Расчет страховой премии КАСКО 8-926-187-79-27 auto-insure.ru.
АВТО страхование +




Осаго при угоне автомобиля


Что делать при угоне автомобиля: ОСАГО

Угон и ОСАГО выступают понятиями, которые сочетаются в некоторой мере. Однако, они не схожи по смыслу. Автострахование выступает обязательной процедурой для любого владельца машины. Гражданский кодекс и уголовное законодательство указывают на то, что понятия угона и кражи должны отграничивается. Ущерб в рассматриваемых ситуациях причиняется автовладельцу в разных степенях. Стоит знать, предусматриваются ли выплаты по полису ОСАГО в случае, когда авто смогли угнать.

Органы

Говоря о том, что делать при угоне автомобиля ОСАГО, стоит иметь в виду куда следует обратиться пострадавшей стороне и какие действия совершить.

В перечень включаются:

  1. Сообщить о происшествии в органы, которые охраняют правопорядок. Они имеют обязанность выезжать на место преступления. После указанного действия составляются документы, где отражены данные для возбуждения уголовного дела.
  2. Обязательным условием согласно методике выступает опрос свидетелей, которые могли видеть случившееся. Это те лица, которые располагались рядом с местом, где случился инцидент.
  3. Требуется получить запись с камер наблюдения, установленных на автомобильных парковках.
  4. Когда имеет место оформленные полис КАСКО – можно обратиться за страховкой.

Говоря о том, действует ли ОСАГО от разного угона – стоит указать, что возмещение имеет место в случае оформления КАСКО. Первое, что требуется сделать собственнику пропавшего авто – убедиться в том, что машина не эвакуирована на специальном автомобиле на штрафстоянку. Предусматривается необходимость позвонить в отдел полиции и уточнить указанную информацию.

ОСАГО от угона такого авто не действует. Это связано с тем, что компенсационные выплаты не реализуются по указанному соглашению. Предусматривается страхование автогражданской ответственности посредством оформления рассматриваемого полиса. Защита имущества не происходит. Происходит покрытие таких рисков с помощью ОСАГО, как повреждения, причинённые пострадавшему в аварии автомобилю, страховать можно и причинение вреда для здоровья пассажира или иного участника инцидента. Распространяется действие договора и на порчу иного имущества, которому причинён вред в результате ДТП.

Полный расчёт реализуется согласно калькулятору страховщика. Найти его можно в режиме онлайн. Купить страховку в кредит нельзя. Возмещение убытков реализуется за счёт компании, где застрахована ответственность виновного в аварии лица. Гибель или угон авто можно застраховать с помощью лизинга по договору КАСКО.

Защита по полису ОСАГО не распространяется на те ситуации, когда угонщик в результате совершения преступления попадает в аварию. Это действует и на ситуацию, когда вред причиняется авто в результате неправильных действий другого лица. Связывается это с тем, что в полисе прописан чёткий перечень лиц, которые допускаются к управлению транспортом. Если за рулём в момент столкновения находился человек, не вписанный в страховку – выплату не осуществляют.

Получение

Полис ОСАГО не будет защищать объекты собственности в том случае, когда её будут угонять. Собственник имеет правомочия, связанные с расторжением заключённого соглашения и получения части страховки, которая не использована им.

Для такой выплаты потребуется совершить перечисленные действия:

  • полис, подтверждающий заключение договора по программе ОСАГО;
  • справка, выданная сотрудником полиции о том, что уголовное дело возбуждено или прекращено по факту кражи транспортного средства;
  • акт, посредством которого удостоверяется личность собственника авто.

В компании требуется написать заявление. Также на месте определяется период времени, в течение которого производится выплата неиспользованной страховки. Расширять такой промежуток можно, если оплата производилась посредством безналичного расчёта. Обычно выплачиваются деньги сразу, в другом случае – срок продлевается до пяти дней. Максимальный срок установлен в законодательных актах как две недели. Исчисляться будет с момента подачи заявления.

Цена будет достаточно выше, когда автолюбитель подписал договор страхования по программе КАСКО. Возмещение в случае угона равно практически полной стоимости авто. Это связано с тем, что указанная программа предусматривает риски покрытия на случай похищения машины. В этой ситуации автовладелец должен на первоначальном этапе сообщить в страховую компанию о том, что произошло. В некоторых фирмах действует условие, согласно которому первоначальное сообщение о страховой ситуации реализуется в порядке телефонного звонка. Консультант страховщика фиксирует информацию об угоне. Обязательным условием выступает соблюдение сроков, в течение которых нужно обратиться в страховую фирму с уведомлением. В противном случае человек рискует, что страховая откажется от производства выплат. Данные положения отражены в договоре.

Если угнанный авто находится в кредите – сообщить о происшествии нужно в банковскую организацию, выдавшую денежные средства. Страховка относительно случаев угона в случае заключения кредитного договора обязательна. Это говорит о том, что страховая выплата получена будет кредитной организацией. Организовывается эта процедура по прямой либо посредством страховщика. Зависит в этом случае всё от того, что прописано в договоре.

После совершения указанных действий требуется подать заявление в страховую фирму, с которой заключён договор. Только с этого момента можно отсчитывать срок, когда будет произведена выплата. Даже при условии уведомления по телефону страховщика – выплата начисляется с момента подачи указанного заявления. На завершающем этапе пострадавшая сторона получает причитающеюся ей выплату. Производится это путём обращения в кассу страховщика или по безналичному расчёту. Для последнего варианта требуется заблаговременно страховщику предоставить реквизиты счёта, открытого в банке.

Сумма, которая подлежит выплате, в полной мере зависит от того, что прописано в соглашении, подписанном сторонами. Это связано с действием у каждой страховой своих цен. При выборе страховой компании не стоит забывать о том, что фирмы представляют разные положения по соглашениям страхования. Законодатель указывает максимальный срок получения выплаты – 30 дней.

Стоит учесть, что не происходит получение компенсации по тем положениям, которые не отражены в соглашении. В частности, если речь не идёт про ущерб – он не подлежит оплате. В ситуации, когда ранее автомобиль ремонтировался за счёт компании – сумма будет пропорционально уменьшена согласно произведённой выплате. Также на цене сказывается действующая франшиза и стоимость авто, которая действует по факту. Следует учитывать износ машины согласно имеющейся амортизации.

Стоит указать, что документация страховщикам подаётся после того, как правоохранительные органы выдали все необходимые справки. Эти бумаги должны в полной мере подтверждать наличие угона и наступивших последний от него. Если похищенное средство передвижения застраховано по программе КАСКО, то собственник может рассчитывать на получение полного возмещения. Это связано с тем, что данный полис предусматривает покрытие ущерба в рассматриваемой ситуации. Зачастую страховщики устанавливают, что пострадавшая сторона имеет обязанность оповестить фирму об угоне в течение суток.

Совместно с заявлением о предоставлении выплаты пострадавшему нужно явиться в офис страховщика со справкой, выданной полицейским, которая подтверждает возбуждение дела по данному факту. Кроме того, следует принести копию постановления о возбуждении, подписать потребуется гарантийное письмо. Этот документ указывает на то, что человек берёт на себя обязательства в течение двух недель вернуть выплату, если автомобиль будет найден. Не все страховые организации устанавливают такое требование.

Представить потребуется акт, посредством которого устанавливается личность собственника машины, полис, оформленный по программе КАСКО, соглашение, подписанное страховщиком. Кроме того, нужно при себе иметь чек, указывающий на производство оплаты страхового взноса. Страховщику передаются все ключи от машины, брелоки от сигнализации, документация, в том числе СТС и ПТС.

