Расчет страховой премии КАСКО 8-926-187-79-27 auto-insure.ru.
АВТО страхование +




Споры по каско


Страховые споры по КАСКО и их юридическое сопровождение

При заключении договора добровольного страхования (КАСКО) страховая организация (страховщик) берёт на себя обязательство по выплате денежных средств для возмещения понесённых убытков пострадавшей стороне при наступлении страхового случая.

Оплата по договору страхования может быть произведена единоразово либо клиент страховой компании, заключивший с ней договор страхования, каждый месяц обязан вносить средства на счёт организации.

КАСКО является добровольным видом страхования. Это дополнительная гарантия, что в случаях ДТП владелец транспортного средства получит выплаты, предназначенные для ремонта или восстановления авто.

Но практика показывает, что многие страховые организации пытаются уклониться от выполнения своих обязательств по договору страхования перед клиентом.  Нередко страховщики нарушают условия договора. Такое действие всегда приводит к возникновению страховых споров по КАСКО.

Как не допустить возникновение споров по КАСКО?

При заключении договора страхования необходимо внимательно изучить предлагаемые условия в договоре.  Это позволит избежать заключения сделки, невыгодной для клиента.

 В договоре страхования КАСКО должны быть прописаны важные моменты:

  • Описываются все обстоятельства, признающиеся страховыми случаями.
  • Указывается денежная сумма, покрывающая страховку.
  • Указывается срок действия договора страхования.
  • Прописываются случаи, по которым страховщик вправе отказать в выплатах.

Правильно составленный договор является гарантией того, что владельцу транспортного средства не придётся прибегать к спорам со страховой компанией при возникновении страхового случая, а также он сможет вовремя получить выплаты по КАСКО.

Проблемы, приводящие к спорам по КАСКО

В настоящее время участились случаи возникновения споров по КАСКО. Все дело в имеющихся положениях в договоре страхования.

Какие же проблемы можно встретить при получении выплат по КАСКО?

  • Страховщики придерживаются своей позиции, которая основывается на отказе в выплате по страховке из-за отсутствия по мнению страховой организации страхового случая.
  • Выплаты по КАСКО оказываются ниже примерной стоимости ремонта автомобиля.
  • Страховая организация ссылается на невозможность выплаты по КАСКО из-за отсутствия у неё средств.
  • Задержка выплат по страховке без объяснения причин.
  • Существует ещё множество причин, которые способны вызвать споры между страховщиком и страхователем.
Хотите первыми читать полезные статьи? Подписывайтесь на страницу в Вконтакте!

В чём заключается урегулирование споров по КАСКО в досудебном порядке?

Если владелец транспортного средства получает необоснованный отказ от страховой организации по поводу выплат по КАСКО, то следует попытаться урегулировать вопросы без обращения в суд.

 Для этого рекомендуется провести независимую экспертизу, после которой эксперт выдаст заключение, содержащее в себе:

  • Итоги оценки имеющихся повреждений транспорта.
  • Информацию о нанесённом ущербе при дорожно-транспортном происшествии.
  • Информацию об утрате товарной стоимости транспортного средства.
  • Информация о рыночной стоимости авто.

Как только будет получено заключение независимого эксперта, составляется претензия к страховой компании. В ней излагаются все обстоятельства по дорожно-транспортному происшествию, по полученным повреждениям, а также указывается информация о примерной стоимости страховой выплаты.

В случаях, когда составить претензию для гражданина является большой проблемой, можно обратиться за помощью к квалифицированному автоюристу.

Претензия с копией заключения независимой экспертизы направляется в страховую организацию. При получении страховым агентом делается отметка о получении документов. При отказе в получении претензии агентом следует отправить документы почтой (заказное письмо с уведомлением о вручении).

Далее следует посетить автосервис, где сотрудники сообщат стоимость ремонтных работ. После того, как будут собраны все необходимые документы, автовладельцу вновь следует обратиться в страховую с требованием выплаты средств по КАСКО.

Если же страховщики вновь откажутся выплатить средства, то необходимо подготовить и направить исковое заявление в суд.

Споры со страховой компанией в судебном порядке

Для того чтобы защитить свои права в судебном порядке, следует составить исковое заявление, в котором излагаются обстоятельства претензии и требования.

К иску прикладываются:

  • Письменная претензия страховщику, с имеющейся пометкой о получении. В случаях, когда претензия отправлялась почтовым отправлением, к иску прилагается уведомление о вручении.
  • Также к исковому заявлению можно приложить имеющийся ответ об отказе в выплате по КАСКО.
  • При наличии заключения независимой экспертизы, также необходимо приложить к иску копию документа.
  • Не лишним будет приложить и копию ответа сотрудника сервиса о необходимой сумме для проведения ремонта авто.

 Автовладелец может либо самостоятельно заняться вопросом получения страховки по КАСКО либо обратиться за помощью к автоюристу, который сам выполнит все необходимые действия, а также представит интересы своего клиента в суде.

Юридическая помощь владельцам авто даёт гарантию того, что выплаты по КАСКО страховая организация выплатит в полном объёме либо в досудебном урегулировании, либо в процессе судебного разбирательства.

А средства, затраченные автовладельцем на проведение независимой экспертизы, а также услуги юриста, возместит проигравшая сторона.

Нашли опечатку? Выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

233

Похожее

ekblaw.ru

Страховые споры по КАСКО - советы адвокатов и юристов IQLaw

Страхование КАСКО предусматривает значительные компенсационные средства страхователю при наступлении страхового случая. Полис может включать различные перечни страхуемых рисков, по праву считается удобным инструментом для защиты интересов пользователя. Страховые споры между клиентами и страховщиками случаются постоянно по причине полного отказа или уменьшения возмещения. Конфликт интересов между заинтересованными сторонами разрешаются в досудебном и судебном порядке по установленному регламенту.

Причины страховых споров по КАСКО

Компании нередко отказывают клиентам в выплате средств, предъявляя претензии по невыполнению условий договора. Частыми причинами споров по КАСКО становятся:

  • произошедшая ситуация не включена в перечень страховых случаев, отраженных в договоре;
  • несогласие клиента проводить ремонт и профилактику авто в указанной страховщиком СТО;
  • предлагаемый платеж не покрывает необходимых ремонтов и восстановительных работ;
  • затягивается срок решения вопроса по страховке и средства не перечисляются на банковский счет клиента;
  • отказ в результате позднего обращения или наличию претензий к поданному пакету документов.

На практике редки случаи, когда страховая не пытается снизить размер компенсации, выискивая возможные нарушения условия договора. Например, поводом для отказа по КАСКО могут стать оставленные в салоне ключи, документы на машину. Иногда после полного уничтожения авто в пожаре возникают проблемы с идентификацией предмета соглашения. Срок обращения за возмещением по КАСКО не установлен законом, прописывается в полисе, на что необходимо обратить внимание.

Не следует безоговорочно верить заявлениям СК, которая в судебном споре выступит противной стороной. У страховой компании в штате присутствуют юристы, защищающие корпоративные интересы. Их задачей является снижение компенсационных выплат по КАСКО любыми путями, порой на грани законности.

Как заявить свои права

Законом установлена последовательность шагов, которые должен выполнить владелец полиса КАСКО при наступлении страхового случая. Не следует отступать от регламента, поскольку малейшая неточность позволит СК отказать в возмещении или значительно снизить платеж.

  1. Выслать в адрес страховщика или лично предоставить заявление о случившемся страховом случае. Приложить к письму необходимые документы для рассмотрения ситуации. В их число обязательно должен входить акт профильной надзорной инстанции, подтвердившей свершившийся акт.
  2. Заявлению присваивается регистрационный номер, под которым учитываются все действия по вопросу возмещения по КАСКО.
  3. Транспортное средство предоставляется для осмотра и экспертизы представителем страховой компании. Составляется акт, по заключению которого рассчитывается страховая выплата. Заключение предоставляется страхователю не позднее срока, отображенного в полисе, задержка приводит к взысканию неустойки с организации.
  4. При согласии страхователя с выводами СК, средства перечисляются на его банковский счет или, в случае ремонта, в адрес СТО.

Если возникает имущественный спор между сторонами контракта, то необходимо провести установленные законом процедуры.

Досудебное разрешение спора

Страховые споры можно разрешить досудебным порядком, предоставив в СК свои претензии. Владелец полиса имеет право провести независимую экспертизу, чтобы оценить величину ущерба, нанесенную страховым случаем. Если заключение эксперта не совпадает с мнением специалистов, то разногласия можно разрешить, направив в адрес страховой организации претензию с приложением заключения технического эксперта.

Когда спор возникает по выполнению условий договора, то рекомендуется привлечь к защите своих интересов юриста, ведущего дела подобного рода. Специалист проанализирует сложившуюся ситуацию и подберет законные способы противостояния занижению платежей. В претензионной переписке необходимо ссылаться на нарушения со стороны страховщика, задевающие интересы автовладельцев.

