Расчет страховой премии КАСКО 8-926-187-79-27 auto-insure.ru.
АВТО страхование +




Проблемы осаго основные 2020


Страховой рынок России: проблемы и направления развития

Библиографическое описание:

Быканова, Н. И. Страховой рынок России: проблемы и направления развития / Н. И. Быканова, А. С. Черкашина. — Текст : непосредственный // Молодой ученый. — 2017. — № 10 (144). — С. 204-207. — URL: https://moluch.ru/archive/144/40382/ (дата обращения: 18.05.2020).

Библиографическое описание:

{{автор=Быканова, Н. И.|заглавие=Страховой рынок России: проблемы и направления развития|издание=Молодой ученый|год=2017|ссылка=https://moluch.ru/archive/144/40382/|номер=10 (144)}}



В статье рассмотрены основные проблемы российского рынка страховых услуг и предложены пути их решения. Кроме того, изложены основные перспективы развития российского страхового рынка.

Ключевые слова: рынок страховых услуг, страхование, проблемы страхового рынка

Одним из наиболее важных сегментов современной рыночной экономики является рынок страховых услуг, степень влияния которого на социально-экономическое развитие государства трудно переоценить. Страховой рынок является мощным инструментом, способствующим консолидации инвестиционных ресурсов, которые обеспечивают потенциал общественного развития. Прозрачность и устойчивость страхового рынка являются гарантом непрерывного развития экономики, как государства, так и общества в целом.

Отечественная экономика столкнулась с вызовами и проблемами, для решения которых отсутствуют готовые механизмы, алгоритмы и очевидные ответы. Отчетливо проявились различные аспекты экономического кризиса [1, С. 551].

Оценивая текущее состояние отечественного страхового рынка, можно говорить о его продолжающейся стагнации, что проявляется в снижении объемов страховых премий в наиболее значимых его сегментах и видах страхования, сокращении количества филиалов крупных страховых компаний, росте убыточности в основных сегментах страхования и падении показателей рентабельности.

Согласно данным ЦБ РФ, по состоянию на 1 января 2016 года в России действовало 334 страховые организации. В 2014 году страховых организаций было 404 [2]. Таким образом, за 2015 год лицензий были лишены 70 страховых компаний, что составляет 16,5 %(рис. 1).

Рис. 1. Динамика количества страховых компаний в России в 2010–2015 гг., ед.

Главные факторы, сдерживающие развитие страхового рынка, носят внутрисистемный, а также связанный с особенностями российской экономики характер. К данным фактором можно отнести:

− действующую нормативно-правовую и регулирующую базу в сфере страховой деятельности;

− уровень экономических возможностей субъектов страхования;

− степень платежеспособности населения и предприятий;

− традиционные каналы сбыта и качество реализации страховой продукции;

− высокую степень монополизации компаний, оказывающих страховые услуги;

− расхождения с требованиями к платежеспособности страховщиков, установленных мировыми стандартами;

− мошенничество на страховом рынке и недобросовестную конкурентную борьбу.

Следует согласиться с мнением большинства ученых — экономистов и практиков, что текущая экономическая рецессия вновь обострила проблемы функционирования российского страхового рынка [3]. Представим основные проблемы отечественного рынка страховых услуг и пути их решения в виде схемы (рис. 2).

Рис. 2. Проблемы рынка страховых услуг в России и пути их решения

Одной из актуальных проблем развития страхового рынка в России является осуществление надзорной деятельности. Контроль за рынком страховых услуг с 2013 года осуществляется Департаментом страхового рынка при Центральном банке РФ, что предполагает наличие единого подхода в регулировании и надзоре за всей финансовой системой страны. В настоящее время страховщики также контролируются Федеральной антимонопольной службой и Российским союзом автостраховщиков. По мнению аналитиков, существующая система надзора за деятельностью страховых организаций не способствует тотальному контролю и выявлению финансово — неустойчивых компаний.

