Расчет страховой премии КАСКО 8-926-187-79-27 auto-insure.ru.
АВТО страхование +




Приложение осаго для смартфона


ОСАГО через смартфон: приложение для оформления страховки на авто

Автор Электронный страховой центр На чтение 2 мин. Просмотров 44 Опубликовано

Насколько осуществим процесс оформления страховки на автомобиль, используя для этой цели обычный смартфон на любой операционной системе?

Не радуйтесь заранее — за удобство придется заплатить дополнительными опциями к договору, от которых нельзя отказаться!

Ранее мы рассказывали о приложении, которое позволяет оформлять КАСКО. Сейчас разработчики готовят новую технологичную «примочку» для автовладельцев.

ОСАГО через смартфон: сомнительное удобство?

Это будет обыкновенное приложение, в котором можно ознакомиться с предложениями по полисам ОСАГО разных страховых компаний. Можно выбрать подходящее, оплатить и получить.

Подвох только один: разрабатывают приложение сами страховщики в конгломерате компаний, а сними в месте айтишники и сервисы поиска лучших предложения на рынке, такие, как «Сравни.ру» и «Яндекс.Страхование».

Это значит, что разработка будет вестись с оглядкой на то, что нужно страховым компаниям. А нужно им одно: вместе с полисом обязательного страхования автогражданской ответственности навязать клиенту другие услуги.

Законом это не запрещено, потому что пользователь приложения сам соглашается с условиями его работы, устанавливая программу себе на смартфон. Более того, регулятор деятельности страховых компаний, Сбербанк, одобрил эту идею, сам представил ее концепцию, но от детальных комментариев отказался до момента выхода приложения. А разработчики программы заявляют, что услуги страхования они не оказывают. А лишь демонстрируют варианты предложений от страховщиков, а сама оплата полиса осуществляется на последнем этапе. И правда, физически это происходит уже на сайте страховой компании.

Допопции взамен допуслугам

Не исключено, что в сервисе будет много опций, которые удобны для водителей, привыкших вести многие дела через смартфон. Это могут быть инструкции и советы по заполнению документов и даже накопительная система скидок для постоянных пользователей. Полный перечень опций держится в секрете до момента официальной презентации программы, которая может состоятся уже через месяц.

Возможно, допнагрузка в виде услуг, от которых нельзя отказаться, будет действовать не во всех регионах страны, поэтому для кого-то сервис станет действительно удобным инструментом для удаленного оформления полиса ОСАГО. В противном случае за страховку, оформленную через программное приложение мобильного телефона придется заплатить больше, чем за полис, полученный, например, также удаленно, но на сайте страховой компании.

Скорее всего, дополнительные услуги в сервисе будут действовать для тех автовладельцев, которые проживают в регионах, являющихся убыточными для коммерческой деятельности страховых компаний.

Мобильное страхование: обзор приложений крупнейших компаний


Страховые компании принято ругать, и тем не менее, их услугами пользуются практически все. Взял ипотеку? Будь добр, застрахуйся. Купил автомобиль? Без страховки не поедешь. Собрался на отдых? Нет страховки — нет путешествия. С одной стороны, это правильно, ведь в случае чего расходы могут быть несопоставимы с небольшой суммой, которую предлагается платить за страховку. С другой стороны, усиленное навязывание страховых продуктов со стороны государства спровоцировало застой в развитии страхового сервиса. Принцип «куда ж вы денетесь», постоянные отказы в выплатах и пренебрежительное отношение агентов привело к тому, что поход в страховую компанию приравнивается к получению посылки в отделении «Почты России» в предновогодний период. Единственным вариантом становится использование интернет-сайтов компаний, а теперь еще и мобильных приложений. В преддверии новогодних праздников многие наши читатели отправляются в путешествия. Про роуминг мы уже сказали все, что смогли, а вот про приложения страховых компаний не писали еще ни разу. Пора восполнить пробелы.

Проведя небольшой опрос среди наших постоянных читателей и изучив несколько рейтингов, мы приняли в обзор шесть страховых компаний. Это «Тинькофф Страхование», «Ингосстрах», «Росгосстрах», «АльфаСтрахование», ВСК и «Югория». У каждой из них есть свои мобильные приложения (а иногда и по нескольку сразу). Мы решили посмотреть на них и выяснить, что же можно сегодня сделать без обращения в офис компании прямо с экрана смартфона или планшета.