На ответ компании предоставляется 10 дней, затем граждане имеют право обратиться в суд с иском к СК. От качества претензии во многом зависит результат переписки. Противная сторона представлена квалифицированными юристами, которые понимают, что страхователь имеет юридическую защиту. Нередки случаи, когда стороны приходят к соглашению по размеру и срокам возмещения до обращения в суд. Все зависит от наличия веских доказательств правоты страхователя, который добросовестно оплатил дорогостоящий полис и рассчитывает на правильную компенсацию.

Судебное рассмотрение спора по КАСКО

Исковое заявление подается автовладельцем в суд по месту нахождения страховщика, который выступит на процессе в качестве ответчика. Обратиться к правосудию можно только после завершения досудебной работы, предоставив доказательства своих претензий к страховщику.

Часто встречающиеся причины споров:

  • были обнаружены неточности и несовпадения технических данных в полисе и оригиналах документов;
  • нередко отказ обоснован отсутствием сведений о виновной стороне, что незаконно и легко оспаривается в процессе;
  • если отсутствует прохождение планового ТО, то владельцу откажут в выплате по КАСКО;
  • допустимые сроки обращения должны подтверждаться протоколом и справкой ГИБДД с указанием времени происшествия;
  • невозможно оспорить отказ в случае доказанного факта опьянения. Остальные моменты, связанные с внезапным ухудшением состояния здоровья, вполне могут стать основанием для спора и защиты прав автовладельца;
  • отказ в компенсации, поскольку за рулем находилось лицо, не внесенное в полис. Это ложное основание, которым часто пользуются СК, но легко оспаривают представители страхователя.

Суд имеет право согласиться с ценой иска, снизить его или отказать в удовлетворении затребованных сумм. Проигравшая сторона берет на себя выплату судебных расходов, морального ущерба и неустойки за каждый день просрочки в погашении обязательств по договору. Проигравшая сторона имеет право продолжить спор в апелляционной инстанции после вступления в законную силу первичного судебного решения.

При положительном решении, истец получает именно ту сумму компенсации, которая назначена судом. В результативной части решения указывается сумма и срок перечисления, условия совершения операции. Суд рассматривает два экспертных заключения противных сторон, в некоторых случаях назначается судебная экспертиза и оценка ущерба. Нередко стороны заключают мировое соглашение по размеру компенсации в начале судебного спора и тем самым закрывают дело по стандартному заявлению. Судебная практика показывает, что защитить свои интересы в споре со страховщиками можно даже в самых сложных ситуациях.

Если вам необходима профессиональная онлайн-помощь юристов, обращайтесь к нам. Вы можете воспользоваться чатом, где Вам ответят наши специалисты

Рейтинг: 3.76 - голосов: 5

Информация была полезна?

iqlaw.com

Страховые споры по КАСКО: юридическое сопровождение, досудебное урегулирование

Содержание статьи:

Страховые споры по КАСКО, как и по любым иным видам страховок, не такая уж редкость. Страхование автоответственности действует в нашей стране уже второе десятилетие, и доказало свою эффективность. На сегодня имеется две разновидности автомобильной страховки – обязательная и добровольная. Обязательное автострахование – ОСАГО, — включает в себя стандартный набор страховых случаев, а вот добровольное страхование отличается завидной широтой предлагаемых опций.

По сути, ОСАГО и КАСКО дополняют друг друга, и заключив со страховщиком договор добровольного автострахования многие водители уверены, что отныне надёжно защищены от любых напастей, что могут встретить их на дороге. Но, как показывает практика, это далеко не так. Зачастую, при наступлении страхового случая клиенту приходится долго и упорно доказывать свою правоту, добиваясь выплаты причитающейся компенсации.

Нормативно-правовая база

Закон об обязательном автостраховании достаточно полно прописывает все нюансы заключения страхового договора между фирмой-страховщиком и автовладельцем, перечень его основных положений и предусмотренных полисом страховых случаев. Этот же нормативно-правовой акт регламентирует порядок произведения компенсационных выплат пострадавшим.

Совсем другое дело КАСКО. Федеральные законы не устанавливают никаких нормативов, регулирующих добровольное автострахование. Все правила выплат, как и перечень страховых случаев, полностью устанавливается страховщиком, и закрепляется обоюдной договорённостью с клиентом. Такое положение дел во многом способствует возникновению страховых споров между страховыми компаниями и их клиентами.

Предмет споров

Причин для споров и тяжб между страховщиком и клиентом достаточно. Наиболее распространённый из них – это отказ страховой фирмы выплачивать компенсацию при наступлении страхового случая. Причин для этого бывает несколько:

  • Ущерб, причинённый застрахованной автомашине, был нанесён самим владельцем умышленно, либо третьими лицами по договорённости с ним. Причиной таких действий является желание незаконно получить страховые выплаты. К примеру, собственник застраховал своё старое авто и сам же сжёг его. Другой пример – имитация угона автомобиля неизвестными лицами.
  • Водитель в момент совершения дорожного происшествия находился под действием спиртных напитков или наркотиков. Данный факт должны засвидетельствовать сотрудники ДПС или наркодиспансера.
  • При заключении страхового договора клиентом предоставлены некорректные или ложные данные.
  • За рулём автотранспорта в момент аварии находилось лицо, не вписанное в страховой полис.
  • Когда случай, относящийся к разряду страховых, произошёл во время, на которое действие договора не распространяется. Например, конкретный водитель обычно не пользуется автомобилем в зимнее время, и он решает застраховать его только на два летних сезона, разделив годовое действие полиса на два полугодия. В данной ситуации, авария, произошедшая зимой, не будет подпадать под действие страховки.
  • Заявление о наступлении страхового случая подано клиентом по окончании указанного в договоре срока давности. Исключение составляет ситуация, когда гражданин не смог вовремя обратиться к страховщику по некой уважительной причине. Например, из-за тяжёлой и продолжительной болезни.

В то же время, страховщик не вправе отказывать в компенсационных выплатах:

  • При утере клиентом договора или полиса. В таком случае фирма обязана предоставить клиенту копии утерянных документов, и на основании их произвести выплаты.
  • Когда вместе с угнанной автомашиной похищаются ключи и документы на неё. Здесь не рассматривается случай предварительного сговора, когда ключи и документы оставлены в автомобиле преднамеренно.
  • Пока после угона автомобиля сотрудники полиции не направят в страховую компанию уведомление о приостановке дела.
  • Когда лицо, нанёсшее ущерб застрахованному авто, так и не было установлено сотрудниками МВД. Если же правонарушитель установлен и задержан, то компания-страховщик, после выплаты компенсации пострадавшему клиенту, вправе взыскать с виновника выплаченную денежную сумму.

Среди прочих спорных ситуаций могут быть следующие:

  • Страховая компания занизила сумму компенсационных платежей. Это может произойти в результате некорректной оценки нанесённого ущерба, либо после ремонта, когда он был произведён до выплаты компенсаций. Кроме того, в ряде случаев компании снижают выплаты на основании того, что оценка ущерба произведена сторонней оценочной фирмой, не входящей в число их официальных партнёров. Отказ в выплатах во всех этих ситуациях признаются законом неправомерным.
  • Задержка выплат. Сроки, в которые должны производится компенсационные выплаты при признании случая страховым, указываются в тексте страхового договора. Законодательство РФ не регламентирует максимальные сроки, в течение которых страховщик должен произвести выплаты. Но в ГКРФ указывается, что они должны быть адекватными, и не затягиваться на несколько месяцев.
  • Сотрудники компании не хотят принимать документы на основании допущенных в них ошибок.
  • Когда убытки нанесены автомобилю в результате происшествия, не подпадающего под определение страхового случая. В договоре при этом должно быть чётко и максимально полно прописаны все страховые случаи. К примеру: под пожаром автомобиля подразумевается умышленный поджог его третьими лицами. Соответственно, пожар в результате замыкания электропроводки де-юре, в этой ситуации, пожаром как бы и не считается, и получить выплаты в данном случае у автовладельца не получится.

Чтобы уберечь себя от неожиданностей, как бы это ни банально звучало, внимательно читайте подписываемый договор. Особенное внимание уделяйте тексту, написанному мелким шрифтом и на оборотной стороне документа. Именно в таких неприметных деталях и ремарках обычно и «скрывается дьявол».

Порядок разрешения страховых споров

В современной юридической практике существует два способа разрешения страховых споров:

  • Судебная тяжба.
  • Досудебное урегулирование.

После отказа в выплате, либо при назначении не удовлетворяющей клиента суммы, он должен, прежде всего, обратиться в саму страховую компанию с попыткой досудебного урегулирования спора. Главным шагом в этой ситуации обращение к независимому эксперту для проведения непредвзятой автоэкспертизы. Независимый специалист определяет рыночную стоимость работ по устранению ущерба, цену запчастей. При необходимости эксперты проводят и трассологические и технические экспертизы, определяя виновного в ДТП.

