Расчет кбм вск по осаго

КБМ в ВСК ОСАГО

КБМ (коэффициент «бонус-малус») – это коэффициент, влияющий на стоимость полиса ОСАГО в (повышающий или понижающий в зависимости от наличия выплат в предыдущие периоды). Для определения КБМ страховая компания обязана использовать сведения, содержащиеся в АИС ОСАГО.

Что такое «период КБМ»?

В соответствии с Указанием Банка России от 4 декабря 2018 года № 5000-У «О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов, коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по Полису ОСАГО» с 1 апреля 2019 года изменился порядок расчета КБМ.

Согласно данному указанию Банка России вводится новое понятие — «период КБМ», который представляет собой период с  1 апреля предыдущего года до 31 марта включительно следующего за ним года (например, с 1 апреля 2019 года по 31 марта 2020 года включительно). Для физических и юридических лиц на 1 апреля устанавливается значение КБМ, которое является неизменным в течение данного периода и применяется при расчете размера страховой премии.

Как восстановить КБМ в ВСК?

С 1 декабря 2015 года осуществляется упрощенный алгоритм обращений граждан при их несогласии с примененным значением КБМ. При получении соответствующего заявления страхователя страховая организация обязана проверить значение коэффициента КБМ в АИС ОСАГО, и если полученное значение КБМ не совпадет с примененным страховщиком, страховщик применяет новое значение КБМ, которое будет учитываться как в текущем договоре, так и в заключенных позднее (при условии отсутствия заявленных впоследствии убытков).

В этой связи при несогласии с примененным страховщиком значением коэффициента КБМ рекомендуем обращаться непосредственно в страховую организацию, с которой Вы заключили договор: Ваш запрос будет обработан в кратчайшие сроки при минимальных усилиях с Вашей стороны.

Еще больше полезной информации на официальном сайте РСА по ссылке: https://autoins.ru/faq/poryadok_prim/.

Восстановление КБМ в ВСК, официальный сайт, инструкция

Консультация автоюриста по телефону

По Москве и московской области

+7 (499) 110-25-80

Санкт-Петербург и область

+7 (812) 407-18-13

Бесплатно по России

8 (800) 707-28-04

Невзирая на отсутствие бумажной волокиты и удобство использования электронного документооборота, водителю следует регулярно проверять свой КБМ, а в случае несоответствия его восстанавливать. Размер данного коэффициента влияет на скидку при повторном оформлении страховки. Компания ВСК позволяет контролировать все изменения при обращении онлайн.

Содержание статьи

Как восстановить и проверить правильность применения КБМ через ВСК

Ежегодно оформляя страховой полис, водителю следует проверять не «потерялась» ли его скидка на приобретение нового документа. В случае обнаружения ошибки и при наличии доказательства можно восстановить КБМ. Страхователь САО «ВСК» может сделать это бесплатно, явившись в офис компании или с помощью электронного письма.

В офисе компании водителю придется написать заявление в 2 экземплярах, его можно заполнить дома заранее, образец заявления можно скачать на официальном сайте страховой. Один экземпляр остается у страховщика, а второй отдается на руки водителю.

Важно! На экземпляре заявителя должна быть отметка о принятии от него обращения.

В целом процедура восстановления и проверки КБМ однотипная и заключается в подаче заявления с подтверждающими цель документами и ожидании ответа от представителя страховщика.

Чтобы подать заявление посредством электронного сообщения, водителю надо:

1. Зайти на официальный сайт САО «ВСК».
2. В меню на синем фоне справа навести курсор на картинку «Весы», появится всплывающее окно «Проверить КБМ», кликаем.
3. В новой вкладке откроется описание функции и возможности сервиса.
4. Внизу экрана нажать на кнопку «Проверить»
5. Совершается переход на страницу, где можно скачать бланки заявлений. Страховщик рассматривает заявления как от клиентов по действующему договору, так и от водителей, которые еще в процессе заключения договора. Для каждого вида заявителей есть по 2 образца заявления. Один рассчитан для полисов с ограничением лиц к управлению транспортом, второй – для полисов без ограничения.
6. В зависимости от категории заявителя (с действующим или заключающим договором) ставим галочку.
7. Выбираем нужное заявление с учетом типа полиса, кликая на активную ссылку с номером приложения.
8. Все области в заявлении обязательны к заполнению.
9. Заполнив все графы, документ нужно распечатать, подписать и отсканировать.
10. Необходимо укомплектовать пакет документов, которые будут отправлены вместе с заявлением на электронный адрес: скан-копии паспорта, ПТС/СТС, водительских прав, полиса.
11. Отправить по указанной на сайте электронной почте.

