Расчет страховой премии КАСКО 8-926-187-79-27 auto-insure.ru.
АВТО страхование +




В каких случаях регресс по каско


Регресс по КАСКО

Когда субъект покупает КАСКО, то он вникает в условия страхования. Интересует страховая сумма, платеж, сроки выплаты. Но мало кто обращает внимание на условия суброгации, регресса. А зря. Договором страхования может быть предусмотрена возможность страховой компании удержать со страхователя выплаты, которые были выплачены пострадавшему лицу. Чтобы не платить собственными средствами при аварии, нужно внимательно ознакомиться с полисом страхования.

Регресс – это ситуация, в которой страховая компания выплачивает средства пострадавшему лицу, то есть страхователю, а потом пытается их взыскать с виновного лица. Регресс вполне частое явление. Страховым компаниям не выгодно всем застрахованным лицам выплачивать страховку. Бизнес должен быть рентабельным. Чем меньше затрат, тем лучше. Поэтому после выплаты компенсационной суммы страхователю, страховая компания уже пытается вернуть себе деньги с виновного.

Такие действия вполне законны. Но самостоятельно взыскать компенсацию с виновного лица страховая компания не имеет права. Она должна обратиться в суд и только на основании судебного решения вернуть деньги. Но право на обращение к виновнику с требованиями СК все-таки имеет.

Регресс и суброгация существуют именно в страховой отрасли. Регламентируются они и гражданским правом. Для понимания разницы между двумя событиями нужно изучить ГК:


  • регресс – это право субъекта, который возместил причиненный вред пострадавшему лицу, требовать обратно выплаченные деньги. Требование такое выдвигается к тому, кто причинил указанный вред;
  • суброгация – это переход самого права того, кто выплатил деньги, к другому субъекту.

Общее между двумя категориями следующее: они направлены на то, чтобы причиненный вред за виновное лицо компенсировало не третье лицо, а сам виновник наступившего события.

Разница в том, что при суброгации право уже существует, при регрессе оно только возникает. Некоторые особенности регресса:


  • регресс возникает только по факту причинения вреда, а суброгация возникает уже на основании договора страхования;
  • регресс приводит к появлению нового обязательства, но не приводит к привлечению нового субъекта. При суброгации происходит смена лиц.

Условия регресса просты: виновник аварии, причинивший вред другим субъектам, обязан самостоятельно за счет собственных средств компенсировать причиненный вред. Только в момент наступления ДТП такой вред компенсирует страховая компания, которая потом же в судебном порядке и взыскивает средства.

В судебном порядке может быть принято решение, когда виновное лицо признается неплатежеспособным. Но такое решение не освобождает его полностью от обязательства вернуть долг. Если субъект имеет официальную работу, то будет принято решение о взыскании задолженности с заработной платы. Сумма взыскания не должна превышать 50% от размера ежемесячной заработной платы.

При вычете из зарплаты других видов вычетов во внимание будет взят и их размер. При таком раскладе общий размер всех удержаний, включая компенсацию по регрессу, алиментам, кредитам не должен превышать 50% от заработной платы.

Решение суда первой инстанции не является еще итоговым результатом. Виновник по ДТП имеет возможность обжаловать решение в суде, подав

auto-pravda.online

Регресс по КАСКО и ОСАГО, когда страховая компания подает регрессивный иск к клиенту? Как избежать регрессивного иска при ДТП.

Страхование каско обеспечивает Вашу защищенность на дороге, не только с моральной точки зрения, но и с материальной. Тем не менее, принципы выдачи страховых выплат при наступлении страхового случая весьма сложны, но при этом имеют вполне логическую закономерность. Так, одним из важнейших понятий автострахования является суброгация по каско. В данном случае под суброгацией по каско принято понимать передачу права требования взыскания задолженности, основанную на законодательстве Украины, с виновника дорожно-транспортного происшествия за причиненный ущерб от страхователя к страховщику. Таким образом, суброгация по каско позволяет СК компенсировать затраты, вложенные на, например, ремонт транспортного средства Клиента в том случае, если виновником ДТП стал не он, а другой участник движения. При этом данные средства изымаются либо с виновника дорожно-транспортного происшествия, либо с его страховой компании. Также это понятие иногда называют регресс по каско.
 

