Стоимость ОСАГО на 2020 год 🚗 страховой тариф, коэффициенты, базовая ставка
Страховые тарифы ОСАГО
По действующему законодательству каждый автовладелец в России обязан оформить полис ОСАГО – обязательного страхования автогражданской ответственности. Без страховки управлять транспортным средством запрещено. За нарушения закона предусмотрено административное наказание в виде штрафа.
Сегодня рассчитать стоимость автострахования для конкретного автомобиля можно всего за несколько минут. Сумма платежа зависит от размера базовой ставки и коэффициентов. В соответствии с указанием Центробанка РФ № 5000-У от 04.12.2018 установлен тарифный коридор — максимальные и минимальные значения базовой ставки ОСАГО, в пределах которых страховые компании определяют стоимость полисов.
Факторы формирования стоимости ОСАГО
Чтобы корректно посчитать ОСАГО, необходимо учитывать следующие параметры:
Мощность двигателя ТС. Чем больше показатель, тем выше расчетный коэффициент мощности (КМ). Так, если для транспортных средств с двигателями до 50 л. с. он составит 0,6, то для авто мощностью более 150 л. с. КМ увеличивается до 1,6.
Территория преимущественного использования (КТ). Водители в крупных городах чаще попадают в аварии, чем жители сельской местности. Поэтому для мегаполисов коэффициент выше, чем для регионов. Например, страховые тарифы ОСАГО в 2019 году для автовладельцев из Москвы включают территориальный коэффициент 2,0, а для подмосковных водителей — уже 1,7.
Возраст и стаж водителя (КВС). Чем меньше возраст и стаж автовладельца, тем выше будет стоимость полиса. Если он оформляется на несколько водителей, коэффициент КВС будет определяться по самому младшему и неопытному из них. А при открытом полисе полисе (это т.н. неограниченный список) коэффициент составит 1,87.
Число водителей, допущенных к управлению ТС (КО). При неограниченном списке базовый страховой тариф ОСАГО умножают на коэффициент КО=1,87. При отражении в полисе ограниченного перечня лиц — на 1,0, при условии, что эти водители имеют достаточный возраст и стаж.
Аварии в прошлом (бонус-малус, или КБМ). Безаварийная езда дает право на скидку. При аккуратном вождении в течение года стоимость полиса снижается на 5 %, в течение двух лет подряд – на 10 % и так далее. Максимально страховые тарифы ОСАГО могут быть снижены на 50 % в течение 10 лет.
Возможность использования транспортных средств с прицепом (КПР). Этот коэффициент актуален в первую очередь для юридических лиц, владельцев грузовых авто, мотоциклов и мотороллеров. На физлиц, владеющих легковым автотранспортом, его действие не распространяется.
Период использования транспортного средства (КС). Он отражает период времени в течение календарного года, на протяжении которого будет использоваться авто. Минимальный период использования в договорах с физлицами составляет 3 месяца.
Величина базовой ставки страховых тарифов
Базовая ставка страхового тарифа ОСАГО для физлиц и индивидуальных предпринимателей, управляющих транспортными средствами категории «В» и/или «ВЕ», устанавливается на основании следующих документов:
Коэффициенты страховых тарифов
1. Коэффициент территории преимущественного использования транспортного средства (КТ)
Территория преимущественного использования ТС
Коэффициент для ТС, за исключением тракторов, самоходных дорожно-строительных и иных машин
Коэффициент для тракторов, самоходных дорожно-строительных и иных машин, за исключением ТС, не имеющих колесных движителей
Москва
2
1,2
Московская область
1,7
1
Санкт-Петербург
1,8
1
Ленинградская область
1,3
0,8
Екатеринбург
1,8
1
Уфа
1,8
1
Якутск
1,2
0,7
Краснодар, Новороссийск
1,8
1
Пермь
2
1,2
Владимир
1,6
1
Полный список городов и населенных пунктов отражен в указании Центрального банка РФ № 5000-У от 04.12.2018
2. Коэффициент КБМ
Класс на начало срока страхования
Коэффициент
Класс по окончании срока страхования с учетом наличия страховых случаев в предыдущие периоды страхования по вине страхователя
0 страховых выплат
1 страховая выплата
2 страховые выплаты
3 страховые выплаты
4 страховые выплаты и более
М
2,45
0
М
М
М
М
0
2,3
1
М
М
М
М
1
1,55
2
М
М
М
М
2
1,4
3
1
М
М
М
3
1
4
1
М
М
М
4
0,95
5
2
1
М
М
5
0,9
6
3
1
М
М
6
0,85
7
4
2
М
М
7
0,8
8
4
2
М
М
8
0,75
9
5
2
М
М
9
0,7
10
5
2
1
М
10
0,65
11
6
3
1
М
11
0,6
12
6
3
1
М
12
0,55
13
6
3
1
М
13
0,5
13
7
3
1
М
3. Коэффициент страховых тарифов в зависимости от наличия сведений о количестве лиц, допущенных к управлению транспортным средством (далее — коэффициент КО)
Договор обязательного страхования предусматривает ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством
1
Договор обязательного страхования не предусматривает ограничения количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством
1,87
Коэффициент КО для юридического лица устанавливается в размере 1,8.
4. Коэффициент страховых тарифов в зависимости от возраста и водительского стажа лица, допущенного к управлению транспортным средством (далее — коэффициент КВС).
