страховщику — по истечении этого времени страховщик должен прекратить оформление полиса, уведомив об этом клиента. Наконец, изменился формат кода подтверждения, который страховщики присылают в виде SMS при регистрации на сайте: прежде это был набор из десятков букв нескольких алфавитов, цифр и символов, а теперь — не более десяти знаков, среди которых только цифры или буквы латинского алфавита.


Смотрите также