Расчет страховой премии КАСКО 8-926-187-79-27 auto-insure.ru.
АВТО страхование +




Премия осаго это


Премия по ОСАГО - ежегодный взнос застрахованного водителя в пользу страховой компании

Премия по ОСАГО выплачивается страховой компании при заключении с ней договора. Это ежегодный взнос, вносимый каждым застрахованным водителем.

Премия по ОСАГО выплачивается страховой компании при заключении с ней договора. Это ежегодный взнос, вносимый каждым застрахованным водителем. Он остается у страховщика, если договор действовал весь год, или частично возвращается при досрочном расторжении.

Премия по ОСАГО и страховая премия рассчитываются в соответствии с требованиями закона. Страховщик не может самостоятельно изменять размер базового тарифа или коэффициентов, применяемых к нему. Поэтому вы можете заранее рассчитать стоимость полиса, воспользовавшись специальным калькулятором.

Как происходит расчет премии по ОСАГО

Расчет премии ОСАГО осуществляется по специальной формуле.

П = ТБ * КТ * КБМ * КВС * КО * КМ * КС * КН * КП, где

  • ТБ – базовый тариф;
  • КТ – территориальный коэффициент;
  • КБМ – коэффициент бонус-малус;
  • КВС – коэффициент возраст-стаж;
  • КО – ограничивающий коэффициент;
  • КМ – коэффициент мощности двигателя;
  • КС – коэффициент сезонности;
  • КН – коэффициент нарушений;
  • КП – коэффициент срока страхования.

Базовый тариф, как и изменение коэффициентов, строго прописан в законе. Он присваивается каждому типу машин – легковой, грузовой, общественный транспорт.

Базовый тариф возрастает, если автомобиль будет использоваться юридическим лицом. Максимальный размер установлен для машин, используемых в качестве такси.

При расчете страховой премии по ОСАГО наибольшее влияние на ее стоимость оказывает КБМ. Он может дать 50% скидки, если водитель ездил более 9 лет без аварии, или увеличить платеж на 145%, если страхуемое лицо часто попадает в ДТП.

На размер премии по полису ОСАГО влияет и место регистрации физического или юридического лица. В мегаполисах, применяется коэффициент 2. Чем меньше размер города и, соответственно, ниже риски ДТП, тем меньше влияние на стоимость страховки.

Как происходит возврат страховой премии

Возврат страховой премии по договору ОСАГО возможен в трех случаях:

  • при продаже автомобиля, когда у транспортного средства появился новый собственник;
  • при существенном повреждении после аварии, когда машина не подлежит восстановлению, или при утилизации по иной причине;
  • при смерти страхователя или собственника.

Важно отметить, что даже если вы решите расторгнуть договор по одной из этих причин на следующий день после страхования, возврат премии по ОСАГО будет только частичный. По закону 23% от уплаченной суммы уходит на различные расходы, не связанные непосредственно с полисом. 

Необходимо учитывать, что возврат страховой премии по ОСАГО рассчитывается с момента написания бывшим владельцем заявления в компанию. То есть, если с момента продажи до фактической подачи заявления прошло 2 месяца, будет считаться, что в этот срок оказывались услуги страхования. И возврата денег за этот период не будет.

Зная все о премиях и выплатах по ОСАГО, вы сможете сделать страхование максимально выгодным для себя.

что это такое по договору страхования, чем она отличается от страховой суммы, расчет вознаграждения

Автор Ольга Биловицкая На чтение 10 мин. Опубликовано

Страховая премия – одна из главных составляющих договора по страховке. Человек, заключающий соглашение со СК, должен понимать, что такое страховая премия. Осведомленный в этом вопросе клиент не будет застигнут врасплох условиями договора и будет четко понимать свои обязанности как страхователя.

Значение термина

Некоторые путают понятия страховая премия и страховая сумма. Однако это не тождественные понятия. Страховая премия – это конкретная сумма, которую перечисляет покупатель полиса по заключенному соглашению со СК. Это своего рода вознаграждение для страховой компании за предоставляемые им услуги и за то, что СК берет на себя возможные риски, связанные с появлением страхового случая, ущерб от которого фирма будет обязана покрыть. Страховая сумма – финансовая выплата, которая возвращается покупателю в случае наступления страхового случая. Размер обязательного взноса, который делает страхователь, влияет на размер материальной компенсации в дальнейшем. В договоре прописываются все моменты: размер взноса, срок страхования, порядок получения компенсации, страховые случаи.

Страховое вознаграждение бывает двух видов:

  1. С фиксированной ставкой – взносы, которые имеют постоянный размер и не меняются во время всего срока действия соглашения.
  2. Натуральное – понятие, которое подразумевает определенный размер взноса не на весь период страхования, а лишь на указанный в договоре промежуток времени. После завершения срока, сумма взноса может быть изменена в большую или меньшую сторону. Корректировка размера взноса зависит от многих факторов, например, от возраста клиента, частоты страховых случаев и других.

Условия и размер страховой премии оговариваются обеими сторонами. Полис начинает действовать после перечисления клиентом установленного взноса.

Разновидности страховых премий

По своей классификации и направлению выделяют 3 основных вида, которые отличаются нюансами:

  1. По характеру риска:
  • Натуральная – покрытие всех рисков, возникающих в период указанного в договоре промежутка времени. Размер взноса варьируется в зависимости от частоты возникающих рисков.
  • Постоянная – определенная сумма, которая не зависит от частоты и возможности рисков.

Наиболее часто СК используют второй вариант страховой премии.

  1. По форме уплаты. В этой классификации взнос может быть:
  • Одноразовый – фиксированный взнос, который нужно уплатить страховщику единожды, действует весь период соглашения.
  • Текущий – часть от общей суммы взноса, которая выплачивается в указанный период.
  • Рассрочный – сумма взноса делится на несколько частей и выплачивается ежемесячно, ежеквартально или раз в полгода (обычно при страховании имущества).
  • Годовой – установленная цена премии, которая выплачивается сразу на весь период страхования. Обычно это 1 год.

Чаще всего СК предлагают годовую форму взноса.

  1. По целевому назначению.

По целевому назначению премии подразделяются на несколько видов с определенными нюансами:

  • Рисковая. Сумма взноса, обеспечивающая полное покрытие всех возможных рисков, которая рассчитывается в зависимости от вероятности их наступления. Учитываются возраст страховщика, состояние здоровья и т. д.
  • Сберегательная. Заключается данный вид договора в основном при страховании жизни клиента. Основная цель взноса – накопить денежную сумму, которая полностью покроет нанесенный клиенту ущерб.
  • Нетто-премия. Сумма взноса, рассчитанная на покрытие страховых случаев в определенный договором период. Если риск возникновения страхового случая равномерный, сумма премии приравнивается сумме риска. Если риск возникновения страхового случая высокий, компания может подстраховаться и увеличить размер вознаграждения.
  • Брутто-премия. Отличие от нетто-премии состоит в дополнительной надбавке, в виде реальных затрат страховщика.

Кроме того, перечисленные виды премий могут дополнительно подразделяться на: авансовые, предварительные, пожизненные, необходимые и срочные.