№
Возраст, лет
Стаж, лет
0
1
2
3-4
5-6
7-9
10-14
Более 14
1
16-21
1,87
1,87
1,87
1,66
1,66
2
22-44
1,77
1,77
1,77
1,04
1,04
1,04
3
25-29
1,77
1,69
1,63
1,04
1,04
1,04
1,01
4
30-34
1,63
1,63
1,63
1,04
1,04
1,01
0,96
0,96
5
35-39
1,63
1,63
1,63
0,99
0,96
0,96
0,96
0,96
6
40-49
1,63
1,63
1,63
0,96
0,96
0,96
0,96
0,96
7
50-59
1,63
1,63
1,63
0,96
0,96
0,96
0,96
0,96
8
старше 59
1,60
1,60
1,60
0,93
0,93
0,93
0,93
0,93
Примечание
При обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств, зарегистрированных в иностранных государствах и временно используемых на территории Российской Федерации, коэффициент КВС устанавливается в следующем размере:
1,7 — в отношении транспортного средства, владельцем которого является физическое лицо;
1 — в отношении транспортного средства, владельцем которого является юридическое лицо.
5. Коэффициент мощности двигателя легкового автомобиля
Мощность двигателя (лошадиных сил)
Коэффициент
До 50 включительно
0,6
Свыше 50 до 70 включительно
1,0
Свыше 70 до 100 включительно
1,1
Свыше 100 до 120 включительно
1,2
Свыше 120 до 150 включительно
1,4
Свыше 150
1,6
6. Коэффициент КПР для ТС с прицепом
№ п/п
Прицеп в зависимости от типа и назначения транспортного средства
Коэффициент
1
Прицепы к легковым автомобилям, принадлежащим юридическим лицам, к мотоциклам и мотороллерам
1,16
2
Прицепы к грузовым автомобилям с разрешенной максимальной массой 16 тонн и менее, полуприцепы, прицепы-роспуски
1,40
3
Прицепы к грузовым автомобилям с разрешенной максимальной массой более 16 тонн, полуприцепы, прицепы-роспуски
1,25
3
Прицепы к тракторам, самоходным дорожно-строительным и иным машинам, за исключением транспортных средств, не имеющих колесных движителей
1,24
4
Прицепы к другим типам (категориям) и назначению транспортных средств
1
7. Коэффициент периода использования ТС
Период использования транспортного средства
Коэффициент
3 месяца
0,5
4 месяца
0,6
5 месяцев
0,65
6 месяцев
0,7
7 месяцев
0,8
8 месяцев
0,9
9 месяцев
0,95
10 месяцев и более
1
Полная информация о коэффициентах дана в указании Центробанка РФ № 5000-У от 04.12.2018.
Быстро рассчитать стоимость покупки нового полиса и оформить его онлайн Вы можете на сайте «АльфаСтрахование». При возникновении вопросов обращайтесь к специалистам по телефону.
Мои полисы
Продление каско
Продление E-ОСАГО
Активация полисов
Выберите продуктВсе включено!Защищенная карта+Здоровье!Деньги на ЗдоровьеХоть Потоп! - КвартираХоть Потоп! - ДомСтрахование квартирыЗащита покупкиЗащита покупки Лайт+Дополнительная гарантияКомплексная защитаАльфаСпортСтрахование банковских картПрограмма «ЖИВИ!»Защита экранаЗащита имущества и техники
Купить
Выберите продуктКАСКОЭлектронное ОСАГОСтрахование выезжающих за рубежСтрахование квартирыПродление КАСКОАльфаКлещДобрые соседиАльфаОФИСAlfaSynopsis (АнтиОНКО)ДопЗащитаДети и спорт
Статус страхового события КАСКО
Управление полисами
Свои пожелания и отзывы о качестве обслуживания вы можете оставить в разделе
Почему АльфаСтрахование
1
Высочайшее качество обслуживания
2
Более 100 страховых продуктов для частных лиц и компаний
3
Около 270 региональных представительств
4
Исключительно высокий уровень надежности ruAA+ рейтингового агентства «Эксперт РА»
5
Более 25 лет на рынке страховых услуг
6
Удобное оформление полисов онлайн (страхование квартиры, выезда за рубеж, личного имущества)
Осаго базовая ставка 2019 по страховым компаниям, тарифы по регионам
Защищая свою гражданскую ответственность страховым сертификатом, автовладелец выплачивает страховщику определенную сумму. Вычислить ее размер вправе каждый страхователь самостоятельно, для этого ему понадобиться знать какова базовая ставка ОСАГО в 2019 году, а также какие другие параметры применяются в расчете стоимости «автогражданки».
Факторы формирования стоимости ОСАГО
Для того, чтобы обеспечить защиту ответственности перед третьими лицами гражданина, находящегося за рулем авто, в нашей стране существует система обязательного автострахования. Как известно, для законного вождения транспортного средства, автостраховка приобретается на один год.
Ее стоимость хоть и вычисляется за счет специальных формул, установленных на законодательном уровне, у каждой страховой компании для каждого автомобилиста минимальный тариф ОСАГО будет разным.
Объясняется разница в цене тем, что «автогражданка» является довольно индивидуальной страховкой, которая рассчитывается исходя из множества факторов. В первую очередь это базовые тарифы по ОСАГО, которые необходимо пересчитывать ежегодно, так как они связаны со страхователем, а также ЦБ РФ, изменяющим их также один раз в год.
