Расчет страховой премии КАСКО 8-926-187-79-27 auto-insure.ru.
АВТО страхование +




Утс по каско


Расчет и выплата утраты товарной стоимости автомобиля по КАСКО

Страховые выплаты – болезненная тема для многих автолюбителей. Государственные программы автострахования существуют уже несколько лет, но в них до сих пор есть спорные моменты. Из-за этого за возмещением ущерба после ДТП иногда приходится подавать в суд. Один из самых ярких примеров – выплаты УТС по КАСКО.

Содержание статьи:

О термине

Утрата товарной стоимости– понятие, означающее понижение стоимости транспортного средства после значительных повреждений. Это касается как внешнего вида, так и технических характеристик. Самая распространенная причина серьезных повреждений – ДТП. Утратой товарной стоимости автомобиля становится разница между стоимостью новой модели и бывшей в эксплуатации, после ремонта или аварии.

Важный признак УТС – необратимость повреждений. Это значит, что даже после качественного сервиса определенные детали автомобиля не смогут функционировать в полном объеме. Следовательно, уменьшается срок его реальной эксплуатации. Если представить себе характер повреждений после ДТП и примерно посчитать разницу между пострадавшим авто и новым, можно понять, почему страховые компании отказывают в выплате УТС.

До 2013 года положение водителей в этом вопросе было плачевным – законодательные акты не освещали проблему. Из-за этого взыскание УТС по КАСКО становилось невозможным – страховщики отказывались признавать его как ущерб.

Первым значительным изменением стал документ от 2015 года, в котором понижение стоимости было признано реальным ущербом. С тех пор закон встал на сторону водителя. В вопросах взыскания УТС по КАСКО к 2019 году Верховным Судом было принято достаточно постановлений, обязывающих страховые компании выплачивать компенсации. Новый статус также позволил избежать налога с УТС – до этого его могли рассматривать в качестве дохода.

В каких случаях производятся выплаты по КАСКО

Ответом на акты законодательства стало уточнение условий выплат УТС. Требования не лишены логики – они позволяют избежать спорных случаев, связанных с ухудшением работы транспортного средства из-за его устаревания. Так был составлен перечень параметров, по которым страховой случай исключает модели с высоким пробегом или сроком эксплуатации.

  1. Рассчитываемый износ не более 35%. Для иномарок – 40%.
  2. Пробег – не более 50 и 100 тысяч километров, для отечественного и зарубежного транспорта соответственно.
  3. Повреждения должны попадать под один из страховых случаев, а водитель – не являться их виновником.
  4. Стоимость ремонтных работ по восстановлению авто превышает 10% его полной цены.

Еще одно важное условие – год выпуска транспортного средства.

Тип ТСМаксимальный срок эксплуатации в годах 
производство РФзарубежный автопром
легковое авто35
грузовой автомобиль12
автобус (общественный транспорт)23
автобус (транзит)5

Важно знать! Утрата товарной стоимости автомобиля по КАСКО не выплачивается даже при соблюдении всех пунктов, если владелец поврежденного ТС уже достиг лимита выплат по договору. Также не попадает под это понятия ущерб, который можно восстановить легким ремонтом кузова, при повреждении до 20% площади его поверхности.

Отдельные случаи предусматриваются договором. Особые условия действуют в компаниях, которые предлагают различные франшизы при оформлении КАСКО – например, «Ингосстрах», «Росгосстрах»,«РЕСО-гарант»или «Ренессанс».

Процедура оформления возмещения

Добровольное согласие страховой компании на выплаты по КАСКО при УТС– редкость. Чаще всего в договоре подобной информации нет. Поэтому при необходимости получить УТС, лучше сразу заняться процедурой возмещения. Несмотря на трудозатраты, порядок действий давно известен и помогает решить проблему в большинстве случаев.

Необходимые документы

Перед началом сбора документов стоит обратиться в независимую экспертизу – это гарантия объективности. Если отсутствуют сомнения в добросовестности страховой компании – лучше  воспользоваться услугами ее оценщика. Чем скорее это будет сделано, тем лучше: собрать остальные документы удастся гораздо быстрее:

  • паспорт;
  • страховой полис;
  • водительское удостоверение, техпаспорт;
  • счет за ремонтные работы, акт о выполнении;
  • доверенность владельца автомобиля, если он не является заявителем;
  • копии протокола, справки из ГИБДД –при ДТП.

