| ||||
|
|
Рвд по осаго при расторженииАСН | Страховое сообщество - Удерживать ли РВД при расторжении ОСАГО?Statistik Скажите, а какая разница, в общем-то, на какой срок заключается договор страхования. От этого зависит количество бумажек, которые страховщик должен оформить? В принципе, я могу Вам порекомендовать почитать про постоянные и переменные затраты. Это изучается в курсах микроэкономики и экономической теории. Тема очень интересная. По-моему, на сайте Европейского университета в Санкт-Петербурге были хорошие конспекты по микроэкономике. Рекомендую. Ответить на комментарий АСН | Страховое сообщество - Удерживать ли РВД при расторжении ОСАГО?Statistik Скажите, а какая разница, в общем-то, на какой срок заключается договор страхования. От этого зависит количество бумажек, которые страховщик должен оформить? В принципе, я могу Вам порекомендовать почитать про постоянные и переменные затраты. Это изучается в курсах микроэкономики и экономической теории. Тема очень интересная. По-моему, на сайте Европейского университета в Санкт-Петербурге были хорошие конспекты по микроэкономике. Рекомендую. Ответить на комментарий Как снизить РВД в ОСАГО до 5%Каждый раз, когда публикуются результаты деятельности по ОСАГО за очередной отчетный период, снова и снова возникают вопросы о неадекватности расходов на ведение дела. Действительно, многие страховщики признают, что вписаться в предусмотренные структурой тарифной ставки 20% РВД сегодня не удается. При этом больше половины этой суммы уходит на оплату комиссионного вознаграждения страховым посредникам. Возникает очень важный вопрос: можно ли так изменить систему ОСАГО, чтобы значительно сократить расходы на ведение дела? Что нужно сделать, чтобы снизить РВД по ОСАГО, скажем, в четыре раза – до 5%? Возможно ли такое – чтобы на выплаты по ОСАГО предназначалось не 80% премии, а 95%? Сразу хочется оговориться, что ни одна страховая компания решить такую задачу в одиночку не в состоянии. Это может сделать только все страховое сообщество через РСА при активной поддержке Минфина и Правительства. Первое. ОСАГО – обязательный вид страхования, его не нужно рекламировать и продвигать, клиент сам будет искать возможность купить необходимый ему полис. Следовательно, основной источник экономии – это затраты на продажи. Что будет, если вообще запретить выплату комиссионного вознаграждения за продажу ОСАГО? Значительно сократится количество точек продаж – но нужно ли клиенту, чтобы ОСАГО продавалось на каждом углу? Останутся прямые продажи в офисах страховых компаний, загрузка и эффективность которых значительно повысится. Останутся страховые агенты, для которых ОСАГО станет лишь «общественной нагрузкой», а зарабатывать они будут на добровольных видах страхования. Останутся посредники, которые будут пытаться напрямую с клиента получить деньги за выписку полиса. Рынок сильно изменится, но не рухнет. Второе. Необходимо максимальное упрощение процедуры оформления полиса ОСАГО – переход на электронные полисы, которые можно оформить и оплатить через интернет. Только представьте, сколько бумаги и человеческих ресурсов можно сэкономить при переходе на электронный полис ОСАГО. Тут и создание единой базы данных быстро окупилось бы. В качестве успешного примера реализации подобного подхода в России можно привести ситуацию с железнодорожными и авиабилетами. Двадцать лет назад – сумасшедшие очереди в билетные кассы; потом появление коммерческих касс, которые оформляли билеты за дополнительные деньги; и теперь – простое оформление электронного билета через интернет. Конечно, реализация таких идей потребует значительной подготовительной работы, как на уровне страховщиков, так и на законодательном уровне. Но, если такая задача будет поставлена, то цель сокращения РВД на ОСАГО вполне достижима. РВД страховщиков приближаются к 50% от сборовНапрасно мы ожидали, что кризис заставит страховщиков решать наконец-то проблему высочайших расходов на ведение дела. Как показывают наши исследования, РВД росли до кризиса, в кризис и продолжали расти в уже посткризисном 2011 г. По нашим данным, общерыночный показатель уровня РВД вырос с 43% по состоянию на начало 2011 г. до 45% к концу I полугодия. Таким образом рынок неумолимо движется к знаковому 50-процентному рубежу. И если мы его преодолеем, то это будет не просто самый высокий показатель РВД в мире, а показатель, который уже точно ни один рынок никогда не перебьет.У роста РВД три основных фактора. Первый – увеличение налоговой нагрузки на бизнес в целом. Это внешний неконтролируемый фактор, влиять на который страховщики не могут. Второй фактор – продолжающийся рост комиссионных вознаграждений. Третий – посткризисное размораживание бюджетов, рост расходов на содержание офисов и открытие новых подразделений. Конечно, расходы из третьей группы можно считать инвестициями в развитие. Но они не всегда адекватны, в текущем периоде рост бизнеса не успевает за повышением этой нагрузки. Интересно посмотреть, как изменяется размер РВД в разных группах компаний. Понятно, что самая низкая доля расходов у кэптивов. У них этот показатель вырос на протяжении I полугодия с 33% до 35%. Это – существенно ниже рынка, но все-таки – слишком много для кэптивных страховщиков. У них размер РВД должен быть в пределах 10-20%. Более менее приличная ситуация у крупных федеральных универсальных страховщиков. Средний размер РВД в этой группе составил около 37% и по сравнению с началом года не изменился. Это принципиальное отличие от страховщиков из других групп: топ-10 российских страховых компаний удержали уровень РВД неизменным. Самая сложная ситуация у региональных страховщиков. Расходы на ведение дела в этой группе выросли с 48% до 53%. К сожалению, есть основания полагать, что и без того превысившие половину сборов РВД будут в этой группе только увеличиваться. Конечно, размер расходов на ведение дела – это головная боль компаний и их акционеров. Но с другой стороны — это болезнь всего рынка. Даже более-менее приличные уровни РВД у кэптивных и крупных федеральных компаний – это все равно очень много. С моей точки зрения, страховщикам надо ставить перед собой среднесрочную задачу: опустить среднерыночный уровень РВД ниже 40%, а РВД крупнейших страховщиков – ниже 30%. | |||
