Расчет страховой премии КАСКО 8-926-187-79-27 auto-insure.ru.
АВТО страхование +




Прямое урегулирование убытков по осаго


Прямое урегулирование ОСАГО - что это и как работает? Полезные статьи и новости страхования от компании oh.ua

Что такое прямое урегулирование и как оно работает

Автовладельцы знают, что от аварий никто не защищен. По статистике в них попадают разные люди. Как новички, так и водители с большим опытом вождения. Теоретически, система обязательного страхования ответственности необходима и полезна для всех водителей. Однако водители часто не довольны тем, как она работает в нашей стране. Кто виноват?

Наши водители сами часто легкомысленно относятся к ОСАГО. Они покупают автогражданкупо принципу «где дешевле» и не тревожатся о надежности страховой компании. Более того, некоторые люди игнорируют требования законодательства и не покупают такие полисы вообще. Это приводит к печальным последствиям для других автовладельцев. Пострадавший в ДТП вынужден месяцами ждать компенсацию ущерба от СК виновника, а выплаченной суммы не всегда ему хватает на ремонт машины. Но ситуация уже начала меняться в лучшую сторону из-за нового механизма выплат по ОСАГО — прямого урегулирования убытков.

Узнать стоимость ОСАГО

В чем квинтэссенция этого нововведения?

Страховая компания помогает клиенту не только когда он спровоцировал аварию, но и когда он пострадал по вине другого водителя. В первом случае компания выплачивает компенсацию другому человеку, а во втором — собственному клиенту. Пострадавший в ДТП не ждет выплаты от другой страховой компании, а получает деньги в своей — где приобрел полис автогражданки. Все разногласия решают между собой юристы компаний, а не участники дорожного происшествия. Поэтому такую систему называют прямым урегулированием.

На первый взгляд, это похоже на КАСКО. Но это обманчивое впечатление. Страховка ОСАГО возмещает расходы за ущерб, причиненный на дороге имуществу или здоровью других людей. Обязательная страховкане компенсирует такие неприятности как царапина от неудачной парковки или действий хулиганов.КАСКО в отличие от ОСАГО— защищает собственный автомобиль. Страховая компания компенсирует материальный ущерб клиенту при практически любом происшествии с его авто.

Прямое урегулирование ОСАГО срабатывает не при всех ДТП и не для всех людей. Водители разрешают конфликты при соблюдении ряда условий: в аварии «участвовали» только две машины, не пострадало здоровье людей, ДТП зарегистрировано с участием полиции или по европротоколу. Еще одно условие страховых компаний — у обоих участников аварии должен быть действующий полис автогражданки. Страховщики используют это требование Закона об ОСАГО, чтобы напомнить нам о важности покупки таких полисов.

Важно, какую пользу принесет водителям эта реформа прямого урегулирования в страховании. Водителю удобнее обращаться в свою страховую, чем беспокоить чужую. Ведь сотрудники к своему клиенту отнесутся лучше, выслушают, постараются помочь. Своему клиенту СК выплатит деньги по ОСАГО быстрее, чем чужому. После 2014 года часть компаний затягивает выплаты на месяцы. С новым подходом время ожидания для граждан сократится в несколько раз. Украинские водители уже убедились в этом.

Но это еще не все. Водители будут покупать полисы автогражданкиу нормальных компаний, а не у торговцев вдоль дорог. Страховые компании, в свою очередь, будут более ответственно выполнять обещания. При такой системе обязательного страхования репутация компаний будет влиять на продажи ОСАГО, как сейчас сказывается на КАСКО. СК будут заинтересованы привлекать и удерживать клиентов за счет хорошего сервиса. У многих компаний обязательные страховкиэто важная, а порой — ключевая статья доходов.

В развитых странах прямое урегулирование ОСАГО действует много лет. Водители не выявили в ней существенных минусов. Наши автовладельцы могут сетовать, что введение такой системы приведет к удорожанию полисов. Каждый сам решит, что ему важнее: улаживание последствий ДТП без задержек и стресса или экономия нескольких сотен гривен в год. Мы ведь покупаем машины для комфорта, а не ради экономии на поездках?

Для всех наших Клиентов мы напоминаем! Выгодно и надежно оформить страховки можно у нас на http://Oh.ua

Узнать стоимость ОСАГО

OH.UA - это онлайн магазин страхования. Вы можете купить страховой полис по цене ниже чем на прямую в страховой компании.

Перезвоните мне

что значит обращение по пву, разбираем по деталям

ОСАГО является обязательным полисом страхования собственного автомобиля. Если случилось ДТП или другое происшествие, владелец транспортного средства вправе рассчитывать на ПВУ по своему талону ОСАГО. Прямое возмещение всех убытков зависит от деталей дорожно-транспортного происшествия.

Содержание статьи

Что такое прямое возмещение убытков по ОСАГО?

Страхование в России является слаженной системой, защищающей не только водителя, но и всех участников дорожного движения. В случае ДТП или другого несчастного случая на дороге, клиент страховой рассчитывает на ПВУ. Что это такое:

  • возмещение вреда;
  • компенсация за полученные повреждения в результате ДТП из-за неосторожности другого водителя;
  • страховка на тот случай, когда нужен серьезный и дорогостоящий ремонт транспортного средства.