В ситуации, когда вышеуказанные акты находятся в полиции – требуется представить акт, согласно которому проведено изъятие. Стоит указать, что не предоставление такой документации не может рассматриваться как основание для отказа от выплат страховщиком. Во время подписания соглашения страховщику представлялись все документы и он должен сделать копии для себя. Если документы украдены вместе с машиной – это отражается в документации по делу.

Поиски

Когда происходят поисковые мероприятия, направленные на отыскание машины – нужно учитывать здравый смысл.

Для этого потребуется:

  1. Составить объявление, согласно которому отражаются приметы пропавшего авто. Разместить его можно в социальных сетях, на разных специальных сайтах. Желательно указать, что выплачивается вознаграждение тому, кто найдёт авто.
  2. Проводится опрос лиц, которые располагались рядом с местом, откуда угнали машину. Стоит иметь в виду, что незначительные мелочи могут помочь в поиске.
  3. Через некоторое время звонить в полицию и интересоваться сведения по делу.
  4. Предварительно рекомендуется изготовить ориентировки, согласно которым можно разыскать авто. Обратиться за помощью можно к родственникам или знакомым.
  5. Обыскать автостоянки и сайты, на которых продают машины.

Нужно не только надеяться на поиск машины сотрудниками ГАИ, но и самому сделать всё возможное.

Как снять с учёта

Если человек не хочет платить налоги за угнанный авто – ему нужно позаботиться о снятии его с учёта. Процедура реализуется посредством обращения в налоговые органы.

Провести её можно при соблюдении условий:

  • уголовное дело имеет истекший срок давности, который равен двум годам;
  • лица, которые совершили угон, не установлены.

До тех пор, пока автомобиль разыскивают – его нельзя снять с учёта. Возможность появляется после того как прекращается уголовное дело, возбужденное по факту хищения. Для того, чтобы снять авто требуется написать заявление и подать в подразделение ГИБДД. Кроме того, совместно с этим заявлением нужно представить доказательства похищения имущества. Перечень актов, которые нужно принести с собой сотруднику полиции – отражён выше.

В практической деятельности следует разграничивать понятие угона и кражи. Первое представляет собой хищение имущества, которое реализуется посредством тайной формы. Угон указывает на то, что человек использует авто во временных целях, к примеру, взял просто покататься. Также цель может быть в дальнейшем извлечение прибыли посредством перепродажи.

В случае возникновения рассматриваемой ситуации — возникает страховой случай, который подлежит возмещению. Главным условием выступает – наличие заключённого договора со страховщиком. Чаще всего, фирма отказывается страховать авто только на случай угона, что связано с невыгодными положениями для неё. Предлагают человеку оформить все разновидности страхования разом.

В практической деятельности возникают моменты, когда страховая организация отказывается выплачивать возмещение пострадавшей стороне. Причина тому – документация на средство передвижения осталась в салоне машины. Также второй комплект ключей может отсутствовать. Если человек потерял этот комплект до того, как наступил страховой случай – об этом факте страховщик ставится в известность заранее. Страховая может вынести отказ в случае, когда у владельца похитили ключ от машины и с его помощью открыли и угнали. Основанием указывается халатность владельца. Указанные положения могут быть обжалованы посредством обращения в судебную инстанцию.

Чтобы избежать возникновения таких проблем – достаточно в ситуации, когда пропал ключ заявить в отделение полиции о краже. Также причины отказа могут носит иной характер. К примеру, страховая отказывает, когда автомобиль угоняют в другом районе, то есть не в том, где находится офис фирмы. Стоит внимательно изучать соглашение о страховании, прежде чем его подписать, так как некоторые фирмы включают отражённые положения в документ. Однако, собственник может обратиться в судебном порядке и обжаловать такой акт. Это связанно с незаконностью указанных положений и нарушением правомочий собственности.

По вышеперечисленным ситуациям судебные инстанции принимают решение в пользу пострадавшей стороны. Отказать по ним могут только те фирмы, которые имеют небольшой размер. Оформлять договоры страхования следует в той организации, которые существуют на рынке на протяжении длительного периода времени. Стоит учесть, что отказ может быть вполне законным и обоснованным. В том числе, в соглашение включается пункт, согласно которому авто должно располагаться только на охраняемой стоянке, что реализуется на платных условиях. Если такие положения отражены в договоре, а авто угнано с улицы – последует отказ.

Угнали автомобиль. Как соблюсти все формальности и не остаться без выплаты

Пожалуй, угон – самое шокирующее происшествие с автомобилем. Почти в каждом случае кража машины становится настоящим потрясением для собственника машины и его близких, а в стрессовой ситуации люди склонны ошибаться. Какие формальности нужно соблюсти, чтобы гарантированно получить выплату по КАСКО?

Ошибки непосредственно после происшествия выливаются в серьёзные проблемы уже при получении выплаты. Неправильные действия могут стать причиной значительного увеличения срока урегулирования убытка по КАСКО . В отдельных случаях страховая компания и вовсе получает формальные поводы для отказа в возмещении ущерба после угона.

Между тем, алгоритм действий после кражи машины достаточно простой. Следуйте следующим простым рекомендациям, чтобы избежать сложностей при получении выплаты по КАСКО за угон.

Первичные действия после угона

1. Немедленно сообщите об угоне в полицию. Это значительно повысит шансы на быстрое обнаружение авто. Кроме того, такая обязанность страхователя предусмотрена правилами КАСКО любого страховщика.

2. Свяжитесь со страховой компанией (номер телефона указан в полисе КАСКО):

  • Сообщите диспетчеру о наступлении страхового события.
  • Запишите фамилию сотрудника, ответившего на звонок.
  • По возможности получите указания о дальнейших действиях.
  • Уточните, какие именно справки и документы потребуются для оформления выплаты.

3. Опросите свидетелей и запишите их контактные данные. Если происшествие могло быть зафиксировано на видеокамеру или автомобильный регистратор, постарайтесь получить запись. В дальнейшем передайте копию этой записи сотрудникам полиции и представителям страховой компании.

4. Подайте письменное заявление об угоне, когда приедут сотрудники полиции.

Обычно заявление пишется в отделе полиции. Полицейский при этом выдаёт талон-уведомление о приёме заявления. При подаче заявления об угоне полиция может изъять ключи, брелоки и документы на автомобиль. При этом получите от представителя правопорядка соответствующую расписку.

ВАЖНО: Иногда могут потребоваться дополнительные меры для решения вопросов с органами правопорядка и иными организациями или лицами, имеющими отношение к происшествию. Подобные действия не описаны в этой памятке, поэтому уточните все прочие детали у сотрудников полиции.

Возможные проблемы

Бывает, что вместе с автомобилем угонщики похищают ключи и/или документы на автомобиль. Некоторые страховщики в таком случае выплачивают возмещение, но применяют огромную франшизу. Большинство же страховых компаний использует данный факт как основание для отказа в выплате.

В такой ситуации порой реально получить выплату через суд, но положительный исход дела отнюдь не гарантирован. Соответственно, предварительно стоит проконсультироваться с квалифицированным юристом.

Правила КАСКО большинства компании отдельно оговаривают хищение машины с ключами и документами при грабеже или разбойном нападении. В таких случаях страховщики выплачивают страховое возмещение в полном объёме.

