Расчет страховой премии КАСКО 8-926-187-79-27 auto-insure.ru.
АВТО страхование +




Осаго сколько классов


Класс страхования ОСАГО как определить в 2020 году

На стоимость полисов напрямую влияет класс страхования ОСАГО, поэтому важно знать как его определить. Он присваивается каждому конкретному автовладельцу на основании некоторых факторов. Именно поэтому водитель очень важно понимать, каким образом он определяется, и на что в дальнейшем влияет в процессе эксплуатации транспортного средства.Как получить бонусы и скидки ОСАГО за безаварийную езду

Скидка при отсутствии аварий

Когда страховая компания подписывает со своим клиентов договор насчет составления полиса, она обязательно должна проверить наличие аварий за прошедший период. Это делается совершенно не из-за любопытства инспекторов. Данный процесс имеет вполне объективные причины, которые заключаются в том, что при отсутствии ДТП водитель считается надежным и ответственным. Именно поэтому ему могут быть предоставлены соответствующие скидки. Их размер нередко достигает даже 50 процентов от общей суммы. Это колоссальные деньги.

Таким образом, стоимость услуги страхования может изменяться посредством коэффициента бонус малус (КБМ или КМБ). Такое обслуживание клиента является довольно выгодным компании. Это обусловлено не тем, что организация теряет прибыль, а тем, что коэффициент влияет на более аккуратное вождение ТС водителем. Именно из-за последнего в итоге страховщику не требуется часто выплачивать компенсацию, потому что не случается аварий.

По сути услуга бонуса малуса выражается в стимуляции повышения водительских навыков, так как компания в данном случае существенно меньше теряет своих финансовых средств. Один год без ДТП способствует увеличению скидки на 5 процентов. Далее процент только повышается. Соответственно, каждый владелец транспортного средства заинтересован в том, чтобы иметь «чистую» репутацию.

Длительность безаварийной езды раньше привязывалась к конкретному автомобилю, что вызывало определенные неудобства. Прежде всего это касалось тех случаев, что при продаже транспортного средства водитель терял все накопленные привилегии перед страховщиком. Ситуация поменялась лишь в 2008 году, когда были приняты соответствующие изменения в регламент расчета. Теперь длительность безаварийности напрямую соотносится только лишь с человеком.

КБМ — скидка за безаварийность по ОСАГО водителя

Некоторые важные нюансы бонус малуса

За безаварийную езду в любом случае владелец машины получает бонус. При этом существуют варианты того, когда после дорожно-транспортного происшествия водитель все же мог одержать скидку от страховщика. Это касается лишь тех событий, когда его вина в произошедшем не была доказана. В расчет берется только те случаи, при которых производилась страховая выплата.

Важно отметить, что ДТП, оформляющиеся по европротоколу, в расчет не попадают. В рейтинге аварийности они не учитываются из-за того, что о них не уведомляется Государственная Инспекция безопасности дорожного движения. Это отдельный случай, так что его рассматривать не станем.

Классы полиса ОСАГО

В настоящее время существует определенная таблица, которая объясняет, каким образом присваивается в конкретных случаях коэффициент, влияющий на стоимость полиса ОСАГО.

Коэффи-
циент
бонус-
малус
Надбавки
и скидки
Исходный
класс
Изменения классов в соответствии с учетом выплат
Без
аварий
Одна
авария
Две
аварии
Три
аварии
Четыре
аварии
2,45+145 %МНулевойММММ
2,30+130 %НулевойПервыйММММ
1,55+55 %ПервыйВторойММММ
1,40+40 %ВторойТретийПервыйМММ
1,00100 %ТретийЧетвертыйПервыйМММ
0,95-5 %Четвер-
тый
ПятыйВторойПервыйММ
0,90-10 %ПятыйШестойТретийВторойММ
0,85-15 %ШестойСедьмойЧетвер-
тый
ВторойММ
0,80-20 %СедьмойВосьмойЧетвер-
тый
ВторойММ
0,75-25 %ВосьмойДевятыйПятыйВторойММ
0,70-30 %ДевятыйДесятыйПятыйВторойПервыйМ
0,65-35 %ДесятыйОдиннад-
цатый
ШестойТретийПервыйМ
0,60-40 %

osago-go.com

Класс страхования водителя по ОСАГО — как определить?