В законодательных нормах прописано не только, что значит покрытие ущерба по полису ОСАГО, но и для каких случаев оно применяется.

Для назначения суммы компенсации в договоре со страховой компанией определяют только 2 случая – когда авария случилась только с одним автомобилем и, когда в результате происшествия пострадало 2 и больше транспортных средств.

Потерпевшая в результате ДТП сторона имеет полное право обращаться за выплатой в свою страховую компанию, с которой заключила договор ОСАГО.

ПВУ означает полное или частичное покрытие убытков. В таком деле важны все детали и последствия происшествия на дороге. Сумма выплат зависит от количества пострадавших машин и от того, насколько сам водитель был виновен в случившемся.

Порядок прямого возмещения убытков по ОСАГО

У стандартной процедуры есть свои последовательные этапы. Суть ПВУ в ОСАГО заключается в том, что покрытие ущерба после аварии не нужно требовать у другой организации – она заключила договор с виновником ДТП. Такое возмещение клиент просит у своей же страховой. Процедура создает меньше стресса для пострадавшей стороны.

Процесс компенсации нанесенного вреда определяется законодательно – ЗФ Об ОСАГО.

Для осуществления всего процесса должен быть определен виновник ДТП. Вынесенное решение позволит получить выплаты. Наличие страховых полисов у всех участников происшествия – еще один благоприятный фактор для таких дел.

Мнение эксперта

Миронова Анна Сергеевна

Юрист и адвокат по автомобильному праву. Специализируется на административном и гражданском праве, страховании.

Выплата для возмещения ущерба определяется страховой по факту обращения водителя с заявлением. Весь процесс проходит в таком порядке: сначала выносится решение о виновнике аварии, после пострадавший водитель подает заявление к страховую с собранным пакетом документов. Далее страховая определяет ущерб по ОСАГО и назначает порядок получения выплат.

Заявление о прямом возмещении убытков по ОСАГО

Собранный пакет документов направляется в страховую организацию с заполненным заявлением единого образца. В нем содержатся такие важные сведения:

  • название компании, выдавшей полис;
  • данные пострадавшего;
  • данные об автомобиле пострадавшего;
  • информация о случившемся ДТП;
  • информация о повреждениях.

Заявление о прямом возмещении убытков по ОСАГО

В крупных страховых фирмах выдаются готовые образцы заявлений на возмещение ущерба – клиенту остается только заполнить его. Важный критерий оценки вреда – тяжесть последствий аварии.

Чем больше информации предоставит пострадавшая сторона, тем больше у нее шансов на получение компенсации.

Если после ДТП автомобиль находится в исправном состоянии, но на нем есть повреждения, в заявлении указывается месторасположение транспортного средства. Такие сведения необходимы, чтобы представитель страховой фирмы оценил состояние автомобиля.

Заключение соглашения о прямом урегулировании убытков по ОСАГО

Прямое урегулирование дела представляет собой распространенную и максимально удобную практику в России. По правилам выдачи ПВУ соглашение заключается между членами профессионального объединения страховщиков.

По факту определения виновника аварии службой ГИБДД страховой фирмой проводится единый расчет убытков. В таком процессе участвует страховщик, в будущем возмещающий убытки, и страховщик, чей клиент стал виновником ДТП.

Покрытие убытков происходит по 2 сценариям – по требованию пострадавшей стороны или исходя из числа удовлетворенных требований за отчетный период: средняя выплата по страховым полисам по типичным признакам ДТП. Членство в профессиональном объединении накладывает на страховщиков определенные обязанности: они не вправе добровольно отказаться от такого типа соглашения.

Если по итогам независимой оценки Вы не согласны с размером выплат, то Вы имеете право сделать повторную экспертизу за счет собственных средств и компенсировать затраты в суде.

От чего зависит сумма?

Для расчета общей суммы выплат к делу привлекается независимая оценочная компания. Она суммирует все повреждения и выносит окончательное решение – насколько тяжелые последствия аварии для клиента страховой.

Что влияет на решение консультанта по оценке вреда:

  • характер повреждений;
  • состояние автомобиля, износ до аварии;
  • начальная стоимость транспортного средства;
  • условия регистрации автомобиля;
  • условия выдачи талона ОСАГО;
  • водительский стаж владельца полиса.

В России есть единая система расчета повреждений. Она определяет общую сумму компенсации. Система для расчета была утверждена в 2014 году Банком России. На ее окончательный результат влияет только акт, составленный сотрудниками ГИБДД на месте ДТП.

Сумма компенсации – общая стоимость всего ремонта повреждений, как результата транспортного происшествия. Страховая не должна возмещать ущерб, нанесенный автомобилю до ДТП.

Что делать если выплаты не хватает?

Если в результате ДТП автомобиль сильно пострадал, а сумма, определенная компанией не покрывает расходы, клиент вправе обратиться в суд. Только в таком порядке он способен отстоять свои интересы.

Обращение в РСА с жалобой поможет запросить повторное рассмотрение дела. Для подачи электронной жалобы, пострадавшая сторона заполняет готовый образец на официальном сайте РСА.

Чтобы подать жалобу, необходимо знать свою СК

Для подачи иска в суд клиент компании предварительно проводит еще одну оценку. Он нанимает независимого оценщика. На основе его отчета составляется исковое заявление.