Страховая компания устанавливает ограничение по рассмотрению заявлений на проверку и восстановление КБМ. Сотрудники обрабатывают заявления только своих клиентов, которые вновь заключают договоры, и владельцев уже имеющих договоры ОСАГО.

Возможные ошибки при восстановлении КБМ

Случается, что при возобновлении сведений о коэффициенте бонус-малус возникают ошибки, связанные либо с деятельностью страховщика, либо с корректностью внесенных данных страхователем, либо с технической работой РСА.

• Отсутствие страховой истории совсем или за последний период. Невозможно восстановить коэффициент, когда нет данных, доказывающих, что ранее этот показатель был иным.
• Отсутствие договора ОСАГО в базе данных КБМ. Как правило страховые по техническим причинам могут не выгрузить такие сведения в РСА.
• Несоответствие дат начала страхования и перерасчета КБМ. Чтобы избежать данной ошибки, следует указывать следующую за ней дату. Также такая ситуация может возникнуть при добавлении водителей в страховку. Каждому водителю будет присвоена своя дата, и для каждого будет идти восстановление согласно соответствующему числу.
• Повторное восстановление КБМ. Если вопрос об исправлении КБМ уже возникал ранее и был решен, а также зафиксирован в РСА, то заново пройти процедуру восстановления не удастся.

Основные причины возникновения ошибок в КБМ

Все данные страховых компаний о КБМ направляются и хранятся в базе российского союза автостраховщиков (РСА). Соответственно, когда делается запрос в страховую компанию о проверке КБМ, страховщик в свою очередь обращается к базе РСА, т.к. клиент может менять страховые компании на протяжении всего водительского стажа, а в данной базе консолидируется абсолютно вся информация со всех СК. Таким образом, не исключено допущения различного рода ошибок, из-за которых страдает в итоге водитель, если не обратит на это внимание.

Основные причины возникновения ошибок:

1. Неверное заполнение граф заявки при запросе. Нередко водитель по своей невнимательности может ввести ошибочные данные. В результате показатель КБМ будет ошибочным.
2. Неверное внесение данных в базу сотрудником страховой. Здесь может сработать человеческий фактор, невнимательность. Но также данное действие может быть осмысленным, страховщик может намеренно вводить неверные данные, тем самым увеличивая стоимость полиса, так как при проверке КБМ страховой истории попросту не будет в базе.
3. Упразднение страховой. Ежегодно страховщики обязаны передавать сведения в РСА, но при ликвидации компании в середине года есть вероятность, что она не передаст все данные в РСА. В результате сведения пропадают.
4. Один и тот же водитель внесен в несколько полисов с разным КБМ. Страховая в таком случае присваивает тот КБМ, который менее выгоден водителю.
5. Изменение данных водителя или замена прав. Водитель должен в письменном порядке уведомить страховую, что произошли изменения, чтобы тот в свою очередь внес эти данные в РСА.

Заключение

Допущение ошибок возможно всеми участниками процесса страхования. Наиболее заинтересованным лицом при выявлении неточностей всегда остается водитель, т.к. именно он тратит денежные средства на оформление страховки. Поэтому инициатива проверки и восстановления КБМ должна исходить именно от него. Важно еще на начальном этапе разобраться с причиной ошибки и описать ее в обращении в страховую, а также подтверждать изложенное документами, т.к. для получения заслуженной скидки нужно документальное обоснование.

РЕГИСТРАЦИЯ ЗАПРОСОВ НА ПРОВЕРКУ ПРАВИЛЬНОСТИ ПРИМЕНЕНИЯ КБМ

Для оформления заявления о несогласии с примененным КБМ по действующему договору ОСАГО

• Для полисов, оформленных без ограничения лиц, допущенных к управлению транспортным средством.
  В заявлении следует заполнить все необходимые поля.
  В случае неполного внесения данных, заявление не принимается в работу.
  Далее, скан подписанного заявления, паспорта заявителя, ПТС/СТС, полиса ОСАГО необходимо направить по адресу [email protected], или обратиться в любой офис САО «ВСК» для подачи заявления.
  Скачать Приложение 1
• Для полисов, оформленных с ограничением лиц, допущенных к управлению транспортным средством.
  В заявлении следует заполнить все необходимые поля.
  В случае неполного внесения данных, заявление не принимается в работу.
  Далее, скан подписанного заявления, паспорта заявителя, водительского удостоверения и полиса ОСАГО ,необходимо направить по адресу [email protected], или обратиться в любой офис САО «ВСК» для подачи заявления.
  Скачать Приложение 2

Дополнительно сообщаем, что заявления от агентов будут приниматься только по действующим договорам ОСАГО. Заявления по вновь заключаемым договорам принимаются только от клиентов.