Регресс — право обратного требования к лицу, ответственному за причинение вреда; страховщик получает право на регресс только после выплаты страхового возмещения и только в размере своей.

 

Регресс по каско — это достаточно сложное понятие, ведь оно подразумевает рассмотрение нескольких случаев. Так, например, в исключительных случаях регресс по каско подразумевает возмещение убытков СК даже в том случае, если второй участник ДТП, не являющийся клиентом данной страховой компании, официально не был признан виновным.
 
Страховщики многократно увеличили число регрессных исков к виновникам ДТП.Еще каких-то пару лет назад страховщики прибегали к регрессным искам довольно редко. В основном если сумма, которую можно взыскать с виновника ДТП, была существенной. Однако кризис сделал свое черное дело — страховщики стали лучше считать деньги, и за 2009 год объем регрессных претензий вырос в шесть раз.
 
Конечно, страховая компания не побежит судиться из-за пары гривен. Обычно сумма требований по регрессам стартует где-то с 2-5 тыс. грн — уже при таких ставках игра для страховщика стоит свеч.
 
Увеличился и средний объем убытка, который компании взыскивают с водителей. Например, для крупных городов это значение с 7-9 тыс. грн в 2009 году возросло до 12-13 тыс. грн. к началу 2010 года, и, скорее всего, будет расти и дальше.
 
Многие компании попросту пытаются взять виновника ДТП что называется «на испуг» — называют чуть ли не взятую с потолка сумму убытка, требуя вернуть ее добровольно, дабы избежать судебной тяжбы.
 
В 70-80% случаев регрессные иски связаны с попыткой страховой компании вернуть сделанные ею выплаты по автоКАСКО в тех случаях, когда у виновника ДТП не было полиса «автогражданки».
 

 

Регрессные иски по ОСАГО случаются пока значительно реже, так как мотивация регресса в данном случае четко оговорена Законом. Ст. 38 Закона «Об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности владельцев наземных транспортных средств» позволяет страховщику взыскивать средства после выплаты по договору ОСАГО. Это происходит, если водитель-виновник был нетрезв, у него отсутствовали права, он скрылся с места ДТП, не уведомил ГАИ и страховщика об аварии в положенный срок, а также выехал на неисправном автомобиле или совершил аварию преднамеренно. Естественно, для иска достаточно хотя бы одной из перечисленных причин.
 
Эта же статья позволяет МТСБУ обратиться с регрессом к водителю, не имевшему полиса ОСАГО либо вообще угнавшему автомобиль.
 
Предъявить регрессный иск по случаю с автоКАСКО страховщику проще. Ситуация регулируется ст. 27 Закона «О страховании», которая позволяет страховщику предъявить иск по договорам имущественного страхования к любым виновникам аварии в размере осуществленной выплаты.
 
Если иск связан с договором страхования КАСКО и в деле имеется постановление суда о привлечении виновника ДТП к административной ответственности, то суд принимает сторону страховой компании, взыскивая сумму с виновника либо с его работодателя или страховой компании, где застрахована ответственность ответчика.
 
Но в суд страховщик обращается не сразу. Для начала компания выясняет все детали страхового дела: установлена ли вина второй стороны, есть ли у виновника полис ОСАГО и, самое главное, готов ли автовладелец на досудебное урегулирование. Очень часто для общения с виновником ДТП к работе привлекаются коллекторы.
 
Если все попытки страховщика решить вопрос до суда не увенчались успехом, он подает регрессный иск. Страховая компания подает регрессный иск в среднем через несколько недель после передачи дела в разработку коллекторам.
 
Если надежды виновника ДТП на выигрыш невелики, можно попросту затянуть судебную тяжбу на неопределенное время. Дело в том, что решение суда первой инстанции вступает в силу, если ответчик не обжалует его. На это ему дается 30 дней: 10 дней — на подачу заявления и еще 20 дней — на обжалование.
 