Если оценка независимой компании и СК мало чем отличается, нет смысла подавать исковое заявление. В заявлении пострадавшая сторона требует не только возмещение ущерба, но и покрытие судебных издержек и расходов на независимую экспертизу.

Когда платить должен виновник?

По факту аварии клиент страховой запрашивает ПВУ. На момент вынесения решения СК имя виновника аварии уже известно. Если виновник не имеет полис автострахования, автоматически исключается вариант соглашения между сторонами одного профессионального объединения.

В страховании есть случаи, когда не привлекается ни одна организация для получения компенсации. Если виновник дорожно-транспортного происшествия не имеет полиса, он должен полностью возместить причиненный вред за свой счет.

Такие дела часто доходят до судебного разбирательства. Похожие условия получения компенсации при наличии недействительного полиса у виновника аварии: только обращение в суд позволит восстановить справедливость.

Отличие альтернативного ПВУ от безальтернативного

ПВУ условно делится на 2 типа – альтернативное и безальтернативное. С 2009 года на территории России действует прямое урегулирование вопросов об убытках со страховыми компаниями.

В первом случае пострадавшая сторона обращается к компании виновной стороны – их клиент стал причиной аварии. Такой путь получения компенсации является классическим.

Альтернативное ПВУ получают другим путем – пострадавший обращается в свою собственную компанию.

С 2014 года во избежание обмана клиента со стороны страховой компании была введена еще одна система возмещения ущерба – ее назвали безальтернативной.

По такой системе клиент страховой компании обязан получить компенсацию только в организации, где он подписал договор ОСАГО: вне зависимости от того вызвали или не вызывали представителя компании на место происшествия.

Какие нужно предоставить документы?

Доказательная база для получения выплат в качестве возмещенного ущерба состоит из пакета собранных документов. К нему прикрепляется заявление.

Основные документы для подачи заявления:

  • паспорт;
  • копия водительских прав;
  • полис;
  • извещение об аварии;
  • справка, полученная в Госавтоинспекции;
  • оценочная справка с предположительной сумой на ремонт;
  • банковские реквизиты.

Прямое возмещение убытков по полису ОСАГО напрямую зависит от того, как быстро клиент соберет пакет необходимых документов.

Сколько ждать возмещения убытков?

Срок ожидания рассчитывается от момента подачи заявления с собранными документами. Клиенту придется ждать решения СК после проведения оценки: нельзя сразу получить компенсацию.

По факту вынесенного решения согласно законодательству России пострадавшая сторона вправе получить назначенную сумму в тридцатидневный срок – со дня подачи заявления.

Альтернативный вариант получения компенсации – страховая сразу перечисляет сумму в службу техобслуживания, где автомобиль будет проходить ремонт. Условия выдачи компенсации согласовываются по договоренности между страховой организацией и ее клиентом.

Вопросы финансового взаимодействия между компаниями виновной и пострадавшей стороны регулируются на основании заключенного соглашения.

Когда не придется рассчитывать на ПВУ?

Закон об ОСАГО определяет случаи, когда ПВУ не оплачивается. Причина отказа предоставляется в письменном виде с пояснением.

Почему страхователь не получает компенсацию:

  • на месте аварии сотрудники ГИБДД допустили ошибки в составлении протокола – он является недействительным и исключается из дела страховой компании;
  • одновременное обращение клиента в свою СК и в компанию, чей клиент виновник происшествия на дороге;
  • еще один случай, когда клиент получает отказ в выплате компенсации – виновник аварии так и не был установлен или следствие продолжается;
  • страховая организация не обязана выплачивать моральный ущерб: для получения такой компенсации пострадавшей стороне придется обратиться в суд;
  • если срок обращения в СК истек, пострадавший не вправе претендовать на возмещение любого ущерба.

Страховая организация не занимается возмещением ущерба, если авария произошла во время учений или в результате несоблюдения правил соревнований.

Если страховая компания отказывается возмещать полученный ущерб, единственный выход для пострадавшей стороны – обратиться в компанию виновника происшествия на дороге.

Судебная практика

Вопросы возмещения убытков рассматриваются в судебном порядке. В таких делах имеет значение факт совершенного преступления – один из водителей виноват и из-за его действий у других участников дорожного движения есть доказанный ущерб.

Статистика судебной практики показывает, что добиться справедливости в суде проще, чем при договоренности двух сторон. В суде пострадавшая сторона предъявляет доказательства, и вправе требовать возмещение и морального ущерба.

Итог

ОСАГО является обязательным страховым талоном для водителя. Такой полис предполагает перекрытие ущерба в тех ситуациях, когда случилась авария, и автомобильному средству был нанесен ущерб.

Для решения возникшей проблемы есть несколько вариантов – получение компенсации от своей СК или от компании виновника аварии.