«Тинькофф Страхование»: только телематика

У Тинькова есть небольшой бзик на мобильности и новых технологий, и от него мы ждали чуть большего, чем два приложения, работающие исключительно в связке с телематическим модулем для автомобиля. При этом DriveMatic требует номер контракта на страхование, а в CarMatic можно зайти лишь после введения всех персональных данных о водителе и автомобиле. Делать этого мы не рекомендуем, так как впоследствии вам сначала будут названивать из «Тинькофф Страхования», а после ваши данные всплывут в других службах по продаже страховых продуктов.

Приложения «Тинькофф Страхования» работают исключительно со страхованием автомобиля. В обоих есть трекеры, отслеживающие ваш стиль вождения. Эта информация применяется для расчета страховки, и если вы водите достаточно аккуратно, то можете рассчитывать на скидку. В случае с DriveMatic данные собираются с телематического модуля, в CarMatic используются датчики и сенсоры вашего смартфона.

Оба приложения не предполагают продажу полиса или управления вашими страховыми продуктами. Вполне возможно «Тинькофф Страхование» в будущем выпустит что-то более комплексное, но пока что даже намека на это не видно. Олег Юрьевич отлично чувствует конъюнктуру, и, похоже, страхованием заниматься особо не хочет. Отсюда и практически отсутствующая мобильная стратегия.

«Ингосстрах»: много приложений

У компании «Ингосстрах» мы насчитали сразу четыре приложения. Одно из них собирает данные с телематического устройства, установленного в автомобиль. Набор функций IngoDrive не уникален: фиксируется стиль вождения, расход топлива и другие данные. Чтобы пользоваться этим приложением, требуется приобрести соответствующий страховой продукт в компании. Еще одно бесполезное приложение — IngoReport, это оболочка для чтения корпоративного журнала «Ингосстраха». Очень простая, настолько, что мало чем отличается от PDF-ридера любого разработчика.

Основное приложение компании — IngoMobile. В нем пользователь может предварительно рассчитать стоимость страховки, купить полис и оплатить уже приобретенные. Также доступен список оформленных полисов, что позволит ориентироваться в страховках тем, кто, например, часто летает за границу и покупает полис на несколько дней или неделю. Наконец, есть большой раздел регулирования страховых случаев, но он носит лишь информационный характер: оставить заявку на выплату в приложении не получится. Зато есть достаточно подробные инструкции на любой страховой случай, что весьма полезно. У автора этого текста есть полис ОСАГО «Ингосстраха», и после ДТП главный вопрос был: «что делать?». Было бы под рукой приложение, это сэкономило бы время. Не так много, как хотелось бы, но все же.

Последнее в списке приложений компании — IngoTravel. К сожалению, протестировать его не удалось, так как оно не запустилось ни на одном из Android-устройств, доступных в редакции. Об этом скверном факте сообщают и пользователи в комментариях в Google Play, однако компания на них, почему-то, не отвечает. Тем же, кто все-таки сможет запустить это приложение, будет доступна справочная информация о странах, в которые планируется путешествие. Помимо расчета стоимости полиса, можно ознакомиться с курсами валют, прогнозом погоды и какими-то советами. Возможно, даже полезными.

«Росгосстрах»: почти все функции и перевод с карты на карту

«Росгосстрах» стала одной из двух страховых компаний, которые разработали полноценную мобильную стратегию с расчетом на новую, молодую и технически продвинутую аудиторию. Во-первых, приложение у компании только одно — «Росгосстрах». Во-вторых, в этом приложении можно рассчитать и приобрести любой полис. В-третьих, можно настроить уведомления о будущих платежах, окончании действия полиса и проч. Наконец, к помощи в урегулировании страхового случая разработчики подошли с большим энтузиазмом, чем в том же «Ингосстрахе». Да, там есть такие же пошаговые инструкции, но в случае, если произошло ДТП, и оба участника застрахованы в «Росгосстрахе», то прямо из приложения можно отправить уведомление в страховую компанию. Пусть и предварительное, но все же это шаг вперед.

Интересной особенностью приложения является встроенная система перевода денег с карты на карту. Это действительно удобно, ведь многие мелкие ДТП разрешаются без привлечения страховой, и через приложение можно сразу перевести деньги потерпевшему. Если, конечно, договоритесь о сумме.

«АльфаСтрахование»: урегулирование страховых случаев прямо в приложении

Разработкой приложения «АльфаСтрахование» занималась компания RedMadRobot, а это уже знак качества. Помимо стандартного набора в виде покупки полисов и их управления, в приложение встроен доступ к программе лояльности (что подойдет часто путешествующим) и, что самое важное, механизму урегулирования страховых случаев на месте.