На основании выданного независимым экспертом заключения автовладелец направляет в адрес страховой компании письменную претензию. Подать её можно лично в офис компании, либо отправив заказным письмом. К письму-претензии следует приложить копию экспертного заключения. Законодательные нормативы определяют срок рассмотрения претензии в одну календарную неделю, после чего страховщик должен либо пересмотреть размер выплат, либо предоставить заявителю аргументированный отказ в этом.

Когда разрешить проблему при помощи досудебного урегулирования не удалось, остаётся последний шаг – обращение в судебные инстанции. Для этого составляется заявление и направляется в суд. В нём лаконично и чётко прописывается суть спора со страховой компанией, указываются положения законодательства, нарушенные, по вашему мнению, действиями страховщика. В качестве подтверждения правомерности ваших претензий, следует приложить к заявлению заключение независимого эксперта с оценкой реальных повреждений автомашины.

В ситуации, когда недоплаченная страховщиком сумма меньше 50 т.р., то иск подаётся мировому судье, если же больше – то районному. Когда вы не сильны в юриспруденции, и не знаете, как правильно защитить свои интересы в суде, наилучшим выходом будет обратиться за поддержкой к автоюристу. Специалист, профессионально занимающийся решением автомобильных споров, сможет оказать весь спектр юридической помощи – от составления текста заявления, до юридического сопровождения вашего дела в судебных инстанциях.

Споры со страховыми компаниями по договорам ОСАГО/КАСКО

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

Консультация бесплатна!

myjus.ru

Страховые споры по КАСКО, как выиграть

Страховые споры по КАСКО — не редкость в юридической практике. Увы, страховые компании и тут хотят сэкономить. Давайте узнаем, как отстоять свои права и получить максимальную выплату.

Страховой договор КАСКО отличается от ОСАГО тем, что  выплата при наступлении страхового случая выплачивается самому страхователю, тогда как компенсация по ОСАГО перечисляется потерпевшему в ДТП. Однако,  на практике, как и в случае с ОСАГО, страхование по КАСКО часто сопровождается возникновением различных споров между страховщиком (застрахованным лицом) и страхователем (страховой компанией, СК).

Виды страховых споров по КАСКО

Споры, которые могут возникнуть между страховщиком и страхователем разнообразны, но чаще всего на практике встречаются следующие:

  • страховая компания занижает сумму средств, используя при расчёте расходов заниженную стоимость запчастей либо указывая на большой износ деталей автомобиля;
  • нарушение законных сроков перевода средств страхового возмещения;
  • отказ в оплате средств по незаконным причинам;
  • признание СК банкротом.

Важно понимать, что споры могут быть различными, но суть их всегда одна и та же – страховая желает сэкономить, что порой приводит к нарушению прав страхователя. В таком случае обжалование действий СК – это единственный способ страхователю добиться полного возмещения.

Судебная практика

Анализируя судебную практику, можно отметить, что решения, которые принимает суд, основываются на:

  • действующем законодательстве;
  • доказательной базе каждой из сторон.

На сторону СК суды становятся в случаях, если:

  • водитель предоставил недостоверные данные для получения страховой компенсации, т.е. обманул страховщика;
  • страховой случай  произошёл по той причине, что водитель нарушил правила пользования автомобилем, в частности, использования автомобилем осуществлялось без технического осмотра;
  • автомобилю был причинён вред в силу умышленных действий водителя.

Важно понимать, что у страховой компании для победы в суде в деле по КАСКО должны быть неопровержимые доказательства, подтверждающие, что страховой случай наступил исключительно по вине водителя, т.е. из-за совершения им неправомерных действий.

Доказать подобное в суде у страховой компании получается весьма редко. По этой причине в подавляющем большинстве случаев суды придерживаются версии потребителей страховых услуг. Однако водителям расслабляться не стоит, поскольку на стороне СК выступают подготовленные юристы, а водители почему-то решают защищать себя самостоятельно. Подобное нельзя назвать ошибкой, однако разумнее и выгоднее в данном случае будет обратиться за помощью к автоюристам.

Почему стоит обратиться к нам

Не стоит пренебрегать помощью профессионалов в решение вопроса со страховой компанией. Причина озвучена выше — страховые компании имеют штатных юристов, которые специализируются на выигрыше споров слабо защищённых клиентов по КАСКО и на отстаивании позиции СК в судебном заседании. Автолюбители в страхе переплатить за услуги юриста, в итоге теряют компенсацию или получают её в сильно заниженном объёме. Клиенту нужно как можно раньше понять слабую позицию подобного подхода и обратиться за помощью к квалифицированным автоюристам.
Стоимость услуг в таблице:

Услуга Стоимость при заключении договора, руб Стоимость без договора, руб
Написание претензии 0 3000
Подача претензии 0 1000
Запрос и получение актов после претензии 0 1000
написание Иска 0 5000
Подача искового заявления 0 1000
Посещение судебного заседания 0 5000
Получение исполнительного листа 0 1000
Написание заявления на изготовление исполнительного листа 0 500
Подача исполнительного листа 0 1000

Обращение в нашу фирму имеет для клиента массу положительных сторон:

  • решением каждого вопроса занимаются наши специалисты, которые имеют огромный опыт судебных споров по КАСКО;
  • о вопросах оплаты наших услуг клиенту задумываться не стоит, поскольку она производится не за его счёт, а за счёт СК, которая допустила нарушение со своей стороны;
  • мы рассмотрим обстоятельства вашего дела и бесплатно проконсультируем о его перспективах;
  • если мы взялись за ваше дело, то мы рассчитываем на успех.

Данные причины являются достаточно весомыми аргументами для того, чтобы выбрать нашу фирму. Чем раньше страхователь поймет необходимость обращения к нам, тем быстрее дело будет разрешено в его пользу с максимальной выплатой.

Оставьте заявку на обратный звонок, мы перезвоним и бесплатно вас проконсультируем.

pravonaosago.ru

Страховые споры по КАСКО | Суворов Групп

Страховые споры по КАСКО

Страховые споры по КАСКО это споры возникающие по причинам несогласованности действий страхователя и страховой компании, а также несоблюдение действующего законодательства, что порождает конфликтные ситуации и последующие судебные разбирательства.

Страховой договор по КАСКО же, в отличие от ОСАГО, может быть заключен пожеланию автолюбителя. Если Вы решили не ограничиваться одной только страховкой по ОСАГО, то следует в момент заключения страхового договора КАСКО заручиться правовой помощью квалифицированного автоюриста, который смог бы изучить предложенный Вам договор.

Справочно: Как взыскать КАСКО.

большинство граждан Российской Федерации, не утруждают себя детальным изучением документов, которые они подписывают. Чаще всего, это происходит в силу их юридической неграмотности и некомпетентности в нюансах страхового права. Поэтому, прежде, чем подписать договор страхования, предложите автоюристу ознакомиться с его условиями. Опытный профессионал найдет все спорные пункты договора, так или иначе, ущемляющие Ваши законные интересы. После этого, Вы сможете решить для себя, стоит или нет подписывать сомнительный с

malina-group.com

КАСКО, разрешение споров со страховой компанией

Настоящий материал подготовлен на основании анализа актуальной судебной практики, рассмотренной и утвержденной Президиумом Верховного Суда РФ от 30.01.2013 года, а также результатах профессиональной деятельности адвокатов Бюро «Домкины и партнеры». Юридическую помощь по вопросам разрешения споров связанных с автострахованием, Вы можете получить, обратившись к адвокатам, имеющим профессиональную специализацию в данной области права.

Публикация подготовлена на основании норм закона по состоянию на 05.02.2013

Наиболее распространенной категорией правовых споров являются судебные дела в области добровольного автострахования, а именно связанные с ненадлежащими страховыми выплатами по договорам «КАСКО». На настоящий момент сформировалась устойчивая и единообразная судебная практика разрешения данных споров, выводы и результаты которой предлагаются для Вашего ознакомления. Для удобства восприятия информации материал представлен в форме ответов на наиболее распространенные вопросы страхователей.

 

— Вопрос: Обязан ли я при заключении договора «КАСКО» сообщать страховой компании все сведения о своем автомобиле, например о наличии или отсутствии установленной на нем сигнализации, охранного комплекса?

Ответ: В соответствии с нормами закона страхователь обязан сообщить страховой компании (страховщику) все известные ему сведения, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков в случае его наступления. Подобная обязанность устанавливается пунктом 1 статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ). Если же страхователь не выполнит подобную обязанность, то договор (полис) «КАСКО» может быть в судебном порядке признан недействительным, поскольку это расценивается как сокрытие обстоятельств или предоставление ложных сведений, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков.