Реестр участников Соглашения о ПВУ

№ п/п Краткое наименование
Страховой организации
Полное наименование
Страховой организации
Дата подачи заявления о присоединении
1 ООО "Абсолют страхование" Общество с ограниченной ответственностью "Абсолют страхование" 16.01.2015
2 ООО "СФ "Адонис" Общество с ограниченной ответственностью "Страховая фирма "Адонис" 16.01.2015
3 АО "АльфаСтрахование" Акционерное общество "АльфаСтрахование" 16.01.2015
4 АО СК "Армеец" Акционерное общество Страховая компания "Армеец" 16.01.2015
5 ПАО "АСКО-СТРАХОВАНИЕ" Публичное акционерное общество "АСКО-СТРАХОВАНИЕ" 16.01.2015
6 АО "СК "Астро-Волга" Акционерное общество "Страховая компания "Астро-Волга" 16.01.2015
7 АО СК "БАСК" Акционерное общество Страховая компания "БАСК" 16.01.2015
8 АО "Боровицкое страховое общество" Акционерное общество "Боровицкое страховое общество" 16.01.2015
9 ООО СО "ВЕРНА" Общество с ограниченной ответственностью Страховое общество "ВЕРНА" 22.04.2016
10 САО "ВСК" Страховое  акционерное общество "ВСК" 16.01.2015
11 АО "СК ГАЙДЕ" Акционерное общество "Страховая компания ГАЙДЕ" 16.01.2015
12 ООО Страховая Компания "Гелиос" Общество с ограниченной ответственностью Страховая компания "Гелиос" 16.01.2015
13 ООО СО "Геополис" Общество с ограниченной ответственностью Страховое общество "Геополис" 16.01.2015
14 АО СК "Двадцать первый век" Акционерное общество "Страховая компания "Двадцать первый век" 16.01.2015
15 ООО РСО "ЕВРОИНС" Общество с ограниченной ответственностью "РУССКОЕ СТРАХОВОЕ ОБЩЕСТВО "ЕВРОИНС" 19.11.2015
16 ООО "Зетта Страхование" Общество с ограниченной ответственностью "Зетта Страхование" 16.01.2015
17 СПАО "Ингосстрах"  Страховое публичное акционерное общество "Ингосстрах" 16.01.2015
18 Либерти Страхование (АО) Либерти Страхование (Акционерное общество) 16.01.2015
19 АО "МАКС" Акционерное общество "Московская акционерная страховая компания" 16.01.2015
20 ООО "Страховая компания "Мегарусс-Д" Общество с ограниченной ответственностью "Страховая компания "Мегарусс-Д" 16.01.2015
21 САО "Медэкспресс" Страхово акционерное общество "Медэкспресс" 16.01.2015
22 САО "Надежда" Страховое  акционерное общество "Надежда" 16.01.2015
23 ООО "НСГ" Общество с ограниченной ответственностью "Национальная Страховая Группа-"РОСЭНЕРГО" 16.01.2015
24 АО "ОСК" Акционерное общество "Объединенная страховая компания" 16.01.2015
25 АО "СК "ПАРИ" Акционерное общество "Страховая компания "ПАРИ" 16.01.2015
26 ООО СК "Паритет-СК" Общество с ограниченной ответственностью Страховая компания "Паритет-СК" 16.01.2015
27 АО "Страховая Компания "ПОЛИС-ГАРАНТ" Акционерное общество "Страховая Компания "ПОЛИС-ГАРАНТ" 16.01.2015
28 ООО "ПРОМИНСТРАХ" Общество с ограниченной ответственностью Страховая компания "ПРОМИНСТРАХ" 16.01.2015
29 ООО "Группа Ренессанс Страхование" Общество с ограниченной ответственностью "Группа Ренессанс Страхование" 16.01.2015
30 СПАО "РЕСО-Гарантия" Страховое публичное акционерное общество "РЕСО-Гарантия" 16.01.2015
31 ООО СК "РЕСО-Шанс" Общество с ограниченной ответственностью "страховая компания "РЕСО-Шанс" 16.01.2015
32 ПАО СК "Росгосстрах" Публичное акционерное общество Страховая Компания "Российская государственная страховая компания" 11.01.2016
33 ООО Страховая компания "СДС" Общество с ограниченной ответственностью "Страховая компания "Сибирский Дом Страхования" 16.01.2015
34 АО "СОГАЗ" Акционерное общество "Страховое общество газовой промышленности" 16.01.2015
35 ООО "Страховая компания "Согласие" Общество с ограниченной ответственностью "Страховая Компания "Согласие" 16.01.2015
36 АО СГ "Спасские ворота" Акционерное общество Страховая группа "Спасские ворота" 16.01.2015
37 АО "Страховая бизнес группа" Акционерное общество "Страховая бизнес группа" 16.01.2015
38 ООО "Страховое общество "Сургутнефтегаз" Общество с ограниченной ответственностью "Страховое общество "Сургутнефтегаз" 16.01.2015
39 АО "СО "Талисман" Акционерное общество "Страховое общество "Талисман" 16.01.2015
40 АО "Тинькофф Страхование" Акционерное общество "Тинькофф  Страхование" 16.01.2015
41 АО СК "Чулпан" Акционерное общество "Страховая компания "Чулпан" 16.01.2015
42 ПАО "САК "ЭНЕРГОГАРАНТ" Публичное акционерное общество "Страховая акционерная компания "ЭНЕРГОГАРАНТ" 16.01.2015
44 САО "ЭРГО" Страховое акционерное общество "ЭРГО" 16.01.2015
44 АО "ГСК "Югория" Акционерное общество "Государственная страховая компания "Югория" 16.01.2015

Прямое возмещение убытков по ОСАГО в 2020 году: условия выплаты компенсации

Содержание статьи

По закону можно получить прямое возмещение убытков в рамках страхования ОСАГО. Важно точно знать, каким образом подавать заявление, собирать документы на ПВУ. Также существенное значение имеют и возможные причины отказа страховой — про все данные вопросы и будете рассмотрено в статье.

