Расчет страховой премии КАСКО 8-926-187-79-27 auto-insure.ru.

АВТО _{страхование} +

Надежность Безопасность Рейтинги Скидки Заказать полис!

Выплаты по каско причины отказа

Причины отказа в выплате по КАСКО

К специалистам центра экспертных и юридических услуг «Хонест» часто обращаются водители, которые от страховой компании (СК) получили отказ в выплате по КАСКО. Этот вид страхования, в отличие от ОСАГО, который страхует ответственность, рассчитан на компенсацию за повреждения вашего авто. Перечень дефектов и ситуаций, которые признаются страховым случаем, жестко ограничен страховым полисом и особыми Правилами, которые прилагаются к нему.

Таким образом, чтобы вам не отказали в страховой выплате по КАСКО, нужно неукоснительно соблюдать соглашение, заключенное между владельцем транспортного средства (ТС) и страховой компанией. Это общая формулировка имеет массу нюансов в каждом отдельном случае. Рассмотрим некоторые из наиболее распространенных ситуаций, чтобы исключить отказ в выплате со стороны СК.

Причины, по которым компенсацию могут не предоставить

Все ситуации, при которых есть риск получить отказ в выплате по КАСКО или значительно меньшую сумму компенсации, можно разделить на несколько групп. Это причины, обусловленные:

Несоблюдением ПДД, что привело к возникновению ДТП и повреждению транспортного средства.
Техническими неисправностями ТС, которые привели к аварии.
Нарушением страхователем последовательности действий после столкновения или в других ситуациях, которые подпадают под понятие страхового случая.
Наличием в договоре со страховщиком формулировок, которые могут трактоваться по-разному.

На некоторые факторы непосредственное влияние оказывают действия или бездействие водителя. Другие причины отказа в выплате лежат больше в юридической плоскости, поэтому для успешного разрешения спорных вопросов лучше обратиться к юристу, который хорошо ориентируется в хитросплетениях условий договора страховой компании с требованиями законодательства.

Остановимся на каждой группе причин отказа подробнее.

Несоблюдение правил дорожного движения

Зачастую компании заключают соглашения, в которых черным по белому написано, что страховой случай не включает в себя ДТП, возникшее по вине застрахованного. Если вы подписали подобный документ и стали виновником аварии, с юридической стороны что-то сделать здесь будет сложно.

В результате расследования обстоятельств ДТП и проведения экспертизы может быть доказано, что причиной аварии стали:

превышение владельцем полиса скорости движения;
проезд на красный свет;
алкогольное или наркотическое опьянение водителя;
любые другие нарушения правил.

В таких случаях рассчитывать на компенсацию не стоит. Когда есть повод сомневаться в правдивости заключений, сделанных страховой компанией, можно обратиться к помощи независимых экспертов, которые помогут опровергнуть или подтвердить факты, говорящие в вашу пользу. Например, что вы не находились под воздействием алкоголя или наоборот, второй участник ДТП был нетрезв.

Технические неисправности автомобиля

В согласии с ПДД допускается эксплуатация только исправного ТС. Если после столкновения доказано наличие неисправности авто, существовавшей до момента аварии, тогда страховая компания не признает ситуацию страховым случаем. Здесь поможет заключение экспертов о том, что неисправность не стала причиной ДТП. Но судебные разбирательства потребуют дополнительного времени и затрат. Тем более если в договоре со СК не учитывалось отсутствие взаимосвязи между технической неисправностью и аварией.

Часто потенциальные отказы по КАСКО скрываются за обтекаемой формулировкой типа «не может рассчитывать на возмещение при нарушении п. 31 Правил дорожного движения». На самом деле в этом пункте правил речь идет не об управлении транспортным средством во время движения, а о его техническом состоянии. И на это стоит обращать внимание во время подписания соглашения. Несколько примеров из жизни:

Можно попасть в неприятную ситуацию, в которой придется доказывать отсутствие связи между недостаточной высотой протектора шин и повреждениями, полученными в результате столкновения, если авто просто ударили сзади и состояние шин здесь ни при чем.
Если отпало колесо во время движения, и в результате произошло столкновение с другим ТС, есть большая вероятность отказа в получении выплаты по КАСКО. Исключением станет только предоставление платежных документов с СТО, работники которого (а не водитель) по халатности не закрепили колесо после обслуживания.
Во время дождя на вас совершили наезд, но у машины были нерабочие дворники. Такая «мелочь» станет причиной мотивированного или формального (в зависимости от особенностей столкновения) отказа в страховой выплате.

Несвоевременная смена резины является еще одним поводом, который используется страховой компанией, чтобы уменьшить компенсацию или вовсе отказать в ее предоставлении.

Ответственность за соблюдение правил дорожного движения и поддержание транспортного средства в исправном состоянии при оформлении полиса КАСКО с водителя не снимается. Естественно, что это не служит гарантией того, что не произойдет страховой случай.

Нарушение последовательности действий после возникновения страхового случая

Когда произошло ДТП и автомобиль поврежден, важно придерживаться порядка действий, предусмотренных договором со страховой компанией, который может различаться в зависимости от страховщика и касаться таких положений:

Сообщение о наступлении страхового случая должно быть направлено по двум каналам – через Call-центр компании и письменно. Если вы уведомили СК только письменно, то можете получить отказ по формальной причине – за то, что не позвонили по телефону, как это предписывается условиями договора.
Сообщать о страховом случае, как правило, можно в течение 3-5 дней, но иногда (например, при оформлении Европротокола) это нужно сделать сразу – на месте происшествия.
Когда обязателен осмотр автомобиля аварийным комиссаром на месте ДТП в присутствии водителя, важно дождаться его приезда.
Непредоставление Акта осмотра, который проводил аварийный комиссар в момент заключения договора со СК, также является основанием для отказа. Иначе сложно доказать, что автомобиль не был разбит еще до получения полиса КАСКО.

Еще один момент. Подписание заявления, в котором говорится, что водитель поврежденного ТС ни к кому претензий не имеет, приводит к тому, что не заводится дело. В результате виновные не определены, а страховая компания теряет возможность суброгации (права требовать с виновника сумму возмещения по страховке), из-за чего отказывается удовлетворить заявление пострадавшего о компенсации ущерба.

Обтекаемые формулировки в договоре страхования

Рассчитывая на помощь страховщика, уже на стадии заключения договора нужно понимать, что в предложенном документе существуют положения, которые можно будет трактовать по-разному. Обычно это идет на пользу страховщику, который, манипулируя формулировками, может найти причины, чтобы уменьшить размер выплаты или полностью отказать в ее предоставлении.

Любая СК – коммерческая организация, и получение прибыли – главная ее задача. Но имея понимание терминов и особенностей их использования при оформлении страхового полиса, можно тщательно оценить проект договора и, если это возможно, предложить свои изменения. В крайнем случае, никто не мешает подыскать более приемлемые условия страхования с другим страховщиком.

Формулировки, на которые стоит обратить особое внимание

«Угон», «хищение». Защищена машина страховой выплатой от угона и хищения или только от чего-то одного? С юридической стороны эти два понятия различаются. Угон классифицируется (ст. 160 УК РФ в редакции от 20.12.2017г.) как действие, не направленное на присвоение транспортного средства целиком или по частям. В то же время кража (тайное хищение) имущества подпадает под действие 158 ст. УК РФ. Если в договоре прописано хищение, а произошел угон машины, можно рассчитывать на отказ. Также важно понимать, с какого момента начинает действовать страхование таких видов рисков. У многих СК это дата постановки машины на учет в ГИБДД.
«Специальные работы». Если в договоре упоминаются специальные работы, при проведении которых рядом с ТС, может возникнуть страховой случай, нужно конкретизировать конкретный перечень этих работ и уточнить, что подразумевается под понятием «рядом» – 3, 5, 10 или более метров?
«Обязательное предоставление техпаспорта при возникновении страхового случая». Если в согласии с договором есть такое требование, то при угоне автомобиля вместе с документами, которые находились в салоне, у СК появляется причина отказать в предоставлении страховой выплаты. Нужно либо настаивать на изменении условий договора либо искать другого страховщика.
«Необходимые и разумные меры для минимизации ущерба», которые должны быть предприняты водителем автомобиля. Что входит в такие меры, и как они будут оцениваться при возникновении страхового случая? Необходимо прояснить эти моменты до заключения договора.
«Охраняемая стоянка». Если договор страхования ограничивает ответственность СК ущербом, который получен автомобилем только на охраняемых стоянках, нужно помнить, что не все такие учреждения имеют документальный статус охраняемых. Поэтому в большинстве случаев следует ожидать отказа в возмещении.

Итак, по ряду обоснованных причин можно получить отказ в страховой выплате по КАСКО. Есть и формальные поводы, которые используются СК для сокращения затрат. С точки зрения водителя обойти их можно двумя путями. С одной стороны важно внимательно изучать условия договора страхования и следовать изложенным требованиям и правилам дорожного движения. С другой стороны, когда очевиден факт формального отказа страховой компании в выплате по КАСКО, есть все основания обращаться к независимой экспертизе, а с ее результатами – в суд. Во многих случаях это дает положительный результат.