Рассмотрим конкретный пример. На момент оформления полиса «КАСКО» автовладелец сообщил, что его автомобиль оборудован спутниковой поисковой системой и продемонстрировал представителю страховой компании факт её установки (монтажа) в автомобиле, но при этом не сообщил что договор абонентского обслуживания с противоугонного комплекса у него истек и не пролонгирован. В период действия договора у автовладельца наступил страховой случай (ДТП) и об обратился за страховым возмещением. В данном случае страховая компания не только вправе отказать в выплатах, но и признать заключенный договор добровольного автострахования недействительным.

Сообщение заведомо не соответствующие действительности сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая, в данном случае отсутствие договора абонентского обслуживания, расценивается судами как основание для признания договора страхования, заключенного между сторонами, недействительным.

 

— Вопрос: Могу ли я получить по договору «КАСКО» страховую сумму более, чем стоит мой автомобиль?

Ответ: Как установлено пунктом 2 статьи 947 ГК РФ страховая сумма не должна превышать действительную (рыночную) стоимость застрахованного имущества, если иное не установлено условиями заключенного договора. В случае, если страховая сумма, указанная в договоре страхования, превышает страховую стоимость, договор является ничтожным в той части страховой суммы, которая превышает страховую стоимость имущества. Таким образом, не смотря на то, что страховая сумма определяется по соглашению сторон при заключении договора страхования, она не может превышать действительную стоимость имущества. Стоимостью имущества, как это следует из пункта 2 статьи 947 ГК РФ, считается его действительная стоимость в месте его нахождения в день заключения договора страхования.

 

— Вопрос: Обязан ли предоставлять страховой компании свой автомобиль при оформлении полиса «КАСКО»?

Ответ: На основании статьи 945 ГК РФ при заключении договора страхования имущества страховщик вправе производить осмотр страхуемого имущества, а при необходимости — назначить экспертизу в целях установления его действительной стоимости, по которой данный объект может быть отчужден на открытом рынке в условиях конкуренции.

 

— Вопрос: Как быть, если в заключенном договоре «КАСКО» имеются противоречия, относится ли наступивший случай к числу страховых или нет?

Ответ: Бывает так, что страховщики, перечисляя в одном пункте правил страхования, конкретные страховые случаи, в другом пункте указывают исключения, которые не относятся к страховым событиям. Таким образом, происходит недобросовестное расширение перечня законных оснований для отказа в выплате страхового возмещения. В данном случае российские суды занимают такую позицию: заключенный договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующими в момент его заключения.

При разрешении спора на предмет, относится ли наступивший случай к числу страховых, во внимание принимаются не условия спорного договора, а Правила страхования, принятые, одобренные или утвержденные страховщиком либо объединением страховщиков.

— Вопрос: Откажут ли мне в страховой выплате по «КАСКО», если я не сразу сообщу о ДТП или угоне?

Ответ: Страхователь (выгодоприобретатель) обязан своевременно уведомить страховщика о наступлении страхового случая. Неисполнение этой обязанности само по себе еще не является безусловным основанием для отказа в выплате страхового возмещения.

Как следует из положения статьи 961 ГК РФ страховщик и выгодоприобретатель обязан уведомить страховую компанию о наступлении страхового случая в порядке и сроки, установленные договором. Но следует отметить, данная норма говорит не просто о неуведомлении страховщика, а о неисполнении обязанности по уведомлению, что включает в себя, в частности, уведомление в установленные сроки и определенным способом.

Учитывая это, страхователь или выгодоприобретатель имеют правовую возможность оспорить отказ страховой компании, предъявив доказательства того, что она своевременно узнала о наступлении страхового случая.

Кроме того страхователь может доказать, что отсутствие у страховой компании сведений о наступлении страхового случая не могло сказаться или отразиться на его обязанности выплатить страховое возмещение.

Рассмотрим пример. Автолюбитель попал в ДТП, в ходе которого пострадал принадлежащий ему автомобиль. Страховая компания отказывает ему в выплате, ссылаясь на то, что о ДТП он сообщил по истечении 5 дневного срока, установленного договором. Подобный отказ будет признан судом неправомерным, поскольку отсутствие у страховщика сведений о страховом случае не может сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение. Автолюбитель вполне может предоставить в распоряжении страховой компании протокол о привлечении к административной ответственности (либо в отношении себя, либо в отношении виновника). Из данного протокола представители страховой компании могут установить время, место, участников ДТП, а также иные, имеющие существенное значение обстоятельства. Обладая указанными сведениями отказ страховщика в выплате страхового возмещения со ссылкой на несвоевременное уведомление о страховом случае будет расцениваться как неправомерный.

 

— Вопрос: Может ли страховая компании отказать в выплате по полису «КАСКО», если в наступлении страхового случая есть моя вина?

Ответ: Страховая компания освобождается от выплат в пользу страхователя, если последний совершил умышленные действия на причинение вреда застрахованному имуществу (автомобилю) и желал наступления негативных последствий. Например, умышленно поджег свой автомобиль. Если же в действия страхователя отсутствует умысел на причинение ущерба автомобилю, то в его пользу должны быть осуществлены соответствующие выплаты.

Рассмотрим пример. Страховая компания отказывает в выплате автолюбителю, поскольку ДТП произошло в результате его «умышленных» действий, а именное при замене проколотого колеса он забыл надлежащим образом затянуть гайки колеса. Подобный отказ страховой компании будет незаконен, поскольку умысел в действиях автолюбителя отсутствует и он имеет все шансы на успешное судебное оспаривание подобного отказа в выплате.

В случае наступления страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя страховщик, как это следует из пункта 2 статьи 963 ГК РФ, освобождается от выплаты страхового возмещения только в случаях, предусмотренных законом.

— Вопрос неосторожности здесь перекликается с вопросом – Правомерно ли страховая компания отказывает в выплате, если ДТП произошло по вине страхователя, находившегося в состоянии алкогольного опьянения?

Суды при рассмотрении подобных правовых споров заняли твердую позицию, что наступление страхового случая при управлении страхователем транспортным средством в состоянии алкогольного или наркотического опьянения влечет освобождение страховщика от выплаты страхового возмещения, поскольку, управление транспортным средством в состоянии алкогольного опьянения является грубой неосторожностью, а потому независимо от наличия причинно-следственной связи между состоянием опьянения страхователя и наступившим событием страховщик освобождается от выплаты страховой суммы по договору добровольного страхования имущества. Важно отметить, что не имеет правого значения и тот факт, по чьей вине произошло ДТП – по вине опьяненного страхователя или третьего лица, находившегося в подобном состоянии.

Юридическая логика заключается в том, что в действиях лица в состоянии опьянения присутствует грубая неосторожность, то есть лицо осознает противоправность и вредоносность своих действий, но легкомысленно рассчитывает предотвратить наступление негативных последствий.

— Вопрос: Откажут ли мне в выплате, если в случае угона автомобиля я не смогу предоставить все заявленные комплекты ключей или полный комплект документов на него?

Ответ: Непредставление страхователем свидетельства о регистрации автомобиля, ПТС либо комплектов ключей, в количестве указанном в договоре «КАСКО» не освобождает страховщика от выплаты страхового возмещения при угоне автомобиля.

Правоприменительная практика стоит на том, что оставление в автомобиле документов на него (ключей) нельзя расценивать как умысел страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица в наступлении страхового случая.

Ни одна статья Гражданского кодекса РФ не предусматривает в качестве случая освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения, положения о непредставление полного комплекта ключей от застрахованной автомашины. Как следует из позиции Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации, высказанной в Определении №5-В09-146, пункты правил страхования, согласно которым страховщик вправе полностью или частично отказать в выплате страхового возмещения в случае, если страхователь утратил какой-либо ключ от транспортного средства и не сообщил об этом в письменной форме страховщику до момента угона, не содержат четких критериев, которые предопределяли бы условия такой выплаты или отказа в ней, позволяют принимать решения о выплате страхового возмещения по усмотрению страхового общества, не являются одинаковыми для всех страхователей, что не гарантирует соблюдения принципа равенства участников соответствующих отношений.

 

— Вопрос: Откажут ли мне в выплате при наступлении страхового случая, если я нарушил сроки уплаты страховых взносов по договору?

Ответ: Страховщик не может быть освобожден от выплаты страхового возмещения в случае нарушения страхователем сроков уплаты страховых взносов, если договор добровольного страхования имущества в установленном порядке не прекращен или не расторгнут.

Если же условиями страхового договора предусмотрено, что просрочка внесения страховых взносов является правовым основанием для прекращения договорных отношений между сторонами, и страховщик заявил об этом страхователю в установленной форме, то отказ в выплате страховой выплаты будет расцениваться как правомерный.