Поэтому, подав апелляцию, «час расплаты» можно реально отодвинуть как минимум еще на полгода, но судебные разбирательства в общей сложности могут затянуться и на пару лет. А за это время сумма иска может стать попросту смехотворной.
 
Кроме того, нужно выяснить, насколько правомерны требования страховщика в принципе. Дело в том, что страховые компании далеко не всегда поступают честно. Например, маркетолог Светлана Аксенова неожиданно получила после ДТП требование от страховщика возместить выплату, которую компания осуществила второму водителю по КАСКО. «Что интересно, решения суда по ДТП нет, и непонятно, почему СК считает виновной именно меня. К тому же на оценке убытков я не присутствовала, и нет никаких гарантий, что сумма, которую с меня требуют, не «с потолка», — недоумевает Светлана.
 
Именно поэтому очень важен этап рассмотрения дела о привлечении виновного к административной ответственности (в случаях с ДТП это обязательно) и если суд откажет в привлечении лица к ответственности, регрессный иск в 9 случаях из 10 не удовлетворяется
 
К оценке убытков, проведенной страховой компанией, стоит относиться внимательно, так как СК частенько проводят экспертизу в угоду себе: когда выгодно — завышают, когда нет — занижают.
 
Ответчик имеет полное право настаивать на проведении судебной экспертизы (ее придется оплачивать самостоятельно) и установлении всех обстоятельств, которые привели к страховому случаю. Юристы говорят, что альтернативная оценка может не только доказать обоюдную вину участников ДТП, но даже и невиновность ответчика.
 
К примеру, Высший хозяйственный суд еще в 2004 году указал на то, что акт оценки может применяться судом только в случае, если у сторон нет возражений против его использования в качестве доказательства. Во всех иных случаях суд должен назначать судебную экспертизу.
 
При регресс по ОСАГО водителю также нужно тщательно «следить за руками» противной стороны. Например, если страховщик обвиняет водителя в нетрезвости во время ДТП — он обязан представить медицинское заключение. Когда СК подает иск по причине неисправности авто, то поломка должна соответствовать той, которые указаны в Правилах дорожного движения, в противном случае требования можно игнорировать.
 
Обращаем особое внимание еще на одно обстоятельство: если страховщик пытается выставить регрессные требования к клиенту, чья ответственность застрахована, это уже прямое нарушение законодательства. В таком случае компания-истец должна решать все спорные вопросы со страховщиком, выдавшим полис «автогражданки», но никак не со страхователем.
 

Как страховщик подает регрессивный иск:

 
— предлагает добровольно вернуть сумму иска, иногда — в рассрочку;
— при отказе обращается в суд, процесс идет 2-10 месяцев;
— в случае победы страховщика в суде госисполнитель дает ответчику семь дней на добровольный возврат денег;
— при отказе от добровольного возврата денег госисполнитель изымает средства принудительно.
 

Как ответчики избегают ответственности по регрессу:

 
— не соглашаются на досудебный возврат денег страховщику;
— доказывают неправомочность требований страховой компании;
— проводят независимую экспертизу убытков;
— подают апелляцию на решение суда;
— минимизируют объем личных активов.
 

strakhovka.net

Регресс по ОСАГО с виновника ДТП в 2020 году

Добрый день, уважаемый читатель.

В 2020 году каждый водитель при управлении автомобилем должен иметь при себе страховой полис ОСАГО, то есть должен застраховать свою ответственность за возможный вред другим участникам движения. Суть ОСАГО сводится к тому, что если водитель стал виновником ДТП, то ущерб за него должна возместить страховая компания.

Однако далеко не каждый водитель знает о том, что страховая компании оплачивает ущерб далеко не во всех случаях. Если говорить еще более точно, то страховая платит всегда, однако в некоторых случаях она впоследствии может потребовать, чтобы водитель самостоятельно возместил ущерб. Это и есть регрессное требование.