Если вы столкнулись с отказом страховой в выплате по КАСКО, позвоните в Хонест. Мы 12 лет работает в сфере независимой экспертизы и знаем, что делать в таких случаях.

Специалисты Хонеста разберутся в вашей ситуации и подскажут, как лучше действовать. Консультация бесплатна.

как получить страховую выплату по КАСКО

Среди автовладельцев наиболее актуальным остается вопрос выплат по страховым договорам. Причем, совершенно неважно, по какой именно программе прошло страхование транспортного средства – и КАСКО, и ОСАГО не дают гарантии получения выплат при наступлении страхового случая.

Оглавление:  1. Незаконные причины отказа по КАСКО 2. Минимизируем риск отказа в выплате по КАСКО 3. Занижение суммы страховой выплаты по КАСКО 4. Правомерный отказ в выплате по КАСКО

Незаконные причины отказа по КАСКО

По большому счету, грамотный юрист может найти варианты отказа в выплате по страховому договору КАСКО. Но существует ряд ситуаций, при которых отказ в выплате по КАСКО судом будет признан неправомерным. Обращаться к закону и начинать судебное разбирательство клиент страховой компании может в том случае, если был сделан отказ в выплате по КАСКО со следующим аргументированием:

Отсутствие талона техосмотра. В соответствии со статьей 963 и 964 ГК РФ отсутствие техосмотра или каких-либо регистрационных документов не является законным основанием для отказа в выплате по страховому договору КАСКО.
Утрата договора Страхования. Все данные хранятся в единой системе информации страховой компании, поэтому восстановить договор КАСКО, сделать его дубликат не представляет сложностей.
В момент наступления страхового случая за рулем транспортного средства находился человек, не включенный в страховку. Это касается тех случаев, когда в договор КАСКО (полис) владельцем автотранспорта вписываются все члены его семьи, знакомые и друзья, но он сам в этом списке не значится.
Обращение в страховую компанию по компенсации ущерба не последовало в установленные сроки. Если это произошло по уважительной причине со стороны владельца транспортного средства (например, он находился в лечебном учреждении или был в отъезде), то отказ в выплате по КАСКО будет незаконным.
Страховая компания не имеет возможности выдвинуть регрессное обвинение виновнику происшествия. Например, в ночное время кто-то поцарапал транспортное средство, которое имеет страховой полис КАСКО. Естественно, владелец автомобиля обращается в полицию, но тут же отказывается от возбуждения уголовного дела, а страховая компания просто не имеет возможности предъявить претензии виновнику происшествия (его ведь никто не ищет, он остается неизвестным лицом).
Искажение сведений неумышленного характера. Например, если в объяснительном документе владелец транспортного средства заявляет об угоне, а не о хищении автомобиля, либо имеются нарушения в описании процесса столкновения во время дорожно-транспортного происшествия.
Сведения об установленном противоугонном оборудовании в страховую компанию либо вообще не поступали от владельца транспортного средства, либо подавалась с искажениями. Например, не было сообщено в компанию о том, что противоугонное устройство не установлено вообще, либо было заменено.
Владелец транспортного средства предоставил в страховую компанию не полный комплект документов автомобиля. Это касается не только случаев угона транспортного средства, в котором находились документы, но и всех других случаев.
До осмотра экспертом из страховой компании владелец сделал ремонт пострадавшего транспортного средства.
Был изменен идентификационный номер автомобиля.

Кроме этого, в судебном порядке будут признаны неправомерными неполный объем выплат по страховому договору и отказ возмещения расходов владельца транспортного средства на эвакуатор (если этот момент был оговорен в страховом полисе).

Минимизируем риск отказа в выплате по КАСКО

Дать какой-то конкретный совет, как избежать отказа в выплате по КАСКО, не сможет ни один специалист. Можно лишь внимательно изучить рекомендации и строго следовать им.

Во-первых, прежде чем составлять договор обязательно изучите всю информацию о страховой компании. Можете изучить ее рейтинг, узнать количество отказов в выплате по КАСКО – это будет некой «профилактический мерой».

Во-вторых, при составлении страхового договора обязательно читайте все пункты и подпункты документа. Если какие-то моменты непонятны, то задавайте уточняющие вопросы страховому агенту – добросовестно работающая и честная компания не будет иметь секретов от своих клиентов.

В-третьих, еще до подписания договора выясняйте перечень страховых случаев, при которых будут делать выплаты по КАСКО. Дело в том, что часто компании указывают лишь общий перечень страховых случаев, не расшифровывая их, а это может привести к отказу в выплате на вполне законных основаниях. Например, в страховом договоре может быть не прописан случай, когда повреждение транспортного средства произошло в непосредственной близости к проведению каких-либо спецработ.

Обратите внимание: каждый пункт страхового случая должен быть полностью расшифрован! Интересуйтесь этим у страхового агента, а лучше – потребуйте список страховых случаев в письменном виде (документ можно будет предоставить в суде).

Обязательно внимательно изучите пункт в страховом договоре КАСКО по поводу хищения или угона транспортного средства. Эти понятия часто путают, ими апеллируют, не вникая в тонкости, а страховая компания может отказать в выплате по этой причине. Например, если потерпевший находился за рулем транспортного средства и преступники его оттуда выдворили, то это будет считаться хищением. Требуйте, чтобы в страховом договоре был прописан случай «завладение транспортным средством третьим лицом» и тогда будет совершенно без разницы, что укажет в своем заявлении потерпевший (хищение или угон автомобиля).

Чтобы не возникло проблем с выплатами по страховому договору КАСКО, при наступлении страхового случая нужно повести себя грамотно:

Дождаться прибытия компетентных лиц (сотрудники ГИБДД) и составления протокола дорожно-транспортного происшествия.
При составлении договора нужно указывать только достоверную и максимально полную информации о происшествии.
Внимательно проверяйте протокол – в нем должны быть указаны абсолютно все повреждения, даже незначительные.
Проверяйте, как сформулирован текст в протоколе и заявлении.

Важно! У прибывшего страхового агента обязательно нужно уточнить, каким образом осуществляется подсчет суммы страховой выплаты – на официальной станции технического обслуживания автомобиля, либо на любой другой, с учетом износа транспортного средства или без.

Занижение суммы страховой выплаты по КАСКО

В течение 1 месяца со дня подачи заявления владельцем транспортного средства о выплате по страховому договору компания должна принять решение о сумме компенсации. Некоторые страховые компании этот срок удлиняют – все должно быть прописано в договоре, поэтому просто нужно заглянуть в него, чтобы знать дату принятия решения.

Страховая компания – это коммерческая организация, которая работает с выгодой, прежде всего, для себя. Нередко выплаты по КАСКО занижают, и в таком случае владелец транспортного средства может самостоятельно организовать/заказать независимую экспертизу. Как правило, результаты такой независимой экспертизы являются истинными, поэтому на них можно опираться при подаче заявления в суд.

Обратите внимание: при занижении суммы выплаты по договору КАСКО не стоит сразу же обращаться в суд. Необходимо провести независимую экспертизу и с готовым документом обратиться к юристам страховой компании – как правило, вопрос о полном возмещении ущерба при наступлении страхового случая решается в досудебном порядке. Кроме полной выплаты, владелец транспортного средства может потребовать и возмещение морального ущерба.

Правомерный отказ в выплате по КАСКО

Есть ряд ситуаций, при которых отказ в выплате по КАСКО будет признан законным даже в суде. К таковым относятся:

В момент наступления страхового случая договор КАСКО не был действительным (либо его срок истек, либо еще не вступил в действие).
Водитель, находившийся за рулем транспортного средства на момент наступления страхового случая, был в состоянии алкогольного опьянения (наркотического), не имел прав на управление автомобилем, либо был лишен их.
Повреждения транспортного средства были нанесены непосредственно владельцем, либо по его указаниям.
Повреждение автомобиля произошло по причине радиации, военных действий, ядерного взрыва.
Транспортное средство было изъято государственными органами исполнительной власти.
Автомобиль был передан владельцем в аренду, при этом страховая компания уведомления об этом не получала.
Страховая компания не может установить причину повреждения, ей неизвестно, относится ли ситуация к страховому случаю.
На автомобиле были установлены дополнительные детали, не указанные в договоре. Например, если в страховом договоре описана летняя резина, то даже в случае установки на автомобиль зимней резины юристы страховой компании могут пытаться этим обосновать отказ в выплате по КАСКО.

Отказ в выплате по КАСКО – это не повод изыскивать средства для самостоятельного восстановления транспортного средства. Нужно действовать в рамках закона и добиваться справедливости – по статистике в большинстве случаев страховые компании решают эти спорные вопросы в досудебном порядке, достаточно лишь проявить себя как юридически подкованного человека.

Загрузка...

Из-за чего чаще всего отказывают в выплате по КАСКО?

Порой собственники автомобилей не слишком вчитываются в правила КАСКО при оформлении страхового договора, что в будущем приводит к недопониманию между клиентов и страховой компанией, а точнее оборачивается отказом в возмещении ущерба.