Читайте в этой статье:

При определении цены автогражданки важно определить класс страхования ОСАГО. Он может вдвое снизить стоимость страховых услуг, а также повысить её на 150%.

Какие коэффициенты помимо класса водителя влияют на стоимость автострахования

На стоимость страховых услуг влияет множество факторов. Наиболее значимыми из них являются следующими:

  • Базовый тариф. Его коридор устанавливает Центробанк РФ для всех категорий автотранспортных средств. Страховщик сам выбирает базовую ставку (обычно ближе к максимальному значению), после чего регистрирует её в ЦБР и РСА.
  • Возраст и опыт вождения. Со снижением возраста и стажа вождения автомобилиста повышается коэффициент. Для водителей пенсионного возраста с многолетним опытом управления машиной множитель будет минимальным и позволит получить скидку.
  • Частота обращения за выплатой. Чем она выше, тем больший коэффициент будет использоваться. За безаварийную езду на протяжение года предоставляется накопительная скидка в 5%. Её максимальный размер может достичь 50%.
  • Регион прописки. В регионах ведется своя статистика выплат. На основе её рассчитываются коэффициенты для территорий и городов.

Что такое класс водителя для ОСАГО

Класс «Бонус-малус» представляет собой систему скидок и надбавок при обязательном автостраховании. Будет ли множитель повышать стоимость страхования либо снижать её — зависит от каждого конкретного условия.

Коэффициент КБМ зависит от таких факторов:

  • страховался ли водитель прежде, какой класс он имел раньше;
  • наличие страховых выплат в предыдущем периоде, их количество;
  • количество заключённых раньше договоров страхования на срок 1 год и больше. Досрочно расторгнутые договоры в расчёт не принимаются.

Какие существуют классы для страховки ОСАГО

Система гражданского автострахования выделяет 15 классов автомобилистов: М, от 0 до 13. Если страховая история отсутствует, автомобилисту присваивается 3 класс с множителем 1. На каждый последующий период он определяется с учётом количества обращений за страховой выплатой. При их отсутствии коэффициент будет уменьшен на 5%. Данный дисконт является накопительным. При получении самого высокого класса его величина достигнет 50%.

Четвёртому классу присваивается множитель 0.95, для пятого – 0.9. Каждому последующему показателю значение будет снижено на 0.05. Возникновение ДТП приведёт к резкому повышению величины множителя.

Важно! При каждой страховой выплате цена страхования будет возрастать, а класс страхования – уменьшаться. Наиболее высокий коэффициент получают водители с классом М, он составляет 2.45. При его использовании цена полиса возрастает на 1.45%! Чаще всего класс М получают те водители, которые на протяжении последнего года более 3 раз получали страховую выплату. Самая неприятная вещь для водителей: снижение коэффициентов происходит поэтапно, а растёт – мгновенно.

Таблица классов водителя при ОСАГО

Класс на начало действия страховки КБМ Количество страховых случае на протяжении года

Класс на начало действия страховки

КБМ

Количество страховых случае на протяжении года

0

1

2

3

4

М

2.45

0

М

М

М

М

0

2.3

1

М

М

М

М

1

1.55

2

М

М

М

М

2

1.4

3

1

М

М

М

3

1

4

1

М

М

М

4

0.95

5

2

1

М

М

5

0.9

6

3

1

М

М

6

0.85

7

4

2

М

М

7

0.8

8

4

2

М

М

8

0.75

9

5

2

М

М

9

0.7

10

5

2

1

М

10

0.65

11

6

3

1

М

11

0.6

12

6

3

1

М

12

0.55

13

6

3

1

М

13

0.5

13

7

3

1

М

 

При присвоении седьмой категории будет предоставлена 20-процентная скидка на ОСАГО (КБМ составляет 0.8). Если на протяжении действия договора водитель дважды попадёт в ДТП, ему будет присвоена вторая категория. Поэтому при последующей покупке страховки будет действовать множитель 1.4 (за страховку придётся заплатить на 40% больше её базовой цены). Аналогичным образом можно узнать о множителях для других классов автомобилистов.