Как рассчитать страховое вознаграждение

Расчётом страхового вознаграждения занимаются сотрудники СК, исходя из множества факторов. Многие задаются вопросом, как рассчитать страховую премию самостоятельно. Сделать такой расчет тоже возможно, однако для этого необходимо знать коэффициенты и тарифы страховой компании.

Итоговый размер премии зависит от следующих аспектов:

  • срок по договору страхования;
  • тарифные ставки по определенным рисковым случаям;
  • особенности предмета страхования;
  • частота страховых случаев;
  • акции, скидки, льготы.

Страховой тариф

Это определение обозначает размер ставок по страховому вознаграждению с процента суммы страхования. Учитывает размер страхования и характер возникновения риска. Выражается в денежном или процентном обозначении. При заключении обязательной страховки, показатель тарифа устанавливается законом и остается постоянным, независимо от различных факторов. При добровольном страховании фирма, предлагающая услуги, самостоятельно устанавливает величину страхового тарифа.

Скидки и надбавки

Страховщик имеет право применять различные скидки, льготы или надбавки по своему усмотрению. Пример: клиент, который регулярно оформляет страховку в одной фирме, соблюдает условия договора, не является виновником ДТП, может рассчитывать на перерасчет процентов тарифа. Это выгодно как клиенту, так и компании. Если же у клиента часто возникают страховые случаи по его вине и по этой причине фирма несет убытки, вполне можно ожидать надбавку при оформлении следующего договора.

Формула расчета

Примерный размер взноса можно рассчитать в онлайн-калькуляторах, которые есть на сайтах СК. Для подсчета суммы премии можно использовать следующую формулу: СС х СТ х К = СВ, где:

  • СС – страховая сумма;
  • СТ – страховой тариф;
  • К – коэффициент, разработанный для каждого страхового случая;
  • СВ – страховое вознаграждение.

Внимание! Точную сумму вознаграждения сможет посчитать только сотрудник компании.

Кто обязан уплачивать страховое вознаграждение

Как только клиент заключает договор со СК, он обязан уплатить страховую премию. Как только сумма премии поступает на счет страховщика, страхователь получает защиту предмета страхования. Выплату можно сделать единовременно или частями в указанные сроки.

Выплатить сумму вознаграждения может не только лицо заключившее договор, но и третье лицо если:

  • клиент, подписавший договор, не является страхователем;
  • лицо является кредитором или взыскателем.

Важно! Своевременность уплаты вознаграждения – ключевой фактор для того, чтобы договор вступил в силу. Однако, денежные средства могут поступить на счет компании не сразу, поэтому во избежание конфликтных ситуаций рекомендуется сохранять все квитанции и чеки об оплате. Эти доказательства помогут в случае необходимости обращения в суд.

В какой форме выплачивается премия

Дата передачи средств (или ее части) клиентом страховщику – день начала взаимного сотрудничества СК и страхователя. Выплата вознаграждения может проводиться по безналичному расчёту или наличными средствами через кассу. Способ выплаты заранее оговаривается и прописывается в договоре.

Порядок и условия оплаты страховки

В договоре страхования четко прописываются стоимость, условия и порядок оплаты полиса. Гражданин, заключающий соглашение, должен внимательно ознакомиться со всеми пунктами договора и строго соблюдать все условия. Это необходимо для получения компенсации в случае возникновения страхового случая и для урегулирования конфликтных ситуаций. Страховщик, при условиях соблюдения клиентом условий контракта, обязуется нести ответственность за застрахованный объект или лицо. Законом установлено 2 способа оплатить премию: одним платежом или разбить его на части.

Единовременный платеж

Подразумевает выплату всей необходимой суммы одним платежом. Чаще всего такой платеж используется при покупке непродолжительной страховки.

Периодическое страховое вознаграждение

Сумма взноса разделяется, и покупатель оплачивает ее частями. Согласно графику платежей, оплата может быть ежемесячная, ежеквартальная или раз в полгода. Если оплата страховой премии происходит частями, необходимо помнить, что последний взнос должен быть совершен до завершения срока действия полиса.

Чем грозит просрочка

Даже если клиент неоднократно заключает договор с определенной компанией, следует каждый раз внимательно изучать все пункты соглашения.  Фирма может вносить изменения в условия договора. Не стоит игнорировать и пункты касательно взносов по страховой премии, размеров штрафных санкций. Последствия от неуплаты или просрочки оплаты зависят от того, какой это вид взноса.

Просрочка первого или одновременного взноса

Может иметь следующие последствия:

  • При задолженности со стороны клиента страховщик имеет право не выполнять свои обязанности, прописанные в договоре. То есть, при страховом случае клиент не получит выплату для покрытия ущерба.
  • Страховщик может потребовать оплату премии через суд. СК может обратиться в суд через 3 месяца с даты истечения срока платежа. Это грозит и дополнительными материальными потерями для клиента (штраф или иные, возникшие у компании расходы).
  • Страховщик может расторгнуть договор и потребовать от клиента возмещения своих убытков.

Просрочка последующих взносов

Если сумма премии была разделена на части и клиент по каким-либо причинам пропустил оплату в назначенный срок, компания может предпринять следующие действия:

  • Компания может отправить клиенту напоминание о необходимости погашения долга. Письмо составляется юристами СК, в котором прописываются сроки платежа и последствия при игнорировании оплаты. Уведомление отправляется страховщику на его домашний адрес.
  • Если напоминание не принесло результатов, компания имеет право потребовать оплату через обращение в суд.
  • При несоблюдении клиентом условий договора, фирма имеет законное право расторгнуть соглашение.

Внимание! Если в течение 1 месяца после аннулирования соглашения клиент оплатит свой долг, страховщик может возобновить отношения с покупателем.

Как вернуть страховую премию при кредитовании

Банки, в целях своей защиты, заключают страховой договор при оформлении разных видов кредита. Некоторые клиенты погашают долг досрочно, и именно в таком случае они могут вернуть часть выплаченной премии.

Возврат работает по следующему алгоритму:

  1. ­Страхователь должен взять в банке справку о полном погашении кредита и об отсутствии иных долгов перед банком.
  2. ­Написать заявление в СК, к которому нужно прикрепить банковскую справку и документы на кредит.
  3. ­Сотрудники компании изучают документацию и производят расчет возврата страховой премии.
  4. ­Выплата положенной компенсации клиенту.

Возможность возврата премии прописывается в договоре, поэтому, прежде чем претендовать на это, следует внимательно изучить документ. При этом вернуть часть премии возможно только при добровольном страховании, обязательная страховка никогда не предусматривает эту возможность.

При оформлении кредита клиент может отказаться от страховки, однако он должен понимать, что отказ может привести к более высокой кредитной ставке или к уменьшению срока кредитования.

В «период охлаждения»

Это понятие, которое подразумевает срок, до истечения которого можно вернуть уплаченную сумму в полном объеме. Обычно времени на это дается не более 5-ти дней. Для возврата суммы клиенту необходимо написать заявление по соответствующему образцу в страховую компанию. Деньги будут возвращены на счет, указанный в заявлении.

При досрочной оплате займа

Если клиент досрочно погасил кредит, он имеет право получить часть от внесенной суммы вознаграждения. К обращению о досрочном закрытии кредита необходимо приложить заявление о возврате страховки.