В этой статье рассмотрены следующие вопросы:

Что такое регресс в страховании ОСАГО?

Рассмотрим часть 1 статьи 14 Федерального закона "Об ОСАГО":

1. К страховщику, осуществившему страховое возмещение, переходит право требования потерпевшего к лицу, причинившему вред, в размере осуществленного потерпевшему страхового возмещения, если:

Таким образом, регрессное требование - это право страховой компании потребовать возмещения ущерба от водителя, виновного в ДТП.

В каких случаях возможно регрессное требование после ДТП?

Существует строго определенный перечень нарушений, при которых водителю придется возместить ущерб из собственного кармана. Все они перечислены в части 1 статьи 14 закона "Об ОСАГО". Рассмотрим их в виде таблицы:

ПНарушение
аУмышленное причинение вреда жизни или здоровью потерпевшего.
бВодитель находился за рулем в состоянии опьянения.
бВодитель отказался от проверки на состояние опьянения.
Примечание: С 29 октября 2019 года
вУ водителя отсутствовало право управления (вообще не было прав, не было нужной категории прав или он был лишен прав).
гВодитель скрылся с места ДТП.
дВодитель не был вписан в страховку ОСАГО.
еДТП произошло в период года, когда страховка не действовала (если куплена страховка на не полный год).
зВиновник ДТП не предоставил автомобиль на экспертизу или начал его ремонт раньше, чем через 15 дней после ДТП.
иУ автомобиля не был пройден техосмотр. Только для легковых такси, автобусов, грузовиков для перевозки людей и ТС для перевозок опасных грузов.
кПри заключении договора ОСАГО предоставлены недостоверные сведения, которые привели к уменьшению стоимости полиса.
лВиновник ДТП использовал автомобиль с прицепом, при этом прицеп в ОСАГО не вписан (на прицепы граждан для легковых машин не распространяется).
Примечание: С 29 октября 2019 года

Итак, если имело место одно из нарушений, перечисленных выше, то страховая компания сможет потребовать от виновника ДТП возмещения вреда и понесенных ею расходов.

Регресс от страховой за непредоставление извещения

Отдельного внимания заслуживает еще одно нарушение, которое довольно часто допускают водители. Речь идет о том, что после самостоятельного оформления ДТП водитель не направил в страховую компанию бланк извещения о ДТП (европротокол).

ж) указанное лицо в случае оформления документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции не направило страховщику, застраховавшему его гражданскую ответственность, экземпляр заполненного совместно с потерпевшим бланка извещения о дорожно-транспортном происшествии в течение пяти рабочих дней со дня дорожно-транспортного происшествия;

Данный пункт был исключен из закона "Об ОСАГО" с 1 мая 2019 года. То есть в 2020 году он не действует. Однако если ДТП произошло до 1 мая, то к водителю может быть предъявлено регрессное требование.

Срок исковой давности по регрессу

Рассмотрим часть 2 статьи 966 Гражданского кодекса РФ:

2. Срок исковой давности по требованиям, вытекающим из договора страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, составляет три года (статья 196).

Таким образом, страховая компания может потребовать возмещения ущерба от виновника ДТП в течение 3-х лет с того момента, как она произвела выплату в пользу пострадавшего.

В заключение хочу отметить, что в 2020 году регрессное требование предъявляется только в случае серьезных нарушений. Законопослушному водителю оно не грозит.

Удачи на дорогах!

pddmaster.ru

Что делать, если страховая требует регресс с виновника ДТП

Что делать, если страховая неожиданно требует регресс? Компании имеют полное право получать возвращение собственных убытков при определенных условиях. Водители должны помнить, что по законодательству РФ ему придется согласиться на возмещение вреда, но существует некоторые моменты, способные исключить такие результаты.

Только обращение к юристу позволит сократить расходы. Не всегда требования выдвигаются обосновано, поэтому следует заранее уточнить полезную информацию по телефону, указанному ниже. Помощь юриста станет для вас настоящим спасением, которым следует воспользоваться. В ином случае денежное взыскание станет необратимым решением.