О других возможных проблемах при урегулировании убытка после угона можно узнать в разделе «Проблемы, как решить». Если же никаких проблем на данном этапе не возникло, можно подавать документы на выплату возмещения.

Получение выплаты

Для того, чтобы урегулирование убытка не затянулось, стоит воспользоваться простой пошаговой инструкцией, приведённой ниже.

1. Следите за ходом расследования. Нередко выплата страхового возмещения производится по факту приостановки расследования уголовного дела. При этом страхователь должен получить уведомление о приостановке расследования и передать его страховщику. Без этого документа страховая компания не сможет выплатить возмещение.

2. Получите копию постановления о возбуждении уголовного дела. Обычно полиция оформляет данный документ спустя какое-то время после подачи заявления об угоне.

3. Передайте в страховую компанию заявление на выплату и необходимые документы. Полный перечень документов, необходимых для выплаты, следует получить у страховщика.

Заявление и документы нужно подать в срок, установленный договором страхования. Порядок и сроки подачи документов регламентируются правилами КАСКО конкретной компании.

ВАЖНО: не ждите, пока оформят все необходимые документы. Вместо них приложите к заявлению документы, подтверждающие факт обращения по случившемуся происшествию. Это может быть талон-уведомление полиции или копии заявления с отметкой о принятии.

Для удобства ниже приведён типовой список документов, необходимых для рассмотрения заявления на выплату:

  1. Подтверждающие документы полиции (в том числе талон-уведомление).
  2. Свидетельство о регистрации ТС и паспорт транспортного средства либо расписка полиции об их изъятии.
  3. Ключи от автомобиля и брелоки от противоугонных систем либо расписка об их изъятии.
  4. Гражданский паспорт.
  5. Страховой полис.
  6. Документы об оплате страховой премии.
  7. Диагностическая карта.
  8. Банковские реквизиты для перечисления выплаты.

страховка каско при угоне автомобиля

Угон автомобиля – крайне неприятное событие. Что же делать, если у Вас украли автомобиль? Самое главное – не торопиться с действиями.

 

Что делать, если украли автомобиль?

 

В любом случае сразу после обнаружения угона следует обратиться в полицию. Эта мера чаще всего не эффективна, но необходима.

Но не наговорите лишнего! Позвонив на номера 02 или 112, сообщите свои ФИО, место нахождения и что обнаружили.

 

Важно:

  • просто описывайте факты;
  • не выдвигайте предположений о том, как это произошло;
  • не отвечайте однозначно о пропаже ключей и документов.

 

Если ваш автомобиль застрахован по каско, необходимо помнить о том, что хотя правилами страховых компаний определено, что в первую очередь Вы должны позвонить на горячую линию и сообщить об угоне, это не совсем так.

Дело в том, что наличие полиса каско – еще не гарантия возмещения ущерба, поскольку страховая компания может и отказать по ряду причин. Поэтому собираясь позвонить страховщику, вспомните самые частые причины для отказа в выплате, которые он может использовать в случае Вашей непредусмотрительности и торопливости.

 

Каковы наиболее частные причины отказа в выплате по каско?

  • если ключи от машины украли;
  • если Вы не можете найти все имеющиеся комплекты ключей;
  • если Вы забыли предупредить страховую компанию о замене государственного номерного знака на автомобиле;
  • если номера были сняты мошенниками и пропали.

 

Все эти факты увеличивают страховой риск, что, в свою очередь, влечёт за собой удорожание страховки, так как подписав договор страхования, Вы и страховщик договорились об этом.

В некоторых правилах страхования по каско указывается, что в случае если Вы не сообщили о пропаже/замене номеров или ключей, то возникнет некая санкция. Однако, ГК РФ не предусматривает никаких санкций в этом случае.

Важно: если Вы не уведомили страховую компанию об утере ключей или замене госномера, то она вправе потребовать расторжение договора, а никак не отказывать в выплате страхового возмещения. Это напрямую следует из положений Гражданского кодекса РФ.

 

Статья 959. Последствия увеличения страхового риска в период действия договора страхования.

 

1. В период действия договора имущественного страхования страхователь (выгодоприобретатель) обязан незамедлительно сообщать страховщику о ставших ему известными значительных изменениях в обстоятельствах, сообщенных страховщику при заключении договора, если эти изменения могут существенно повлиять на увеличение страхового риска. Значительными признаются изменения, оговоренные в договоре страхования (страховом полисе), и в переданных страхователю правилах страхования.

2. Страховщик, уведомленный об обстоятельствах, влекущих увеличение страхового риска, вправе потребовать изменения условий договора страхования или уплаты дополнительной страховой премии соразмерно увеличению риска. Если страхователь (выгодоприобретатель) возражает против изменения условий договора страхования или доплаты страховой премии, страховщик вправе потребовать расторжения договора в соответствии с правилами, предусмотренными главой 29 настоящего Кодекса.

3. При неисполнении страхователем либо выгодоприобретателем предусмотренной в пункте 1 настоящей статьи обязанности страховщик вправе потребовать расторжения договора страхования и возмещения убытков, причиненных расторжением договора (пункт 5 статьи 453).

4. Страховщик не вправе требовать расторжения договора страхования, если обстоятельства, влекущие увеличение страхового риска, уже отпали.

 

Как общаться со страховой компанией?

 

Во-первых, будьте готовы, что выплата страхового возмещения не будут произведена раньше, чем через два месяца после возбуждения уголовного дела. Это связано с тем, что страховая компания будет ждать от полиции документ – постановление о приостановлении уголовного дела. Такой документ означает, что полиция искала угонщиков, но не нашла.

Страховая компания может пригласить Вас к себе с целью выяснения обстоятельств угона и проверки причастности к нему. Спокойно рассказывайте обстоятельства обнаружения угона, но не стоит часто посещать страховую компанию.

 

Что необходимо для оформления угона?

 

Страховую компанию можно посетить всего 2-3 раза, в том числе для сдачи ключей от автомобиля и следующих документов:

  • заявление о страховом случае с документами по факту угона;
  • свидетельство о регистрации транспортного средства;
  • банковские реквизиты, если машина не в кредите у банка;
  • постановление о возбуждении уголовного дела и о его приостановлении.

 

Ссылаясь на внутренние правила, страховая компания может потребовать у Вас какой-нибудь другой документ, без которого якобы невозможно вынесение решение о выплате. Реагируйте на запросы страховой компании только с точки зрения здравого смысла. Например, если при угоне у Вас вдруг запрашивают карточку водителя из ГИБДД, то такой запрос однозначно не актуален и не требует выполнения.

 

Важно:

  • все запросы должны быть только письменными;
  • телефонные разговоры со страховой компанией записывайте на диктофон;
  • при звонке из страховой компании необходимо спросить полное имя, должность, ФИО начальника того, кто позвонил и контактный телефон. 

Кто заплатит за угон - Quto.ru

Поможет ли обращение в полицию при угоне авто, сказать сложно, но, как показывает практика — раскрывается только каждое второе хищение, и то по официальным данным сайта МВД РФ. В общем, кому как повезет, поэтому если у вас старенькие Жигули, то вряд ли они будут похищены, а если и будут, то вероятность находки их не велика.

Приобретая новый автомобиль, как правило, автолюбители сразу стараются его «закасковать», чтобы на случай угона получить выплату в страховой, а не ждать пока их внезапно улетевшая «ласточка» будет обнаружена доблестными органами полиции. Вроде бы понятно, что в случае хищения авто, застрахованного по КАСКО, выплаты можно получить в страховой компании. Тем не менее, есть достаточно много оснований для отказа, например, хищение авто вместе с документами, подтверждающими право собственности на него; хищение авто вместе с брелоками; хищение авто в результате отсутствия специально предусмотренных охранных систем (мультилоки) и т.п. Стоит заметить, что отказы по этим основаниям могут быть оспорены в судебном порядке.