Через суд при неоплаченном займе

Если срок возврата денег за страховку истек, сделать это становится достаточно сложно. Даже суд, в большинстве своих случаев, оказывается проигрышным для клиента. Поэтому сделать это рекомендуется только при возврате значительной суммы и при помощи профессиональных юристов.

При досрочном прекращении договора

Преждевременное аннулирование договора может быть причиной возврата страхового вознаграждения. Связано такое расторжение может быть по причине смерти клиента или если поменяется владелец объекта страхования.

Алгоритм возврата страховки

Для возврата нужно следовать определенному порядку действий:

  1. Получить справку из банка, подтверждающую что долг погашен.
  2. Написать заявление в СК с просьбой о возврате причитающейся суммы, к которому следует прикрепить и другие документы (паспорт, справку из банка, договор о кредитном соглашении).
  3. Дождаться принятия решения и выплаты средств на счет клиента.

Внимание! Если компания отказывает в возврате части премии, следует обратиться в суд.

Условия и сроки

Возврат денег возможен только в том случае, если это указано в договоре СК. Обращение в суд при отсутствии такого пункта редко дает положительный результат, а истец может не только проиграть процесс, но и потерять средства из-за материальных издержек. После написания заявления, по закону, компания должна принять решение в течение 10 рабочих дней.

Какая сумма подлежит возврату

Сумма возврата может рассчитываться в двух вариантах, которые прописываются в условиях договора: на всю сумму кредита и на остаток долга.  Если кредит погашен досрочно, нужно сумму премии разделить на все периоды. Затем полученную цифру нужно умножить на количество периодов, оставшихся после досрочного погашения. Следует учесть, что точную сумму, подлежащую возврату, смогут подсчитать только сотрудники фирмы.
 

Видеофайлы

Что такое страховая премия - Народный СоветникЪ

Страховая премия — что это

Расчет страховой премии

Страховая премия по ОСАГО 2019 – 2020 годов 

Возврат страховой премии при досрочном погашении кредита 

Страховая премия — что это

Страховая премия — это сумма, которую страхователь обязан выплатить страховщику в соответствии с условиями заключенного договора страхования. Страхователь - тот, кто желает застраховать автомобиль, имущество, жизнь и т.д., а страховщик - страховая компания.

Страховую премию можно выплатить единовременно или отдавать частями в течение действия страховки.

Выплата страховой премии — это обязанность, а не право страхователя. В случае отказа от этого действия страхователь может прекратить исполнение договора в одностороннем порядке. Размер страховой премии определяется страховщиком, с учетом требований законодательства. Например, для ОСАГО установлены различные коэффициенты, которые повышают или снижают стоимость страховки в зависимости от конкретных обстоятельств (стажа водителя, его возраста, транспортного средства и т.д.). 

Расчет страховой премии

Страховая премия состоит из нетто-премии и нагрузки. Смысл нетто-премии заключается в том, чтобы покрыть все убытки в случае наступления страхового случая. Нагрузка или надбавка на прибыль рассчитывается, исходя из издержек, которые несет страховая организация. Страховая премия включает в себя все риски страховщика, поэтому при ее расчете данные коэффициенты будут заложены в нагрузку.

Страховая премия рассчитывается, исходя из учета всех факторов, которые имеются в конкретном виде страхования. Например, если речь идет о страховании имущества, то выясняется, как это имущество будет храниться, кто его владелец и т. д. Размер страховой премии может различаться в зависимости от региона. Безусловно, в Москве коэффициенты выше, чем, например, в Саратове. Однако условия договора страхования от этого меняться не будут. Кроме того, что страховщик учитывает все обстоятельства страхового дела гражданина, он еще и оценивает ситуацию на рынке услуг и риски.

Приведем простой пример. Населенный пункт находится в зоне постоянных лесных пожаров. Безусловно, вероятность возгорания подсобного хозяйства лесника, который решил его застраховать, возрастает в разы, нежели если бы оно находилось в более безопасном месте. Поэтому и стоимость страховой премии в данном случае будет выше.

Страховая премия по ОСАГО 2019 – 2020 годов

Размер страховой премии по ОСАГО рассчитывается, исходя из произведения базового тарифа и различных коэффициентов.

Не знаете свои права?

Подпишитесь на рассылку Народный СоветникЪ.
Бесплатно, минута на прочтение, 1 раз в неделю.

Сумма страховой премии составляется из следующих факторов:

  • территория использования автомобиля;
  • наличие страховых льгот;
  • технические характеристики машины;
  • срок эксплуатации;
  • количество граждан, сведения о которых будут вписаны в полис ОСАГО и т. д.

Подробно о стоимости ОСАГО и применяемых коэффициентах мы писали в статье: "Новые тарифы по ОСАГО с 1 января 2019 года". 

При этом законодатель определяет лишь рамки базового тарифа по ОСАГО — одной из составляющих частей страховой премии. То есть страховым компаниям дано право самостоятельно определять окончательную стоимость тарифа, не выходя за рамки максимально возможных величин.

Несмотря на то что услуга по заключению договора ОСАГО в любой страховой компании доступна для всех граждан, многие страховщики отказывают в оформлении сделки, например, владельцам малолитражных автомобилей. Такие отказы незаконны. Рекомендуем обратиться за защитой прав в Роспотребнадзор или суд.

Возврат страховой премии при досрочном погашении кредита

Система страхования кредитов была разработана специально для обеспечения защиты от невыплаты взятого гражданином кредита. Поэтому и договор страхования действует только до того времени, пока будет действителен ссудный договор.

Если у вас остались нерешенные вопросы, ответы на них вы можете найти в КонсультантПлюс.
Полный и бесплатный доступ к системе на 2 дня.

Как вернуть страховую премию в случае досрочного расторжения кредитного договора?

  1. Изучаем договор страхования и ищем условие о досрочном расторжении сделки и возврате страховой премии.
  2. Обращаемся в страховую компанию с претензией.
  3. Собираем необходимый пакет документов.
  4. В случае отказа вернуть страховую премию обращаемся в суд.

Обратите внимание на то, что суд очень часто встает на сторону потребителя и шанс вернуть страховую премию таким образом довольно высок.

Таким образом, страховая премия – это сумма, которая выплачивается страховщику страхователем за оформление страхового полиса (ОСАГО, КАСКО, договора страхования имущества, жизни, здоровья и т.д.). В некоторых видах страхования (например ОСАГО) размер страховой премии строго ограничен законом. В некоторых сферах страховые компании имеют возможность устанавливать цены на страховку самостоятельно. 

Еще больше материалов по теме в рубрике: "Страхование". 

Страховая премия - что это такое, виды, как рассчитать страховую премию по ОСАГО в 2020 году, сроки выплаты, порядок возврата

Любой человек, собирающийся приобрести страховой полис, и неважно, что он планирует страховать, при изучении данного вопроса сталкивался с понятием «страховая премия». Но мало кто знает точное его значение, хотя это очень важно. Более подробно со значением словосочетания «страховая премия» можно ознакомиться ниже. Читайте обзор как оформляется досрочный выход на пенсию.
Страховая премия представляет собой один из самых важных элементов договора страхования

Содержание статьи

Что это?