При рассмотрении подобной категории споров суды исследуют и оценивают следующие обстоятельства: последствия нарушения сроков и порядка уплаты страховых взносов; факт принятия либо непринятия страховщиком уплаченной после наступления страхового случая просроченной части страховой премии; факт возврата или невозврата страховщиком уплаченной с просрочкой премии страхователю, а также иные обстоятельства.

 

— Вопрос: откажут ли мне в выплате, если автомобилем управляло лицо, не указанное в страховом полисе «КАСКО»?

Ответ: В соответствии с пунктом 1 статьи 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, то есть стороны не вправе заключать договор на условиях, противоречащих закону.

Закон также предусматривает перечень обстоятельств, которые освобождают страховщика от выплаты страхового возмещения.

К числу правовых оснований для освобождения от выплат страхового возмещения такое обстоятельство, как отсутствие в страховом полисе указания на лицо, допущенное к управлению автомобилем, которое управляло им в момент ДТП, нормами закона не отнесено.

Таким образом, управление транспортным средством лицом, не указанным в страховом полисе, не освобождает страховщика от выплаты страхового возмещения по риску «Ущерб».

 

— Вопрос: Откажут ли мне в страховой выплате по «КАСКО», если я самостоятельно отремонтировал автомобиль, а стоимость его ремонта превысила стоимость рассчитанную страховой компанией?

Ответ: В настоящий момент судебная практика стоит на том, что страховщик обязан полностью возместить расходы, понесенные автолюбителем в связи с наступлением страхового события, при условии, что они документально подтверждены.

Как правило, страховые полиса «КАСКО» включают в перечень размеров страхового возмещения обязанность страховщика возместить фактические затраты на ремонт поврежденного имущества. Кроме того, в большинстве случаев условия договоров страхования предусматривают несколько видов страхового возмещения по выбору автовладельца: расчет стоимости восстановительного ремонта независимым оценщиком, калькуляция страховщика, в том числе стоимость фактически выполненного ремонта поврежденного транспортного средства.

Имеющаяся судебная практика свидетельствует, что страховщик не освобождается от выплаты страхового возмещения в случае, если страхователь после наступления страхового случая и оценки страховщиком стоимости восстановительных работ произвел ремонт автомобиля, стоимость которого превысила размер восстановительного ремонта, определенного страховщиком по договору «КАСКО».

 

— Вопрос: Как должна определяться сумма выплат по страховому случаю, какие расценки должны приниматься в расчет при ремонте автомобиля по договору «КАСКО»?

Ответ: Из результатов анализа судебной практики следует, что размер ущерба, причиненного застрахованному автомобилю, определяется судами при рассмотрении споров исходя из рыночных цен, сложившихся в данной местности / регионе. Включение в договоры страхования и полисы «КАСКО» условий о возмещении ущерба с учетом износа заменяемых узлов и агрегатов, противоречит закону.

В судебных решениях суды руководствуются следующим. На основании положения статей 1082, 15 ГК РФ возмещению подлежат вред и причиненные убытки, под которыми понимаются расходы лица на восстановление нарушенного права (имущества). Вред, причиненный лицу, должен быть восстановлен в том же объеме, что и до его причинения.

При таких требованиях закона страховое возмещение не может быть определено договором в размере стоимости восстановительного ремонта с учетом износа частей, узлов и агрегатов автомобиля, поскольку в противном случае возмещение вреда будет произведено в меньшем объеме, чем причинен вред, а транспортное средство будет приведено в состояние худшее, чем до причинения ему вреда.

Для автомобилей, находящихся на гарантии автопроизводителя, стоимость запасных частей, материалов и нормо-часов по видам ремонтных работ определяется судами по данным соответствующих автомобильных дилеров, поскольку техническое обслуживание и ремонт данных автомобилей в период действия гарантийных обязательств должны осуществляться предприятием официального дилера. Осуществление ремонта их бывших в эксплуатации или неоригинальных запчастей, является основанием для прекращения гарантии на автомобиль, что влечет для автовладельца наступление дополнительных убытков.

 

— Вопрос: Могу ли я требовать денежной компенсации со страховой компании, если она неправомерно отказала мне в страховых выплатах по договору «КАСКО»?

Ответ: Выплатастрахового возмещения является денежным обязательством страховщика. За несвоевременное исполнение данной обязанности судами применяется ответственность, предусмотренная статьей 395 ГК РФ, то есть начисление процентов за пользование чужими денежными средствами, которые начисляются с момента отказа страховщика в выплате страхового возмещения или его выплаты не в полном объеме.

Согласно статье 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

 

— Вопрос: Могу ли я взыскать по договору «КАСКО» со страховой компании утрату товарной стоимости автомобиля, пострадавшего в ДТП?

Ответ: Утрата товарной стоимости автомобиля является в понимании российского законодательства реальным ущербом и подлежит возмещению по договору «КАСКО».

Утрата товарной стоимости — это уменьшение стоимости автотранспортного средства, связанного с преждевременным ухудшением внешнего (товарного) вида автомобиля и его эксплуатационных качеств в результате снижения долговечности и надлежащей прочности отдельных деталей, узлов и т.п. в следствии ДТП и их последующего ремонта. Соответственно, уменьшение товарной стоимости автомобиля нарушает права его владельца, то есть причиняет ему реальных ущерб.

Ввиду изложенного, утрата товарной стоимости подлежит взысканию со страховой компании по договору «КАСКО», а то обстоятельство, что её возмещение не предусмотрено договором не является достаточным основанием для отказа в возмещении.

Таким образом, поскольку утрата товарной стоимости транспортного средства относится к реальному ущербу, она подлежит взысканию со страховой организации по договору добровольного страхования.

 

— Вопрос: С какого момента исчисляется срок исковой давности по требованиям к страховой организации о производстве выплат по страховому случаю?

Ответ: В соответствии со статьей 200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства.Статья 966 ГК РФ устанавливает сокращенный срок исковой давности по спорам, вытекающим из правоотношений по имущественному страхованию, ограничивая его двумя годами.

Таким образом, срок исковой давности по спорам, связанным с отказом страховщика от выплаты страхового возмещения или выплате его не в полном объеме, исчисляется с момента, когда страховщик отказал в надлежащей выплате и составляет 2 года.

Юридическую помощь по вопросам разрешения споров связанных с автострахованием, Вы можете получить, обратившись к адвокатам Адвокатского бюро «Домкины и партнеры», имеющим профессиональную специализацию в данной области права.

www.advodom.ru

Споры по КАСКО - страховые, судебные, урегулирование споров

Содержание статьи:

Два основных вида страхования гражданской ответственности для автомобилистов, КАСКО и ОСАГО, отличаются основными положениями. ОСАГО является обязательным полисом, покрывающим причиненный владельцем ущерб. Страхование КАСКО является добровольным, по стоимости дороже, но предусматривает компенсацию ущерба самому страхователю.

КАСКО может предусматривать гораздо больший перечень страховых случаев, страховое возмещение также представляет собой значительные суммы. Это обуславливает большое количество страховых споров по КАСКО, конфликты между участниками договора не редкость. Гражданам рекомендуется внимательно ознакомиться с документом перед подписанием. Оптимальным вариантом является консультация с юристом по автомобильной тематике.

Знать все нюансы обычный автовладелец не может, а именно в деталях бывают сокрыты ловушки, приводящие к значительным рискам и судебным спорам.

Главные причины споров по КАСКО

Подавляющее большинство страховых компаний (СК) работают по отработанным и схожим схемам. Процедуру защиты материальной заинтересованности нельзя назвать мошеннической, но она откровенно направлена на пользу страховых компаний. Поскольку на СК работает штат юристов, то убедить простого пользователя, не имеющего юридического образования и практики, довольно легко.

Но судебная практика показывает, что бороться за свои материальные интересы можно и нужно. Процент выигранных в суде дел по спорам с СК превышает половину от поданных исков. Если доказательная база подготовлена профессионально и проведены все необходимые экспертизы и исследования, то положительный вердикт суда реален для автовладельца.

Обратите внимание, что в тексте договора четко должны быть указаны не страховые случаи. Подавать иск на конфликт по выведенным за рамки договора случаям сложно. Сделать это можно только при доказанной незаконности такого положения договора.

Несмотря на особенности каждого страхового случая, можно отметить наиболее частые причины конфликтов с СК:

  • осознанное занижение компенсации. Сумма может быть обусловлена износом автомобиля или калькуляцией самых дешевых запчастей, комплектующих и услуг;
  • затягивается принятие решения. Срок страхового возмещения оговаривается в договоре, поэтому задержки в платежах могут стать основанием для судебного иска;
  • СК не выплачивает оговоренную договором сумму под различными, чаще всего надуманными, причинами;
  • отказ компании возместить моральный вред, нанесенный неисполнением договора;
  • компенсация не выплачивается фирмой по причине ее банкротства;
  • страховщик выносит немотивированный отказ, не признавая случай страховым.