Как по базе узнать класс водителя ОСАГО

Узнать класс водителя для ОСАГО в онлайн режиме можно через веб-ресурс РСА либо иной электронный сервис, оказывающий подобные услуги. Чтобы получить информацию, требуется предоставить определённые сведения: ФИО, дата рождения, номер ВУ. Когда нужная информация будет указана, сервис произведёт поиск по базе и сообщит страховую историю автомобилиста. Для получения сведений не принципиальна дата оформления полиса и наименование страховой компании, в которой он был куплен.

Данная система часто выручает автомобилистов и страховые организации. Водителям окажутся полезными сведения, необходимые для покупки нового полиса либо переоформления имеющегося. Также такой порядок позволяет не потерять данные о КБМ. Страховые компании могут проверить сведения о автомобилистах даже при заключении нового соглашения и изменении юридического лица. Благодаря использованию данной системы можно предотвратить мошенничество, при котором водителю снижается класс и разрабатываются новые документы.

У каждой страховой организации имеется доступ к общей базе. На них лежит обязанность вводить в систему новую информацию. Основными этапами процесса являются следующие:

1. При первом автостраховании следует все сведения внести в базу РСА.
2. Когда водитель обратится за компенсацией по страховому случаю, эти данные будут внесены в базу с обозначением суммы выплаты и описанием повреждений.
3. Если собственник ТС обратится в иную страховую компанию, её сотрудники имеют возможность получить сведения о страховой истории из базы, сообщив номер ВУ.

Что такое коэффициент бонус-малус и как он рассчитывается

Класс водителя для ОСАГО – это буквенное обозначение коэффициента КБМ. Зачастую водители с его помощью стремятся уменьшить стоимость полиса. Все сведения по классам автомобилистов применяются для информации о КБМ.

Раньше КБМ использовался по отношению к транспортным средствам, а не автомобилистам. При продаже ТС множитель просто сводился к базовому. В итоге водителю приходилось вновь стараться, чтобы заработать скидку в будущем. Сейчас же КБМ присваивается не автотранспорту, а лицу, которое им управляет. В итоге не зависимо от используемых ТС и страховщиков показатель будет оставаться закреплённым за определённым водителем.

В таблице представлены коэффициентах бонус-малус на 2019 год:

КБМ в предыдущем году

КБМ в 2019 году (с учётом количества компенсаций)

Отсутствие выплат

1 выплата

2 выплаты

3 выплаты

4 и больше выплат

0,5

0,5

0,8

1

1,55

2,45

0,55

0,5

0,85

1

1,55

2,45

0,6

0,55

0,85

1

1,55

2,45

0,65

0,6

0,85

1

1,55

2,45

0,7

0,65

0,9

1,4

1,55

2,45

0,75

0,7

0,9

1,4

2,45

2,45

0,8

0,75

0,95

1,4

2,45

2,45

0,85

0,8

0,95

1,4

2,45

2,45

0,9

0,85

1

1,55

2,45

2,45

0,95

0,9

1,4

1,55

2,45

2,45

1

0,95

1,55

2,45

2,45

2,45

1,4

1

1,55

2,45

2,45

2,45

1,55

1,4

2,45

2,45

2,45

2,45

2,3

1,55

2,45

2,45

2,45

2,45

2,45

2,3

2,45

2,45

2,45

2,45

 

Таблица демонстрирует, что самый низкий множитель составляет 0.5. При его использовании стоимость страховки снижается вдвое. Получить такой параметр непросто: необходимо с нуля управлять автомобилем без ДТП. Если же водителю будет присвоен самый высокий коэффициент, тогда доказывать свою безупречную репутацию придётся целых 14 (!) лет.

Новые правила определения класса в полисе ОСАГО

Класс водителя и коэффициент бонус-малус теперь будет определяться каждый год 1 апреля. Такой подход призван защитить все стороны взаимоотношений: и страховую компанию, и водителя. Раньше недобросовестные страховщики применяли завышенные коэффициенты для завышения стоимости полиса. Иногда их сотрудники допускали ошибку, и использовали более низкий параметр, чем нужно было.