Не ищите информацию самостоятельно — поручите это юристу!

  • Нужна консультация или услуга юриста? Звоните! Юрист перезвонит вам в течение 10-15 минут. Без выходных!

На каком основании страховые компании требуют регресс?

При суборгации переходят права на убытки, при ДТП регресс оказывается иным понятием. Страховые компании могут свободно выдвигать требование к своим клиентам. В законодательстве РФ описаны жесткие основания, которые сложно оспорить. Так что компенсация оказывается обоснованным действием, поэтому выплатить средства наверняка придется.

Какие причины подталкивают к отправке запроса?

  • Водитель находился в состоянии с нарушенным вниманием.
  • Водитель вел автомобиль без водительских прав.
  • Водитель не имел право вести данное транспортное средство.
  • Водитель грузового автомобиля вовремя не прошел ТО.
  • Водитель не вписан в полис ОСАГО.
  • Виновник происшествия скрылся с места преступления.
  • Умышленное провоцирование аварии.

Страховая компания взыскивает ущерб с виновника ДТП обосновано. Причины весомы, поэтому опровергнуть их практически невозможно. Участник аварии обязан при выявлении любого указанного факта перевести полностью выплаченный урон, чтобы обеспечить второй стороне материальную компенсацию. Проще уменьшить транспортный налог, чем без участия опытного юриста пытаться отказаться от оплаты ущерба.

Какие требования регресса выдвигает страховая компания?

Может ли страховая компания взыскать с виновника ДТП? В определенных случаях она получает право на это, так что единственным вопросом остается содержание требования. Выплачивать деньги придется, ведь сумма рассчитывается в соответствии с жесткими условиями.

Материальные требования соответствуют с растратами, понесенными компанией, которая требует возместить ущерб. Проведенные расчеты можно разобрать, а при необходимости даже обратиться в суд, но они редко бывают ошибочными. Указанная сумма уже переведена на счет потерпевшего, но серьезные нарушения подтверждают несоблюдение обязательств условий договора, поэтому приходится платить за ДТП.

Срок востребования регресса страховой компанией

Что делать, если страховая требует регресс, а автовладелец не понимает, в чем причина. Следует обратиться к приложенным документам, которые позволят вспомнить и рассмотреть сложившуюся ситуацию. Деньги могут взыскиваться на протяжении 3-х лет, поэтому не всегда письмо приходит сразу после происшествия.

Страховщик взыскивает с виновника ДТП средства в счет собственных потерь. Эта причина позволяет получить определенную сумму в течение длительного срока. Из-за чего не нужно думать о безнаказанности. 3 года – большой отрезок времени, позволяющий провести дополнительные экспертизы и подробно рассмотреть катастрофу. Так что после нарушения в любой момент следует ожидать присланные документы.

Какой станет сумма регресса?

Сумма регресса совпадает с расходами, понесенными из-за нарушений ее клиента. Может ли страховая компания запросить иные деньги? Ни в коем случае, точный расчет обязательно прикладывается к письму, параллельно позволяя познакомиться с причинами потерь. Так что автовладелец получает подробную информацию, описывающую сложившуюся ситуацию.

Что же становится причиной растрат?

  • Оплата ущерба потерпевшему;
  • Востребование по КАСКО сторонней компанией.

В обоих случаях страховая компания взыскивает ущерб с виновника ДТП по ОСАГО. Указанные ситуации легко объясняют длительный срок выдвижения требований, ведь подобные вопросы предварительно длительно решаются между организациями. Только после этого они обращаются к водителю за регрессом. Даже когда произошло переоформление авто, это не спасет человека.

Оплата ущерба потерпевшему

Когда уже произведена оплата повреждений в пользу потерпевшего, а потом выявлены серьезные нарушения, придется взыскать с виновника ДТП такую же сумму. Подобные ситуации встречаются часто, чему не следует удивляться. В своей практике юристы регулярно сталкиваются с неожиданными вопросами, поэтому каждый раз подробно описывают ситуацию. Причем такие случаи оплачиваются в обязательном порядке, поэтому не следует каким-либо способом отказываться от обязательств по договору.