Если клиент компании получает отказ в выплатах по страховому случаю, то оспорить данное решение можно в досудебном порядке и по суду.

Урегулирование споров КАСКО

Порядок проведения процедуры обжалования относится к общим процессуальным установкам. Срок исковой давности для обращения составляет два года, в некоторых ситуациях можно продлить, восстановить сроки. Сделать это можно в суде при наличии доказательных аргументов. Предварительно следует постараться провести переговоры с противной стороной по поводу страховой компенсации.

Правилами страхования установлена последовательность работы при наступлении страховой ситуации:

  • сообщить страховщику о факте;
  • представить пакет документов не позднее установленного договором срока;
  • пакету сведений будет присвоен регистрационный номер, заявка будет содержать время получения средств и размер возмещения;
  • осмотр технического средства представителем компании;

в указанный срок владельцу ТС предоставляется письменное решение по вопросу. Если в договоре сроки не отображены, то принимается период в 15 дней, что отображено в ГПК.

Автовладелец должен самостоятельно принять решение по поводу открытия судебного спора. Неудовлетворенность размером, сроками возмещения и отказом СК в исполнении остальных пунктов договора приводит к невозможности мирного урегулирования конфликта. Подавая судебный иск, необходимо воспользоваться юридическими услугами специалиста. Иначе имеется больше шансов проиграть процесс, потребуется дополнительно оплатить судебные издержки и прочие затраты по спору.

Составление досудебной претензии требует обязательного соотнесения к закону и правовым нормам. Без указания нарушений страхового договора и законодательства претензия будет отклонена или не удовлетворена. Кроме того, размер возмещения в досудебном порядке может быть скорректирован юристами компании в меньшую сторону.

Если будет получен письменный отказ в урегулировании спора, защитник немедленно станет готовить исковое заявление. Иск должен быть обоснован документально, подкреплен исследованиями и экспертными оценками. От грамотности и уровня юридической работы по подаче иска во многим зависит исход рассмотрения.

Если постановление будет вынесено в пользу автовладельца и позицию страховщика признают незаконной, то с ответчика взыщут судебные издержки, стоимость услуг адвоката и независимых экспертиз. Именно поэтому так важна профессиональная подготовка доказательной базы и участие доверенного лица в процессе.

Основные вопросы споров КАСКО

Претензии граждан к страховщикам выражаются типичными вопросами. Разница только в размерах судебных требований, но конфликты происходят по следующим обстоятельствам:

  • владелец авто указал ложные технические характеристики машины. При обнаружении неточностей в паспортных и технических показателях машины, страховщик имеет полное право не выплачивать компенсацию;
  • отказ обоснован отсутствием сведений о виновном, нанесшим ущерб владельцу полиса. Это незаконная причина, поскольку застрахованное лицо не обязано подавать полные сведения о третьих лицах, участвовавших в страховом случае;
  • требование владельца авто отклоняется обоснованно, если на момент аварийной ситуации машина не прошла плановый ТО. Если в протоколе осмотра указывается, что авария произошла из-за технической неисправности застрахованного автомобиля, то потребуется опровержение с помощью независимой экспертизы. Эти споры наиболее сложные и длительные, поэтому для избежания конфликта следует следить за регулярными ТО;
  • СК может указать, что владелец полиса не соблюдал сроки уведомления, поэтому из-за пропуска срока ему отказывают в компенсации. Такую позицию легко опровергнуть, имея на руках документы о происшествии: протокол ГИБДД и данные об аварии. Грамотно оформленные документы ДТП являются лучшим доказательством запросов автовладельца;
  • в некоторых случаях из-за вины водителя ему могут отказать в возмещении. Только доказанность умышленности действий владельца полиса, нахождение в нетрезвом виде могут привести к законному отказу в покрытии расходов. Но, если авария произошла из-за резкого ухудшения состояния здоровья и на то имеются медицинские свидетельства, то подобная вина не может служить поводом для отказа;
  • стоимость ремонтных работ значительно превышает сумму компенсации. По закону, владелец авто имеет право оспорить предложенную ему страховщиком калькуляцию затрат. Восстановительный ремонт должен быть оплачен полностью, новую калькуляцию должна установить и подтвердить независимая экспертиза. Если гражданин уже выполнил работы по ремонту машины за свой счет, то суду потребуются все платежные подтверждения, а также наряд на работы в сервисе;
  • отказ в компенсации по причине того, что за рулем находилось лицо, не занесенное в полис. По закону, не важно, кто был за рулем застрахованного по КАСКО автомобиля, выплаты при наступлении страхового случая получит владелец полиса. СК прекрасно осведомлены о данном пункте закона, но намеренно стараются сослаться на мнимое нарушение правил страхования.

Выше перечислены основные мотивы страховых компаний, которые выдвигаются в судах при рассмотрении споров по КАСКО. Могут быть другие причины в каждом конкретном случае, но как только за дело берется практикующий адвокат, отношение СК к спору резко меняется.

В подавляющем большинстве спорных ситуаций страховщики идут на мировое соглашение и находят возможности для компромисса.

Правила подачи иска и ход процесса

Иск подается по месту расположения офиса ответчика или по месту жительства истца. Заявление пишется в произвольной форме, но должно быть составлено в правовой форме, исключая эмоции и выводы заявителя. Лучше, чтобы иск написал юрист, потому что следует обязательно указать нарушенные статьи закона. Чем больше документов будет приложено к исковому заявлению, тем основательней становится позиция автовладельца.

Особенное значение придается проведенной досудебной работе, что говорит о желании гражданина решить вопрос мирным путем. Такую тактику суд всегда воспринимает положительно. Суд имеет право назначить собственную экспертизу, затраты на которую взыщут с проигравшей стороны. Поскольку суды завалены страховыми спорами, то чтобы процесс не был затяжным, нужна профессиональная подготовка и представительство адвоката в процессе.

Если суд принял сторону автовладельца, то страховая компания должна будет исполнить вердикт после вступления его в законную силу. Участники процесса имеют право оспорить решение, подав апелляцию в вышестоящий судебный орган. Если стороны согласятся с выводами суда, то после вступления постановления в законную силу, открывается исполнительное производство.

Споры по КАСКО

Нужна помощь юриста?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

Консультация бесплатна!

alljus.ru

Рассмотрение споров в КАСКО - это... Что такое рассмотрение споров в КАСКО: определение понятия, досудебный и судебный порядок решения споров, полис и преимущества КАСКО, незаконные действия со стороны страховщика.

Добавлено в закладки: 0

Что такое рассмотрение споров в КАСКО? Описание и определение понятия.

Что такое рассмотрение споров в КАСКО – это решение в судебном или досудебном порядке вопросов, связанных с отказом страховой компании выплачивать страховую сумму застрахованному лицу в определенный срок.

Полис КАСКО – это добровольный страховой полис, который дает страховку автотранспортным средствам.

В процессе взаимодействия страхователя и страховщика в пределах договора КАСКО довольно часто возникает ряд ситуаций, которые совершенно по-разному оцениваются сторонами.

Наиболее часто взгляды сторон расходятся в ходе урегулирования страховых случаев. К особенно распространенным разногласиям, как правило, относятся сроки и размер страховых выплат.

Страховые споры по КАСКО довольно-таки распространенное явление, и чтобы научиться правильно работать с страховщиком нужно понимать  и проследовать некоторые нюансы и особенности добровольного страхования. Основные причины споров возникают неслучайно, чаще всего причины подобных случаев одинаковы, потому что абсолютно все страховые компании работают по определенным отработанным схемам подобным друг другу. Обман клиентов дело нередкое и оно касается каждого.

Рассмотрим более детально, что значит рассмотрение споров в КАСКО.

Что можно застраховать в КАСКО?

К страховым объектам КАСКО относятся транспортные средства, которые зарегистрированные в стране, легковые автомобили, грузовые автомобили, автобусы или прицепы. От каких случаев страхует данный страховой полис? Страхование наземного транспорта осуществляется на базе системы страхования от всех видов рисков, кроме таких распространенных видов происшествий как угон ущерб или дорожно-транспортное происшествие, убытки нанесенные стихийными бедствиями, чрезвычайные происшествия, такие как пожар или же противозаконные действия третьих лиц, также из-за внешнего физического воздействия, а также в других непредвиденных ситуациях может быть возмещен ущерб по причине нанесение вреда от третьих лиц. Страховые риски бывают следующими:

  • причиненные в результате дорожно-транспортного происшествия, любые виды повреждений или же уничтожения застрахованного транспортного имущества и его отдельных составляющих или же дополнительного оборудования в результате ДТП;
  • незаконное завладение автотранспортом путем грабежа и кражи или же нападения. Покрывается угон транспортного средства автомобиля, который находится в любом месте, а также в любое время суток;
  • ущерб, вследствие различных других чрезвычайных происшествий, например повреждение или уничтожение застрахованного автомобиля или автотранспорта его составных частей или же его оборудования из-за действия посторонних лиц. В том числе сюда относится кража, как самого транспортного средства, так и оборудования. Сюда же относятся и стихийные бедствия, чрезвычайное происшествие, такое как пожар или взрыв, нападение животных, падение на автотранспорт или повреждение предметами, которые летели из-под колес других автомобилей, причины различного внешнего воздействия окружающей среды.

