Расчет страховой премии КАСКО 8-926-187-79-27 auto-insure.ru.
АВТО страхование +




Выплата по каско без учета износа верховный суд


Решение Верховного суда увеличит выплаты по каско — журнал За рулем

Выплаты по добровольному страхованию автомобилей увеличатся. Верховный суд РФ опубликовал новый обзор судебной практики, который признает не соответствующим законам включение в договоры о страховании условий выплат с учетом износа частей, узлов и агрегатов транспортных средств. Впрочем, стоимость полисов тоже возрастет, так как страховщики захотят компенсировать убытки.

oformlenie_dtp_no_copyright

Некоторые автовладельцы, купив полис каско, в случае аварии на руки получают значительно меньше стоимости ремонта. Это происходит потому, что страховщик вычитает из стоимости запчастей некие проценты в зависимости от года выпуска и пробега машины. Из решения ВС следует, что если автомобилист подаст в суд на страховую компанию, то ей придется оплачивать ремонт автомобилей, застрахованных по каско, в полном объеме — без учета износа деталей.

В соответствии с Гражданским кодексом, как утверждает ВС, возмещению подлежат расходы, которые страхователь заплатил или заплатит для восстановления нарушенного права. И его право должно быть восстановлено в полном объеме. Значит, страховая выплата не должна учитывать износ запчастей. В противном случае имущество будет приведено в худшее состояние, чем оно было до причинения вреда, делает вывод Верховный суд.

Также Верховный суд определил, что страховая компания не может отказать своему клиенту в выплате по каско, если за рулем в момент аварии находился водитель, не вписанный в полис. Обстоятельства, освобождающие страховщика от выплаты, предусмотрены статьями 961, 963, 964 Гражданского кодекса. Такого основания, как отсутствие водителя в полисе, ни нормами ГК, ни иным законом не предусмотрено. Поэтому Верховный суд посчитал, что оснований для таких отказов у страховщиков попросту нет.

Страховщики ожидаемо недовольны решением Верховного суда, пишет «Российская газета». По их мнению, договор каско — это добровольный вид страхования. Поэтому автомобилисты могут и не подписывать соответствующий договор и подобрать более комфортные условия страхования. Стоит ожидать, что страховщики могут на 15–20 процентов поднять цены на полисы каско.

Ошибка в тексте? Выделите её мышкой! И нажмите: Ctrl + Enter

www.zr.ru

Верховный суд пояснил, когда страховое возмещение не выплачивается по рыночной стоимости.

Речь пойдет о страховом возмещении по добровольному договору страхования транспортного средства (КАСКО). Если договором страхования транспортного средства или правилами страхования предусмотрено страховое возмещение на основании Положения о единой методике определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства, утверждённого Банком России, то определение размера страхового возмещения исходя из рыночной стоимости восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства, считается неправомерным.

Суть дела.

До Верховного суда дошло дело по исковым требованиям о страховом возмещении ущерба за поврежденное в результате ДТП транспортное средство. В результате наезда на препятствие автомобилю под управлением истца причинены механические повреждения. На момент аварии данное транспортное средство принадлежало на праве собственности иному лицу (ООО) и было застраховано в страховой компании, которая является ответчиком. Собственник транспортного средства обратился к ответчику с заявлением о наступлении страхового события, приложив все необходимые документы. Ответчик (страховая компания) выплату не произвел. Позднее, между собственником транспортного средства и истцом был заключен договор цессии, в соответствие с которым цессионарию передано право требования к страховщику о выплате страхового возмещения в связи с данным дорожно-транспортным происшествием. Истец, используя право требования, переданное ему по договору цессии, обратился в суд с иском к ответчику о выплате страхового возмещения. Страховая компания с требованиями истца не согласилась и подала встречный иск о признании недействительным договора цессии. Скажу сразу, что оснований для признания договора цессии недействительным судами всех инстанций не установлено.

Решение суда первой и апелляционной инстанции.