Любой, кто покупал билет на сайте «Аэрофлота» сталкивался с предложением купить и страховку от задержки рейса или потери багажа. Автор обзора, как и большинство, снимал установленную по умолчанию галочку, руководствуясь простым доводом: получить страховую выплату будет нереально сложно. Оказывается, это решается прямо в приложении: заполняешь форму, система проверяет, действительно ли рейс задержали, и выплачивает деньги на банковскую карту. Получается, что приобрести страховку в путешествие можно не только на время пребывания в стране, но и на сам полет.

Урегулирование мелких ДТП также производится через приложение. Помимо данных о ДТП можно (и нужно) сделать несколько фотографий на смартфон, причем подлинность этих снимков у страховой сомнений вызывать не будет, так как делаются они через встроенный в приложение модуль фотосъемки. Примерно такая же механика используется в городских приложениях, помогающих сообщать о проблемах во дворах и разбитых дорогах. Соответственно, получить выплату по страховому случаю становится на порядок меньше.

Также в приложении можно использовать преимущества дополнительного медицинского страхования: не только найти ближайшую клинику, где вас примут с полисом ДМС, но и записаться на прием к врачу в самом приложении. А оно вас предупредит, когда подойдет время отправиться к доктору.

ВСК: оцени вождение

Страховая компания ВСК, почему-то, создала приложение лишь для корпоративных клиентов. Набор функций типичен: покупка дополнительных полисов, информация о порядке оформления страховых случаев и вызов специалиста, который поможет сориентироваться в том, что делать прямо здесь и сейчас. Странно, что приложение закрыто для простых клиентов, но есть мнение, что клиенты пожмут плечами и уйдут к тем, у кого с открытостью все в порядке.

Однако у ВСК есть еще одно приложение «Автометрика». Оно позволит без ввода персональных данных (а значит и без риска попасть в базы телемаркетинга) оценить свой стиль вождения и использовать эти данные для получения скидки на страхование автомобиля. Мы протестировали приложение, проделав вполне стандартный круг по району, не нарушая никаких правил и двигаясь в стандартном автомобильном потоке (который не так прост, как на дорогах, где учатся вождению новички). Поездку приложение оценило в 60 баллов из 80, зафиксировав резкие торможения и, внимание, превышение скорости на 100 километров в час. Все подобные замеры весьма условны, так как их расчет производится на основе данных GPS. А он, как известно, в последнее время барахлит не только у смартфонов с MediaTek, но и у всех подряд.

«Югория»: мы вам перезвоним

Государственная страховая компания «Югория» оправдала свои корни: в приложении нельзя сделать практически ничего. Можно попробовать рассчитать полис, но в конце вам сообщат, что с вами свяжется специалист. Страховой случай? Вот вам номер специалиста. Хотите заказать электронное ОСАГО? Рискните, судя по комментариям пользователей в Google Play, этого не удалось никому. Хотя с электронными полисами сейчас везде проблемы, но можно было бы и не бередить душу.

И вам перезвонят. Правда, не обязательно из «Югории». Персональные данные покупателей страховых полисов очень ценятся в телемаркетинге.

Выводы



О страховке вспоминают лишь тогда, когда настает страховой случай. Это всегда крайне эмоциональный момент, и важно, чтобы под рукой были инструкции или инструменты, помогающие оформить все обращения и документы на месте. По оценке редакции Content Review, топ-3 страховых компаний по мобильным приложениям выглядит так:
1. «АльфаСтрахование»
2. «Росгосстрах»
3. «Ингосстрах»

Приятных вам путешествий и удачной, безаварийной дороги.

Оформить ДТП теперь можно с помощью смартфона

Небольшие аварии и раньше можно было оформлять самостоятельно, теперь же в этом помогут гаджеты. В России запустили приложение «Помощник ОСАГО», которое позволит разъехаться участникам ДТП за какие-то 15 минут. Если, конечно, в аварии поучаствовали не больше двух машин, обошлось без пострадавших, а водители и без инспектора ГИБДД понимают, кто виноват.

- Суперсервис по оформлению европротокола в тестовом режиме начал действовать с 1 ноября 2019 года в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге, Ленинградской области и Татарстане, - рассказал Максим Паршин, замминистра цифрового развития, связи и массовых коммуникаций РФ. - Пока суперсервис работает в тестовом режиме, ждем обратной связи от пользователей. Планируется, что в полном объеме по всей стране он будет доступен в 2021 году.

Воспользоваться им может любой гражданин РФ, если авария случилась с ним на территории этих регионов.

Приложение «Помощник ОСАГО», будет доступно тем, у кого есть профиль на портале Госуслуг - gosuslugi.ru. Чтобы не перепутать, проверьте — разработчиком нужного приложения является Российский союз автостраховщиков.