Преимущества КАСКО

Все эти случаи являются страховыми, если были оговорены в договоре. Но некоторые из них являются исключениями. Дополнительное преимущество страхового полиса КАСКО:

  • страховая сумма выплат не уменьшается на сумму страхового возмещения. Это означает, что все убытки возмещаются без учёта каких-либо видов износа даже если общая сумма выплаты превышает страховку;
  • возмещение рассчитывается без вычета износа запчастей, которые подлежат для замены;
  • в случае дорожно-транспортного происшествия или прохождения мед осмотра вероятность нетрезвого состояния водителя не относится к обязательным, кроме тех случаев, когда осмотр проводится по требованию работника ГАИ;
  • страхователь имеет право не больше чем только три раза в течение срока действия составленного договора обратиться к услугам по транспортировке, иначе говоря буксировки повреждённого автомобиля с места аварии к месту ремонта или же на стоянку и в гараж. Всё это можно производить за счет страховой компании при условии, что автомобиль не может двигаться в результате этих повреждений, которые он получил. Если в договоре страхового полиса оговорено, что оплата услуг по перемещению транспортного средства входит в сумму страхового возмещения, которая рассчитана по условиям договора услуги и возмещаются и оплачиваются страховщиком в определённых ценовых пределах, которые определяются по каждому отдельному случаю по страховке. Когда данные случаи превышают предварительный расчёт и разница между двумя суммами не перекрывается, то ее оплатить страхователь должен  непосредственно самой организации, которая предоставляет услугу по перевозке. Эта услуга предоставляется страхователю в случаях, когда она оказана через информационный центр страховщика;
  • возмещаются все расходы, которые связаны с устранением различных повреждений и дефектов входящие в рамки страховых случаев и выявленных в ходе ремонта. Такие повреждения и дефекты должны быть засвидетельствованы в документах;
  • страхователь имеет право два раза за всё время действия составленного договора воспользоваться правом не показывать страховщику документы органов, которые подтверждает наступление случая по страховке, кроме тех случаев, к которым относятся кража автомобиля или составляющих его частей. Если документы отсутствуют и невозможно подтвердить иначе наступление страхового случая, выплачивается только сумма в размере от нанесенного убытка за вычетом франшизы.

Незаконные действия со стороны страховщика

Многие страховые компании довольно часто прибегают к разным незаконным действиям, чтобы прибавить сумму своих доходов за счет граждан. Именно поэтому в России многие предпочитают не спорить со страховщиком. Однако судебные процессы по КАСКО в большинстве своих случаев разрешается как раз таки в пользу клиента. Рассмотрим частые причины споров.

Например когда страховщик преднамеренно занижает сумму возмещения по страховке он может сделать ссылку на естественный выход из строя детали или рассчитывается сумма компенсации по довольно-таки низким расценкам.

Вторая причина состоит в том, что страховщик может затягивать со сроком выплаты страховки. Однако, количество дней должно быть рассчитано начиная с даты принятия документов, данные сроки должны быть зафиксированы в договоре и оговорены с компанией во время подачи документов.

Третий случай это когда страховая компания может задерживать или вообще не выплачивать страховку, когда наступает страховой случай компания получает незаконный отказ в выплате возмещения, а в некоторых случаях страховщик просто не желает исполняет свои обязательства, не желает возмещать моральный ущерб, который был получен в результате несоблюдения условий договора, также в редких случаях страховщик может признать свое банкротство и не выплатить страховку. Иногда компания вносит незаконный отказ и нарушает все свои прямые обязательства, которые должна была выполнить.

Пути решения споров по КАСКО

Что делать клиентам компании, если возникают споры по КАСКО? Споры решаются разными путями, например в судебном и в досудебном порядке. Срок давности по иску, который касается добровольного имущественного страхования исчисляется в порядке двух лет, в течение всего этого срока каждый гражданин имеет полное основание и право подать иск в суд. В случае возникновения страховой ситуации следует действовать таким образом:

  • по факту происшествия необходимо сообщить все детали дела своей страховой компании и в пределах установленного срока необходимо предъявить компании страховщику полный комплект документов на основании которой можно будет рассмотреть заявку на вопрос;
  • автомобиль необходимо показать эксперту, а не сотруднику компании для того, чтобы была проведена независимая экспертиза;
  • в намеченную дату страховщик обязательно должен дать вам уведомление о своем решении, ответ нужно принимать только в письменной форме. В случаях когда по вашему заявлению был вынесен отказ от компании, или сумма компенсации ущерба очень мала, для того чтобы произвести ремонт автомобиля, вам необходимо предъявить все свои претензии страховщику. В этих случаях вам может помочь только юрист, чтобы направить жалобу или свою претензию в досудебном порядке страховщик обязан апеллировать фактами, которые свидетельствуют в пользу нарушения закона. И конечно следует иметь на руках настоящие доказательства. Немаловажный момент, это когда при получении отказа юрист должен очень оперативно составить и подать иск в суд. Конечно стоит учесть что затраты лежащие на ответчике могут значительно увеличится, поскольку по решению суда его могут обязать к тому, чтобы возместить абсолютно все материальные расходы, а также моральный ущерб, который был причинен лицу. Только судья может выдвинуть обязательство выплатить страховое возмещение и это произойдет лишь в том случае, когда отказ в выплатах будет иметь законные подтверждения.

Основные вопросы, возникающие по поводу судебных споров по КАСКО:

  • страховщик выдал отказ по выплате, исходя из той причины, что страхователь предоставил не совсем точные и полные технические данные о своем автомобиле. Если по причине того, что предоставленные сведения недостоверны, в этом случае действия страховщика будут полностью обоснованны законом;
  • например, может быть вынесен отказ в выплатах, когда лицо, которое нанесло вред автомобилю, не было установлено. В данном случае страховщик не имеет законного основания для того, чтобы не выплатили страховку. Страховой риск должен быть полностью покрыт;
  • отказ компании может быть основан на том, что причина аварии – это неисправность автомобиля из-за того, что он уже использовался в непригодном состоянии или из-за того, что детали пришли в негодность. Однако, если автомобиль на момент происшествия не прошел техосмотр, то такой отказ действительно будет обоснован.

Ряд законодательных норм и права граждан

В ниже приведенных случаях можно провести независимую экспертизу и тем самым подготовить доказательства для суда о том, что происшествие не произошло по причине неисправности автомобиля или его деталей. Отказ может быть вынесен по той причине, что водитель несвоевременно сообщил компании о дорожном происшествии. Но в случае если истец докажет, что несообщение компании о дорожном происшествии не имело значения и не могло повлиять на обязательство страховщика, в таком случае иск будет удовлетворён в суде, если по факту происшествия водитель имеет протокол по выписке и другие документы. Тогда страховщик обязательно должен выплатить страховое возмещение, поскольку для этого есть все законные основания. Также отказ мог происходить по причине того, что в происшествии есть определённая вина водителя.

Однако, существует ряд исключений, которые могут заключаться в том, что происшествие произошло неумышленно, и оно может быть отнесено к неосторожности. На практике это выглядит например так: у водителя в дороге случился сердечный приступ, или какая-либо другая проблема со здоровьем повлияла на возникновение аварийной ситуации и повлекла за собой ДТП. Получается, что контроль был потерян и машина, например, врезалась в ограждение, тогда страховщик обязательно должен возместить ущерб. Однако если действия водителя не будут рассматриваться как умышленные, тогда суд выносит решение в пользу страховой компании и в удовлетворении иска будет отказано.

Бывают случаи когда стоимость ремонта превышает сумму страховки, однако, страхователь имеет право оспорить расчёты страховщика по ремонту для восстановления машины. В качестве доказательства нарушения закона нужно провести экспертизу, а также составить договор, в котором будет указано всё необходимое для ремонтных работ. Компания может возместить недостающую сумму даже в том случае, если ремонт был сделан за счёт владельца, однако, для этого водителю необходимо сохранить все чеки, а также договора, которые были составлены и работы, которые были оплачены в автосервисах.

В страховке может быть отказано из-за того, что в момент происшествия аварии за рулем находился человек, данные которого не указанные в страховом полисе. Такой спор будет полностью решен в пользу истца, потому что страховщик должен выполнять все свои обязательства определенные ему законом, а в законе нет такого пункта, в котором указано, что в случае ДТП управление автомобилем было разрешено другому лицу, в связи с этим страховщик освобождается от того, чтобы выплачивать компенсацию.