Разрешая спор, исследовав и оценив представленные доказательства, в том числе заключение судебной экспертизы, суд первой инстанции пришел к выводу о наступлении страхового случая и наличии у истца права требовать от ответчика выплаты страхового возмещения. Разрешая вопрос о подлежащей взысканию сумме страхового возмещения, суд исходил из того, что сумма страхового возмещения должна быть определена по рыночным ценам без учёта износа повреждённого транспортного средства. С указанными выводами суда первой инстанции согласился суд апелляционной инстанции.

Решение Верховного суда.

Верховный суд Российской Федерации с выводами судов первой и апелляционной инстанции не согласился, указав на существенное нарушение норм материального права.

Сославшись на общегражданские нормы законодательства, Верховный суд указал, что к числу основных начал гражданского законодательства относится свобода договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, если иное не предусмотрено законом. Таким образом, в силу принципа свободы договора стороны вправе согласовать условие договора, которое не противоречит нормам закона. Добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно. Правила содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения. Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включённые в текст-договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В нашем случае, собственник транспортного средства является выгодоприобретателем по договору страхования транспортного средства, заключённому на условиях Правил страхования транспортных средств, являющихся неотъемлемой частью договора, о чём указано в страховом полисе. По условиям полиса страхования транспортного средства (КАСКО) при наступлении страхового случая по риску «Ущерб» (за исключением полной или конструктивной гибели ТС), размер страхового возмещения по договору страхования определяется на основании «Положения о единой методике определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства», утверждённого Банком России и действующего на дату наступления страхового случая. Согласно пункту 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объёме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. Предметом договора цессии, заключённого между собственником поврежденного транспортного средства и истцом, указано право требования к ответчику выплаты страхового возмещения по страховому случаю, имевшему место в результате рассматриваемого ДТП. Таким образом, к истцу перешло право требования к ответчику о выплате страхового возмещения в порядке и в размере, предусмотренных договором страхования с учётом Правил страхования, которые в соответствии со статьёй 943 Гражданского кодекса Российской Федерации приобрели силу условий договора и являются обязательными для цессионария. Следовательно, при определении размера страхового возмещения суд первой инстанции неправомерно исходил из рыночной стоимости восстановительного ремонта повреждённого транспортного средства, тогда как сторонами договора страхования согласовано, что размер страхового возмещения по договору страхования в случае выплаты в денежной форме определяется на основании «Положения о единой методике определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства», утверждённого Банком России и действующего на дату наступления страхового случая

ВС счёл, что допущенные судами первой и апелляционной инстанций нарушения норм материального и процессуального права являются существенными и непреодолимыми. Он отменил определение и отправил дело на новое рассмотрение в суд апелляционной инстанции.

Таким образом, существенным условием для определения размера возмещения ущерба при наступлении страхового случая, является способ расчета размера на восстановительный ремонт, прямо предусмотренный договором страхования или правилами страхования (если они являются неотъемлемой частью договора).

Владимир Левичев - дорожный юрист. Мой профиль: дела по ДТП, в т.ч. связанные с неудовлетворительным состоянием дорожного покрытия. e-mail: [email protected] WhatsApp: +79696102936

www.9111.ru

Износ и выплата по каско

Смотрите условия страхования. Вам остается только одно - оспорить процент износа в судебном порядке. Если страховую выплату получили по КАСКО, то по ОСАГО получить нельзя, законом это не предусмотрено.

ПЛЕНУМ ВЕРХОВНОГО СУДА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

от 27 июня 2013 г. N 20

О ПРИМЕНЕНИИ СУДАМИ ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВА

О ДОБРОВОЛЬНОМ СТРАХОВАНИИ ИМУЩЕСТВА ГРАЖДАН

36. В случае, если при заключении договора добровольного страхования имущества страхователю предоставлялось право выбора способа расчета убытков, понесенных в результате наступления страхового случая (без учета износа или с учетом износа застрахованного имущества), при разрешении спора о размере страхового возмещения следует исходить из согласованных сторонами условий договора.