Восстановление КБМ через официальный сайт ВСК

Все автолюбители сталкиваются в своей жизни с обязательным страхованием транспортного средства. Это необходимо для получения возможных выплат в случае причинения ущерба автомобилю по причине аварии и ДТП. Однако в данном случае возникает много разногласий, основанных на разном уровне водительских навыков людей. Некоторые водители практически никогда не попадают в ДТП, но есть и такие, кто обращаются в страховую компанию за выплатами чаще 1 раза в год. Это создаёт трудности для расчета стоимости страховки для каждого конкретного человека.

Для удобства была разработана специальная система, которая позволяет оценить аккуратность водителя по специальному индексу КБМ. Коэффициент бонус-малус учитывает количество обращений за выплатами и общее число лет без ДТП. Однако в некоторых случаях возникает необходимость восстановления данного показателя для сохранения всех преимуществ. Об этом мы расскажем в нашей статье и поделимся способами решения данной проблемы.

Содержание статьи

Как восстановить КБМ через ВСК?

Периодически при оформлении страховки необходимо проверять сохранение всех бонусных коэффициентов и наличие скидки. Для этого можно обратиться в специальный сервис поддержки страхования автовладельцев. В офисе страхователя САО «ВСК» можно оформить проверку бесплатно, для этого необходимо написать обращение в двух экземплярах и дождаться ответа.

Процедура подтверждения бонусного коэффициента состоит из следующих этапов:

1. Необходимо посетить электронный сайт компании САО «ВСК».
2. Среди основного меню сайта необходимо нажать на картинку с обозначением «весы» и выбрать пункт «проверить КБМ».
3. После этого программа автоматически отправит вас на новую страницу, в появившемся диалоговом окне посмотрите все возможные функции и нажмите на кнопку «проверить».
4. У вас должно открыться окно с вариантами оформления бланков заявлений, для заполнения которых необходимо скачать документы.
5. Выберите в соответствии со своим статусом (действующий договор или повторное оформление) необходимую графу и поставьте галочку в ней.
6. Выберите подходящий формат оформления заявления и заполните все поля, вписав в них нужную информацию о себе.
7. Распечатайте полученный документ и поставьте подпись в соответствующем поле.
8. После этого соберите все необходимые для отправления документы в общую электронную папку. Вам понадобится скан паспорта, ПТС/СТС, водительских прав и полиса.
9. Отправьте одним документом все копии на электронный адрес, указанный в системе.

Мнение эксперта

Наталья Сибирская

Страховой эксперт

Необходимо заполнить документы в двух экземплярах, при этом на экземпляре, который остается на руках заявителя, должна остаться отметка о принятии заявления.

Как проверить правильность применения КБМ?

Процедура установления коэффициента КБМ достаточно проста в выполнении. Для предоставления основной информации о правильности установленного процента по системе коэффициента бонус-малус предъявителю необходимо лишь отправить соответствующие копии документов, написать запрос в двух экземплярах в компанию и дождаться ответа. При обнаружении возможных ошибок в начислении процентной ставки можно восстановить ваш текущий статус и вернуть все бонусы.

Также проверить правильность можно прямо в офисе компании, для этого необходимо подойти к менеджеру с необходимым пакетом документов и попросить оформить заявление. После этого в течение нескольких минут ваша заявка будет оформлена в двух экземплярах, останется только дождаться ответа.

Возможные ошибки при восстановлении КБМ

Иногда при подаче заявления могут возникать различные проблемы и трудности, которые приведут к неправильному результату. Этот может привести к восстановлению неправильного коэффициента или к отсутствию информации по данному запросу.

Чаще всего ошибки случаются по следующим направлениям:

• Наиболее распространенной и очевидной ошибкой является отсутствие истории страхования за последний период или полное её отсутствие (если вы не оформляли до этого страховку). В таком случае невозможно восстановить данные, если их раньше не было.
• Также затруднения могут возникнуть в результате отсутствия представленных документов в общей базе данных. Иногда страховая компания может не выкладывать сведения в РСА, стоит заранее решить этот вопрос с агентством.
• Ошибка в написании дат в соответствии с требованиями к оформлению и перерасчёту КБМ. Необходимо вносить следующее за датой регистрации число. Внимательно проверяйте правильность заполнения документов.
• Ошибка может возникнуть при повторном обращении водителя с целью восстановления. Если данная манипуляция уже проводилась и фиксировалась в единой базе РСА, то повторное прохождение операции осуществить не получится.