Таким образом, на цену «автогражданки» оказывают влияние определенные показатели, значения многих из которых переменные.
Существует 6 главных факторов, формирующих стоимость обязательной автостраховки:
1. Возрастная категория. Чем старше страхователь, тем большее доверие он вызывает у страховщиков, как уравновешенный и ответственный водитель. В эту же категорию относят и стаж вождения, ведь опытность автомобилиста напрямую связана с частотой попадания в ДТП. 2. Технические характеристики ТС. Мощность двигателя авто также влияет на стоимость полиса, ведь вероятность аварии, совершенной на большой скорости, которую позволяет развить ТС, намного больше чем у мопеда. 3. Территориальная принадлежность. В густонаселенных городах, где автомобильный поток очень оживленный, риск автокатастроф увеличивается. 4. Количество водителей. В один страховой сертификат может быть вписано несколько страхователей, опытность и возраст которых в большинстве случаев заметно отличается. 5. Страховая история безаварийности. Если автовладелец за годы страхования не совершал ДТП, то он имеет право на скидку, которая отражается в виде специального коэффициента. 6. Период защиты. Несмотря на то что «автогражданка» оформляется на 1 год, даты, когда страховка будет «работать» можно указать как отдельный пункт, соответственно этому изменяется и общая цена полиса.
Что такое базовая ставка
Помимо основных ценообразующих факторов, на стоимость автополиса оказывает влияние применяемый тариф. То есть, любая водительская категория в ОСАГО оценивается в данной системе индивидуально. Так, для транспорта В и ВЕ страхователи заплатят одну сумму, а для С и СЕ она будет больше.
Именно величина базовой ставки ОСАГО определяет стоимость полиса для каждого страхователя. Страховые компании вправе назначить ее размер только в рамках ценового коридора, который ранее устанавливает ЦБ РФ.
То от чего зависит базовый тариф устанавливается на законодательном уровне. Таким образом, на цену может повлиять не только категория транспортного средства, но и принадлежность страхователя к определенной категории граждан. Так, для юридических лиц базовая ставка обычно выше, если сравнивать тарифы на один и тот же автомобиль, но только для физлица.
На официальном сайте Автостраховщиков РСА, указаны актуальные расценки, применяемые страховыми компаниями в 2019 году. Базовая ставка страхового тарифа, которую возьмут за основу расчетов размеров страховых премий страховщики, будет влиять на конечную стоимость «автогражданки».
Для этого предусмотрен специальный диапазон, выше или ниже границ которого СК не имеет право назначать ставку. Поскольку данный вид защиты граждан считается среди страховщиков убыточным видом деятельности, большинство компаний выбирают самую высокую планку ценового коридора, чтобы уровнять свои расходы на выплаты компенсаций за своих клиентов.
Таким образом, базовая ставка — это основная величина, которая определяет стоимость автостраховки. Поскольку существуют ограничения в виде коридора, то цена «автогражданки» будет во многих компаниях одинаковой.
Коэффициенты страховых тарифов
Базовые тарифы применимы ко всем категориям транспортных средств, которые выезжают на дороги общего пользования и могут каким-либо образом составлять угрозу дорожно-транспортного происшествия. В связи с этим существует базовая ставка для мотоциклов, легковых, грузовых авто, а также для спецтехники и автобусов.
В свою очередь каждая категория подразделяется на другие подкатегории, например, ставка для такси на легковушки или повышенный тариф для автобусов занимающихся перевозкой людей.
Если базовый тариф устанавливается в рублях, то для расчета стоимости автополиса применяются и другие показатели, указанные в коэффициентах. Так каждый фактор, влияющий на цену, представлен в виде поправочного множителя, значение которого также установлено на законодательном уровне.
Всего таких «поправок» 8 и обозначают они следующее:
Стаж и возраст;
Территорию;
Период использования;
Мощность ТС;
Нарушения в страховании;
Количество водителей;
Безаварийный бонус;
Прицеп (для отдельных категорий ТС и страхователей).
Каждый показатель имеет свой коэффициент, который в соответствии с параметрами страхователя и его ТС умножается на базовый тариф, примененный СК, в итоге получая конечную сумму полиса.
Коэффициенты по регионам РФ
Тарифы территории являются основными множителями, которые определяют цену «автогражданки». Соответственно коэффициенты ОСАГО в 2019 году по регионам будут отличаться. Так, в более оживленном городе, автостраховка обойдется автомобилистам дороже, чем в малонаселенных пунктах и деревнях.
Разница в цене объясняется тем, что частотность аварийных ситуаций на дорогах в столице и других крупных городах нашей страны высокая. Соответственно риск того что страховой компании придется возмещать ущерб пострадавшим из своего резерва, в таких регионах значительно увеличивается.
Для нивелирования последствий убытков, для этих областей применяется высокий коэффициент, а для других, где население меньше низкий.
Например, ОСАГО в Новосибирске будет стоить дешевле чем в Москве, поскольку применяемый территориальный коэффициент на 0,3 меньше. В первом случае он равен 1,7, а вот для столицы применяется 2. Для примера, в Пятигорске, Абакане и Владикавказе этот множитель имеет значение 1.
Положение ЦБ по новым тарифам ОСАГО на 2019 год
С января текущего года новые тарифы ОСАГО подорожали на 20%. Если ранее, максимальная базовая ставка для ТС категории «В» и «ВЕ» была равна 4 118 RUB, то теперь это 4 942 RUB. Несмотря на то, что разница в 824 рубля кажется несущественной, при применении поправочных коэффициентов стоимость полиса значительно увеличится.