Страховая премия представляет собой один из самых важных элементов договора страхования. Именно по этой причине лицо, оформляющее страховой полис, должно иметь четкое представление – что же такое страховая премия, на что она влияет, и какие процессы в страховании зависят от нее. В противном случае, по незнанию, человек может столкнуться с не очень приятными для него последствиями. Читайте обзор тарифов и услуг РЕСО-страхование жизни и здоровья.

Страховая премия представляет собой денежный взнос, который получает страховая компания за реализацию любого типа страхования. Страхователь несет обязательство по уплате данного взноса, а его размер определяется совокупностью предстоящих страховых выплат. Величина страховой премии определяется подписанным между сторонами договором. На ее размер, срок и алгоритм выплат может повлиять вид страхования, а также другие индивидуальные факторы.

Страховая премия по кредитному договору – это платеж, предусмотренный договором страхования кредитных рисков. Финансовые учреждения стремятся максимально обезопасить себя от возможного невозврата кредитов, призывая клиентов к страхованию не только себя, но и других возможных рисков.

В случае с кредитом, страховая премия прибавляется к сумме кредита и уплачивается равномерными платежами. Часто банки предлагают снижение процентных ставок для тех, кто соглашается застраховать кредитные риски.

Виды

Страховые премии имеют следующие критерии классификации:

  1. Восприимчивость к поведению рисков:
  • Фиксированная – когда время не влияет на изменение суммы платежа;
  • Натуральная – размер платежа постоянен только в определенном периоде, далее сумма может быть скорректирована. Все зависит от поведения рисков.
  • Целевое назначение:
    • Рисковая – предполагает расчет платежа таким образом, чтобы покрыть возможные риски для компании. Чаще всего подчиняется учтенной вероятности наступления ожидаемых рисков в определенной ситуации;
    • Сберегательная – используется при страховании жизни. Ею пользуются по окончании срока договора, чтобы оправдать платежи страхователя;
    • Премия нетто – цель этой страховой премии покрыть совокупный объем страховых платежей на необходимый период времени;
    • Премия брутто – эта премия включает в себя нетто-премию, а также компенсирующие надбавки как, например, расходы на рекламу.
    Читайте о страховании жизни и здоровья ребенка, особенности оформления и налоговый вычет на этой странице.

    Расчет

    Величина страховой премии должна соответствовать следующим критериям:

    • Покрыть все допустимые претензии, которые могут возникнуть в течение действия договора;
    • Образовать резервы;
    • Оправдать все расходы на ведение дел;
    • Гарантировать прибыль страховщика.

    Единой формулы расчета страховой премии для всех видов страхования не существует, однако при ее расчете следует опираться на следующие факторы:

    • Срок действия договора;
    • Размер страховых сумм по каждому риску;
    • Актуальные тарифные ставки;
    • Возможные скидки и надбавки;
    • В зависимости от условий договора, премия страховщика.

    По ОСАГО

    Величина стразового взноса по ОСАГО 2016 вычисляется на основании умножения основного страхового тарифа и различных коэффициентов, рассматриваемых индивидуально в каждом договоре. Ознакомиться с информацией обязательно ли страхование жизни при ОСАГО и что делать, если навязывают можно здесь. В итоге страховая премия ОСАГО представляет собой совокупность перечисленных ниже факторов:

    • Территориальная область использования транспортного средства;
    • Наличие страховых льгот;
    • Технические характеристики транспортного средства;
    • Период использования;
    • Число лиц, чьи данные будут внесены в полис ОСАГО.

    Стоит отметить, что страховая компания придерживается определенных рамок, установленных законом. То есть окончательная стоимость тарифа не может превышать указанных рамок.

    В соответствии с правилами ОСАГО оплата страховой премии производится однократно за наличный или безналичный расчет и только после подписания страхового договора обеими сторонами. Срок оплаты страховой премии определяется датой прихода финансов в кассу или на расчетный счет страховщика.

    Возврат по кредитному договору

    Как уже упоминалось ранее, страховая премия по кредитному договору является своеобразным инструментом по защите банка от неуплаты займа, взявшим его лицом. В данном случае страховка имеет срок действия, идентичный сроку действия кредитного договора. Однако часто бывает так, что заемщик раньше установленного срока погасил кредит, что в такой ситуации происходит со страховкой? В любом договоре страхования должен быть прописан пункт про досрочное расторжение сделки. Так вот, чтобы вернуть страховую премию по случаю преждевременного расторжения договора займа необходимо:

    1. Найти и хорошо изучить пункт о досрочном расторжении договора и о возврате страховой премии.
    2. Далее пишем претензию в страховую компанию с учетом условий договора.
    3. Прилагаем к претензии необходимые по условиям документы.
    4. Если страховая не удовлетворила запрос, то уже с иском идем в суд.

    Согласно ГК РФ, расторжение договора страхования жизни возможно по желанию страхователя или выгодоприобретателя в любой момент. Для этого следует написать заявление в страховую компанию, в заявлении указать:

    • Название страховой компании;
    • Паспортные данные;
    • Реквизиты договора страхования;
    • Саму просьбу о расторжении договора;
    • Пожелание вернуть страховую премию.
    Образец заявления о возврате страховой премии: скачать

    Стоит отметить, что возврат страховой премии имеет место быть только в том случае, если это учтено в договоре страхования или в правилах. Читайте обзор правил условий и тарифов НСГ страхование жизни, здесь: https://strahreg.ru/vidy-straxovaniya/lichnoe/zhizni/nsg-straxovanie-zhizni-obzor-pravil-uslovij-i-tarifov.html.

    После того, как страховая компания приняла заявление о расторжении договора, между страховщиком и заявителем подписывается соглашение о расторжении договора страхования жизни.

    Видео

    Смотрите видео-обзор как вернуть страховую премию, уплаченную банку:

    Любой юридический документ содержит различные термины, не всегда понятные обывателю. Чтобы не оказать в неловкой, как минимум, ситуации, рекомендуется заранее изучить все аспекты, которые кажутся непонятными. Ведь незнание закона не освобождает от ответственности.

    Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам страхования, ОСАГО, КАСКО, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

    Москва и область: +7 (499) 455-12-46

    Санкт-Петербург и область: +7 (812) 426-11-82

    Также вы можете задать вопрос онлайн-консультанту:

    Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам страхования, ОСАГО, КАСКО, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

    Москва и область: +7 (499) 455-12-46

    Санкт-Петербург и область: +7 (812) 426-11-82

    Страховая премия – это … Определение понятия

    Страховая премия

    Под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования... (п. 1 статьи 954 Гражданского кодекса РФ).