Что же касается случаев с отсутствием КАСКО, то какие-то действия, способные привести к получению выплат, предпринять вряд ли удастся. Получить же деньги после угона можно будет только в том случае, если кто-то в этом виновен, например, в случае угона авто с платной стоянки. Тем не менее, вина в данном происшествии должна быть доказана решением суда. Польза от страхования КАСКО в данном случае неоспорима, однако владельцам стареньких авто приходится уповать на силы российской полиции.

Некоторые автовладельцы отождествляют КАСКО и ОСАГО, и приходится неоднократно отвечать на вопросы автолюбителей и объяснять им, что ОСАГО — всего лишь страхование вашей ответственности на случай причинения вреда имуществу другого лица, то есть страховая платит пострадавшему, если вы виновны. По КАСКО же существуют различные вариации, о которых подробнее можно узнать при заключении договора в страховой компании, и в этом его безусловный плюс.

При угоне авто страховой полис ОСАГО выплачивает компенсацию?

Угон машины — ситуаций, которой опасается каждый автомобилист. По статистике, раскрываемость подобных преступлений очень низкая, при этом, если речь идет о старом и недорогом ТС, о нем лучше сразу забыть. Но как быть тем, кто беспокоится о недавно приобретенном и дорогостоящем авто? Ответ прост: застраховать его по системе автогражданки.

Как работает КАСКО в случае угона?

Заранее стоит оговориться: есть много случаев, которые страховыми не признаются, соответственно, компенсацию за них получить нельзя. Это, например:

  • хищение ТС вместе с документами;
  • угон вследствие отсутствия нормальной охранной системы;
  • кража машины вместе с брелоком.

В перечисленных ситуациях добиться выплаты можно только в судебном порядке, на это потребуется много времени и средств. В прочих случаях (они обычно перечисляются в договоре) владелец должен рассчитывать на компенсацию.

ОСАГО не для угона

Если КАСКО покрывает множество рисков, которые возникают в жизни автомобилиста, то ОСАГО — это лишь страхование виновного. Т.е. если водитель провоцирует ДТП, его агент выплачивает компенсацию пострадавшей стороне. Случаев угона или хищения ОСАГО не касается (выплаты получить не получится). Можно попробовать обсудить дополнительные условия с агентом, но это вряд ли даст внятный результат.

Если полиса нет

Тем, кто автогражданку не оформил, ждать выплат не приходится. Получить какие-то деньги получится только в редких случаях (например, если машину похитили с платной стоянки). В иных ситуациях придется надеяться на старания полиции, которая отыщет угонщиков вместе с ТС.

Как КАСКО покрывает угон автомобиля: выплаты, если угнали машину

Автор Admin На чтение 6 мин. Просмотров 761 Опубликовано

Одним из важных преимуществ договоров КАСКО является возможность застраховать угон автомобиля. Однако, делая это, надо внимательно читать текст документа и обращать внимание на его детали. Надо хорошо разбираться в том, как КАСКО покрывает угон автомобиля и какие нюансы могут возникнуть при получении выплаты.

Что такое КАСКО и как работает страховка при угоне автомобиля

Такой вид страхования является добровольным. Этим он отличается от ОСАГО, который носит обязательный характер. КАСКО является дорогостоящим полисом. Но этот вид страхования охватывает жизненно важные риски автомобилиста. Один из них – это угон.

Важно понимать, что при совершении угона машины КАСКО регламентирует, что сумма возмещения равна стоимости машины. Поскольку речь идёт о крупной выплате, страховая компания приложит все усилия для того, чтобы минимизировать потери. Поэтому водитель должен относиться к оформлению договора и к своему поведению при угоне относиться очень внимательно.

Одним из важных моментов является правильное понимание того, о каких рисках при угоне идёт речь. В том случае, если машина пропала говорят о двух возможных характеристиках ситуации: угоне и хищении. Эти понятия выглядят похожими, однако, если страховка только от одного из них, а произошло другое, то деньги выплачены не будут.

На первый взгляд между угоном и хищением практически нет никакой разницы. На самом деле хищение подразумевает наличие корыстного интереса, а при угоне завладение происходит без такового. Таким образом, когда в договоре предусматривается риск угона, но заведено дело о хищении, то страховая премия выплачена не будет.

Поэтому важно застраховывать авто так, чтобы в полисе КАСКО были учтены оба этих риска.

Если угнанная машина будет возвращена владельцу, то могут быть учтены и другие виды рисков, связанные с повреждением автомобиля (если его вернули в худшем состоянии, чем он был до этого).

Что делать, если угнали машину, застрахованную по КАСКО

Если произошёл угон, действия должны быть максимально быстрыми. При первой возможности необходимо сделать звонок о случившемся в полицию и в страховую компанию. В том случае, если документы пропали и ключ у злоумышленников, в телефонных разговорах об этом необходимо упомянуть.

Немедленно после случившегося оформляется заявление в полицию. Обычно для оформления заявления страховщику пострадавшему даётся трое суток.

Заявление об угоне и необходимые документы

При обращении в страховую компанию необходимо подать пакет документов. В него должны входить:

  1. Необходима копия паспорта.
  2. Полис КАСКО.
  3. Должна быть приложена копия талона о том, что дело по пропаже транспортного средства было возбуждено.
  4. Должна быть предоставлена справка о хищении документов или сами документы.
  5. Прилагается справка об открытии уголовного дела.

Скачать образец заявления об угоне

Для заявления в страховую компанию предусмотрен специальный бланк. Его обычно заполняют, придя туда с необходимым пакетом документов.

Сроки подачи и выплаты возмещения

Поскольку КАСКО является добровольным страхованием, то государство регламентирует его деятельность менее строго по сравнению со страховкой ОСАГО. На уровне законодательства не предусмотрено сроков подачи заявления клиентом, его рассмотрения и выплаты страховой премии. Эти периоды могут отличаться в различных страховых компаниях. Однако в договоре такие сроки, как правило, должны быть прописаны.

В полиции срок, в течение которого проводятся активный розыск пропавшего транспортного средства, составляет два месяца. Поэтому не стоит ждать выплаты ранее того, как истечёт этот срок.

Размер страховой выплаты при хищении ТС

Когда происходит угон или хищение машины, то сумма, которую требуется возместить, является полной стоимостью автомобиля. Даже если все документы были оформлены правильно и компания была готова платить, то и в этом случае нужно оставаться внимательным.

Дело в том, что полная стоимость, которую придётся выплачивать, может быть рассчитана по-разному. В частности, может идти речь об остаточной его стоимости, то есть покупная цена будет уменьшена на сумму износа.

Страховая компания постарается договориться с пострадавшим и составить документ об этом, подписанный обеими сторонами. Если пострадавший согласится и поставит свою подпись то это значит, что выплата по КАСКО при угоне машины, будет меньшею чем могла бы быть.

Сумма износа может быть очень существенной. Так, например для автомобиля, которому два года она составляет примерно 15%, за каждый последующий она возрастает ещё на 10%.