Автовладельцы должны знать, что базовая ставка в 2019 году по регионам также изменяется, т. е. она не едина на всей территории страны. Следовательно, в зависимости от того, где используется автомобиль, применяемый тариф в офисах выбранной СК для Москвы или Барнаула будет разным.
Зачастую минимальная ставка используется малоизвестными компаниями, которые за счет низкой стоимости полисов привлекают клиентов. В положении по страховым тарифам ОСАГО в 2019 году, страховщики теперь будут использовать установленную сумму в зависимости от регионов.
Что изменилось
С наступлением нового года, величина базовой ставки, от которой зависела страховая премия ОСАГО изменилась, но это не единственное изменение, произошедшее в обязательном автостраховании.
Так, в 2019 году повышающие ставки поправочных коэффициентов также претерпели нововведения, а именно:
Бонус за безаварийность теперь рассчитывается с 1 апреля по 31 марта следующего года, а не с момента пролонгации договора страхования. Также классы безаварийности теперь нумеруются с 1 до 15, а ранее они обозначались литерой «М» и цифровое обозначение начиналось с 0, а не единицы.
Коэффициент типа автостраховки (открытый, ограниченный) увеличился на 0,07. Ранее показатель применялся равным 1,8 для «автогражданки» с неограниченным количеством водителей. Теперь он равен 1,87, в результате чего сумма ОСАГО увеличивается.
Расширился возрастной диапазон в поправочном коэффициенте отвечающим за возраст и водительский стаж страхователя. Вместо 4 ранее использованных групп, их стало 8, как и стало больше самих коэффициентов.
Новые базовые тарифы
Страховые тарифы по ОСАГО на 2019 год были установлены 9 января. Эти изменения расширили ценовой диапазон, в результате чего размер базовой ставки для легковых автомобилей принял значения от 2 746 до 4 942 RUB.
Опираясь на данное положение, во многих компаниях произошло повышение ОСАГО, так как они стали применять не минимальные ставки, а их максимальный предел.
Новые коэффициенты стажа и возраста допущенных водителей
В обязательном страховании ОСАГО соотношение возраста автовладельца и его подтвержденного водительского стажа играет не последнюю роль в ценообразовании. Если ранее возраст и стаж распределялись на 4 группы, то теперь их стало в 4 раза больше.
Благодаря этим коэффициентам страховка ОСАГО в 2019 году будет недорогой для лиц, достигших 35 лет и имеющих опыт в вождении более 5 лет. Неопытный молодой автовладелец, будет переплачивать, поскольку в его случае будет применен повышающий множитель.
Новые коэффициенты распределились следующим образом:
Максимальное значение поправочного множителя (1,87) предназначено для лиц от 16 до 21 года, имеющим водительский стаж не более 2 лет.
Минимально значение (0,93) применяется для лиц от 59 лет со стажем от 3 лет.
Средний показатель (1,63) назначается водителям, достигшим 30 лет и имеющим стаж до 2 лет.
Получают скидку к сумме полиса используя коэффициент (0,96) автовладельцы от 30 лет со стажем от 10 лет, а также от 35 лет со стажем 5-6 лет.
Другие изменения
Несомненно, увеличение базовой ставки значительно увеличило размер страховых премий, но и другие новшества повлияли на стоимость. Единственный коэффициент, который остался неизменен, но поменял свою структуру – это КБМ.
Бонус за безаварийность рассчитывается для всех автомобилистов, даже если покупался ОСАГО на мотоцикл, так как для этого транспортного средства применяются те же множители, за исключением базового тарифа. В структуре определения бонуса безаварийности изменилась таблица для определения класса и их коэффициентов.
Теперь обращаясь к официальной таблице, страхователи заметят, что вместо классов КБМ в столбцах будет указываться сразу размер скидки, т. е. указывается не класс, который наступит если будут случаи ДТП, а сразу показан применяемый в этом случае коэффициент.
Классы езды
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
Бонус в %
145
130
55
40
0
5
10
15
20
25
30
35
40
45
50
Применяемый коэффициент
2,45
2,3
1,55
1,4
1
0,95
0,9
0,85
0,8
0,75
0,7
0,65
0,6
0,55
0,5
Класс после одного случая ДТП
1
1
1
3
3
4
5
6
6
7
7
8
8
8
9
Класс после двух случаев ДТП
1
1
1
1
1
3
3
4
4
4
4
5
5
5
5
Класс после трех случаев ДТП за страховой период
1
1
1
1
1
1
1
1
1
1
3
3
3
3
3
Класс после четырех случаев после ДТП
1
1
1
1
1
1
1
1
1
1
1
1
1
1
1
Класс на следующий год при заключении договора (без аварий)
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
Сколько будет стоить ОСАГО в 2019 по новым тарифам
Как известно, страховка рассчитывается по специальной формуле, в которой участвует базовый тариф, а также поправочные множители. Следовательно, каждый показатель будет влиять на стоимость ОСАГО в 2019 году в зависимости от того, на кого он рассчитывается.
Теперь узнать базовую ставку можно на сайтах страховщиков, ориентируясь по ценам, установленным для вашего региона. Дальнейший расчет страховой премии ОСАГО будет вестись исходя из показателей возраста/стажа автовладельца, мощностных характеристик ТС и наличия бонуса за безаварийность.