Существует возможность самостоятельно узнать класс водителя ОСАГО онлайн, что позволит избежать переплат. Получив информацию о параметре, можно проверить правильность произведённых страховщиком расчётов.

Чтобы узнать класс водителя онлайн, необходимо предоставить о нём такие сведения:

  • ФИО и дата рождения автомобилиста
  • Дата, с которой начал действовать полис
  • Номер и серия документа, удостоверяющего личность
  • VIN, номер шасси и кузова, госномер транспортного средства

Как определить стоимость ОСАГО без указания класса безаварийности

Сервис instore.market разработан для помощи в расчёте стоимости ОСАГО и её покупки. Пользователь должен указать только необходимые сведения для произведения расчетов и оформления полиса. На главной странице требуется ввести такую информацию:

  • Госномер автомобиля с указанием региона
  • Категория транспортного средства
  • Срок действия страховки

Этих сведений достаточно, чтобы сервис произвёл поиск страхуемого автомобиля. В случае успеха из базы будет взята вся необходимая информация. Если поиск окажется безрезультатным, пользователю придётся самостоятельно ввести сведения о модели и марке автомобиля, годе выпуска, мощности авто и регионе его регистрации. Когда все данные будут обозначены, потрелуется кликнуть «Далее».

Дальше следует обозначить, является ли пользователь владельцем автомобиля и страхователем. Система потребует указать ФИО, дату рождения и получения ВУ, также нужно обозначить стаж вождения. При оформлении страховки на нескольких автомобилистов данные должны быть введены на каждое лицо, допущенное к управлению транспортным средством. Это активирует кнопку «Рассчитать точную стоимость». После клика на ней будет произведён поиск оптимальных программ, предлагаемых российскими страховщиками. Пользователю останется выбрать оптимальный продукт.

На следующем этапе следует указать данные для оплаты банковской картой. Платёж будет проведён по надёжно защищённому и зашифрованному каналу. Вся информация останется конфиденциальной и не попадёт в руки злоумышленников.

После перечисления нужной суммы на указанный электронный адрес будет отправлен цифровой полис. Его нужно будет распечатать и подписать. Такой документ будет иметь полную юридическую силу. Его можно предоставлять сотрудникам ГИБДД для проверки. Сервис позволяет всего за несколько минут оформить автогражданку в одной из самых надёжных российских страховых компаний.

Мы подробно рассмотрели, что означает класс в полисе ОСАГО и как его узнать. Этот показатель в значительной степени влияет на стоимость страховых услуг. Поэтому ездите безопасно и осторожно. Избегайте ДТП, и вы сможете экономить большие суммы на страховании!

instore.market

Класс страхования ОСАГО - как определить в 2020 году: 3 основных способа

Содержание статьи

Что такое коэффициент Бонус-Малус?

При оформлении страхового полиса автовладельцы уплачивают определённую сумму за оказание услуг по страхованию. Данная цифра не берётся с потолка: существуют специальные правила расчёта страховой премии. Они утверждены федеральными законами и указаниями Банка России.

При подсчёте используются различные коэффициенты. Один из них – коэффициент Бонус-Малуc (далее – КБМ). Критерий для его определения – это наличие или отсутствие страховых возмещений после дорожно-транспортных происшествий, которые произошли ранее. Данный показатель является очень важным и существенно влияет на расходы страхователя.

Правила расчёта КБМ

Как правильно рассчитать КБМ ОСАГО? Инструкцию для этого содержит Указание Банка России от 19 сентября 2014 года № 3384-У. Коэффициент зависит от класса страхования, а также от количества страховых возмещений за прошедший период.

Считая количество страховых возмещений, принимаем все возмещения по одному случаю ДТП за одно.

Одно дорожно-транспортное происшествие может повлечь далеко не одно страховое возмещение. Их может быть несколько, что зависит от числа пострадавших по вине водителя лиц.

Коэффициент для водителя-новичка будет равен 1. В дальнейшем при заключении или продлении договора ОСАГО данная цифра будет постепенно уменьшаться, если по вине водителя ДТП не происходило. Если же зафиксированы факты ДТП с участием страхователя, то коэффициент будет расти. Максимальное его значение — 2,45.