Конечно, невозможно предугадать и осветить все возможные причины для отказа в выплате по полису добровольного автострахования, но можно рассмотреть самые часто встречающиеся из них. При этом соотношение приведенных причин для отказа в возмещении ущерба между собой примерно одинаковое, сложно выделить из них самую популярную.

Отсутствие необходимых документов

В правилах КАСКО обычно четко обозначен весь перечень справок и документов, которые требуются при наступлении страхового случая в тех или иных обстоятельствах. Например, в случае повреждения или уничтожения автомобиля огнем потребуются справки от МЧС, а при противоправных действиях, скажем, когда у машины ночью открутили колеса, нужны будут документы из полиции.

Сегодня многие страховые компании декларируют возможность оформления выплаты по полису КАСКО без справок компетентных органов.

Нужно понимать, в каких именно случаях справки все же требуются, а когда урегулирование убытка возможно без них. Всю необходимую информацию по данному вопросу автовладелец может найти в правилах добровольного автострахования своей страховой компании.
Правда, нужно помнить, что у автостраховщика может быть несколько действующих редакций правил КАСКО . В такой ситуации следует ориентироваться на ту редакцию, которая указан в полисе или договоре добровольного автострахования.
Нарушение срока обращения в отдел урегулирования убытков
Страховая компания вправе самостоятельно устанавливать срок уведомления о происшествии с застрахованным транспортом, как и срок подачи письменного заявления на возмещение ущерба. Нарушение любого из этих сроков дают страховщику основания для отказа в выплате.
Срок уведомления страховщика о происшествии и срок подачи письменного заявления обозначены в правилах КАСКО.
Там же указан способ извещения страховой компании о событии, имеющим признаки страхового случая. Это может быть телефонный звонок, телеграмма или другой способ коммуникации. Для автовладельца важно зафиксировать факт уведомления страховщика о происшествии, поэтому та же телеграмма выглядит предпочтительней телефонного звонка на «горячую линию».
Хотя в отдельных случаях, скажем, когда автовладельцу нужна консультация специалиста страховой компании, разумно использовать и телефон, и телеграмму.
Нельзя затягивать и с подачей письменного заявления на возмещение ущерба. Даже если пока не хватает каких-либо документов, собственнику автомобиля стоит написать заявление на выплату. Документы всегда можно донести после, просрочка же подачи заявления приведет к отказу в ремонте или денежной выплате.
Алкогольное или наркотическое опьянение водителя и оставление места ДТП
В правилах КАСКО любой компании указано, что происшествие не признается страховым случаем, если водитель находился под действием алкоголя, наркотиков или самовольно покинул место дорожно-транспортного происшествия.
Последнее не относится к случаям, когда водитель покинул место аварии, чтобы доставить в больницу пострадавшего, нуждающегося в экстренной медицинской помощи.
К алкогольному и наркотическому опьянению приравниваются все случаи, когда водитель отказался пройти соответствующее медицинское освидетельствование по требованию инспектора ГИБДД. Так что, пьяному водителю лучше не юлить на месте дорожной аварии, отказываясь сдавать анализы. Это опять же является основанием для отказа в выплате по договору КАСКО.
Естественный износ автомобиля
Эта причина для отказа в возмещении ущерба чаще всего вызывает недоумение у собственников транспортных средств. В правилах КАСКО зачастую прямо не указано, что страховая компания не оплачивает те же сколы на лакокрасочном покрытии автомобиля, возникающие в процессе эксплуатации. Однако на выплату за подобные повреждения рассчитывать точно не стоит.
Повреждения автомобиля, включая сколы лакокрасочного покрытия и мелкие царапины на остеклении, не являются страховым случаем.
Появление таких повреждений – вполне предсказуемое событие, что противоречит главному принципу страхования. В соответствии с пунктом 1 статьи 9 Закона РФ «Об организации страхового дела в РФ», событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками случайности и вероятности его наступления.
Таким образом, повреждение автомобиля вследствие естественного износа не может быть признано страховым событием, так как это противоречит действующему законодательству. Даже если в договоре страхования и правилах КАСКО будет написано, что страховая компания выплачивает в подобных случаях, автовладельцу откажут в выплате, ведь противоречащие закону условия договора признаются ничтожными.
Почему страховые компании отказывают в выплатах по КАСКО
Полис КАСКО для автовладельца расценивается обычно как гарантия от любой возможной порчи транспортного средства. В то же время в условия страхового договора редко кто вчитывается. Рассчитывая на покрытие стоимости восстановления транспортного средства в полном объеме, клиенты платят за полис КАСКО довольно серьезные суммы денег, надеясь на то, что первая же крупная выплата с лихвой окупит вложения. И, когда дело доходит до перечисления страхового возмещения, отказ страховщика становится неприятной неожиданностью.
Отказать в выплате по закону – легко!
Основной целью страховых компаний, как, впрочем, и любой коммерческой организации, является извлечение материальной выгоды. При этом если имеется хоть сколько-нибудь законный способ избежать выплаты страховой суммы, то страховщик этим непременно воспользуется. Невнимательность при ознакомлении с правилами страхования может сыграть со страхователем злую шутку – при нарушении этих самых правил страховщик вполне законно может отказать в выплате, и ни один суд не обяжет его произвести выплату. Судебная практика по таким спорам единообразна во всех регионах, исключений не найти. Между тем, стандартный договор включает в себя все правила, нарушение которых влечет за собой для страхователя финансовые потери. Также с правилами страхования можно ознакомиться в ФЗ «О КАСКО». Страховая компания с легкостью может отказать в выплате финансов клиенту по КАСКО если:
Страховая компания установила, что повреждения транспортному средству были причинены силами самого владельца или иным лицом, данные которого имеются в страховом полисе;

Лицо, находившееся за рулем ТС, было на момент нанесения повреждений под воздействием сильнодействующих препаратов, наркотиков или алкоголя;

Было установлено, что водитель автомобиля, управляющий им на момент повреждения, в страховой полис КАСКО вписан не был;

Лицо, управлявшее ТС, не соблюдало элементарные правила пожарной безопасности и правила эксплуатации ТС;

Владелец автомобиля извлекал из автомобиля коммерческую выгоду путем сдачи его в аренду, не известив об этом страховую компанию, так как сумма полиса, равно как и страховые риски, в таком случае увеличивается;

Использование машины подразумевало деятельность по обучению вождения автомобиля, что в свою очередь также влияет на страховые риски;

Причиной повреждения имущества страхователя стали военные действия, либо террористический акт; Транспортное средство было повреждено в результате транспортировки;

Страхователь при заключении страхового договора умышленно не предоставил страховщику достоверную информацию о техническом состоянии автомобиля;

Повреждения были вызваны законными либо противоправными действиями в отношении транспортного средства со стороны государства.

Иные причины для отказа в выплате
Вышеизложенный перечень включает в себя не все причины для отказа в выплате по КАСКО. В то же время, правила разных страховых компаний могут различаться, не включать в себя какие-либо пункты списка. Поэтому прежде чем покупать страховой полис настоятельно рекомендуется внимательно прочесть все разделы соглашения. Возможностей избежать выплаты по КАСКО для страховщика немало. В то же время почти все эти основания связаны с виной самого автовладельца. То есть, практически все причины отказа основаны на противоправных действиях страхователя. В этот же список можно включить и такую причину для отказа как оставлением места ДТП. При установленном административном нарушении по ст.12.27 КоАП РФ страховая компания может так же предоставить отказ в выплате возмещения. Но при этом в законе указано, что страховщик должен установить, что такие действия страхователя привели к увеличению страховых рисков. Конечно, любой отказ по вышеизложенным причинам клиент страховой компании может обжаловать в суде. Но успешность такого обращения остается под вопросом, так как, подписывая договор страхования, клиент соглашается со всеми пунктами, указанными в содержании документа. Хотелось бы также отметить, что перечень причин для отказа в выплате по КАСКО является закрытым. Любая причина отказа в выплате за исключением изложенных в договоре страхования причин может расцениваться как злоупотребление правом от страховщика, что в свою очередь судом будет расценено как незаконный отказ.
Услуги нашего страхового советника

ОСАГО

Рассчитать ОСАГО
КАСКО>

Рассчитать КАСКО
Восстановление КБМ

Рассчитать КБМ
причины такого поведения страховой компании, основания для отказа в выплате

Добровольное страхование транспортного средства компенсирует материальные потери там, где полис ОСАГО бессилен. Но статистика свидетельствует, что немало имеющих КАСКО автомобилистов остаются ни с чем. Иногда компании отказывают в выплатах совершенно обоснованно. В других случаях они нарушают договор, и добиться возмещения можно.

📌 Содержание статьи
Причины отказа в выплатах по КАСКО

Добровольное автострахование регламентируется законодательством в меньшей степени, чем обязательное. Продающие КАСКО компании имеют больше свободы и возможностей диктовать клиентам разные условия. Поэтому здесь чаще возникают вопросы о том, почему отказано в выплате после наступления страхового случая. Есть несколько причин:

Компания просто не желает расставаться с деньгами. Иногда при отказе в возмещении речь идет о мошенничестве с ее стороны.