Автомобилист, который покупает полис «автогражданки» дистанционным способом, может посчитать его стоимость онлайн, при помощи калькуляторов. Если оформлять автостраховку в офисе страховщика, то рассчитать ОСАГО должен представитель компании, предварительно проверив все данные страхователя через базу АИС, ЕАИСТО и т. д.
Как рассчитать самостоятельно
Известны случаи, когда с показателями ОСАГО происходит путаница, особенно с КБМ, в результате чего автомобилисты переплачивают за страховку, так как какой-то из коэффициентов был подсчитан не верно.
Чтобы минимизировать риск появления ошибки при расчете, каждый страхователь может рассчитать полис ОСАГО онлайн с помощью калькулятора, а также самостоятельно по формуле, и затем сравнить получившиеся значения.
Для того чтобы вычислить размер страховой премии самому, необходимо перемножить между собой следующие значения:
Базовая ставка;
Территориальный коэффициент;
Показатель типа страховки;
Личный бонус безаварийности;
Коэффициент мощности ТС;
Показать стаж/возраст;
Коэффициент периода использования.
Электронный полис ОСАГО 2019 года рассчитывается идентично «автогражданке», приобретаемой в офисе, т. е. стоимость у них будет одинаковая. Бумажный сертификат выданный страховщиком и распечатанный бланк полиса обладают одной юридической силой.
Базовая ставка по регионам
С момента появления обязательного автострахования в нашей стране, при расчете размера премии за защиту гражданской ответственности, применялся территориальный коэффициент, который делал ОСАГО в Москве наиболее дорогостоящим по сравнению с полисами приобретаемыми, например, во Владикавказе.
КТ был единственным коэффициентом, который страхователи могли использовать с целью удешевления автостраховок. Так, если собственник ТС зарегистрирован в городе с наименьшим показателем, а управлял автомобилем арендатор с пропиской в Москве, то расчет осуществлялся по владельцу.
С 2019 года по регионам рассчитывается и базовая ставка, которая для легковых транспортных средств (категории В и ВЕ) не может быть выше 4 942 RUB.
Базовая ставка ОСАГО по страховым компаниям
В 2019 году страховых компаний, которые имеют лицензию на предоставление услуг по обязательному автострахованию стало значительно больше. Проверить СК на аккредитованность можно через Российский Союз Автостраховщиков. К сожалению, узнать базовые ставки по ОСАГО по страховым компаниям удается не всегда, так как этой информацией делятся не все страховщики.
Основное что знают страхователи, это то что базовый тариф не будет превышать своего максимума, установленного ценовым коридором. В связи с этим, рассчитать стоимость «автогражданки» самостоятельно по формуле можно только приблизительно и рекомендуется выбирать максимальную ставку БТ.
Базовый тариф ОСАГО в АльфаСтраховании, Ингосстрахе, СОГАЗе и других компаниях указаны на их официальных сайтах. Определить размер БТ можно для каждого региона, так как тарифы указаны для территории преимущественного использования ТС.
Регион
Базовые страховые тарифы Осаго по компаниям
Альфастрахование
Ингосстрах
СОГАЗ
РЕСО
ВСК
Москва
4118
4118
3995
4942
4118
Чебоксары
4118
4118
4118
4530
4118
Пермь
3706
3650
3912
4447
3706
Новосибирск
4736
4700
4559
4942
4900
Саратов
3706
3295
3590
4324
3706
Санкт-Петербург
4118
3950
4118
4324
3706
Нижний Новгород
4118
4118
3995
4942
4118
Калининград
4160
4118
4118
4942
4118
Иваново
4942
4118
3995
4530
4118
Вологда
3950
3946
3995
4324
3845
Ейск
4500
4530
4794
4530
4530
Уфа
4300
4118
4118
4942
4118
Когда поправки вступают в силу
Увеличение ценового коридора ставок страховых тарифов, а также изменения в определении поправочных коэффициентов КВС, КБМ и КП произошли с начала текущего года. Так, тарифы ОСАГО с 9 января 2019 года изменились в большую и меньшую сторону.
Страховые компании изменили БТ в разное время, следовательно, именно с этого момента новые значения вступают в силу и будут применены при расчете на калькуляторах, расположенных на сайтах компании, а также в официальных отделениях.
АльфаСтрахование – с 20.06.2019.
СОГАЗ – с 03.06.
Ингосстрах – с 10.06.
РЕСО – с 20.06.
ВСК – с 13.06.
Все коэффициенты ОСАГО в 2019 году
Тип авто
Легковые автомобили
Легковые такси
Маршрутные автобусы
Автобусы <= 16 мест
Автобусы > 16 мест
Грузовые авто <= 16 тонн
Грузовые авто > 16 тонн
Тракторы и строит. техника
Мотоциклы
Троллейбусы
Трамваи
Водители
1 водитель
2 водителя
3 водителя
4 водителя
5 водителей
Мультидрайв
Начать расчет ОСАГОКАСКО
2 клика и вы узнаете самый выгодный тариф!
2019 год ознаменуется введением новых коэффициентов по ОСАГО. Изменения призваны сделать тарифную сетку обязательной «автогражданки» гибкой и повысить ответственность водителей, которые в последнее время стали чаще пренебрегать законом, предпочитая экономить на полисе ОСАГО.
В статье будут рассмотрены основные составляющие тарифа по данному виду страхования и изменения, которые их ожидают.