В каких случаях СК может отказать в выплате компенсации

Страховщик постарается максимально снизить выплату при совершении угона или не платить совсем. Одним из вариантов является отказ, связанный с увеличением страхового риска. К этому аргументу компания может прибегнуть в следующих обстоятельствах:

  1. Если незадолго до угона номер автомобиля был украден.
  2. Владелец машины не поставил в известность страховщика о том, что сменил номер своего транспортного средства.
  3. Незадолго до угона произошла кража брелка от сигнализации.

С точки зрения компании, в этом случае риск возрос и цена договора страхования должна быть предусмотрена в сторону увеличения. Если случившееся было скрыто, то это является основанием для отказе в выплате.

Такие уведомления должны были быть сделаны на основе статьи 959 Гражданского Кодекса РФ. Однако страховщик на этом основании может увеличить стоимость договора, а в случае отказа клиента на законных основаниях разорвать его.

В тех случаях, когда компания платить отказывается по причинам, которые пострадавший не считает убедительными, он имеет возможность отстоять свои права. Для этого он должен обратиться с иском в суд. Если ему удастся добиться решения в свою пользу, компании придётся заплатить ту сумму, которая предусмотрена договором.

Компания в таких случаях обязательно проводит своё расследование. В частности, она постарается узнать о том, не был ли причастен владелец авто к его пропаже. Если это удастся доказать, то страховщик имеет право не делать выплату.

Причинами для отказа также могут быть:

  1. Отсутствие документов на машину. То, что на момент угона они были внутри транспортного средства не может рассматриваться в качестве смягчающего обстоятельства.
  2. Водитель не может предъявить все комплекты ключей к автомобилю.
  3. Обращение к страховщика произошло с нарушением предусмотренных для этого сроков.
  4. Был потерян договор.
  5. Угон имел место в то время, когда автомобилем пользовался другой человек, о котором не упомянуто в страховом полисе.
  6. Отсутствует талон о прохождении техосмотра в положенные сроки.
  7. Информация о застрахованном автомобиле содержала неточности или прямую ложь.
  8. Причиной для отказа может быть то, что самостоятельно проводились ремонт или модернизация автомобиля без участия эксперта от страховой компании и без её уведомления.

Важно постараться сделать так, чтобы исключить возможные причины для отказа покрывать расходы со стороны страховой компании.

Заключение

Важно при заключении договора проследить за тем, чтобы в него включены пункты, которые гарантируют возможность получать страховку в том случае, если случится угон. В этой ситуации надо провести оформление правильно и в кратчайшие сроки. Важно не допускать потери документов на машину или ключей от неё.

Предыдущая

Все о КАСКОАльфа КАСКО "В десятку"

Следующая

Все о КАСКООсобенности Альфастрахования КАСКО

Для решения вашей проблемы ПРЯМО СЕЙЧАС
получите БЕСПЛАТНУЮ консультацию:

Что будет, если угнанную машину найдут после выплаты по страховке?

Похищение автомобиля – крайне неприятное событие для его владельца. Гарантированно защититься от действий злоумышленников поможет разве что добровольная автостраховка, ведь любая противоугонная система взламывается подготовленным преступником за считанные секунды.

Однако даже в случае, когда страховая компания своевременно выплачивает после угона, остаются некоторые вопросы. Например, что будет, если полиция найдет угнанный автомобиль. Конечно, ответ на данный вопрос во многом зависит от правил КАСКО конкретного страховщика, но есть и общие для всех компаний моменты.

Первые недели после угона

Как правило, страховые компании не возмещают ущерб сразу после угона. Если страховщик еще не успел выплатить по полису КАСКО, а транспортное средство нашла полиция, то машину после проведения необходимых следственных действий вернут собственнику.

Отдельные автостраховщики выплачивают некоторую сумму в счет страхового возмещения в первые несколько недель после угона.

Но только если менеджеры отдела урегулирования убытков признают случай страховым. Основная же часть возмещения по добровольной автостраховке выплачивается только после прекращения уголовного дела.

Если автовладелец успел получить некоторую сумму в счет страховой выплаты по риску «Угон», то в случае возврата транспортного средства полицией ему придется вернуть деньги страховой компании. Правда, случаи, когда страховщик возмещает хотя бы часть стоимости машины до момента окончания уголовного дела, – скорее исключение из правил.

Конструктивная гибель авто

Иногда злоумышленники похищают автомобиль не с целью продажи, целиком или на запчасти, а для совершения другого преступления. Обычно после этого транспортное средство сжигают, чтобы уничтожить все улики. Затем сгоревший автомобиль обнаруживает полиция, его годные остатки передаются хозяину.

Отнюдь не все страховщики возмещают ущерб вследствие уничтожения машины после угона.

В правилах КАСКО может быть указано, что такие убытки не возмещаются. Есть у страховых компаний и другая отговорка, периодически фигурирующая в письмах с отказами в выплате возмещения по полису добровольного автострахования, – использование угнанной машины для совершения преступления является исключением из страхового покрытия.

Но все эти аргументы чаще всего оказываются недостаточными в случае обращения собственника транспорта с исковым заявлением в суд.

Через несколько месяцев после угона

В большинстве случаев угнанный автомобиль если и находят, то через несколько месяцев после похищения. Часто машины находят в ходе специальных операций полиции в гаражах, арендованных злоумышленниками. Так или иначе, прошедшее с момента угона время влияет на процедуру возврата транспортного средства только в контексте того, успел ли его владелец получить страховое возмещение.

Автостраховщики полностью возмещают стоимость угнанного автомобиля только после окончания или приостановки уголовного дела.

Расследование обычно длится минимум пять-шесть месяцев. Если полиция не находит машину за это время, то страховая компания возмещает причиненный автовладельцу ущерб, после чего к ней фактически переходит право собственности на транспортное средство.

Собственник угнанного автомобиля не сможет получить его обратно, если успел получить возмещение от страховой компании. После принятия решения о признании угона страховым событием и перед перечислением денег заключается дополнительное соглашение к полису КАСКО о том, что в случае обнаружения машины все права на нее переходят к страховой компании.

Таким образом, собственник угнанной машины лишается всех прав на нее после подписания дополнительного соглашения и получения выплаты. А страховщик наряду с правами на автомобиль получает право требования возмещения понесенных расходов с лиц, причастных к угону.

Возмещение ущерба

Нередко полиция находит угнанные транспортные средства в полуразобранном состоянии, без некоторых деталей. Если страховая компания не успела выплатить по риску «Угон», то собственник машины вправе обратиться за возмещением ущерба вследствие противоправных действий третьих лиц.

Некоторые автостраховщики пытаются хитрить, добавляя в исключения из покрытия по полису КАСКО случаи повреждения транспорта после угона.

Естественно, такие исключения добавляются в правила добровольного автострахования, чтобы появилось основание для отказа в возмещении ущерба. Однако практика показывает, что такой отказ в выплате можно оспорить в судебном порядке. Правда, для этого собственнику транспорта порой приходится обращаться в Верховный Суд, так как суды первой инстанции принимают противоречивые и недостаточно аргументированные решения.

Восстановление номеров узлов и агрегатов

Отдельная история со случаями, когда преступники успели перебить номера узлов и агрегатов транспортного средства. Данные действий можно отнести к повреждениям автомобиля, поэтому при обращении за выплатой стоит руководствоваться той же логикой, что и в случае наличия обычных повреждений.

Но автовладельцу придется доказать, что машина с перебитыми номерами принадлежит ему.