В иных случаях условия договора, ситуация могут быть спорными, и страховщик рассчитывает на юридическую безграмотность клиента. Поэтому отказ дают на всякий случай, авось автовладелец примет его и не пойдет жаловаться.

У страховщика нет денег. Подобное бывает с маленькими фирмами из-за неблагоприятного стечения обстоятельств либо неумения вести бизнес.

Особенности договора, касающиеся возмещения. Оно может предлагаться в двух вариантах, каждый из которых выбирается в зависимости от нюансов страхового случая. Например, при незначительных повреждениях автомобиля фирма обязуется оплатить его ремонт, а при серьезных – перечислить деньги. Но страховщик и собственник машины могут разойтись во мнениях о том, что считать небольшими и очень заметными дефектами.

Разное толкование компанией и автовладельцем обстоятельств события, приведшего к обращению за выплатой. Страховщик старается повернуть их в свою пользу, клиент, естественно, не соглашается. Например, в угоне машины пытаются сделать виновным и ее хозяина на том основании, что он оставил ключи в зажигании, машину не на охраняемой стоянке. Иногда права фирма, в других случаях – автовладелец.

Нарушение условий договора. Их могут допустить обе подписавшие документ стороны. Но если условиями пренебрег страховщик, есть шанс получить выплату. А когда то же делает автовладелец, их значительно меньше.

Практика показывает, что в большинстве случаев споров о компенсациях по КАСКО страховые компании бывают неправы. Поэтому автовладельцам не стоит принимать отказ как данность, всегда нужно выявлять причину и устанавливать законность такого решения.
Рекомендуем прочитать о максимальных выплатах по ОСАГО. Из статьи вы узнаете о том, какова максимальная выплата по ОСАГО, как ее получить, есть ли разница, если оформлен европротокол.
А здесь подробнее о прямом возмещении убытков по ОСАГО.

Основания для отказа страховой компанией

В каждом случае отрицательного ответа на требование выплаты по КАСКО причину решения конкретизируют. Основание для отказа может быть законным и логичным, но также и выглядеть банальной отговоркой страховщика.

Когда компания права

Фирма имеет право отказать автовладельцу в выплате и рассчитывать на оставление такого решения в силе судом в следующих случаях:

Нарушение водителем застрахованного ТС правил дорожного движения. Обычно это условие прописывается в договоре, если речь о значительном превышении скорости, проезде на запрещающий сигнал светофора, пьянстве за рулем.

Использование автовладельцем неисправной машины. Ведь именно это может стать причиной наступления страхового случая. То есть если договор КАСКО есть, а диагностической карты нет, выплат не будет. Или владельцу придется долго доказывать, что неисправность ТС не имела значения для наступления страхового события.

Неверное оформление происшествия. В большей степени это неправильные действия автомобилиста. Например, обнаружив машину поврежденной, он сначала едет на ней по делам и лишь после этого обращается в ГИБДД. Сюда же относится заявление об отсутствии к кому бы то ни было претензий. Оно лишает страховщика возможности потребовать возмещения с угонщика или того, кто повредил авто. Значит, и платить потерпевшему компания не обязана.

Нанесение ущерба ТС в результате возникновения чрезвычайной ситуации. Это воздействие радиации, военные действия или маневры, митинги, забастовки и т.п.

Предоставление неверных сведений о происшествии. Автовладельца могут обвинить в мошенничестве. А по пункту 1 статьи 963 ГК РФ:

Страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица…

Непредставление необходимых для оформления выплаты документов. Страховщику потребуются СТС, паспорт владельца, ВУ, страховой полис, справка из полиции, копии протоколов, постановлений.

Препятствование определению компанией размера ущерба. Это обоснование является законным и в случае, когда собственник ремонтирует авто до осмотра экспертом.

Повреждения, от которых ТС застраховано, нанесены в непредусмотренных договором обстоятельствах. Например, речь не об аварии или упавшей с крыши сосульке, а о неудачном перемещении на эвакуаторе или погрузке на него какого-либо имущества.

Несоблюдение автовладельцем договора. Например, он вовремя не сообщил о происшествии, как требует часть 1 статьи 961 ГК РФ:

Страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом…

Часть 2 того же закона разрешает реагировать на это определенным образом:

Неисполнение обязанности, предусмотренной пунктом 1 настоящей статьи, дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение.

Клиенты допускают и другие нарушения, которые позволят фирме не отдавать компенсацию.

Мнение эксперта
Надежда Смирнова
Эксперт по автомобильному праву
Что касается последнего пункта списка, много неприятных для собственника машины сюрпризов может таиться в самом договоре. Речь о расплывчатых формулировках типа: «разумные меры для предотвращения ущерба», «повреждение ТС вследствие проведения специальных работ». Их всегда нужно уточнять на стадии заключения договора или исключать. Потому что первое может привести к отказу в выплате, если автовладелец на секунду вышел из машины, оставив ключи, а ее угнали. А второе не позволит получить страховку в случае повреждения ТС мусоровозом, который забирал содержимое контейнеров.

Когда можно отменить отказ в выплате

Автовладельцы добиваются возмещения по КАСКО в следующих случаях:

Отсутствуют некоторые документы для оформления. Так бывает при угоне авто вместе с СТС и полисом. Но здесь документы утрачены не по вине владельца, и решение страховщика можно опротестовать.

Компанию оповестили об аварии или угоне после истечения оговоренного срока, но по уважительной причине. Ею считаются болезнь автовладельца или его командировка, отсутствие на момент события в городе.

За рулем во время происшествия, являющегося страховым случаем, был не тот, на кого оформлен полис. Это не должно стать препятствием к выплате, так как документ касается прежде всего машины.

Автомобиль угнан или похищен в присутствии владельца. Страховщик может счесть, что клиент сам создал условия для страхового случая, был небрежен. Но этот спорный момент в судах решается чаще в пользу автовладельца.

Мнение эксперта
Надежда Смирнова
Эксперт по автомобильному праву
Бороться за получение возмещения нужно всегда, если в договоре имеются неточные формулировки или разные обозначения одного и того же события. Например, «угон», «хищение», «кража». Юридически это разные понятия. Но отношению к хозяину автомобиля – фактически одно и то же, то есть отсутствие возможности пользоваться и распоряжаться предметом.
Представители компании могут объяснять отказ платить тем, что ТС не угнано ради катания на нем, а похищено с целью продажи.

Что делать после получения отказа

Если автовладелец уверен, что страховщик обязан заплатить, ему следует:

Обратиться в РСА с жалобой на компанию. Маловероятно, что это поможет, но на руках будут документы, которые дополнят заявление в суд.

Написать претензию в саму фирму. Иногда она помогает добиться выплаты, особенно при подключении к делу адвоката, защищающего интересы автовладельца. Если страховщик не сдается, нужно потребовать у него ответа в письменном виде.

Подать иск в суд. К заявлению присоединяют документы, относящиеся к страховому случаю, копии обращений в РСА и компанию. Ссылаться следует на Гражданский Кодекс РФ.

Чтобы избежать обоснованного отказа по КАСКО, нужно со всем вниманием отнестись к оформлению приведшего к выплате события, не наделать непоправимых ошибок. Еще важнее верно выбрать условия страхования и компанию. Это должна быть серьезная фирма, следящая за репутацией.

Полезное видео

О том, когда отказ страховой в выплате законен, а когда нет, смотрите в этом видео:

Причины отказа выплаты по КАСКО
28. Как быть в вопросе оспаривания непризнания страхового случая по результатам трасологии?
Далее переписка со СК:
Добрый день.
Обращение передано на рассмотрение в Отдел по работе с досудебными обращениями.
Срок рассмотрения до 30 календарных дней.
С уважением,
Отдел контроля качества
АО «СГ МСК»
From: Анастасия Игоревна Князева [mailto:[email protected]]
Sent: Monday, November 23, 2015 12:52 PM
To: Полиция качества
Subject: Re: RE: [Fwd: RE: Жалоба по выплатному делу № У-140-475650/15/1 от 21.10.2015]
Уважаемый Отдел контроля качества АО «СГ МСК» сообщите пожалуйста название ответственного подразделения для рассмотрения и подготовки ответа по моему вопросу
и сроки ответа.
С уважением,
Князева Анастасия Игоревна
Административное управление - секретариат руководителя
ФАС России
Птн, 20/11/2015 05:14 PM Полиция качества [email protected] писал:
Анастасия Игоревна, в ответ на Ваше обращение сообщаем следующее:
Страхователь считается уведомленным надлежащим образом об отказе Страховщика, если Уведомление об отказе направлено почтовым отправлением по указанному в договоре страхования месту нахождения или месту жительства Страхователя.
Так же в соответствии с п. 12.1 Страховщик имеет право:
1. Проверять представленные Страхователем сведения, а также выполнение (соблюдение) условий настоящих Правил и договора страхования;
2. Для выяснения обстоятельств, причин, размера и характера утраты (повреждения) имущества проводить проверку обстоятельств страхового случая;
3. Проводить осмотр и обследование поврежденного имущества;
На основании вышеизложенного Страховщик обратился к Независимой экспертной организации для проведения трасологического исследования, по результатам которого, принято решение о частичном отказе.
Таким образом АО «СГ МСК» действует в рамках договора страхования и в соответствии с законодательством Российской Федерации.
В любом случае официальная позиция Страховщика отражена в ранее направленном Вам уведомлении и на сегодняшний день отсутствуют основания для пересмотра ранее принятого решения.
P.S. Напоминаем, что ранее направленное Вами электронное обращение направлено в ответственное подразделение, для рассмотрения и подготовки ответа.
С уважением,
Отдел контроля качества
АО «СГ МСК»
From: Анастасия Игоревна Князева [mailto:[email protected]]
Sent: Friday, November 20, 2015 4:21 PM
To: Полиция качества
Subject: [Fwd: RE: Жалоба по выплатному делу № У-140-475650/15/1 от 21.10.2015]
Importance: High
Добрый день!
Прочитала направленное Вами уведомление.
Появились очередные вопросы к страховой компании.
Во-первых, по почте данное уведомление мною не было получено.
Во-вторых, на каком основании некая организация с названием ООО АвтоЭкспертОценка делает экспертное заключение, не видя моего ТС,
а страховая компания, ссылаясь на это заключение, принимает решение не выплачивать страховую выплату за повреждения ТС в части дисков и шин?
Делаю выводы, что тем самым страховая компания ставит под сомнение справку, выданную органами ГИБДД.
В-третьих, страховая компания ссылается на п.4.1.3.1.3. Правил страхования КАСКО,
забывая при этом о пункте 4.1.3.1.4., согласно которому вышеописанные повреждения относятся к страховому случаю.
Жду разъяснений.
С уважением,
Князева Анастасия Игоревна
Административное управление - секретариат руководителя
ФАС России
Тема: RE: Жалоба по выплатному делу № У-140-475650/15/1 от 21.10.2015
От: Полиция качества [email protected]
Дата: Птн, 20/11/2015 11:30 AM
Кому: Анастасия Игоревна Князева
Добрый день, Анастасия Игоревна.
Ваше обращение направлено в ответственное подразделение для рассмотрения и принятия решения.
Так же направляем Вам уведомление (во вложении) о принятом решении СК по заявленному событию, которое направлено почтой.
С уважением,
Отдел контроля качества
АО «СГ МСК»
From: Анастасия Игоревна Князева [mailto:[email protected]]
Sent: Friday, November 20, 2015 11:05 AM
To: Полиция качества
Subject: Жалоба по выплатному делу № У-140-475650/15/1 от 21.10.2015
Importance: High
Добрый день!
Хотелось бы прояснить сложившуюся ситуацию.
06.10.2015 г. я, Князева А.И., зафиксировала в органах ГИБДД ДТП, в котором были повреждены 5 деталей моего ТС,
а именно: переднее и заднее правые колеса в сборе (шина+диск), порог правый.
14.10.2015 г. я, Князева А.И., заявила о страховом случае в страховую компанию МСК для возмещения ущерба по полису КАСКО.
Мною был подписан акт осмотра ТС № У-140-475650/15/1, где были перечислены повреждения моего ТС:
1.Порог R
2.Диск легкосплавный R20 передний R
3.Диск легкосплавный R20 задний R
4.Шина колеса передняя R
5.Шина колеса задняя R
и указан вид работ: ЗАМЕНА С ОКР. - для 1-го пункта и ЗАМЕНА - для 2-5-х пунктов.
На момент подписи с моей стороны в акте осмотра не было заполнено поле ЗАКЛЮЧЕНИЕ.
10.11.2015 г. я, Князева А.И., была приглашена на СТОА для ремонта моего ТС,
где узнала о том, что в акте осмотра ТС № У-140-475650/15/1 появилась запись под пунктом Заключение,
а также появились исключения из направления № У-140-475650/15/1, о которых сведения лично мне из страховой компании не поступали.
На каком основании в акте осмотра появилось заполненное поле Заключение после подписи с моей стороны?
На основании чего страховая компания исключила повреждения, описанные в пунктах 2-5 акта осмотра,
если все повреждения были зафиксированы органами ГИБДД, что подтверждается справкой о ДТП и определением об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении?
Почему страховая компания не оповестила никоим образом меня лично?
Выражаю несогласие по выплатному делу № У-140-475650/15/1 и жду разъяснения со стороны страховой компании.
Во вложении все документы, касающиеся повреждений моего ТС.
С уважением,
Князева Анастасия Игоревна
Административное управление - секретариат руководителя
ФАС России.
Если отказали в выплате страховки по КАСКО,⚡ как получить возмещение

Если страховая отказывает в выплате по КАСКО, как защитить свои права и получить деньги? Страховкой КАСКО владеют многие автолюбители-собственники дорогих и кредитных автомобилей.

Это и понятно, поскольку полис даёт защиту от большинства неприятностей, которые могут ожидать автовладельца. Пожар, угон, падение дерева или сосулек с крыши – на все эти риски может распространяться купленная страховка.

Когда отказали в выплате по КАСКО, то отстоять свои права автолюбитель может в суде. При этом важно придерживаться конкретного порядка действий. В этом собственнику транспортного средства поможет предлагаемая статья. Особенно это касается случаев при отказе страховой возместить ущерб КАСКО.

В этой статье:

Как обжаловать отказ в выплате страхового возмещения по КАСКО

Если отказали восстановить автомобиль по КАСКО, то желательно получить письменный документ, в котором компания обосновывает невозможность оплатить ущерб. В большинстве случаев, это всего лишь формальная отписка.

После этого следует ещё раз ознакомиться с условиями договора страхования. На их основании можно определиться с теми позициями, по которым есть шанс спорить с фирмой.

Если отказ в страховке обусловлен несогласием с размером ущерба, то рекомендуется обратиться к помощи независимых экспертов.

Дальше следует направить в страховую компанию письменную претензию относительно отказа в совершении выплат. В ней следует указать на те пункты договора, которые, по мнению автора претензии, нарушила страховая компания.

Кроме того, допускается приложить и другие доказательства в подтверждение правоты владельца машины.

В отличие от ОСАГО, определенных сроков рассмотрения претензии по КАСКО не существует. Но практика показывает, что обращение владельца транспортного средства рассматривается в пределах одного месяца.

По каким причинам страховая отказывает в возмещении ущерба

Есть несколько оснований, по которым возможен отказ в выплате денег по КАСКО.

Так, на выплаты трудно рассчитывать, если на страховой случай не распространяется договор. Поэтому стоит внимательно изучить предмет договора, где содержится перечень тех страховых рисков, на которые распространяется полис.

Отказ в ремонте за счет КАСКО может иметь место тогда, когда владелец полиса сам нарушил условия договора.

Например, водитель попал в ДТП, находясь в нетрезвом состоянии или же вследствие очевидного игнорирования правил дорожного движения (движение на красный свет, выезд на встречную полосу, явное превышение скорости).

А также фирма может не совершить платеж в случае нарушений автолюбителем оговоренных обязательств по страховке.

Комментарий эксперта
Селиванов Вечеслав Андреевич
Юрист, специализация гражданское право.
Задайте вопрос
Если автомобиль страхуется от угона, то в договоре может присутствовать пункт, предписывающий ставить машину в конкретно оговоренных местах, таких как круглосуточная платная парковка. Нарушение этого условия чревато лишением возможности получить компенсацию ущерба в ДТП.

Особенности искового заявления по спорам КАСКО

Исковое заявление о страховом возмещении по КАСКО основывается на законодательстве о защите прав потребителей. А это означает, что требования могут быть заявлены в суд по месту проживания обладателя полиса.

Кроме того, взыскание денег на ремонт машины по КАСКО может быть только одним из исковых требований. Также истец вправе требовать присуждения процентов за пользование чужими денежными средствами. Взимание их предусмотрено статьей 395 Российского Гражданского кодекса.

Если компания отказала в выплате по КАСКО необоснованно, и суд это подтвердил, то может идти речь о штрафе в 50 % от суммы взысканного. Эти санкции установлены законодательством о защите прав потребителей.

Часто происходит так, что потерпевшая сторона для доказательства своей правоты вынуждена нести дополнительные затраты по проведению независимых экспертиз в отношении определения реального размера нанесенного ущерба.

Особенно это актуально при неправомерном занижении выплат по КАСКО. В таком случае оплаченная экспертам сумма подлежат взысканию с ответчика.

Не нужно забывать и о моральном ущербе, наличие и сумму которого следует для суда обосновать.

Содержание иска или что нельзя упустить

В исковом заявлении о взыскании выплат по КАСКО будет несколько блоков.

Шапка искового заявления начинается с указания на суд и стороны спора. После этого описываются обстоятельства, подпадающие под страховой случай.

Например, если произошло хищение машины, то следует сослаться на дату события и реквизиты уголовного дела.

Если есть документы в подтверждение причинённого ущерба, следует сослаться на их данные (например, можно привести ссылку на экспертное заключение, справку о материальном ущербе и прочие доказательства).