Другой не менее важной причиной нестабильности страхового рынка является неэффективная инвестиционная деятельность страховых организаций и отсутствие качественного контроля за инвестициями. Так, согласно материалам Аналитического управления Совета Федерации о реализации Центральным банком РФ полномочий по регулированию, контролю и надзору в сфере финансовых рынков, в настоящее время существует запрет на векселя, за счет чего можно повысить качество портфеля страховщика. Таким образом, Банк России мотивирует страховщиков инвестировать в более доходные и надежные источники. Такое решение проблемы развития страхования жизни поможет сформировать источники финансирования в менее ликвидные, но более доходные инвестиции, что в свою очередь будет содействовать развитию инвестиционной деятельности страховых организаций и соответственно улучшит их финансовую устойчивость [4].

Кроме всего, серьезной проблемой для страховой отрасли остается повышение качества образования и переподготовки профильных специалистов [5]. В современных реалиях необходимо совместить теоретическое обучение с практическими навыками реализации страховых продуктов, развивать страховой маркетинг и систему финансового управления страховыми компаниями. Данные мероприятия помогут сформировать профессиональные умения и знания, позволяющие планировать и прогнозировать страховой портфель, обеспечивать его сбалансированность, и соответственно повышать эффективные продажи страховых продуктов. Во — вторых, следует проводить аттестацию всех специалистов, работающих в страховых компаниях, а не ограничиваться руководителями, главными бухгалтерами и актуариями.

Развитие страхового рынка России в ближайшей перспективе, по нашему мнению, связано со стимулированием спроса на страховые продукты и использованием различных механизмов удержания клиентов страховых компаний (страхователей), в том числе путем диверсификации имеющихся и разработки новых страховых продуктов, своевременного и рационального изменения ценовой политики на предлагаемые страховые продукты. Кроме того, в условиях ужесточения контроля со стороны Центрального банка РФ за финансовым состоянием страховых компаний, обесценения национальной валюты и возрастания экономических рисков следует поддержать высказывания экономистов о необходимости нормативного регламентирования минимального размера собственных средств страховой компании, что позволит обеспечить необходимый уровень финансовой устойчивости страховщика за счет роста собственного капитала.

Развитие страхового рынка в России связано с преодолением кризисных явлений в сфере страхования, вызванных экономической рецессией, обесценением национальной валюты, экономическими санкциями, иными макроэкономическими факторами, а также поиском и реализацией необходимых мер для сохранения рентабельности страхового бизнеса и устойчивости страхового рынка в непростых макроэкономических условиях

Для дальнейшего эффективного развития страхового рынка в РФ первоочередное значение приобретает развитие инфраструктуры через стимулирование деятельности профессиональных союзов и ассоциаций страховщиков, что будет способствовать саморегулированию страхового рынка

Таким образом, рассмотрев проблемы и перспективы развития российского страхового рынка, можно отметить, что отечественный рынок даже в сложных экономических условиях развивается, ему придается важное значение государством, о чем свидетельствуют частые поправки нормативно — правовой базы страхования, более активное участие государства в системе регулирования страховой деятельности. Следовательно, несмотря на проблемы в развитии страхового рынка, он имеет перспективы на дальнейшее совершенствование.

Литература:

  1. Титов А. Б. Некоторые аспекты функционирования региональной инновационной системы на примере Белгородской области / А. Б. Титов, О. В. Ваганова // Известия Иркутской государственной экономической академии. — 2016. — Т. 26, № 4. — С. 550–556.
  2. Центральный Банк Российской Федерации // [Электронный ресурс]. — Режим доступа: http://www.cbr.ru/
  3. Справочный портал о страховании // [Электронный ресурс]. — Режим доступа: http://risk-insurance.ru
  4. Агентство страховых новостей // [Электронный ресурс]. — Режим доступа: http://www.asn-news.ru
  5. Страхование сегодня [Электронный ресурс]. — Режим доступа: http://www.insur-info.ru/statistics/analytics.