    Страховой премией (страховыми взносами) являются денежные средства, которые члены общества обязаны уплатить в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования и (или) правилами страхования... (статья 19 Федерального закона от 29.11.2007 N 286-ФЗ "О взаимном страховании")

    Страховая премия по ОСАГО

    "Страховая премия" - денежная сумма в валюте Российской Федерации, которую страхователь обязан уплатить страховщику в соответствии с договором обязательного страхования;... (Постановление Правительства РФ от 07.05.2003 N 263 "Об утверждении Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств" – постановление утратило силу. Ныне действует "Положение о правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств", утвержденное Банком России 19.09.2014 N 431-П)

    Порядок уплаты страховой премии определен главой 2 "Положения о правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств", утв. Банком России 19.09.2014 N 431-П

    Расчет страховых премий по ОСАГО

    Страховые тарифы состоят из базовых ставок и коэффициентов. Страховые премии по договорам обязательного страхования рассчитываются страховщиками как произведение базовых ставок и коэффициентов страховых тарифов в соответствии с порядком применения страховщиками страховых тарифов по обязательному страхованию при определении страховой премии по договору обязательного страхования, установленным Банком России в соответствии со статьей 8 настоящего Федерального закона (см. подробнее ст. 9 Федерального закона об ОСАГО)

    Другие термины в страховании

    Тождественны ли используемые в имущественном страховании термины "страховое возмещение" и "страховая выплата"? Как соотносится с ними понятие "страховая сумма"? Отличие от используемой терминологии в личном страховании.. См. об этом статью: Понятия "страховая сумма", "страховая выплата" и "страховое возмещение".

    Расчет страховой премии - страховые коэффициенты

    Оформляя автостраховку, владелец машины не всегда понимает, как производится расчет суммы к уплате. Страховая премия компании-страхователю производится по установленным в РФ правилам и нормам. Сумма выплат напрямую зависит от стоимости автомобиля и тех рисков, от которых он страхуется. Немаловажную роль играет водительский стаж, а также наличие или отсутствие аварийных ситуаций за время вождения. Все эти нюансы влияют на размер оплаты по ОСАГО.

    Страховая премия ОСАГО: что это?

    Страховая премия ОСАГО – это сумма, которая начисляется в виде платы за приобретение полиса автострахования. Размер выплат рассчитывается исходя из утвержденных тарифов. Премия отличается в зависимости от:

    1. Региона.
    2. Автомобиля.
    3. Водителя.

    Страховая выплата состоит из двух крупных составляющих – чистая премия и дополнительная нагрузка. В первую составляющую закладывается возможный причиненный автомобилю ущерб, если произойдет аварийная ситуация. Во вторую составляющую включают возможные риски страховой компании и накладные расходы, которые идут на оплату действий страхового агента.

    Немаловажными для размера премии факторами являются и сопутствующие нюансы, например:

    • где и каким образом хранится авто;
    • кто будет пользоваться машиной.

    Регион страхования имеет также важное значение. В зависимости от того, где проживает водитель и где будет эксплуатироваться транспортное средство, применяются специальные страховые коэффициенты.

    О страховых коэффициентах

    Для подсчета конечной суммы страховой премии страховщик применяет различные коэффициенты. Стоимость полиса ОСАГО складывается из следующих коэффициентных показателей:

    1. Тариф базовый – ТБ.
    2. Территориальный коэффициент – КТ. Он зависит от того на какой территории автомобиль будет эксплуатироваться, а не то где он зарегистрирован.
    3. Бонус-малус – КБМ. Его размер напрямую коррелируется с количеством страховых выплат в предшествующий период. Наилучший показатель соответствует полному отсутствию таковых.
    4. Возраст-стаж – КВС, зависит от наличия стажа вождения и возраста водителя.
    5. Ограничивающий коэффициент – КО, зависит от того сколько лиц будут управлять машиной на постоянной основе.
    6. Мощность двигателя – КМ.
    7. Сезонность – КС. Показатель применяется при сезонном использовании транспортного средства.
    8. Нарушения – КН. Чем больше нарушений, тем менее выгодный коэффициент.

    Все коэффициенты перемножаются друг с другом, в результате чего получается индивидуальная сумма страховой премии.

    О форме уплаты и просрочке платежа

    Оплата начисленной премии ОСАГО производится в соответствии с Положением №431-П от 19 сентября 2014 года. Владелец транспортного средства может оплатить полис наличными деньгами или безналичным расчетом. Срок получения полиса ОСАГО зависит от способа внесения средств:

    • При оплате наличными автостраховка выдается в тот же день как были уплачены деньги в кассу.
    • При безналичном порядке он выдается не позднее следующего за датой оплаты рабочим днем.

    Страховая премия ОСАГО по желанию автовладельца разбивается на равные части, которые вносятся интервально по заранее оговоренному графику. Застрахованный обязан вносить оплату в срок. При просрочке платежей компания может признать договор недействительным или расторгнуть подписанное соглашение по причине неисполнения второй стороной своих обязательств.

    Если страховой случай наступил, а платеж просрочен, то компания-страхователь имеет право вычесть неоплаченный платеж из общей суммы страховки и рассчитать ущерб по сниженным коэффициентам или вовсе аннулировать договор. В самом соглашении порядок действий при просрочке прописан довольно подробно, в зависимости от политики компании он может разниться.

    Что такое возврат страховой премии?

    Договор автострахования может быть расторгнут досрочно. В некоторых случаях застрахованный может рассчитывать на возврат выплаченной страховой премии в неиспользованной части.

    Возвратом страховой премии называют процедуру, когда полис расторгается до истечения срока действия, а неизрасходованная часть выплат возвращается застрахованному. Расчет возвращаемой суммы выполняется путем вычета уже прошедшего периода из общего срока действия автостраховки. Точкой отсчета считается дата подачи заявления на прекращение договорных отношений.

    Когда происходит возврат?

    Причинами для возврата премии являются:

    1. Утрата транспортного средства.
    2. Продажа авто или смена собственника по другим причинам.
    3. Смерть владельца.

    При продаже машины неиспользованную часть страховки можно не только вернуть, но и переоформить на другого владельца или другое авто.

    Рассчитывать на возврат уплаченных премиальных не получится в следующих случаях:

    • расторжение договора происходит по инициативе компании-страхователя. Причиной для этого может стать то, что застрахованный предоставил недостоверные данные о себе;
    • владелец машины какое-то время не будет пользоваться ТС, поэтому хочет вернуть средства.

    Если страховая компания ликвидируется по причине банкротства, то получить назад свои деньги также становится практически невозможно.

    Как можно вернуть страховые взносы?

    Для возврата части стоимости полиса потребуется обратиться к страхователю. Порядок действий будет выглядеть следующим образом:

    1. Подготавливается необходимый пакет документов. В него входит паспорт собственника транспортного средства, оригинал полиса. Кроме того, потребуется документ, подтверждающий причину для досрочного расторжения автостраховки – договор купли-продажи, справка об угоне, свидетельство о смерти и т.д.
    2. Пишется заявление с просьбой о проведении расчета.
    3. Весь пакет бумаг подается в компанию-страхователь.

    В большинстве случаев страховщики довольно спокойно относятся к таким ситуациям и не протестуют против возврата и довольно оперативно перечисляют остаток на указанный счет.

    Как производится расчет премии?

    При расчете страховой премии применяются базовые тарифы и специальные коэффициенты. Эти показатели утверждены на законодательном уровне, а значит, не могут отличаться в зависимости от желаний страховщиков. Во всех компаниях стоимость полиса ОСАГО для одного и того же водителя будет одинакова.