Для этого проводится соответствующая экспертиза. Только после получения ее результатов собственник транспортного средства может претендовать на получения возмещения по полису КАСКО, причем и по риску «Ущерб», и по риску «Угон». Сотрудники страховой компании при всем желании не смогут выплатить возмещение, если номера узлов и агрегатов машины были перебиты, так как они лишены возможности идентифицировать автомобиль.

В каких случаях страховая компания не заплатит за сгоревшее авто?

Пожар – распространенная причина обращения за страховым возмещение по договорам добровольного страхования транспортных средств. Этот риск чаще всего отдельно прописан в правилах КАСКО, но данный факт отнюдь не означает, что собственник автомобиля получит выплату в любом случае.

Есть ситуации, при которых страховая компания не станет возмещать ущерб, разве что по решению суда, если автовладельцу, конечно, удастся добиться такого решения.

Итак, в каких ситуациях собственнику транспортного средства не стоит рассчитывать на добровольную выплату страховщиком возмещения за сгоревшее авто?

Заводской брак

В жизни всегда есть место случайности. Даже самый ответственный производитель транспортных средств может допустить промашку, в результате которой только что сошедший с конвейера автомобиль воспламеняется без видимых причин, например, по причине короткого замыкания в электропроводке.

В правилах КАСКО большинства российских компаний указано, что повреждение или гибель машины из-за заводского брака не является страховым случаем.

Если возгорание произошло по причине заводского брака, чему есть достаточные доказательства, собственнику автомобиля лучше сразу обращаться за возмещением к автопроизводителю. Как и страховщики, производители транспортных средств редко возмещают ущерб в досудебном порядке, но в данном случае у судебной тяжбы с автоконцерном больше перспектив, чем у суда против страховой компании.

Некачественный ремонт

Не стоит рассчитывать на страховую выплату и когда машина была некачественно отремонтирована или на автомобиль было установлено непредусмотренное производителем дополнительное оборудование, которое привело к возгоранию.

Желательно всегда ремонтировать авто на станциях официальных дилеров и сохранять полученные после ремонта документы.

Будет почти невозможно доказать факт некачественного ремонта, если у автовладельца не осталось подтверждающих документов. Например, такое возможно при обслуживании транспортного средства у частных лиц в гаражных кооперативах.

Собственнику транспорта откажут в выплате по полису КАСКО, а взыскать ущерб с ремонтников можно лишь при наличии доказательств, что именно их неправильные действия привели к возгоранию автомобиля.

Прогрев двигателя

В правилах добровольного автострахования большей части российских компаний в списке исключений из страхового покрытия присутствует возгорание машины по причине прогрева двигателя или других узлов и агрегатов источниками открытого огня.

Ни в коем случае нельзя пользоваться для прогрева машины газовой горелкой или другими подобными приспособлениями.

Как правило, пожарная экспертиза позволяет точно определить, что именно послужило причиной возгорания транспортного средства. Скрывать от страховой компании факт нарушения правил КАСКО бессмысленно, такие действия могут быть приравнены к мошенничеству. Поэтому если собственник автомобиля предпочитает прогревать двигатель источником открытого огня, то и возможные убытки от этого действия лягут только на него.

ДТП по вине пьяного водителя

Повреждение транспортного средства, застрахованного по договору КАСКО, если его водитель был пьян или находился под действием наркотиков, в любом случае не является страховым событием. Даже если машина загорелась не в результате столкновения с другим транспортным средством, а несколькими минутами позже.

Поэтому не стоит садиться за руль застрахованного по КАСКО автомобиля после употребления спиртных напитков, даже если есть какое-то срочное и неотложное дело. Конечно, водитель может отказаться от медицинского освидетельствования, но и в этом случае собственника транспорта ждет отказ в страховом возмещении.

Поджог автомобиля

Чаще всего поджог транспортного средства злоумышленниками является страховым событием. Однако некоторые компании прописывают этот риск в исключениях из объема покрытия. Другими словами, при возгорании машины в результате поджога ее владельцу ничего не выплатят.

Чтобы избежать подобной ситуации, нужно внимательно изучить правила КАСКО выбранной компании.

В частности, досконально изучить разделы правил, касающиеся исключений из страхового покрытия и обязанностей автовладельца и его представителей. Естественно, добровольную автостраховку в такой компании лучше не покупать, подыскав другого автостраховщика, у которого нет таких оговорок.

Отсутствие справок государственных органов

На место пожара в любом случае необходимо вызвать пожарную охрану, а при подозрениях на поджог еще и полицию. Ни одна страховая компания не будет возмещать ущерб владельцу сгоревшего автомобиля, если он не предоставит справки из компетентных органов.

Документы от МЧС нужны в любом случае, справка из полиции лишь при поджоге авто.

Полный перечень нужных справок стоит уточнить в отделе урегулирования убытков страховой компании. Информацию о сроках и месте получения требуемых документов автовладелец может получить в дежурной части МЧС или полиции, в зависимости от обстоятельств происшествия.

Просроченная диагностическая карта

В случае с ОСАГО допускается продажа страховки, даже когда срок действия диагностической карты меньше срока действия полиса. Поэтому многие собственники транспортных средств считают, что и в случае с добровольным автострахованием техосмотр требуется только на этапе оформления договора.

Отсутствие на момент повреждения автомобиля огнем действующей диагностической карты однозначно обернется отказом в выплате.

При условии, что в соответствии с законом требует прохождения техосмотра. Например, техосмотр должны проходить владельцы легкового транспорта, если с момента его производства прошло больше трех лет. Напротив, собственники новых легковушек не обязаны проходить техосмотр, поэтому в их случае диагностическая карта для оформления страхового возмещения не потребуется.

Выплаты по КАСКО при угоне

Как рассчитывается размер страхового возмещения при угоне (хищении)?

Размер страховой выплаты при угоне застрахованного по полному КАСКО автомобиля рассчитывается по следующей формуле.

Страховое возмещение = страховая сумма по договору за вычетом:

  1. Амортизационного износа, который рассчитывается с начала действия договора до наступления страхового случая (угона). Процент амортизационного износа устанавливается правилами КАСКО каждой конкретной СК, зависит от возраста авто, срока страхования, и в большинстве компаний составляет, примерно, от 12 до 20% в год.
  2. Безусловной франшизы, если страхователь заключил договор, предусматривающий наличие таковой.
  3. Суммы произведенных ранее выплат, если страховая сумма по договору является агрегатной (уменьшаемой на размер каждой произведенной выплаты).
  4. Недоплаченных страховых взносов (для тех страхователей, которые оплачивали полис в рассрочку, и угон ТС произошел до момента уплаты очередного взноса).

Что касается 2, 3 и 4 пунктов, они не всегда присутствуют в договоре страхования. Выбор этих опций в КАСКО (франшизы, агрегатной страховой суммы или рассрочки) зависит от желания автовладельца. А вот нормы амортизационного износа при выплатах по угону или тотальной гибели авто, в обязательном порядке, прописаны и действуют в любой СК. Эти нормы учитывают потерю рыночной стоимости автомобиля со временем, и при выборе страховой компании, очень важно поинтересоваться, какие процентные ставки по амортизации она предлагает. Возможно, они окажутся неприемлемо высокими или подозрительно низкими.

Чтобы клиенты по КАСКО не теряли при получении выплат за угон на вычетах по амортизации, некоторые фирмы предлагают дополнительно к полису КАСКО, так называемую GAP-страховку. GAP – Guaranted Asset Protection, в переводе с англ. – «гарантия сохранения стоимости автомобиля». «GAP-страхование» обеспечивает клиентам выплату в размере полной стоимости авто на момент заключения договора, без вычета амортизационного износа. Страховка GAP оформляется одновременно с полисом КАСКО и составляет определенный процент (обычно менее 1%) от страховой суммы по КАСКО. В настоящее время возможностью GAP-страхования пользуются пока около 5% автолюбителей.