Основные термины (генерируются автоматически): страховой рынок, Россия, рынок страховых услуг, российский страховой рынок, страховая деятельность, инвестиционная деятельность страховых организаций, проблема, национальная валюта, компания, Центральный банк РФ.

moluch.ru

Как изменится ОСАГО в 2020 году, поднимется ли ставка и как на цену станут влиять штрафы, рассказал главный автостраховщик России | e1.ru

Как изменится ОСАГО в 2020 году, поднимется ли ставка и как на цену станут влиять штрафы, рассказал главный автостраховщик России | e1.ru - новости Екатеринбурга

Авто: Электромобили в России существенно подешевели. Смотрим, сколько теперь стоит «зелёный» транспорт

В УГМК рассказали, когда снесут старинный дом у ледовой арены

Эвакуированных из Гоа туристов поселили на берегу Верх-Исетского пруда. Показываем, как они живут

Екатеринбуржцам, вернувшимся с Бали, пришли отрицательные анализы на коронавирус

Последние звонки в Екатеринбурге пройдут в режиме онлайн, а аттестаты школьники получат индивидуально

Такого не было с начала мая! В России зафиксировано 8 926 новых заражений COVID-19

В элитном поселке под Екатеринбургом выставили на продажу дом у пруда с пляжем и утками

В Екатеринбурге СИЗО закрыли на карантин из-за сотрудника, у которого нашли коронавирус

Еще 130 случаев заражения коронавирусом подтвердили в Свердловской области

У губернатора нет повода отказываться от открытия торговых центров в Екатеринбурге. Мы всё посчитали

Подстанция скорой помощи в Екатеринбурге продолжит работу после вспышки коронавируса

В Екатеринбурге будут судить водителя, который сбил двух подростков на зебре и скрылся

В Екатеринбурге выяснили, что многие истории успеха на ЕГЭ, ОГЭ и олимпиадах имеют одно начало

Авто: Машина глохнет, электроника глючит: в чём причины проблем с автомобилем летом

Посторонним вход запрещен: фотограф проник на стройку ради безумных кадров

www.e1.ru

Основные направления совершенствования страхового рынка в России

DIRECTIONS FOR IMPROVING THE INSURANCE MARKET IN RUSSIA

Kseniya Dunaeva

 undergraduate, Moscow Financial and Industrial University Synergy

Russia, Volgograd

 

АННОТАЦИЯ

Статья посвящена изучению основных проблем страхового рынка России как части финансовой системы. Вторая часть статьи посвящена направлениям изменений и перспективам страхового рынка в обозримом будущем. Перспективы развития страхового рынка рассматриваются исходя из концепции долгосрочного развития до 2020 года.

 

Ключевые слова: страховой рынок, страхование, финансовая система, страховые премии.

 

Для современной России ускорение формирования страхования как механизма защиты имущественных интересов физических и юриди­ческих лиц становится особенно значимым. Все это и определяет значительную роль страхования в денежной системе страны. Несмотря на трудности, предопределенные сложностью реформирования экономики России, положительным моментом в формировании российского стра­хового рынка можно считать создание сравнительно крупных страховых компаний, способных приспособиться к оживленно меняющейся конъюктуре рынка и оказывать страховые услуги, отвечающие мировым стандартам, а также складывающаяся инфраструктура рынка.

Согласно данным Центрального банка России рынок страховых услуг в России представлен 182 компаниями-страховщиками. [1]

Для России характерны следующие виды страховых услуг:

  • ОСАГО, в совокупной доле страхового рынка занимает 40 %, является лидером данного рынка;
  • Медицинское страхование – 25 %;
  • Пенсионное страхование занимает третью позицию с 20 % рынка;
  • Страхование недвижимости (физ. лиц, а также организаций) – 10 %;
  • Прочие виды страхования – 5 %.

Аутсайдерами рынка российских страховых услуг являются страхование от несчастных случаев, природных катаклизмов, профес­сиональное страхование, страхование ответственности ущерба и страхование детей [2].

Из основных системных проблем российского рынка страхования можно отметить:

1.Существующий уровень платежеспособности и спроса граждан и юридических лиц на страховые услуги. Увеличение уровня доходов – необходимое и важное условие развития рынка страхования.

2.Проблема неуправляемого роста издержек. В последнее десяти­летие на российском страховом рынке размеренно прослеживается существенное опережение темпов роста расходов на ведение дела над темпами роста поступлений страховых премий.