37. При возникновении спора между страхователем и страховщиком о размере страхового возмещения, обеспечивающего исполнение обязательства по кредитному договору и подлежащего выплате в пользу выгодоприобретателя, убытки, причиненные страхователю, подлежат возмещению страховщиком в полном объеме в соответствии с условиями договора.

38. В случае полной гибели имущества, т.е. при полном его уничтожении либо таком повреждении, когда оно не подлежит восстановлению, страхователю выплачивается страховое возмещение в размере полной страховой суммы в соответствии с пунктом 5 статьи 10 Закона об организации страхового дела (абандон).

39. При повреждении застрахованного объекта недвижимого имущества, когда в результате страхового случая он не прекратил своего существования, но не может быть использован в первоначальном качестве, сумма страхового возмещения определяется как разница между страховой суммой и суммой от реализации страхователем остатков застрахованного имущества.

Страхователь (выгодоприобретатель) в этом случае вправе отказаться от своих прав на такое имущество в пользу страховщика в целях получения страхового возмещения в размере полной страховой суммы, если такое право предусмотрено договором добровольного страхования имущества.

www.9111.ru

Реально ли избежать выплаты по износу автомобиля по каско

Добрый вечер! На сегодняшний день в большинстве своем случаев выплаты по КАСКО в денежной форме не осуществляется. Как правило, полисом предусмотрено направление на ремонт. Если же по условиям Вашего полиса КАСКО допускается оплата страхового случая в денежной форме, то на этот счет судебная практика указывает следующее:

36. В случае, если при заключении договора добровольного страхования имущества страхователю предоставлялось право выбора способа расчета убытков, понесенных в результате наступления страхового случая (без учета износа или с учетом износа застрахованного имущества),при разрешении спора о размере страхового возмещения следует исходить из согласованных сторонами условий договора (Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 N 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан»

Вместе с тем, «Обзор по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан» (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 30.01.2013) предусматривает, что

В соответствии со статьями 1082, 15 ГК РФ возмещению подлежат вред и причиненные убытки, под таковыми понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права.
Из изложенной нормы следует, что право лица, которому был причинен вред, должно быть восстановлено в том же объеме, что и до причинения вреда. При таких обстоятельствах страховое возмещение не может быть определено договором в размере стоимости восстановительного ремонта с учетом износа частей, узлов и агрегатов транспортного средства, так как в противном случае возмещение вреда было бы произведено в меньшем объеме, чем причинен вред, и имущество, принадлежащее потерпевшему, было бы приведено в худшее состояние, чем до причинения вреда.
Поскольку нормами гражданского законодательства не предусмотрена выплата страхового возмещения в случае «полной гибели» транспортного средства за вычетом суммы амортизационного износа и остаточной стоимости транспортного средства, то наличие данного положения в договоре страхования средств автотранспорта или в правилах добровольного комплексного страхования автотранспортных средств противоречит федеральному закону, что недопустимо.

Размер выплаты и по ОСАГО рассчитывается только с учетом износа.

19. Размер расходов на запасные части (в том числе в случае возмещения причиненного вреда в порядке, предусмотренном абзацем вторым пункта 15 настоящей статьи) определяется с учетом износа комплектующих изделий (деталей, узлов и агрегатов), подлежащих замене при восстановительном ремонте. При этом на указанные комплектующие изделия (детали, узлы и агрегаты) не может начисляться износ свыше 50 процентов их стоимости. (Федеральный закон от 25.04.2002 N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»)

В Вашем случае я бы обратился за выплатой по КАСКО, не согласившись с размером выплаты попробовал бы взыскать в судебном порядке. С большей долей вероятности суд удовлетворит Ваши требования, основываясь на недопустимости включения в договор КАСКО условий, ущемляющих права потребителя.

pravoved.ru


Смотрите также