Следующей частью иска станет описание взаимоотношений с ответчиком. Начать следует с описания условий страхового договора по КАСКО. Пишутся его реквизиты, а также основные пункты, которые не были соблюдены агентством.

Если по КАСКО выплата на ремонт не произведена в полном объеме, указываются результаты собственных расчетов.

Дальше приводятся дополнительные штрафные санкции в денежном эквиваленте, которые надлежит взыскать со страховщика. При этом делается и ссылка на законодательство, устанавливающее меры ответственности.

В конце списком идут исковые требования, а также состав приложений. В них включаются копии всех документов, обосновывающих претензии к страховой компании.

Пошаговая инструкция для получения выплаты КАСКО

Алгоритм получения страховки можно представить в виде последовательности следующих шагов.

Шаг 1. Сбор документов

Нужно подготовить все документы, касающиеся страхового случая.

Перечень документов:

справки;

экспертные заключения;

доказательства понесенных расходов.

Желательно сверить весь список с положениями договора КАСКО.

Шаг 2. Обращение в страховую компанию

После наступления обстоятельств, предполагающих ремонт автомобиля, следует написать заявление страховщику о получении возмещения.

К нему следует приложить весь подготовленный пакет документов. Обращение пострадавшей стороны рассматривается в сроки, прописанные в договоре страхования.

Шаг 3. Претензия

При получении отказа в возмещении в страховую компанию подается письменная претензия КАСКО.

На нее страховая компания должна дать свой ответ. В нем указываются причины невозможности совершить платеж.

Шаг 4. Иск

Поданное исковое заявление по КАСКО может рассматриваться в течение нескольких заседаний. За это время суд вправе самостоятельно назначить несколько экспертиз.

В итоговом решении указывается состав сумм, которые надлежит взыскать со страхового агентства.

Шаг 5. Исполнительное производство

Если судебное решение по КАСКО вступит в законную силу, следует позаботиться об оформлении исполнительного листа.

Имея его на руках, необходимо обратиться к приставам для начала исполнительного производства. С этой целью пишется соответствующее заявление.

Заключение

Мы раскрыли общий порядок взыскания задолженности по КАСКО. Всю процедуру желательно сопроводить правовой поддержкой.

От степени профессионализма юриста будут зависеть не только конечная величина выплаты, но и скорость её получения.

Ведь несведущему человеку, даже несмотря на то, что практически вся информация есть в свободном доступе, будет сложно ориентироваться хитросплетении судебного процесса.

Автор: Олег Владимирович Росляков, источник avt-yurist.ru.

Страховая отказала в ремонте по КАСКО? Пути решения!

Отказали в ремонте по КАСКО без обоснованных причин – страховая понесет ответственность за свои действия, и мы знаем, как ее привлечь к ней.

После наступления страхового случая по КАСКО страховая должна принять заявление и осмотреть автомобиль. Далее, как правило, в течение 15 дней страхования компания обязана произвести выплату страхового возмещения по КАСКО или выдать направление на ремонт по КАСКО, в зависимости от условий договора КАСКО и согласования повреждений ТС. А, вообще, выплату по КАСКО деньгами вместо ремонта можно получить всегда, несмотря на условия договора, поскольку их всегда можно оспорить, учитывая недобросовестное поведение страховщика.

Также, обязательно нужно запомнить, что даже после ремонта по КАСКО можно взыскать утрату товарной стоимости автомобиля в денежной форме.

Если вам не делают ремонт по КАСКО, то это еще не значит, что вам отказали в ремонте по КАСКО, поскольку отказ в ремонте по КАСКО означает направление страховой компании письменного мотивированного ответа страхователю с указанием причин отказа в ремонте ТС или признания события страховым случаем. Тогда можно говорить о том, что страховая отказала в ремонте по КАСКО.

Зачастую, страховые компании просто банально нарушают сроки выдачи направления на ремонт по КАСКО и тянут время, к счастью для этого существует неустойка по КАСКО, существенно увеличивающая объем ответственности страховщика, а также потребительский штраф.

Как правило, если мы говорим о том, что страховая отказала в ремонте по КАСКО, то мы подразумеваем конкретный мотивированный отказ в форме возмещения в виде ремонта, либо в признании страхового случая.

Если, же после подачи заявления по КАСКО ничего не происходит, не делают ремонт по КАСКО, не отправляют письменный отказ в ремонте по КАСКО и прошло уже более 15 дней, то следует подключать юриста по КАСКО и проводить досудебную и судебную работу для взыскания страхового возмещения по КАСКО.

Не важно, конкретно ли страховая отказала в ремонте по КАСКО, либо не выдает направление на ремонт по КАСКО сроки выдачи которого существенно нарушены, в любом случае такие действия страховщика незаконны и неоднократно оспорены в судебном порядке, что подтверждается судебной практикой и разъяснениями Пленума ВС РФ.

Направление на ремонт по КАСКО сроки и порядок выдачи.

Направление на ремонт по КАСКО выдается, как правило в течение 15 дней и ремонт по КАСКО начинает производится по истечении указанного срока, но обычно, не позднее одного месяца с момента обращения в страховую компанию с заявлением о наступлении страхового случая по КАСКО.

Сроки выдачи направления на ремонт по КАСКО могут различаться в зависимости от правил страхования и страховой компании, но согласно правилам делового оборота и практики получения страхового возмещения по КАСКО укладываются в указанные разумные сроки и не могут превышать месяца.

При принятии решения о выдаче направления на ремонт по КАСКО страховая направляет его страхователю с указанием СТО, окончательной стоимости и срока ремонта по КАСКО.

Если, страховая компания в течение указанного времени не выдает направление на ремонт, то пора обращаться к юристу по КАСКО и предъявлять досудебную претензию по КАСКО к страховщику, а по результатам ее рассмотрения исковое заявление в суд.

Отказали в ремонте по КАСКО. Юридические меры воздействия.

В случае, если страховщик нашел формальные основания и направил отказ в ремонте по КАСКО, то он подлежит оспариванию в рамках установленной законом процедуры.

Отказы по договорам КАСКО распространенное явление, но во многих случаях незаконное, поскольку отказ в ремонте по КАСКО либо отказ в выплате КАСКО возможны только в исключительных случаях по умыслу страхователя, либо форс-мажорных обстоятельств.

Соответственно, если вам отказали в ремонте по КАСКО либо не делают ремонт по КАСКО, то нужно установить причину, применить нужные нормы закона, пройти досудебный, а при необходимости судебный, порядок урегулирования страхового спора по КАСКО для привлечения страховой компании к гражданско-правовой ответственности за неисполнение своих обязательств по договору добровольного страхования автомобиля.

Юрист по КАСКО разбирается во всех тонкостях вашей ситуации, на этапе консультации полностью вводит вас в курс происходящего и дальнейших перспектив дела. Вооружившись нужной информацией для решения спора, вы можете поручить нам ведение своего дела, и мы выполним полную юридическую работу обязав страховщика произвести ремонт автомобиля по КАСКО либо выплатить страховое возмещение по КАСКО деньгами вместо ремонта.

На этом моменте также хочется поподробней остановиться и пояснить, что выплата по КАСКО деньгами вместо ремонта возможна в любом случае независимо от условий договора страхования. Здесь играет роль поведение страховщика, его позиция, соблюдение сроков, согласование ремонта, объем ремонта и т.п. Любые нарушения страховщика можно квалифицировать как недобросовестное исполнение обязательств и изменить форму страхового возмещения КАСКО деньгами вместо ремонта.

Судебная практика по этому вопросу стоит на стороне страхователя.

Каждая ситуация индивидуальна и требует юридического анализа.

Просто позвоните нам или закажите обратный звонок, и вы получите самую подробную консультацию автоюриста в Москве и МО и реальную своевременную защиту интересов.

Отказ в выплате по КАСКО что делать

Комплексное страхование автогражданской ответственности подразумевает немалые платежи в пользу компаний, покрывающих риски. Несмотря на это, на практике часто имеют место случаи отказа. Причинами отклонения заявлений клиентов страховые компании называют события, которые не соответствует случаям, указанным в содержании договора или нарушения порядка оформления премии. Если страховая компания отказывает в выплате по КАСКО, граждане, у которых автомобиль получил повреждения на дороге, обращаются к автоюристам. Это является цивилизованным и, наверное, единственным, решением вопроса.

Почему отказывают в выплате по КАСКО. Основные причины

Страховые компании, обслуживающие тысячи клиентов ежедневно, имеют богатый опыт по рассмотрению заявлений на выплату. Если внимательно присмотреться к содержанию контрактов, можно заранее узнать, почему оказывают в КАСКО:

Угон автомобиля вроде бы является страховым случаем. Вместе с тем, частой причиной неудовлетворения требований на выплату вознаграждения является пропуск автовладельцем сроков обращений. Страховые компании успешно пользуются такой оплошностью клиентов и спокойно принимают решение об отказе;

Если представители компании, покрывающей риски автогражданской ответственности, узнают, что машина клиента находилась на хранении не в указанном в страховке месте, это также может послужить поводом для обращения к юристам;

Отказ в выплате по КАСКО часто является следствием того, что заявитель выказал отсутствие претензий к другим участникам аварии (в том числе виновных). Большинство страховых компаний пользуются процедурой суброгации, — предъявления требований по возмещению ущерба инициаторами аварии;

Причина отказа КАСКО вовсе не означает, что застрахованный автовладелец ничего не получит. Часто споры возникают именно в отношении порядка расчета вознаграждений. Примерами таких случаев являются отказ в компенсации разницы между уже выплаченной премией и фактическими расходами на ремонтные работы в автосервисе.