Основные причины возникновения ошибок в КБМ

Если у вас возникла данная проблема при отправке запроса на восстановление КБМ, следует выяснить причину, чтобы правильно найти решение данного вопроса.

Наиболее частыми причинами возникновения сложностей при оформлении документации являются следующие варианты:

• Чаще всего ошибка возникает при неправильном заполнении полей в документах. Необходимо тщательно проверять записанную информацию о личных данных водителя.
• Также причиной возникновения сложностей может стать некорректная работа сотрудника страховой компании. Для предотвращения подобных ситуаций стоит обратиться за помощью в офис и совместно с менеджером проверить заполнение формы заявки.
• В случае закрытия страховой компании запрос будет отклонен.
• При наличии сразу нескольких регистраций с разными показателями КБМ водитель получит менее выгодный процент.
• Изменение персональных данных водителя или замена водительских прав может привести к отклонению запроса. Необходимо заранее внести изменения в базу данных РСА.

Заключение

Процедура восстановления КБМ не займет много времени, для этого достаточно обратиться за помощью в офис или оформить заявку в режиме онлайн на официальном сайте компании. Однако несмотря на простоту процедуры часто возникают сложности в оформлении, поэтому стоит внимательно относиться к заполнению документации и отправке формы в общую базу данных. Для водителей особенно важно сохранить свою процентную ставку, чтобы сэкономить средства на оформлении страховки.

Как проверить КБМ ОСАГО страховой компании ВСК по базе РСА?

На чтение 7 мин. Просмотров 632

Раньше, чтобы получить скидку на полис ОСАГО, люди коллекционировали свои полиса, чтобы при очередном оформлении предъявлять страховым агентам и заверить, что они аккуратные водители, ездили без аварии и заслуживают бонус.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 455-03-75. Это быстро и бесплатно!

Или, меняя страховщика, автовладелец должен был идти в предыдущую страховую компанию и требовать справку о полном отчете своей езды.

Теперь же эти данные хранятся в единой системе РСА, и доступ к ней может получить каждый водитель. Это система работает в режиме реального времени и дает круглосуточный доступ к любой информации по своему автомобилю.

Также РСА создал КБМ. Это коэффициент, с помощью которого рассчитывается скидка для автовладельца за безаварийную езду.

Что такое КБМ — коэффициент бонус-малус?

Коэффициент бонус-малус – это фиксированная скидка за вождение автомобиля без страховых случаев. Это основной показатель, который влияет на расчет полиса ОСАГО. С помощью этого коэффициента рассчитывается скидка на полис и показывает класс водителя.

Гражданину, который впервые приобрел страховой полис, будет присвоен коэффициент под номером 1, и класс – 3.  При дальнейшем приобретении страховки, скидка рассчитывается с помощью установленной таблицы.

Если человек ездил аккуратно и не попадал в аварии, то каждый такой безаварийный год будет поднимать его по таблице вверх на один пункт. Класс увеличивается, а КБМ уменьшается.

Если гражданин принимал участие в ДТП и был виновником аварии, то наоборот: класс уменьшается, а коэффициент увеличивается. Но не только эти факторы влияют на итоговую стоимость страховки

Также важен:

1. Стаж вождения
2. Мощность двигателя автомобиля
3. Количество людей, которых владелец автотранспорта собирается допустить до вождения
4. Страховка жизни пассажиров

Для чего используют коэффициент?

КБМ имеет привязку к водителю, а не к машине. Каждый последующий КБМ устанавливается на основании сведений о страховой истории водителя, взятых из документов либо из АИС ОСАГО.

Если гражданин решил заранее расторгнуть договор и заключить заново, например, в другой страховой компании, то коэффициент будет рассчитываться на основании предыдущего договора.

Этот расчет будет зависеть не только от формы полиса, но и от содержания:

1. Если гражданин решил включить водителей, которые будут иметь право вождения данным автомобилем, то КБМ будет рассчитываться с учетом данный водителя с самым низким коэффициентом. То есть если коэффициент владельца высок, а у вписанного водителя нет опыта вождения, то КБМ владельца учитываться не будет.
2. Снизить КБМ можно с помощью условий страхования, на которые распространяются скидки, например, при безаварийной езде. А повысится он, если водитель попал в аварию и получил выплату по страховому случаю.
3. Тариф применяется ко всем видам автотранспорта. Не важно: легковая машина или грузовая.
4. Марка и модель автомобиля, а также лошадиные силы значительно влияют на процент скидки.
5. Город, где зарегистрирован автотранспорт. Если его статистика по ДТП низка, то водитель получит полис на льготных условиях.
6. Большое значение имеет возраст водителя автотранспорта и стаж его вождения. Если водитель очень молодой, то страховая организация будет страховаться и повысит премию, так как такие люди любят быструю езду. Это относится и к лицам пожилого возраста, у которых могут быть проблемы со зрением и внимательностью. Если человек покупает полис впервые, то скидок, как правило, не предусмотрено вообще.
7. Характеристика на каждого человека, который будет допущен до вождения автомобиля. Не только его возраст и стаж, но и статистика аварий, даже если этот гражданин был участником ДТП на другом автомобиле.
8. История вождения (наличие аварий и их количество).