Таким образом, мы рассмотрели, что существует ряд норм законодательства, которые страховщик, в частых случаях нарушает преднамеренно и вам стоит помнить, что в случаях, когда ваши права были ущемлены, вы можете обратиться в суд и отстаивать их и это мера считается обязательной, если этого не делать то на рынке страхования будут появляться настоящие случаи мошенничества.

Рассмотрение споров в результате взаимодействия страховщика и страхователя

В области договора КАСКО очень часто появляются ситуации, которые совершенно по-разному анализируются сторонами спора. Более часто взгляды сторон расходятся в моменте урегулирования страховых случаев. Самые распространенные разногласия включают в себя размер, а также сроки на страховую выплату. Для того чтобы определить порядок их действий, которые нужно совершать, ведение переговоров, а также в соответствии с правилами страхования существует особенный раздел называющийся «порядок рассмотрения споров», в этом разделе описывается полный порядок рассмотрения возникающих споров между сторонами. Часто в данном разделе указывается, что споры, которые вытекают из соглашения страхования рассматриваются в судебном порядке, поскольку именно это принято законодательством Российской Федерации.

Стоит обратить внимание на то, что некоторые страховщики предусматривают существование обязательного и так называемого досудебного порядка рассмотрения спора, в данной ситуации страхователь имеет право обращаться в суд только в случаях, когда он может достичь согласия в судебном порядке.

Досудебный процесс предполагает письменное высказывание претензий, адресованных страховщику, в которых будут указаны причины несогласия с каким-либо принятым решением, из-за которого страховщик должен ответить в определенный установленный согласно с правилами срок.

Досудебный порядок разрешения споров оказывается наиболее удобным инструментом, который помогает решить разногласия с добросовестным страховщиком. Досудебный порядок может выступать в качестве дополнительного инструмента для того, чтобы затянуть сроки выплат страховщику, который добросовестно относятся к своим заданиям и обязанностям.

Другие особенности рассмотрения споров

Другие причины для возникновения споров из договоров КАСКО могут вытекать из договоров обязательного или добровольного страхования гражданской ответственности водителя автомобильного средства или из договоров комплексного имущественного страхования автомобилей и других транспортных средств. Определение суммы страхового возмещения необходимо рассмотреть отдельно и внимательно.

Результаты обобщения свидетельствуют о том, что самой главной причиной споров, которые могут появляться между сторонами по договору, являются разногласия, которые касаются в первую очередь размеров страхового возмещения. Для того, чтобы решить этот вопрос важно помнить, что под понятием страхового случая можно понимать только факт действительной опасности, и случаи, которые будет страховаться. Должна быть четкая мера степени причинения вреда, а также причинно-следственная связь между происшествием. Условия имущественного договора страхования о выплате страховки в зависимости от полиса и действие представителя страхового полиса могут отличаться.

Какие действия с наступлением страхового случая покрывает страховка? При наступлении момента гражданской ответственности лицо, которое включено в договор обязательного страхования с условием применения транспортного средства, возможно только с указанным в договоре водителем. Страховщик имеет полное право предъявить регрессное требование к указанному в договоре лицу в размере страховки именуемое размером произведённой страховки.

Независимо от того, на каких условиях был заключён договор, страховая сумма должна быть выплачена потерпевшему, в результате дорожно-транспортного происшествия по вине управляющего лица, который не был обозначен в договоре обязательного страхования, если это какое лицо управляло автомобилем на законных основаниях. Например, если имелась письменная доверенность. При заключении договора у страховой компании появляется право регрессного требования к указанному в документах лицу, в размере выплаты страховой суммы. Когда определенный размер страховки покрывает собой имущество которое было застраховано, и на которое распространяется гарантия, нужно исходить из данных, которые предоставляются дилерами. Если этот автомобиль, который был застрахован, находится на сервисной гарантии, то размер страховки напрямую будет зависеть от стоимости техобслуживания, а также от ремонта автомобиля в определённом сервисном центре. Негативный момент для страхователя заключается в том, что обслуживание в сервисных центрах автомобилей, значительно увеличивает убытки страхователя.

Мы коротко рассмотрели что такое рассмотрение споров в КАСКО, причины возникновения споров и законодательную базу для решения данного вопроса. Оставляйте свои комментарии или дополнения к материалу.

 

biznes-prost.ru

Страховые споры по КАСКО предметы споров досудебное урегулирование

Страхование — особый вид правоотношения, в котором одна из сторон — страховщик, обязуется в случае наступления определенных обстоятельств, взять на себя убытки, понесенные другой стороной. Взамен, другая сторона ежемесячно вносит на счет компании взносы.

КАСКО — необязательный вид страховки, но на сегодняшний день довольно популярный. Автолюбители, заключив договор КАСКО, уверены, что защищены от трат, которые могут быть вызваны ДТП или поломкой транспортного средства.

На практике, страховые компании часто уклоняются от выполнения обязательств перед клиентами, нарушают условия договора, вследствие чего возникают страховые споры по КАСКО.

 Как избежать споров по КАСКО

Каждый гражданин, заключая страховой договор, обязательно должен изучить все изложенные в нем условия. В противном случае есть риск оформить сделку, которая является невыгодной.

В договоре страхования по КАСКО расписаны следующие моменты:

  • обстоятельства, которые признаются страховым случаем;
  • сумма, которую сможет покрыть страховка;
  • срок действия договора;
  • случаи, в которых страховая компания имеет право отказать в выплате.

Составление правильного и выгодного для обеих сторон договора — гарантия того, что автовладелец сможет обойти споры по КАСКО и своевременно получить страховую выплату.

 Предметы споров по КАСКО

Спор со страховой по КАСКО происходит часто. Вопросы вызывают некоторые положения заключенного договора. На практике чаще всего встречаются следующие проблемы:

  1. Страховая компания утверждает, что ситуация, сложившаяся у водителя, не является страховым случаем.
  2. Сумма страховки по КАСКО, предлагаемая компанией, существенно ниже, чем ориентировочная сумма ремонта.
  3. Страховщик утверждает, что не имеет возможности выплатить компенсацию, поскольку лишен денежных средств.
  4. Выплаты задерживаются без веских на то оснований.

Перечень причин, вызывающих спор со страховой по КАСКО можно продолжать бесконечно, поскольку страховщик в этом вопросе изобретателен.

Досудебное урегулирование споров по КАСКО

При получении необоснованного отказа в страховой выплате, автовладелец должен предпринять попытки урегулировать споры со страховой по КАСКО без судебного разбирательства.

В первую очередь необходимо вызвать эксперта, который проведет независимую экспертизу. Это нужно для получения экспертного заключения, в котором будут установлены:

  • оценка повреждений автомобиля;
  • нанесенный ущерб после ДТП;
  • утрата товарной стоимости автомобиля;
  • оценка рыночной стоимости автомобиля.

На основе экспертного заключения нужно написать претензию к страховщику, где будут изложены обстоятельства ДТП или поломки и предполагаемая сумма страховой выплаты. Если с составлением заявления возникнут сложности, то можно обратиться к юристу, который поможет юридически грамотно составить документ.

Этот документ необходимо направить в компанию, где страховой агент поставит отметку о получении. Если по какой-либо причине агент отказался получить претензию, то ее можно отправить по почте заказным письмом.

Не дожидаясь ответа, необходимо обратиться в ремонтный сервис для получения документа, в котором будет уточнена стоимость ремонта автомобиля.

Собрав полный пакет документов, водитель снова должен обратиться в страховую компанию с требованием выплатить денежные средства. В случае повторного отказа, есть смысл обратиться в суд за защитой своих прав.

Судебные споры со страховой

Судебные споры по КАСКО предполагают рассмотрение сути претензии водителя к страховой компании. Для обращения в суд нужно составить заявление, в котором необходимо изложить все обстоятельства претензии. К заявлению прикладываются следующие документы:

  1. Первичное письменное обращение в страховую компанию, с отметкой о его получении. Если направлялось через почту – документ о доставке письма.
  2. Если есть, письменные ответы от страховщика о причинах невыплаты суммы страховки.
  3. Заключение независимой экспертизы.
  4. Ответ из сервисного центра о стоимости проведения ремонтных работ.

Если автомобилист имеет достаточно свободного времени, то он может самостоятельно заниматься решением вопроса со страховой по КАСКО. Также можно обратиться за помощью к юристам, которые не только правильно составят и подготовят документы, но и могут заниматься ведением дела в суде.

Обращение к автоюристам гарантирует автомобилисту должную защиту его прав и интересов, а также выплату по страховому договору. Все затраты, которые понес водитель, связанные с проведением экспертизы и правовой помощи, впоследствии будут возмещены проигравшей в суде стороной.

33urista.ru


Смотрите также