Что такое прямое возмещение убытков по ОСАГО по закону

В первую очередь обозначим суть проблемы, разберемся с терминологией.

На данный момент прямая выплата по ОСАГО в 2020 году представляет собой процесс, при котором потерпевший получает у страховщика все свои основные выплаты по страховке. Принято называть ПВУ упрощенной процедурой для выплаты страховки.

В рамках ПВУ также действует соглашение о прямом возмещении убытков между различными страховыми компаниями: страховщиками потерпевшего и виновника аварии. Возмещение ущерба по ОСАГО тоже осуществляется в рамках ПВУ.

Условия и преимущества ПВУ

Известно, что прямое урегулирование убытков осуществляется только при соблюдении целого ряда условий. Обозначим все ключевые моменты:

  • участниками ДТП являются только два транспортных средства;
  • пострадало в аварии только ТС, не было причинено вреда жизни, здоровью, а также различным материальным ценностям;
  • нет обоюдной виновности в аварии. Здесь крайне важно, чтобы были четко определены виновник и пострадавший в ДТП;
  • есть актуальная лицензия у обеих страховых компаний. При этом они должны быть участниками соглашения о ПВУ;
  • оба водителя имеют действительный полис ОСАГО.

Необходимо соблюсти все условия, чтобы обеспечить процедуру ПВУ.

У возмещения вреда безальтернативным методом имеется много преимуществ. Это позволило упростить возмещение, устранить все неоднозначности в законе и предотвратить мошеннические действия. Так повышается конкуренция на рынке страхования, а клиентам идет на пользу уменьшение сроков выплат. Крайне важно, что удалось снизить до минимума риск получения безосновательного отказа.

Как получить страховую выплату по процедуре ПВУ

Всех интересует сам процесс начисления выплат по ОСАГО.

Далее в статье рассматривается более подробно алгоритм получения страховых выплат в рамках процедуры ПВУ:

  1. В первую очередь вся документация оформляется непосредственно на месте аварии.

Это шаг очень ответственный, поскольку от него во многом зависит и дальнейшее развитие событий. Кроме того, именно от грамотности, объективности и точности отражения фактов, от четкости в составлении всех документов может зависеть и конечный размер выплаты.

Следует помнить, что Страховая вправе отказаться от возмещения при наличии ошибок в составлении документации.

Максимум внимания необходимо проявить, если составляется Европротокол.

  1. На втором шаге следует подача всех бумаг в компанию страховщика.

Когда ДТП полностью оформлено документально в соответствии с требованиями ПВУ, подается уже извещение об аварии. Также обязательно составляется заявление о страховом возмещении. Все документы обязательно передаются за 5 рабочих дней — срок сократился, раньше он составлял 15 дней.

  1. Следующий этап посвящается анализу всей предоставленной информации и принятию решения.

Сотрудники СК обязательно тщательно проверяют и оценивают всю документацию. Затем уже выносится итоговое решение. Нужно определить, соответствует ли конкретное ДТП страховому случаю, есть ли необходимость в выплате в рамках ПВУ.

  1. На четвертом шаге осуществляется тщательный осмотр транспортного средства.

Выполняют осмотр сами сотрудники страховой компании. Если возникают разногласия, потерпевшее лицо имеет право потребовать уже экспертизы в независимой компании. Требование направляется страховщику. Он и должен обеспечить проведение официальной независимой экспертизы.

  1. Завершающий этап связан непосредственно с выплатой возмещения.

Законом на это отводится 20 календарных дней, на протяжении которых страховщик обязан выплатить страховку. Отсчитывается срок сразу с момента подачи документации. Выплачивается страховка безналичным платежом на расчетный счет либо наличными прямо через кассу. Получает страховку потерпевший. Затем уже сам страховщик должен произвести все финансовые операции напрямую со страховщиком виновника ДТП. Они и обязаны в соответствии с законом возместить всю сумму.

Следует помнить, что уже на месте аварии все необходимо оформлять, документировать максимально грамотно.

Проще всего допустить ошибки в извещении о ДТП, поэтому можно обойтись и без него, для надежности.

Необходимые документы

Обязательно потребуется составить заявление в страховую компанию в полном соответствии с требованиями. Нужно обязательно взять готовые бланки у страховщика.

Рассмотрим перечень документации, которая может потребоваться:

  • извещение о ДТП. Его необходимо заполнить обеим сторонам;
  • заявление о возмещении, о произошедшем страховом случае;
  • справка потребуется от инспектора. Она оформляется по стандарту 748, если был вызван наряд;
  • нужны копии всех документов, подтверждающих отсутствие или наличие правонарушений. Это может быть определение, постановление или протокол осмотра места ДТП;
  • квитанции о расходах, сопутствующих ДТП;
  • необходимо документально подтвердить право собственности потерпевшего лица на данное транспортное средство;
  • если у потерпевшего имеется представитель, обязательно нужна заверенная нотариально доверенность;
  • иногда запрашивают копии водительских прав, а также паспорта потерпевшего.

Также понадобятся банковские реквизиты, чтобы перечислить страховую выплату, и нужна копия полиса ОСАГО.