Если по вине водителя произошло ДТП, то не стоит на следующий год бежать в другую страховую компанию. Данный факт всё равно выяснится, когда сотрудники будут проверять сведения о водителе по базе РСА.

Как КБМ влияет на стоимость полиса ОСАГО?

Рассчитать стоимость полиса ОСАГО можно только строго по инструкции, используя базовые ставки и коэффициенты страховых тарифов. Базовые ставки определяются категорией транспортного средства. Установленная ставка домножается на коэффициенты страховых тарифов. Их достаточно много, и зависят они от различных показателей: возраста и стажа водителя, количества допущенных к управлению водителей, территории, где транспортное средство будет преимущественно использоваться, и, конечно же, от того, попадал ли ранее конкретный водитель в аварии. В последнем случае имеется в виду КБМ.

Как влияет на цену полиса именно этот коэффициент? Для новичка он равен 1, т. е. вычисленная на основании других показателей сумма не меняется. В дальнейшем всё будет зависеть от самого владельца автомобиля. При отсутствии ДТП коэффициент снижается вплоть до 0,5, то есть законопослушному и аккуратному водителю при оформлении полиса будет предоставляться скидка 50%. А вот произошедшие по вине автовладельца ДТП приведут к росту коэффициента, который со временем может увеличить страховую премию в 2,45 раза.

Как узнать свой коэффициент?

Для водителя очень важно знать свой КБМ, чтобы избежать обмана при подсчёте страховой премии. Это нужно также для того, чтобы спланировать свои финансовые расходы. Существует несколько способов, с помощью которых можно узнать свой КБМ.

Способ 1. Проверка КБМ по базе РСА. Для этого нужно зайти на сайт РСА. Далее потребуется заполнить определённые поля с данными:

  • фамилия, имя, отчество водителя;
  • дата его рождения;
  • сведения о водительском удостоверении;
  • дата заключения договора ОСАГО.

Информационная система даст ответ на запрос практически сразу.

Способ 2. Узнать коэффициент можно также при оформлении полиса обязательного страхования. В документе указывается класс страхования на начало страхового периода и соответствующий ему КБМ. Обязательно нужно сопоставить данную цифру с действовавшей ранее. Если у вас не случалось ДТП, а цифра осталось той же или повысилась, есть повод насторожиться.

Способ 3. Самостоятельное определение коэффициента. С этой цели обращаемся к Указанию Банка России от 19 сентября 2014 года № 3384-У, а именно к приложению 2. Данное указание несложно найти в Интернете, и по таблице вычислить свой коэффициент. Последовательность действий такова:

  1. В страховом полисе смотрим свой класс страхования на начало страхового периода (год).
  2. Ищем столбец, где указано число страховых возмещений за год, и, исходя из этого, определяем класс страхования на конец года.
  3. Возвращаемся к первому столбцу и ищем ныне действующий класс страхования. Цифра, указанная напротив него, — это и есть ваш новый КБМ (на следующий год).

Классы страхования

В статье уже затрагивалось понятие «класс страхования ОСАГО» — что это? Классность устанавливается по наличию или отсутствию страховых случаев в период страхования. Сам по себе класс на стоимость полиса не влияет, но именно по нему определяется значение КБМ. Знать свой класс страхования нужно для вычисления КБМ.

Как узнать класс водителя ОСАГО? Определяется класс на начало годового срока страхования. Всего их 15, самый низший — класс М, самый высокий — 13. Новичку присваивается класс 3, затем он может повышаться или понижаться. Это зависит от фактов ДТП.

Стандарт для новичка — 3 класс страхования. Низшие классы: М, 0, 1, 2. Высшие: от 4 до 13 класса. Чтобы достичь минимального КБМ, нужно 10 лет безаварийного водительского стажа.

При благополучной картине каждый год водителю присваивают новый класс — на единицу выше. Если же ДТП присутствуют в истории водителя, его класс понижается (на одну или несколько единиц). Если страховая компания за период осуществит более 3 страховых возмещений, то класс снижается до самого низшего (М) при любой исходной ситуации.