Что делать если страховая отказывает по КАСКО

Если человеку в наше время отказали в страховой выплате по КАСКО, — он неизменно обращается в суд. Это его законное право и, к тому же очень действенное. Судебное решение не только устанавливает размер выплат, но и сроки возмещения. Дополнительным преимуществом увеличения числа судебных разбирательств является то, что в конечном итоге компания может получить представление об устранении нарушений ввиду частых отказов в страховой выплате по КАСКО.

Между тем, согласно судебной практике, не существует стопроцентных выигрышных дел. Во многом успех истца зависит от целого ряда факторов. Первым делом, когда страховая отказала в выплате по КАСКО, нужно выбрать правильную позицию и соблюдать установленный законодательском порядок обращения в судебные инстанции. Ввиду того, что штат юристов страховых компаний рассчитан именно на отказ от выплат, дело будет максимально затягиваться. Например, если у человека, который обращается в суд, не оформлена претензия, придется вернуться к порядку. Скорее всего, суд рассматривать такую жалобу не будет.

Еще одной хитростью, которой часто страховые компании отказывают в КАСКО, это детализация случаев, при наступлении которых будут производиться выплаты. Не смотря на всю дороговизну КАСКО как страховки, если в договоре не прописано причинение ущерба упавшей с многоэтажного дома бутылкой, то страховой премии не видать. Перед тем, как подписывать контракт или оспаривать его невыполнение, необходимо внимательно ознакомиться с содержанием.

Что делать если страховая отказала в ремонте по КАСКО

Судебная практика разбирательств со страховыми компаниями по вопросам невыплат возмещений показывает, что автовладельцу необходимо не только придерживаться определенной линии поведения, но и приготовиться к определенным расходам:

Определение размера ущерба. Практически во всех случаях, при обращении за выплатами после ДТП или в других случаях, страховая компания инициирует определение стоимости ущерба силами своих сотрудников. Вполне логично, что работники компании будут пользоваться своими нормативами и не учитывать реальное положение вещей, рыночную стоимостью запасных частей и услуг автомобильных сервисов. В этом случае гражданам необходимо воспользоваться услугами независимых оценочных компаний, которые проведут проверку согласно актуальным данным.

Не помешает и владельцам авто, которые попали в затруднительную ситуацию с ремонтом машины при действующей страховке, обратиться за квалифицированной помощью к юристам. Представители клиентов страховой компании в большинстве случаев могут урегулировать вопросы в порядке досудебного разбирательства.

Необходимо знать элементарный порядок вещей. Так, если случилось дорожно-транспортное происшествие с вашим участием, необходимо сразу же принимать меры к сбору необходимых документов. Например, сегодня разрешается не дожидаться представителей дорожной инспекции, а разъехаться самостоятельно при отсутствии взаимных претензий. Перед этим необходимо запомнить максимум деталей и, естественно, заполнить евро протокол, не упустив ни одной детали.

Часто граждане, пребывая в растерянности, просто не знают, что делать, если им отказали в выплате КАСКО. К сожалению, страховые компании на это и рассчитывают. Просто идти и жаловаться куда-нибудь не имеет смысла. Письменное обращение превратится в такое заявление и будет переадресован юристам организации, занимающейся возмещением автогражданской ответственности.

Кстати, не поможет людям, страдающим от невыплат премий после ремонта своего авто, страховой надзор или РСА. К большому сожалению, данные организации рассматривают только вопросы, связанные с обязательным страхованием (ОСАГО).

Поэтому не стоит терять времени на поиск правды, а обращаться в суд, лучше всего, заручившись поддержкой грамотного адвоката.

Интересные статьи

Причины и основания отказа в страховой выплате по договорам КАСКО и ОСАГО :: BusinessMan.ru
Любой вид страхования призван обеспечивать возмещение какого-нибудь ущерба. Это относится и к автостраховке. Компании, предоставляющие подобные услуги, всеми удобными способами норовят заполучить вас в качестве своего клиента, обещая максимальное и моментальное возмещение ущерба. Но когда дело доходит до страхового случая и выплаты обещанных денег, не все из них спешат выполнять свои обещания. Случается и так, что клиент своими действиями или бездействием неосознанно или осознанно помогает страховой компании в том, чтобы она ему отказала.

В этой статье мы рассмотрим, какие основания отказа в страховой выплате являются законными, а также поговорим о том, какие меры необходимо предпринять, чтобы отстоять свои права. Но сначала давайте разберемся в некоторых юридических тонкостях.

Отказ и освобождение от выплаты

Страховое обязательство предполагает возмещение страховщиком причиненного ущерба либо же проведение выплаты, предусмотренной в договоре суммы при наступлении страхового случая. Но в любом подобном договоре предусмотрены основания для отказа в выплате или же освобождения от нее.

Эти два понятия имеют разный юридический подтекст, путать их ни в коем случае нельзя. В первом случае компания-страховщик вполне законно не выплачивает предусмотренную компенсацию страхователю в связи с нарушением им условий договора. В соответствии с п. 1 ст. 21 закона «О страховании» основанием в отказе страховой выплаты могут служить:

действия страхователя, умышленно направленные на наступление страхового случая;

совершение страхователем преступления, являющегося причинной связью страхового случая;

ложные сведения об объекте страхования, предоставленные клиентом;

выплата страхователю ущерба лицом, причастным к его причинению.

Законное освобождение от выплаты страховая компания может получить вследствие:

ядерного взрыва, последствий его поражающих факторов;

военных действий;

гражданской войны, массовых беспорядков, народных волнений;

конфискации, изъятия, уничтожения страхового имущества государственными органами;

отказа страховщика от права требования по отношению к лицу, причинившему ущерб.

Не забывайте, что отказ страховой в выплате может быть и незаконным. Но об этом мы поговорим немного позже. А сейчас давайте рассмотрим основные причины, по которым страховщики отказываются выплачивать деньги по договорам КАСКО и ОСАГО.

Основные причины отказа

Перечислить все основания для отказа в выплате невозможно, так как все зависит от условий, предусмотренных страховым договором, но, ссылаясь на практику, можно сказать, что основными причинами невыплат являются:

нарушение сроков подачи документов о страховом случае;

ремонт авто до его осмотра представителем страховой компании;

неустановленная или не активированная противоугонная система;

укрытие от страховой компании запасных ключей и документов на авто;

хранение автомобиля в месте, не предусмотренном в договоре;

нежелание страхователя возбуждать уголовное дело по факту страхового случая;

несоответствие заявленных страхователем повреждений авто реальным обстоятельствам происшествия;

управление застрахованным транспортным средством во время наступления страхового случая лицом, не вписанным в страховой полис;

грубое нарушение водителем правил дорожного движения.

Нарушение сроков подачи документов о страховом случае

Абсолютно все страховщики акцентируют внимание на соблюдении установленных сроков подачи заявления о наступлении страхового случая, а также документов, его подтверждающих. Нарушение предусмотренных сроков, во-первых, вызывает у них подозрение в махинациях, а во-вторых, это самый удобный и законный способ отказать в компенсации. Отказ страховой в этом случае четко регламентирован п. 1 ст. 961 Гражданского кодекса РФ, где прописано, что страхователь обязан незамедлительно сообщить в компанию о наступлении случая, предусмотренного договором.

Если в соглашении указан временной промежуток для обращения, лучше его соблюсти, иначе вы рискуете остаться без возмещения ущерба. Обычно нарушение срока происходит по следующим причинам:

страхователь «замотался» и попросту забыл вовремя подать документы;

страховой случай наступил, когда страхователь находился в командировке (на отдыхе), и он обратился с заявлением только по возвращении;

страхователь вовремя написал заявление, но документы, подтверждающие страховой случай, не смог предоставить своевременно.

Нарушение, предусмотренное последним пунктом, нередко является следствием того, что страхователь длительное время ждет результатов проверки, проводимой ГИБДД. Отказ страховой компании в выплате, основанный на превышении указанного в соглашении срока, считается законным только в том случае, если страховщик сумеет доказать, что несвоевременное обращение помешало установить необходимые обстоятельства происшествия. По крайней мере, так гласит п. 2 ст. 961 ГК РФ.

В принципе, любое решение страховщика можно оспорить в судебном порядке, однако лучше не нарушать предусмотренные сроки. Чтобы избежать недоразумений, документы подавайте в двух экземплярах. Сотрудника, принимающего их, попросите расписаться на копиях, которые вы оставляете себе.