Базовые ставки ТБ. Тарифный коридор
С 2019 года Центробанк России вводит новые минимальные и максимальные уровни базовой ставки ТБ. Они составят:
для мотоциклов (категории А, М): 694 р. – min и 1407 р. – max;
для легковых автомашин (категории В, ВЕ):
— для частных владельцев и ИП: 2746 р. – min и 4942 р. – max;
— для организаций: 2058 р. – min и 2911 р. – max;
— для такси: 4110 р. – min, и 7399 р. – max;
для грузовиков (категории С, СЕ):
— до 16 тонн: 2807 р. – min и 5053 р. – max;
— более 16 тонн: 4227 р. – min и 7609 р. – max;
для автобусов (категории D, DE):
— менее 16 пассажирских мест: 2246 р. – min и 4044 р. – max;
— более 16 пассажирских мест: 2807 р. – min и 5053 р. – max;
— маршрутные такси: 4110 р. – min и 7399 р. – max;
для троллейбусов (категория Tb): 2246 р. – min и 4044 р. – max;
для трамваев (категория Tm): 1401 р. – min и 2521 р. – max;
для тракторов, самоходного дорожно-строительного и прочего транспорта: 899 р. – min и 1895 р. – max.
КБМ. Коэффициент бонус-малус
Коэффициенты Бонус-Малус применяются в ОСАГО для уменьшения или увеличения страховой премии. Они зависят от качества вождения страхователя в прошедшие страховые периоды. Если он не являлся виновником ДТП, то стоимость страховки снижается, если он причинял ущерб третьим лицам один или несколько раз, то в следующий раз полис ОСАГО для него будет дороже.
В 2019 г. минимальный коэффициент будет равняться 0,5. Максимальное значение КБМ составит 2,45. Конкретный расчет коэффициента для каждого страхователя производится по таблице, где учитывается количество страховых выплат и КБМ за прошлый страховой период.
Проверка КБМ онлайн:
КТ. Территориальный коэффициент
Территориальный фактор является одним из определяющих при расчете страховой премии. Территориальные коэффициенты могут быть разными в зависимости от региона страны. В 2019 г., как и в прежние годы, величина КТ будет зависеть от среднего уровня аварийности в том или ином регионе.
Для частников и индивидуальных предпринимателей данный коэффициент устанавливается, исходя из указанного в паспорте места регистрации. При выдаче полиса ОСАГО организации учитывается ее юридический адрес. Для тех, кто не имеет прописки в Российской Федерации, в 2019 году предусмотрен территориальный коэффициент, равный 1,7. Подробные таблицы территориальных коэффициентов 2019 года опубликована по этой ссылке.
КВС. Коэффициент возраста и стажа
КВС — величина, которая может увеличить или уменьшить цену полиса ОСАГО для автомобилистов конкретного возраста и с определенным водительским стажем.
В 2019 г. число коэффициентов КВС увеличится до 50, все они будут располагаться в диапазоне 0,96-1,87. Наибольшая надбавка предусмотрена для молодых и неопытных водителей – автомобилистов возрастом до 21 года со стажем до 2 лет. Минимальный коэффициент получат те, кто старше 30 лет и водит машину не менее 10 лет.
Коэффициент КО
По желанию страхователя ОСАГО может оформить без ограничений или с указанием лиц, которые могут быть допущены к пользованию автомобилем. В этих случаях КО составит 1,87.
Если полис оформляется на одного водителя, то коэффициент равен 1.
Коэффициент КС
В 2019 г. за страхователями сохранится право использования понижающего коэффициента, если он не планирует ездить на своем автомобиле весь год. КС снизит стоимость ОСАГО в зависимости от числа месяцев, в которые водитель будет пользоваться своим ТС.
Минимальный страховой период равен 3 месяцам, тогда понижающий коэффициент составит 0,5. При эксплуатации автомобиля более 10 месяцев КС составит 1. Этот бонус предоставляется только для тех автомашин, которые зарегистрированы в России.
Коэффициент КП
Это аналог КС, но он действует только по отношению к автомобилям, зарегистрированным за пределами РФ. В 2019 г. владельцам таких транспортных средств предоставляются более расширенные и более удобные варианты: например, они могут выбрать сроки 5-15 дней, 16-30 дней, 2 месяца.
Минимальный коэффициент составляет 0,2, максимальный – 1.
КМ. Коэффициент мощности
КМ – поправочный коэффициент, который напрямую зависит от мощности двигателя ТС. Минимальное значение – 0,6 – предусмотрено для транспортных средств мощностью не более 50 л. с. Максимальный КМ будет применен к машинам мощностью более 150 л. с.
Если при оформлении ОСАГО выясняется, что в ПТС мощность не указана, то используется официальный каталог производителя для установления данного параметра. Если мощность двигателя прописана в киловаттах, она пересчитывается в лошадиные силы (1 кВт равен 1,35962 л. с.).
КН. Коэффициент нарушений
КН – это надбавка, предусмотренная для нарушителей. Если водитель ранее нарушал правила страхования (Закон об ОСАГО, ст. 9, п. 3), то в 2019 г. его ждет увеличение страховой премии в 1,5 раза.
КПр. Коэффициент прицепа
КПр – это коэффициент для водителей, которые эксплуатируют ТС с прицепом. Его величина зависит от категории транспортного средства и может составлять от 1 до 1,4.