Когда в прямом возмещении могут отказать

Страховые компании не всегда готовы возмещать причиненный вред. Крайне важно знать ключевые причины отказа страховой. В первую очередь следует дифференцировать простой отказ в возмещении и отказ страховщика в ПВУ.

Если говорить непосредственно об отказе в ПВУ, он не равен отказу в выплате страховки как таковой. Здесь речь идет о перенаправлении требований потерпевшего клиента в ту компанию, к которой относится виновник ДТП. Также может быть направление в РСА. Страхователь в любом случае получает положенные ему средства, но только сам процесс оформления документов может занять более длительное время.

Рассмотрим наиболее типичные ситуации, в которых последует отказ в ПВУ;

  • ДТП оформляется в рамках Европротокола, но при этом стороны не могут прийти к соглашению. Кроме того, сами документы могут быть неправильно составлены;
  • ДТП стало причиной судебного процесса. Поводом может стать любой вопрос, непосредственно связанный с данной аварией;
  • иногда сама компания виновника принимает заявление об аварии.

Процедура прямого возмещения убытков не применяется с полисами «Зеленая карта».

Доверенность на получение страхового возмещения по ОСАГО

Хорошее решение, которое точно поможет при сложной ситуации с компенсационными выплатами, — привлечь к работе профессионального адвоката. Специалист с достойным опытом, отлично разбирающийся в актуальном законодательстве и правоприменительной практике, сумеет защитить интересы клиента. В таком случае понадобится оформить доверенность на адвоката, чтобы он имел право получить страховое возмещение в рамках ОСАГО. Документ обязательно заверяется нотариально.

Прямое возмещение убытков по ОСАГО. Определение понятия

По закону об ОСАГО, потерпевший, в зависимости от обстоятельств, вправе потребовать возмещения вреда либо у страховщика, застраховавшего ответственность виновника дорожно-транспортного происшествия (далее - ДТП), либо у страховщика, застраховавшего его (потерпевшего) автогражданскую ответственность (прямое возмещение убытков).

Страховое возмещение и прямое возмещение убытков

В соответствии со статьей 12 закона об ОСАГО, потерпевший вправе предъявить страховщику требование о возмещении вреда, причиненного его жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортного средства, в пределах страховой суммы, путем предъявления страховщику заявления о страховом возмещении или прямом возмещении убытков...

Заявление о страховом возмещении в связи с причинением вреда жизни или здоровью потерпевшего направляется страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность лица, причинившего вред. Заявление о страховом возмещении в связи с причинением вреда имуществу потерпевшего направляется страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность лица, причинившего вред, а в случаях, предусмотренных пунктом 1 статьи 14.1 закона об ОСАГО, страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность потерпевшего, направляется заявление о прямом возмещении убытков.

Прямое возмещение убытков - возмещение вреда имуществу потерпевшего, осуществляемое страховщиком, который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего - владельца транспортного средства (статья 1 закона об ОСАГО).

Другими словами, за возмещением вреда имуществу, причненного вам в результате ДТП, следует обращаться в страховую компанию, где вы застраховали свою автогражданскую ответственность, а не к страховщику, застраховавшему ответственность причинителя вреда.

Условия для прямого возмещения ущерба

Обратиться за страховым возмещением к "своему" страховщику можно при наличии некоторых условий.

Потерпевший предъявляет требование о возмещении вреда, причиненного его имуществу, страховщику, который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего, в случае наличия одновременно следующих обстоятельств:

  • а) в результате ДТП вред причинен только транспортным средствам, указанным в подпункте "б" настоящего пункта;
  • б) ДТП произошло в результате взаимодействия (столкновения) двух и более транспортных средств (включая транспортные средства с прицепами к ним), гражданская ответственность владельцев которых застрахована в соответствии с законом об ОСАГО (статья 14.1 закона об ОСАГО).

То есть, возмещение убытков производится страховщиком, который застраховал автогражданскую ответственность потерпевшего при наличии следующих условий:

  • если в результате ДТП вред причинен только транспортным средствам. При причинении вреда жизни или здоровью потерпевшего, страховое возмещение производится страховщиком ответственности причинителя вреда;
  • если гражданская ответственность владельцев транспортных средств - участников ДТП застрахована в соответствии с законом об ОСАГО (у участников ДТП имеется полис ОСАГО).

См. также пункт 1 статьи 14.1 закона об ОСАГО с комментариями и пункт 1 статьи 12 Закона об ОСАГО с комментариями).

Разъяснения Верховного Суда РФ о прямом возмещении ущерба

В пп. 25 – 29 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 26.12.2017 N 58 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" содержатся следующие разъяснения:

Условия для прямого возмещения ущерба

Если транспортные средства повреждены в результате их взаимодействия (столкновения) и гражданская ответственность их владельцев застрахована в обязательном порядке, страховое возмещение осуществляется на основании пункта 1 статьи 14.1 Закона об ОСАГО страховщиком, застраховавшим гражданскую ответственность потерпевшего (прямое возмещение ущерба).

Прямое возмещение ущерба при ДТП с участием более двух ТС

Если ДТП произошло до 26.09.2017 года в результате взаимодействия (столкновения) более двух ТС (включая ТС с прицепами к ним), осуществление страховой выплаты в порядке прямого возмещения убытков на основании статьи 14.1 Закона об ОСАГО не производится.