    Рассчитать стоимость полиса можно по формуле:

    ТБ * КТ * КБМ * КВС * КО * КМ * КС * КН = цена полиса

    Базовая цена полиса – 3 432 рубля, а остальные показатели рассчитываются исходя из индивидуальных коэффициентов.

    Вконтакте

    Facebook

    Twitter

    Google+

    Автор: autouristexpert

    Страховая премия - это... Размер и выплата страховой премии :: BusinessMan.ru

    Страховая премия, расчёт таковой и регламент выплат — важнейшие составляющие любого договора страхования. Игнорирование или недобросовестное их выполнение может привести к самым неблагоприятным последствиям для страхователя. По этой причине каждый, кто собирается оформлять подобный договор, должен иметь чёткое представление о понятии страховой премии, её роли в страховом процессе и особенностях исполнения этого обязательства страхователя.

    Что подразумевается под этим понятием?

    Страховая премия — это денежные средства, причитающиеся страховой организации за осуществление того или иного вида страхования. Уплата таковой — одна из ключевых обязанностей страхователя. Её размер определяет объём последующих страховых выплат. Договор, заключаемый между сторонами, обычно устанавливает её величину, сроки и порядок выплат в зависимости от вида страхования и нюансов конкретного случая.

    Это понятие требует двухстороннего рассмотрения:

    • Экономическая сущность страховой премии заключается в том, что она служит материальным подкреплением интересов страховщика на случай наступления нежелательного для него исхода.
    • С юридической стороны премия представляет собой не что иное, как денежное воплощение оформленного договором страхового обязательства.

    Понятия "страховая премия" и "страховая сумма", вопреки сложившемуся мнению, не тождественны. В то время как первая величина исчисляется по всему договору в целом, вторая представляет собой денежный эквивалент по каждому отдельному риску (событию).

    Также смежными являются понятия страховых взносов и тарифов. Термин "страховой взнос", или "платёж", используется при уплате в рассрочку, и означает периодически передаваемые страховщику денежные средства. Тарифом называют ставку, используемую для расчёта величины премии.

    Виды

    Существуют следующие критерии классификации страховых премий:

    Чувствительность к поведению риска:

    • Фиксированная. Это страховая премия, взносы по которой не изменяются с течением времени.
    • Натуральная. Сумма её стабильна лишь в определённом периоде. В каждом последующем она может быть скорректирована в зависимости от характера изменения риска.

    Целевое назначение:

    • Рисковая. Представляет собой денежные средства в размере, необходимом для того, чтобы компенсировать возможные риски страховой компании. Обычно зависит от рассчитанной вероятности наступления актуальных в конкретном случае страховых событий.
    • Сберегательная. Это страховая премия по договору страхования жизни особого вида. Она используется по окончании действия договора с целью возмещения платежей страхователя.
    • Премия нетто. Определяет объём средств, покрывающий размер страховых платежей за определённый период времени. При равномерном развитии риска она будет равна рисковой премии, в обратном случае для защиты своих интересов страховыми компаниями обычно дополнительно применяется гарантирующая надбавка.
    • Премия брутто. Представляет собой полный размер платежа, включающий кроме нетто-премии компенсирующие надбавки разного рода, например, рекламные или покрывающие расходы на страхование.

    Основные принципы расчёта страховых премий

    Исходя из её экономической роли, размер страховой премии должен быть таким, чтобы:

    • Окупить возможные претензии в период действия договора.
    • Сформировать резервы.
    • Возместить средства, израсходованные на ведение дел.
    • Обеспечить прибыль страховщика.

    Максимально возможная цена оказания услуги страхования зависит от современного объёма спроса на неё и величины процента по депозитам банка, а также от количества и содержания включённых в договор рисков. Полная стоимость премии складывается из основной части средств, необходимых для создания резервов, используемых для погашения обязательств страховой компанией, и дополнительной, которая несёт в себе затраты на ведение дел, разработку комплекса превентивных мероприятий и обеспечивает прибыль страховщика.

    По особой формуле, которая учитывает срок заключения договора, размер страховых сумм по конкретному риску, действующие тарифные ставки, скидки и надбавки, страховщиком может быть исчислена причитающаяся ему премия. Базовая сумма по риску в каждом случае определяется страхователем по согласованию со страховщиком. Остальные компоненты расчёта следует рассмотреть отдельно.

    Страховой тариф и страховая премия

    Под страховым тарифом понимается ставка, взимаемая с каждой единицы страховой суммы. При исчислении общей стоимости услуги страховщик может использовать показатели двух видов:

    • Собственной разработки. При этом создаваемые тарифные ставки должны учитывать возможное поведение страховых рисков и особенности объекта страхования.
    • Нормативные, определённые органами страхового надзора. Случаи их применения установлены законодательно. Здесь в основном речь идёт об обязательном страховании.

    Единая общепринятая методика разработки на сегодняшний день отсутствует. Расчёты страховых тарифов обычно проводятся с использованием особого комплекса статистических и математических инструментов. Так, в зависимости от вида страхования для этих целей используют данные страховой и демографической статистики. Основная цель процесса разработки — определить расходы на страхование конкретного объекта. Посредством применения актуарных расчётов исчисляются стоимость и себестоимость каждой услуги.

    Страховые скидки и надбавки

    Ещё один значительный компонент, с обязательным применением которого рассчитывается страховая премия, — это всевозможные корректирующие показатели, а именно скидки и надбавки.

    Понижающие коэффициенты используются страховщиком для своеобразного поощрения страхователя, добросовестно исполняющего все свои обязательства, к примеру, по сохранению застрахованного объекта недвижимости или транспортного средства. Такие рычаги также побуждают страхователя к долговременному сотрудничеству с конкретной организацией.

    Надбавки используются с целью сбора дополнительных средств, направляемых на следующее:

    • Формирование фондов возмещения убытков страховой компании при действительных показателях рисков выше средних значений.
    • Создание запасных резервов по высокорисковым видам страхования.
    • Финансирование превентивных мер.
    • Возмещение затрат на проведение страхования.
    • Компенсацию потерь страховой компании за предоставление страхователю рассрочки уплаты премии.

    Применяемые формы уплаты страховой премии

    Заключаемый договор обязательно должен регламентировать порядок погашения обязательств страхователя. С этой точки зрения все премиальные выплаты можно подразделить на такие:

    • Одноразовые, или единовременные. Здесь подразумевается погашение обязательств страхователя в полном объёме в виде одного взноса, обычно совершаемого при заключении договора. Такая форма чаще всего применяется при организации страхования жизни. Краткосрочные виды также предусматривают единовременный платёж, например, при страховании багажа.
    • Периодические. По соглашению сторон существует вариант, предполагающий, что в течение срока действия договора может начисляться периодическая страховая премия — страховой взнос. Такая выплата может быть:
          Первой. Представляет собой страховой взнос за начальный период действия договора. Уплата его, как и единовременного платежа, — основное условие, закрепляющее юридическое начало страховых отношений и образование обязательств страховщика.
          Последующей. Это выплата, производящаяся через определённое время после уплаты первого и всех предыдущих взносов. Означает стоимость последующего периода действия страховки.