Совет! Также следует получить у страховщика подтверждение наступления страхового случая, в виде справки №154. Она пригодится при обращении в суд.

Обращение в СК

Следующий шаг – написание заявления. Строгих требований к оформлению не существует. Заявление подается в страховую компанию в двух экземплярах – один возвращают клиенту сразу после регистрации. В документе указываются:

  • ситуация, в ходе которой возник страховой случай;
  • причины утраты товарной стоимости автомобиля;
  • данные заявителя;
  • информация о полисе КАСКО.

К заявлению прикладываются все собранные ранее бумаги. В редких случаях все ограничивается на этапе заявления в страховую компанию, и она возмещает ущерб полностью или частично. В большинстве случаев ответом будет отказ.

Судебный иск

При отрицательном ответе страховщиков следует обратиться в суд. Перед этим нужно составить претензию – предложение повторно рассмотреть заявление и решить вопрос в досудебном порядке. Если в течение трех недель ответа не поступит, либо он будет тем же – готовится исковое заявление. В нем указываются:

  • ФИО судьи;
  • паспортные данные истца;
  • описание проблемы и ее обоснование;
  • информация о ДТП;
  • претензия к страховщику о невыполнении обязательств;
  • требование о взыскании УТС.

К заявлению прикладываются результаты экспертной оценки повреждений, справка о страховом случае и документы из ГИБДД. Всю информацию из бумаг стоит продублировать в тексте заявления. Также к иску прикладывается отказ страховой компании в выплате.

Определение суммы УТС

Самый удобный способ понять размер утраты товарной стоимости автомобиля по КАСКО в 2019 – калькуляторы, которые можно найти на тематических сайтах. Обычно применяется формула Минюста – пользоваться ей самостоятельно довольно сложно, поскольку есть риск неправильно рассчитать произвести расчеты.

Важно знать! Для каждого поврежденного элемента – от бампера до внутренних узлов – предусмотрен отдельный коэффициент; по нему вычисляется стоимость повреждений, которая вычитается из начальной цены авто. Полученный результат – размер УТС, по которому предстоит получить страховку.

Порядок взыскания УТС по КАСКО при ремонте на СТО

Если у страховщика заключен договор с автосервисом – поврежденный автомобиль направят туда. Упор в ходе работ будет сделан исключительно на восстановление функционала транспортного средства. УТС в ходе работ компенсируется после следующих процедур:

  • замена оригинальных деталей;
  • демонтаж, вмешивающийся в заводскую сборку;
  • нанесение краски на поверхность;
  • ремонт несъемных кузовных элементов.

Продать автомобиль после подобных работ сложно, так как он сильно теряет в цене. Это главное основание возмещения УТС после восстановления. Сумма компенсации будет зависеть от результата работ, указанных в акте от автосервиса.

Срок исковой давности

Главное правило для желающих взыскать деньги при УТС – не затягивать с решением проблемы. Для претензий к страховым компаниям по полисам КАСКО и ОСАГО установлен отдельный срок исковой давности – два года. Отсчет времени идет со дня отказа страховщика о возмещении ущерба в досудебном порядке. Если отложить решение проблемы, придется платить за восстановление из своего кармана – закон будет на стороне страховщика.

УТС и КАСКО по новой практике судопроизводства не должны стать проблемой для водителя. Требуются лишь уверенные действия и осознание того, что свои права нужно отстаивать. И сохранять спокойствие – какой бы стрессовой не была ситуация, ее всегда можно решить.

pravodorog.ru

что такое и что нужно знать, что бы взыскать?

В России в наше время любой владелец транспортного средства, так или иначе, сталкивался с необходимостью его страхования. Страхование автогражданской ответственности, согласно действующему законодательству, является не правом, а непосредственной обязанностью любого автомобилиста. Оформление КАСКО, в отличие от ОСАГО, является делом добровольным.

В случае дорожно-транспортного происшествия многие водители занимаются возмещением ущерба, положенного им по страховке. Тем не менее, далеко не все пользователи автотранспорта слышали о таком виде ущерба, как утрата товарной стоимости или УТС. Стоит отметить, что за последний год случаи требования выплат данного вида ущерба все же заметно участились.

Что это такое и как этим правильно пользоваться?