Причинение вреда жизни и здоровью исключает прямое возмещение ущерба

Страховое возмещение в связи с причинением вреда жизни и здоровью потерпевшего по прямому возмещению убытков не производится (абзац второй пункта 1 статьи 12 Закона об ОСАГО).

Если причинитель вреда не застрахован по ОСАГО, прямое возмещение убытков не производится

Если гражданская ответственность причинителя вреда не застрахована по договору обязательного страхования, осуществление страхового возмещения в порядке прямого возмещения ущерба не производится. В этом случае вред, причиненный имуществу потерпевших, возмещается владельцами транспортных средств в соответствии с гражданским законодательством (глава 59 ГК РФ и пункт 6 статьи 4 Закона об ОСАГО).

Кто возмещает вред жизни и здоровью, если причинитель вреда не застрахован по ОСАГО?

В этом случае, вред, причиненный жизни и здоровью потерпевших, возмещается профессиональным объединением страховщиков (Российским союзом автостраховщиков) путем осуществления компенсационной выплаты, а при ее недостаточности для полного возмещения вреда - причинителем вреда (глава 59 ГК РФ и статья 18 Закона об ОСАГО).

Страховщик причинителя вреда возмещает вред здоровью, о котором потерпевший ранее не знал

Потерпевший после реализации в связи с повреждением транспортного средства права на прямое возмещение убытков вправе обратиться к страховщику ответственности лица, причинившего вред, с требованием о возмещении вреда жизни и здоровью, который возник после предъявления требования о прямом возмещении убытков и о котором потерпевший не знал на момент предъявления такого требования (пункт 3 статьи 14.1 Закона об ОСАГО).

Возмещение вреда в случае банкротства или отзыва лицензии у страховщика потерпевшего

Потерпевший, имеющий право на прямое возмещение убытков, в случае введения в отношении страховщика его ответственности процедур, применяемых при банкротстве, или в случае отзыва у страховщика лицензии на осуществление страховой деятельности вправе обратиться за страховым возмещением к страховщику ответственности причинителя вреда (пункт 9 статьи 14.1 Закона об ОСАГО).

При осуществлении страховщиком ответственности потерпевшего страхового возмещения, с размером которого потерпевший не согласен, в случае введения в дальнейшем в отношении указанного страховщика процедур, применяемых при банкротстве, или в случае отзыва у него лицензии на осуществление страховой деятельности потерпевший вправе обратиться за доплатой к страховщику причинителя вреда.

Если решением суда в пользу потерпевшего со страховщика его ответственности взыскано страховое возмещение и это решение не исполнено, то при введении в отношении этого страховщика процедур, применяемых при банкротстве, или отзыве у него лицензии на осуществление страховой деятельности потерпевший вправе обратиться за выплатой к страховщику ответственности причинителя вреда.

В случае, если процедуры, применяемые при банкротстве, введены как в отношении страховщика ответственности потерпевшего, так и в отношении страховщика ответственности причинителя вреда, или в случае отзыва у них лицензии на осуществление страховой деятельности потерпевший вправе требовать возмещения убытков посредством компенсационной выплаты Российским Союзом Автостраховщиков (пункт 6 статьи 14.1 Закона об ОСАГО).


Образцы исковых заявлений по теме:

Исковые заявления о взыскании страхового возмещения по ОСАГО

Исковые заявления о возмещении ущерба, причиненного в результате ДТП

Прямое урегулирование убытков по ДТП

Суть вопроса. Можно ли через суд заставить страховую отправить машину в ремонт на СТО дилера.

Дмитрий

Нет, в данном случае уже нельзя, так как согласно ответа страховой от 06.11.14 года вы отказались от направления на ремонт и Вам было выплачено страховое возмещение. 

Вы вправе произвести повторную оценку ущерба причиненного вашему автомобилю и обратиться в суд с иском о взыскании со страховой разницы, при этом вы вправе требовать выплаты Вам неустойки в размере 1% от страховой премии по договору (то есть от стоимости страховки) и штрафа в размере 50% от присужденной суммы, но перед подачей иска в суд Вам необходимо обратиться в страховую с претензией и приложением оценки ущерба

Статья 16.1. Особенности рассмотрения споров по договорам обязательного страхования
1. До предъявления к страховщику иска, содержащего требование об осуществлении страховой выплаты, потерпевший обязан обратиться к страховщику с заявлением, содержащим требование о страховой выплате или прямом возмещении убытков, с приложенными к нему документами, предусмотренными правилами обязательного страхования.

При наличии разногласий между потерпевшим и страховщиком относительно исполнения последним своих обязательств по договору обязательного страхования до предъявления к страховщику иска, вытекающего из неисполнения или ненадлежащего исполнения им обязательств по договору обязательного страхования, несогласия потерпевшего с размером осуществленной страховщиком страховой выплаты потерпевший направляет страховщику претензию с документами, приложенными к ней и обосновывающими требование потерпевшего, которая подлежит рассмотрению страховщиком в течение пяти календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня поступления. В течение указанного срока страховщик обязан удовлетворить выраженное потерпевшим требование о надлежащем исполнении обязательств по договору обязательного страхования или направить мотивированный отказ в удовлетворении такого требования.