КОНКРЕТНО

Как пользоваться приложением

1. Скачать бесплатное мобильное приложение «Помощник ОСАГО» и зарегистрироваться в нем. Об этом лучше позаботиться заранее. Оно должно быть у обоих участников аварии.

2. Зайти в него одному из участников и начать оформление извещения о ДТП. Данные о водительском удостоверении и полисе ОСАГО автоматически подгружаются из вашего цифрового профиля на Госуслугах.

3. Сделать фото ДТП, подтвердить отсутствие пострадавших и указать, являетесь ли вы виновником аварии. После приложение генерирует QR-код и ссылку на ДТП с извещением.

4. Второму участнику ДТП отсканировать этот QR-код камерой мобильника. Или же пройти по ссылке. И также начать заполнение своей части.

5. Обоим участникам — каждому у себя - внести данные о ДТП:

- время и место;

- контакты свидетелей;

- обстоятельства аварии;

- место первоначального удара автомобиля;

- повреждения с отметками и фото.

6. Обоим участникам подтвердить созданный системой документ.

7. Дождаться уведомления о регистрации заявления, которое автоматически направляется страховым компаниям.

8. Покинуть место ДТП.

9. Можно подать заявление на возмещение ущерба от ДТП. Оно будет заполнено автоматически. А после рассмотрения страховая компания выберет ремонтную мастерскую и вышлет контакты автосервиса клиенту.

ЦБ разрабатывает мобильное приложение для ОСАГО

Клиентам страховых компаний, имеющим действующий полис «автогражданки», могут предложить ряд новых сервисов.

О том, что специалисты Центрального банка разработали концепцию мобильного приложения «Помощник ОСАГО», сообщает «Коммерсант». На данный момент известно, что в нём будет четыре основных блока функций: помощь при покупке полиса, страховой случай, справочная информация, а также раздел «Мои документы».

В первом блоке планируется размещать информацию о страховых компаниях, которые имеют лицензию ОСАГО, ссылки на их сайты, сервис для проверки бланка полиса, коэффициента бонус-малус (даёт скидки и надбавки за аварийность при оформлении договора), инструкций и рекомендаций по оформлению электронного документа.

Во второй части приложения ожидается пошаговая инструкция действий участника аварии, полезные контакты, проверка действительности полиса ОСАГО второго участника ДТП, уточнение условий европротокола и схема его оформления.

Третья часть будет содержать информацию о распространённых вопросах-ответах, шаблоны заполненных бланков и здесь же будут push-уведомления с новостями по теме «автогражданки».

Четвёртый функциональный блок — «Мои документы» — позволит хранить фото документов для заполнения бланков ОСАГО. Также здесь можно будет подключить уведомления с напоминанием о необходимости продления страхового договора.

«В настоящее время законодательно в качестве хранителя информации о водителе и его КБМ определён сайт РСА, — комментирует заместитель главы Союза Евгений Уфимцев. — Надо понять, насколько возможно переместить эти данные на сайт регулятора и в дальнейшем – в мобильное приложение». На данный момент сроки выхода приложения и требуемые затраты не разглашаются.

По расчётам регулятора, целевой аудиторией «Помощника ОСАГО» будут пользователи в возрасте от 18 до 45 лет. Предположительно через год работы мобильного приложения пользоваться им будут 200 000 автовладельцев (на сегодняшний день примерно у 40 000 000 человек в РФ есть личный транспорт).

Ранее портал «Колёса.ру» сообщал о том, что ОСАГО может полностью перейти на электронные полисы. Этот вопрос Минфину и МВД поручил проработать первый вице-премьер Игорь Шувалов.

Мобильные сервисы страховых компаний: мечты или реальность?

Страховые компании взялись за освоение новых каналов коммуникации с клиентами. Если пять лет назад общение сводилось к личным контактам в офисе страховщика или агента, а также утомительным ожиданиям ответа «горячей линии», то сегодня сервис принципиально улучшился. На сайтах многих страховых компаний появились интерактивные меню с ответами на часто задаваемые вопросы. С менеджером можно связаться через онлайн-форму или Skype, а также заказать выезд специалиста для оформления полиса или проведения осмотра объекта страхования. Рейтинги страховых компаний от этого только выигрывают, а показатели клиентской активности — растут. Последний тренд — мобильные сервисы, которые широко используются страховыми компаниями по всему миру, а у нас только начинают набирать популярность.