        Авансовые и предыдущие страховые премии

        По времени погашения задолженности выделяют авансовые и предыдущие страховые премии. Под первыми понимают платежи, которые страхователь должен внести до наступления срока их уплаты в соответствии с условиями заключённого договора. Обычно здесь речь идёт о внесении некоторой части страховых взносов. Необходимость такого способа оплаты обычно возникает, когда при подписании договора невозможно определить точную сумму обязательств страхователя по нему. Такой учёт страховой премии применяется для повышения прозрачности деятельности страховщика.

        Предыдущий — это платёж сберегательного характера. Он может быть произведён в объёме страховой премии или её части до окончания периода внесения оплаты с разрешения на то страховщика. Здесь необходимо иметь в виду, что при наступлении страхового случая раньше, чем это прописано в договоре, застрахованное лицо или его наследник могут получить не только полагающиеся страховые выплаты, но ещё и перечисленные ранее предыдущие взносы, срок уплаты которых ещё не истёк.

        Особенности исполнения уплаты страховой премии и просрочка платежа

        После заключения договора выплата страховой премии становится денежным обязательством страхователя. Оно должно быть исполнено путём передачи (пересылки, перевода) необходимой суммы в распоряжение страховщика. Как только денежные средства поступают к нему, обязательства по уплате страховой премии можно считать исполненными. Кроме того, возможен вариант взыскания в случае наличия у страховщика права безакцептного списания суммы платежа со счёта страхователя, а также при взаимозачёте требований сторон договора.

        Страховая премия совсем не обязательно должна выплачиваться непосредственно самим страхователем. Страховщик может принять средства от третьего лица в следующих случаях:

        • От застрахованного по договору лица, если оно одновременно не является страхователем.
        • От залогодержателя.
        • От выгодоприобретателя.

        Ключевую роль в исполнении такого рода обязательств играет фактор своевременности перечисления денежных средств. Неисполнение их в оговорённый срок называют просрочкой. Однако ситуации могут возникнуть разные. Даже если страхователь всё сделал вовремя, это вовсе не означает, что страховщик получит свои деньги в срок. При разрешении возможного конфликта решающим является документально фиксируемый момент отправки или передачи средств, после наступления которого страхователь ими больше не располагает.

        Доказанная просрочка платежа может иметь для страхователя такие последствия, как, например, предъявление страховщиком требований уплаты премии в судебном порядке или угроза прекращения действия договора страхования.

        Неуплата страховой премии

        Все возможные результаты неисполнения страхователем своих обязательств стоит рассмотреть отдельно в двух ситуациях.

        Неуплата первого или единовременного взноса:

        • Возможность неисполнения страховщиком своих обязательств. Такое происходит, если вся страховая премия или первый взнос не оплачен страхователем к моменту наступления страхового случая по договору. Иногда документ может содержать оговорку по этому поводу, запрещающую отказ со стороны страховщика. Однако и при таком исходе страховая защита начнётся не раньше, чем будет погашена задолженность.
        • Принуждение к уплате страховой премии. Страховщик имеет право отстаивать свои интересы в суде. При этом он может потребовать не только уплаты суммы премии, но и процентов за просрочку таковой, а также возмещения возникших в связи с этими обстоятельствами расходов. На обращение в суд законом предоставляется три месяца с момента истечения срока платежа.
        • Односторонний выход из договорных отношений. Страховщик может отменить действие документа и потребовать от другой стороны возмещения своих затрат.

        Неуплата последующих взносов:

        • Отправка напоминания о необходимости погашения долга. Если первая или все предыдущие части страховой премии были уплачены страхователем, то любые правовые действия по отношению к нему могут быть применены лишь при отсутствии положительного эффекта от направления по адресу его пребывания такого документа. Правильное напоминание должно быть составлено в письменном виде и содержать информацию о сроках платежа и юридических последствиях его непогашения. Обязательным является также подтверждение факта его получения страхователем.
        • Взыскание долга в принудительной форме. Действия страховщика аналогичны тем, которые он может предпринять в случае неуплаты первого взноса. Однако начинать их по закону можно только после безрезультатной отправки напоминания о погашении долга.
        • Расторжение страхового договора. В этой ситуации страховщик имеет основания прекратить правовые отношения в будущем. Однако страхователь может восстановить действие прежних соглашений, если погасит свою задолженность в течение месяца после даты расторжения. Исключительной ситуацией, отменяющей возможное возобновление договора, служит наступление страхового случая.

        Возврат страховой премии

        Полное или частичное возмещение уплаченной ранее премии страхователю становится возможным в том случае, когда наступление зафиксированных в договоре событий неосуществимо. В продолжении таких правовых отношений нет никакого смысла.

        Причиной для возврата послужит досрочное расторжение договора, связанное с гибелью, сменой собственника объекта страхования и т. п. Например, страховая премия ОСАГО может быть возвращена как при утрате транспортного средства, так и при его перепродаже или гибели владельца. В остальных случаях прекращения правовых отношений по инициативе страхователя уплаченные средства по закону вернуть не удастся.

        Вне зависимости от вида страхования, чтобы отстоять свои интересы, страхователю следует предоставить в компанию, заключившую с ним договор, заявление о его досрочном расторжении и возмещении части страховой премии с указанием конкретной причины, сроков, банковских реквизитов для перечисления средств. Также к нему следует приложить копии страхового полиса и документа, свидетельствующего об уплате взносов. Ответом на такое обращение должно стать соглашение страховщика о расторжении договора с указанием подлежащей возврату суммы или же обоснованный отказ.

        Страховая премия это в 2020 году

        Действующим гражданским законодательством выделяется несколько видов страхования. В основном, страховые услуги предоставляются коммерческими организациями, именуемыми страховщиками. Застраховать имущество от риска гибели или повреждения может страхователь как в пользу себя, так и иного заинтересованного лица (выгодоприобретателя).

        Законодательство

        Основной законодательный акт, регламентирующий общий порядок заключения страховых договоров, порядок взимания страховых премий и взносов, осуществления выплат, досрочного прекращения контракта – это ГК РФ (далее – Закон), в частности, Глава 48 “Страхование”.

        Специальный нормативный документ, регулирующий вопросы обязательного страхования – Закон РФ от 27 ноября 1992 года № 4015-1 “Об организации…”.

        Также законодательная регламентация содержится в отдельных ФЗ для конкретных видов страхования.

        Так, обязательное социальное страхование в РФ осуществляется согласно 165-ФЗ от 16 июля 1999 года “Об основах обязательного…”, страхование по ОСАГО – в соответствии с 40-ФЗ от 25 апреля 2002 года “Об обязательном…” (далее – ФЗ № 40), медицинское страхование – на основании 326-ФЗ от 29 ноября 2010 года “Об обязательном…”.

        Основная информация

        Как правило, страхование совершается за счет денежных средств страхователей, однако бывают и случаи, когда оплата происходит за счет средств из бюджета (например, при обязательном госстраховании жизни и здоровья работников МВД согласно 3-ФЗ “О полиции” от 7 февраля 2011 года).

        Соответственно, на страхователя возлагается обязанность по осуществлению оплаты за услуги, предоставляемые страховщиком, в размере, определенным договором сторон.