Таблица КБМ

Как проверить КБМ по базе РСА онлайн?

В системе РСА можно не только рассчитать сумму полиса для страховки машины, но и узнать свой КБМ.

Если нужно узнать коэффициент одного водителя, то это можно сделать и не зарегистрированные пользователи, если нескольких, то нужно зарегистрироваться и делать запросы из личного кабинета^

1. Выбирается дата, на какой момент нужны сведения
2. Пишется полностью: фамилия, имя, отчество и дата рождения
3. Вводится серия водительского удостоверения, потом номер
4. Нажать клавишу показать КБМ»

Бывают случаи, когда бонус теряется и КБМ обнуляется. Это может случиться по вине самого водителя или невнимательности страховых агентов, скидку реально восстановить на этой же электронной странице.

Можно также обратиться в Центробанк, но они потребуют предоставления всех ранее выданных полисов. Запрос рассматривается примерно 30 дней.

Как восстановить КБМ?

• Начать восстановление КБМ нужно с обнаружения ошибки. Выясните, где и кем была допущена опечатка. Может быть, сам гражданин или страховой агент неправильно занесли данные или вообще пропустили их.
• Нужно проверить все свои сведения в электронной базе РСА и если там ошибок не обнаружится, действовать уже через страховую компанию или Центральный банк. Для этого нужно собрать все предыдущие полиса и написать в инстанции соответствующих заявлений. Дело в том, что КБМ в полисах не прописывается. Поэтому его придется вычислять самостоятельно с помощью таблицы.

Потеря коэффициента встречается очень часто. Это может быть связано не только с человеческим фактором. Компьютерная система тоже не совершенна и может давать сбой.

Стоит проверять полис каждый раз при приобретении. Ведь многие люди не смогут понять по сумме, что его КБМ изменился или обнулился. При регулярной проверке гражданин сразу заметит ошибку. К тому же, ошибок может быть несколько.

• Если ошибка допущена при расчете страховой премии – обратитесь в страховую организацию для того, чтобы они внесли изменения.
• РСА снимает с себя ответственность и заявляет, что они изменять данные и исправлять ошибки не могут, поэтому писать им письма будет бесполезно.
• Если случилось так, что страховая компания, которая допустила ошибку, больше не существует или посетить ее офис проблематично, нужно действовать через Центральный банк. Но врядли они смогут восстановить прежний КБМ. Поэтому полисы нужно проверять через базу РСА своевременно или начинать набирать скидку с самого начала.

Можно ли сохранить КБМ при ДТП?

Коэффициент позволяет водителям сэкономить на страховых премия существенные деньги. Если авария произошла по вине гражданина, то хочется не только получить выплату по ДТП, но и сохранить льготный КБМ.

Один из самых простых способов сделать это – разобраться непосредственно с другим участником аварии. Если повреждения незначительны, то человек заплатит небольшую сумму без протокола и сохранил скидку по полису.

Приведем пример: гражданин немого зацепил бампер другому автовладельцу, то стоит предложить пострадавшему немного денег.

Если он согласиться, то эти деньги окупятся, когда человек будет заключать новый договор страхования и воспользуется скидкой по безаварийной езде. Если же повреждения серьезные, то оформление страхового случая выйдет дешевле.

Многие люди не доверяют электронным сайтам и предпочитают оформлять полиса у страховых агентов. Эта процедура занимает много времени и сил. Электронный вариант не менее надежней и выгодней.

Более того, при оформлении полиса на машину через интернет, нет вероятности того, что страховой агент навяжет дополнительные платные услуги, которые абсолютного бесполезны.

Отметим! Коэффициент пропадает часто. Чтобы снизить эту вероятность до минимума, стоит проверять КБМ регулярно и если он изменился, справлять ситуацию незамедлительно. Добросовестная страховая организация всегда пойдет на встречу и поможет в этом вопросе.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 455-03-75 (Москва)
+7 (812) 407-26-30 (Санкт-Петербург)
 
Это быстро и бесплатно!

Бесплатная консультация юриста