Мы рассмотрели все возможные варианты коэффициентов, которые будут применяться в 2019 году для расчета страховой премии по ОСАГО. Знание правил их использования и корректная езда помогут водителям сэкономить и обеспечить себя поддержкой на случай непредвиденной ситуации на дороге.
Онлайн-калькулятор е-ОСАГО
Новый базовый тариф ОСАГО на 2019 год таблица и коэффициенты
Базовый тариф ОСАГО представляет собой некую основу, от которой отталкиваются при расчете окончательной стоимости страхового полиса. Он зависит от категории и назначения транспортного средства.
Тарифы ОСАГО базовые ставки 2019 года
Самостоятельно рассчитать стоимость полиса ОСАГО можно на основании утвержденных базовых тарифов: Указание Банка России от 20 марта 2015 г. N 3604-У "О внесении изменений в Указание Банка России от 19 сентября 2014 года N 3384-У "О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов и коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (Тарифы по обязательному страхованию АГО).
Необходимо помнить, что стоимость полиса обязательного страхования автомобиля с 12 апреля 2015 года в разных страховых компаниях может отличаться в пределах "тарифного коридора" - +/-20%.
Тип (категория) и назначение транспортного средства
Тарифные ставки до 10.10.14
Тарифные ставки до 11.04.15
Новые базовые тарифы 09.01.19
min
max
min
max
Мотоциклы и мопеды (транспортные средства категории "A", "M")
1215
1497
1579
694
1407
Легковые автомобили (транспортные средства категории "B", "BE"):
- юридических лиц
2375
2926
3087
2058
2911
- физических лиц, индивидуальных предпринимателей
1980
2440
2574
2746
4942
- используемые в качестве такси
2965
3654
3854
4110
7399
Грузовые автомобили (транспортные средства категории "C", "CE"):
- с разрешенной максимальной массой 16 тонн и менее
2025
2495
2632
2807
5053
- с разрешенной максимальной массой более 16 тонн
3240
3993
4212
4227
7609
Автобусы (транспортные средства категории "D", "DE"):
- с числом пассажирских мест до 16 включительно
1620
1996
2106
2246
4044
- с числом пассажирских мест более 16
2025
2495
2632
2807
5053
- используемые на регулярных перевозках с посадкой и высадкой пассажиров как в установленных остановочных пунктах по маршруту регулярных перевозок, так и в любом не запрещенном правилами дорожного движения месте по маршруту регулярных перевозок
2965
3654
854
4110
7399
Троллейбусы (транспортные средства категории «Tb»)
1620
1996
2106
2246
4 044
Трамваи (транспортные средства категории «Tm»)
1010
1245
1313
1401
2521
Тракторы, самоходные дорожно-строительные и иные машины*, за исключением транспортных средств, не имеющих колесных движителей
1215
1497
1579
899
1895
Ну и кончено, не стоит забывать, что самым простым способом посчитать стоимость полиса обязательного страхования автомобилей для ваших условий остается наш калькулятор. В нем учтены все последние тарифы, коэффициенты и поправки, и вы легко и быстро получите точную сумму, которую у вас запросят в страховой компании.
Изменения ставок базовых коэффициентов 2019
Принятые Государственной Думой поправки в Закон об ОСАГО достаточно четко определяют график изменения ставок на ближайшие годы:
1 апреля 2015 года повышены страховые суммы по возмещению вреда жизни и здоровью пострадавших в ДТП и базовые тарифы обязательного страхования автомобиля пересмотрены еще раз.
Последующее изменение тарифов ставок произойдетне ранее 1 апреля 2016 года.
Все последующие изменения тарифов могут производиться не ранее чем через год после утверждения предыдущих.
Последнее изменение базовых тарифов вступило в силу с 9 января 2019 года
Тарифный коридор базовой ставки ОСАГО в 2020 году
Тип авто
Легковые автомобили
Легковые такси
Маршрутные автобусы
Автобусы <= 16 мест
Автобусы > 16 мест
Грузовые авто <= 16 тонн
Грузовые авто > 16 тонн
Тракторы и строит. техника
Мотоциклы
Троллейбусы
Трамваи
Водители
1 водитель
2 водителя
3 водителя
4 водителя
5 водителей
Мультидрайв
Начать расчет ОСАГОКАСКО
2 клика и вы узнаете самый выгодный тариф!
Базовая ставка в определении премий по ОСАГО выступает исходной величиной, на основе которой ведутся все дальнейшие расчеты. В 2020-м году страховщики вольны выбирать любые значения ставки по своему усмотрению в пределах определенного тарифного коридора.
В свою очередь размеры тарифного коридора определяет Центробанк. На 2020-й год запланировано сохранение для ОСАГО существующих границ при определении базовой ставки, установленных ранее, и предусматривающих увеличение существовавшего размера на 20% в обе стороны. Решение о расширении было принято на фоне общей политики либерализации данного направления страховой деятельности.
В дальнейшем планирует переход к свободному ценообразованию на основе индивидуальных предложений автомобилистам с учетом аккуратности их вождения. В свою очередь расширенный тарифный коридор должен обеспечить больше возможностей для конкурентной борьбы участников рынка ОСАГО, так как каждая компания сможет индивидуально выбирать не только базовую ставку, но и дополнительные коэффициенты.
Соответственно автовладельцы смогут самостоятельно выбирать наиболее привлекательные для себя условия страхования среди многочисленных компаний, представленных на рынке автогражданки.