В целом, популярная аббревиатура «УТС» расшифровывается очень просто: утрата товарной стоимости. Выражаясь простым языком, под таким видом убытка понимается удешевление автотранспортного средства в связи с произошедшим дорожно-транспортным происшествием. Судя по материалам судебной практики в России, к такому виду убытка относят следующие факты:

  • существенные изменения во внешнем виде транспортного средства;
  • поломка внутреннего механизма транспортного средства;
  • снижение прочности кузова автомобиля.

Стоит отметить, что возможность взыскания УТС имеют только владельцы транспортных средств, срок эксплуатации которых не превышает пяти лет. При этом, общий процент износа механизма и внешнего вида автомобиля не должен превышать 35 %. Исходя из этого, можно сделать вывод, что взыскание УТС является привилегией владельцев новеньких машин. Это является существенным минусом. Из плюсов же можно выделить то, что право на возмещение утраты товарной стоимости имеют как владельцы товара отечественного автопрома, так и счастливые обладатели крутых иномарок. В этом плане они равны. 

Все желающие рассчитать размер УТС могут обратиться либо к экспертам, либо к юристам, занимающимся практикой рассмотрения ДТП. Чаще всего, страховые компании намеренно утаивают от пострадавшей в ДТП стороны сведения о таком виде ущерба. Если вы желаете взыскать данный убыток со страховой компании, то вам в обязательном порядке следует соблюсти следующую процедуру:

  • пройти независимую экспертизу и получить заключение эксперта, в котором будет прописана конкретная сумма;
  • составить в письменном виде претензию в адрес страховой компании и направить ее руководству фирмы; такая процедура называется досудебным способом взыскания;
  • в случае, если решить вопрос в досудебном порядке не получилось, то вы имеете полное право на направление соответствующего заявления в суд.

Стоит отметить, что правом на возмещение обладают как простые люди, так и юридические лица, на балансе которых находятся транспортные средства.

Главные особенности КАСКО, или в чем же преимущество данного вида страхования авто

Итак, на сегодняшний день такой вид автострахования, как КАСКО стал пользоваться у автовладельцев заметной популярностью. К такому выводу нас подвели данные многочисленных исследований и рейтингов. Этот вид страхования транспортного средства является добровольным, поэтому расторгнуть такой договор со страховой компанией по инициативе клиента можно вполне свободно.

Заключение такого договора страхования обойдется намного дороже, чем покупка полиса ОСАГО. Тем не менее, такие затраты нередко оправдывают себя.

Важным отличием КАСКО от ОСАГО является то, что в случае заключения первого типа договора страхования вы можете претендовать на возмещение полученного ущерба не только в случае ДТП, но и в случае возникновения иных непредвиденных ситуаций. Вам возместят стоимость вашего автомобиля в случае, если на него упадет вырванное ураганным ветром дерево. Также, вы можете претендовать на выплату стоимости автомобиля, если он был у вас угнан. Однако страховые случае должны быть прописаны.

К иным условиям договора КАСКО, которые может включить в него страховая компания, чтобы сделать его лучше и привлекательнее для клиента, относятся следующие:

  • так называемый «европротокол», под которым понимается помощь в составлении документов в случае возникновения аварийной ситуации на дороге. При производстве данной процедуры сотрудники органов правопорядка не принимают участия;
  • если в результате аварии транспортное средство стало нетрасфортабельным, то его эвакуация может быть осуществлена за счет страховой компании;
  • в случае необходимости страховая компания направляет на место происшествия бригаду аварийных комиссаров.

Российское законодательство предусматривает право страховых компаний на суброгацию, то есть на требование возмещения ущерба с виновника ДТП.

Это можно сделать в следующих случаях:

  • наличие в действиях виновного умысла на причинение ущерба; 
  • виновное лицо было в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
  • виновник ДТП вообще не имеет прав на управление транспортным средством;
  • виновник ДТП скрылся с места происшествия.

Довольно распространен в наше время и так называемый договор КАСКО с франшизой. В этом случае, по условиям договора, определенную сумму ущерба должен будет оплатить сам владелец автомобиля. Ее размер четко прописывается. Такой тип договора существенно снижает затраты страховых компаний, так как к страховому случаю уже не относятся различные происшествия с незначительными повреждениями.