Следует учесть и то, что страховая сумма в полисе не распространяется на самостоятельно установленное (кроме штатного) дополнительное оборудование. Его следует страховать отдельно. Только в этом случае при угоне автомобиля, за дорогостоящие «навороты» можно будет получить адекватную компенсацию. Конечно, за вычетом износа, но проценты на износ доп. оборудования гораздо меньше, чем на само авто.

Сроки выплат за угон при страховании КАСКО

Сроки выплат по КАСКО от угона также оговариваются в правилах автоКАСКО и в каждой компании варьируются.

Чаще всего страховщики оставляют за собой право не выплачивать возмещение за похищенное авто раньше, чем через 2 месяца – ровно столько времени отводится полиции на розыскные мероприятия по факту угона. Через 2 месяца уголовное дело приостанавливается (или прекращается), пострадавший получает на руки соответствующее постановление, которое отдает в страховую компанию. После чего можно в течение ближайшего времени ожидать выплату.

Ряд компаний обязуются заплатить определенный процент от страховой суммы сразу после возбуждения уголовного дела по факту хищения, а оставшиеся деньги доплачивают по аналогичной схеме, после закрытия (приостановки) дела.

Перед тем как выплатить страховое возмещение, СК обязательно заключает со своим клиентом договор о взаимоотношениях сторон, если вдруг ТС обнаружится уже после того, как выплата за него будет произведена.

В этом случае возможно 2 варианта соглашения.

  • Страхователь возвращает компании выплаченную по страховке сумму и забирает ТС себе.
  • Страхователь отказывается от права собственности. Если авто найдется, оно будет принадлежать компании. И она будет вольна делать с ним все, что угодно: разбирать на запчасти, продавать, эксплуатировать и т.д.

Самая распространенная причина отказа в выплате по угону при страховании КАСКО

Самой распространенной причиной, по которой страховые компании не хотят платить по КАСКО за угон, является событие, когда ключи и документы при угоне находятся в авто и пропадают вместе с ним. Или оказывается, что именно накануне печального события документы украли, о чем полиция и компания не были поставлены в известность. Правила КАСКО практически всех компаний оговаривают именно эти «скользкие» моменты, как причину отказа в выплате. Но, как показывает практика, подобное решение страховщика можно легко оспорить в суде.

Дело в том, что Гражданский кодекс РФ является более основополагающим документом, чем правила страхования КАСКО. И правила не должны содержать положения, которые противоречат гражданскому законодательству и ухудшают положение страхователя по сравнению с установленным законом. Все возможные основания, освобождающие страховую компанию от выплаты, перечислены в статьях 961, 963, 964 ГК РФ. И в этих статьях ничего не говорится об оставленных в угнанном автомобиле ключах и документах. Поэтому при грамотной юридической поддержке есть все шансы выиграть дело против страховой компании.

P.S. Если вы еще только думаете о покупке полиса добровольного автострахования, воспользуйтесь калькулятором КАСКО . Он сэкономит драгоценное время и силы на поиск подходящего варианта защиты авто.

ОСАГО ПРИ УГОНЕ НЕ ДЕЙСТВУЕТ

РЕШЕНИЕ ВАШИХ ПРОБЛЕМ В ТРИ ЭТАПА:
ЮРИДИЧЕСКАЯ КОНСУЛЬТАЦИЯ

ОСАГО ПРИ УГОНЕ НЕ ДЕЙСТВУЕТ

Правомерны. Действительно, согласно п.2 ст. 15 Закона об ОСАГО «По договору обязательного страхования является застрахованным риск гражданской ответственности самого страхователя, иного названного в договоре обязательного страхования владельца транспортного средст­ва, а также других использующих транспортное средство на законных основаниях». Следовательно, если автомобилем управляло лицо, про­тивоправно им завладевшее, то полис ОСАГО в этом случае не действу­ет. Если это лицо будет найдено, то Вы можете предъявить ему граж­данский иск в рамках уголовного дела. Но для этого необходимо, чтобы вас признали гражданским истцом. Для этого в следственный орган по­дается заявление с просьбой о признании вас гражданским истцом и прикладываются документы, подтверждающие этот факт.

Для решения вопроса можете воспользоваться нашим предложением:

Вопрос: В результате ДТП автомобилю был причинен ущерб. Ответственность виновника была застрахована по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Потерпевший обратился в страховую компанию с целью получения страхового возмещения, однако ему было отказано, поскольку он является не собственником, а арендатором автомобиля. Правомерен ли отказ страховой компании?

Ответ: Согласно ст. 1 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее - Закон N 40-ФЗ) договор ОСАГО - договор страхования, по которому страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить потерпевшим причиненный вследствие этого события вред их жизни, здоровью или имуществу (осуществить страховую выплату) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В силу данной статьи страховым случаем признается наступление гражданской ответственности владельца транспортного средства за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства, влекущее за собой в соответствии с договором ОСАГО обязанность страховщика осуществить страховую выплату.

Потерпевший - лицо, жизни, здоровью или имуществу которого был причинен вред при использовании транспортного средства иным лицом, в том числе пешеход, водитель транспортного средства, которым причинен вред, и пассажир транспортного средства - участник дорожно-транспортного происшествия. Аналогичное определение потерпевшего дано в п. 4 Правил обязательного страхования гражданской ответственности транспортных средств, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 07.05.2003 N 263 (далее - Правила).

В соответствии с п. 61 Правил при причинении вреда имуществу потерпевшего, кроме документов, предусмотренных п. 44 названных Правил, потерпевший представляет документы, подтверждающие право собственности на поврежденное имущество либо право на получение страховой выплаты при повреждении имущества, находящегося в собственности другого лица.

В связи с этим страховое общество, прежде чем произвести выплату страхового возмещения, должно было истребовать у потерпевшего соответствующие доказательства наличия у него права на получение такой выплаты. Как указал ФАС Западно-Сибирского округа в Постановлении от 30.01.2007 N Ф04-9374/2006(30589-А27-8), сам по себе факт арендных отношений не является основанием для получения арендатором страховой выплаты за поврежденное имущество, находящееся в собственности другого лица.

Суд другого округа, сославшись на договор аренды, который предусматривает ответственность арендатора за сохранность арендуемого автотранспорта, указал, что страховая компания должна была произвести выплату страхового возмещения арендатору (Постановление ФАС Северо-Кавказского округа от 05.04.2006 N Ф08-1211/2006 по делу N А20-7453/2005).

Аналогичное мнение высказано в вопросе N 10 Рекомендаций научно-консультативного совета о практике применения гражданского законодательства (данные Рекомендации одобрены Президиумом ФАС Волго-Вятского округа (Протокол заседания Президиума от 14.03.2008 N 1)). В обоснование данной позиции суд указал следующее.

В соответствии со ст. 644 Гражданского кодекса РФ арендатор в течение всего срока договора аренды транспортного средства без экипажа обязан поддерживать надлежащее состояние арендованного транспортного имущества, включая осуществление текущего и капитального ремонта.

Если иное не предусмотрено договором аренды транспортного средства, арендатор несет расходы на содержание арендованного имущества, включая страхование гражданской ответственности, а также расходы, возникающие в связи с его эксплуатацией (ст. 646 ГК РФ).