3.Относительно слабое развитие страховых операций тормозит повышение собственных средств и скопление страховых резервов у страховых компаний;

4.Международный рынок страхования и перестрахования работает с учетом вероятности техногенных и других катастрофических событий. В России данный вид страхования практически не пред­ставлен;

5.Недостаток надежных инструментов долгосрочного размещения страховых резервов. Законодательно определено, то, что страховые резервы должны размещаться при соблюдении принципов надежности, ликвидности и прибыльности;

6.Слабо представлено длительное страхование жизни, страховые резервы которого не только решают основополагающие проблемы населения, но и обеспечивают устойчивый рост экономики в почти всех высокоразвитых государствах;

7.Низкий уровень капитализации страховых организаций (ограни­ченная финансовая емкость рынка), также неразвитость государственного перестраховочного рынка, погружающие к неосуществимости страхо­вания больших рисков без участия иностранных перестраховочных компаний и необоснованному оттоку существенных сумм страховой премии за границу;

8.Информационная закрытость страхового рынка, формирующая проблемы для возможных страхователей в выборе размеренных страховых организаций.

Страхование может и должно при определенной поддержке страны стать акселератором новаторского процесса, развития человеческого потенциала. Основные преобразования в государстве нацелены на струк­турные конфигурации форм принадлежности. Данные конфигурации, в свою очередь, вызывают соответствующую модификацию форм ее страховой защиты.

Все вышеперечисленные проблемы, ограничивающие уровень развития страхования и его финансовых возможностей, требуют скорей­шего решения. При этом решать данные проблем следует не только своими силами, но и, учитывая опыт зарубежных стран, где рынок страхования наиболее развит. Однако, стоит отметить и перспективы развития страхования в России, так как в случае скорейшего разрешения вышеуказанных проблем, появятся большие возможности для продви­жения этого рынка.

Под влиянием положительных тенденций, с учетом постепенного разрешения проблем, в будущем рынок страхования будет расти, укрепляться и прогрессировать, но умеренными темпами. Полагаясь на мнения экспертов в области страхования, можно отметить, что рынок страхования в России имеет все предпосылки для роста на 12-15 %, что в будущем будет способствовать восстановлению роста ВВП, укреп­лению рубля, снижению банковских ставок, а также появлению новых предложений [3].

Кроме того, инновации в страховой системе ОСАГО и повышение соответствующих тарифов дадут толчок новому этапу развития страхо­вого рынка на ближайшее время. Развитие и рост рынка кредитования физических лиц поможет росту страхования клиентов банка от несчастных случаев и заболеваний, а также, за счет инфляции стоимости медицинских услуг, добровольного медицинского страхования, по прог­нозам страховых компаний, покажет увеличение объема уже к концу 2019 года.

Развитию и функционированию страхового дела ежегодно будет способствовать усовершенствование деятельности страховых компаний и поддержка данного направления со стороны Правительства Российской Федерации.

Условием достижения развития страхового рынка является форми­рование благоприятного инвестиционного климата, стимулирующего развитие страхования, устранение необоснованных регулятивных ограничений деятельности субъектов страхового дела, прозрачность нормативного регулирования и надзорных мер, борьба с мошен­ничеством в сфере страхования, финансовая возможность граждан и организаций пользоваться полным спектром страховых услуг.

Исходя из вышеуказанного, можно сделать следующий вывод: на данный момент российский страховой рынок находится в стадии развития и есть реальные перспективы для действительного роста, но для воплощения этих перспектив необходимо сконцентрировать усилия всех заинтересованных участников страхового рынка для решения поставленных задач.

 

Список литературы:

  1. Центральный Банк Российской Федерации [электронный ресурс] – Режим доступа. – URL: http://www.cbr.ru/ (Дата обращения: 20.08.2019 г.)
  2. Кохно Наталья Олеговна, Грошева Анжела Андреевна, Хамидулина Диана Гумяровна Современное состояние, проблемы и перспективы развития страхового рынка РФ // Инновационная экономика: перспективы развития и совершенствования. 2018. № 7 (33).
  3. Стратегии развития страховой деятельности в Российской Федерации до 2020 года, утв. распоряжением Правительства РФ от 22 июля 2013 г. № 1293-р // Собрание законодательства РФ. – 2013. – № 31.

sibac.info

низкая страховая культура не только у страхователей

Согласие: «Основная проблема  - это   усилившееся в последнее время недоверие к страховым компаниям, в связи с «уходом»  ряда страховщиков с рынка, что в целом негативно сказывается на всех участниках. Безусловно, страховые пирамиды, массовые невыплаты и другие виды мошенничества  подрывают доверие к страховому бизнесу. В общем, существует общая заинтересованность участников страхового рынка и государства в предотвращении подобных ситуации в будущем, что во многом будет способствовать положительному развитию страхового рынка».