Продление договора КАСКО, согласно закону, называется пролонгацией. Такое право есть у любого автовладельца, если он желает продолжить страховать свой автомобиль.

Продлевать договор КАСКО в обязательном порядке требуется от владельцев транспортных средств, приобретенных в кредит, который еще не погашен.

Для заключения договора КАСКО лучше выбрать страховую компанию, которая уже довольно длительный срок представлена на рынке автострахования.

Взыскание УТС по КАСКО

Чтобы взыскать УТС, автовладелец в обязательном порядке должен, в первую очередь, оповестить о своем намерении страховую компанию. Такое оповещение должно быть сделано в письменном виде. Владелец транспортного средства составляет два экземпляра соответствующего заявления. Один остается у него, а второй передается страховщику, который не имеет права отказа на его принятие.

Далее, следует провести независимую оценку полученного в результате случившегося ДТП ущерба. Для этой цели лучше всего привлекать независимых оценщиков. 

Если же страховщик отказался возмещать УТС, то автовладелец может в этом случае подать соответствующее исковое заявление в суд. Такое судебное разбирательство облагается государственной пошлиной, размер которой установлен действующим законодательством.

Для взыскания УТС от владельца автомобиля требуются следующие документы:

  • документ, который подтвердит факт, что он является законным владельцем транспортного средства;
  • сам договор КАСКО;
  • при взыскании в досудебном порядке требуется заявление в адрес страховой компании. В его содержании должны быть четко прописаны все обстоятельство произошедшего ДТП;
  • для решения ситуации в суде потребуется также составление искового заявления, в котором будет указание на факт отказа страховой компании в возмещении полученного ущерба.

Если вы решите подавать исковое заявление в суд, то при его составлении руководствуйтесь следующими правилами:

  • заявление составляется в суд;
  • в качестве истца всегда указывается непосредственный владелец транспортного средства; 
  • ответчиком по данному делу будет являться страховая компания; 
  • обязательно указание всех данных транспортного средства: регистрационные номера, марку, год выпуска;
  • должны быть четко прописаны все обстоятельства произошедшего ДТП. В качестве подтверждения описанных фактов могут быть приложены протоколы, составленные сотрудниками ГИБДД;
  • в качестве основания иска должны быть указаны соответствующие условия договора КАСКО, по которым вы вправе претендовать на выплату; 
  • размер выплаты, который вы требуете, должен быть подтвержден выводами независимой оценки, которые также должны быть приложены к исковому заявлению.

В целом, составление искового заявления лучше доверить профессиональному юристу, так как для простого гражданина это достаточно сложно.

Надеюсь, что статья оказалась полезной для вас!

igor-shibalkin.ru

Страховая не платит УТС по КАСКО: что делать

Если страховая не платит УТС по КАСКО, возможно, что такое условие указано в договоре страхования. И у многих владельцев полисов возникает вопрос, возможна ли такая выплата. Хотя решения ВС РФ налагают обязанность на СК производить эту компенсацию, ведь потеря покупной цены включена в список страховых случаев по КАСКО.

Что представляет собой УТС

Утрата товарной стоимости включает повреждение частей авто, поверхности автомобиля, перемену агрегатов, соединений и других его узлов из-за осуществления восстановительных работ либо аварии, приведших к изъянам внешней формы транспорта или продажной его стоимости. Постановлением ВС РФ от 24.07.2007 г. № ГКПИ07-658 было дано определение и обозначен вред, относимый к страховой ситуации. Это свидетельствует о понижении качественной составляющей транспорта и его наружных очертаний.

Кроме того, нормативный акт требует от страховщика при исчислении возмещения по договору включать и расчеты по УТС. Статьями 12 и 15 ФЗ «Об ОСАГО владельцев ТС», ст. 929 ГК РФ определено, что потеря продажной цены машины — это реальный ущерб, поэтому должен начисляться и включаться в объем компенсации.