Кроме того, согласно ст. 622 ГК РФ арендатор обязан возвратить арендодателю арендованную вещь в том состоянии, в каком она была получена, с учетом нормального износа.

На основании приведенных норм суд сделал вывод, что арендатор вправе принять меры по защите своего нарушенного права, предъявив причинителю вреда материальное требование о возмещении расходов, затраченных на ремонт транспортного средства.

По нашему мнению, требование может быть предъявлено и к страховой компании, в которой застрахована гражданская ответственность причинителя вреда.

Учитывая изложенное, правомерность отказа в выплате страхового возмещения страховой компании придется доказывать в суде.

Для решения вопроса можете воспользоваться нашим предложением: Бесплатная Юридическая Консультация

С этой статьёй так же читают:

ЗАДАТЬ ВОПРОС ЮРИСТУ

АдвокатДенисЛисенков

Страховка угон, ущерб - инструкция по применению

Угон – это одна из самых главных неприятностей, которая может произойти в жизни автовладельца. И даже охраняемые парковки и самые современные системы сигнализации не останавливают злоумышленников. Поэтому не удивительно, что водители стремясь обезопасить себя оформляют страховку угон.

Для этого приобретается страховой полис типа КАСКО. Он распространяется как на выплаты на случай угона, так и по отношению к компенсации ущерба, который был нанесен в связи с неправомерными действиями третих лиц. В отличие от страховки ОСАГО, оформление КАСКО отдается исключительно на усмотрение владельца машины.

Сколько можно получить при страховке угон

Многие водители тешат себя иллюзиями относительно того, что они получат страховку при КАСКО угон в полной сумме, на которую был застрахован автомобиль. Однако на самом деле это не так. Обычно сумма средств, получаемая на руки при страховании угон, может быть меньше прописанной в договоре примерно на 30%.
При этом страховые компании берут в расчет степень износа угнанной машины. Он рассчитывается по определенным методикам, учитывающим целый ряд факторов. Это и год выпуска машины, это и ее ориентировочный пробег.

Для того чтобы знать, на какую сумму возмещения страховки стоит рассчитывать, нужно знать стоимость машины на дату оформления страхового полиса и степень износа на дату противоправного завладения автомобилем. Либо позаботиться заранее и применить, если есть такая возможность, услугу сохранения стоимости автомобиля, но при этом стоимость самого страхового полиса КАСКО угон возрастёт.

Все интересующие вопросы на этот счет желательно задать в страховой компании перед непосредственным оформлением необходимых бумаг.

Правила определения износа автомобиля

У большинства страховых компаний существует своя методика определения степени износа автомобиля. Общая шкала составляет от 18 до 30 % годовых. При этом, с каждым месяцем процент износа пересматривается. Поэтому уменьшается и сумма страхового возмещения. Так не исключено, что если машину угнали перед самым окончанием срока действия страховки, то сумма возмещения будет на 20-30 % меньше той, которая присутствует в страховом полисе.

Целесообразно все моменты относительно износа заранее обсудить с представителем страховой компании и тщательно изучить соответствующие пункты, прописанные в договоре КАСКО угон

Если раньше машина была в ремонте

Некоторые страховые компании идут на то, чтобы снизить размер страхового возмещения на случай угона ввиду того, что уже раньше выплачивалась стоимость предыдущих ремонтов. Тогда это обстоятельство наверняка неблагоприятно отразится на итоговой сумме выплат в связи с угоном.

При такой ситуации существует один самый оптимальный путь решения проблемы – это страховка угон и причинение ущерба по отдельности. Тогда если даже раньше было возмещение по ремонту, то это обстоятельство никак не должно отразиться на выплате КАСКО по угону.
Такой вариант оформления страховки обойдется, естественно, дороже.

  • Можно ли только оформить страховку угон

Это скорее исключение, чем правило. И оформляя такой полис, страховые компании выдвигают к владельцу машины дополнительные требования. Например, они могут касаться оборудования автомобиля противоугонной системой определенного типа. И в итоге может оказаться, что итоговые расходы для владельца станут равны по стоимости полноценному полису КАСКО.
Однако если и при «полном» КАСКО страховая компания потребует установить дополнительные средства защиты, то выбирать страховой случай все же имеет некоторый смысл.

  • Во сколько может обойтись страховка КАСКО 

Если речь идет только о защите от угона, то приобретение страховки может обойтись в 5 % от стоимости автомобиля. Но поскольку, как мы уже выяснили, угон от нанесенного ущерба по отдельности страхуются крайне редко, то плата за КАСКО может составить и 20 %. Здесь во внимание будут приняты модель машины, год выпуска, ее состояние и т.д.

И если вы даже убедили страховую компанию застраховать транспорт только на страховку угон (что будет стоить в среднем 5 %), то все равно придется потратить несколько десятков тысяч в  на дополнительное приобретение современной охранной системы. Поэтому, все нужно хорошенько взвесить и с точки зрения личных финансов.

На сайтах многих страховых компаний есть специальный калькулятор, который поможет сориентироваться в примерной стоимости страховки в режиме онлайн. Другое дело, что она может быть уточнена непосредственно в страховой компании.

  • Зачем в договоре пишут условия по хранению машины

В большинстве договоров КАСКО угон можно увидеть целый раздел, посвященный условиям сохранности машины. Как правило, для этого в тексте договора страховки угон, оставляется специально пустое место для того, чтобы водитель мог написать, куда он ставит ночью свою машину. Некоторые страховые фирмы требуют указать не только место, но и примерный интервал времени, в пределах которого обычно водитель ставит свою машину.

И здесь, собственно говоря, существуют два варианта. В первом случае можно написать, что машина заезжает на подземный паркинг или помещается на охраняемую надлежащим образом автостоянку. Тогда можно получить скидку на приобретение полиса. Однако существует и обратная сторона медали. Если машина вдруг будет угнана ночью с неуказанного в договоре места, то есть риск того, что будет отказано в выплате страховки (как-никак, налицо нарушение договора страхования) или существенно уменьшится ее размер.

Поэтому практики рекомендуют водителям ссылаться на то, что машина в ночное время стоит в неохраняемом месте. При такой формулировки у водителя нет никаких ограничений по выбору территории стоянки. И пускай в этом случае и придется заплатить всю стоимость страховки, но зато одной из возможных проблем во взаимоотношениях со страховой компанией станет меньше.

  • Если наступил страховой случай

Разумеется, об угоне следует поставить в известность не только полицию, но и представителей страховой компании. И пострадавший водитель может это сделать оперативно и в телефонном режиме. Не забудьте взять от полиции и письменное подтверждение того, что было подано заявление об угоне. Оно также обязательно понадобится для страховой.

Следует не откладывая посетить страховую компанию и письменно уведомить ее представителей о том, что застрахованную машину угнали. Также нужно написать заявление о выплате страхового возмещения по страховке угон. Также не исключено, что в страховой компании могут потребовать копии материалов уголовного дела, открытого полицией по факту хищения авто.

  • Полезные советы

– Не следует оставлять в полиции все ключи от машины (включая и блок управления сигнализацией). Не исключено, что все указанные аксессуары могут понадобиться работниками страховой компании.

– Также все документы на машину рекомендуется держать при себе. Речь идет о регистрационном свидетельстве и техпаспорте. Если ими завладели угонщики, то практика показывает, что возможны трудности при выплате страхового возмещения.

Просмотров: 1 588


Смотрите также