ВСК: «Главные ограничения – невысокая страховая культура, недостаточно высокий уровень доходов населения, информационный вакуум в области информации о страховых продуктах, преимуществах страхования. Еще одна проблема – отсутствие налоговых льгот. Почему государство наказывает гражданина налогами за желание обеспечить свое будущее, используя накопительные виды страхования? Государство должно играть определяющую роль в развитии рынка. Используя страхование, государство, в том числе, может решить и ряд социальных функций для мало обеспеченных слоев населения».

«Ингосстрах»: «Основная проблема – это низкий уровень страховой культуры граждан. Все остальные ограничения - недостаток доверия к страховым компаниям, страховое мошенничество, демпинг и неправильный андеррайтинг, завышенные комиссии и безответственность страховых посредников – все это связано с низкой страховой культурой населения и недостаточным профессионализмом страховщиков».

«АРТЕКС»: «Основной проблемой рынка розничного страхования в России является недостаточная страховая культура. До сих пор приходится отвечать на вопрос: зачем нам каско, если есть ОСАГО»?

«РОСЭНЕРГО»: «Низкая платежеспособность населения, высокие комиссии страховым посредникам (автосалонам, банкам, страховым брокерам)».

Железнодорожный страховой фонд: «Демпинг в страховых тарифах, высокие комиссии страховым посредникам, недостаточно развитая страховая культура населения».

Группа «УРАЛСИБ»: «Основная проблема - менталитет общества. Страхование не входит в число первоочередных платных услуг, сознательно приобретаемых населением. Далее - слабая финансовая грамотность населения, а затем уже недоверие к страховым компаниям, мошенничество».

«Страховая бизнес группа»: «В нашей стране практически никто из граждан не считает зазорным нажиться за счет страховой компании. Недобросовестные страховщики, в свою очередь, пользуются тем, что в сознании людей еще не сформировано понятие об адекватной цене страхования, и откровенно демпингуют, после чего, не имея возможности нести ответственность по взятым на себя рискам, уходят с рынка, что подрывает доверие к страхованию в целом».

«ПАРИ»: «Главная проблема - такой флагман страхования, как автокаско, для большинства страховщиков перестал быть рентабельным страховым бизнесом. Это негативно сказывается на объемах покрываемых рисков, качестве обслуживания граждан, гарантиях надлежащего исполнения страховых обязательств. Кроме того, каналы продвижения ритейловых страховых услуг - достаточно маломощные. Вспомните, когда в последний раз к Вам приходил страховой агент? А какую страховую рекламу Вы видели вчера? Страховщик  недостаточно активно идет к потребителю».

СГ «Адмирал»: «Отсутствие развитого института страховых агентов не позволяет доходить до клиента массово и профессионально».

«Россия»: «Важная проблема – это недостаточно продуманные и, порой, безответственные действия страховщиков. Это и низкий уровень квалификации менеджеров по продажам, которые во что бы то ни стало стремятся продать договор страхования, не утруждая себя разъяснениями относительно действительных преимуществ того или иного продукта, о его свойствах и характеристиках. И демпинг, следствием которого достаточно часто становится невозможность своевременного урегулирования убытков со стороны страховщиков и, в ряде случаев, недобросовестный уход с рынка. И безответственность как страховых, так и не страховых посредников».

НАСКО: «Страховой рынок испытывает нехватку квалифицированной рабочей силы практически по всем категориям служащих. Большинство сотрудников страховой сферы пришли из совершенно других отраслей экономики. Но страховой рынок постепенно взрослеет, усложняется, и все острее испытывает необходимость в профессионалах».

ЭНЕРГОГАРАНТ: «Финансовая неустойчивость ряда крупных и мелких игроков. Неумение и нежелание ряда топ-менеджеров в страховых компаниях правильно рассчитывать и предсказывать результаты работы страховой компании».

raexpert.ru


Смотрите также