Можно ли восстановить коэффициент?

Что делать, если ДТП всё-таки произошло и КБМ повысился? Можно ли восстановить прежний и как много времени это займёт?

КБМ определяется каждый год при заключении договора страхования. Класс водителя определяется на начало годового срока и в конце года. Это означает, что прежний коэффициент восстановить можно. Однако при наличии даже одной аварии для этого потребуется время (2 года и более). Это объясняется тем, что понижение класса происходит достаточно резко (как правило, на 2 и более класса за одно ДТП). Повышение же носит постепенный характер: плюс один класс за каждый год без аварий. Здесь можно отметить закономерность: чем больше опыт водителя, по вине которого произошло ДТП, тем более длительным будет период, за который класс восстановится до прежнего.

Заключение

Каждый водитель должен иметь представление о том, что такое коэффициент Бонус-Малус и уметь его определять. Как видно из названия коэффициента, он может по-разному влиять на стоимость страхового полиса, как увеличивая её, так и уменьшая. Конкретные показатели зависят от водительской истории, от того, случались ДТП или нет. С понятием КБМ связано ещё одно — класс страхования. Что такое «класс страхования ОСАГО», как определить его? Он зависит от наличия страховых возмещений в результате ДТП. При отсутствии ДТП класс каждый год повышается, при наличии — снижается. Сам по себе класс страхования на цену полиса ОСАГО не влияет, но по нему в страховой компании определяют КБМ. Чем ниже класс, тем выше КБМ, и наоборот. После случившегося ДТП восстановить свой прежний, более высокий класс, вполне реально за несколько лет (при условии отсутствия аварий). Таким образом, КБМ является поощрением для законопослушных и аккуратных водителей.

Я люблю хорошие автомобили. И моя работа отвечает моим интересам. Работаю юристом в автосалоне. Делюсь с Вами своими знаниями на этом сайте.

Пожалуйста, оцените статью!

Загрузка...

Если Вам понравилась статья, поделитесь ею с друзьями!

autoizakon.ru

Класс на начало годового срока страхования что это в Осаго

Если вы решили застраховать впервые свою гражданскую ответственность перед третьими лицами будучи водителем, то наверняка вас заинтересует система скидок, которая предусмотрена при оформлении полиса ОСАГО.

При расчете стоимости «автогражданки» учитывается немало нюансов и показателей, среди которых класс на начало годового срока страхования, присваиваемый водителю при составлении первого договора со страховой компанией.

Принципы формирования стоимости страхового полиса

Всем известно, что за автострахование ОСАГО нужно платить, но не все понимают, почему у друга или соседа стоимость страхового взноса порой меньше. При регистрации владельца транспорта в качестве страхователя, сотрудники страховой компании попросят не только его водительские права, но и проверят другие сведения о страховании, за счет которых может быть присвоена скидка на автогражданку, уменьшающая ее цену.

Если на начало года при оформлении страхового полиса выясняется, что данных водителя нет в единой системе Российского Союза Автостраховщиков (РСА), то в первый раз получить бонусы не удастся, так как не существует предыдущего документа о страховании, а, следовательно, страховщик не имеет информации о водителе, то есть отсутствует история страхования, способная повлиять на стоимость полиса.

Страхование ОСАГО является обязанностью, который каждый водитель должен соблюдать. На начало периода по защите ответственности, для собственника транспортного средства стоимость полиса рассчитывается в индивидуальном порядке. Из-за чего, самостоятельно определить по ОСАГО цену практически невозможно, особенно опираясь на стоимость полиса вашего знакомого.

На формирование цены полиса влияет немало факторов и показателей, среди которых класс страхования ОСАГО, который как понижает, так и увеличивает его стоимость. Но проверки классности, это лишь пол дела, которым занимаются страховщики при заключении договора.

Все факторы, влияющие на стоимость ОСАГО

Для каждого договора страхования характерно использование различных показателей, значения которых устанавливаются на законодательном уровне. То есть, для страховки ОСАГО страховщики не имеют право устанавливать свои показатели, следовательно, обращаясь в разные конторы, цена страхования определяется по единому принципу и не должна сильно отличаться.