Ремонт авто до его осмотра представителем страховой компании

Не спешите ремонтировать свой автомобиль после дорожно-транспортного происшествия. Ремонт и восстановление авто до осмотра его представителем страховщика – это веские основания отказа в страховой выплате. Вы имеете полное право оценить размер причиненного ущерба в любой оценочной организации. Естественно, у нее должно быть свидетельство, которое разрешает подобный вид деятельности, а также полис страхования ответственности. Копии этих документов вы обязаны будете подать своему страховщику вместе с актом осмотра машины и оценки ущерба, а также соответствующими фотографиями.

Отказ страховой, основанный на том, что осмотр и оценку автомобиля производил не ее представитель, является незаконным.

Неустановленная или неактивированная противоугонная система

Если договором страхования предусмотрена установка противоугонной системы, но на момент наступления страхового случая (угона) она не была установлена или активирована, страховщик вправе отказаться от компенсации причиненного ущерба. Отказ страховой компании в выплате в этом случае будет считаться законным, и доказать обратное в суде вряд ли удастся.

Укрытие от страховой компании запасных ключей и документов на автомобиль

Большинство компаний при заключении договора требуют предоставления им всего комплекта документов и ключей. Оставленные себе на всякий случай запасной ключ или документация на авто, которые впоследствии окажутся внутри угнанной машины, – серьезные основания для отказа страховщика произвести страховые выплаты. Здесь сразу возникает подозрение на то, что владелец автомобиля мог инсценировать угон с целью получения компенсации.

Подобные случаи часто встречаются в судебной практике, но доказать, что это настоящий угон, а не инсценировка, хозяину машины удается далеко не всегда.

Хранение автомобиля в месте, не предусмотренном в договоре

Основания отказа в выплате страхового возмещения могут быть достаточно весомыми, если страховщик докажет, что автовладелец оставлял предмет страхования в местах, не предусмотренных договором. Иными словами, если в договоре будет прописан пункт, в котором вы обязуетесь ставить на ночь машину на охраняемую стоянку, но по каким-то причинам оставили ее во дворе, откуда ее и угнали, на компенсацию можете особо не рассчитывать.

Нежелание страхователя возбуждать уголовное дело по факту страхового случая

Встречаются случаи, когда хозяин застрахованного автомобиля, обнаружив его поврежденным, приходит в полицию писать заявление, а участковый, дабы не портить свою статистику, ему отказывает: мол, дело малозначимое, никто ничего все равно не возбудит. Или же, наоборот, принимает заявление, но просит дописать, что вы обратились с целью фиксации и информирования, а автомобиль застрахован, поэтому претензий ни к кому не имеете.

От этой грубой ошибки может зависеть не только сумма страховых выплат, но и вообще возможность получения каких-либо средств. Страховая компания потом в суде предоставит копию такого заявления и сообщит, что вы обращались в органы не для того, чтобы что-то возместить, а чтобы просто их проинформировать.

Поэтому любой ценой добивайтесь возбуждения уголовного дела, а при подаче заявления обязательно указывайте причиненный ущерб, хотя бы примерно. Ну а если в возбуждения дела вам все-таки отказали, то подавайте в страховую копию постановления об отказе. Конечно, в этом случае сумма страховых выплат вряд ли превысит минимальную сумму ущерба, необходимую для возбуждения уголовного дела.

Несоответствие заявленных страхователем повреждений авто реальным обстоятельствам происшествия

В жизни случаются различные ситуации. Например, поехали вы в лес за грибами, наехали на пенек и незначительно повредили бампер. А коль уж машина застрахована, то почему бы не получить компенсацию, предусмотренную ОСАГО, обвинив в этом кого-нибудь другого. Вы подали страховщику заявление, что другой автомобиль на таком-то перекрестке въехал вам в бампер, после чего скрылся с места происшествия. Естественно, страховщик проведет свое собственное расследование, соберет необходимые материалы, а если еще и возьмет видео с камер наружного наблюдения, основания отказа в страховой выплате по ОСАГО могут стать обвинением против вас в суде.

Управление застрахованным транспортным средством во время наступления страхового случая лицом, не вписанным в страховой полис

Обычно в договоре страхования прописывается перечень лиц, на которых распространяется его действие. Если в момент наступления страхового случая за рулем окажется другой человек, скорее всего, вы не получите ни копейки.

Но и тут все решает не только страховщик. Суд будет на вашей стороне, если лицо, находящееся за рулем, пребывало там по причине вашей болезни, усталости, или же оно окажется не виновным в произошедшем ДТП.

Грубое нарушение водителем правил дорожного движения

Ну и, конечно, нарушение ПДД никак не будет способствовать получению вами возмещения ущерба. Значительное превышение скорости, спровоцировавшее ДТП, или, не дай Бог, управление в нетрезвом состоянии, сведут ваши надежды на нет. Суд также в таких случаях вас вряд ли поддержит, поэтому старайтесь не нарушать, а если и нарушать, то, по крайней мере, не так грубо.

Почему страховые задерживают выплаты

В соответствии с законодательством страховщик обязан рассмотреть поданные вами документы и принять решение о выплате страховки или отказе в этом в течение тридцати дней. Но случается так, что страхователи ждут компенсаций и по несколько месяцев. Почему же происходит задержка страховых выплат?

Причин здесь может быть несколько. Во-первых, страховщик может принять решение лишь после проведения независимой оценки, получения необходимой документации из ГИБДД. Некоторые документы предоставляют сами потерпевшие, но иногда приходится этим заниматься и страховой компании. Естественно, что все сделать быстро не всегда получается.

Во-вторых, задержка страховых выплат может быть вызвана проблемами с ликвидностью средств. Деньги попросту «зависают» на депозитных счетах в проблемных банках, а чтобы их вывести оттуда, естественно, требуется некоторое время.

В-третьих, эксперты страховых компаний не всегда согласны с официальным центром или станцией техобслуживания авто, особенно если им кажется, что те завышают цену. Тогда начинаются споры, независимые экспертизы и поиск компромиссного решения.

Также страховая тянет с выплатой в том случае, если подозревает факт мошенничества со стороны клиента. Она вправе провести собственное расследование, по результатам которого обратиться в правоохранительные органы или в суд.

Если страховая задерживает выплату, а с вашей стороны все законно, и вы вовремя представили все необходимые документы, есть повод задуматься о том, что с ее стороны не все чисто. В этом случае защитить свои права вы можете в судебном порядке.

Претензия по страховой выплате и судебный иск

Что же делать, если страховщик оказался недобросовестным? Только жаловаться в соответствующие инстанции, и чем быстрее, тем лучше. Для начала напишите претензию на действия компании. Чаще всего клиенты, «кинутые» недобросовестными страховщиками, жалуются, если:

компания отказала в возмещении ущерба;

страховая затягивает выплату;

полученная страховка оказалась значительно меньше суммы, потраченной на ремонт.

Письменная претензия подается в саму страховую, с которой вы заключали договор, в Российский союз австостраховальщиков (РСА), а также в Федеральную службу страхового надзора РФ (ФССН РФ). В ней следует указать все обстоятельства страхового случая, сославшись на соответствующие пункты договора, которыми он предусмотрен. Кроме этого, должна быть изложена суть нарушения договора со стороны поставщика услуг, подтверждающаяся соответствующими документами. Например, если страховая затягивает выплату или вообще отказала в ней, вы должны вытребовать у страховщика письменный ответ с объяснением своих действий.

По результатам рассмотрения претензий, в случае если ваши требования не будут удовлетворены, смело обращайтесь в суд с иском к страховой компании. Однако учтите, что, проиграв в суде, вы должны будете оплатить не только судебные издержки, но и затраты на повторную экспертизу.

Как снизить риск остаться без выплаты

Напоследок приведем несколько полезных советов, которые, возможно, помогут вам избежать неприятностей в отношениях со страховой компанией.

Заключайте договор только с проверенными компаниями, успевшими положительно себя зарекомендовать на рынке страхования.

Внимательно изучите текст договора, прежде чем подписать его.

Не нарушайте правил, предусмотренных договором страхования.

Следите за техническим состоянием вашего автомобиля.

Оборудуйте транспортное средство противоугонной системой.

Старайтесь не нарушать Правила дорожного движения.

Не допускайте к управлению застрахованным автомобилем посторонних лиц, не предусмотренных в полисе.

При наступлении страхового случая незамедлительно сообщите об этом страховщику. При первой же возможности подайте заявление и представьте ему все необходимые документы.

Если страховая тянет с выплатой или вообще отказывает в ней, обращайтесь с претензией в соответствующие инстанции.

И не пытайтесь обмануть страховщика: выйдет себе дороже.

Смотрите также

Можно ли заменить лобовое стекло по каско

Что такое квс в осаго

Осаго нужны ли права

Заявление к договору осаго

У виновника дтп полис осаго двойник что делать

Интач осаго базовая ставка

Помял машину об столб есть каско куда обратиться

Осаго срок возврата денег за полис

Как пользоваться электронным полисом осаго

Повторная экспертиза по осаго

Ренессанс статус выплаты осаго

ОСАГО КАСКО Автокредит Контакты Меню сайта XML