Тарифный коридор 2020
Необходимо отметить, что в течение будущего года будут отменены коэффициенты мощности и территориальной принадлежности, после чего для базовой ставки размер коридора будет увеличен уже на 40%, еще больше расширяя возможную вариативность значений. Произойдет это после октября 2020-го года.
Онлайн-калькулятор е-ОСАГО
Категории
Новости ОСАГО 2020 года
Тарифы ОСАГО на 2017 год
N п/п
Территория преимущественного использования транспортного средства
Коэффициент для транспортных средств, за исключением тракторов, самоходных дорожно-строительных и иных машин
Коэффициент для тракторов, самоходных дорожно-строительных и иных машин, за исключением транспортных средств, не имеющих колесных движителей
Березовский, Верхняя Пышма, Новоуральск, Первоуральск
1.3
0.8
Верхняя Салда, Полевской
1.2
0.8
Екатеринбург
1.8
1
Прочие города и населенные пункты
1
0.8
Смоленская область
Вязьма, Рославль, Сафоново, Ярцево
1
0.8
Смоленск
1.2
0.8
Прочие города и населенные пункты
0.7
0.5
Тамбовская область
Мичуринск
1
0.8
Тамбов
1.2
0.8
Прочие города и населенные пункты
0.8
0.5
Тверская область
Вышний Волочек, Кимры, Ржев
1
0.8
Тверь
1.5
1
Прочие города и населенные пункты
0.8
0.5
Томская область
Северск
1.2
0.8
Томск
1.6
1
Прочие города и населенные пункты
0.9
0.5
Тульская область
Алексин, Ефремов, Новомосковск
1
0.8
Тула
1.5
1
Узловая, Щекино
1.2
0.8
Прочие города и населенные пункты
0.9
0.5
Тюменская область
Тобольск
1.3
0.8
Тюмень
2
1.2
Прочие города и населенные пункты
1.1
0.8
Ульяновская область
Димитровград
1.2
0.9
Ульяновск
1.5
1.1
Прочие города и населенные пункты
0.9
0.6
Челябинская область
Златоуст, Миасс
1.4
0.8
Копейск
1.6
1
Магнитогорск
1.8
1
Сатка, Чебаркуль
1.2
0.8
Челябинск
2.1
1.3
Прочие города и населенные пункты
1
0.8
Ярославская область
Ярославль
1.5
1
Прочие города и населенные пункты
0.9
0.5
Москва
2
1.2
Санкт-Петербург
1.8
1
Севастополь
0.6
0.6
Еврейская автономная область
Биробиджан
0.6
0.5
Прочие города и населенные пункты
0.6
0.5
Ненецкий автономный округ
0.8
0.5
Ханты-Мансийский автономный округ — Югра
Когалым
1
0.8
Нефтеюганск, Нягань
1.3
0.8
Сургут
2
1.2
Нижневартовск
1.8
1
Ханты-Мансийск
1.5
1
Прочие города и населенные пункты
1.1
0.8
Чукотский автономный округ
0.6
0.5
Ямало-Ненецкий автономный округ
Новый Уренгой
1
0.8
Ноябрьск
1.7
1
Прочие города и населенные пункты
1.1
0.8
Байконур
0.6
0.5
Базовые тарифы ОСАГО 2020 - Ставки по компаниям
Что такое ТБ ОСАГО — расшифровывается как Базовая ставка, является фиксированной величиной в отношении каждого вида транспорта, закрепленная законодательно. Применяется для расчета стоимости ОСАГО в 2020 году.
Изменение базовых ставок с 2020 года касается их минимального и максимального порога. Каждой страховой компании разрешено применять ставку в образовавшемся «коридоре», который теперь расширен. Минимальные значения снижены на 20% от прошлогодних значений, а максимальные – увеличены на 20 %.
С 9 января 2019 года применяются новые Базовые ставки страховых тарифов, указом Банка России от 4 декабря 2018 года № 5000-У.
Базовые ставки страховых тарифов зависят от:
технических характеристик транспортного средства;
особенностей конструкции ТС;
назначения ТС.
Таблица. Базовые ставки тарифов в 2020 году
Категория и назначение ТС
Базовая ставка страхового тарифа, руб
Минимальное ТБ
Максимальное ТБ
Категория «А» и «М» — мотоциклы, мопеды и квадрициклы
694
1 407
Автомобили категорий «B» и «BE»
для юридических лиц
2 058
2 911
для физических лиц и ИП
2 746
4 942
для машин, используемых в качестве такси
4 110
7 399
Автомобили категорий «C» и «CE»
с разрешенной максимальной массой 16 тонн и менее
2 807
5 053
с разрешенной максимальной массой более 16 тонн
4 227
7 609
Транспортное средство категорий «D» и «DE»
с количеством пассажирских мест менее 16 включительно
2 246
4 044
с количеством пассажирских мест более 16
2 807
5 053
используемые на регулярных перевозках с посадкой и высадкой пассажиров как в установленных остановочных пунктах по маршруту регулярных перевозок, так и в любом не запрещенном правилами дорожного движения месте по маршруту регулярных перевозок
4 110
7 399
Категория «Tb» — троллейбусы
2 246
4 044
Категория «Tm» — трамваи
1 401
2 521
Тракторы, самоходные дорожно-строительные и др. машины, за исключением ТС, не имеющих колесных движителей
899
1 895
Базовая ставка ОСАГО по страховым компаниям и регионам России
Тип авто 