Когда можно рассчитывать на возмещение

Но нужно понимать, что не любой потерпевший может рассчитывать на вознаграждение по такой категории, ведь страховые организации неохотно идут на это. Следует учитывать, что расчет производится при наступлении определенных ситуаций. Это:

  1. Повреждение транспорта в ДТП, погодные катаклизмы, внешняя порча (например, упало дерево и др.), случайное возгорание и прочее.
  2. Автомобиль, если он зарубежной сборки, не может превышать 5 лет существования, российской — трех лет.
  3. Износ транспорта не может быть более 35% для произведенных в России, а их пробег не более пятидесяти тыс. км.
  4. Для зарубежных ТС амортизация не может превышать 40%, а пробег — до ста тыс. км.
  5. УТС начисляется при необходимости проведения восстановительных мероприятий следующих видов, включая:
  • Исправление перекоса кузова машины;
  • Полноценная или частичная смена несъемных деталей а/м;
  • Ремонт разных частей кузова;
  • Полноценная разборка авто, нарушающая особенности промышленного изготовления.
  1. Утрата стоимости не рассчитывается, когда порча авто не была связана с страховой ситуацией либо необходимо провести ремонтные работы первой степени сложности. Ими являются незначительная порча либо небольшая замена деталей.

УТС по КАСКО может начисляться как для ТС, побывавшего в ДТП, так и для прошедшего ремонт, но при возможности определить степень повреждения. Её оценивают автосервисы, прошедшие сертификацию.

Как действовать

Чтобы добиться возмещения потери продажной стоимости, нужно предпринимать такие действия:

  1. В страховую компанию нужно направить заявление о возмещении в 2 экземплярах. Один из них возвращается заявителю.
  2. Организовать проведение независимой оценки и определить размер УТС автомобиля. Сделать это нужно у стороннего специалиста и не пользоваться услугами эксперта, предоставляемого страховщиком.
  3. Подготовить иск в суд и подать лично либо направить средствами почтовой связи. К нему потребуется приложить следующую документацию:
  • Полис КАСКО;
  • Права водителя либо доверенность субъекта, которому доверено вождение авто и чьё ФИО внесено в соглашение;
  • Заказ на проведение работ и акт их принятия, с перечислением необходимых запасных деталей;
  • Справку ф. 154, выданную страховой компанией;
  • Заключение об экспертной оценке.

Учитывая, что страховые взносы приходится платить годами, существует возможность получить компенсацию с СК за утерю товарной цены. Но при этом приходится прилагать большие усилия, чтобы добиться положительного результата. Одним из методов вынуждения возмещения вреда является обращение в судебные органы.

Все полученные автомобилем повреждения не могут наноситься умышленно. Иначе они нерасцениваются в качестве страховой ситуации.

Судебная деятельность по взиманию УТС

При рассмотрении дела, в котором требованием выступает взыскание потери покупной стоимости, суд однозначно становится на сторону страхователя. Это происходит из-за признания ВС РФ не действующим положения Правил по КАСКО об исключении УТС из суммы возмещения.

Обзором Президиума ВС РФ от 30.01.2013 г. «Об отдельных вопросах….с добровольным страхованием имущества …» определено, что УТС считается фактическим ущербом, подлежащим компенсации. Поэтому СК, ранее отказывавшие в выплатах, теперь включают такую выплату вместе с необходимыми ремонтными мероприятиями.

Величину начисления УТС рассчитывают, учитывая следующее:

  • Без решения суда, СК сложно заставить выплачивать утрату товарной цены автомашины;
  • Размер исчислений зависит от количества негодных элементов поверхности для покраски и деталей;
  • Основой для исчислений служит рыночная цена транспортного средства.

УТС рассчитывается с помощью некоторых методик, однако альтернатива остается на усмотрение сотрудника СК. Осуществляется такой процесс экспертом, оценивающим повреждения авто. В таких случаях наиболее разумно обращаться к независимым специалистам.

mirmotor.ru

Может ли суд отказать в выплате УТС по Каско?

Добрый день! По Вашему вопросу есть судебная практика где данные требования удовлетворяются, но также есть и где отказывают в возмещении УТС. Ниже выдержка из обзора судебной практики