        Определения

        Приведем важные определения:

        Понятие Расшифровка
        Страховая премия это На основании ч. 1 ст. 954 Закона, это плата, уплачиваемая страхователем или выгодоприобретателем за оказание страховых услуг
        Страховые взносы Согласно ч. 3 ст. 954 Закона, это страховая премия, выплачиваемая в рассрочку в порядке и сроках, указанных в соглашении сторон
        Страховая фирма В соответствии со ст. 938 Закона, это юридическое лицо, имеющее лицензию (разрешение) на осуществление страхования соответствующего вида

        Разновидность

        Страховые премии подразделяются на 2 большие группы:

        Классификация Разновидность Подробности
        По цели Рисковая Размер рисковой премии рассчитывается исходя из анализа текущей вероятности наступления страхового случая и покрывает возможные убытки страховщика
        Сберегательная Применяется при заключении соглашений страхования жизни и возвращается страхователю по окончании действия контракта
        Нетто Если риск стабилен, премия нетто равна рисковой, в противном случае она равна сумме рисковой премии и гарантирующей надбавки
        Брутто Равна сумме нетто-премии и компенсирующих надбавок разного рода
        По чувствительности к изменению риска В фиксированной сумме Премия, размер взносов по которой не меняется с течением времени
        Натуральная Размер такой премии стабилен лишь в определенном временном интервале, а корректирование размера производится в зависимости от изменения риска

        Правила расчета

        В соответствии с ч. 2 ст. 954 Закона, при установлении размера премии страховая компания имеет правомочие на применение разработанных ею тарифов, взимаемых с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера риска.

        Тут же, в ч. 2, сделана отметка, что в законодательстве могут быть предусмотрены случаи, когда размер тарифов (не премии!) определяется не страховщиком, а органами страхового надзора (классический пример – “автогражданка”).

        Страховой тариф

        Страховой тариф – это основная составляющая страховой премии, своего рода ставка за единицу страховой суммы.

        К примеру, страховщик может установить страховой тариф в размере 1, 2 или 3 % от страховой суммы. Страховой тариф плюс остальные составляющие (надбавки, скидки и др.) и составят итоговую страховую премию.

        Скидки и надбавки

        Страховая фирма имеет право на применение различных коэффициентов, как уменьшающих, так и увеличивающих размер премии. В частности, распространенными видами коэффициентов являются скидки и надбавки.

        Понижающие коэффициенты применяются к страхователям, добросовестно выполнявшим свои обязанности по прошлым договорам. Всем знаком коэффициент “бонус-малус”, применяемый в ОСАГО – это классический пример скидки.

        Надбавки используются к страхователям, нарушавшим условия договора или в случае наличия повышенных рисков для страховщика.

        Надбавки предназначены для сбора дополнительных денежных средств, в частности:

        • формирования резервных фондов;
        • финансирования превентивных мер;
        • формирования фондов по высокорисковым видам страхования.

        Форма оплаты страховой премии

        По формам оплаты страховые премии подразделяются на 2 разновидности:

        Вид Подробности
        Единовременная страховая выплата (премия) Уплачивается в полном размере страхователем в момент заключения договора
        Периодическая По соглашению сторон, страховая премия может выплачиваться в рассрочку периодическими платежами

        Авансовая и предыдущая премия

        Страховые премии также можно подразделить по времени их внесения страхователем на авансовые и предыдущие.

        К 1-й категории относятся платежи, вносимые страхователем до наступления срока их окончательной уплаты в соответствии с условиями соглашения. Данный способ оплаты используется, как правило, если точный размер обязательств страхователя перед страховщиком на момент заключения сделки определить невозможно.

        Ко 2-й категории относятся платежи сберегательного характера, осуществляемые в размере премии или ее доли до окончания времени внесения оплаты с разрешения на то страховой фирмы.

        Нюансы

        Как только между контрагентами заключается соглашение, у страхователя появляется финансовое обязательство по уплате премии.

        Выполнить его возможно наличным или безналичным путем – к примеру, перечислив деньги на расчетный счет компании или в кассу. После того, как деньги поступают на счет или зачисляются в кассу, обязательство считается исполненным.

        Возможен и вариант принудительного взыскания премии – к примеру, при взаимозачете требований.

        Совершить оплату премии имеет правомочие не только страхователь, но и:

        • залогодержатель;
        • выгодоприобретатель;
        • застрахованное в соответствии с контрактом лицо, если страхователь и застрахованное лицо – не один и тот же человек.

        Просрочка платежей

        Просрочка платежей – это невыполнение финансового обязательства страхователем в сроки, определенные страховым контрактом.

        Если страхователь перечислил деньги вовремя, это не значит, что страховщик их получит в оговоренные сроки. Поэтому, доказать отсутствие вины страхователя поможет, к примеру, квитанция или чек, подтверждающие время осуществления перевода на расчетный счет страховщика.

        Может ли быть не уплачена

        Последствия неуплаты единовременной премии:

        Последствие Подробности
        Невыплата страховой компенсации В договоре может содержаться пункт, освобождающий страховщика от выплаты компенсации при неуплате страхователем премии в оговоренные сроки
        Принудительное взыскание премии Страховая фирма имеет право отстаивать свои интересы в суде, подав иск на взыскание не только основного долга, но и неустойки
        Отказ от исполнения договора Страховщик имеет правомочие отказаться от договора с требованием возместить все понесенные издержки

        Последствия неуплаты периодических платежей:

        Последствие Подробности
        Уведомление о необходимости погашения Страховщик направляет на почтовый адрес страхователя письменное уведомление, содержащее требование о необходимости оплаты
        Взыскание долга в принудительном порядке Через суд, но только после осуществления надлежащей досудебной работы
        Расторжение договора Восстановить договор можно, внеся периодический платеж в течение 1 месяца после даты расторжения

        Возмещение

        Страховую премию следует отличать от страховой суммы. Согласно ст. 947 Закона, страховая сумма – это возмещение (компенсация), выплачиваемая при наступлении страхового случая.

        Как правило, страховая сумма равна действительной стоимости имущества (при страховании имущества) или размеру убытков, которые могли бы быть понесены при страховом случае (при страховании предпринимательского риска).

        Возврат при досрочном погашении кредита 

        Согласно ст. 958 Закона, при наличии оснований, предусмотренных в ч. 1 данной статьи, и при досрочном расторжении договора, страховщик обязан вернуть часть уплаченной премии за “неиспользованные” дни.

        В остальных случаях страховая премия возврату не подлежит (норма диспозитивная, так что кредитным договором вполне может быть предусмотрена возможность возврата премии в каких-либо конкретных случаях).

        ОСАГО

        Согласно ФЗ № 40, страховая премия по ОСАГО рассчитывается как произведение базовых ставок, регулируемых Центробанком, и различных повышающих и понижающих коэффициентов.

        Коэффициенты зависят от:

        • региона регистрации ТС;
        • наличия или отсутствия выплат по предыдущим договорам страхования;
        • мощности двигателя;
        • сезонного использования ТС и др.

        Внимание!

        • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
        • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

        Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

        1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
        2. Позвоните на горячую линию:

        ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.


        Смотрите также