Востребование по КАСКО сторонней компанией

Должен ли виновник ДТП платить страховой компании, если у потерпевшего КАСКО? В некоторых случаях подобные переводы неоспоримы. Да, участники аварии в обязательном порядке будут переведены денежные средства, но при наличии нарушений образуется регресс. Подобные ситуации обычно встречаются при крупных автокатастрофах с многочисленными машинами, когда разбор ситуации требует подробного описания и свидетельских показаний. Юрист подскажет, что из-за нарушений взысканный урон придется оплатить из своего кармана. Причем лучше согласиться на мировое соглашение, чтобы не столкнуться с административной ответственностью при ДТП с пострадавшими.

Как поступать при выдвижении регрессивного иска?

Как страховая взыскивает ущерб с виновника ДТП? Этот вопрос стоит адресовать юристу, так как просто игнорировать требование нельзя. Такое отношение сулит немалые неприятности, в частности, судебное разбирательство. В подобной ситуации поведение человека должно быть однозначным, в ином случае наказание может ужесточиться.

Регрессивный иск подается исключительно в случае отказа автовладельца оплачивать выставленный счет. Никто не станет лишний раз начинать тяжбы, которые длятся месяцами. В любом случае придется посетить зал заседания и получить официальное уведомление о выплате. Решение обретет юридическую силу, поэтому оспорить его уже не получится.

Как избавить себя от выплат по регрессу?

Если страховая компания взыскивает с виновника ДТП деньги, значит, на то есть веские основания. Водители часто полагают, что им удастся свободно оспорить решение и даже подать встречный иск, но это ошибка. Каждая причина, используемая страховщиком неоспорима, поэтому удается выделить лишь несколько способов исключения последующих выплат.

  • Проверка наличия всех документов перед выездом на автомобиле.
  • Точное соблюдение сроков всех бумаг, включая полис.
  • Грузовое транспортное средство должно регулярно проходить техосмотр.
  • При вождении чужой машины следует заранее получить доверенность на свое имя.
  • В момент аварии нельзя скрываться с места происшествия и сразу оказать помощь потерпевшим.

Избежать регресс можно всегда, предварительно выполняя установленные правила. Если отсутствуют причины для выдвижения требований, автовладельцу не придется беспокоиться о будущих неприятностях.

Как избежать регресс по ОСАГО?

Обязательная автогражданка оформляется каждым водителем. После столкновений часто возникает вопрос, могут ли страховые компании взыскать ущерб с виновника ДТП? Да, он восстанавливает транспортное средство за свой счет, а вот другим участникам поступают переводы.

Существуют случаи, когда даже при наличии полиса ОСАГО страховщику приходится сталкиваться с растратами. Чаще всего впоследствии счета выставляются клиенту, так как он должен нести полную ответственность за свое поведение на дороге. Проще избежать аварию, чем потом разбираться с ее «результатами».

Как поступать, если нет денег?

Может ли страховая взыскать ущерб с виновника ДТП при отсутствии денег? В некоторых случаях размеры выплат оказываются колоссальными, поэтому водитель не имеет возможности вернуть их. Отказ влечет за собой судебное разбирательство, которое заканчивается решением в пользу истца. У человека же появляется возможность подать прошение об оформлении рассрочки платежа, поэтому он без нарушения законодательства РФ отдает средства.

Страховая требует возместить ущерб за ДТП, регресс придется оплатить, предварительно уточнив причины его появления. Хотя сначала необходимо тщательно проверить отсутствие обмана и нарушений, а также уточнить общую сумму затрат компании.

Видео: что делать, если страховая требует регресс

 

Понравилась статья? Подписывайтесь на нашу ленту в Яндекс.Дзен, чтобы не пропустить новые интересные материалы!

1dtphelp.ru


Смотрите также