Утвержден
Президиумом Верховного Суда
Российской Федерации
30 января 2013 года

ОБЗОР
ПО ОТДЕЛЬНЫМ ВОПРОСАМ СУДЕБНОЙ ПРАКТИКИ, СВЯЗАННЫМ
С ДОБРОВОЛЬНЫМ СТРАХОВАНИЕМ ИМУЩЕСТВА ГРАЖДАН

Утрата товарной стоимости

Утрата товарной стоимости транспортного средства является реальным ущербом и подлежит возмещению по договору добровольного страхования транспортного средства.
Анализ правоприменительной практики показал, что у судов отсутствует единообразие по вопросу о том, относится ли утрата товарной стоимости транспортного средства к реальному ущербу.
Ряд судов относят утрату товарной стоимости к реальному ущербу. Разрешая требования о возмещении утраты товарной стоимости, суды исходят из следующего.
В силу статьи 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
В частности, по договору имущественного страхования может быть застрахован риск утраты, гибели или повреждения транспортного средства.
Статьей 943 ГК РФ предусмотрено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
В соответствии с пунктом 1 статьи 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.
Под реальным ущербом понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (пункт 2 статьи 15 ГК РФ).
Утрата товарной стоимости представляет собой уменьшение стоимости транспортного средства, вызванное преждевременным ухудшением товарного (внешнего) вида автомобиля и его эксплуатационных качеств в результате снижения прочности и долговечности отдельных деталей, узлов и агрегатов, соединений и защитных покрытий вследствие дорожно-транспортного происшествия и последующего ремонта.
Таким образом, утрата товарной стоимости относится к реальному ущербу наряду со стоимостью ремонта и запасных частей автомобиля, поскольку уменьшение его потребительской стоимости нарушает права владельца транспортного средства, и в ее возмещении страхователю не может быть отказано.
То обстоятельство, что страхование риска утраты товарной стоимости не предусмотрено договором страхования, само по себе не является основанием для отказа в удовлетворении требований о взыскании страхового возмещения, поскольку в статье 942 ГК РФ страховой случай определяется как событие, на случай наступления которого осуществляется страхование.
Таким образом, по смыслу приведенных правовых норм, под страховым случаем по риску «Ущерб» понимается повреждение или уничтожение застрахованного имущества в результате событий, указанных в договоре страхования (правилах страхования).

Правилами страхования и договором страхования предусмотрено, какие предполагаемые события признаются страховыми рисками, по которым может быть заключен договор страхования (в частности, это ущерб). Утрата товарной стоимости не может быть признана самостоятельным страховым риском, так как она является составной частью страхового риска «Ущерб», поскольку при наступлении страхового случая входит в объем материального ущерба, причиненного транспортному средству в связи с повреждением в результате дорожно-транспортного происшествия.
Таким образом, поскольку утрата товарной стоимости транспортного средства относится к реальному ущербу, она подлежит взысканию со страховой организации по договору добровольного страхования. Другие суды при разрешении таких требований исходят из того, что в силу пункта 2 статьи 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Например, суд первой инстанции, отказывая в удовлетворении требований страхователя о взыскании суммы утраты товарной стоимости автомобиля, указал следующее.
Согласно пунктам 1, 2, 4 статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков, и обязательны для страхователя.
В соответствии с пунктом 4.5 правил добровольного страхования не покрывается страхованием по рискам «Ущерб» и «Автокаско» возмещение утраты товарной стоимости.
В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).
Согласно пункту 1 статьи 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивными нормами), действующими в момент его заключения.
В соответствии с пунктами 7.9.4 и 8.1.4 правил размер возмещаемого убытка определяется страховщиком на основании размера прямого ущерба в соответствии со сметой (калькуляцией) затрат на восстановление поврежденного транспортного средства, составленной экспертом страховщика либо подтверждающей фактические затраты страхователя на восстановление транспортного средства в ремонтной организации.
Величина утраты товарной стоимости не направлена на восстановление транспортного средства, а направлена на компенсацию причиненных вследствие неправомерных действий убытков.
Правилами страхования средств наземного транспорта прямо оговорено исключение из суммы страхового покрытия по рискам «Ущерб», «Автокаско» суммы утраты товарной стоимости, вызванной страховым случаем.
С указанными правилами истец при заключении договора добровольного имущественного страхования транспортного средства был ознакомлен. Своей подписью в страховом полисе он удостоверил свое согласие на заключение договора на условиях, установленных в том числе правилами страхования.
Правила страхования, содержащие положения об исключении утраты товарной стоимости из страхового возмещения, не противоречат закону и иным правовым актам, регулирующим отношения, вытекающие из договоров страхования (по материалам судебной практики Новгородского областного суда).
Представляется более правильной позиция судов, согласно которой утрата товарной стоимости транспортного средства является реальным ущербом и подлежит возмещению по договору добровольного страхования транспортного средства.

pravoved.ru


Смотрите также