Основной показатель, из-за которого страховщик может поднять цену на свои полисы – это базовая ставка, ограниченная ценовым коридором. Только она влияет на тарифы страховщика и может отличаться в большую или меньшую сторону. Остальные коэффициенты, формирующие цену, остаются без изменений со стороны страховой компании и меняют свое значение на начало года только в соответствии с данными водителя.

Итак, «автогражданка» рассчитывается в расчете на начало года после проверки данных страхователя по следующим критериям:

  • Учитывают марку и тип по транспортному средству, указанному в договоре страхования. Этот показатель определяет мощность двигателя, соответственно чему увеличивается или уменьшается цена полиса ОСАГО.
  • Место регистрации страхуемого. В каждом городе устанавливается свой коэффициент, который рассчитан по количеству транспортных происшествий и загруженности дорог. Говоря проще, в городе, где аварии случаются часто, то есть центральные регионы и густонаселенные пункты, коэффициент будет больше.
  • Опытность водителя и его возраст. При расчете важно наличие стажа вождения для ОСАГО, так так к опытному водителю страховщики проявляют большую лояльность, чем к тому, кто пришел получать новые права на автомобиль или сел за руль впервые.
  • Период, на который осуществляется выплата за страховку. Если оплатить полную, то есть годовую стоимость «автогражданки», то можно немного сэкономить.
  • Поправка, начисляемая за отсутствие штрафов ГИБДД и оплата по страховке. Если вы покупаете «автогражданку» не первый год, то необходимо сверять свой класс вождения для ОСАГО, который может гарантировать скидку или наоборот увеличить стоимость полиса. Этот показатель актуален для водителей покупающих свою вторую по счету страховку, а также продлевающих уже купленные.

Что такое класс на начало годового срока страхования ОСАГО

Желание сэкономить деньги преследует нас повсюду, и если есть такая возможность при оформлении «автогражданки», то почему бы ей не воспользоваться? При заключении соглашения страхования работники страховой компании индивидуально рассчитывают цену вашей будущей защиты. Здесь учитываются все перечисленные выше критерии, базовая ставка и класс на начало срока страхования самого водителя.

Последний критерий, то есть категория страхуемого играет определяющую роль, поскольку она может стать  скидкой или наказанием в виде повышения цены. Водительский класс по ОСАГО – это критерий, оценивающий качество езды страхователя.

Если водитель покупает свою вторую в жизни страховку и при этом за предыдущий год он не совершал аварий, то есть страховщик не вмешивался и не выплачивал деньги, положенные для страхователей и потерпевших при ДТП, то полис будет стоить на 5% дешевле, чем предыдущий.

Говоря проще, страховщики обеспечивают некую систему поощрений за наличие безаварийного стажа, благодаря чему водители ездят аккуратно, стремясь получить скидку при заключении договора страхования. Этот вид бонусов придуман с целью ограничений ДТП в стране, ведь если страхователь будет нарушать правила ПДД, часто попадать в аварийные ситуации и требовать деньги со страховщика, то последующий договор «автогражданки» будет стоить дороже.

Что такое КБМ в ОСАГО

Как мы говорили выше, классность страхования, а точнее водителя, считается определяющим критерием при расчете стоимости полиса. У каждого показателя есть свой коэффициент, в итоге влияющий на цену «автогражданки». Так, каждому классу соответствует свое значение, которое умножают на базовую ставку, чтобы узнать количество предстоящих выплат.

В системе автострахования этот показатель именуется, как коэффициент бонус-малус (КБМ). Он рассчитывается, исходя из данных о происшествиях на дорогах, в которых «официально» участвовал страхуемый. Всего существует 15 классов, по которым коэффициент страхования изменяется в значении от 2,45 до 0,50.

Естественно, чем выше значение, тем больше страхователю придется заплатить за свой полис. Следовательно, придерживаясь правил ПДД и не попадая в аварии, водители повышают свой класс, одновременно уменьшая значение коэффициента.

Страхуясь впервые или обращаясь за защитой ответственности к страховщикам после длительного (несколько лет) перерыва в вождении, а, следовательно, и в страховании, водителю присваивают класс 3, по факту считающийся «нейтральным», то есть не влияющим на цену.