Страховщик в кармане

Прямая связь с клиентом через его смартфон или планшет и возможность общения со страхователем в режиме онлайн — мечта каждая страховой компании. Мобильные сервисы как раз позволяют СК передавать информацию о своих услугах и получать обратную связь от клиентов. В свою очередь приложения для Android, iOS и Windows Phone дают возможность клиенту более оперативно и просто решать широкий круг вопросов, связанных со страхованием. Вместо того чтобы тратить время на звонки по «горячей линии», клиент может открыть приложение в своем смартфоне или планшете и получить нужную информацию. Например, найти на карте ближайший офис страховой компании, узнать режим работы отделения и перечень предоставляемых услуг, ознакомиться с правилами страхования КАСКО, ОСАГО или других программ.

Функционал позволяет воспользоваться калькулятором КАСКО или заказать расчет стоимости полиса, выбрать или исключить опции из той или иной программы для сравнения цены, узнать цену ОСАГО, подобрать полис для защиты своей недвижимости и так далее. Если страховой случай уже произошел, мобильное приложение даст пошаговые инструкции относительно порядка действий в конкретной ситуации. Для этого достаточно лишь зайти в нужную вкладку меню.

Преимущества и недостатки

Некоторые страховые компании пошли дальше, полностью доверив мобильному приложению оформление полисов страхования путешественников. Клиент может за пять минут скомпоновать туристический полис и оплатить его банковской картой, реквизиты которой сохранены в мобильном приложении. Сам полис придет на указанный адрес электронной почты или даже автоматически сохранится в новомодном приложении Passbook, которое позволяет владельцам айфонов хранить в электронном виде все нужные документы. Еще пять-семь лет назад такое можно было увидеть только в фильмах.

Безусловно, наибольший функционал мобильные приложения предоставляют клиентам «моторных» программ. Помимо калькуляторов КАСКО и ОСАГО, автовладельцы могут удаленно заявить о страховом случае, отправив страховщику информацию о ДТП и повреждениях авто. Программа сама определит координаты места страхового случая с помощью GPS и даст страховщику полную картину события. Помимо этого пользователям доступны другие удобные функции:

  • Заблаговременное напоминание об окончании действия программы страхования.
  • Хранение всех данных по полисам в едином интерфейсе.
  • Информирование о выгодных условиях или опциях.

Однако наряду с преимуществами есть и недостатки. Самый основной на сегодняшний день — отсутствие реальной возможности приобрести полис КАСКО или ОСАГО в полностью удаленном режиме. В первом случае преграду составляет необходимость предварительного осмотра авто, во втором — законодательные ограничения. Страховые компании уверены, что названные преграды будут преодолены уже в ближайшее время. Ждать осталось совсем недолго.

Новый канал связи

Приложения страховых компаний стали появляться в 2010-2011 годах. Сами страховщики признаются, что развивали мобильные сервисы больше под влиянием маркетологов, стремясь не отстать от конкурентов. О том, что такие сервисы окажутся востребованными, тогда всерьез никто не думал. Доходило до курьезов: одна страховая компания запустила мобильное приложение по КАСКО , с помощью которого клиент может отправлять информацию о ДТП непосредственно с места происшествия, указывать в шаблоне специальной формы поврежденные детали авто и так далее. Через несколько дней в компанию стали поступать данные от клиентов через мобильное приложение, а менеджеры, в свою очередь, стали хвататься за голову. Дело в том, что они до конца не понимали, как эту информацию принимать и обрабатывать. Сейчас заявки через мобильные приложения уже никого не приводят в замешательство.

Для страховых компаний мобильные приложения являются относительно новым, но очень перспективным каналом адресной коммуникации с клиентом. С помощью таких программ страховщик может направлять потребителям индивидуально подобранную информацию, например, об акциях или новых программах страхования. Такой подход дает возможность не перегружать страхователей информацией, но при этом выстраивать индивидуальные стратегии общения. С точки зрения маркетинга мобильные приложения позволяют точечно определять предпочтения клиентов и предлагать продукты, интересные конкретному потребителю. Возможности дополнительных продаж в этом случае возрастают многократно.

Мобильные приложения становятся настоящим трендом страховой индустрии, однако на этом пути все еще остаются преграды. Речь идет о наличии определенного дисбаланса целевых аудиторий потребителей. Так, активными пользователями мобильных приложений, в том числе и страховых, являются люди в возрасте до 30-35 лет. При этом основные потребители страховых услуг — клиенты другой возрастной группы, которым 35-50 лет. Страховщики надеются, что со временем этот дисбаланс будет сглажен за счет большего проникновения страховых услуг и мобильных гаджетов в повседневную жизнь людей всех поколений. Поэтому можно не сомневаться в том, что страховые компании продолжат наполнять свои приложения все новыми и новыми опциями.


Смотрите также