2. Связанные с неисполнением или ненадлежащим исполнением страховщиком обязательств по договору обязательного страхования права и законные интересы физических лиц, являющихся потерпевшими или страхователями, подлежат защите в соответствии с Законом Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-1 «О защите прав потребителей» в части, не урегулированной настоящим Федеральным законом. Надлежащим исполнением страховщиком своих обязательств по договору обязательного страхования признается осуществление страховой выплаты или выдача отремонтированного транспортного средства в порядке и в сроки, которые установлены настоящим Федеральным законом.

3.При удовлетворении судом требований потерпевшего — физического лица об осуществлении страховой выплаты суд взыскивает со страховщика за неисполнение в добровольном порядке требований потерпевшего штраф в размере пятидесяти процентов от разницы между совокупным размером страховой выплаты, определенной судом, и размером страховой выплаты, осуществленной страховщиком в добровольном порядке.

4.При несоблюдении срока возврата страховой премии в случаях, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик уплачивает страхователю — физическому лицу неустойку (пеню) в размере одного процента от страховой премии по договору обязательного страхования за каждый день просрочки, но не более размера страховой премии по такому договору.

5. Страховщик освобождается от обязанности уплаты неустойки (пени), суммы финансовой санкции и (или) штрафа, если обязательства страховщика были исполнены в порядке и в сроки, которые установлены настоящим Федеральным законом, а также если страховщик докажет, что нарушение сроков произошло вследствие непреодолимой силы или по вине потерпевшего

6. Общий размер неустойки (пени), суммы финансовой санкции, которые подлежат выплате потерпевшему — физическому лицу, не может превышать размер страховой суммы по виду причиненного вреда, установленный настоящим Федеральным законом.

7. Со страховщика не могут быть взысканы не предусмотренные настоящим Федеральным законом и связанные с заключением, изменением, исполнением и (или) прекращением договоров обязательного страхования неустойка (пеня), сумма финансовой санкции, штраф.

8. Ответственность за исполнение обязательств по договору обязательного страхования, заключенному страховым агентом или страховым брокером, несет страховщик.

Верить ли в прямое урегулирование убытков по ОСАГО?

- Верить ли в возможностьпрямого возмещения убытков? Что делать в случае ДТП: Если виноват другой, обращаться в его страховую компанию, брать с него все эти данные, либо можно обратиться в свою страховую компанию, и они все уладят? Андрей, Москва

- Ну, во-первых, данные все равно брать надо, потому что это необходимо в силу законодательства – документальное оформление ДТП должно проводиться так же, как проводилось раньше. А, соответственно, оформляются документы сотрудниками ГИБДД, выдаются соответствующие справки, протоколы, постановления. Куда обратиться? Закон предоставляет право обращаться как в компанию виновника ДТП, так и в свою компанию. Это право принадлежит именно потерпевшему. Соответственно, он может обратиться туда, куда ему удобнее, в силу каких-то причин. Или туда, куда ему хочется. Каких-то ограничений по поводу того, что нельзя обратиться в свою страховую компанию, они есть, они предусмотрены законом, они прописаны в правилах ОСАГО, но это небольшое количество случаев. При типичных авариях, при типичных ДТП такое право остается, еще раз говорю, за потерпевшим. Речь идет, естественно, о том случае, если в ДТП принимало участие два автомобиля, нет пострадавших, потому что в противном случае обращаться можно только в компанию виновника.

— У нас в Санкт-Петербурге появилась компания, которая позволяет продавать долги страховых компаний. Я так понимаю, можно продать долг себе за какие-то деньги, видимо, там какая-то комиссия берется. И кто-то другой уже потом будет в свою пользу взыскивать этот долг. Это действительно возможно и правомерно? Александр, Санкт-Петербург

- Начну с того, что уступить право требования можно по договору уступки права требования. То есть, так называемой цессии. Не все там так однозначно. Можно ли применять правила, которые устанавливает Гражданский кодекс Российской Федерации с таким договорам применительно к договорам страхования, еще никто не знает, потому что этого никто не делал. Даже в том случае, если такая ситуация и возможна, вот такая уступка права, для того, чтобы передать возможность взыскания суммы с кого-то, со страховой компании кем-то третьим лицам, физическим или юридическим, для этого должно сложиться очень много факторов. И, в первую очередь, самый важный фактор, что, к сожалению, все это должно быть тесно завязано на личные отношения тех, кто будет эти суммы, якобы, взыскивать с работниками непосредственно страховых компаний.

Понятно, что любой купленный долг за половину его стоимости и разницу, остающуюся в 50%, можно (назовем простым русским языком) «попилить» на двоих между теми, кто взыскивает и самой страховой компанией. Все будут в итоге довольны, за исключением того самого пострадавшего, который фактически получил только половину реальной суммы. То, что в Санкт-Петербурге такая идея возникла, это известный факт, стараются люди ее как-то развивать, продвигать, я не уверен, что у них получится ее реальная реализация в нынешнее время. Хотя бы по той причине, что страховых компаний много, а людей, которые готовы за половину цены (а больше никто давать не будет, естественно, - просто экономически невыгодно) реализовывать это свое право – вряд ли. Не думаю, что у них будет большое количество клиентов. Если это у них получится, в чем-то за них порадуюсь, но моральный аспект тоже упускать нельзя. Мне не нравится сама схема этой работы.


Смотрите также