Если по прошествии одного года защиты, за страхуемым не числилось ДТП, в которое вмешивалась страховая компания, то класс поднимется на одну ступень выше и «автогражданка» подешевеет на 5%. Попав в аварию за время страхового периода, водителю придется распрощаться со скидкой, так как класс понизят, а коэффициент возрастет.

Зачем необходимо сверять классы ОСАГО

Если вы страховались на начало года впервые, то по сути сверка данных о начислении коэффициента КБМ вам не нужна, так присваивается «нейтральный» третий класс.

Но на следующий год или в случае продления уже имеющегося полиса, осторожность и внимательность не помешают.

Дело в том, что узнать класс водителя может любой желающий, благодаря онлайн системе РСА, где хранятся данные о всех российских водителях.

Благодаря чему вы сможете избежать мошенничества со стороны недобросовестных страховщиков или банальной невнимательности сотрудника страховой компании.

Случаев, когда водителю намеренно занижали класс, встречается немало. Поэтому покупая «автогражданку» не лишним будет сверка данных через единую автоматизированную базу данных.

Зайдя на официальный сайт союза, вы узнаете класс и соответственно КБМ бесплатно, введя свои персональные данные.

Как узнать свой класс

Существует несколько способов при помощи которых, вы сможете узнать какой коэффициент КБМ соответствует вашему классу. Вы вправе обратиться за данной информацией непосредственно к агенту во время заключения договора, воспользоваться страховым калькулятором, рассчитать класс страхования по нему онлайн, а также зайти на сайт РСА вводя свои данные или сверив их по специальной таблице.

Независимо от того каким способом, определяющим класс вы воспользуетесь, все они будут проходить через единую базу Российского Союза Автостраховщиков. Естественно, проще использовать готовую форму на сайте, заполняемая такими данными как Ф. И. О., данные о дате рождения, а также серия и номер в/у, а также дата или номер договора «автогражданки».

Но помните, что определить класс водителя на начало нового страхового периода можно и самому, используя калькулятор ОСАГО или воспользовавшись таблицей.

Как определить свой класс самостоятельно

Стоимость защиты гражданской ответственности с каждым годом изменяется, следовательно, чтобы избежать ошибок при расчете страховой премии рекомендуется найти и проверить класс самостоятельно.

Человеческий фактор и сбои программы могут стать причиной того, что за новый полис вы переплатите, так как КБМ будет указано неверное. Чтобы узнать свой класс на начало нового срока вам достаточно помнить количество заключенных договоров на год, а также наличие или отсутствие ДТП, в которое вмешивалась страховая компания.

Итак, давайте рассмотрим пример, когда страхователь покупает второй по счету полис «автогражданки» и при этом за предыдущий первый год защиты не участвовал в ДТП, то есть не был признан в нем виновным. Исходя из этих данных нам нужно обратить внимание на 4 класс, так как он следует после «нейтрального». Данному классу соответствует коэффициент равный 0,95 это значит, что вместо стандартной суммы, уплаченной в первый раз, вас ожидает скидка в 5%.

Но в случае, если за год защиты страховщик выплатил потерпевшим страховую сумму, то коэффициент и класс соответственно понизятся. Но понижение произойдет не на один пункт, а сразу на два, то есть класс станет равным единице, а КБМ повышающим 1,55. Если же выплат было больше двух, то понижение произойдет еще на два пункта и станет минимальным, равным классу «М» и значению 2,45.

Если выявлены ошибки

Поскольку в страховых компаниях работают люди, то при заполнении ваших данных могла произойти опечатка. В последствие одна неверно заполненная цифра может стать причиной того, что ваш полис будет стоить дороже, чем полагалось. Но, если вы заметите ошибку, то вы вправе обратиться в следующие органы:

  • Сперва попробуйте восстановить справедливость в самой страховой компании. Для этого напишите заявление, в котором поясните причину вашего обращения и просьбу устранить ошибку.
  • Если ответа на заявление от страховщика так и не последует, то обратитесь в прокуратуру или Роспотребнадзор.

insurekind.com


Смотрите также